Download - Manajemen Kredit
MANAJEMEN KREDIT
PENDAHULUANKegiatan penyaluran dana dikenal
dengan istilah Alokasi Dana.
Alokasi dana adalah menjual kembali dana yang diperoleh dari penghimpunan dana dalam bentuk simpanan, dengan tujuan agar perbankan dapat memperoleh keuntungan yang maksimal.
…penyediaan uang/tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan/kesepakatan pinjam meminjam antara pihak Bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak meminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga (UU PERBANKAN no 10 Tahun 1998)
UNSUR-UNSUR KREDIT:a) Kepercayaanb) Kesepakatanc) Jangka waktud) Resikoe) Balas jasa
TUJUAN:1. Mencari keuntungan2. Membantu usaha nasabah3. Membantu pemerintah
Penerimaan pajakMembuka kesempatan kerjaPenigkatan jumlah barang dan jasaMenghemat devisaMeningkatkan devisa
FUNGSI:1. Meningkatkan daya guna uang2. Meningkatkan peredaran uang3. Meningkatkan daya guna
barang4. Meningkatkan peredaran barang
5. Alat stabilitas ekonomi6. Meningkatkan kegigihan
berusaha7. Meningkatkan pemerataan
pendapatan8. Meningkatkan hubungan
Internasional
Jenis kredit dilihat dari:Segi kegunaanSegi tujuan kreditSegi jangka waktuSegi jaminanSegi sektor usaha
KEGUNAAN:Kredit investasi perluasan usaha,
membangun proyek/rehabilitasi.Kredit modal kerja memingkatkan
produksi operasional.
TUJUANKredit produktif peningkatan
usaha, investasiKredit konsumtif konsumsi
pribadi/badan usahaKredit perdagangan membeli
barang dari hasil penjualan
JANGKA WAKTU:Jangka pendek kurang dari 1
tahun, modal kerjaJangka menengah antara 1
sampai 3 tahun, investasiJangka panjang diatas 3 atau
5 tahun, investasi jangka panjang (perkebunan dan perumahan)
JAMINAN:Kredit dengan jaminan berupa
jaminan berwujud dan tak berwujud/jaminan orang lain
Kredit tanpa jaminan prospek dan loyalitas/nama baik calon peminjam
SEKTOR USAHA:Kredit pertanian perkebunan/pertanian
rakyatKredit peternakan jangka pendek dan
panjangKredit industri industri kecil,
menengah, dan besarKredit pendidikan membangun sarana
dan prasarana pendidikan/mahasiswaKredit perumahan pembangunan
ruamahKredit profesi profesional tertentu
Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit
Sebelum kredit diberikan, pihak Bank harus merasa yakin bahwa kredit yang diberikan benar-benar kembali, maka perlu dilakukan suatu penilaian.
Penilai kredit dapat dilakukan berdasarkan analisa 5 C dan 7 P.
Penilaian Kredit Oleh Bank
Analisa 5C
CharacterCapacityCapitalCollateralCondition
Penilaian
Kredit Analisa 7 P
PersonalityPartyPurposeProspectPaymentProfitabilityProtection
Penilaian
Kredit
Ada beberapa aspek pendukung:Yuridis (legalitas dan izin perusahaan
peminjam)Pemasaran (prospek permintaan produk)Keuangan (pengelolan dana perusahaan)Operasi (mesin pabrik, lokasi)Manajemen( SDM, struktur organisasi)Ekonomi (perekonomian umum)AMDAL (lingkungan darat, air atau udara)
Prosedur Pemberian KreditAda beberapa cara dalam mengajukan
kredit antara lain:1. Pengajuan berkas-berkas yang dibutuhkan2. Penyelidikan berkas pinjaman3. Wawancara 14. On the spot/survei lapangan5. Wawancara II6. Keputusan pemberian kredit7. Penandatanganan perjanjian8. Realisasi kredit9. Pencairan dana
Bank Indonesia menggolongkan kualitas kredit sebagai berikut:
1. Lancar2. Perhatian khusus3. Kurang lancar4. Diragukan5. Macet
Penyelesaian Kredit MacetKredit macet disebabkan 2 hal:1. Pihak perbankan2. Pihak nasabah
Tindakan penyelamatan antara lain:a) Rescheduling (jk. waktu kredit dan
angsuran)b) Reconditioningc) Restructuring (jmlh. Kredit dan equity)d) Kombinasie) Penyitaan jaminan
TERIMA KASIH
Soal Latihan
1. Dalam pemberian suatu fasilitas kredit terdapat unsur-unsur suatu kredit. Coba jelaskan secara lengkap unsur-unsur tersebut.
2. Jelaskan perbedaan antara kredit investasi dan kredit modal usaha beserta contoh.
3. Untuk mengurangi resiko kemacetan bank menentukan jaminan pada tiap kredit yang diberikan. Jelaskan apa saja yang dapat dijadikan jaminan.
4. Dalam permohonan kredit terdapat penilaian dengan model 5C. Jelaskan secara lengkap.
5. Uraikan secara lengkap tahap-tahap dalam pemberian kredit, mulai dari pengajuan permohonan sampai keputusannya.
6. Setiap kredit macet memerlukan penanganan yang benar, jelaskan teknik penyelesaian kredit macet.