commitment on our strong growth - qnb indonesia - … qnb 2014 - shorten.pdf · prinsip untuk...

Commitment on Our Strong GrowthLaporan Tahunan 2014

Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab

Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan Perseroan, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pelaksanaan perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan.

Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang Perseroan serta lingkungan bisnis di mana Perseroan menjalankan kegiatan usaha. Perseroan tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan.

Laporan tahunan ini memuat kata “Perseroan” dan “Bank” yang didefinisikan sebagai PT Bank QNB Indonesia Tbk yang menjalankan bisnis dalam bidang perbankan. Adakalanya kata “Perusahaan” juga digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut PT Bank QNB Indonesia Tbk secara umum.

Sekilas Laporan Tahunan 2014

Indonesia menghadapi arus perubahan yang sangat dinamis selama 2014, baik dari segi finansial dan non-finansial. Kedinamisan situasi perekonomian nasional dan global yang terjadi setiap tahun menempatkan industri perbankan sebagai salah satu pilar utama yang menentukan masa depan Indonesia. Oleh karena itu, keberhasilan kinerja industri perbankan menjadi signifikan; sebab di situ terletak kekuatan perekonomian negara.

Melalui pertumbuhan kinerjanya, PT Bank QNB Indonesia Tbk memantapkan reputasi dan kiprahnya sebagai bagian dari salah satu bank terkuat dunia (QNB) dengan menghadirkan produk-produk perbankan yang bermanfaat dan inovatif.

Laporan Tahunan ini dipersembahkan untuk segenap pemangku kepentingan yang memercayakan masa depan finansialnya pada PT Bank QNB Indonesia Tbk. Laporan ini memuat rangkaian kinerja strategis, pencapaian dan perkembangan selama 2014, serta upaya yang dilakukan PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam mewujudkan visinya, yaitu menjadi bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Perjalanan Tema

2012Make a Difference

2013Aligning Strength and Enhancing Values

2014Commitment on Our Strong Growth

Tahun 2012 merupakan tahun perubahan bagi PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk). Perubahan paradigma bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) untuk melayani segmen pasar yang lebih luas menuntut pengembangan seluruh infrastruktur, sistem operasional, prosedur kerja, teknologi informasi, kinerja organisasi, peningkatan kompetensi sumber daya manusia, serta perwujudan budaya perusahaan sesuai dengan visi misi baru yang ditetapkan.

Tahun 2013 adalah tahun konsolidasi yang tercermin dari perkembangan proses, manusia dan produk yang menjadi pilar pertumbuhan Bank. Berbekal kerja keras dari seluruh karyawan, PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) berhasil meningkatkan kualitas pelayanan nasabah, kapabilitas serta proses yang unggul. Pertumbuhan positif dan keunggulan kompetitif tersebut dimanfaatkan secara optimal oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) untuk menyelaraskan kekuatan dan meningkatkan nilai.

Pada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk memantapkan komitmennya menuju pertumbuhan yang berkelanjutan. Untuk mencapai pertumbuhan yang akseleratif, PT Bank QNB Indonesia Tbk merumuskan serangkaian nilai yang menjadi landasan prinsip untuk mencapai tingkat kualitas layanan perbankan optimum di Indonesia.

PT Bank QNB Indonesia Tbk secara konsisten menjalankan langkah-langkah strategisnya dangan mengimplementasikan nilai dan karakter Perusahaan, yaitu menerapkan prinsip kepatuhan dan kehati-hatian (prudent), meningkatkan loyalitas dan kualitas sumber daya manusia, mempertajam fokus, mengembangkan aspek sosial dan ekonomi secara berimbang, menjaga keharmonisan dan keselarasan hubungan, mengoptimalkan potensi dan sumber daya serta mempertahankan konsistensi dalam memberikan pelayanan yang terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan.

Komitmen ini merupakan salah satu pedoman PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam mencapai visinya, yaitu menjadi bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Commitment on Our Strong GrowthLaporan Tahunan 2014

Fokus 2014

Pada 2014, perjalanan PT Bank QNB Indonesia Tbk menapaki sebuah momentum yang bersejarah, di mana terdapat sebuah proses transformasi dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk pada kuartal ke-4.

Dengan adanya transformasi ini, prinsip nilai dan karakter PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin menyatukan setiap individu untuk mendukung kekuatan posisi Bank. Hal ini diwujudkan dengan memberikan layanan dan produk perbankan terpercaya melalui kinerja dan kontribusi terbaik bagi masyarakat Indonesia.

PT Bank QNB Indonesia Tbk optimis bahwa kinerja progresif yang diberikan mampu membawa PT Bank QNB Indonesia Tbk menuju kesuksesan yang berkelanjutan di masa mendatang.

Profil PerusahaanLaporan Manajemen

Analisis dan Pembahasan ManajemenSorotan Kinerja 2014

PT Bank QNB Indonesia Tbk

Laporan Tahunan 20144

Daftar IsiSOrOTAN KINErJA 20148 Ikhtisar Keuangan10 Grafik Ikhtisar Kinerja Keuangan12 Grafik Ikhtisar Kinerja Operasional13 Informasi Saham14 Struktur Pemegang Saham15 Sorotan Profil Pemegang Saham25 Kinerja Saham 201425 Kinerja Saham per Triwulan25 Harga dan Volume Saham26 Grafik Pergerakan Saham dan Volume Perdagangan 201427 Kronologi Pencatatan Saham28 Peristiwa Penting 201434 Testimoni Pelanggan dan Mitra Bisnis35 Penghargaan dan Apresiasi

PrOFIL PErUSAHAAN38 Identitas Perusahaan39 Logo QNB40 Visi, Misi dan Q Values42 Jiwa Layanan43 Sekilas Mengenai PT Bank QNB Indonesia Tbk44 Jejak Langkah45 Bidang Usaha47 Produk dan Jasa52 Struktur Organisasi54 Profil Dewan Komisaris60 Profil Direksi66 Profil Manajemen Eksekutif70 Sumber Daya Manusia 84 Kata Pengantar Direktur Operasional86 Teknologi Informasi87 Strategi Jangka Panjang87 Perusahaan Afiliasi88 Anak Perusahaan88 Struktur Grup Perusahaan88 Lembaga Profesi Penunjang Perusahaan89 Alamat Kantor Cabang92 Wilayah Kerja dan Peta Operasional

LAPOrAN MANAJEMEN 96 Laporan Dewan Komisaris100 Laporan Direksi106 Surat Pernyataan Dewan Komisaris107 Surat Pernyataan Direksi

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN110 Tinjauan Perekonomian Global111 Tinjauan Kondisi Perekonomian Nasional113 Tinjauan Industri Perbankan114 Kata Pengantar Direktur Pemimpin Bisnis116 Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha120 Kata Pengantar Direktur Keuangan121 Uraian atas Kinerja Keuangan Perusahaan122 Analisis Laporan Posisi Keuangan123 Analisis Laporan Laba rugi125 Laporan Arus Kas126 Laporan Perubahan Ekuitas126 rasio-rasio Keuangan 126 Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat

Kolektibilitas Piutang127 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen

atas Struktur Modal127 Modal Awal yang Disetor dan Cadangan

Tambahan Modal serta Modal Pelengkap127 Ikatan Material untuk Perolehan Barang

Modal127 Investasi Barang Modal yang Direalisasikan

pada Tahun Buku Terakhir127 Peningkatan/Penurunan Material dari

Penjualan/ Pendapatan Bersih128 Dampak Perubahan Harga Terhadap

Pendapatan Usaha/ Pendapatan Bersih128 Perjanjian dan Perikatan Penting128 Informasi Keuangan yang Mengandung

Kejadian yang Bersifat Luar Biasa128 Dampak Perubahan Suku Bunga Terhadap

Kinerja Perseroan128 Perbandingan Target Awal Tahun Buku

Dengan realisasi Serta Proyeksi 2015128 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi

Setelah Tanggal Laporan Akuntan128 Aspek Pemasaran




Laporan Tahunan 20144

Tata Kelola PerusahaanTanggung Jawab Sosial Perusahaan

Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6Laporan Keuangan Konsolidasi PT Bank QNB Indonesia Tbk

Laporan Tahunan 2014 5

130 Pangsa Pasar130 Kebijakan Dividen130 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan

dan/Manajemen130 realisasi Penggunaan Dana Hasil Penerbitan

Surat Utang130 realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran

Umum131 Informasi Transaksi Material yang

Mengandung Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi

131 Informasi Material mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi atau restrukturisasi Utang/Modal

131 Pengaruh Konvergensi Perubahan PSAK132 Peraturan yang Mempunyai Dampak

Signifikan139 Prospek Usaha

TATA KELOLA PErUSAHAAN142 Tata Kelola Perusahaan yang Baik142 Perkembangan Good Corporate Governance143 Kebijakan dan Praktik GCG143 Komitmen GCG144 Manfaat Implementasi GCG144 Prinsip-Prinsip GCG145 Mekanisme GCG145 Penilaian Penerapan GCG 146 Struktur dan Hubungan Tata Kelola146 rapat Umum Pemegang Saham (rUPS)153 Dewan Komisaris159 Komisaris Independen160 Direksi172 Penilaian Terhadap Dewan Komisaris dan

Direksi172 Komite Audit177 Komite Nominasi dan remunerasi179 Komite Pemantau risiko182 Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)183 Kata Pengantar Direktur Kepatuhan185 Satuan Kerja Kepatuhan194 Sekretaris Perusahaan195 Divisi Audit202 Satuan Pengawasan Internal203 Akuntan Publik Perseroan

203 Informasi Publikasi204 General Services205 Prinsip, Etika dan Kebijakan Pengadaan

Barang dan Jasa205 Kata Pengantar Direktur risiko207 Manajemen Pengendalian risiko246 Komite Kredit247 Komite Sumber Daya Manusia247 Komite Produk dan Aktivitas Baru248 Kepemilikan Saham Anggota Dewan

Komisaris dan Direksi249 Hubungan Keluarga dan Keuangan

Dewan Komisaris dan Direksi249 Kasus dan Perkara Penting Serta Upaya

Penyelesaian250 Internal Fraud yang Terjadi250 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait250 Kepatuhan Pajak250 Kode Etik dan Budaya Perseroan252 Inisiasi Anti Gratifikasi253 Sistem Pelaporan Pelanggaran255 Akses Informasi dan Data Perusahaan

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PErUSAHAAN258 Landasan Hukum258 Kebijakan Tanggung Jawab Sosial

Perseroan258 Q Club260 Tanggung Jawab dalam Bidang

Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan

261 Tanggung Jawab dalam Bidang Lingkungan

261 Tanggung Jawab Terhadap Pekerja262 Tanggung Jawab Terhadap Konsumen

(Nasabah)

INDEKS BAPEPAM-LK NO. X.K.6

LAPOrAN KEUANGAN KONSOLIDASI


Indeks BAPEPAM-LK No.X.K.6Laporan Keuangan Konsolidasi PT Bank QNB Indonesia Tbk

Laporan Tahunan 2014 5

Sorotan

Kinerja 2014




8 Laporan Tahunan 2014

Ikhtisar Keuangan

Uraian 2014 2013 2012AsetKas 52.653 56.633 43.671Giro pada Bank Indonesia 1.425.155 818.168 292.689Giro pada Bank-Bank Lain 43.324 19.038 98.564Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain 3.324.797 1.242.652 469.495Tagihan Derivatif 849 3.600 2.639Tagihan Akseptasi 60.744 - -Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali 268.324 73.881 -Kredit yang Diberikan - Neto 15.093.659 8.197.682 3.168.908Efek-efek 232.642 367.681 365.827Beban Dibayar di Muka 57.114 43.881 39.897Aset Pajak Tangguhan - Neto - 8.135 9.865Aset Tetap 114.631 111.225 118.302Aset Tak Berwujud 42.370 34.192 20.817Aset Lain-Lain - Neto 122.756 70.847 13.980Jumlah Aset 20.839.018 11.047.615 4.644.654

LiabilitasLiabilitas Segera 252.785 178.304 68.083Simpanan dari Nasabah 16.161.710 7.244.934 3.633.084Simpanan dari Bank-Bank Lain 1.863.330 1.853.000 36.356Liabilitas Akseptasi 60.744 - -Liabilitas Derivatif 1.371 141.678 2.534Liabilitas Pajak Kini 20.402 - -Liabilitas Imbalan Pasca Kerja 42.688 28.026 17.795Beban Masih Harus Dibayar dan Liabilitas Lain-Lain 142.731 88.645 23.734Liabilitas Pajak Tangguhan 12.333 - -Jumlah Liabilitas 18.558.094 9.534.587 3.781.586

EkuitasModal Saham 2.189.287 1.539.583 890.447Tambahan Modal Disetor - Neto (24.570) (21.983) (19.458)Cadangan Nilai Wajar (58) - 8Saldo Laba (Defisit)

Laba telah Ditentukan Penggunaannya 4.396 4.396 4.396Laba (rugi) Belum Ditentukan Penggunaannya 111.869 (8.968) (12.325)

Jumlah Ekuitas 2.280.924 1.513.028 863.068Total Liabilitas dan Ekuitas 20.839.018 11.047.615 4.644.654

Laporan Posisi Keuangan dalam Jutaan rupiah

No rasio 2014 2013 20121 CAr 15,10% 18,73% 27,76%2 rOA 1,05% 0,07% -0,81%3 rOE 6,54% 0,29% -3,38%4 NIM 2,80% 2,82% 4,63%5 NPL Gross 0,31% 0,23% 0,73%6 NPL Nett 0,23% 0,10% 0,31%7 BOPO 88,97% 100,82% 111,53%8 LDr 93,47% 113,30% 87,37%

rasio Keuangan Penting



9Laporan Tahunan 2014

Ikhtisar Keuangan

Uraian 2014 2013 2012Pendapatan dan Beban OperasionalPendapatan Bunga 1.221.121 506.437 336.359Beban Bunga (814.499) (275.492) (163.850)Pendapatan Bunga Neto 406.622 230.945 172.509

Pendapatan Operasional LainnyaProvisi dan Komisi 174.801 95.023 4.129Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto 29.971 46.482 1.606Laba Penjualan Efek-Efek - - 18.185Pemulihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan - Neto - 3.773 4.304Lain-lain 4.661 10.592 12.562Total Pendapatan Operasional Lainnya 209.433 155.870 40.786

Beban Operasional LainnyaBeban Karyawan (293.520) (246.525) (161.441)Beban Umum dan Administrasi (149.612) (138.668) (93.139)Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan - Neto (1.626) - -Lain-Lain (12.296) (7.085) (2.200)Total Beban Operasional Lainnya (457.054) (392.278) (256.780)Laba (rugi) Operasional Neto 159.001 (5.463) (43.485)

Pendapatan (Beban) Non-Operasional - NetoLaba Penjualan Aset Tetap - Neto 55 4.835 -Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto 2.735 4.652 9.582Lain-Lain 120 1.063 (521)

2.910 10.550 9.061Laba (rugi) Sebelum Pajak Penghasilan 161.911 5.087 (34.424)(Beban) Manfaat Pajak Penghasilan (41.074) (1.730) 4.925Laba (rugi) Neto Tahun Berjalan 120.837 3.357 (29.499)Beban Komprehensif Lain Setelah PajakCadangan Nilai Wajar (Aset Keuangan Tersedia untuk Dijual)Perubahan Nilai Wajar (77) (10) (9)Pajak Penghasilan Terkait dengan Pendapatan Komprehensif Lainnya 19 2 3Kerugian Komprehensif Lain Setelah Pajak (58) (8) (6)Jumlah Laba (rugi) Komprehensif Tahun Berjalan 120.779 3.349 (29.505)

Laporan Laba rugi Komprehensif dalam Jutaan rupiah





2012

2012

2012

2012

2013

2013

2013

2013

2014

2014

2014

2014

Jumlah Aset

Dana Pihak Ketiga

Jumlah Ekuitas

Kredit-Neto

(dalam miliar rupiah)




4.644,65

3.633,08

863,07

3.168,91

11.047,62

20.839,02

7.244,93

16.161,71

1.513,03

2.280,92

8.197,68

15.093,66

2012 2012 2013 2013 2014 2014

Pendapatan Bunga Biaya Bunga(dalam miliar rupiah) (dalam miliar rupiah)

336,36163,85

506,44

1.221,12

275,49

814,50




2012

2012

2012

2012

2012

2012

2013

2013

2013

2013

2013

2013

2014

2014

2014

2014

2014

2014

Laba (rugi) sebelum Pajak

Pendapatan Provisi & Komisi

Jumlah LiabilitasModal Saham

Laba (rugi) Bersih per Saham

Laba (rugi) Neto Tahun Berjalan



(dalam miliar rupiah)(dalam miliar rupiah)



(34,42)

4,13

3.781,59

890,44

(6,73)

(29,50)

5,09

161,91

95,02

9.534,59

174,80

18.558,09

1.539,58

2.189,29

0,48

16,24

3,36

120,84





Grafik Ikhtisar Kinerja Operasional

Berdasarkan self-assessment.Apabila terdapat perbedaaan hasil penilaian self assessment GCG dengan penilaian regulator (OJK), informasi nilai GCG versi regulator akan disampaikan melalui website Bank.

2012

2012

2012

2012

2013

2013

2013

2013

2014

2014

2014

2014

Skor GCG

Jumlah ATM

Total Karyawan

Jumlah Kantor Cabang

1,36

4942 43 46

41

31

903 880 902

1,45

1,98




Informasi Saham

Komposisi Pemegang Saham Utama dan Pengendali

Nama Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar) Nominal (rp) Persentase Saham (%)Qatar National Bank 7.232.691.746 1.808.172.936.500 82,59%PT Bosowa Kapital 665.717.756 166.429.439.000 7,60%Masyarakat 858.736.495 214.684.123.750 9,81%Total 8.757.145.997 2.189.286.499.250 100 %

Keterangan: Tidak terdapat kepemilikan saham oleh masing-masing anggota Direksi dan Dewan Komisaris Bank.

PT Bosowa Kapital(d/h Adhi Tirta Mustika)

Masyarakat

82,59%

7,60%

9,81%

Qatar National Bank





Struktur Pemegang Saham

H.M. Aksa Mahmud (30,70%)Hj. ramlah Aksa (7,67%)Erwin Aksa (7,67%)Sadikin Aksa (7,67%)Melinda Aksa (7,67%)Atirah Aksa (7,67%)Muhammad Subhan Aksa (7,67%)Solfinz Capital Limited (8,45%)Monalisa Imprenditore Incorporated (5,07%)Inwardest Overseas Limited (4,87%)Benefiquest Incorporated (4,85%)

PT Bosowa Corporindo

(94,08%)

Qatar Holdings LLC

50,00%Sadikin Aksa

(5,92%)Masyarakat

50,00%

Qatar Government100,00%

PT Bosowa Kapital (7,60%)

Qatar National Bank (82,59%)

Masyarakat <5% (9,81%)

Qatar InvestmentAuthority100,00%

QatarInvestmentAuthority

50,00%

Masyarakat50,00%




Sorotan Profil Pemegang Saham

Qatar National BankQatar National Bank SAQ (QNB) didirikan sebagai bank komersial pada 1964 berdasarkan hukum dan peraturan perundang-undangan Negara Qatar. QNB berkedudukan di Doha, Qatar dan didirikan berdasarkan Akta Pendirian QNB No. 7 tahun 1964.

Merupakan perusahaan terbuka dengan salah satu

predikat kredit tertinggi.

Memiliki jaringan distribusi terbesar di

Qatar dengan total 1.241 cabang, 2.500 ATM dan

16.245 POS.

Kini beroperasi di lebih dari 26 negara

termasuk Inggris, Perancis, Yaman,

Luksemburg, Oman, Kuwait, Mesir,

Singapura, Tiongkok, dan India.

50% sahamnya dimiliki oleh

Pemerintah Qatar melalui badan hukum

Qatar Investment Authority/Qatar

Holding LLC.

QNB memiliki rating dari Moody’s, Standard and Poor’s, Capital Intelligence, dan Fitch sebagai berikut:

Rating oleh Capital IntelligenceForeign Currency

Financial Strength Support Rating OutlookLong-Term Short-Term

AA- A1+ AA- 1 Stable

Rating oleh Moody’sBank Deposits

Financial Strength OutlookLong-Term Short-Term

Aa3 P-1 C- Stable

Rating oleh Standard and Poor’sBank Credit and Deposits

OutlookLong-Term Short-Term

A+ A-1 Stable

Rating oleh FitchLong-Term Short-Term Support Viability Outlook

A+ F1 1 a Stable





Pencapaian“Elite J.P. Morgan Quality recognition award” (2010)Penghargaan ini diraih atas keberhasilan QNB dalam mencapai 99% untuk Straight Through Processing (STP) untuk sektor Komersial maupun Treasury.

“Best IPo in the Middle East” (2010)QNB Capital, salah satu anak usaha QNB di bidang investment banking dan financial advisory, menerima penghargaan “Best IPO in the Middle East” dari majalah Emea Finance yang diselenggarakan di London.

“Bank Pertama di Qatar yang Meraih ISo 27001:2005 untuk Standard Disaster Recovery Operations” (2010)Bureau Veritas memberikan sertifikasi khusus standar ISO untuk QNB, yaitu ISO 27001:2005 setelah melalui audit kepatuhan yang mendetil sesuai spesifikasi.

“Bank of The Year in Middle East” (2012)The Banker, publikasi yang juga dimiliki Financial Times, menganugerahkan QNB sebagai “Bank of the Year in Middle East” 2012.

“The World’s Strongest Bank” (2013)Bloomberg Markets menempatkan QNB pada peringkat pertama dalam daftar peringkat Bank-Bank Terkuat di Dunia 2012. QNB menjadi satu-satunya Bank Timur Tengah dan Afrika Utara yang masuk ke dalam daftar tersebut.

Pada 2014, QNB telah mengakuisisi saham Ecobank Transnational Incorporated (Ecobank) sebesar 21,50% dengan total cabang sebanyak 1.241 cabang, 2.500 ATM dan 16.245 POS dan telah melayani lebih dari 10,8 juta nasabah. Ecobank merupakan perusahaan perbankan tersebar di Afrika Tengah yang telah mempekerjakan 20.144 karyawan.

Hingga saat ini, QNB merupakan bank terbesar di Timur Tengah dan Afrika Utara yang tersebar di lebih dari 26 negara di seluruh dunia melalui jaringan anak perusahaan dan perusahaan asosiasi. Hingga 2014, QNB telah mempekerjakan sekitar 14.500 karyawan dari 615 cabang dan kantor yang didukung oleh 1.310 mesin jaringan ATM.

Permodalan dan Pemegang SahamSusunan permodalan dan pemegang saham QNB per 31 Desember 2014 adalah:

Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar) PersentasePemerintah Qatar qq Qatar Holding LLC 349.864.719 50%Publik 349.864.719 50%Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 699.729.438 100%





Direksi Qatar National Bank

H.E. Ali Shareef Al-EmadiKetua sejak tahun 2013

H.E. Sheikh Jassem Bin Abdulaziz BinJassem Bin Hamad Al-ThaniWakil Ketua dan anggota sejak tahun 2004

H.E. Sheikh Hamad Bin Jabor Bin Jassim Al-ThaniAnggota sejak tahun 2004

Bader Abdullah Darwish FakhrooAnggota sejak tahun 2001

Ali Hussain Ali Al-SadaAnggota sejak tahun 1998

Mansoor Ebrahim Al-MahmoudAnggota sejak tahun 2004

H.E. Sheikh Khalid Bin Hamad Bin Khalifa Al-ThaniAnggota sejak tahun 2013

H.E. Ahmad Mohammed Ahmad Al-SayedAnggota sejak tahun 2010

rashid Misfer Al-HajriAnggota sejak tahun 1998

Fahad Mohammed Fahad BuzwairAnggota sejak tahun 2001







Executive Management Qatar National Bank

Ali Ahmed Z A Al-KuwariGroup Chief Executive Officer

Abdulla Mubarak Al-KhalifaExecutive General Manager - Chief Business Officer

Adel Khashabi General Manager - Asset & Wealth Management

Heba Ali Ghaith Al-TamimiGeneral Manager - Retail

Noor Mohd Al-NaimiActing General Manager - Group Treasury

Yousef Mahmoud Al-NeamaGeneral Manager - Group Corporate & Institution Banking

Ali rashid Al MohannadiExecutive General Manager and Chief Operating Officer

Abdulla KamalGeneral Manager - General Services & Special Projects

Adel Ali Al-MalkiGeneral Manager - Group Information Technology


Habib Ali ChehataGeneral Manager - Group Operations

Yousef Ali DarwishGeneral Manager - Group Communications

Yousef Al-OthmanGeneral Manager -Group Human Capital

Ramzi MariGeneral Manager - Chief Financial Officer

Christian EichnerGeneral Manager - Group Strategy

Grant Eric LowenGeneral Manager - Chief Risk Officer

Khaled GamaleldinGroup Chief Audit Executive

Saleh NofalGroup Compliance Officer

Mira Al AttiyahCEO QNB Capital






Jayesh ShahCEO QNB Financial Services

Simon WalkerGeneral Manager - Europe

Antonie MarounCEO - Switzerland

Christophe BourlandGeneral Manager - Paris

Musadag El-MelikRegional General Manager - Africa

Abdelkhalig Elsamani AbdelrazigGeneral Manager - Sudan

Muthu ChidambaramGeneral Manager - Asia

Samir S. SalmanGeneral Manager - Kuwait

Saad Musa Al JenaibGeneral Manager - Oman


Ziad Sadek ItaniGeneral Manager - Lebanon

Majid AhadianChief Representative - Iran

Shirley ShiChief Representative - QNB Representative Office in Shanghai, China

Gaurav GuptaCEO, QNB (India) Private Limited

Mohamed S. IsmailActing General Manager - Yemen

Waleed Abd Al Nour CEO - Syria

Liaqat Ali Al-BalushiActing GM-South Sudan - International Banking Division





Qatar National Bank S.A.Q.Laporan Posisi Keuangan KonsolidasianPer 31 Desember 2014

2014 2013aset

Kas dan Saldo pada Bank Sentral 30.754.168 22.909.453Penempatan pada Bank Lain 29.955.019 13.602.258Kredit dan Uang Muka Yang Diberikan Kepada Nasabah 338.129.995 310.712.046Efek-Efek untuk Tujuan Investasi 67.695.913 78.302.635Investasi pada Entitas Asosiasi 7.963.437 5.840.008Aset Tetap 1.779.344 1.390.966Aset Tidak Berwujud 5.461.265 5.549.805Aset Lainnya 4.617.535 5.178.937Jumlah aset 486.356.676 443.486.108

LIaBILITaS

Simpanan dari Bank Lain 22.113.705 11.568.043Simpanan Nasabah 360.337.979 335.539.171Surat Utang 21.779.361 21.754.224Pinjaman Lainnya 12.524.373 12.408.154Liabilitas Lainnya 11.639.332 8.489.232Jumlah Liabilitas 428.394.750 389.758.824

EKuITaS

Modal Ditempatkan 6.997.294 6.997.294Cadangan Wajib 23.086.902 23.086.902Cadangan risiko 3.500.000 2.750.000Cadangan Nilai Wajar 573.808 1.401.954Cadangan Penjabaran Mata Uang Asing (1.329.797) (957.107)Cadangan Lainnya 1.706.123 1.719.114Saldo Laba 22.448.494 17.830.304Jumlah Ekuitas yang dapat Diatribusikan kepada Pemilik Bank 56.982.824 52.828.461

Kepentingan Non-Pengendali 979.102 898.823Jumlah Ekuitas 57.961.926 53.727.284

Jumlah Liabilitas dan Ekuitas 486.356.676 443.486.108

(Jumlah yang ditunjukkan dihitung dalam ribuan riyal Qatar)





Qatar National Bank S.A.Q.Laporan Laba rugi KonsolidasianUntuk Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014

2014 2013Pendapatan Bunga 18.666.333 16.770.879Beban Bunga (6.404.346) (5.211.139)Pendapatan Bunga Bersih 12.261.987 11.559.740

Pendapatan Provisi dan Komisi 2.326.643 2.096.103Beban Provisi dan Komisi (211.787) (167.801)Pendapatan Bersih Provisi dan Komisi 2.114.856 1.928.302

Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing 814.952 761.623Pendapatan dari Investasi Efek-Efek 96.522 183.728Pendapatan Operasional Lainnya 126.532 13.918Pendapatan operasional 15.414.849 14.447.311

Beban Karyawan (1.880.095) (1.670.590)Beban Penyusutan Aset Tetap (252.517) (255.362)Beban Lainnya (1.144.403) (1.072.394)Kerugian Penurunan Nilai Bersih pada Investasi Efek-Efek (89.951) (61.892)Kerugian Penurunan Nilai Bersih terhadap Kredit dan Uang Muka yang Diberikan pada Nasabah (1.109.301) (1.515.912)

Amortisasi Aset Tak Berwujud (78.505) (76.207)Penyisihan Lainnya (50.415) (65.510)

(4.605.187) (4.717.867)Bagian atas Hasil Bersih Entitas Asosiasi 373.053 269.848Laba Sebelum Pajak Penghasilan 11.182.715 9.999.292

Beban Pajak Penghasilan (665.077) (462.032)Laba Tahun Berjalan 10.517.638 9.537.260

Dapat Diatribusikan kepada:Pemilik Bank 10.454.701 9.478.637Kepentingan Non-Pengendali 62.937 58.623Laba Tahun Berjalan 10.517.638 9.537.260Laba Per Saham Dasar Terdilusi (Qr) 14,9 13,5








Qatar National Bank S.A.Q.Laporan Laba rugi Komprehensif KonsolidasianUntuk Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2104

Qatar National Bank S.A.Q.Laporan Arus Kas KonsolidasianUntuk Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014

2014 2013Laba Tahun Berjalan 10.517.638 9.537.260

Pendapatan komprehensif lainnya yang direklasifikasi dalam laporan laba rugiPada periode selanjutnya:Selisih atas Penjabaran Mata Uang Asing dalam Kegiatan Usaha Luar Negeri (372.690) (316.644)Bagian Pendapatan Komprehensif Lain atas Entitas Asosiasi (11.940) (32.060)Bagian Efektif atas Perubahan dalam Nilai Wajar dalam Lindung Nilai Arus Kas (941.850) 661.272Investasi Efek-Efek yang Tersedia untuk Dijual Perubahan dalam Nilai Wajar Bersih 126.081 437.270 Jumlah Bersih yang Dipindahkan ke dalam Laporan Laba rugi (12.377) (107.991)Jumlah Pendapatan Komprehensif Lainnya Setelah Pajak pada Tahun Berjalan (1.212.776) 641.847

Jumlah Pendapatan Komprehensif pada Tahun Berjalan 9.304.862 10.179.107

2014 2013arus Kas dari aktivitas operasi

Laba Tahun Berjalan sebelum Pajak 11.182.715 9.999.292Disesuaikan terhadap:Pendapatan Bunga (18.666.333) (16.770.879)Beban Bunga 6.404.346 5.211.139Beban Penyusutan Aset tetap 252.517 255.362Kerugian Penurunan Nilai Bersih terhadap Kredit dan Uang Muka 1.109.301 1.515.912Kerugian Penurunan Nilai Bersih terhadap Efek-Efek untuk Tujuan Investasi 89.951 61.892Penyisihan Lain 12.940 30.584Laba Dividen (84.145) (75.737)







2014 2013Pendapatan Bersih dari Penjualan Aset Tetap (75.822) -Pendapatan Bersih dari Penjualan Efek-efek dalam Kategori Tersedia untuk Dijual (12.377) (107.991)Amortisasi Aset Tak Berwujud 78.505 76.207Amortisasi Bersih Premium atau Diskonto dalam Investasi Keuangan (25.906) (96.487)Bagian atas Hasil Bersih Entitas Asosiasi - Neto (231.418) (150.810)

34.274 (51.516)

Perubahan dalam:

Penempatan pada Bank Lain (1.859.629) (6.646.294)Kredit dan Uang Muka yang Diberikan kepada Nasabah (28.527.250) (40.192.238)Aset Lainnya (43.723) (775.826)Simpanan dari Bank Lain 10.545.662 (11.608.356)Simpanan Nasabah 24.798.808 32.901.823Liabilitas Lainnya 1.543.275 188.415Kas yang Digunakan untuk Kegiatan operasi 6.491.417 (26.183.992)

Penerimaan Bunga 18.439.829 16.045.288Pembayaran Bunga (5.724.205) (5.659.368)Penerimaan Dividen 84.145 75.737Pembayaran Pajak Penghasilan (524.930) (214.692)Pembayaran Beban Lainnya (3.414) (2.390)Kas Bersih diperoleh dari / (digunakan untuk) aktivitas operasional 18.762.842 (15.939.417)

arus Kas dari aktivitas Investasi

Penempatan pada Efek-Efek (32.053.642) (33.963.109)Hasil Penjualan / Penerimaan atas Efek-Efek yang telah Jatuh Tempo 42.314.443 17.713.698Investasi pada Entitas Asosiasi (2.101.929) (103)Akuisisi Anak Perusahaan - Kas Bersih yang Diperoleh - (4.718.558)Perolehan Aset Tetap (691.901) (272.449)Hasil diperoleh dari Penjualan Aset Tetap 83.212 32.098Kas Bersih diperoleh dari / (digunakan untuk) aktivitas Investasi 7.550.183 (21.208.423)

arus Kas dari aktivitas Pendanaan

Dana dari Penerbitan Surat Utang - 9.057.937Dana dari Pinjaman Lainnya - Neto 99.754 5.169.535Dividen yang Dibayarkan (4.887.261) (4.197.226)Kas Bersih dari aktivitas Pendanaan (4.787.507) 10.030.246

Peningkatan / (Penurunan) Bersih pada Kas dan Setara Kas 21.525.518 (27.117.594)

Pengaruh Fluktuasi Nilai Tukar terhadap Kas 812.329 114.351Kas dan Setara Kas pada 1 Januari 21.093.480 48.096.723Kas dan Setara Kas pada 31 Desember 43.431.327 21.093.480





PT Bosowa KapitalPendirian PT Bosowa Kapital didirikan pertama kali dengan nama PT Darmex Corporation berdasarkan Akta No. 94 tanggal 14 Desember 1993 yang dibuat di hadapan rukmasanti Hardjasatya, S.H., Notaris di Jakarta, dan yang telah mendapatkan persetujuan Menteri Kehakiman republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C2-11223.HT.01.01. tahun 1994 tanggal 21 Juli 1994, terdaftar pada Kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat di bawah No. 08/1999 tanggal 24 Februari 1999, serta diumumkan dalam Berita Negara republik Indonesia No. 32 tanggal 20 April 1999, Tambahan No. 2331. Anggaran Dasar PT Bosowa Kapital selanjutnya telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir diubah Akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham di luar rapat No. 110 tanggal 27 Juni 2013 dibuat di hadapan Karin Christiana Basoeki, S.H., Notaris di Jakarta di mana perubahan Anggaran Dasar telah diterima dan dicatat dalam database Sisminbakum Kementerian Hukum dan HAM rI No. AHU-AH. 01.10-26349 tanggal 28 Juni 2013. Per 31 Desember 2014, PT Bosowa Kapital memiliki persentase saham sebesar 7,60%.

Maksud dan TujuanPT Bosowa Kapital merupakan perusahaan induk. Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar PT Bosowa Kapital, maksud dan tujuan PT Bosowa Kapital adalah berusaha dalam bidang jasa, pembangunan, pengangkutan darat, perdagangan, perindustrian, dan pertanian.

Struktur Permodalan dan Pemegang SahamStruktur permodalan PT Bosowa Kapital saat ini adalah sebagai berikut:

KeteranganNilai Nominal rp1.000.000 per Saham

Jumlah Saham Jumlah NominalModal Dasar 600.000 600.000.000.000Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh:PT Bosowa Corporindo 339.935 339.935.000.000Sadikin Aksa 21.405 21.405.000.000Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 361.340 361.340.000.000

Pengurus dan PengawasanDireksi dan Dewan Komisaris PT Bosowa Kapital telah diangkat berdasarkan Keputusan rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bosowa Kapital sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Para Pemegang Saham di luar rapat No. 21 tanggal 20 Mei 2011 dibuat di hadapan Karin Christiana Basoeki, S.H., Notaris di Jakarta, yang perubahan Anggaran Dasar telah diterima dalam database Sisminbakum Kementerian Hukum dan HAM rI No. AHU-AH.01.10-33566 tanggal 20 Oktober 2011. Susunan Direksi dan Dewan Komisaris PT Bosowa Kapital adalah sebagai berikut:

Dewan KomisarisKomisaris : Muhammad Subhan Aksa

DireksiDirektur Utama : Sadikin Aksa Direktur : Dirjo Santoso





Kinerja Saham 2014

Harga dan Volume Saham

Kinerja Saham per Triwulan

Bulan Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan VolumeTransaksi Kapitalisasi Pasar

Januari 450 450 350 410 0 2.499.666.356.920Februari 410 435 429 431 0 2.627.698.048.372Maret 431 425 350 420 0 2.560.633.829.040April 420 410 409 409 1.428.500 2.493.569.609.708Mei 409 409 409 409 0 2.493.569.609.708Juni 409 355 355 355 3.430.000 2.806.435.344.625Juli 355 443 360 360 0 3.121.046.833.680Agustus 360 361 361 361 0 3.129.716.408.218September 361 0 0 361 0 3.129.716.408.218Oktober 361 0 0 361 0 3.129.716.408.218November 361 361 360 360 350.285.800 3.121.046.833.680Desember 360 410 350 410 0 3.554.525.560.580

2014 2013

Tertinggi Terendah Tertinggi TerendahTriwulan 1 450 350 710 680Triwulan 2 420 355 720 415Triwulan 3 443 360 455 400Triwulan 4 410 350 450 350

2014 2013Harga Tertinggi (rp) 450 720Harga Terendah (rp) 350 350Harga Penutupan (rp) 410 450Volume Saham (Juta Lembar) 1,55 1,77Nilai Transaksi (rp Miliar) 0,06 1,11Frekuensi Transaksi (Kali) 44 100





Grafik Pergerakan Saham dan Volume Perdagangan 2014

Sepanjang 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak melakukan penghentian perdagangan saham dalam bentuk apa pun dan dengan alasan apa pun.

VolumeHarga

40.000.000

35.000.000

30.000.000

25.000.000

20.000.000

15.000.000

10.000.000

5.000.000

0

80.000

70.000

60.000

50.000

40.000

30.000

20.000

10.000

0Januari

rupiah Lembar

Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember




Kronologi Pencatatan Saham

Keterangan Aksi Korporasi Modal Disetor Sebelum Pencatatan Saham atau Initial Public Offering

(IPO)

321.200.000 saham = rp80.300.000.000

IPO (November 2002) Melakukan Penawaran Umum sebanyak 78.800.000 lembar saham dan tercatat di Bursa Efek Indonesia dengan kode (BKSW)

400.000.000 saham= rp100.000.000.000

Waran Seri I (November 2005)

Pelaksanaan Waran Seri I menjadi saham sebanyak 101.219.000 saham

501.219.000 saham= rp125.304.750.000

Rights Issue I (Juli 2009) Melakukan Penawaran Umum Terbatas I kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 125.304.750 saham

626.523.750 saham= rp156.630.937.500

Rights Issue II (Januari 2011) Melakukan Penawaran Umum Terbatas II kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.935.263.768 saham

3.561.787.518 saham= rp890.446.879.500

Rights Issue III (Juni 2013) Melakukan Penawaran Umum Terbatas III kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.596.543.000 saham

6.158.330.518 saham= rp1.539.582.629.500

Rights Issue IV (Juni 2014) Melakukan Penawaran Umum Terbatas IV kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.598.815.479 saham

8.757.145.997 saham= rp 2.189.286.499.250

Saham Bank dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. Pada 2014, Bank tidak memiliki Obligasi atau Obligasi Convertible sehingga Bank tidak dapat menyajikan data mengenai Ikhtisar Efek Lainnya.

Bank juga tidak memiliki pencatatan efek lainnya selain saham seperti yang dijelaskan pada tabel di atas. Oleh sebab itu, Bank tidak dapat menyajikan informasi mengenai kronologi pencatatan efek lainnya.





Peristiwa Penting 2014

10 Februari 2014Peluncuran QNB First dan Great Shanghai, Ritz Carlton Jakarta.

22 Januari 2014Kegiatan CSr PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk): Perayaan Natal bersama anak-anak dari Panti Asuhan Anak Maria Immaculata Community.

13 Februari 2014Peluncuran QNB First di Medan.

22 & 27 Januari 2014Q Peduli Banjir bersama dengan Q Club memberikan bantuan kepada korban banjir Pluit, Kisamaun, dan Cawang Kompor.

18 Februari 2014Micro Marketing di Pekanbaru.

23 Januari 2014Program reguler Q Donor Darah bersama dengan Q Club di QNB Tower (d/h QNB Kesawan Tower).

26 Februari 2014Soft opening Kantor Cabang PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) di Mega Kuningan.

23-24 Januari 2014Retail Strategic Forum Award di Hotel Sultan Jakarta.

Januari

Februari




11 Maret 2014Inaugurasi QNB First yang pertama di Kantor Cabang SCBD.

12 Maret 2014Pembukaan Kantor Cabang PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) di Mega Kuningan.

25 April 2014Pelatihan APU-PPT PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) di QNB Tower (d/h QNB Kesawan Tower).

11 April 2014Pelatihan APU-PPT untuk Kantor Cabang Hayam Wuruk.

28 Maret 2014rapat Umum Pemegang Saham Tahunan.


Maret

april





9 Mei 2014Penganugerahan penghargaan “The Most Engaged Partnership Year 2013” kepada PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dari PT AIA Financial.

10 Mei 2014Meraih juara ke-2 dalam Kompetisi Biliar dan juara ke-3 dalam Pertandingan Sepak Bola di Multipolar Mini Olympic.

14 Mei 2014Penganugerahan penghargaan GTB kepada PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dan Indosat Dompetku di Sheraton Park Lane, London.

23 Mei 2014PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) berpartisipasi dalam acara Africa Day di Hotel Gran Melia, Jakarta.

23 Mei 2014Menyelenggarakan Market Outlook Event di Semarang dengan tema “rupiah Ahead of Presidential Election”.

2 Mei 2014Soft opening dan inaugurasi QNB First yang pertama di Kantor Cabang Gajah Mada di Semarang.

Mei


2 Juni 2014rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa.

16 Juni 2014Inaugurasi Kantor Cabang PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) di Kembang Jepun.

19 Juni 2014Wholesale Gathering di Surabaya.

Juni





21 Agustus 2014Wholesale Gathering di Medan.

28 Agustus 2014PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) mengadakan aktivitas edukasi “Financial Literacy Education” di SMP Mahanaim sebagai bagian dari program tahunan OJK (d/h Bapepam-LK).

28 - 30 Agustus 2014PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) berpartisipasi dalam Annual Banking Expo 2014 yang diprakarsai oleh OJK (d/h Bapepam-LK).

agustus

14 Juli 2014Wholesale Gathering di Makassar.

23 Juli 2014Mengadakan Buka Puasa Bersama di Masjid Agung Sunda Kelapa dalam rangka Bulan ramadhan 1435 H.

Juli





1 September 2014PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk), PT Bank Negara Indonesia Tbk dan Indonesia Eximbank menandatangani Perjanjian Syndicated Loan

Facility dengan PT Kertas Basuki rahmat untuk perolehan modal kerja sebesar USD70 juta dan penyelesaian mesin (produksi) kertas ke-2.

9 September 2014Perjanjian kerjasama antara PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dan PT Hardys retailindo.

25 September 2014Paparan Publik (Public Expose) untuk meyampaikan pencapaian Bank hingga 30 Juni 2014 dan laporan keuangan (non-audit) untuk kuartal ke-2.

September


27 Oktober 2014PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) mensponsori Pameran Munas Perbarindo di Grand AQUILA Bandung. 28 Oktober 2014

Pelatihan reksa Dana (Mutual Fund) - Trimegah.

28 Oktober 2014Pelatihan APU-PPT untuk Divisi Alternate Channel.

oktober





5 November 2014Wholesale Gathering di Entrada Bar and resto Jakarta.

10 Desember 2014PT Bank QNB Indonesia Tbk berpartisipasi dalam acara Qatar National Day di Hotel Raffles Jakarta.

6 November 2014Wisuda MDP Angkatan 2013 dan Welcoming Dinner untuk MDP Angkatan 2014.

15 Desember 2014Peluncuran Kartu ATM Dompetku, kerjasama antara PT Bank QNB Indonesia Tbk dan Indosat.

22 - 23 November 2014PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) ikut serta dalam mensponsori acara Peringatan 19 Tahun Padang Golf Modern.

24 November 2014Inaugurasi logo dan perayaan atas transformasi brand PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

1 Desember 2014Perayaan tumpengan dan syukuran di QNB Tower atas keberhasilan PT Bank QNB Indonesia Tbk mencapai aset sebesar rp20 triliun.

November

Desember





PT Bank QNB Indonesia Tbk yang terbaik! Kami mendukung penuh dan harapan kami PT Bank QNB Indonesia Tbk dapat terus bekerja sama dengan PT Arga Citra Kharsima tidak hanya pada segi layanan perbankan, tetapi juga menjadi mitra di bidang-bidang lainnya.

Saya, sebagai nasabah PT Bank QNB Indonesia Tbk selama ini, sangat puas dengan pelayanan terutama kecepatan kerja yang didukung juga dengan fleksibilitas dalam proses; sehingga kami merasakan efisiensi kinerja PT Bank QNB Indonesia Tbk. Saya pun merasa dipahami sebagai nasabah dengan terpenuhinya kebutuhan layanan perbankan saya oleh tim PT Bank QNB Indonesia Tbk yang solid. Keberadaan Mitra Bisnis sangat positif dalam memberikan pilihan dan solusi atas kinerja layanan perbankan kepada PT r3N Panen Sejahtera.

Layanan Mitra Bisnis cepat dan akurat dalam segi layanan, salah satunya mutasi bank. Semoga komitmen PT Bank QNB Indonesia Tbk dapat terus dijalankan dengan ketepatan waktu dalam mengirimkan laporan mutasi kepada PT Cisadane setiap harinya.

Pelayanan yang diberikan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk sangat baik dan kami puas. Untuk ke depannya, akan lebih baik lagi bila ada pembaruan dalam loan mapping-nya. Jika terlaksana, maka bantuan laporan rekapitulasi yang diberikan kepada perusahaan kami dan nasabah lainnya pun dapat lebih efektif.

Ishak Charlieowner - PT arga Citra Kharisma

rusli rudi KurniawanManaging Director - PT r3N Panen Sejahtera

Joyce r. NotorahardjoFinance Manager - PT Cisadane

SupriyatiTreasury & Finance - PT agro Boga utama

Testimoni Nasabah Mitra Bisnis




Penghargaan dan Apresiasi

Penghargaan ini diperoleh PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dan Indosat pada acara The 8th Global Telecoms Business Innovations

Awards melalui proyek “Dompetku Mobile Money Service” pada 14 Mei 2014 di London.

Apresiasi ini diberikan pada 2014 atas kolaborasi kemitraan PT Bank QNB

Indonesia Tbk dan PT AIA Financial.

Apresiasi ini diberikan kepada Andrew Duff atas perannya sebagai pembicara dalam Seminar “KEY rISK MANAGEMENT CHALLENGES

IN 2015: Preparing for Asia Economic Community - Ways to Strengthen Bank Competitiveness Yet Safeguarding Banks From

risks”.

Consumer Service Innovation

Most Engaged New Partnership by AIA

Apresiasi kemitraan yang diberikan oleh Lintasarta pada 10 Desember 2014 dalam Seminar Indonesia ICT Outlook 2015.

PT Bank QNB Indonesia Tbk through the use of IT Operational Development System

Risk Management Certification refreshment Program

Profil

Perusahaan





Identitas Perusahaan

Nama Perusahaan PT Bank QNB Indonesia Tbk

Bidang Usaha Perusahaan bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.

Kepemilikan• Qatar National Bank (82,59%)• PT Bosowa Kapital (7,60%)• Masyarakat (9,81%)

Status Perusahaan Bank SwastaTanggal Pendirian 28 April 1913

Landasan Hukum Pendirian

Didirikan berdasarkan Akta No. 53 tanggal 28 April 1913 yang dibuat di hadapan Leonard Hendrik-Willem Van Sandick pada waktu itu Notaris di Medan, dan telah disetujui berdasarkan Besluit Gouverneur Generaal

Hindia Belanda No. 58 tanggal 16 Juli 1913 dan telah diumumkan dalam Extra Bijvoegsel der Javasche

Courant No. 78 tanggal 30 September 1913.Beberapa perubahan mengenai landasan hukum telah dilakukan. Perubahan terakhir dilakukan dengan berdasarkan kepada:• Berita Negara Republik Indonesia tanggal 20 September 2013 nomor 76, Tambahan No. 113505

tentang Perubahan Pasal-Pasal Anggaran Dasar dan menyusun kembali seluruh Anggaran Dasar. • Akta No. 33 tanggal 23 Juli 2014 dibuat di hadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta,

tentang Perubahan Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank. Akta ini telah diterima dan dicatat ke dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia No. AHU-21826.40.22.2014 tanggal 23 Juli 2014.

• Akta No. 34 tanggal 23 Juli 2014 dibuat di hadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang perubahan Anggaran Dasarnya telah diterima dan dicatat ke dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia No. AHU-04715.40.21.2014 tanggal 23 Juli 2014.

• Akta No. 35 tanggal 23 Juli 2014 dibuat di hadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang perubahan Anggaran Dasarnya telah mendapatkan persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia, berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-06136.40.20.2014 tanggal 24 Juli 2014.

Izin Menjadi Bank Devisa Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIr tanggal 22 Februari 1996.Izin Menjadi Bank Persepsi Kas Negara Surat Keputusan Menteri Keuangan republik Indonesia No. S-452/MK.03/1996 tanggal 16 Agustus 1996.

Kode Saham BKSWKode SWIFT AWANIDJASaham PT Bank QNB Indonesia Tbk di Bursa Efek IndonesiaModal Dasar rp2.500.000.000.000Modal Ditempatkan dan Modal Disetor rp2.189.286.499.250

Alamat Lengkap

QNB Tower 18 Parc SCBDJl. Jendral Sudirman Kav. 52-53Jakarta 12190T. +(62-21) 515 5155F. +(62-21) 515 5388E. [email protected]




Logo QNB

• Keempat tanda panah yang mengarah ke satu pusat merupakan simbol energi dan keahlian yang difokuskan untuk melayani dan membantu para nasabah dalam memaksimalkan potensi yang mereka miliki.

• Perbedaan warna tanda panah pada simbol tersebut menggambarkan keanekaragaman nasabah yang terus bertumbuh dan berkembang.

Pita yang terdiri atas dua warna melambangkan sebuah komitmen untuk selalu berpikir lebih maju melampaui batas dalam memberikan nilai tambah bagi institusi dan khususnya bagi nasabah.





Visi, Misi dan Q Values

Visi

MisiSebelum 2017 kami akan menjadi:

• Ikon* institusi keuangan di Indonesia yang tumbuh dan berkembang bersama para pemangku kepentingan kami.

• Bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Kami menyediakan produk dan layanan perbankan yang unggul, didukung oleh teknologi dan jaringan internasional yang menghasilkan peningkatan manfaat bagi para pemangku kepentingan untuk menjadi institusi keuangan pilihan.

* Dalam hal pemanfaatan teknologi untuk menghasilkan kenyamanan dan proses yang ringkas.

Visi dan Misi Bank telah disetujui Direksi melalui IM No. 043/MI-SQ/VII/2012 pada 18 Juli 2012 perihal Permohonan Persetujuan atas New Visi, Misi dan Core Value serta Perilaku Utama dan Spesifik Insan PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk).




Q Values

Kami bertekad melampaui apa yang diharapkan dari kami (extra-mile) untuk mencapai standar profesi tertinggi.

Kami secara efektif memanfaatkan segala kelebihan kami untuk mencapai tujuan bersama dengan rasa bangga.

Kami beradaptasi terhadap perubahan dan menghargai kreativitas untuk terus menerus mencapai hasil kerja yang prima.

Kami menjunjung tinggi kehormatan serta peduli terhadap kebaikan manusia dan lingkungan di mana kami berkarya.

Kami terus-menerus mengembangkan kompetensi dan perilaku kami, agar dapat diandalkan dalam mencapai hasil yang diharapkan.Kami jujur, adil dan siap bertanggung jawab.

Passion for Excellence

Synergistic Team

Innovative

Care for Others

Professionalism with Integrity








Jiwa Layanan

Bank terpercaya, dengan tulus

memberikan solusi dan kenyamanan

Memenuhi komitmen secara hati-hati, jujur,

bertanggung jawab, dapat diandalkan dan

saling menguntungkan

Melayani dengan sepenuh hati,

ikhlas dan ramah

Cepat tanggap dalam melayani, memberikan

kemudahan dan pengalaman yang

menyenangkan

Memecahkan masalah, memberikan manfaat

dan membuka peluang baru secara inovatif








Sekilas MengenaiPT Bank QNB Indonesia Tbk

Sejarah PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk; selanjutnya disebut Bank) dimulai pada 1913, yaitu sejak didirikannya NV Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) di Medan yang bergerak dalam bidang simpan pinjam dan bidang perdagangan umum oleh Khoe Tjin Tek dan Owh Chooi Eng. Pada 1958, NV Chunghwa Shangyeh resmi beroperasi sebagai Bank Umum dan selanjutnya pada 1962, bentuk usaha NV Chunghwa Shangyeh berubah menjadi Perseroan Terbatas dengan nama PT Bank Chunghwa Shangyeh.

Pada 1965, PT Bank Chunghwa Shangyeh berganti nama menjadi PT Bank Kesawan. Kegiatan usaha yang menguat dan berkembang mendorong Perseroan untuk memindahkan lokasi kantor pusatnya ke Jakarta pada 1990. Bank Kesawan memperoleh persetujuan menjadi Pedagang Valuta Asing pada 1995 dan setahun kemudian mendapatkan izin menjadi Bank Umum Devisa dan Bank Persepsi yaitu bank yang dapat menerima pembayaran pajak.

Bank Kesawan meraih penghargaan sebagai salah satu “Bank Berkinerja Terbaik” pada 2000 dalam beberapa kategori dari majalah independen perbankan “InfoBank”. Seiring dengan perkembangan zaman, pada 2002, sistem operasional manual berubah menjadi sistem online di seluruh cabang Bank Kesawan. Di tahun ini pula Bank Kesawan merubah statusnya menjadi Bank Publik dengan melakukan Penawaran Saham Umum Perdana sejumlah 78,8 juta lembar melalui Bursa Efek Indonesia (Bursa Efek Jakarta pada saat itu).

Dalam penawaran umum saham ini dikeluarkan pula Waran Seri I dengan jangka waktu pelaksanaan di tahun

Pada 2014, PT Bank QNB Kesawan Tbk resmi bertransformasi menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk. Transformasi ini merupakan wujud komitmen QNB dalam memperkuat laju pertumbuhan dan posisi PT Bank QNB Indonesia Tbk di tengah ketatnya persaingan industri perbankan di Indonesia.

2003 sampai dengan 2005. Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas I pada 2009 kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 125.304.750 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar rp40.097.520.000.

Pada 2011, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas II (PUT II) kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 2.935.263.768 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar rp733.815.942.000. Qatar National Bank S.A.Q bertindak selaku pembeli siaga dalam PUT II tersebut. Pelaksanaan PUT II ini meningkatkan permodalan Bank dan mengubah kepemilikan saham termasuk Pemegang Saham Pengendali Bank yang dimiliki oleh Qatar National Bank S.A.Q dengan persentase kepemilikan sebesar 69,59% dari modal ditempatkan dan disetor Bank.

Bank kembali melakukan aktivitas Penawaran Umum Terbatas pada 2013. Penawaran Umum Terbatas III (PUT III) dilakukan kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 2.596.543.000 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar rp649.135.750.000.

Pada tahun 2014, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas IV (PUT IV) kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 2.598.815.479 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar rp849.703.869.750.

Tercatat pada 2014, Bank melakukan perubahan nama dan logo dari sebelumnya bernama PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk.





Jejak Langkah

1913

1962

2011

2012

2001

2009

1990

2013

2014

1998

1958

1996

1965

2002

2010

Awal berdirinya Bank Kesawan di Medan dengan nama NV Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited).

Perubahan nama menjadi PT Bank Chunghwa Shangyeh.

Perubahan nama pemegang saham pengendali dari PT Darmex Corporation menjadi PT Adhi Tirta Mustika.

Menerbitkan 125.304.750 lembar saham biasa senilai rp40 miliar melalui Rights Issue I.

• Perubahan nama pemegang saham pengendali PT Adhi Tirta Mustika menjadi PT Bosowa Kapital.

• Penyelenggaraan RUPS untuk menunjuk Andrew Duff sebagai Direktur Utama.

• Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa mengenai pelaporan tahunan dan juga Rights Issue III dengan menerbitkan 2.596.543.000 lembar saham senilai rp649.135.750.000.

• Relokasi Kantor Pusat dan Peluncuran Logo Baru pada

26 Maret 2012.• Meraih Piagam Penghargaan

“Anugerah Perbankan Indonesia”.• Persetujuan atas visi dan misi.

• Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas IV.

• Melakukan perubahan nama dan logo dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

• Menerbitkan 2.935.263.768 lembar saham baru senilai rp734 miliar melalui Rights Issue II.

• Pembelian 2.478.728.032 lembar saham (84,45%) oleh QNB (Qatar National Bank); kepemilikan QNB terhadap Bank adalah sebesar 69,59%.

• Perubahan nama menjadi PT Bank QNB Kesawan Tbk.

• Penerapan sistem online • Melakukan IPO dengan

mencatatkan 78,8 juta lembar saham di Bursa Efek Indonesia.

Reorganisasi; mengubah visi dan misi.

Mulai beroperasi sebagai bank umum.

Perubahan nama menjadi PT Bank Kesawan.

Memperoleh izin usaha sebagai Bank Devisa.

Pemindahan kantor pusat PT Bank Kesawan ke Jakarta.

Memperoleh kategori “Bank A” dari Bank Indonesia.




Bidang Usaha

Bank bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.1. Perusahaan mendapatkan izin menjadi Bank Devisa

berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIr tanggal 22 Februari 1996.

2. Perusahaan juga mendapatkan izin menjadi Bank Persepsi Kas Negara berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan republik Indonesia No. S-452/MK.03/1996 tanggal 16 Agustus 1996.

Menurut Anggaran Dasar Perseroan, maksud, tujuan dan kegiatan usaha Bank adalah:1. Melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan

ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

2. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha utama, sebagai berikut:a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk

simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.

b. Memberikan pinjaman baik jangka panjang, jangka menengah, atau jangka pendek atau pinjaman dalam bentuk lainnya yang lazim diberikan dalam usaha perbankan.

Perusahaan bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.

c. Menerbitkan surat pengakuan utang. d. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri

maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya, meliputi: • Surat-surat wesel termasuk wesel yang

diakseptasi oleh Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud.

• Surat pengakuan utang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud.

• Kertas Perbendaharaan Negara dan Surat Jaminan Pemerintah.

• Sertifikat Bank Indonesia (SBI). • Obligasi. • Surat dagang berjangka waktu.• Instrumen surat berharga lain yang berjangka

waktu. e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri

maupun untuk kepentingan nasabah.f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari,

atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel atas unjuk, cek atau sarana lainnya.





g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga.

h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga.

i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak.

j. Melakukan penempatan dana kepada nasabah lain dalam bentuk surat berharga yang tercatat ataupun yang tidak tercatat di bursa efek.

k. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia.

l. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan Wali Amanat.

m. Menerbitkan dokumen kredit dalam berbagai bentuk dan bank garansi.

n. Melakukan kegiatan dalam Valuta Asing. o. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank

atau perusahaan lain di bidang keuangan seperti pembiayaan, pengelolaan dana, sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, lembaga kliring dan penjaminan serta lembaga penyelesaian dan penyimpanan.

p. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, atau kegagalan pembiayaan baik berdasarkan prinsip syariah maupun di luar prinsip syariah.

q. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun.

r. Membeli agunan, baik seluruh maupun sebagian, melalui atau di luar pelelangan dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank, dengan ketentuan bahwa agunan tersebut harus dijual dalam waktu singkat.

s. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan.

3. Selain kegiatan usaha utama sebagaimana dimaksud pada poin 2, Bank dapat melakukan kegiatan usaha penunjang sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan khususnya peraturan di bidang perbankan.

Bidang Usaha




Produk dan Jasa

Nama Produk Penjelasan KeuntunganQ SAVINGS ACCOUNT

Tabungan dengan ekstra perlindungan

Tabungan ini memberikan gratis asuransi kesehatan, sehingga nasabah tidak perlu membayar biaya premi asuransi kesehatan ini. Nasabah akan mendapatkan fasilitas penggantian biaya rawat inap gratis di rumah sakit pilihan nasabah selama 365 hari penuh dalam 1 (satu) tahun.Tabungan Q Savings Account juga memberikan transaksi gratis di semua jaringan ATM Bersama untuk transaksi informasi saldo, tarik tunai, serta transfer rekening antar PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Q CHECKING ACCOUNT

Giro yang dirancang untuk kenyamanan transaksi bisnis.

rekening giro dalam mata uang rupiah ini dapat dimiliki perorangan maupun perusahaan. Q Checking Account memberikan kemudahan bagi nasabah untuk melakukan transaksi penarikan dengan cek/bilyet giro.

Q PrEMIUM SAVING ACCOUNT

Tabungan yang memberikan banyak keuntungan bagi nasabah.

Tabungan ini memberikan bunga yang menarik dan kompetitif. Q Premium Savings Account ini juga bebas biaya transaksi rTGS, LLG, dan kliring, bebas biaya administrasi bulanan, bebas biaya transaksi di jaringan ATM Bersama untuk transaksi informasi saldo, tarik tunai, serta transfer rekening antar PT Bank QNB Indonesia Tbk. Selain itu, nasabah akan dibebaskan dari biaya tarik tunai di seluruh jaringan MEPS (Malaysian Electronic Payment System).

Q PrEMIUM CHECKING ACCOUNT

Giro yang dirancang untuk kemudahan transaksi perbankan.

Giro ini memberikan bunga yang menarik dan kompetitif. Q Premium Checking Account ini juga bebas biaya transaksi rTGS, LLG, dan kliring, bebas biaya administrasi bulanan, bebas biaya transaksi di jaringan ATM Bersama untuk transaksi informasi saldo, tarik tunai, serta transfer rekening antar PT Bank QNB Indonesia Tbk. Nasabah juga dibebaskan dari biaya tarik tunai di seluruh jaringan MEPS (Malaysian Electronic Payment System).Selain itu, Q Premium Checking Account juga memberikan bebas biaya buku cek hingga empat buku cek/bulan untuk rata-rata saldo rekening dimulai dari rp50 juta/bulan.

Produk Simpanan01





Nama Produk Penjelasan KeuntunganQ FIrST SWITCHING ACCOUNT

Simpanan dalam valuta asing yang memberikan fleksibilitas bertransaksi dalam produk valuta asing di mana dana tersebut dapat diubah ke valuta asing lainnya (USD, SGD, AUD, EUr, JPY, dan GBP) tanpa ada batasan waktu bertransaksi.

Dengan Q First Switching Account, nasabah cukup mengingat 10 digit pertama dari nomor rekening untuk dapat melakukan transaksi dalam 6 valuta asing berbeda. Perubahan mata uang dan penempatan dana dapat dilakukan kapan pun. Dengan minimal penempatan ekuivalen USD100, nasabah dapat menikmati fasilitas transaksi ini.

Q GLOBAL ACCOUNT

Produk simpanan dalam valuta asing untuk kebutuhan investasi nasabah. Dengan jaminan keamanan premium, Q Global Account tersedia dalam berbagai pilihan mata uang asing (USD, SGD, AUD, EUr, JPY, HKD, GBP, dan QAr) untuk para nasabah. Q Global Account dilengkapi dengan berbagai keuntungan untuk kemudahan bertransaksi nasabah.

Q Global Account memberikan kurs jual beli valas yang sangat kompetitif sehingga nasabah akan mendapatkan nilai tukar kurs jual beli yang lebih menguntungkan. Selain itu, perhitungan bunga yang dihitung berdasarkan saldo harian di mana simpanan nasabah akan terus berkembang dengan aman.Dengan biaya transaksi yang terjangkau, di mana biaya remittance hanya rp35.000 untuk semua mata uang ke seluruh dunia serta media pelaporan dengan buku sehingga nasabah dapat dengan mudah memonitor transaksi dan dana pada rekening, Q Global Account sangat cocok bagi nasabah untuk menjadi tempat dalam investasi valuta asing.

Produk dan Jasa




Nama Produk Penjelasan KeuntunganQ PErSONAL LOAN Kredit Instan Tanpa Agunan

dari PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk memenuhi semua kebutuhan Anda dengan nilai pinjaman sampai dengan rp250 juta dan jangka waktu sampai dengan 6 (enam) tahun.

Proses cepat persyaratan mudah.

KrEDIT MODAL KErJA

Fasilitas pembiayaan jangka pendek dengan jangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun.

Didesain khusus dengan persyaratan yang mudah bagi nasabah yang membutuhkan modal usaha.

KrEDIT INVESTASI Fasilitas pembiayaan jangka menengah dan panjang yang sangat mengerti kebutuhan nasabah.

Dapat digunakan untuk membiayai pengadaan barang-barang modal untuk rehabilitasi, modernisasi, perluasan ataupun pendirian proyek baru maupun refinancing.

BANK GArANSI Produk penjaminan (bond) pilihan para pengusaha.

Dibuat khusus untuk memenuhi kebutuhan para pengusaha dalam hal Penjaminan Tender, Performance Bond, Advance Payment Bond, Maintenance, dan lain-lain.

Keterangan:*Syarat dan ketentuan berlaku.

**Bunga dapat berubah sewaktu-waktu.

Nama Produk Penjelasan KeuntunganQ GLOBAL CHECKING ACCOUNT

Giro valuta asing yang dirancang untuk kemudahan transaksi perbankan nasabah. Bagi nasabah yang memiliki kebutuhan bertransaksi dalam mata uang asing (USD, SGD, AUD, HKD, GBP, JPY, EUrO, dan QAr), baik untuk keperluan bisnis maupun investasi yang aman, dilengkapi dengan berbagai keuntungan untuk kemudahan bertransaksi dapat memanfaatkan Q Global Checking Account.

Q Global Checking Account memberikan kurs jual beli valas yang sangat kompetitif sehingga nasabah akan mendapatkan nilai tukar kurs jual beli yang lebih menguntungkan. Selain itu, perhitungan bunga yang dihitung berdasarkan saldo harian di mana giro nasabah akan terus berkembang dengan aman.Dengan biaya transaksi yang terjangkau, di mana biaya remittance hanya rp35.000 untuk semua mata uang ke seluruh dunia serta media pelaporan dengan rekening koran sehingga nasabah dapat dengan mudah memonitor transaksi dan dana pada rekening. Q Global Checking Account sangat cocok bagi nasabah untuk menjadi tempat dalam investasi valuta asing.

Q FOrEX PT Bank QNB Indonesia Tbk memberikan layanan transaksi valuta asing dengan kurs yang kompetitif dan pilihan lengkap mata uang asing.

- Tersedia lebih dari 200 mata uang asing- Harga yang akurat, kompetitif, dan real time di semua

cabang- Produk investasi valuta asing

Produk dan Jasa

Produk Pinjaman02





Nama Produk Penjelasan KeuntunganSBLC Bank akan mengeluarkan suatu

penjaminan atas permintaan nasabah untuk membayar kepada beneficiary dengan persyaratan seluruh dokumen-dokumen yang dipersyaratkan telah lengkap dan sesuai.

PENErBITAN LETTER OF CREDIT - SIGHT dan USANCE

Jaminan pembayaran bank pembuka L/C atas penyerahan dokumen-dokumen yang sesuai dengan persyaratan L/C untuk transaksi impor barang.

Credit Card 1. Free annual fee

Gratis biaya tahunan kartu kredit untuk tahun pertama.2. Q Credit Shield Memberikan perlindungan kepada pemegang kartu

kredit QNB atas ketidakmampuan membayar tagihan kartu kredit QNB karena suatu musibah dan memberikan gratis iuran asuransi kebakaran.

3. Q Travel Guard dan Purchase Protection Gratis asuransi travel flight accident hingga maksimum

rp5 miliar, santunan travel inconvenience dan purchase protection bagi pemegang kartu kredit QNB Infinite.

4. Q Executive Lounge Fasilitas gratis pengguna executive airport lounge khusus

bagi pemegang kartu kredit QNB Infinite, berlaku untuk 2 (dua) orang.

5. Q Partnership Diskon khusus hingga cicilan 0% di berbagai merchant

QNB.6. Q Point Poin yang diperoleh dengan melakukan pembelanjaan

ritel atau online menggunakan kartu kredit QNB. Semakin sering penggunaan kartu kredit QNB, maka semakin besar pula poin yang diperoleh.

7. Q Install Partnership Kebebasan bertransaksi di mana pun dengan cicilan

tetap 3-24 bulan.

Produk dan Jasa




Nama Produk Penjelasan KeuntunganQ SMArTHEALTH GOLD

Solusi pintar produk asuransi terpercaya dengan kemudahan pembayaran yang disiapkan khusus dalam situasi darurat untuk para nasabah PT Bank QNB Indonesia Tbk yang berharga.

Dengan premi yang terjangkau dan tanpa perlu menjalani pemeriksaan medis, Q Smarthealth Gold memberikan layanan cashless untuk rawat inap dan pembedahan di rumah sakit rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia. Meskipun nasabah telah memiliki polis asuransi lain, Q Smarthealth Gold dapat tetap memberikan santunan (double cover*).

Q SMArTHEALTH PLATINUM

Produk asuransi pilihan dari PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan variasi manfaat yang lebih unggul.

Q Smarthealth Platinum memberikan layanan cashless untuk rawat inap dan pembedahan di rumah sakit rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia. Selain itu, Q Smarthealth Platinum juga memberikan layanan Ambulan Lokal dan Layanan Bantuan Internasional, layanan Second Medical Opinion, serta layanan Medical Concierge. Meskipun nasabah telah memiliki polis asuransi lain, Q Smarthealth Platinum dapat tetap memberikan santunan (double cover*).

Q OPTIMA LINK Memberikan nasabah dengan dua (2) keuntungan sekaligus, yaitu proteksi maksimal dan investasi optimal. Semuanya dapat dinikmati oleh nasabah dan ahli warisnya.

Q Optima Link membantu nasabah untuk mendapatkan proteksi maksimal dan investasi optimal. Selain itu, Q Optima Link memberikan fleksibilitas kepada nasabah untuk bebas menentukan pilihan dan alokasi dana investasi, penarikan, serta penambahan dana investasi. Nasabah juga bisa mendapatkan Loyalty Bonus sebesar 50% dari premi dasar bagi nasabah yang melakukan pembayaran premi dasar sampai dengan tahun premi ke-11.

Produk dan Jasa

Keterangan:*Double cover melalui reimbursement.

Produk Lainnya03





Struktur Organisasi

Struktur organisasi ini disahkan melalui SK Direksi No. 062/SK-Direksi/VI/2014 pada 18 Juni 2014.

Keterangan:* tba (to be appointed)

Board of Commissioners

Committees* President DirectorAndrew Duff

Finance DirectorHery Syafril

Head of Finance &Accounting

Tomi Parisianto W.

MIS Officer (s)tba*

Product Specialist Headtba*

Secretarytba*

Secretarytba*

Secretaryreissa Angelina

SecretaryAnna Susanthi O.

SecretaryFitra Asih M.

Business Development HeadSlamet riyadi

retail Banking Director

Chief Bussiness DirectorAzhar bin Abdul Wahab

Head of Alternate ChannelTitis Satryo U.

Head of Network &Distribution

rasmoro P. AjiBranch Sales & Support

Management HeadCecep Kurnia

QNB First Team Leader (s)Viola Y.

Liabilities Product Headtba*

Trade Finance Headtba*

Treasury Sales Headtba*

Loan Services HeadMarcus L. Teviant

Syndications & Distribution HeadElquino S.

Corporate Banking Team Leadertba*

Budgeting, Planning, MIS & reporting Head

Suseno Adi Prasetyo

Financial Accounting, Control & Tax Head

Trisno Susanto

Area Sales Head(s)Kirtiadi HotamaElwi Gunawan

Harry K.Yudi W.

Credit Product Headtba*

Cash Management Headtba*

Forex & Money Market Headtba*

Client relationship HeadHermia K.

Advisory HeadNatalia r.

Credit Product Headrina Irawati

Ernalita J.

Commercial Banking regional HeadIndra Wardi

Card Business HeadPraja Karna

Fee Based Product Headtba*

Agency Headtba*

Financial Institutions Headtba*

Commercial Funding Team LeaderYani Suryani

Indirect Sales HeadLeonardo rex

Marketing & Program Support Head

Jen Fonna

retail Banking regional Headtba*

*)in branches/regions

Head of retail ProductDevelopment

Edwin Tanu Teintang

Head of QNB FirstJoyce Puspa

Wholesale Banking Director

Head of Corporate BankingIndra Utama

Head of Commercial BankingAgus S. Meilala

Head of Transaction Servicetba*

Head of Structured Finance & Advisory

Tenny Prasetya

Head of TreasuryNovy Angela Androw

Head of Client ServicesMonica riesanty

Head of E-Financial ServiceThomas H. Tulus

Head of MIS Tammadi

• HR Committee• IT Committee• Risk Management

Committee• Asset & Liability

Committee (ALCO)• Credit Committee• Procurement Committee• Product & New Activity

Committee• Fraud Oversight

Committee




Operations Directorrusli

SecretaryWilly Aipassa

SecretaryDwitya Chandra

SecretaryFifi Eka S.

risk DirectorLloyd William rolston

risk Oversight Committee

remuneration &NominationCommittee

Audit Committee

Head of risk ManagementCaroline Halim

Head of Commercial Credit Support HeadErvin Gumilar

Head of CorporateCommunication

Glenn ranti

Head of Credit Admin & SupportIrlian Trias Putra

Head of Internal Controltba*

Head of Total Quality & Strategy Implementation

tba*

Head of Credit recovery & remedial

tba*

Head of General ServicesDanny Soedarmo

Chief AuditorTota Melani Loembantobing

Operations & Treasury Audit Headtba*

Creative Design & Social Media Officer

tba*

Strategy & Organization Dev. Head

tba*

Strategy Implementation Headtba*

Branch Marketing Communication Head

Merry MTM

regular Banking MarCom HeadNur Eka Yadien

Hr Business Partner Headtba*

Total Quality Management Headrumiris Fouryentina Sinaga

Credit Card & QNB First MarCom Head

Teresa A. Gunadi

Learning & Development Headtba*

Branding & Advertising Headtba*

Hr Operations Headtba*

Internal & External Communication HeadMelinda J. G. Hoesain

Credit Audit HeadTaufan Martin

Head Office Functions Audit Headtba*

IT Audit HeadJohn Cornelius

Anti Fraud & Investigation HeadSteven H.

Head of retail Banking Credit review

Joseph P. Wirakotan

Head of Corporate Credit reviewIvan Sumampouw

Head of Compliance & Procedurerr. Utami Tjipto

Head of LegalBambang Wijayanto

Corporate Secretary

Head of OperationsLanny Surya

Head of ITtba*

Head of HrNovi Mayasari

Credit risk Headtba*

Commercial Credit review Headtba*

IT Security & risk HeadZulfikar Muzakir

Collateral Appraisal Headrianto S.

Credit Admin & Documentation HeadIrlian Trias Putra

rB Secured Credit review Head

recovery & remedial HeadEdang Iskandar

Credit Monitoring HeadLowira rompas

rB Unsecured Credit review HeadFerri H Hutajulu

retail Banking Credit Collection HeadEvran PM

Operational, Market & Liquidity risk Head

rundi Perkasa

SME Credit review HeadAgus Suripto

Treasury & International Operations Head

Budijarti Tjitra

Call Center HeadJeally Mamboh

Operations Support HeadWiworo I.

IT PMO HeadDarwinsyah

Premises & Facility Management Head Irwan Djuhana

Operations Control HeadKomari

IT Operations HeadTan Handry

Procurement HeadMaria P. Gautama

Services Headronny Kurniawan

Internal Control Team LeaderEki Ubayakti

Fee Based Operations Headtba*

Trade Finance & Loan Head OperationsMaulana A. Kadir

Senior Credit reviewertba*

Policies & Procedures HeadHarsha I.

Credit reviewertba*

Compliance HeadTitin Agustina

Legal Advisor(s)Teguh YuliantoGangsar L. Adi

Corporate Secretary Officer(s)Maria Suci r.

Damar Kwartama

AML Head tba*

Compliance DirectorWindiartono Tabingin

IT ConsultantNagalingam B.





Profil Dewan Komisaris

Usia 53 tahunTempat, Tanggal Lahir Qatar, 15 Oktober 1961Kewarganegaraan Qatar Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 27 Januari 2012

riwayat Pendidikan1982 Bergelar Associate Art & Science Diploma di Shoreline Community College, Seattle, Washington,

USA1984 Bergelar Bachelor di bidang Math & Computer Science Minor Philosophy, Eastern Washington

University, USA1987 Bergelar Master of Science di bidang Management Info Systems, Seattle Pacific University,

Seattle, Washington, USA

riwayat Jabatan1997 - 2004 Assistant GM retail & Domestic Banking Qatar National Bank2004 - 2005 GM Technology Operations, retail & Islamic Services Qatar National Bank2005 - 2007 General Manager Technology & Operations Qatar National Bank2007 Executive General Manager & Chief Business Officer Qatar National Bank2013 - Desember 2014 Acting Group Chief Executive Officer Qatar National Bank 2012 - sekarang Komisaris Utama PT Bank QNB Indonesia TbkDesember 2014 - sekarang Group Chief Executive Officer Qatar National Bank

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya.

Selama 2014, Komisaris Utama secara aktif mengikuti berbagai program pelatihan berupa kegiatan-kegiatan internal sebagai aspek peningkatan kompetensi. Adapun program yang diikuti merupakan kegiatan-kegiatan informal yang bersifat sebagai bimbingan dan sharing.

Komisaris Utama

Ali Ahmed Z A Al-Kuwari




Usia 58 tahunTempat, Tanggal Lahir Viswanathapuram, 24 April 1956Kewarganegaraan India Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 Mei 2012

riwayat Pendidikan1977 Bergelar sarjana di bidang Kimia, Madurai Kamarajan University, India

riwayat Jabatan1978 - 1987 Indian Overseas Bank Mahim and Chennai, India1987 - 1992 Indian Overseas Bank, Bombay, India1992 - 1997 National Bank of Oman1997 - 2000 Emirates Bank International Ltd, Dubai, UAE2000 - 2003 Head of Corporate Banking Division Majan International Bank, Muscat, Sultanate of Oman2004 Assistant GM Corporate Banking Bank Dhofar Al Omani Al Fransi 2004 - 2009 Managing Director Sarasin Alpen LLC/Alpen Capital LLC, Oman2009 - 2014 General Manager Singapore Qatar National Bank, Singapura2013 - sekarang Komisaris PT Bank QNB Indonesia Tbk2014 - sekarang regional General Manager-Asia Qatar National Bank, Singapura

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Hubungan Afiliasi Selama 2014, Komisaris secara aktif mengikuti berbagai program pelatihan berupa kegiatan-kegiatan internal sebagai aspek peningkatan kompetensi. Adapun program yang diikuti merupakan kegiatan-kegiatan informal yang bersifat sebagai bimbingan dan sharing.

Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya.

Komisaris

Muthu Chidambaram





Usia 56 tahunTempat, Tanggal Lahir Christchurch, 15 Oktober 1958Kewarganegaraan Australia Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 4 Maret 2013

riwayat Pendidikan1979 Meraih gelar sarjana dalam bidang accounting/finance dari New Zealand Society of Accountant

Examination

riwayat Jabatan1979 - 1988 KPMG Christchurch (New Zealand), London (UK), Sydney (Australia)1988 - 1991 Manager Financial Management Accounting Westpac Banking Corporation1991 - 1994 Group Management Accountant Westpac Banking Corporation1994 - 1996 Chief Manager Portfolio Management - Institutional and International Banking Group Westpac

Banking Corporation1996 - 1998 Chief Manager Group Credit risk Analysis Westpac Banking Corporation1998 - 1999 Head of Business Banking Product and Services1999 - 2000 Chief Manager Business re-Design Westpac Banking Corporation2000 - 2001 Chief Manager Strategy & Design, IT & Operations Westpac Banking Corporation2001 - 2004 Group Auditor & General Manager Operational risk St. George Bank2004 - 2007 Executive General Manager Group Audit CBA2007 - 2008 Acting Group Chief Risk Officer CBA2008 Deputy Group Chief Risk Officer CBA2008 - 2010 Chief Risk Officer Regional Banking & Support CBA2010 - 2012 Chief Risk Officer, International Financial Services CBA & Chief Risk Officer, Bankwest, CBA2012 - sekarang Group Chief Risk Officer Qatar National Bank2014 - sekarang Komisaris PT Bank QNB Indonesia Tbk

Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya.

Komisaris

Grant Eric Lowen

Pelatihan dan Pengembangan KompetensiSelama 2014, Komisaris secara aktif mengikuti berbagai program pelatihan berupa kegiatan-kegiatan internal sebagai aspek peningkatan kompetensi. Adapun program yang diikuti merupakan kegiatan-kegiatan informal yang bersifat sebagai bimbingan dan sharing.




Usia 62 tahunTempat, Tanggal Lahir Banyuwangi, 12 Maret 1952Kewarganegaraan Indonesia Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 31 Maret 2010

riwayat Pendidikan1979 Bergelar Sarjana Ekonomi di Universitas Jember, Jawa Timur1988 Bergelar Master of Business Administration di Tulane University, New Orleans, USA

riwayat Jabatan1979 Berkarir di PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)1991 - 1994 Direktur PT BNI Nomura Jafco2001 - 2002 Komisaris PT Bank Finconesia2003 - 2005 Direktur Komersial PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)2005 - 2007 Direktur Sumber Daya Manusia PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)2008 Direktur Operasi & Umum PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)2008 - 2012 Wakil rektor Universitas Pancasila2008 - sekarang Dosen Luar Biasa Universitas Pancasila2010 - 2011 Komisaris Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)2011 - sekarang Komisaris Independen PT Bank QNB Indonesia Tbk

Waktu Jenis Pelatihan11 September 2014 Penerapan Peraturan OJK (d/h Bapepam-LK)

tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Khususnya yang Terkait dengan Perbankan - Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)


Komisaris Independen

Suroto Moehadji





Usia 68 tahunTempat, Tanggal Lahir Padang, 16 Juni 1946Kewarganegaraan Indonesia Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 26 Juni 2009

riwayat Pendidikan1975 Mengikuti pendidikan bidang ekonomi di Fakultas Ekonomi Universitas Trisakti, Jakarta

riwayat Jabatan1975 - 2001 Berkarir di Bank Niaga dengan posisi terakhir sebagai Assistant Vice President Area Credit

Support Division Head1990 - 1994 Direktur Keuangan PT Kemang Pratama1997 - 2000 Wakil Ketua Tim Likuidasi Bank Citrahasta Dhana Manunggal2001 - 2003 Vice President Deputy Chief Credit Officer PT Bank Danamon Indonesia Tbk 2008 Ketua Tim Due Diligence PT Bank Dipo Internasional2009 - sekarang Komisaris Independen PT Bank QNB Indonesia Tbk

Waktu Jenis Pelatihan1 Mei 2014 Risk Management Certification L2 - Ferry

Hermansyah



Nasrul Husin




Usia 57 tahunTempat, Tanggal Lahir Bone, 2 Desember 1957Kewarganegaraan Indonesia Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 September 2011

riwayat Pendidikan1989 Bergelar sarjana Hukum di Universitas Trisakti, Jakarta1998 Bergelar Magister of Law di Tulane University, New Orleans, USA

riwayat Jabatan1998 - 2001 Deputy General Manager Operasional PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk) Kantor Cabang

Tokyo2001 - 2002 Pemimpin Kantor Cabang PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk) Samarinda2002 - 2003 Wakil Pemimpin Kantor Wilayah 02 Padang PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk) Bidang

Pembinaan Cabang2003 - 2004 Wakil Pemimpin Divisi Hukum dan Kepatuhan Bidang Pengembangan Hukum PT Bank Negara

Indonesia Persero (Tbk)2004 Wakil Pemimpin Divisi Kepatuhan PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)2004 - 2006 Pemimpin Divisi Kepatuhan PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)2006 - 2011 Pemimpin Satuan Pengawasan Intern PT Bank Negara Indonesia Persero (Tbk)2011 - sekarang Komisaris PT Bank QNB Indonesia Tbk2012 - 2013 Komisaris PT Swadarma Sarana Informatika2013 - sekarang Komisaris Utama PT Swadarma Sarana Informatika



Muhammad Anas Malla

Pelatihan dan Pengembangan KompetensiSelama 2014, Komisaris Independen secara aktif mengikuti berbagai program pelatihan berupa kegiatan-kegiatan internal sebagai aspek peningkatan kompetensi. Adapun program yang diikuti merupakan kegiatan-kegiatan informal yang bersifat sebagai bimbingan dan sharing.





Profil Direksi

Usia 59 tahunTempat, Tanggal Lahir Wau, 10 Mei 1955Kewarganegaraan Australia Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 4 Maret 2013

riwayat Pendidikan1978 Bergelar Bachelors of Law di Queensland Solicitors Board, Australia

riwayat Jabatanhingga 1980 Praktisi hukum pada Heiser Bayly and McDonald1981 - 1999 Acting Country Head of Malaysia, Citibank2000 - 2003 MENA Wholesale Head Standard Chartered Bank2004 - 2005 COO Commercial Bank of Qatar2005 - 2007 CEO National Bank of Oman2008 - Maret 2013 GM International Qatar National Bank2011 - 2013 Komisaris PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)2013 - sekarang Direktur Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk

Waktu Jenis Pelatihan22 Juli 2013 - 27 Juni 2014 Bahasa Indonesia - Wida Sisnawati23 Februari 2014 - 28 Februari 2014

International Company Directors Course - Australian Institute of Company Directors

22 November 2014 - 23 November 2014

refreshment Q Values


Direktur Utama

Andrew Duff




Usia 45 tahunTempat, Tanggal Lahir Johor, 21 Maret 1969Kewarganegaraan Malaysia Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 24 Juni 2011

riwayat Pendidikan1992 Bergelar sarjana di Fakultas Pengurusan dan Sumber Manusia, Universiti Teknologi Malaysia2003 Bergelar Graduate Diploma Applied Finance & Investment di Securities Institute of Australia2004 Mengikuti Program for Executive Development (PED) di Institute for Management Development

(IMD), Switzerland

riwayat Jabatan1992 - 1997 Berkarir di Permodalan Nasional Berhad1996 - 1997 Nomura Jafco Investment Asia Ltd.1997 - 2006 Permodalan Nasional Berhad2006 - 2008 Maybank Investment Bank Berhad2008 - 2011 Head of Mergers & Acquisition, International Banking, Qatar National Bank2011 - sekarang Direktur PT Bank QNB Indonesia Tbk

Waktu Jenis Pelatihan10 April 2014 - 14 April 2014 Credit Skill Assesment (CSA) - Omega11 September 2014 - 12 September 2014 Workshop revisi Kebijakan Perkreditan


Direktur Pemimpin Bisnis

Azhar bin Abdul Wahab





Usia 56 tahunTempat, Tanggal Lahir Perth, 29 Mei 1958Kewarganegaraan Australia Dasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 September 2011

riwayat Pendidikan1981 Bergelar Bachelor of Commerce, University of Western, Australia1985 Bergelar Diploma Pascasarjana dari The Securities Institute of Australia

riwayat Jabatan1986 - 2011 Berkarir di Bank ABN AMrO/royal Bank of Scotland dan menempati berbagai jabatan1998 - 2001 Country Risk Officer ABN AMRO Bank N.V. Indonesia2002 - 2003 Senior Vice President Group risk Management ABN AMrO N.V. Amsterdam, The Netherlands2003 - 2004 Head of risk Management Bank of Asia, Bangkok, Thailand2004 - 2008 Senior risk Advisor ABN AMrO Bank N.V. Singapore2008 - 2011 Head of Commercial risk-Asia royal Bank of Scotland N.V. Singapore2011 - sekarang Direktur PT Bank QNB Indonesia Tbk

Waktu Jenis Pelatihan27 Januari 2014 - 29 Desember 2014

Bahasa Indonesia - Cakap Bahasa (Hidayat Widiyatno)

11 September 2014 - 12 September 2014

Workshop revisi Kebijakan Perkreditan

18 September 2014 Loan Documentation - Internal22 November 2014 - 23 November 2014


29 November 2014 - 2 Januari 2015

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT)


Direktur risiko

Lloyd William rolston




Usia 43 tahunTempat, Tanggal Lahir Tebing Tinggi, 17 Februari 1971Kewarganegaraan IndonesiaDasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham tanggal 15 April 2002

riwayat Pendidikan 1993 Sarjana Teknik dari Universitas Trisakti, Jakarta

riwayat Jabatan1992 - 1997 Berkarir di Bank Prima Ekspres dengan posisi terakhir sebagai Foreign Exchange Dealer1997 Senior Foreign Exchange Dealer di Bank BNP Lippo1997 - 2000 Chief Dealer PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)2000 - 2002 Kepala Urusan Treasury PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)2002 - 2009 Direktur Treasury, IT, Policy & Special Asset Management Perseroan PT Bank QNB Indonesia

Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)2009 - 2010 Direktur Bisnis & Operasi PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)2010 - 2012 Direktur Bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk)2012 - sekarang Direktur Operasional PT Bank QNB Indonesia Tbk

Waktu Jenis Pelatihan

20 Januari 2014 Seminar Outlook Ekonomi dan Tantangan 2014 - PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)

26 Maret 2014 - 28 Maret 2014

MISYS Asia Market Forum - MISYS

4 April 2014 The Development of Basel III with EY Indonesia - Ernst & Young

10 April 2014 - 14 April 2014 Credit Skill Assesment (CSA) - Omega28 Oktober 2014 - 29 Oktober 2014

Microsoft APAC Executive Leadership Forum 2014



Pelatihan dan Pengembangan KompetensiBeliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya.

Direktur Operasional

rusli





Usia 53 tahunTempat, Tanggal Lahir Banjarnegara, 8 September 1961Kewarganegaraan IndonesiaDasar Hukum Penunjukkan

rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 November 2012

riwayat Pendidikan1984 Meraih gelar ekonomi pada Fakultas Ekonomi di Universitas Jenderal Soedirman, Purwokerto1994 Meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Finance & HrM di rensselaer Polytechnic Institute, Troy, New York

riwayat Jabatan1986 - 2012 Berkarir di PT Bank rakyat Indonesia

(Persero) Tbk2009 - 2010 Kepala Audit Wilayah Bali, Nusa Tenggara

Barat dan Nusa Tenggara Timur1999 - 2001 Deputi General Manager Divisi SDM 2010 - 2011 Kepala Audit Wilayah Jawa Timur2001 - 2002 Deputi Manajer Wilayah Yogyakarta 2011 - 2012 Kepala Divisi Bisnis Mikro2002 - 2004 Deputi Manajer Wilayah Semarang 2012 Kepala Audit Wilayah Jawa Barat2004 - 2006 Deputi Manajer Wilayah Surabaya 2011 - 2012 Komisaris di PT Asuransi Jiwa Bringin

Jiwa Sejahtera2006 - 2009 Kepala Divisi Manajemen risiko 2013 - sekarang Direktur PT Bank QNB Indonesia Tbk

Waktu Jenis Pelatihan11 September 2014

Penerapan Peraturan OJK (d/h Bapepam-LK) tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Khususnya yang Terkait dengan Perbankan - Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)



28 Oktober 2014 Wealth Management - reksadana (Mutual Fund) - Trimegah

18 November 2014

risk Governance Summit 2014: Passion to Governance - Implementing Strategy Into Action

25 Agustus 2014 - 25 November 2014

Bahasa Inggris - Maria Caecilia Olvin

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi


Direktur Kepatuhan

Windiartono Tabingin

Waktu Jenis Pelatihan25 November 2014 - 26 November 2014

Financial Literacy for Women and SMEs


BAra risk Forum: Key risk Management Challenges in 2015 "Preparing for Asia Economic Community - Ways to Strengthen Bank Competitiveness yet Safeguarding Banks from risks"

6 Desember 2014 - 7 Desember 2014


24 Desember 2014

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APU-PPT)




Usia 45 tahunTempat, Tanggal Lahir Medan, 8 September 1969Kewarganegaraan IndonesiaDasar Hukum Penunjukkan rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 29 November 2012

riwayat Pendidikan1996 Meraih gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi di Universitas Indonesia

riwayat Jabatan1993 -1997 Akuntan Publik di Ernst & Young Indonesia1997 - 1998 Senior Internal Auditor PT Bank Credit Lyonnais Indonesia1998 - 1999 Assistant Manager Ernst & Young Indonesia1999 - 2001 Audit Manager pada Ernst & Young LPP, New York Metro Office USA2001 - 2003 Audit Manager pada Ernst & Young Indonesia2003 - 2009 Chief Financial Officer pada JP Morgan Chase Bank NA, Jakarta Branch & PT JP Morgan

Securities Indonesia2009 - 2012 EVP Controller pada PT Bank rabobank International Indonesia2013 - sekarang Direktur PT Bank QNB Indonesia Tbk

Waktu Jenis Pelatihan16 Januari 2014 - 19 Januari 2014

Penerbitan Saham Baru oleh Perusahaan Publik Tbk - Danareksa Sekuritas - Investment Banking

4 April 2014 The Development of Basel III with EY Indonesia - Ernst & Young



19 Desember 2014 Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APU-PPT)


Direktur Keuangan

Hery Syafril





Profil Manajemen Eksekutif

DIrEKTOrAT PErBANKAN rITELrasmoro Pramono aji - head of Network & DistributionWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi Network & Distribution sejak 24 Juni 2013. Sebelumnya menjabat sebagai Head of Customer Acquisition Team - Privilege Banking di PT Bank UOB Indonesia, Head of Integration retail Indonesia di royal Bank of Scotland, Head of National Sales, Consumer Finance dan Head of Distribution - Van Gogh Preferred Banking di ABN AMrO Indonesia. Meraih gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada 1989 dan merupakan lulusan Officer Development Bank (ODP) dari Bank Bali pada 1991.

Joyce Puspa Chandrayani - head of QNB FirstWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi QNB First sejak 11 Agustus 2014. Sebelumnya menjabat sebagai regional Head for Consumer Banking di Standard Chartered Bank, dan juga pernah juga menjabat sebagai regional Head of Priority Banking, Consumer Banking - Head of ETB New Business, Usage & Acquisition Manager, dan CC Product & CCPL Portfolio Manager di Standard Chartered Bank. Meraih gelar Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Katolik Widya Karya, Malang pada 1987.

Edwin Tanu Teintang - head of retail Product DevelopmentWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi retail Product Development sejak 12 Maret 2012. Sebelumnya menjabat sebagai Liabilities Business Head PT Bank Danamon Indonesia Tbk, juga pernah menjabat sebagai Marketing & Product Development Director di Syailendra Capital. Meraih gelar Sarjana di bidang Akuntansi dari Universitas Tarumanegara, Jakarta pada 1992 dan mendapatkan gelar Pasca Sarjana dari National University, San Diego pada 1994.

Titis Satryo utomo - head of alternate ChannelWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi Alternate Channel sejak 10 Januari 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Vice President 2 (VP 2) Business Development & Acquisition for retail Unsecure Business di PT Bank UOB Indonesia. Juga pernah menjabat sebagai Vice President (VP) for Consumer Finance Acquisition di Bank ANZ Indonesia. Sebelumnya menjabat sebagai AVP for Consumer Finance Acquisition di Bank ABN Amro Indonesia dan sebagai Personal Lending Product Manager di Citibank N.A. Meraih gelar Sarjana di bidang Teknik Industri dari Institut Teknologi Bandung pada 1996.

DIrEKTOrAT PErBANKANWHOLESALE

Monica riesanty Wahyudi - head of Client ServiceWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi Client Services sejak 1 Juni 2012. Sebelumnya menjabat sebagai Middle Office Head Commercial Banking PT Bank UOB Indonesia, juga pernah menjabat sebagai Branch Manager dan Business Development Commercial Banking di The royal Bank of Scotland dan Branch Manager di ABN AMrO Bank NV. Meraih gelar Sarjana di bidang Teknik Industri dari Universitas Trisakti, Jakarta pada 1992.

Indra utama Nasution - head of Corporate BankingWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi Corporate Banking sejak 7 Juni 2013. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Unit Head - Local Corporate Unit 1 di Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, juga pernah menjabat sebagai Corporate Banking Team Leader di PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan beberapa jabatan di HSBC, ABN AMrO, dan Standard Chartered Bank di Indonesia. Meraih gelar Sarjana di bidang Akuntansi dari Southern Illinois University at Carbondale pada 1990.





Tenny Prasetya WJ - head of Structured Finance & advisory Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Structured Finance & Advisory sejak 4 Februari 2013. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Head of Investment Bank (Indonesian) di Standard Bank, Singapura, juga pernah menjabat sebagai Group Head di PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan sebagai Director Commodity Corporate di Standard Chartered Bank. Meraih gelar Sarjana di bidang Business Management dari University of Maryland, USA pada 1994 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang International Management dari United Business of Institute, Belgia pada 1995.

M. agus S. Meliala - head of Commercial Banking Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Commercial Banking sejak 1 April 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Commercial Banking regional Head sejak 9 Januari 2012 di PT Bank QNB Indonesia Tbk. Pernah menjabat sebagai regional Commercial Banking for East Indonesia dan Commercial Area Manager for Jakarta di PT Bank UOB Indonesia dan sebagai Deputy Business Head Corporate Banking di PT UOB Buana Tbk. Meraih gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada 1996.

Novy angela andow - head of Treasury (Pjs.)Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Treasury sejak 22 September 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Treasury Sales Head sejak 3 Februari 2014. Beliau pernah menjabat sebagai Director - Corporate risk Solution di royal Bank of Scotland Indonesia, dan juga pernah menjabat sebagai Team Leader di ABN AMrO Bank dan sebagai Treasury Sales di American Express Bank. Meraih gelar Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Katolik Atma Jaya pada 1994.

DIrEKTOrAT KEUANGANTomi Parisianto Wibowo - head of Finance & accounting Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Finance & Accounting sejak 3 Juni 2013. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Vice President - Financial Control Group Head di PT Bank ICB Bumiputera Tbk, Jakarta, juga pernah mengepalai beberapa penugasan audit keuangan di Divisi Financial Assurance di PricewaterhouseCoopers (PwC), Jakarta dan Ernst & Young (EY), Jakarta. Meraih gelar Sarjana di bidang Akuntansi dari Universitas Indonesia pada 1997 dan sertifikasi akuntan publik dari Ikatan Akuntan Indonesia pada 2002.

DIrEKTOrAT rISIKOErvin Gumilar - head of Commercial Credit Support Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Commercial Credit Support sejak 4 Maret 2013. Sebelumnya menjabat sebagai Head of Credit Support di Bank QNB Indonesia sejak 2 Mei 2012, juga pernah menjabat sebagai Java Area Team Group Head dan High End Business Credit review Group Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk. Meraih gelar Sarjana Keuangan dari California State University pada 1992.

Ivan adrian Sumampouw - head of Corporate Credit review Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Corporate Credit review sejak 1 November 2013. Sebelumnya menjabat sebagai Senior Investment Officer di Indonesia Infrastructure Finance, dan juga pernah menjabat sebagai Senior Vice President - Corporate & Institutional Banking, sebagai Vice President - relationship Credit Group di ANZ Indonesia Bank dan pernah menjabat sebagai Credit risk Manager di DBS Indonesia. Meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi dan Studi Pembangunan dari Universitas Indonesia pada 1997 dan gelar Pasca Sarjana di bidang Administrasi Bisnis dari rotterdam School of Management, Belanda, pada 2002.





Laura hernando - head of Credit administration & Support Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Credit Administration & Support sejak 8 Oktober 2012. Sebelumnya pernah menjabat sebagai VP - Head of Operational risk di royal Bank of Scotland, Jakarta. Meraih gelar Sarjana di bidang Farmasi dari Universitas Padjadjaran, Bandung pada 1980.

Joseph Puradi Wirakotan - head of retail Banking Credit review Warga Negara Indonesia. Kepala retail Banking Credit review sejak 1 Februari 2013. Sebelumnya pernah menjabat sebagai SVP Customer relationship Management System di HSBC dan sebagai Group Head Consumer risk pada Bank ICB Bumiputera, Wakil Kepala Divisi Kartu Kredit di PT Bank Internasional Indonesia Tbk (BII), Kepala Bagian Credit Approval dan Kepala Bagian Collection di ABN AMrO Bank. Lulus dari Management Trainee di Citibank pada 1994. Meraih gelar Sarjana di bidang Sains Terapan dari Swinburne University of Technology pada 1991.

Caroline halim - head of risk ManagementWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi risk Management sejak 20 Februari 2012. Sebelumnya menjabat sebagai VP risk Management Group Head di PT Bank ICB Bumiputera Tbk, juga pernah menjabat sebagai VP Credit risk & Analytic Management Group Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk. Meraih gelar Sarjana di bidang Ekonomi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada 1986.

DIrEKTOrAT KEPATUHAN DAN HUKUMrr. utami Tjipto - head of Compliance & Procedure Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Compliance & Procedure sejak 28 Agustus 2012. Sebelumnya menjabat sebagai Compliance & Legal Group Head di PT Bank ICB Bumiputra Tbk, juga pernah menjabat sebagai recovery Litigation Group Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk. Meraih gelar Sarjana di bidang Hukum dari Universitas Airlangga, Surabaya pada 1986.

Bambang Wijayanto - head of Legal Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Legal sejak 21 November 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Legal Policy, Advisory & Special Transaction Head di PT Bank UOB Indonesia, juga pernah menjabat sebagai Head of Policy and Support Department di PT Bank International Indonesia Tbk (BII). Meraih gelar Sarjana di bidang Hukum dari Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga pada 1996 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Hukum dari Universitas Indonesia pada 2014.

DIrEKTOrAT OPErASIONALDenny Soedharmo - head of General Services Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi General Services sejak 15 Mei 2014. Sebelumnya menjabat sebagai GM Facility & General Services di BAT/Bentoel Group dan sebagai Head of Facility Management - Corporate real Estate di Bank Ekonomi. Pernah menjabat sebagai Head of Property and Facility Management Services di Bank ABN Amro dan sebagai Project Manager - HR & General Affairs di PT Astra International. Meraih gelar Sarjana di bidang Teknik Arsitektur dari Universitas Tarumanagara pada 1998 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Trisakti pada 2010.





Lanny Surya - head of operationWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi Operation sejak 15 Juni 2009. Sebelumnya menjabat sebagai IT, Policy & Procedure Division Head dan Branch Manager di Bank QNB Indonesia. Menyelesaikan studinya di SMA Katolik St. Thomas, Medan pada 1976.

NON-DIrEKTOrATNovi Mayasari - head of human resourcesWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi Human resources sejak 10 September 2014. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Hr Head for Corporate Bank and Operation Technology & Global Function di Citibank N.A dan juga pernah menjabat sebagai Compensation Benefit Head & Hr BUCO, Chairman of Citibank N.A. Indonesia Pension Fund, and Hr Generalist for Card Business and Credit Operations. Pernah juga menjabat sebagai Hr Manager di Elly Lily Indonesia, HR Senior Officer di PT United Tractors dan Hr ODP di PT Astra International. Meraih gelar Sarjana di bidang Manajemen Ekonomi dari Universitas Padjajaran pada 1994 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Gadjah Mada pada 2013.

Glenn ranti - head of Corporate Communication Warga Negara Indonesia. Kepala Divisi Corporate Communication sejak 4 Maret 2013. Sebelumnya menjabat sebagai Marketing Communication Head di PT Bank QNB Indonesia Tbk sejak 2 Januari 2012, juga pernah menjabat sebagai VP - regular Savings & Segmentation Group Head di PT CIMB Niaga Tbk. Menyelesaikan studinya di International Hotel School, United Kingdom pada 1995.


Thomas hartono Tulus - head of E-Financial ServicesWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi E-Financial Services sejak 1 Juli 2014. Sebelumnya menjabat sebagai Branchless Banking Business Head dan sebagai Strategic Planning Head sejak bergabung dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk sejak 2012. Juga pernah memegang posisi-posisi Strategic Development, Product Development dan Marketing di PT Bank UOB Indonesia Tbk, ABN AMrO, NV, PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan Lippobank. Meraih gelar Sarjana di bidang Manajemen Ekonomi dari Universitas Katolik Parahyangan pada 1994 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Gadjah Mada pada 1998.

Tota Melani Loembantobing - Chief auditorWarga Negara Indonesia. Kepala Divisi Audit sejak 26 Maret 2014. Sebelumnya menjabat sebagai regional Operations Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk. Pernah menjabat sebagai Area Operations and Services Manager dan Branch Services region Head di Citibank N.A. Meraih gelar Sarjana di bidang Psikologi dari Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan pada 1990 dan meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Finance dari University of the District of Columbia, Washington DC pada 1994.





Sumber Daya Manusia

Keunggulan dan keandalan sumber daya manusia menjadi faktor daya saing yang tinggi dalam sebuah industri perbankan. Dalam upaya mendukung dan mempertahankan posisi QNB sebagai salah satu bank terkuat di dunia, PT Bank QNB Indonesia Tbk mengimplementasikan sistem dan manajemen sumber daya manusia yang efektif dan efisien, guna mencapai visi jangka panjangnya yaitu menjadi salah satu bank papan atas berdasarkan kinerja keuangan. Pemenuhan dan pengembangan sumber daya manusia baik kualitas maupun kuantitas dilakukan sesuai arah bisnis perusahaan.

Sumber daya manusia yang ada harus dikembangkan agar dapat menyesuaikan diri dengan kebutuhan perusahaan. Dengan berkembangnya perusahaan, peluang karir terbuka luas dan diharapkan dapat diisi dari dalam sebagai bagian dari hasil pengembangan tersebut. PT Bank QNB Indonesia Tbk akan terus mengevaluasi proses bisnis dan

PT Bank QNB Indonesia Tbk mengimplementasikan sistem dan manajemen sumber daya manusia yang efektif dan efisien, guna mencapai visi jangka panjangnya yaitu menjadi salah satu bank papan atas berdasarkan kinerja keuangan.

operasional ke arah yang lebih baik, agar setiap bagian bersinergi dalam mendukung visi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Tidak hanya proses bisnis dan operasional yang terus diperbaiki, namun kerja sama tim di antara karyawan senantiasa ditingkatkan. Salah satu program yang dilakukan untuk mengelola sumber daya manusia adalah Refreshment Q Values untuk seluruh karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk. Melalui kegiatan ini, Q Values diharapkan makin tertanam dalam kehidupan sehari-hari karyawan sehingga kinerja yang dihasilkan adalah yang terbaik.

Perencanaan Sumber Daya ManusiaPersaingan yang makin ketat menuntut strategi perencanaan sumber daya manusia diimplementasikan dengan matang. Kerangka strategi yang matang dan terstruktur dilakukan untuk memenuhi kebutuhan sumber

Head of Human resources

Strategy & Organization Dev. Head

Learning & Development HeadHr Business Partner Head Hr Operations Head

President Director




Sumber Daya Manusia

daya manusia baik dalam jangka panjang dan pendek. Perencanaan sumber daya manusia bukan hanya semata-mata mengenai angka jumlah kebutuhan karyawan, namun juga kompetensinya.

Sistem rekrutmenSistem rekrutmen yang baik dan benar akan menjaring kandidat-kandidat karyawan yang kompeten dan berkualitas. PT Bank QNB Indonesia Tbk meyakini bahwa kompetensi dan kualitas sumber daya manusia yang berdaya-saing tinggi mampu mengoptimalkan pertumbuhan bisnis dan menguatkan posisi QNB di industri perbankan global.

Tahun 2014 adalah waktu di mana terjadi transformasi besar dalam pengembangan Management Development

Program (MDP). MDP adalah upaya perusahaan untuk membangun kader pimpinan bank yang diharapkan dapat memberikan kontribusi terbaik setelah melalui masa pendidikan. MDP direkrut dari berbagai universitas bereputasi baik melalui sistem seleksi berkelanjutan yang ketat.

Ada pun sejumlah inisiatif proses rekrutmen eksternal dan internal yang telah dilaksanakan PT Bank QNB Indonesia Tbk sepanjang 2014 meliputi:

Program ini dilakukan untuk memperoleh talent yang baru meyelesaikan pendidikannya. Talent ini direkrut karena memiliki potensi untuk berkembang dan maju di PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Program ini mengajak karyawan Bank untuk berkontribusi dalam menominasi kandidat yang dapat memenuhi kebutuhan bisnis Bank. Proses ini sangat membantu dalam mempercepat proses rekrutmen dan memenuhi kualitas yang diharapkan.

Campus Hiring Program Employee referral Program

Program ini memberi kesempatan yang luas bagi karyawan untuk berkembang melalui program rekrutmen internal atau biasa dikenal sebagai job

posting.

Secara periodik, Bank melakukan rekrutmen besar terutama untuk bagian-bagian yang membutuhkan karyawan dalam jumlah banyak dan posisi yang hampir seragam.

Internal Job Posting Mass recruitment

Pada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk merekrut 154 orang karyawan baru termasuk 11 (sebelas) orang yang mengikuti program MDP. Setelah 8 (delapan) orang MDP 2013 lulus dengan predikat sangat memuaskan, PT Bank QNB Indonesia Tbk merekrut kembali 11 (sebelas) orang MDP 2014 untuk menjalani pelatihan intensif selama 1 (satu) tahun sebelum ditempatkan dalam bagian-bagian strategis yang membutuhkan kinerja dan potensi maksimal.

Program MDP 2014 ditingkatkan dengan adanya program “Buddy”, di mana MDP 2013 akan menjadi “pembimbing” bagi MDP 2014. Melalui program ini, PT Bank QNB Indonesia Tbk memastikan MDP 2014 menjalani proses adaptasi yang lebih cepat dan lebih baik, dan bagi MDP 2014, mereka akan terus melatih kemampuan kepemimpinan.

Sistem rotasi akan terus dilakukan untuk memperkaya pengalaman karyawan. PT Bank QNB Indonesia Tbk juga menyiapkan talent internal untuk memenuhi kebutuhan strategis perusahaan termasuk kebutuhan akan pemimpin-pemimpin masa depan yang telah tumbuh bersama PT Bank QNB Indonesia Tbk.





Pengelolaan KinerjaSistem pengelolaan kinerja PT Bank QNB Indonesia Tbk menggunakan sistem “Balance Scorecard” di mana penilaian kinerja karyawan dilakukan dengan mengukur Key Performance Indicator (KPI) dari masing-masing fungsi dan target kerja. Selain hasil kerja, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga memastikan bahwa hasil kerja dicapai dengan menjalankan Q Values, sehingga dalam Balance Scorecard terdapat juga penilaian perilaku.

PT Bank QNB Indonesia Tbk senantiasa berupaya untuk menerapkan sistem penilaian kinerja multi perspektif, salah satunya dengan memperoleh masukan dari rekan kerja. Hal ini telah diterapkan untuk tingkat Kepala Divisi. Dengan penilaian multi perspektif ini, diharapkan individu karyawan juga memperoleh masukan yang lebih kaya dan luas untuk kemajuan dirinya.

Strategi remunerasiPT Bank QNB Indonesia Tbk menjunjung tinggi sistem remunerasi yang objektif dan transparan dengan berdasarkan pada penilaian kinerja dan kontribusi terhadap perusahaan. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk memiliki sistem grading sesuai kebutuhan perusahaan dan industri perbankan sehingga menjadikan sistem remunerasi lebih terstruktur dan terarah. PT Bank QNB Indonesia Tbk mengikuti survei kompensasi untuk memastikan daya saingnya dapat mempertahankan dan memotivasi karyawan.

Segala kebijakan seputar sistem remunerasi dipaparkan lebih lanjut dalam Komite Hr dan Komite remunerasi dan Nominasi sebagai alat organisasi yang berwenang menjamin pemenuhan kesejahteraan karyawan Bank. Kedua komite ini berperan untuk menjaga keseimbangan antara kepentingan perusahaan dan karyawan.

Sumber Daya Manusia




Kesetaraan Kesempatan Kerja PT Bank QNB Indonesia Tbk menjamin kesempatan kerja dan karir yang sama tanpa membedakan suku, agama, kepercayaan, ras, jenis kelamin, status pernikahan, orientasi seksual, warna kulit, ataupun indikator lainnya yang bisa ditafsirkan sebagai bentuk-bentuk diskriminasi. Peluang kerja dan karir ditekankan pada potensi, kinerja dan perilaku individu.

Sumber Daya Manusia

Profil SDMSampai akhir Desember 2014, jumlah karyawan tetap Perseroan adalah 902 orang. Berikut adalah komposisi karyawan berdasarkan jenjang kepangkatan, jenjang pendidikan, posisi pekerjaan, tingkat usia, dan masa kerja.

Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Kepangkatan

Jabatan2014 2013

Peningkatan (%)Karyawan Persentase Karyawan Persentase

Executive Vice President 4 0,44% 2 0,23% 100,00%Senior Vice President 19 2,11% 17 1,93% 11,76%Vice President 28 3,10% 20 2,27% 40,00%Assistant Vice President 61 6,76% 55 6,25% 10,91%Senior Manager 60 6,65% 49 5,57% 22,45%Manager 77 8,54% 61 6,93% 26,23%Assistant Manager 82 9,09% 73 8,30% 12,33%Senior Officer 142 15,74% 145 16,48% -2,07%Officer 93 10,31% 101 11,48% -7,92%Senior Assistant 122 13,53% 115 13,07% 6,09%Assistant 177 19,62% 202 22,95% -12,38%Non Pelaksana (Supir, Ekspedisi, Office Boy, Satpam) 37 4,10% 40 4,55% -7,50%

Jumlah 902 100,00% 880 100,00% 2,50%

Executive Vice

President

Senior Vice President

Assistant Vice

President

Senior Manager

Manager Assistant Manager

Senior Officer

Officer Senior Assistant

Assistant Non Pelaksana

Vice President

2014

2013

2 417 19 20 28

55 6149 60 61

77 82

145142

101 93

115 122

177

40 37

202

73





Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Pendidikan

Jenjang Pendidikan2014 2013


Pascasarjana ke atas 61 6,76% 49 5,57% 24,49%Sarjana 553 61,31% 528 60,00% 4,73%Sarjana Muda 123 13,64% 124 14,09% -0,81%Setara SMU 162 17,96% 176 20,00% -7,95%Setara SMP 3 0,33% 3 0,33% 0%Jumlah 902 100,00% 880 100,00% 2,50%

Pascasarjana ke atas Sarjana Sarjana Muda Setara SMU Setara SMP

2014

2013

49

528 553

124

176162

3 3

123

61

Sumber Daya Manusia




Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Posisi Pekerjaan

Posisi Pekerjaan2014 2013


Pemimpin Cabang/Pemimpin Cabang Pembantu/Pemimpin Divisi/Pemimpin Sub Divisi

120 13,30% 99 11,25% 21,21%

Relationship Officer 103 11,42% 148 16,82% -30,41%Teller 78 8,65% 87 9,89% -10,34%Customer Service 62 6,87% 58 6,59% 6,90%Pemimpin Operasional & Layanan Cabang 44 4,88% 44 5,00% 0%

Back Office 456 50,55% 410 46,59% 11,22%Non Pelaksana 39 4,32% 34 3,86% 14,71%Jumlah 902 100,00% 880 100,00% 2,50%

Pemimpin Cabang/Pemimpin Cabang

Pembantu/Pemimpin Divisi/Pemimpin Sub

Divisi

Relationship Officer Pemimpin Operasional & Layanan Cabang

Teller Back OfficeCustomer Service Non Pelaksana

2014

2013

99120

148103 87 78 58 62

44 44

410456

34 39

Sumber Daya Manusia





Komposisi Karyawan Menurut Tingkat Usia

Usia2014 2013


>=55 tahun 5 0,55% 7 0,80% -28,57%50-54 tahun 43 4,77% 38 4,32% 13,16%45-49 tahun 94 10,42% 69 7,84% 36,23%40-44 tahun 149 16,52% 147 16,70% 1,36%35-39 tahun 138 15,30% 122 13,86% 13,11%30-34 tahun 197 21,84% 197 22,39% 0%25-29 tahun 211 23,39% 214 24,32% -1,40%20-24 tahun 63 6,98% 84 9,55% -25,00%<20 2 0,22% 2 0,23% 0%Jumlah 902 100,00% 880 100,00% 2,50%

2014

2013

22

6384

211197197

138149147

94

69

4338

75

122

214

>=55 tahun 50-54 tahun 30-34 tahun45-49 tahun 25-29 tahun40-44 tahun 20-24 tahun35-39 tahun <20

Sumber Daya Manusia




Komposisi Karyawan Menurut Masa Kerja

Masa Kerja 2014 2013


<1 tahun 154 17,07% 122 13,86% 26,23%1-5 tahun 448 49,67% 474 53,86% -5,49%6-10 tahun 128 14,19% 129 14,66% -0,78%11-15 tahun 83 9,20% 62 7,05% 33,87%16-20 tahun 57 6,32% 58 6,59% -1,72%≥21 tahun 32 3,55% 35 3,98% -8,57%Jumlah 902 100,00% 880 100,00% 2,50%

122

154

474448

129 128

6283

58 5735 32

<1 1-5 ≥216-10 11-15 16-20

2014

2013

Sumber Daya Manusia





Komposisi Karyawan Menurut Status Kepegawaian

Status2014 2013


Karyawan Tetap 854 94,68% 844 95,91% 1,18%Karyawan Kontrak 48 5,32% 36 4,09% 33,33%Jumlah 902 100,00% 880 100,00% 2,50%

844854

3648

Karyawan Tetap Karyawan Kontrak

2014

2013

Tingkat Perputaran Karyawan Bank senantiasa berupaya agar tingkat perputaran karyawan bergerak dengan seimbang. Keseimbangan ini dapat terjaga dengan meningkatkan efisiensi sistem rekrutmen dan rotasi karyawan. Peningkatan kualitas sumber daya manusia serta penempatan jabatan yang sesuai dengan talenta dan kompetensi individu merupakan fokus Bank dalam mengelola sumber daya manusianya secara efektif.

Pengembangan Sumber Daya ManusiaManajemen PT Bank QNB Indonesia Tbk menunjukkan kepeduliannya terhadap pengembangan sumber daya karyawannya dengan memfasilitasi kebutuhan pendalaman kompetensi dan pengetahuan mereka. Oleh karena itu, secara konsisten dan berkelanjutan, PT Bank QNB Indonesia Tbk melakukan berbagai program pelatihan untuk meningkatkan kompetensi karyawan sehingga diharapkan dapat meningkatkan kinerja dan mencapai tujuan perusahaan.

Sumber Daya Manusia




Program pelatihan yang dilaksanakan baik secara internal dan eksternal diterapkan pada seluruh fungsi dari staf

Sumber Daya Manusia

hingga Direksi dan Dewan Komisaris. Berikut realisasi pelaksanaan program pelatihan untuk periode 2013-2014:

Topik 2014 2013

Total Program Batch Total

Program Batch

PrOGrAM INTErNAL 50 209 45 260A. SErTIFIKASI 6 47 8 33B. AKrEDITASI 2 5 0 0C. PErATUrAN/KEPATUHAN 7 76 5 39D. TEKNIS 26 48 15 34 Kredit 7 10 2 3 Operasional 13 31 6 23 Penjualan 1 2 2 2 Teknologi Informasi 3 3 2 3 Audit 1 1 - - Sumber Daya Manusia 1 1 - -E. PENGETAHUAN TENTANG PrODUK 4 19 7 40F. PELAYANAN PELANGGAN 2 11 3 17G. PENGEMBANGAN PrOFESIONAL 2 2 6 96H. PrOGrAM KHUSUS - Management Development Program 1 1 1 1

PELATIHAN EKSTErNAL 95 97 - 107rEFrESHMENT Q Values (TEAM BUILDING) 1 15 - 15SHARING SESSION & TOWNHALL 46 56 - 24

Program Internal Pelatihan Eksternal

refreshment Q Values (Team Building)

Sharing Session & Townhall

2014

2013

260

107 97

15 1524

56

209





1. Program Pelatihan Wajib Program pelatihan wajib adalah program pelatihan

yang dilaksanakan atas ketentuan regulator OJK (d/h Bapepam-LK). Program pelatihan ini terdiri dari Sertifikasi Manajemen Risiko, Anti Pencucian Uang-Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT), Sertifikasi AAJI, dan Anti-Fraud.

Program2014 2013

Batch Total Peserta Batch Total

PesertaInduction Program 13 100 9 188Anti-Fraud 5 66 10 324APU - PPT 43 813 16 482Sertifikasi Manajemen Risiko 43 509 21 448

Sebagai bentuk kepatuhan terhadap regulator terkait penerapan APU-PPT bagi Bank dan karyawan, maka Manajemen mencetuskan program Sertifikasi APU-PPT yang wajib dipenuhi oleh seluruh karyawan. Program ini akan dilaksanakan secara berkelanjutan pada setiap tahunnya sebagai bentuk program refreshment.

2. Program Pelatihan Technical Human resources-Learning & Development senantiasa

berkoordinasi dengan masing-masing unit dalam rencana pengembangan karyawan dalam pelaksanaan berbagai program pelatihan terkait dengan peningkatan keahlian bekerja. Program-program tersebut di antaranya:

a. Credit Skill Assessment Credit Skill Assessment adalah program pelatihan

yang diberikan kepada karyawan terkait dengan proses kredit segmen komersial dan korporasi. Program pelatihan ini bersifat akreditasi, di mana para peserta diwajibkan lulus tes yang diberikan sebagai bentuk pengakuan perusahaan terhadap kemampuan proses kredit peserta. Program ini diharapkan dapat menciptakan budaya kredit yang kuat dan konsisten dalam diri karyawan.

Sumber Daya Manusia

b. Effective Credit Proposal Effective Credit Proposal merupakan program

pelatihan lanjutan dari pelatihan Effective Credit Management. Dalam pelatihan Effective Credit Proposal ini, peserta diajarkan kemampuan untuk menuangkan hasil analisis kredit ke dalam proposal kredit dengan efektif dan informatif sehingga diharapkan tidak menimbulkan kesalahpahaman dengan bagian Kredit Reviewer dan Kredit Approver.

c. Industry Analysis Kompleksnya analisis dalam memberikan

pembiayaan kepada suatu industri mendorong PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk mengadakan pelatihan Industry Analysis guna memperdalam pemahaman tentang industri terkait, sehingga tidak terjadi kesalahan dalam memberikan pembiayaan.

Pada tahun ini, materi pelatihan Industry Analysis berfokus pada industri perkapalan. Hal ini dikarenakan banyaknya relationship Manager (rM) wholesale yang sedang memproses pembiayaan kredit untuk industri perkapalan sehingga diperlukan pendalaman pemahaman




tentang industri tersebut. Selanjutnya, pelatihan Industry Analysis akan membahas materi lainnya seperti properti (hotel dan condotel), kelapa sawit, batu bara, atau yang lainnya sesuai kebutuhan bisnis.

d. Comprehensive Mortgage Loan Program pelatihan Comprehensive Mortgage

Loan dilaksanakan terkait dengan pengembangan produk Kredit Kepemilikan rumah (KPr). Produk KPr ini direncanakan akan diluncurkan pada 2014. Oleh karena itu, seluruh karyawan terkait yaitu bagian pengembangan produk, pemasaran, dan risk diberikan pemahaman secara menyeluruh mengenai KPr baik dari sisi konsep, produk, pemasaran dan kredit serta risikonya sehingga bisnis KPr bisa berjalan dengan baik.

e. Collection & recovery Management Terkait adanya peraturan OJK (d/h Bapepam-LK)

mengenai Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan, maka perlu dilakukan pelatihan tentang tata cara penagihan sesuai jalur hukum dan etika yang berlaku agar tidak terjadi kesalahan dalam penagihan dan menimbulkan masalah hukum.

f. Sales Development for retail Banking Program pelatihan Sales Development merupakan

pembekalan yang ditujukan kepada para rO dan rM Divisi Network & Distribution guna meningkatkan kecakapan sebagai sales person yang andal. Selain itu, pelatihan ini juga mengajarkan kemampuan dalam melakukan proses penjualan dan negosiasi dengan nasabah sesuai dengan kebutuhan dan portofolio nasabah.

g. Selling Skill for Customer Service Terhitung sejak 2014, posisi Customer Services (CS)

berada di bawah Divisi Network and Distribution. Tujuan dari perubahan ini adalah untuk meningkatkan kinerja bisnis secara maksimal, salah satunya untuk melakukan cross-selling produk-produk PT Bank QNB Indonesia Tbk kepada nasabah lama. Oleh karena itu, para CS diberikan pembekalan kemampuan menjual (selling skill) untuk dapat melakukan tugas cross-selling tersebut.





Beberapa program juga diselenggarakan secara eksternal untuk karyawan divisi Information Technology, Audit, Treasury dan Operations. Selain program wajib dan teknikal, secara aktif karyawan diikutsertakan dalam kegiatan sosialisasi peraturan perbankan yang diselenggarakan oleh regulator dan forum perbankan lainnya, agar selalu update dengan ketentuan terbaru sebagai bentuk kepatuhan.

Pengembangan karyawan mendapatkan perhatian khusus dari jajaran Direksi PT Bank QNB Indonesia Tbk. Secara periodik, Direksi memberikan sharing

session kepada karyawan. Pada 2014, Direktur Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk diundang sebagai pembicara dalam seminar nasional yang diselengarakan oleh Bankers Association

for Risk Management (BAra) bertema “Key risk Management Challenges in 2015”.

Sebagai bentuk dukungan lainnya, jajaran Direksi telah melakukan workshop untuk membuat Learning Framework guna memetakan kompetensi yang wajib dimiliki oleh karyawan untuk mencapai Visi 2017.

Sumber Daya Manusia

3. Program Khususa. Management Development Program (MDP) Program pelatihan MDP merupakan program

pelatihan yang khusus diperuntukkan bagi fresh

graduate potensial yang akan dikembangkan menjadi calon future leader PT Bank QNB Indonesia Tbk. Berbeda dengan tahun sebelumnya, perbandingan durasi penyampaian materi pelatihan antara vendor dan pengajar internal adalah 30%-70%, di mana hampir seluruh Kepala Divisi diberikan waktu untuk mengembangkan materi sesuai bidangnya masing-masing. Diharapkan ketika masuk tahap On The Job Training dan Project

Assignment, peserta dapat langsung melakukan pengamatan dan mengembangkan proyek tanpa adanya kendala. Lulusan program MDP diharapkan memiliki standar kompetensi yang sama di industri perbankan dengan tujuan agar dapat memberikan nilai tambah kepada perusahaan.

b. E-Learning E-Learning adalah suatu metode pembelajaran yang

menggunakan media teknologi informasi. Metode ini merupakan solusi pembelajaran yang mudah dan cepat dalam membantu karyawan mengakses materi pembelajaran tanpa harus menunggu jadwal kelas. Dengan adanya e-Learning, proses transfer pengetahuan diupayakan lebih cepat. Tahun ini, Divisi Human resources telah mengembangkan materi belajar e-Learning untuk program APU-PPT sebagai prototype awal. Metode pembelajaran menggunakan e-Learning menjadi salah satu fokus pengembangan di tahun mendatang untuk mendukung pembelajaran efektif guna pencapaian strategi bisnis Bank.




Manajemen berkomitmen untuk mendorong seluruh jajaran karyawan menerima pelatihan untuk memastikan

pengembangan kompetensi dan profesionalisme. Berikut adalah realisasinya berdasarkan Direktorat untuk periode 2013 - 2014:

Direktorat Total

Karyawan (Per Desember

2014)

Distribusi Pelatihan (DP) 2014

%DP 2014Total

Karyawan (Per Desember

2013)

Distribusi Pelatihan (DP) 2013

%DP 2013

Dewan Komisaris dan Direksi 12 8 66,67% 16 12 75,00%Direktur Pemimpin Bisnis 368 351 95,38% 320 313 97,81%

Layanan E-Financial 11 11 100,00% 6 6 100,00%MIS 1 1 100,00% Perbankan ritel 287 274 95,47% 266 265 99,62%Perbankan Wholesale 69 65 94,20% 48 42 87,50%

Keuangan 24 24 100,00% 25 25 100,00%Operasional 318 314 98,74% 323 321 99,38%risiko 95 92 96,84% 92 91 98,91%Kepatuhan 25 24 96,00% 17 16 94,12%Direktorat di bawah Direktur Utama 72 70 97,22% 103 102 99,03%

Audit 15 15 100,00% 12 13 108,33%Corporate Communication 10 9 90,00% 8 8 100,00%Human resources 44 43 97,73% 81 79 97,53%Strategic Planning 3 3 100,00% 2 2 100,00%

Total 893 828 92,72% 896 880 98,21%

Distribusi Pelatihan termasuk pelatihan internal dan eksternal, sharing session, refreshment Q Values

7567

9895

100 100 99 99 99 97 99 97

BOC & BOD Chief Business Director

Compliance CEO DirectorateFinance Operation risk

% DP 2014% DP 2013

9694





Kata Pengantar Direktur Operasional

“Dalam mempertahankan posisinya sebagai bank dengan persentase pertumbuhan pinjaman yang tinggi, PT Bank QNB Indonesia Tbk terus menyempurnakan sistem teknologi informasi melalui pembangunan infrastruktur secara bertahap, sistem manajemen yang preventif dan responsif, serta jaringan yang kuat dan stabil.”

Direktur Operasionalrusli

Tahun 2014 merupakan tahun transisi bagi Divisi IT. Transformasi yang dilakukan pada 2014 harus menyesuaikan beberapa aspek fundamental, seperti budaya, proses kerja dan cara kerja. Hal ini dilakukan guna menyamakan dan menstandardisasi prosedur operasional.

Proses transisi ini diyakini tidak memiliki hambatan yang cukup berarti, sebab PT Bank QNB Indonesia Tbk sudah pernah melalui proses itu sendiri sewaktu masih berdiri dengan nama PT Bank QNB Kesawan Tbk. Proses penyesuaian dan penataan telah berhasil diimplementasikan dengan baik. Oleh karena itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk optimis bahwa berawal dari 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk memiliki masa depan yang cerah dari segi finansial dan operasional.

Guna menunjang implementasi proses transisi ini, Divisi IT melakukan beberapa langkah strategis. Salah satu langkah tersebut adalah efisiensi prosedural, artinya terdapat sebuah proses yang berkelanjutan dalam mengefisiensikan prosedur-prosedur yang ada sehingga

seluruh prosedur menjadi satu kesatuan yang sistematis dan terstandardisasi. Langkah ini diterapkan dengan meningkatkan kualitas keamanan Bank.

Persiapan yang MatangPada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk telah mengimplementasikan BCP (Business Continuity Process) Test. Program ini telah dilakukan sejak 2013 dan hingga kini, program tersebut telah dilakukan sebanyak 2 (dua) kali terhadap 15 (lima belas) sistem secara keseluruhan. Tes ini bertujuan untuk mempersiapkan PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam kondisi dan masa yang tidak terduga ataupun tidak terkendali, seperti bencana alam dan berbagai bentuk force majeur lainnya. Dengan adanya program ini, PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu mengalokasikan seluruh kegiatan operasionalnya dalam waktu yang bersamaan ke lokasi-lokasi yang telah dipersiapkan sebelumnya, yang disebut sebagai BCP Center. Hingga saat ini, 85% sistem telah terkoneksi dan teruji dengan baik. PT Bank QNB Indonesia Tbk menargetkan angka ini dapat dimaksimalkan menjadi 100% di tahun depan.




Sistem yang Andal dan StabilDari segi penerapan sistem teknologi informasi, PT Bank QNB Indonesia Tbk berupaya untuk menstabilkan sistem agar mampu menjadi sistem yang andal dalam segala situasi. Sistem ini dimampukan untuk menampilkan dan memantau kinerja setiap individu melalui laporan harian dan bulanan. Kapabilitas ini ditingkatkan melalui perawatan yang preventif, pengawasan yang konsisten dan aplikasi Service Level Agreement (SLA).

Keandalan sistem yang dimiliki PT Bank QNB Indonesia Tbk terbukti dengan adanya monitoring room dan server

room yang dioperasikan selama 24 (dua puluh empat) jam setiap harinya. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga memiliki data center khusus yang diawasi setiap saat. Di bawah manajemen divisi IT, PT Bank QNB Indonesia Tbk berupaya untuk memonitor semua jaringan, sehingga tindakan mitigasi dapat cepat dilakukan bila terjadi hal-hal di luar dugaan.

Peningkatan Kinerja Secara KontinuPada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk berfokus terhadap peningkatan dan optimalisasi kinerja produk kartu kredit dan internet banking. Produk internet banking memiliki 2 (dua) sistem registrasi, yaitu hard dan soft token.

Di bawah kepemimpinan Direktur Operations dan IT, PT Bank QNB Indonesia Tbk memiliki sebuah divisi bernama GS (General Services) yang membawahi 3 (tiga) bidang lainnya, yaitu property and facility management, procurement, dan services. Divisi ini difokuskan pada fungsi pendukung sehingga divisi ini harus mampu bereaksi dan bertindak secara cepat dan tepat. Fokus utama divisi ini adalah mengantisipasi masalah sebelum masalah tersebut terjadi.

Kata Pengantar Direktur Operasional

Tahun ini Divisi IT meningkatkan kinerja help desk, yaitu sebuah aplikasi yang telah diluncurkan PT Bank QNB Indonesia Tbk pada awal 2014, di mana seluruh pengguna dapat melakukan login untuk mendapatkan bantuan dan arahan mengenai PT Bank QNB Indonesia Tbk. Dalam hal ini, Divisi IT dan Divisi GS bekerjasama untuk meminimalisir segala bentuk keluhan yang mungkin timbul terkait dengan sistem help desk tersebut. Dalam meningkatkan kapabilitas dan kemandirian sistem ini, PT Bank QNB Indonesia Tbk mengembangkan proses sesuai dengan kebijakan. Penyusunan kebijakan dilakukan melalui kerjasama dengan Divisi Kepatuhan serta Divisi Keuangan dari segi kajiannya.

Kinerja Kolaboratif Menuju Tingkat Pertumbuhan MaksimumPT Bank QNB Indonesia Tbk menargetkan sistem manajemen yang diterapkannya mampu mencapai titik kestabilan dalam waktu kurang dari 1 (satu) tahun. Selain itu, dengan kapabilitas dan sumber daya yang kuat, PT Bank QNB Indonesia Tbk optimis mampu meningkatkan kinerja sistem secara signifikan selama kurang dari 5 (lima) tahun. Target ini dapat tercapai dengan adanya peningkatan kinerja dari segi finansial dan operasional, seperti efisiensi biaya operasional.

Dengan adanya kinerja masing-masing divisi yang sinergis dan membangun, PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu mempertahankan posisinya sebagai bank dengan persentase pertumbuhan pinjaman yang tinggi yaitu sebesar 84,12% pada 2014.





Secara konsisten, Bank mengembangkan teknologi informasi secara tepat dan berkelanjutan guna mendukung pencapaian strategi bisnis Bank. Setelah implementasi Core Banking Bank Fusion Equation diterapkan di tahun sebelumnya, pada 2014 Bank melakukan perbaikan infrastruktur yang bertujuan untuk meningkatkan pelayanan terhadap nasabah dan kenyamanan dalam melakukan transaksi. Perbaikan infrastruktur yang dilakukan berfokus pada keamanan dan ketersediaan sistem termasuk sistem back-up dan persiapan Disaster

Recovery Plan (DrP).

Teknologi Informasi

Operations Director

Head of IT

IT Operation Head IT PMO Head

IT Support Head Applications Head IT Project Head

IT PMO IT AdminSystem SupportService SupportData Center Operations

Operators

Staff Staff

Helpdesk Analyst DB Admin Business Analyst Programmer

System Analyst

System Architect

System Admin

Network Admin

Engineer

IT Support Staff

In Branches

Quality Assurance Analyst

Business User SupportApplication

Development

Untuk mendukung strategi bisnis, tahun ini Bank mengimplementasikan beberapa sistem yang memberikan diversifikasi produk bank dan pengembangan electronic

channel yang memberikan kemudahan akses bagi nasabah.

Pada 2014, beberapa sistem IT yang telah diimplementasikan dan diluncurkan antara lain:• Infrastruktur dan sistem kartu kredit untuk

mendukung bisnis kartu kredit.• Persiapan Infrastruktur dan sistem Corporate Internet

Banking yang memudahkan nasabah perusahaan dalam mengakses dan melakukan transaksi perbankan.

• Infrastruktur dan sistem Cash Collection yang memungkinkan nasabah perusahaan memanfaatkan sistem untuk mengelola dana dari pelanggannya.




PT Bank QNB Indonesia Tbk telah menetapkan arah kebijakan sesuai dengan target jangka panjang yaitu menjadi bank papan atas di Indonesia dalam hal kinerja keuangan. Berbagai persiapan telah dilakukan oleh Bank untuk mencapainya, yaitu dengan mempersiapkan infrastruktur dan sumber daya manusia yang unggul.

Pada 2015, Bank secara konsisten akan terus meningkatkan fondasi bisnis yang meliputi pengembangan SDM, infrastruktur, peningkatan proses bisnis dan kerangka kerja yang mendukung implementasi tata kelola perusahaan yang baik (GCG), serta penerapan kerangka pengelolaan risiko yang memadai (prudent).

Bank bertekad untuk melanjutkan tren positif yang telah dicapai selama 2014 untuk menunjang rencana bisnis jangka panjang yang telah ditetapkan. Optimalisasi dan efisiensi tetap menjadi fokus utama pada 2015 untuk mencapai pertumbuhan bisnis seperti yang diharapkan Bank.

Fokus bisnis Bank tetap mengacu kepada nasabah (customer centric) di mana akan terus berfokus kepada kebutuhan nasabah dengan menciptakan produk-produk inovatif yang dibutuhkan. Dengan demikian, Bank mampu menunjang kebutuhan dan kepentingan perusahaan di mana hal tersebut akan meningkatkan atensi para nasabah kepada Bank.

Strategi Jangka Panjang

Sepanjang 2014, Bank telah berhasil memanfaatkan proses transformasi bisnis dan pengembangan fondasi bisnis yang telah dilakukan sejak 2011 pada saat akuisisi. Hal ini dapat dibuktikan dengan peningkatan total aset melalui peningkatan Dana Pihak Ketiga (DPK) dan juga peningkatan laba Bank. Keberhasilan Bank pada 2014 akan terus dilanjutkan dan ditingkatkan pada 2015 sehingga target pertumbuhan yang agresif dengan memperhatikan risiko yang ada dapat dicapai dengan baik.

Beberapa pilar utama masih akan menjadi fokus perhatian pada 2015, yang meliputi pengembangan sumber daya manusia (people) dan teknologi (technology); penyempurnaan dan peningkatan proses bisnis (process); serta pengembangan produk (product) termasuk jaringan distribusi sesuai dengan target pasar. Fokus terhadap pilar-pilar tersebut merupakan langkah strategis dalam rangka penguatan pilar-pilar bisnis dan operasional PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk mengembangkan inisiatif strategis lebih lanjut.

Di samping itu, secara bersamaan Bank akan terus berupaya mencetak pertumbuhan yang signifikan dalam upaya mencapai target jangka panjang.Kondisi ini akan berdampak pada peningkatan biaya dalam rangka pembangunan fondasi bisnis, sehingga secara langsung akan berpengaruh pada kemampuan Bank dalam menghasilkan laba 2015. Namun, Bank akan terus berusaha meningkatkan efisiensi serta berupaya melakukan pengelolaan anggaran secara ketat dan terencana.

Hingga 31 Desember 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak memiliki perusahaan afiliasi selain perusahaan yang tercatat sebagai pemegang saham.

Perusahaan Afiliasi





Hingga akhir 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak memiliki anak perusahaan.

Anak Perusahaan

Struktur Grup Perusahaan Bank tidak dapat menyajikan informasi mengenai struktur grup perusahaan karena tidak memiliki perusahaan afiliasi dan anak perusahaan.

Lembaga Profesi Penunjang Perusahaan

Kantor Akuntan PublikPurwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young)a member of Ernst & Young InternationalIndonesia Stock Exchange Building Tower II, 6th FloorJl. Jendral Sudirman Kav 52-53Jakarta 12190 IndonesiaTelp. +(62-21) 5289 4111Fax. +(62-21) 589 4545

Notaris PerusahaanNotaris Fathiah Helmi, SHGraha Irama Lt. 6Jl. Hr. rasuna Said Blok X-1 Kav. 1&2Kuningan, Jakarta Selatan 12950Telp. +(62-21) 5290 7304-6 Fax. +(62-21) 526 1136

Pencatatan SahamBursa Efek IndonesiaBuilding Tower IJl. Jendral Sudirman Kav 52-53Jakarta 12190 IndonesiaTelp. +(62-21) 515 0515Fax. +(62-21) 515 0330

Biro Administrasi EfekPT Adimitra Jasa Korpora Plaza Property Lt. 2Jl. Perintis KemerdekaanKompleks Pertokoan Pulomas Blok VIII No. 1Jakarta Timur 13210Telp. +(62-21) 4788 1515Fax. +(62-21) 470 9697




JakartaSCBDQNB Tower Lt. Lobby18 Parc SCBDJl. Jendral Sudirman Kav. 52 - 53Jakarta 12190Tel : (+62 21) 515 5058Fax : (+62 21) 515 5089

Menara JamsostekGedung Menara JamsostekGround Floor, South TowerJl. Jend Gatot Subroto Kav.38Jakarta 12710Tel : (+62 21) 252 5480Fax : (+62 21) 252 5470

Pondok IndahJl. Sultan Iskandar Muda No. 28LJakarta 12240Tel : (+62 21) 7289 5377Fax : (+62 21) 723 8036

Muara KarangJl. Muara KarangBlok B VIII Timur No. 75Jakarta 14450Tel : (+62 21) 662 6308Fax : (+62 21) 667 8050

KebayoranJl. Panglima Polim No. 9 - 10Jakarta 12160Tel : (+62 21) 7279 7323Fax : (+62 21) 723 4111

roxyKomp. ruko roxy MasJl. K. H. Hasyim AshariBlok E1 No.6 Kel. CidengJakarta Pusat 10150Tel : (+62 21) 638 59555Fax : (+62 21) 638 52255

Central ParkKomplek Central Parkruko Garden Shopping ArcadeBlok Beaufort 8 No. 8EJJl. Tanjung Duren raya Kav. 5-9Jakarta 11470Tel : (+62 21) 2920 6400Fax : (+62 21) 2920 6401

Green Gardenrukan Golden Green No. 7Jl. Kedoya raya, Kedoya UtaraJakarta 11520Tel : (+62 21) 581 9133Fax : (+62 21) 582 9126

Pulo GadungPulo Gadung Trade CenterJl. raya Bekasi KM 21, ruko A2/20Kawasan Industri Pulo GadungJakarta 13920Tel : (+62 21) 468 002 22Fax : (+62 21) 468 003 00

Pluitruko Sentra Bisnis PluitJl. Pluit Sakti raya No. 28 Blok A.12Jakarta 14450Tel : (+62 21) 668 1722Fax : (+62 21) 668 1226

Permata HijauThe Belleza Shopping ArcadeApt. Belleza Arteri Permata HijauJl. Letnan Jenderal Soepono No. 34Blok Sa-06, Kebayoran LamaJakarta 12240Tel : (+62 21) 299 16022Fax : (+62 21) 299 16160

Tanah AbangJl. KH. Fachrudin 36 Blok BB No. 2Tn. Abang Bukit - Jakarta 10250Tel : (+62 21) 3983 1708Fax : (+62 21) 344 03506

Kelapa GadingJl. Boulevard Blok LB-3 No. 22Jakarta 14240Tel : (+62 21) 453 3033Fax : (+62 21) 453 3055

PuriJl. Puri Indah raya Blok I No. 19Jakarta 11610Tel : (+62 21) 5835 4666Fax : (+62 21) 5835 7666

SunterJl. Danau Sunter UtaraBlok G7 Kav. 1 No. 7Sunter Podomoro - Jakarta 14350Tel : (+62 21) 6530 3066Fax : (+62 21) 6530 3044

Mangga DuaJl. Mangga Dua Blok E IV No. 4Jakarta 14430Tel : (+62 21) 600 9870Fax : (+62 21) 600 9871

Taman Palemruko Taman Palem LestariJl. Kamal raya Outer ringroad, Blok A5 No. 58Cengkareng, Jakarta 11730Tel : (+62 21) 556 2003Fax : (+62 21) 556 2004

KapukKomplek Duta Harapan IndahJl. Kapuk Muara Blok A/6 No. 7Jakarta 14460Tel : (+62 21) 668 3429Fax : (+62 21) 662 6961

Alamat Kantor Cabang





Tangerang

Surabaya

Bekasi

Depok

Bandung

Alam SuteraPerumahan Alam SuteraKomp. Pertokoan Sutera Niaga I No. 35Jl. raya Serpong Tangerang 15130Tel : (+62 21) 539 9332Fax : (+62 21) 539 9338

DarmoJl. raya Darmo No. 108Surabaya 60264Tel : (+62 31) 568 7530Fax : (+62 31) 567 8090

NgagelKom. Pertokoan rMI D1-D2Jl. Ngagel Jaya SelatanSurabaya 60238Tel : (+62 31) 501 3242Fax : (+62 31) 501 3245

Kembang JepunJl. Kembang Jepun No. 88Surabaya 60161Tel : (+62 31) 354 26883Fax : (+62 31) 354 2631

Pasuruanruko Grand Parimas Blok A-6Jl. Panglima SudirmanPasuruan 67115Tel : (+62 343) 564 5777Fax : (+62 343) 564 5666

BekasiKalimalang Commercial CentreJl. Ahmad Yani Blok A2 No. 1Bekasi 17144Tel : (+62 21) 8896 5561Fax : (+62 21) 8896 5562

DepokJl. Margonda raya No. 197 ADepok 16423Tel : (+62 21) 7721 8999Fax : (+62 21) 7721 8989

BandungJl. BKr No. 100 Bandung 40254Tel : (+62 22) 522 5868Fax : (+62 22) 522 2883

DagoJl. Ir. H. Juanda No. 11 (Dago)Bandung 40116Tel : (+62 22) 842 81091Fax : (+62 22) 422 2860

Semarang

Bali

Makassar

SemarangJl. MT. Haryono No. 729Semarang 50242Tel. : (+62 24) 844 8999Fax : (+62 24) 844 3999

Gajah MadaJl. Gajah Mada No.101 BSemarang 50134Tel : (+62 24) 865 69099Fax : (+62 24) 865 69088

DenpasarJl. raya Puputan renon No. 58ADenpasar 80234Tel : (+62 361) 233 777Fax : (+62 361) 239 779

Makassar Jl. Veteran No. 402Makassar 90124Tel : (+62 411) 853 422Fax : (+62 411) 856 292

BatamBatamKomplek Jodoh Square Blok A2 & 3Jl. raja Ali Haji Sei JodohBatam 29453Tel : (+62 778) 456 126Fax : (+62 778) 455 992

Mega KuninganGedung Kantor Taman A9Blok A9/B9 Unit A1Kawasan Mega KuninganJakarta 12950Tel : (+62 21) 576 1088Fax : (+62 21) 576 1077





PekanbaruMedanSudirmanJl. Jendral Sudirman No. 303 & 305Pekanbaru 28112Tel : (+62 761) 333 08Fax : (+62 761) 333 98

riauJl. riau No. 149 GPekanbaru 28282Tel : (+62 761) 44468Fax : (+62 761) 44470

NangkaJl. Tuanku Tambusai No. 305Pekanbaru 28155Tel : (+62 761) 42991Fax : (+62 761) 42989

Mal PekanbaruLantai Dasar Blok A4/02Jl. Jendral SudirmanPekanbaru 28112Tel : (+62 761) 850 188Fax : (+62 761) 850 198

PemudaJl. Pemuda No. 5Medan 20151Tel : (+62 61) 415 2929Fax : (+62 61) 415 5656

KrakatauJl. Gunung Krakatau No. 88CMedan 20239Tel : (+62 61) 664 1031Fax : (+62 61) 664 1032

Pusat PasarJl. Pusat Pasar No. 164Medan 20212Tel : (+62 61) 456 2227Fax : (+62 61) 453 1196

Tanjung BalaiJl. HOS Cokroaminoto No. 5Sumatera Utara 21315Tel : (+62 623) 926 68Fax : (+62 623) 595 915

Pematang SiantarJl. Sutomo No. 5LPematang Siantar 21117Tel : (+62 622) 29666Fax : (+62 622) 24691


BogorJl. Bogor No. 55Medan 20212Tel : (+62 61) 452 3362Fax : (+62 61) 453 6116

AsiaJl. Asia No. 97PMedan 20212Tel : (+62 61) 735 1118Fax : (+62 61) 735 2957

PetisahJl. rotan No. 65Medan 20112Tel : (+62 61) 453 7616Fax : (+62 61) 452 3501

SutomoJl. Sutomo No. 128Medan 20213Tel : (+62 61) 736 2500Fax : (+62 61) 734 3233





Medan

Jakarta

Pekanbaru

Batam

Depok

Bekasi

Semarang

Bandung

Tangerang

9 Kantor Cabang

19 Kantor Cabang

4 Kantor Cabang

1 Kantor Cabang

1 Kantor Cabang

1 Kantor Cabang

2 Kantor Cabang

2 Kantor Cabang

1 Kantor Cabang

Wilayah Kerja dan Peta Operasional




Surabaya

Makassar

Bali

4 Kantor Cabang

1 Kantor Cabang

1 Kantor Cabang

Laporan

Manajemen





Kepada seluruh pemegang saham yang kami hormati,Dewan Komisaris mengucap syukur kepada Tuhan YME atas rangkaian pencapaian yang berhasil diraih PT Bank QNB Indonesia Tbk pada 2014. Keberhasilan ini membuktikan komitmen kami dalam memberikan pertumbuhan yang lebih kuat. Dengan bangga, Dewan Komisaris mempersembahkan Laporan Tahunan PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk tahun buku 2014.

Penilaian terhadap Kinerja DireksiDewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah melakukan kinerjanya dengan maksimal dan telah memberikan kontribusi yang positif terhadap kemajuan PT Bank QNB Indonesia Tbk. Kontribusi ini dapat dilihat berdasarkan kemajuan pertumbuhan Bank yang sangat signifikan yang terjadi di seluruh sektor pada tahun 2014 bila dibandingkan dengan tahun 2013.

PT Bank QNB Indonesia Tbk sekali lagi telah menjadi pemimpin pasar perbankan di tahun 2014 dengan pertumbuhan total aset sebesar 88,63% dan jumlah laba komprehensif sebesar 3.506,42%. Peningkatan ini berhasil dicapai dengan tetap menjaga tingkat manajemen risiko dan kontrol yang tinggi, serta kredit yang bermasalah neto pada tahun ini sebesar 0,23%. Pertumbuhan yang terus berjalan tersebut merupakan pencapaian terbesar lain bagi Bank untuk mencapai visinya, yaitu menjadi salah satu dari 15 bank terbesar di Indonesia dalam hal profitabilitas.

Dewan Komisaris, secara formal dan informal, terus-menerus mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi dalam hal penerapan rencana dan strategi bisnis perusahaan. Dewan Komisaris yakin bahwa para anggota Direksi dapat memimpin dan membawa PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk terus bertumbuh di tahun 2015 dan kedepannya.

Laporan Dewan Komisaris

Kinerja Seluruh KomiteDewan Komisaris dibantu oleh beberapa komite di bawahnya. Komite-komite tersebut terdiri dari Komite Audit, Komite remunerasi dan Nominasi, serta Komite Pemantau risiko.

Struktur, keanggotaan, serta tugas dan tanggung jawab anggota Komite telah mematuhi ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan sesuai pedoman kerja Perusahaan. Seluruh Komite tersebut dipimpin oleh seorang Komisaris Independen, sedangkan anggota Komite ialah para ahli di bidangnya dan dapat berasal dari luar perusahaan. Segala aktivitas Komite diawasi oleh Dewan Komisaris, sementara pengangkatan dan pemberhentian anggota Komite dilakukan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris. Tiap-tiap Komite mengadakan rapat yang terjadwal sesuai piagam Komite masing-masing dan, bila dibutuhkan, melakukan rapat di luar jadwal yang telah ditentukan. Keputusan rapat tersebut lebih lanjut dibahas secara mendalam pada rapat Dewan Komisaris. Sepanjang 2014, tiap Komite telah bekerja dengan baik untuk peningkatan tata kelola PT Bank QNB Indonesia Tbk secara umum serta telah memberikan kontribusi yang sangat baik dalam membantu tugas dan kinerja Dewan Komisaris.

Prospek UsahaSecara jangka pendek, prospek di tahun 2015 tidak akan jauh berbeda dengan tahun 2014. Dibandingkan dengan lima tahun terakhir, kebijakan moneter dan likuiditas bank diperkirakan akan tetap ketat dan mengakibatkan perlambatan dalam sektor investasi swasta dan konsumsi pribadi (konsumsi barang tidak tahan lama). Pertumbuhan PDB juga akan berada di kisaran 4-5%, dengan harga komoditas yang tetap rendah. Nilai rupiah pun diperkirakan tetap berada di bawah tekanan, karena




Ali Ahmed Z A Al-KuwariKomisaris Utama

Kinerja Direksi dan seluruh Komite, baik di bawah Dewan Komisaris maupun Direksi telah menunaikan tugas dan tanggung jawabnya dengan optimal dalam mengimplementasikan praktik tata kelola perusahaan yang terbaik.


banyaknya investor asing yang kembali tertarik terhadap nilai mata uang Dolar AS menyusul terlaksananya kebijakan pelonggaran kuantitatif. Meski demikian, harga bahan bakar, terutama minyak, akan tetap rendah. Hal ini memungkinkan Pemerintah untuk secara fiskal meningkatkan neraca pembayaran secara keseluruhan.

Presiden Indonesia telah menyatakan secara terbuka bahwa beliau akan mendorong kenaikan anggaran untuk keperluan infrastruktur selama masa jabatannya. Dengan demikian, akan tercipta pertumbuhan pada akhir tahun 2015 dan berlanjut hingga tahun setelahnya seiring dengan berkembangnya momentum pertumbuhan dari proyek-proyek infrastruktur baru yang akan segera berlangsung. Hal ini turut membuka kesempatan yang luas bagi bank, perusahaan kontraktor, serta rantai ekonomi terkait lainnya.

Secara jangka panjang, Dewan Komisaris memandang bahwa perekonomian Indonesia akan tetap cemerlang. Posisi Indonesia cukup strategis dalam mengambil peran utama di ASEAN mengingat ASEAN telah menjadi suatu institusi yang menyatukan perdagangan dan perekonomian global. Di lingkung ASEAN sendiri, Indonesia mewakili sekitar 41% dari populasi ASEAN, 50% luas daratan dan 34% dari PDB. Masyarakat kelas menengah Indonesia terus bertumbuh dan dengan hadirnya sistem Branchless Banking, sektor keuangan Indonesia akan semakin turut mendukung pertumbuhan tersebut.

Dengan demikian, Dewan Komisaris meyakini bahwa prospek bisnis pada tahun 2015 terlihat lebih tenang bila dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya. Prediksi jangka menengah dan panjang yang diambil memperlihatkan laju pertumbuhan dan keadaan yang akan mendukung perkembangan Bank bila disesuaikan dengan strategi yang tepat.





Penerapan Praktik Tata Kelola PerusahaanDewan Komisaris telah melakukan pemantauan dan penilaian terhadap praktik tata kelola yang telah diterapkan sepanjang 2014. Direksi dan seluruh Komite, baik di bawah Dewan Komisaris maupun Direksi, telah menunaikan tugas dan tanggung jawabnya dengan optimal dalam mengimplementasikan praktik terbaik tata kelola perusahaan. Prinsip-prinsip TArIF, yaitu transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi dan kewajaran telah ditunjukkan dan dibudayakan dengan baik. Dewan Komisaris bangga atas skor self-assessment “Baik” yang berhasil diraih PT Bank QNB Indonesia Tbk pada tahun 2014.

Dewan Komisaris menghargai Direksi karena mampu menerapkan aspek kepatuhan dengan baik. Selain itu, independensi seluruh penentu kebijakan dan pengambil keputusan tidak terlibat dengan benturan kepentingan yang dapat memengaruhi independensi.

Perubahan Komposisi Dewan KomisarisPada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk secara resmi melakukan perubahan komposisi Dewan Komisaris dengan pengangkatan Grant Eric Lowen sebagai Komisaris. Pengangkatan beliau didasarkan atas hasil Uji Kemampuan dan Kepatutan yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (berdasarkan surat keputusan No. Sr-1/D.03/2014 tanggal 16 Januari 2014).

Dewan Komisaris mengucapkan selamat datang dan berharap bahwa bergabungnya Grant Eric Lowen akan membuat PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin berkembang.



ApresiasiPT Bank QNB Indonesia Tbk mampu mencapai pertumbuhan yang sangat membanggakan tahun ini berkat dukungan dan kepercayaan tiada henti dari seluruh pemegang saham sebagaimana diperlihatkan oleh Pertumbuhan Modal dalam tahun berjalan. Dewan Komisaris secara khusus menyampaikan rasa terima kasih atas dedikasi dan komitmen yang telah ditunjukkan Direksi dan karyawan selama ini.

Dewan Komisaris juga siap untuk terus menanamkan semangat positif kepada seluruh karyawan dalam bekerja agar seluruh elemen perusahaan dapat mendukung strategi pertumbuhan PT Bank QNB Indonesia Tbk pada masa yang dinamis.




PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu mencapai pertumbuhan yang sangat membanggakan tahun ini

berkat dukungan dan kepercayaan tiada henti dari seluruh pemegang saham. Dewan Komisaris secara khusus

menyampaikan rasa terima kasih atas dedikasi yang telah ditunjukkan Direksi dan karyawan selama ini.





Para pemangku kepentingan yang terhormat,

Laporan Direksi

Atas nama Direksi, saya dengan bangga mempersembahkan laporan kinerja PT Bank QNB Indonesia Tbk selama tahun 2014 di mana kami telah sukses melaksanakan strategi bisnis. Kesuksesan ini juga tidak terlepas dari kinerja keuangan yang solid meskipun berada di tengah kondisi yang kurang kondusif untuk melakukan pertumbuhan usaha, dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya.

Kami terus melakukan transformasi sepanjang tahun ini yang terbukti menghasilkan perkembangan yang baik dan seimbang antara Sumber Daya Manusia, Kegiatan Operasi dan Teknologi, serta basis Nasabah yang terus meningkat.

Perekonomian Indonesia dan Kondisi UsahaTerdapat tiga faktor utama yang menentukan kondisi ekonomi dan bisnis pada 2014 dan secara keseluruhan berdampak pada melambatnya laju pertumbuhan ekonomi year-on-year serta pertumbuhan bank secara umum.

Faktor penentu pertama yaitu pemilihan anggota DPr dan Presiden yang berpengaruh terhadap menurunnya belanja fiskal, terutama untuk proyek/infrastruktur pada semua lapis pemerintahan serta munculnya sikap wait

and see dari investor di sektor swasta, terutama dalam hal perluasan kapasitas dan usaha baru.

Kedua, sehubungan dengan defisit keuangan yang didorong oleh menurunnya nilai mata uang rupiah dan meningkatnya inflasi yang terjadi saat ini, beberapa upaya telah dilakukan untuk mengurangi uang beredar dan kredit, termasuk membuat kebijakan permodalan baru, peningkatan cadangan, panduan likuiditas baru, serta

peningkatan suku bunga. Hal tersebut mengakibatkan penurunan jumlah kredit baru di sektor keuangan dan permintaan nasabah atas simpanan yang sangat kompetitif sehingga tingkat suku bunga semakin meningkat.

Faktor yang ketiga ialah kombinasi antara jatuhnya harga komoditas dan peraturan baru yang mendorong agar proses pengolahan mineral sampai tahap kedua dilakukan di Indonesia. Peraturan ini secara signifikan memperlambat pertumbuhan di sektor pertambangan dan rantai pendukung terkait, seperti kontraktor, logistik, dan alat-alat berat. Secara keseluruhan, faktor-faktor di atas mempengaruhi perlambatan pertumbuhan PDB, dan memberikan tekanan yang cukup besar pada marjin pinjaman serta likuiditas bank. Perlambatan dalam ketersediaan kredit turut memperlambat pertumbuhan dalam industri barang konsumen tahan lama, terutama mobil dan sepeda motor.

Hasil pemilihan umum di Indonesia telah diterima dengan baik di dalam maupun luar negeri, dan diharapkan arah kebijakan seperti yang diindikasikan oleh Presiden yang baru akan membangkitkan kembali pertumbuhan ekonomi, terutama di semester akhir 2015 dan awal 2016. Meski demikian, kondisi ini dapat melemah dengan menguatnya kembali nilai mata uang Dolar AS setelah kebijakan pelonggaran kuantitatif dan harapan akan naiknya suku bunga Dolar AS. Akibatnya, rupiah diprediksi akan terus mengalami tekanan, begitu juga dengan mata uang dari negara berkembang lainnya. Namun begitu, turunnya harga bahan bakar diharapkan dapat menyeimbangkan kembali kondisi keuangan saat ini yang tidak seimbang karena menurunnya ekspor barang komoditas.




Andrew DuffDirektur Utama

Kami terus melakukan transformasi sepanjang tahun ini yang terbukti menghasilkan perkembangan yang baik dan seimbang antara Sumber Daya Manusia, Kegiatan Operasi dan Teknologi, serta basis Nasabah yang terus meningkat.

Laporan Direksi

Komitmen yang Kuat Menuju Pertumbuhan yang PrimaMeskipun dihadapkan pada iklim bisnis yang kurang mendukung dalam beberapa tahun terakhir, PT Bank QNB Indonesia Tbk tetap berkomitmen kuat untuk terus bertumbuh. Berdasarkan laporan keuangan Bank per Desember 2014 dari segi persentase, PT Bank QNB Indonesia Tbk terus membuktikan diri sebagai salah satu institusi keuangan di Indonesia dengan pertumbuhan tercepat. Bank melakukan penyesuaian target finansial sepanjang tahun ini agar dapat menyesuaikan dengan kondisi ekonomi yang dinamis. Penyesuaian ini terbukti memberikan hasil akhir yang melebihi dugaan.

Para pemegang saham PT Bank QNB Indonesia Tbk turut berkomitmen untuk membuat Bank semakin berkembang, dan sepanjang tahun ini para pemegang saham telah memberikan tambahan modal sebesar rp649,70 miliar sehingga total modal tier 1 saat ini adalah 14,12%; lebih tinggi dari standar yang berlaku sebesar 5%.





Tabel di bawah ini memperlihatkan ikhtisar keuangan PT Bank QNB Indonesia Tbk pada 2014:

Keterangan 2014 2013 Pertumbuhan (%)Pendapatan Bunga Neto 406.622 230.945 76,07%Kredit yang Diberikan - Neto 15.093.659 8.197.682 84,12%Simpanan dari Nasabah 16.161.710 7.244.934 123,08%Jumlah Aset 20.839.018 11.047.615 88,63%Modal Saham 2.189.287 1.539.583 42,20%Total Pendapatan Operasional Lainnya 209.443 155.870 34,36%Laba (rugi) Neto Tahun Berjalan 120.837 3.357 3.499,55%NPL Neto 0,23% 0,10% 0,13%

Direksi yakin bahwa pertumbuhan Bank akan tetap kuat meskipun kondisi bisnis penuh dengan tantangan yang tidak mudah. Direksi juga mengucapkan terima kasih kepada seluruh nasabah atas dukungannya serta para karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk atas perannya dalam mewujudkan keberhasilan ini. Pengelolaan risiko dan Tata Kelola terus menjadi prioritas dan penekanan utama Direksi, karena pertumbuhan hanya akan mampu dijaga dengan budaya pengelolaan pertumbuhan yang tepat dan konsisten.

Transformasi Kami BerlanjutTransformasi utama yang kami lakukan pada 2014 adalah perubahan nama di kuartal keempat, dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk, yang menandai tahap akhir dari perjalanan kami sejak kuartal keempat 2011. Awal terciptanya brand Kesawan sendiri juga dapat ditelusuri dari satu abad yang lalu, bermula dari berdirinya NV Chunghwa Shangyeh di Medan, sehingga warisan Kesawan ini tentu tidak akan pernah kami lupakan. Lebih lanjut, PT Bank QNB Indonesia Tbk akan melakukan renovasi besar-besaran di kantor pusatnya yang berlokasi di Medan pada 2015. Dengan bergantinya nama dan keterikatan dengan pemegang saham utama PT Bank QNB Indonesia Tbk, yaitu QNB yang merupakan salah satu bank terkuat di dunia, kami yakin PT Bank QNB Indonesia Tbk akan semakin kuat dan berkembang.

Laporan Direksi

Selama 2014, terdapat 3 (tiga) cabang baru PT Bank QNB Indonesia Tbk dibuka di seluruh Indonesia.

PT Bank QNB Indonesia Tbk juga telah berinvestasi dalam menerapkan platform teknologi baru yang dikembangkan di Indonesia, untuk memfasilitasi sistem virtual accounts, pengelolaan rantai pendukung usaha, dan branchless

banking. Lebih dari 70.000 nasabah telah masuk ke dalam platform ini pada paruh kedua 2014, dan kemungkinan penambahan nasabah baru sangatlah besar. Didukung oleh tersedianya agen dan rekan kerja, serta perolehan izin dari pemerintah, pengoperasian branchless banking secara menyeluruh akan dimulai pada 2015.

Selain itu, Layanan Pengelolaan Kas Perusahaan (Corporate Cash Management Services) dengan dukungan sistem dan jangkauan akses elektronik hingga ke daerah terpencil juga telah ditambahkan. Tersedia pula Kartu Kredit QNB serta layanan premium perbankan PT Bank QNB Indonesia Tbk, QNB First, yang telah diluncurkan pada Februari 2014.

Kami juga bangga akan sistem layanan nasabah kami, “Mitra Bisnis”, yang berfungsi sebagai client service untuk mendukung dan melayani nasabah Komersial dan Korporasi serta membantu pengelolaan hubungan dengan nasabah.




Laporan Direksi

Investasi dalam Bidang Sumber Daya ManusiaPT Bank QNB Indonesia Tbk berkomitmen untuk selalu berinvestasi dalam bidang sumber daya manusia. rencana lima tahun ke depan telah dikembangkan sebagai bagian yang terpadu dalam strategi Bank. Hal ini mencakup:

Pengembangan kemampuan - Selama 2014, Bank telah mengembangkan sebuah kurikulum yang menyeluruh untuk peningkatan kemampuan dan pembelajaran. Kursus dan pelatihan awal telah diberikan kepada para staf pada tahun ini dan kurikulum baru yang memuat seluruh aspek perbankan akan diimplementasikan secara penuh pada akhir 2015. Seluruh karyawan diharuskan untuk memperoleh sertifikasi sesuai bidang pekerjaan mereka. Pelatihan akan diberikan melalui metode pembelajaran mandiri (e-learning) atau pembelajaran di kelas yang nantinya akan dikenal sebagai QNB University.

Perencanaan Suksesi - Pengembangan Ilmu Kepemimpinan sangatlah penting. Saat ini, PT Bank QNB Indonesia Tbk tengah mengembangkan tiga tingkatan pelatihan kepemimpinan dan diharapkan pada pertengahan 2015, sebuah sistem inventaris bakat akan dapat dilaksanakan dan para karyawan dapat menyusun rencana dan tujuan pengembangan diri yang akan dipantau. Mobilitas dalam Bank dan antar fungsi akan dipermudah dengan kebijakan-kebijakan yang memungkinkan terjadinya perekrutan internal. Direksi telah menetapkan target dari tahun ke tahun untuk

“Bank merupakan industri pelayanan, dan kesuksesan dalam industri ini berawal dari sumber daya manusianya. Semua ini

adalah tentang sebab dan akibat. Karyawan yang termotivasi dan memiliki kompetensi yang tepat pasti membawa bank menuju

kesuksesan.”

Andrew Duff, Direktur Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk

melakukan perekrutan secara internal daripada eksternal. Program Pengembangan Manajemen yang terstruktur telah dilaksanakan pada kelas pertama yang lulus pada 2014 dan penerimaan kelas kedua.

Pengelolaan kinerja - Seluruh staf memiliki target atau KPI yang terhubung dengan strategi dan rencana bisnis tahunan. Target tersebut telah dikaji ulang dan kinerja individu akan terus dievaluasi berdasarkan kemampuannya.

remunerasi - PT Bank QNB Indonesia Tbk terus melakukan survei pasar dan melaksanakan kebijakan remunerasi yang kompetitif dan konsisten terhadap aspirasi strategisnya. Hal ini dikaji ulang setiap tahun dan pada 2015, jaminan kesehatan bagi karyawan akan ditingkatkan.

Tatanan Nilai utama - PT Bank QNB Indonesia Tbk terus memperkuat nilai-nilai di semua tingkat organisasi untuk membangun budaya perusahaan yang baik sehingga penerapan budaya yang konsisten dapat dirasakan oleh seluruh pemangku kepentingan.

Memperkuat Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang BaikTata Kelola Perusahaan merupakan pusat utama bisnis tiap perusahaan, dan hal tersebut berawal dari Dewan Komisaris dan Direksi. Untuk itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk berkomitmen untuk mencapai kesempurnaan dalam tata kelola perusahaan.






Sejak 2013, perombakan Tata Kelola Perusahaan telah dilakukan secara besar-besaran dan terus dilakukan. Berikut ini adalah beberapa hal penting yang disorot:

• Anggaran Dasar, jadwal, praktik, dan prosedur yang menjadi pedoman Dewan Komisaris, Direksi, dan komite-komite telah dikaji ulang, direvisi, dan dilaksanakan.

• Seluruh kebijakan Bank tengah dan telah 100% ditinjau, direvisi, dan dilaksanakan, bahkan hingga saat ini.

• Pengelolaan kinerja dan akuntabilitas di setiap tingkat organisasi telah dilaksanakan.

• Fungsi Pengawasan Internal telah dijalankan.• Aspek-aspek audit internal telah ditinjau, diubah, dan

diimplementasikan secara menyeluruh, termasuk proses peningkatan yang tidak mengizinkan keterlambatan dalam perbaikan oleh badan audit.

• Strategi 5 (lima) tahun PT Bank QNB Indonesia Tbk telah dipaparkan dalam sebuah strategy

map; pengukuran tahunan, dan indikator utama telah dikembangkan dan dipantau setiap bulan; pelaksanaannya diawasi oleh Direksi setiap bulan dan oleh Dewan Komisaris dua kali dalam setahun.

Pada Januari 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk memperoleh hasil yang membanggakan, yakni peningkatan peringkat Composite Governance (Manajemen Tata Kelola dan risiko) menjadi peringkat 2 (dua). Peringkat ini terus dipertahankan oleh Bank.

Perubahan Komposisi DireksiDireksi mengalami perubahan komposisi pada 2014 dengan adanya pengunduran diri Yosep Solihin Ho dari posisi Direktur Kepatuhan. Perubahan ini efektif terlaksana sejak 17 Maret 2014.

Posisi Direktur Kepatuhan yang dijabat Yosep Solihin Yo diisi melalui sistem rotasi oleh Windiartono Tabingin. Sebelumnya beliau menempati posisi Direktur ritel Perbankan. Penunjukan beliau telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan melalui Sr-170/D.03/2014 tanggal 29 September 2014.

ApresiasiIndustri perbankan adalah tentang membangun kerja sama yang sinergis (salah satu nilai kami) antara fungsi-fungsi yang ada dan melalui tingkat pengawasan dan pengelolaan yang berbeda guna memberikan layanan dan produk demi kepuasan nasabah. Direksi percaya bahwa selama 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk telah menunjukan peningkatan signifikan yang dibuktikan dalam pertumbuhan dan kinerja yang semakin prima.

Direksi hendak menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:• Dewan Komisaris atas dedikasi, dukungan, dan saran

yang berharga sepanjang 2014.• Seluruh karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk atas

usaha mereka yang tidak hanya memampukan Bank mencapai hasil yang baik, namun juga atas kerja sama tim yang baik sehingga dapat memberikan pelayanan yang memuaskan kepada para nasabah.

• Perusahaan induk kami, QNB, atas dukungan dan komitmen, baik kepada Indonesia maupun kepada PT Bank QNB Indonesia Tbk, serta

• Nasabah setia kami yang terus bertambah. Kami berterima kasih dan terus berkomitmen untuk melayani dan membantu Anda.

Laporan Direksi




Meskipun dihadapkan pada iklim bisnis yang kurang mendukung dalam beberapa tahun terakhir,

PT Bank QNB Indonesia Tbk tetap berkomitmen kuat untuk terus

bertumbuh.

Jumlah Aset

88,63%





Surat Pernyataan Dewan Komisaris

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank QNB Indonesia Tbk tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan perusahaan.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Yang bertandatangan

ali ahmed Z a al-KuwariKomisaris Utama

Muthu Chidambaram Komisaris

Grant Eric Lowen Komisaris

Suroto Moehadji Komisaris Independen

Nasrul husin Komisaris Independen

Muhammad anas Malla Komisaris Independen




Surat Pernyataan Direksi

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank QNB Indonesia Tbk tahun 2014 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan perusahaan.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Yang bertandatangan

Andrew McGregor Duff Direktur Utama

Lloyd William rolston Direktur risiko

hery Syafril Direktur Keuangan

rusli Direktur Operasional

azhar bin abdul Wahab Direktur Bisnis

Windiartono Tabingin Direktur Kepatuhan

Analisis dan

Pembahasan

Manajemen





Tinjauan Perekonomian GlobalPada awal 2014, Bank Dunia (World Bank) memproyeksikan bahwa pertumbuhan ekonomi global berada pada kisaran 3,2%. Memasuki pertengahan tahun, World Bank menurunkan prediksinya terhadap pertumbuhan ekonomi global menjadi 2,8% dan negara-negara berkembang dari 5,3% menjadi 4,8%. Hal ini disebabkan karena cuaca buruk di Amerika Serikat, krisis Ukraina dan rusia, rebalancing di Tiongkok serta terdapat perselisihan politik di berbagai negara yang memiliki pendapatan menengah.

Menurut Kementerian Keuangan, menjelang kuartal ketiga 2014, iklim perekonomian global sedikit membaik dengan adanya normalisasi kebijakan moneter dari The Fed (Bank Sentral AS). Normalisasi ini berkontribusi dalam meningkatkan pertumbuhan ekonomi AS sebesar hampir 3%. Indonesia merupakan salah satu negara yang menerima pengaruh terbesar akibat normalisasi ini, karena arus dana asing keluar dari negara berkembang cukup deras. Pertumbuhan ekonomi Amerika Serikat pada 2014 tercatat membaik dengan persentase pertumbuhan di bawah 1% pada akhir 2014.

Di sisi lain, walau sektor industri negara-negara Eropa belum sepenuhnya pulih, namun beberapa negara telah mampu menekan anggaran negara yang defisit. Pertumbuhan ekonomi rusia juga mengalami sedikit perlambatan dikarenakan adanya pemberian sanksi internasional dari segi ekonomi oleh Amerika Serikat dan Uni Eropa dalam sektor perbankan, energi dan pertahanan.

Negara-negara Asia turut merasakan dampak dari kondisi perekonomian yang melanda Amerika Serikat dan Eropa. Angka pertumbuhan perekonomian negara yang ditargetkan oleh Tiongkok sebesar 7,5% juga belum tercapai karena meningkatnya pertumbuhan kredit. Secara umum, kendati lebih baik dibandingkan 2013, kondisi perekonomian global pada 2014 belum dapat mencapai pertumbuhan ekonomi yang diharapkan.




Mengerucut pada kondisi perekonomian di kawasan Asia Tenggara (ASEAN), kondisi perekonomian negara-negara Asia Tenggara juga ikut menerima dampak secara global. Kendati pertumbuhan perekonomian sedikit melambat pada 2014, namun kondisi negara-negara berkembang di ASEAN tetap merupakan kawasan dengan pertumbuhan tercepat di dunia.

Tinjauan Kondisi Perekonomian NasionalPada 2014, Indonesia merayakan pesta demokrasi yang berlangsung setiap 5 (lima) tahun, yaitu pemilihan umum atas Presiden republik Indonesia. Pemilu Presiden merupakan salah satu pilar penting yang mampu menggerakkan situasi politik nasional.

Pada awal 2014, situasi politik Indonesia diwarnai dengan adanya Pemilu Legislatif, yang kemudian diikuti dengan Pemilu Presiden. Menjelang akhir 2014, Presiden rI periode 2014-2019 telah menunjuk dan melantik kabinet kerja yang baru yang akan memimpin beragam sektor industri Indonesia. Situasi ini menciptakan perilaku investor wait and see, di mana para investor menunggu terbentuknya kabinet baru dan program kerja Pemerintah untuk lima tahun ke depan.

Berbagai faktor baik dari segi politik dan sosial memberikan dampak terhadap segi ekonomi. Bank Dunia memproyeksikan tingkat pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2014 sebesar 5,2%.

Proyeksi perkembangan perekonomian Indonesia diperkirakan akan terus menunjukkan tren positif. Melalui Masterplan Percepatan dan Perluasan Pembangunan Ekonomi Indonesia (MP3EI) periode 2011 hingga 2025 yang dikeluarkan oleh Pemerintah rI, terdapat 6 (enam) wilayah yang diposisikan sebagai koridor utama perekonomian, yaitu Sumatra, Jawa, Kalimantan, Bali-Nusa Tenggara, serta Papua-Maluku. Klasifikasi 6 (enam) sektor ini bertujuan untuk menempatkan Indonesia dalam sepuluh besar perekonomian global pada 2025. Keberhasilan langkah ini mampu meningkatkan persentase kenaikan PDB sebesar 8-9% per tahun. Namun, target tersebut belum dapat tercapai dengan sepenuhnya dalam waktu dekat (2014-2017). Pada 2014, tingkat pertumbuhan PDB tercatat sekitar 5,2%, menurun dari 2013 yaitu sebesar 5,78%.

Pada 2014, perlambatan perekonomian global turut membelit Indonesia dalam banyak aspek. Beberapa dampak yang dialami Indonesia adalah perubahan harga komoditas, belanja pemerintah yang lebih rendah dari yang diperkirakan dan ekspansi kredit menjadi lebih lambat, perlambatan ekspor Indonesia ke luar negeri, peningkatan suku bunga BI Rate pada kuartal ke-2 hingga akhir 2014, pelemahan rupiah, inflasi yang membengkak, tingkat pendapatan per kapita dan tingkat pengangguran.

Perubahan Suku Bunga BI RateKebijakan BI Rate pada dasarnya mengacu pada kondisi perekonomian global. Hal ini erat kaitannya dengan kondisi inflasi, di mana inflasi merupakan imbas dari kondisi perekonomian global. BI Rate naik sebesar 0,25%, dari 7,50 % pada 2013 menjadi 7,75 % pada 2014. Aksi ini dilakukan untuk menyelamatkan posisi rupiah dari ketidakstabilannya.

Melemahnya Nilai Tukar rupiahNilai tukar rupiah selama kurun waktu 2014 sangat fluktuatif terhadap dolar Amerika Serikat dan mata uang asing lainnya. Salah satu faktor yang menyebabkan fluktuasi ini adalah suku bunga BI Rate. Mekanisme ini seringkali disebut sebagai jalur nilai tukar. Kenaikan BI Rate akan mendorong kenaikan selisih antara suku bunga di Indonesia dengan suku bunga luar negeri. Melebarnya selisih suku bunga tersebut mendorong investor asing untuk menanamkan modal dalam instrumen-instrumen keuangan di Indonesia seperti SBI karena mereka akan mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi.

Melonjaknya Tingkat Inflasi Pada 2014, tingkat inflasi Indonesia mencapai 8,36% (yoy). Angka ini mengalami penurunan sebesar 0,02% jika dibandingkan dengan Desember 2013 yaitu 8,38%. Walau terjadi sedikit penurunan, namun realisasi tingkat inflasi ini melebihi prediksi Bank Indonesia. Kondisi ini disebabkan oleh serangkaian faktor yang saling berhubungan. Salah satu faktor utamanya adalah suku bunga BI Rate. Penurunan suku bunga mendorong aktivitas ekonomi secara simultan. Kegiatan perekonomian yang semakin aktif dan cepat mendorong pekerja untuk meminta upah yang lebih tinggi. Produsen kemudian terpaksa menetapkan harga jual produk yang lebih tinggi kepada konsumen, dan di satu sisi tindakan ini tentunya menurunkan daya beli konsumen. Akibatnya, baik produsen maupun konsumen tidak mampu memberikan kontribusi yang signifikan terhadap kekuatan pertumbuhan perekonomian Indonesia.





Puncak volatilitas inflasi Indonesia berhubungan dengan kebijakan penyesuaian harga oleh pemerintah. Harga-harga energi (bahan bakar minyak dan listrik) telah ditetapkan oleh Pemerintah sehingga tidak mengikut kondisi pasar. Artinya, defisit yang muncul harus diserap oleh anggaran subsidi. Besarnya anggaran subsidi mengakibatkan tekanan besar pada defisit anggaran tahunan pemerintah dan juga membatasi pengeluaran publik dalam hal-hal produktif jangka panjang, seperti infrastruktur dan pengeluaran untuk sosial.

Selain itu, pengaturan ulang subsidi energi (menaikkan harga energi) dapat mengakibatkan timbulnya risiko politik karena keresahan sosial cenderung timbul bila ada tekanan inflasi. Selanjutnya, inflasi inti di Indonesia - yang tidak termasuk barang-barang yang rentan terhadap fluktuasi harga sementara - juga berguncang karena adanya efek samping penyesuaian harga energi pada ekenomi (misalnya kenaikan harga transportasi).

Pada 2013 dan 2014, Pemerintah telah mengurangi subsidi listrik - baik untuk rumah tangga (kecuali segmen masyarakat miskin) maupun industri. Outlook inflasi Indonesia sangat dipengaruhi oleh keputusan pengurangan tidaknya subsidi tersebut. Kenaikan harga BBM sebanyak rp2.000 menambah sekitar 3% pada tingkat inflasi umum dan menambahkan sekitar 1% pada inflasi inti. Sebagai gambaran, Bank Indonesia menargetkan tingkat inflasi sebanyak 4,5% pada 2013. Namun setelah kenaikan harga BBM dan listrik, inflasi naik menjadi 8,36% di akhir tahun (yoy). Pada akhir 2014, Indonesia mengalami perkembangan inflasi yang sedikit lebih baik dibandingkan dengan 2013. Inflasi ini terkendali pada 4,93% (yoy) di tengah meningkatnya harga komoditas dan gejolak harga pangan.




Inflasi Indonesia 2008 - 2015

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015Inflasi 9,8 4,8 5,1 5,4 4,3 8,4 8,4 7,5*Target Bank Indonesia 5,0 4,5 5,0 5,0 4,5 4,5 4,5 4,0

*Merupakan angka proyeksi Sumber: World Bank and Bank Indonesia

Tren perekonomian nasional pada 2015 diproyeksikan akan diwarnai dengan situasi yang positif, terutama dengan suasana politik yang masih tergolong baru dan dapat membawa optimisme. Sebagai salah satu negara dengan populasi penduduk terbanyak di dunia, yaitu sekitar 250 juta jiwa pada 2014, Indonesia menjadikan dirinya sebagai salah satu negara paling kuat di kawasan Asia Tenggara. Sumber daya alam dan manusia yang dimiliki Indonesia hampir tidak tersaingi.

Potensi besar ini merupakan salah satu peluang strategis yang terbuka lebar bagi Indonesia dalam menyiapkan diri menuju Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) 2015. MEA adalah pasar tunggal yang mencakup seluruh negara Asia Tenggara pada 2015 mendatang. Salah satu kebijakan yang diberlakukan oleh MEA adalah kemudahan dan kebebasan akses seluruh negara atas arus perdagangan berupa produk, jasa dan tenaga kerja kepada negara lainnya. Oleh sebab itu, kompetisi usaha akan semakin agresif. Indonesia diharapkan dapat mengimbangi kinerja MEA pada tahun-tahun mendatang, sehingga Indonesia mampu berdiri secara independen.

Tinjauan Industri PerbankanIndustri perbankan merupakan salah satu industri yang juga terkena dampak situasi politik. Di Indonesia, ekspektasi, preferensi dan opini publik terhadap politik memberikan dampak masif terhadap pergerakan perekonomian negara, termasuk industri perbankan. Indikator ekspektasi masyarakat tampak secara nyata pada meningginya Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) dan menguatnya nilai rupiah terhadap Dolar AS saat nama salah satu kandidat diumumkan terpilih sebagai Presiden republik Indonesia. Hal ini menunjukkan bahwa optimisme dan harapan masyarakat menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi respon pasar yang cukup positif.

Dengan adanya pemilihan susunan pemerintahan baru, para investor mulai bersikap “wait and see” dal hal ini sempat menahan laju pertumbuhan ekonomi di berbagai sektor. Namun secara keseluruhan, stabilitas sistem keuangan masih dinilai baik. Hal ini didukung oleh ketahanan sistem industri perbankan dan kinerja pasar keuangan yang relatif masih terjaga. Kekuatan ketahanan industri perbankan bersumber dari beberapa faktor, yaitu risiko kredit, likuiditas dan pasar yang cukup terjaga, serta dukungan modal yang kuat.

Pada Agustus 2014, rasio kecukupan modal (Capital

Adequacy Ratio/CAr) masih tinggi sebesar 19,23%, jauh di atas ketentuan minimum 8%, sedangkan rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) tetap rendah dan stabil di kisaran 2,00%. Sementara itu, pertumbuhan kredit kepada sektor swasta melambat menjadi 13,4% (yoy) dari bulan sebelumnya sebesar 15,0% (yoy), sejalan dengan proses penyesuaian dalam perekonomian.

Di sisi lain, kondisi likuiditas perbankan membaik seiring dengan ekspansi operasi keuangan pemerintah. Hal itu tercermin pada pertumbuhan M2 dan Dana Pihak Ketiga (DPK), yang masing-masing mencapai 11,0 % (yoy) dan 11,6% (yoy) pada Agustus 2014. Beberapa bank mulai menurunkan suku bunga simpanan. Sementara itu, kinerja pasar modal pada September 2014 masih relatif baik di tengah tekanan pasar keuangan global.





Kata Pengantar Direktur Pemimpin Bisnis

“Pada 2014, kinerja bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk melebihi target-target yang telah ditetapkan. Situasi perekonomian baik global maupun nasional yang kurang kondusif tetap mampu mendorong pertumbuhan PT Bank QNB Indonesia Tbk dari segi pinjaman 84,12%.”

Pertumbuhan KinerjaKinerja PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin menguat. Hal ini terlihat dari peningkatan aset sebesar 88,63% dari tahun sebelumnya. Dari segi profitabilitas, PT Bank QNB Indonesia Tbk berhasil meningkatkan jumlah laba bersih tahun berjalan yang lebih besar, yaitu 3.499,55% dari 2013. Hingga akhir tahun, persentase pertumbuhan pinjaman PT Bank QNB Indonesia Tbk mencapai 84,12%.

Komitmen untuk mencapai pertumbuhan yang lebih kuat diwujudkan dalam rencana PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam menyediakan layanan premium yang mengedepankan pendekatan personal guna memberikan solusi perbankan yang tepat. Strategi ini didukung oleh kinerja call center yang responsif dan solutif selama 24 jam.

Produk dan Layanan InovatifPada 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk memperkenalkan layanan pro-prioritas, yaitu sebuah layanan berbentuk watch management. Layanan ini sedikit berbeda dengan lainnya, karena berfokus pada customer invention.

Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga memperkenalkan layanan Mitra Bisnis, sebuah layanan yang difokuskan pada nasabah corporate. Inti dari layanan Mitra Bisnis adalah pelayanan terhadap nasabah. Program ini memudahkan nasabah untuk berinteraksi secara langsung dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan menyediakan akses call center yang lebih baik selama 24 jam. Diharapkan dengan adanya layanan ini, nasabah tidak merasa kesulitan dalam menyampaikan keluhan ataupun menghabiskan waktu terlalu lama dengan mesin

operator. Layanan ini bertujuan untuk meningkatkan intensitas dan efisiensi interaksi nasabah dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk secara langsung.

Salah satu keunggulan layanan Mitra Bisnis dibandingkan dengan layanan serupa lainnya, adalah layanan ini menyediakan seorang partner yang berdedikasi untuk klien.

Layanan yang diberikan oleh Partner Mitra Bisnis terdiri dari 2 (dua), yaitu inbound call dan outbound call. Layanan inbound call mencakup permintaan terkait dengan akun rekening dan penyelesaian segala bentuk keluhan dan pengaduan dengan solusi yang tepat. Di sisi lain, outbound

call memberikan sebuah hubungan yang fleksibel dengan klien, membantu klien menangani masalah dokumen seperti covenant dan TBO yang wajib dilakukan oleh klien, melakukan penjualan produk silang seperti QNB First dan Bancassurance, serta melakukan follow-up terhadap inbound call pertama.

Keunggulan Mitra Bisnis adalah:• Tim Mitra Bisnis yang berdedikasi • Client Courtesy Call minimal sekali dalam sebulan• Mitra Bisnis secara proaktif melakukan kunjungan ke

tempat nasabah bersama dengan Relationship Manager (rM).

PT Bank QNB Indonesia Tbk berkeyakinan bahwa inovasi dalam bisnis merupakan salah satu faktor yang dapat mengunggulkan PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan kompetitor lainnya.

Komitmen dalam menyediakan produk dan layanan berkualitas tinggi adalah salah satu metode berbisnis terbaik PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Strategi Jangka PanjangPada tahun mendatang, PT Bank QNB Indonesia Tbk akan meningkatkan hubungan kerjasama dengan berbagai Bank Perkreditan rakyat (BPr) dalam beberapa layanan khusus untuk memperluas cakupan nasabah yang belum terjangkau, salah satunya EFS (Electronic Financial

Services) yang merupakan target bisnis pada 2015.

Pada tahun-tahun mendatang, PT Bank QNB Indonesia Tbk berencana untuk meningkatkan pertumbuhan commercial dan corporate serta mengembangkan segmen




retail. Strategi ini didukung oleh tersedianya platform khusus yang dipersiapkan untuk mengembangkan bisnis retail.

Selain itu, Bank juga melakukan langkah strategis dengan menerapkan layanan Q VIrTUAL ACCOUNT (QVA). Layanan ini telah diluncurkan di Medan Center Point pada 2014 dengan total nasabah lebih dari 50.000 orang dan sekitar 45 mitra.

Segala bentuk strategi ini merupakan bentuk mitigasi dan perlindungan terhadap risiko-risiko usaha yang dinamis. Oleh sebab itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk sedang membidik lokasi-lokasi strategis sebagai bagian dari rencana ekspansi. Diharapkan dengan adanya perluasan lokasi usaha, PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin mampu meningkatkan kinerja bisnisnya dengan nilai tambah yang berdaya-saing tinggi.

Perubahan yang PositifDalam kurun waktu 3 (tiga) tahun, PT Bank QNB Indonesia Tbk berhasil memantapkan bisnisnya di Indonesia. Sebelumnya, tidak banyak orang familiar dengan Qatar dalam hal industri perbankan. Melalui akuisisi yang dilakukan QNB terhadap PT Bank Kesawan, kini PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin mampu meningkatkan nilai tambah dan daya-saingnya. Peningkatan jumlah nasabah dan pertumbuhan angka pinjaman pun menjadi salah satu bukti bahwa kinerja PT Bank QNB Indonesia Tbk mendapatkan respon positif di mata masyarakat.Kunci dari pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan adalah integritas yang tinggi, kepercayaan dan kualitas pelayanan yang terbaik. Oleh sebab itu, proses bisnis yang dilakukan Bank senantiasa berlandaskan pada optimisme walau risiko dan tantangan usaha terus bertambah.

Proses transformasi yang dilakukan pada 2014 memberikan dampak positif bagi pertumbuhan bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk. Peleburan nilai-nilai dan budaya menjadi akar dari kesatuan persepsi dan pandangan seluruh individu dalam memajukan PT Bank QNB Indonesia Tbk.





Tinjauan Operasi Per Segmen UsahaPT Bank QNB Indonesia Tbk membagi kegiatan bisnisnya menjadi 2 (dua) portofolio bisnis yang mencakup perbankan ritel dan wholesale. Melalui pembagian portofolio ini, Bank berusaha fokus pada masing-masing kegiatan bisnisnya sehingga dapat lebih mendekatkan diri kepada masyarakat bisnis yang sesuai dengan portofolionya.

Tinjauan BisnisSebagai langkah strategis dalam memenangkan persaingan, Bank telah menetapkan kebijakan dalam rangka pengembangan bisnisnya. PT Bank QNB Indonesia Tbk membagi bisnisnya menjadi 2 (dua) portofolio bisnis yang mencakup perbankan ritel dan wholesale. Dengan pembagian portofolio ini, Bank berusaha fokus pada masing-masing kegiatan bisnisnya sehingga dapat lebih mendekatkan diri kepada masyarakat bisnis yang sesuai dengan portofolionya.

Perbankan ritelUntuk menciptakan kondisi perokonomian Indonesia yang kondusif bagi dunia usaha, Bank Indonesia tetap mempertahankan BI rate sebesar 7,75%, dengan suku bunga Lending Facility dan suku bunga Deposit Facility masing-masing tetap pada level 8,00% dan 5,75%. Tingkat suku bunga tersebut masih konsisten, untuk memastikan tekanan inflasi jangka pendek pasca kebijakan realokasi subsidi BBM yang ditempuh Pemerintah tetap terkendali dan temporer sehingga dapat kembali menuju ke sasaran 4±1% pada 2015. Kebijakan tersebut juga sejalan dengan langkah-langkah stabilisasi yang ditempuh selama ini untuk mengendalikan defisit transaksi berjalan ke tingkat yang lebih sehat. Kebijakan moneter yang cenderung ketat tetap dilanjutkan oleh otoritas moneter Indonesia untuk mengendalikan inflasi dan defisit transaksi berjalan, sementara kebijakan makro prudensial yang akomodatif ditempuh agar pengetatan moneter tersebut tidak menimbulkan risiko terhadap stabilitas sistem keuangan. Selain itu, koordinasi kebijakan antara instansi Pemerintah juga terus diintensifkan untuk menjaga stabilitas makroekonomi, khususnya dalam mengendalikan tekanan inflasi pasca kebijakan realokasi subsidi BBM dan defisit transaksi berjalan, serta mempercepat kebijakan reformasi struktural untuk mendorong pertumbuhan ekonomi yang lebih tinggi dan berkelanjutan.

Pertumbuhan ekonomi diperkirakan akan mulai kembali membaik di triwulan I-2015. Konsumsi diproyeksikan akan kembali meningkat lebih tinggi pada triwulan I-2015 didorong oleh kenaikan konsumsi Pemerintah seiring dengan membesarnya ruang fiskal. Meningkatnya pertumbuhan konsumsi tersebut akan mendorong kenaikan investasi baik bangunan maupun non-bangunan. Dari sisi eksternal, meskipun terjadi peningkatan ekspor manufaktur, secara keseluruhan pertumbuhan ekspor masih terbatas akibat masih tertekannya ekspor komoditas sejalan dengan melambatnya permintaan negara emerging market. Secara keseluruhan, pertumbuhan ekonomi pada 2015 diperkirakan akan mencapai kisaran 5,4-5,8%.

Kondisi tersebut dimanfaatkan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk secara optimal untuk melakukan akselerasi proses transformasi menuju bank papan atas. Secara konsisten, Bank senantiasa menjaga keberadaan bisnis ritel yang didorong oleh produk dan layanan inovatif untuk memperkuat pangsa pasar ritel Indonesia. Bank telah mencanangkan ekspansi kredit di bisnis ritel dengan pendekatan baru yang lebih memperhatikan aspek manajemen risiko yang lebih prudent, yaitu dengan memberikan layanan nasabah yang berbasis pada inovasi teknologi seperti virtual account, internet dan inovasi lainnya. Bank juga telah merekrut sejumlah karyawan baru yang berstatus pro hire dan fresh graduate yang sebelumnya telah dibekali dengan keterampilan dan kultur kerja baru sebagai ujung tombak untuk menggerakkan bisnis Bank.

Pangsa pasar perbankan ritel diyakini akan terus tumbuh secara signifikan. Sebagaimana halnya wholesale

banking, pendekatan yang digunakan untuk segmen retail

banking juga menggunakan ‘customer centric’, sehingga pengembangan produk (asset - liabilities) dan layanan akan disesuaikan dengan perilaku nasabah ritel. Beberapa pengembangan produk pada perbankan ritel dilakukan mencakup lending, funding dan penciptaan produk dan layanan yang berbasis fee-based income seperti produk kartu kredit PT Bank QNB Indonesia Tbk, digiatkannya pemasaran Virtual Account, QPL dan MFC (Multifinance), QNB First, Bancassurance serta produk-produk ritel lainnya. Pada 2014, kinerja lending yang bersifat konsumsi dari Perbankan ritel menghadapi tantangan yang cukup signifikan karena tren peningkatan inflasi yang menurunkan daya beli masyarakat pada umumnya. Namun dengan strategi bisnis yang tepat, hal ini dapat diatasi dengan menggiatkan pinjaman multifinance dan




QPL (personal loan) PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan proses dan strategi yang lebih kini dan mendekat kepada masyarakat. Selain itu, QNB First digiatkan untuk meningkatkan layanan kepada prime customer selaras dengan pertumbuhan Wholesale Banking.

Dalam rangka mendorong pinjaman bisnis ritel untuk modal kerja dan investasi, PT Bank QNB Indonesia Tbk memfokuskan diri dalam perbaikan proses sehingga pengajuan kredit dengan limit tertentu menjadi lebih mudah dan lebih cepat dengan tetap menjaga kualitas kredit. Langkah strategis telah diterapkan untuk mendorong pertumbuhan perbankan ritel mencakup pembuatan produk program baru hingga pengoptimalisasian middle office untuk memantau dan meningkatkan quality assurance dari pinjaman nasabah ritel.

Dari sisi funding, pada 2014 Perbankan ritel tumbuh cukup signifikan dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Hal ini akan terus mendorong pertumbuhan sektor funding dengan beberapa strategi bisnis seperti bancassurance serta produk-produk Dana Pihak Ketiga yang unggul dan tepat untuk memenuhi kebutuhan masyarakat. Untuk mendorong kinerja di sektor funding, PT Bank QNB Indonesia Tbk mengambil langkah strategis dengan meningkatkan jumlah nasabah baru dengan memberikan produk dan layanan kepada nasabah.

Untuk menggerakkan peningkatan fee-based income, PT Bank QNB Indonesia Tbk berupaya meningkatkan penjualan bancassurance. Hal ini didukung dari sisi lending, yang berasal dari biaya administrasi dan provisi kredit. Salah satu strategi untuk meningkatkan pertumbuhan bancassurance, PT Bank QNB Indonesia Tbk melakukan cross selling penjualannya dengan aktivitas lending dan funding. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga menyelenggarakan berbagai event seperti business

gathering untuk memperkenalkan produk bancassurance kepada nasabah lending dan funding.

Tantangan yang dihadapi dalam segmen Perbankan ritel pada 2014 adalah kualitas SDM yang harus selalu ditingkatkan melalui berbagai pelatihan SDM di perbankan ritel PT Bank QNB Indonesia Tbk, agar dapat lebih aktif untuk meningkatkan portofolionya. Tantangan lain yang dihadapi adalah meningkatkan brand awareness di masyarakat dan industri perbankan nasional. Dengan dukungan QNB sebagai “One of The Strongest Bank in the World”, perbankan ritel PT Bank QNB Indonesia

Tbk optimis dapat bersaing dan meningkat di bisnis ritel Indonesia.

Secara keseluruhan, realisasi pencapaian target pada portofolio Perbankan ritel ditunjukkan dengan kinerja funding & lending yang tumbuh dibanding dengan tahun sebelumnya. Dari sisi fee-based income, target yang telah ditetapkan di awal tahun dapat dilampaui dan menunjukkan pencapaian yang cukup menggembirakan.

Pada 2015, Perbankan ritel akan melanjutkan dan mengembangkan strategi 2014 yang telah dilakukan dengan tetap memfokuskan pertumbuhan pada lending, funding dan fee-based income. Langkah strategis yang juga akan diterapkan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk antara lain dengan melakukan repositioning, re-pricing produk funding, aktivitas dan produk baru yang inovatif, meningkatkan jumlah nasabah baru, menambah SDM profesional, serta menambah jumlah cabang. Komitmen untuk meraih pertumbuhan signifikan terutama pada pertumbuhan funding, akan dapat mendukung kinerja di sektor lending. PT Bank QNB Indonesia Tbk juga senantiasa melakukan pengembangan yang berbasis teknologi dan transaksi non tunai serta persiapan peluncuran produk-produk dan layanan baru Bank. Melalui implementasi yang tepat, strategi ini dapat membawa Perbankan ritel untuk mewujudkan pertumbuhan yang optimal dan signifikan.

Perbankan WholesaleDari sisi perekonomian global, pemulihan ekonomi dunia terus berlanjut meski tidak merata dan cenderung lambat. Perekonomian AS, yang menjadi motor pemulihan ekonomi global, terus menunjukkan perbaikan dan berada dalam siklus yang meningkat. Sejalan dengan itu, normalisasi kebijakan moneter the Fed terus berlangsung dengan kemungkinan kenaikan Fed Fund

Rate (FFr) mulai triwulan II-2015 sehingga mendorong apresiasi dolar AS yang kuat terhadap hampir seluruh mata uang dunia dan meningkatkan risiko pengembalian modal asing dari emerging markets, termasuk Indonesia. Sebaliknya, perekonomian Eropa dan Jepang masih mengalami tekanan meskipun terus dilakukan stimulus dari sisi moneter. Perlambatan ekonomi Tiongkok juga terus berlangsung akibat proses rebalancing ekonomi yang ditempuhnya. Perkembangan ini telah mendorong harga komoditas global khususnya komoditas mineral dan pertanian menurun lebih besar dari yang diperkirakan. Pola pertumbuhan ekonomi dunia dan penurunan harga komoditas tersebut berpengaruh terhadap struktur ekspor





Indonesia dengan meningkatnya ekspor manufaktur dan masih tertekannya ekspor komoditas primer. Sementara itu, harga minyak dunia menurun drastis dan diperkirakan akan berlanjut pada 2015 seiring dengan pasokan yang meningkat dari AS di tengah permintaan dunia yang melambat. Secara keseluruhan, sebagai negara yang net importer dalam minyak, penurunan harga minyak dunia akan berpengaruh positif terhadap perekonomian Indonesia, baik dari sisi fiskal, neraca pembayaran maupun pertumbuhan ekonomi.

Kinerja neraca pembayaran semakin sehat dengan menurunnya defisit transaksi berjalan dan besarnya surplus neraca modal. Neraca perdagangan Indonesia mencatat surplus 0,02 miliar dolar AS pada Oktober 2014, setelah pada bulan sebelumnya mengalami defisit sebesar 0,26 miliar dolar AS. Kinerja positif tersebut didukung oleh surplus neraca perdagangan nonmigas yang meningkat seiring kenaikan ekspor manufaktur, seperti ekspor produk otomotif. Sementara itu, dari neraca finansial, aliran masuk modal asing tetap besar didorong oleh persepsi positif terhadap prospek perekonomian domestik.

Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga ditopang oleh ketahanan sistem perbankan dan relatif terjaganya kinerja pasar keuangan. Ketahanan industri perbankan tetap kuat dengan risiko kredit, likuiditas dan pasar yang cukup terjaga, serta dukungan modal yang kuat. Pada Oktober 2014, rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAr) perbankan nasional masih tinggi, sebesar 19,6%, jauh di atas ketentuan minimum 8%, sedangkan rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) tetap rendah dan stabil dikisaran 2,0%. Sementara itu, pertumbuhan kredit melambat menjadi 12,62% (yoy) pada Oktober 2014, lebih rendah dari pertumbuhan bulan sebelumnya 13,16%(yoy). Pertumbuhan DPK pada Oktober 2014 tercatat sebesar 13,93% (yoy), meningkat dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 13,32% (yoy). Perbankan cenderung masih selektif dalam menyalurkan kredit baru, namun penolakan terhadap permohonan kredit baru cenderung menurun. Di sisi lain, kondisi likuiditas perbankan relatif terjaga dan membaik seiring dengan operasi keuangan pemerintah yang lebih ekspansif. Pertumbuhan DPK dan kredit pada 2015 diperkirakan akan meningkat sehingga mencapai, masing-masing, sebesar 14-16% dan 15-17%.

Salah satu segmen utama yang menjadi target market adalah segmen Wholesale Banking. Pendekatan yang digunakan untuk menggarap segmen ini melalui pendekatan ‘customer centric’, sehingga pengembangan

produk (asset - liabilities) dan layanan akan disesuaikan dengan preferensi dan kebutuhan segmen wholesale

banking.

Dengan tantangan tersebut, pada 2014 PT Bank QNB Indonesia Tbk berhasil melihat peluang di bisnis wholesale sehingga portofolio Perbankan Wholesale meningkat sangat signifikan. Portofolio Perbankan Wholesale yang secara garis besar terdiri dari Corporate Banking, Commercial Banking dan bisnis lainnya menunjukkan pertumbuhan dan pencapaian yang menggembirakan di sepanjang 2014.

Corporate Banking, Commercial Banking dan bisnis lainnya telah menggerakkan kinerja Wholesale Banking yang meletakkan fokus bisnisnya pada perusahaan korporasi pembiayaan dengan limit besar. Meskipun tergolong baru, Corporate Banking PT Bank QNB Indonesia Tbk sudah aktif terlibat dalam sindikasi-sindikasi dan juga telah dipercaya sebagai Facility Agency untuk sindikasi yang terbentuk. Salah satu pencapaian menggembirakan dari Corporate

Banking adalah keberhasilannya dalam membina kerja sama dengan perusahaan korporasi besar yang berskala nasional dan internasional.

Tantangan bagi Perbankan Wholesale di sepanjang 2014 antara lain menghadapi persaingan dengan bank-bank lebih besar dan mendapat kepercayaan dari nasabah untuk berbisnis serta bekerja sama dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk. Tantangan signifikan lainnya adalah untuk tumbuh dengan cepat dan tetap memastikan kualitas kredit terjaga. Hal ini dimanifestasikan dengan tren NPL yang tetap baik dari tahun ke tahun.

Guna menopang kelangsungan usaha Perbankan Wholesale, PT Bank QNB Indonesia Tbk melaksanakan inisiatif dengan cara membentuk industry strategic, dengan menggandeng industri-industri keuangan lain dalam jaringan kemitraan bisnis serta memberikan nilai lebih pada layanan nasabah dan teknologi seperti internet

banking, virtual account, serta produk dan layanan lainnya yang dapat meningkatkan fee based income. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk melakukan cross selling dengan produk dan layanan seperti bancassurance dan layanan prima lainnya,untuk meningkatkan kinerja perbankan Wholesale.

Tahun 2015 merupakan tahun yang penuh tantangan. Strategi PT Bank QNB Indonesia Tbk pada 2015, difokuskan pada peningkatan target pendapatan melalui




peningkatan pelayanan nasabah dan peningkatan nasabah baru. Pendekatan yang digunakan untuk mencapai target adalah customer centric, sehingga pengembangan produk dan layanan pun akan disesuaikan dengan preferensi dan

kebutuhan Perbankan Wholesale. Diharapkan melalui implementasi yang tepat, strategi ini dapat membawa segmen Perbankan Wholesale mewujudkan tujuan PT Bank QNB Indonesia Tbk menjadi Smart Wholesale Banking.

Pendapatan dan Kontribusi Per Segmen UsahaKomposisi pinjaman dan dana pihak ketiga per-segmen wholesale & retail adalah:Dalam jutaan rupiah

Uraian Wholesale retail TotalLoan 14.114.946 991.174 15.106.120 Dana Pihak Ketiga 6.782.240 9.379.470 16.161.710

Pada 2014, kontribusi terbesar pendapatan bunga berasal dari segmen wholesale yang memiliki 93,43% dari total pinjaman yang dimiliki Bank. Sedangkan dari sisi Dana

Pihak Ketiga, segmen ritel memberikan kontribusi terbesar yaitu 58,03% dari total Dana Pihak Ketiga yang dimiliki Bank.

Profitabilitas Tabel profitabilitas 3 (tiga) tahun terakhir

Uraian 2014 2013 2012CAr (rasio Kecukupan Modal) 15,10% 18,73% 27,76%rOA (Return of Asset) 1,05% 0,07% (0,81%)rOE (Return of Equity) 6,54% 0,29% (3,38%)NIM (Net Interest Margin) 2,80% 2,82% 4,63%NPL Gross (Non Performing Loan Gross) 0,31% 0,23% 0,73%NPL Nett (Non Performing Loan Nett) 0,23% 0,10% 0,31%BOPO (rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional) 88,97% 100,82% 111,53%LDr (Loan to Deposit Ratio) 93,47% 113,30% 87,37%





Kata Pengantar Direktur Keuangan

“Salah satu pilar utama keberhasilan PT Bank QNB Indonesia Tbk adalah kekuatan permodalan. Kekuatan tersebut mendukung pengembangan infrastruktur, teknologi dan sumber daya manusia PT Bank QNB Indonesia Tbk sehingga bisa menghasilkan produk dan pelayanan perbankan yang terbaik.”

Salam sejahtera,

Secara umum situasi perekonomian nasional pada tahun 2014 sangat menantang dan hal ini berpengaruh langsung pada industri perbankan nasional. Ketatnya likuiditas, kenaikan tingkat suku bunga, penurunan nilai tukar serta laju inflasi membuat sektor riil tumbuh sangat terbatas. Sehingga pada tahun 2014 industri perbankan di Indonesia mengalami perlambatan pertumbuhan dan cenderung dalam posisi konsolidasi.

Namun demikian PT Bank QNB Indonesia Tbk tetap mampu terus tumbuh dan menjaga momentum untuk terus berkembang. Hal ini terlihat dari pertumbuhan kredit dan simpanan masyarakat atau Dana Pihak Ketiga (DPK) sepanjang tahun 2014 tumbuh sebesar 84% dan 123%, jauh diatas rata rata pertumbuhan industri.

Pencapaian laba komprehensif perusahaan pada tahun 2014 sebesar rp120,78 miliar, meningkat lebih dari 3.506,42% dibanding tahun 2013. Keberhasilan ini ditunjang oleh pertumbuhan kredit dan pendapatan operasional lainnya serta kemampuan mengendalikan biaya operasional dengan baik.

Terus tumbuh dan berkembangDi tengah tantangan kondisi perekonomian sepanjang tahun 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk mencatat pencapaian finansial yang membanggakan. Aset perusahaan meningkat sebesar 89% dari rp11,05 triliun pada akhir 2013 menjadi rp20,84 triliun pada akhir 2014.

123,08%Dana Pihak Ketiga

84,12%Loan

59,26%Pendapatan Operasional

3.506,42%Laba Komprehensif

6,54%rOE




Dengan peningkatan proses persetujuan kredit dan terus menjaga risiko kredit, PT Bank QNB Indonesia Tbk mencatat pertumbuhan kredit sebesar rp6,9 triliun sepanjang tahun 2014. Pertumbuhan ini sebesar sekitar 84,12% jika dibandingkan dengan posisi kredit pada akhir 2013.

Kekuatan branding PT Bank QNB Indonesia Tbk dan pelayanan yang prima menjadi kunci sukses pertumbuhan DPK. Hal ini tercermin dari pertumbuhan DPK yang sangat solid hingga mencapai 123,08% atau rp8,9 triliun selama tahun 2014.

Salah satu pilar utama keberhasilan PT Bank QNB Indonesia Tbk adalah kekuatan permodalan. Kekuatan tersebut mendukung pengembangan infrastruktur, teknologi dan sumber daya manusia PT Bank QNB Indonesia Tbk sehingga bisa menghasilkan produk dan pelayanan perbankan yang terbaik.

Dalam 2 (dua) tahun terakhir, yakni 2013 dan 2014, perusahaan telah berhasil memperkuat struktur permodalan melalui Penawaran Umum Terbatas III dan IV. Sehingga pada akhir tahun 2014 total modal PT Bank QNB Indonesia Tbk telah mencapai rp2,19 triliun dengan rasio kecukupan modal sebesar 15,1%.

Menjawab Tantangan dengan Solusi TepatSalah satu tantangan yang dihadapi perbankan di Indonesia dan juga PT Bank QNB Indonesia Tbk pada 2014 adalah ketatnya likuiditas dan kenaikan suku bunga yang pada akhirnya berpengaruh pada marjin bunga bersih. Untuk menghadapi tantangan ini, PT Bank QNB Indonesia Tbk terus mengembangkan berbagai produk dan layanan unggulan yang pada akhirnya akan meningkatkan perolehan DPK dengan biaya yang lebih murah.

Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga sedang mengembangkan produk-produk baru yang fokus pada pendapatan operasional lainnya, seperti fee dan komisi. Hal ini diharapkan dapat meningkatkan stabilitas pendapatan bank dari waktu ke waktu.

PT Bank QNB Indonesia Tbk juga terus fokus untuk meningkatkan efisiensi perusahaan melalui pengendalian biaya operasional perusahaan. Efisiensi biaya membutuhkan kegiatan pengawasan yang rutin dan akurat untuk meningkatkan profitabilitas. Hal ini sejalan

dengan visi PT Bank QNB Indonesia Tbk, yaitu menjadi Bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Dengan adanya langkah-langkah strategis dan matang, PT Bank QNB Indonesia Tbk meyakini bahwa pertumbuhan PT Bank QNB Indonesia Tbk akan menuju ke arah yang lebih baik di masa-masa mendatang.

Struktur Organisasi

Head of Finance & Accounting

Budgeting, Planning, MIS & reporting Head

Financial Accounting, Control & Tax Head

Secretary

Finance Director (CFO)

Uraian atas Kinerja Keuangan PerusahaanAnalisis dan pembahasan kinerja keuangan berikut disusun berdasarkan informasi yang diperoleh dari laporan keuangan konsolidasian PT Bank QNB Indonesia Tbk yang berakhir pada 31 Desember 2014. Laporan tersebut diaudit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young) a member of Ernst & Young International yang ditunjuk perusahaan dan memperoleh pendapat wajar tanpa pengecualian dalam semua hal yang material.

Pada 2014, Bank sukses meningkatkan kinerja keuangan dengan pencatatan jumlah aset mencapai rp20,84 triliun naik 88,63% dibandingkan pada 2013 sebesar rp11,05 triliun. Kemudian, laba komprehensif pada 2014 tercatat sebesar rp120,78 miliar naik 3.506,42% dibandingkan pada 2013 sebesar rp3,35 miliar.





Analisis Laporan Posisi Keuangan

Analisis atas laporan posisi keuangan berfungsi untuk mengenali dan mengidentifikasi kondisi keuangan serta hasil operasi Perseroan pada tahun berjalan. Hasil analisis ini kemudian digunakan untuk melakukan estimasi dan prediksi mengenai kinerja dan posisi perusahaan pada masa mendatang.

AsetPada 2014, Bank berhasil mencatatkan jumlah aset sebesar rp20,84 trilliun atau tumbuh sebesar 88,63% dari tahun 2013 sebesar rp11,05 triliun. Secara keseluruhan, peningkatan ini disebabkan oleh adanya peningkatan kredit yang diberikan sebesar 6,90 triliun, meningkat sebesar 84,12% dibandingkan 2013. Sedangkan penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain mencapai rp3,32 triliun atau meningkat 167,56%.

Dalam jutaan rupiah

Keterangan 2014 2013 Peningkatan/PenurunanJumlah Persentase

AsetKas 52.653 56.633 (3.980) (7,03%)Giro pada Bank Indonesia 1.425.155 818.168 606.987 74,19%Giro pada Bank-Bank Lain 43.324 19.038 24.286 127,57%Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain 3.324.797 1.242.652 2.082.145 167,56%

Tagihan Derivatif 849 3.600 (2.751) (76,42%)Tagihan Akseptasi 60.744 - 60.744 -Efek-Efek yang Dibeli dengan janji dijual kembali 268.324 73.881 194.443 263,18%

Kredit yang Diberikan - Neto 15.093.659 8.197.682 6.895.977 84,12%Efek-efek 232.642 367.681 (135.039) (36,73%)Beban Dibayar di Muka 57.114 43.881 13.233 30,16%Aset Pajak Tangguhan - Neto - 8.135 (8.135) (100,00%)Aset Tetap 114.631 111.225 3.406 3,06%Aset Tak Berwujud 42.370 34.192 8.178 23,92%Aset Lain-Lain - Neto 122.756 70.847 51.909 73,27%Jumlah Aset 20.839.018 11.047.615 9.791.403 88,63%

88,63%Jumlah aset

94,64%Total Liabilitas




LiabilitasTotal Liabilitas Bank pada 2014 tercatat sebesar rp18,56 triliun meningkat sebesar 94,64% dibandingkan dengan akhir 2013 yaitu sebesar rp9,53 triliun. Peningkatan

ini disebabkan oleh adanya peningkatan simpanan dari nasabah sebesar 123,08% dibandingkan 2013 dan menurunnya liabilitas derivatif sebesar 99,03% selama 2014.

Dalam jutaan rupiah


LiabilitasLiabilitas Segera 252.785 178.304 74.481 41,77%Simpanan dari Nasabah 16.161.710 7.244.934 8.916.776 123,08%Simpanan dari Bank-Bank Lain 1.863.330 1.853.000 10.330 0,56%Liabilitas Derivatif 1.371 141.678 (140.307) (99,03%)Liabilitas Akseptasi 60.744 - 60.744 -Utang Pajak Penghasilan 20.402 - 20.402 -Liabilitas Imbalan Pasca-Kerja 42.688 28.026 14.662 52,32%Beban Masih Harus Dibayar dan Liabilitas Lain-Lain 142.731 88.645 54.086 61,01%

Liabilitas Pajak Tangguhan 12.333 - 12.333 -Jumlah Liabilitas 18.558.094 9.534.587 9.023.507 94,64%

EkuitasEkuitas Bank terdiri atas modal ditempatkan dan disetor, tambahan modal disetor, dan saldo laba. Pada akhir 2014, modal tercatat Bank sebesar rp2,28 triliun, meningkat sekitar 51% bila dibandingkan modal pada posisi akhir 2013 sebesar rp1,51 triliun. Peningkatan ekuitas antara

lain dikontribusikan peningkatan total saldo laba sebesar 2.642,98%, peningkatan modal inti yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas IV (right issue) di Juni 2014 dan membaiknya kinerja Bank yang ditunjukkan dengan laba sebelum pajak sebesar rp161,91 miliar.

Analisis Laporan Laba rugiPendapatan Bunga Pada 2014, Bank sukses membukukan pendapatan bunga sebesar rp1.221,12 miliar. Jumlah tersebut mengalami peningkatan 141,12% atau sebesar rp714,68 miliar dibandingkan pada 2013 yang tercatat sebesar rp506,43 miliar. Peningkatan pendapatan bunga dipengaruhi oleh jumlah aset 2014 yang meningkat 88,63% dibandingkan 2013.

Beban BungaSeiring dengan meningkatnya pendapatan usaha, beban bunga juga mengalami peningkatan. Pada 2014, beban bunga tercatat sebesar rp814,50 miliar, naik 196% atau sebesar rp539 miliar dibandingkan pada 2013 sebesar rp275,50 miliar. Beban bunga terdiri atas bunga atas liabilitas keuangan, serta bunga atas efek-efek tersedia untuk dijual. Peningkatan beban bunga dikontribusikan oleh bunga simpanan dari nasabah yang naik 211,69% dari tahun sebelumnya sebesar rp245,43 miliar menjadi rp764,99 miliar, sedangkan bunga simpanan dari bank-bank lain naik 29,03% menjadi rp27,86 miliar dari rp21,59 miliar pada 2013.





Pendapatan OperasionalTotal Pendapatan Operasional Bank pada 2014 tercatat sebesar rp616,06 miliar, meningkat sebesar 59,26% dibandingkan dengan akhir 2013 yaitu sebesar rp386,82 miliar. Peningkatan ini disebabkan oleh Pendapatan

Bunga sebesar rp406,62 miliar dan Pendapatan Provisi dan Komisi Neto sebesar rp174,80 miliar. Selain itu, Pendapatan Operasional Lain-lain menurun menjadi sebesar rp34,63 miliar dibandingkan dengan akhir 2013, yaitu sebesar rp60,85 miliar.

Dalam jutaan rupiah


Pendapatan Bunga Neto 406.622 230.945 175.677 76,07%Pendapatan Provisi dan Komisi Neto 174.801 95.023 79.778 83,96%Pendapatan Operasional Lain-Lain 34.632 60.847 (26.215) (43,08%)Pendapatan Operasional 616.055 386.815 229.240 59,26%

Beban Operasional LainnyaTotal Beban Operasional Bank pada 2014 tercatat sebesar rp457,05 miliar meningkat sebesar 16,51% dibandingkan dengan akhir 2013 yaitu sebesar rp392,28 miliar.

Peningkatan ini disebabkan oleh adanya peningkatan beban karyawan sebesar 19,06% serta beban umum dan administrasi sebesar 7,89%.

Dalam jutaan rupiah


Beban Karyawan (293.520) (246.525) (46.995) 19,06%Beban Umum dan Administrasi (149.612) (138.668) (10.944) 7,89%Beban Lainnya (13.922) (7.085) (6.837) 96,50%Beban Operasional (457.054) (392.278) (64.776) 16,51%

Laba KomprehensifTotal Laba Komprehensif pada 2014 tercatat sebesar rp120,78 miliar meningkat sebesar 3.506,42% dibandingkan dengan akhir 2013 yaitu sebesar rp3,35

miliar. Peningkatan ini disebabkan oleh meningkatnya Pendapatan Bunga neto menjadi rp406,62 miliar dan Pendapatan Provisi dan Komisi Neto menjadi rp174,80 miliar.

Dalam jutaan rupiah


Pendapatan Bunga Neto 406.622 230.945 175.677 76,07%Pendapatan Provisi dan Komisi Neto 174.801 95.023 79.778 83,96%Laba Sebelum Pajak Penghasilan 161.911 5.087 156.824 3082,84%Jumlah Laba Komprehensif 120.779 3.349 117.430 3506,42%

Beban PajakBank mencatat beban pajak penghasilan sebesar rp41,07 miliar pada 2014 dari rp1,73 miliar pada 2013, meningkat

2.274%. Kenaikan beban pajak penghasilan ini sejalan dengan peningkatan laba usaha perusahaan.

Dalam jutaan rupiah

Uraian 2014 2013 PerubahanJumlah Persentase

Pajak Kini (20.588) - (20.588) -Pajak Tangguhan (20.486) (1.730) (18.756) 1.084%Total Beban Pajak (41.074) (1.730) (39.344) 2.274%




Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan Pada 2014, Bank sukses mencatatkan pertumbuhan total laba komprehensif tahun berjalan sebesar rp120,78 miliar naik 3.506,42% dibandingkan pada 2013 sebesar rp3,35 miliar. Hal ini terutama disebabkan oleh peningkatan pendapatan bunga yang naik 76,07% dibandingkan pada tahun sebelumnya, sedangkan beban operasional lainnya hanya tumbuh sebesar 16,10% dari tahun sebelumnya. Hal ini membuktikan bahwa Bank telah sukses meningkatkan efisiensi pada kinerja tahun berjalan.

Laporan Arus KasArus Kas dari Aktivitas OperasiArus kas neto diperoleh dari aktivitas operasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2014 mencapai rp1,93 triliun naik 234,67% atau rp1,35 triliun dibandingkan pada 31 Desember 2013 sebesar 575,49 miliar yang terutama disebabkan oleh simpanan dari nasabah yang meningkat 146,27% dibandingkan tahun sebelumnya. Kemudian penerimaan bunga yang naik 137,31% dibandingkan tahun sebelumnya.

Arus Kas dari Aktivitas InvestasiArus kas diperoleh dari aktivitas investasi untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2014 mencapai rp98,33 miliar mengalami pertumbuhan positif 338,79% atau sebesar rp139,51 miliar dibandingkan pada tahun sebelumnya yang minus rp41,18 miliar hal ini terutama disebabkan oleh hasil penjualan/pencairan efek-efek pada 2014 sebesar rp370 miliar .

Arus Kas dari Aktivitas PendanaanArus kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2014 mencapai rp647,12 miliar naik 0,08% atau sebesar rp506 juta dibandingkan pada tahun sebelumnnya rp646,61 miliar. Hal ini terutama disebabkan oleh hasil emisi neto dari penawaran umum terbatas IV yang tercatat sebesar rp649,70 miliar tumbuh 0,09% atau sebesar rp568 juta dibandingkan tahun sebelumnya rp649,14 miliar.

Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara KasKenaikan (penurunan) bersih kas dan setara kas pada 2014 tercatat sebesar rp2,67 triliun naik 126,22% dibandingkan pada 2013 sebesar rp1,18 triliun. Hal ini terutama disebabkan oleh simpanan dari nasabah naik 146,27% atau sebesar rp5,30 triliun kemudian jumlah kredit yang diberikan naik sebesar 36,97% atau sebesarrp1,86 triliun dibandingkan pada tahun sebelumnya.

Pengaruh Fluktuasi Valuta Asing Pada Kas dan Setara KasPada 2014, pengaruh fluktuasi valuta asing pada kas dan setara kas tercatat sebesar rp37,99 miliar turun 25,73% dibandingkan pada 2013 sebesar rp51,15 miliar.

Saldo Kas dan Setara Kas Pada Akhir TahunPada 2014, jumlah saldo kas dan setara kas pada akhir tahun tercatat sebesar rp4,84 triliun. Nilai tersebut mengalami peningkatan 126,82% atau sebesar rp2,71 triliun dibandingkan dengan 2013 yang tercatat sebesar rp2,13 triliun.

Tabel Laporan Arus KasDalam jutaan rupiah

Uraian 2014 2013 PerubahanJumlah Persentase

Arus Kas dari Aktivitas Operasi 1.925.998 575.488 1.350.510 234,67%Arus Kas dari Aktivitas Investasi 98.331 (41.178) 139.509 338,79%Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan 647.117 646.611 506 0,08%Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas 2.671.446 1.180.921 1.490.525 126,22%Pengaruh Fluktuasi Kurs 37.992 51.151 (13.159) (25,73%)Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun 2.136.491 904.419 1.232.072 136,23%Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun 4.845.929 2.136.491 2.709.438 126,82%





Laporan Perubahan EkuitasDalam jutaan rupiah

Uraian Modal Saham

Tambahan Modal

disetor neto

Cadangan Nilai Wajar (Aset

Keuangan Tersedia Untuk Dijual)

Saldo LabaTotal

EkuitasTelah

Ditentukan Penggunaanya

Belum Ditentukan

PenggunaanyaSaldo 1 Januari 890.447 (19.458) 8 4.396 (12.325) 863.068Laba tahun berjalan - - - - 3.357 3.357Kerugian komprehensif lainya - - (8) - - (8)Total laba komprehensif tahun berjalan - - (8) - 3.357 3.349

Hasil emisi bersih dari Penawaran Umum Terbatas III 649.136 (2.525) - - - 646.611

Saldo 31 Desember 2013 1.539.583 (21.983) - 4.396 (8.968) 1.513.028Laba tahun berjalan - - - - 120.837 120.837Kerugian komprehensif lainnya - - (58) - - (58)

Total laba komprehensif tahun berjalan - - (58) - 120.837 120.779

Hasil emisi bersih dari Penawaran Umum Terbatas IV 649.704 (2.587) - - - 647.117

Saldo 31 Desember 2014 2.189.287 (24.570) (58) 4.396 111.869 2.280.924

rasio-rasio KeuanganUraian 2014 2013

CAr (rasio Kecukupan Modal) 15,10% 18,73%rOA (Return of Asset) 1,05% 0,07%rOE (Return of Equity) 6,54% 0,29%NIM (Net Interest Margin) 2,80% 2,82%NPL Gross (Non Performing Loan Gross) 0,31% 0,23%NPL Nett (Non Performing Loan Nett) 0,23% 0,10%BOPO (rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional) 88,97% 100,82%LDr (Loan to Deposit Ratio) 93,47% 113,30%

Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas PiutangDalam jutaan rupiah

Keterangan rumus Nilai dalam rupiah rasio Keterangan

Current Ratio Aset Lancar 20.559.261111,98%

rasio ini menujukkan kemampuan ketersediaan aset dalam menutup utang lancar sampai dengan 111,98%Liabilitas Lancar 18.360.342

Total Debt to Equity Ratio Total Liabilitas 18.558.094 813,62% rasio ini menunjukkan Bank dibiayai

oleh utang sebesar 813,62%Jumlah Ekuitas 2.280.924




Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur ModalDalam Jutaan rupiah

Keterangan 2014 Persentase 2013 PersentaseTotal liabilitas 18.558.094 89,05% 9.534.587 86,30%Total Ekuitas 2.280.924 10,95% 1.513.028 13,70%Total Aset 20.839.018 100,00% 11.047.615 100,00%

Struktur modal Bank pada 2014 didominasi oleh total liabilitas sebesar 89,05% lebih tinggi dibandingkan pada 2013 sebesar 86,30%. Sedangkan total aset yang dibiayai oleh modal sendiri pada 2014 sebesar 10,95% lebih rendah dibandingkan pada 2013 sebesar 13,70%.

Kebijakan Bank terkait komposisi struktur modal telah mempertimbangkan tingkat risiko usaha.

Modal Awal yang Disetor dan Cadangan Tambahan Modal serta Modal PelengkapStruktur permodalan PT Bank QNB Indonesia Tbk merujuk pada Surat Edaran Bank Indonesia No.12/27/DPNP tanggal 25 Oktober 2010 terdiri dari modal inti yang terdiri dari modal awal yang disetor dan cadangan tambahan modal dan modal pelengkap yang terdiri dari cadangan umum aset produktif.

Dalam penilaian kecukupan modal, Bank menggunakan pendekatan standar (Standardized Approach) dalam pengukuran kecukupan modal untuk risiko Kredit dan risiko Pasar, sedangkan untuk risiko Operasional, Bank menggunakan pendekatan indikator dasar (Basic Indicator Approach). Penilaian ini mengacu pada ketentuan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/6/DPNP tertanggal 18 Februari 2011, Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/21/DPNP tertanggal 18 Juli 2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 11/3/DPNP tertanggal 27 Januari 2009.

Adapun pengungkapan tentang struktur permodalan PT Bank QNB Indonesia Tbk sesuai dengan PBI No. 14/14/PBI/2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Surat Edaran BI Nomor 14/35/DPNP perihal

Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia akan disajikan pada pembahasan Manajemen risiko dalam bab ini. Seiring dengan aktivitas Bank, terutama dalam penyaluran kredit neto yang meningkat secara signifikan sebesar 84,12% menjadi rp15.093,66 miliar, maka rasio kecukupan modal (KPMM) mengalami penurunan dari 18,73% pada tahun 2013 menjadi 15,10% di tahun 2014, akan tetapi masih tetap berada di atas persyaratan minimum modal yang diwajibkan (diukur sebesar 8% dari ATMr).

Ikatan Material untuk Perolehan Barang ModalTidak ada investasi barang modal yang material per 31 Desember 2014.

Investasi Barang Modal yang Direalisasikan pada Tahun Buku TerakhirTidak ada investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir.

Peningkatan/Penurunan Material dari Pendapatan BersihPada 2014, tidak ada peningkatan/penurunan material dari pendapatan bersih.





Dampak Perubahan Harga Terhadap Pendapatan Usaha/Pendapatan BersihSepanjang 2014, tidak terdapat dampak perubahan harga terhadap pendapatan usaha/pendapatan bersih.

Perjanjian dan Perikatan PentingDalam rangka meningkatkan pelayanan Bank kepada seluruh nasabah, Bank mengadakan perjanjian strategis dan perikatan penting pada 2014 bekerja sama dengan mitra kerja. Informasi mengenai perjanjian dan perikatan oenting dapat merujuk pada Catatan No. 37 Laporan Keuangan Audited 2014.

Informasi Keuangan yang Mengandung Kejadian yang Bersifat Luar BiasaSepanjang 2014, tidak terdapat informasi keuangan yang mengandung kejadian yang bersifat luar biasa.

Dampak Perubahan Suku Bunga Terhadap Kinerja PerseroanSepanjang 2014, tidak terdapat dampak perubahan suku bunga terhadap kinerja perseroan.

Perbandingan Target Awal Tahun Buku Dengan realisasi Serta Proyeksi 2015Pada 2015, PT Bank QNB Indonesia Tbk memproyeksikan adanya pertumbuhan sebesar lebih dari 30% dari segi aset, dana pihak ketiga dan pinjaman.

Berikut ini adalah informasi perbandingan antara target rencana Bisnis Bank (rBB) yang ditetapkan di awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi) pada 2014.

Dalam jutaan rupiahKeterangan Target 2014 realisasi 2014

Laba Operasional 90.873 159.001Aset 22.134.060 20.839.018NPL Net 0,18% 0,23%CAr 21,50% 15,10%rOE 4,39% 6,54%rOA 0,55% 1,05%

Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan AkuntanTidak terdapat informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan.

Aspek PemasaranKeberadaan QNB sebagai pemegang saham pengendali serta posisi (positioning) Bank yang telah berubah nama dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk di penghujung 2014, akan semakin mengintegrasikan dan menyinergikan kekuatan QNB dan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Kekuatan posisi PT Bank QNB Indonesia Tbk ditunjang oleh keamanan dan kekuatan Bank serta dikombinasikan dengan pengalaman dan keramahan yang ditawarkan.

Beberapa strategi pemasaran yang akan dilakukan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk dapat tumbuh dan berkembang dengan baik adalah sebagai berikut:a. PT Bank QNB Indonesia Tbk memasuki peta

persaingan baik untuk pasar Asia maupun persaingan global.




b. PT Bank QNB Indonesia Tbk akan fokus pada beberapa segmen besar dan pemanfaatan peluang investasi pada pesatnya pangsa pasar

c. Pembangunan kapabilitas yang memadai untuk menggarap pangsa pasar yang telah dipilih secara intensif, dengan cara:• Membangun kapabilitas produk dan layanan

terbaik di kelasnya.• Investasi TI dan pengembangan jaringan cabang

serta jaringan elektronik lainnya.• Kerjasama yang saling menguntungkan dengan

aliansi strategis• Pengembangan sumber daya yang andal dan

ahli di bidangnya untuk dapat mengelola kinerja berkualitas

Dengan acuan strategis tersebut, maka telah ditetapkan kebijakan strategis yang akan dilakukan seperti: 1.1.1. Positioning and Branding

Keberadaan QNB sebagai pemegang saham pengendali, dan posisi (positioning) Bank yang telah berubah nama dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk di penghujung 2014, akan lebih tajam dan telah menjadi satu kesatuan yang kuat didukung oleh QNB dan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Kekuatan posisi PT Bank QNB Indonesia Tbk ditunjang oleh keamanan dan kekuatan Bank serta dikombinasikan dengan pengalaman dan keramahan yang dimiliki.

Untuk lebih menegaskan kekuatan merek di pasar, sosialisasi dan program pemasaran tetap dilakukan guna memperkuat reputasi merek (brand) yang mana salah satu rencana adalah untuk lebih mensosialisasikan transformasi baru PT Bank QNB Indonesia Tbk kepada masyarakat luas.

PT Bank QNB Indonesia Tbk melakukan kegiatan sosialisasi melalui dua cara, yaitu macro

marketing dan micro marketing. Macro marketing diimplementasikan pada lokasi yang dapat dilihat oleh khalayak ramai, seperti papan reklame dan digital media. Kegiatan micro marketing dilakukan

langsung kepada target pasar, termasuk kegiatan edukasi perbankan yang dimulai dari anak sekolah sampai dengan informasi pasar keuangan bagi nasabah dan calon nasabah PT Bank QNB Indonesia Tbk.

1.1.2. Wholesale Banking

Segmen Wholesale Banking adalah salah satu segmen utama yang menjadi target market.

Pendekatan yang digunakan untuk segmen ini melalui customer centric, yaitu pengembangan produk (asset - liabilities) dan penyesuaian akan layanan dengan preferensi dan kebutuhan segmen Wholesale Banking.

Penerapan strategi untuk mengukuhkan segmen ini termasuk:• Penetapan perusahaan korporasi strategis

sebagai pilar pengembangan bisnis dalam hal pendanaan dan pembiayaan serta layanan perbankan lainnya, khususnya perusahaan yang masuk dalam kategori 250 perusahaan teratas.

• Konsultasi dan solusi kepada nasabah bisnis melalui kerangka atau rantai distribusi/supply

chain yang berfokus pada domestic structured

trade dalam sektor-sektor utama.• Penguatan segmen SME dengan memperluas

cakupan pengembangan dan pendanaan Bank.

1.1.3. Retail Banking

Pertumbuhan pangsa pasar perbankan ritel akan terus meningkat secara signifikan. Pendekatan yang digunakan untuk segmen retail banking juga menggunakan customer centric, untuk pengembangan produk (asset - liabilities) dan layanan dapat disesuaikan dengan perilaku nasabah ritel.

Implementasi strategi yang dilakukan untuk mengembangkan segmen ini adalah:• Fokus untuk nasabah ‘affluent’ untuk

pemasaran produk pendanaan dan fasilitas perbankan.

• Cakupan penyebaran cabang dan pengembangan jaringan distribusi di seluruh Indonesia.





• Peningkatan kualitas jaringan distribusi yang lebih efisien untuk memberikan kecepatan dan ketepatan proses.

• Pengembangan aliansi strategis untuk perkembangan bisnis di cabang.

Dengan adanya kegiatan pemasaran yang berkesinambungan, brand PT Bank QNB Indonesia Tbk akan terus meningkat secara konsisten sesuai dengan visi yang diusung, yaitu untuk menjadi bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Pangsa PasarDengan pertumbuhan yang signifikan, PT Bank QNB Indonesia Tbk senantiasa memperkuat dan memperluas pangsa pasarnya di industri perbankan Indonesia khususnya dalam segmen perbankan ritel dan wholesale.

Kebijakan DividenBerdasarkan hasil keputusan rUPS Tahunan tanggal 28 Maret 2014, Bank memutuskan untuk tidak membagikan dividen guna menutupi akumulasi kerugian tahun sebelumnya.

Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/ManajemenHingga 2014, Bank belum memiliki program mengenai kepemilikan saham oleh karyawan dan Manajemen.

realisasi Penggunaan Dana Hasil Penerbitan Surat UtangSepanjang 2014, Bank tidak melakukan penerbitan atas surat utang. Oleh karena itu, Bank tidak dapat menyajikan segala bentuk informasi mengenai realisasi penggunaan dana atas hasil penerbitan surat utang.

realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Pada 2 Juni 2014, rUPSLB menyetujui Penawaran Umum Terbatas IV Perseroan, dengan ketentuan sebagai berikut:

a. Saham baru Perseroan yang akan dikeluarkan adalah sebesar 2.598.815.479 saham biasa atas nama dengan nilai nominal rp250 setiap saham yang ditawarkan dengan harga penawaran sebesar rp250 setiap saham, dengan demikian meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari 6.158.330.518 saham atau seluruhnya sebesar rp1.539.582.629.500 menjadi 8.757.145.997 saham atau seluruhnya sebesar rp2.189.286.499.250. Dengan demikian pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan berubah.

b. Pengeluaran saham baru tersebut akan dilakukan dengan cara PUT IV dengan penerbitan HMETD kepada para pemegang saham Perseroan di mana setiap pemegang 1.000 (seribu) saham Perseroan yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan pada 12 Juni 2014 sampai dengan pukul 16.00 (enam belas) Waktu Indonesia Barat, berhak atas 422 (empat ratus dua puluh dua) HMETD, di mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru dengan penawaran sebesar rp250 setiap saham.

c. Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia dan di luar Bursa Efek dalam jangka waktu tidak kurang dari 5 (lima) Hari Kerja mulai 16 Juni 2014 sampai dengan 20 Juni 2014. Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada 16 Juni 2014.

d. Dana yang diperoleh dari hasil PUT IV setelah dikurangi biaya-biaya emisi seluruhnya akan dipergunakan untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan yang selanjutnya sesuai rencana akan digunakan seluruhnya untuk meningkatkan asset produktif Perseroan dalam bentuk penyaluran kredit.




Per 30 September 2014, dana hasil PUT IV tersebut telah dimanfaatkan secara optimal sebagaimana berikut:

Penggunaan Dana Nilai Penggunaan Dana (Jutaan rp)rencana realisasi

Meningkatkan Aset Produktif dalam bentuk penyaluran kredit

647.117,38 647.117,38

Dengan demikian dana yang diperoleh Perseroan dari hasil PUT IV setelah dikurangi biaya-biaya terkait PUT IV, per 30 September 2014 telah dipergunakan seluruhnya sesuai dengan peruntukkannya.

Sedangkan dana hasil PUT II yang efektif pada 27 Desember 2010, masih terdapat sisa penggunaan dana per 31 Desember 2014 dengan perincian sebagai berikut:

Penggunaan Dana Nilai Penggunaan Dana (Jutaan rp)rencana realisasi

Meningkatkan Aset Produktif 566.602,88 566.602,88

Meningkatkan Kualitas SDM 35.412,68 28.383,99

Pengembangan Infrastruktur 106.238,04 106.238,04

Sisa dana hasil PUT II per 31 Desember 2014 sebesar rp7.028.687.222,75 disimpan di Bank Indonesia dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI) yang memiliki tingkat suku bunga sesuai yang berlaku.

Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi

Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan transaksi dengan pihak afiliasi telah tercantum dalam Catatan No. 33 Laporan Keuangan Audited 2014.

Informasi Material mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi atau restrukturisasi Utang/ModalSepanjang 2014, tidak terdapat informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/modal.

Pengaruh Konvergensi Perubahan PSAKPerubahan Kebijakan AkuntansiBank menerapkan standar akuntansi revisi pada 1 Januari 2013, yang dianggap relevan dengan laporan keuangan tetapi tidak memiliki dampak yang signifikan, adalah Penyesuaian Standar Akuntansi Keuangan atas PSAK No. 60 “Instrumen Keuangan: Pengungkapan”. Penyesuaian Standar Akuntansi Keuangan ini menyediakan pengungkapan kualitatif, dalam konteks pengungkapan kuantitatif, yang memungkinkan pengguna laporan keuangan mampu menghubungkan pengungkapan-pengungkapan terkait, sehingga pengguna laporan keuangan dapat memahami gambaran keseluruhan mengenai sifat dan luas risiko yang timbul dari instrumen keuangan. Interaksi antara pengungkapan kualitatif dan kuantitatif menghasilkan pengungkapan informasi dengan suatu cara yang memungkinkan pengguna laporan mampu mengevaluasi eksposur risiko suatu entitas dengan lebih baik.





Peraturan yang Mempunyai Dampak SignifikanSelama 2014, Bank Indonesia telah mengeluarkan sejumlah regulasi, yang di antaranya mempunyai dampak signifikan terhadap PT Bank QNB Indonesia Tbk, antara lain:

No Ketentuan Perihal Dampak

1 POJK No. 1/POJK.07/2014

Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa Keuangan

- Pengaduan wajib diselesaikan terlebih dahulu oleh Lembaga Jasa Keuangan

- Lembaga Jasa Keuangan wajib menjadi anggota Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa di sektor jasa keuangan.

- Lembaga Jasa Keuangan wajib melaksanakan putusan Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa

-

Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa yang dimuat dalam Daftar Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa yang ditetapkan oleh OJK (d/h Bapepam-LK) menyampaikan laporan berkala setiap 6 (enam) bulan yaitu pada bulan Juni dan Desember kepada OJK (d/h Bapepam-LK) , paling lambat pada tanggal 10 bulan berikutnya

2 SE OJK No. 1/SEOJK.07/2014

Pelaksanaan Edukasi dalam rangka Meningkatkan Literasi Keuangan kepada Konsumen dan/atau Masyarakat

-PUJK wajib menyelenggarakan Edukasi dalam rangka meningkatkan literasi keuangan kepada Konsumen dan/atau masyarakat. rencana penyelenggaraan wajib disusun dalam program tahunan yang dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan

-

rencana Edukasi paling kurang meliputi :a. Penetapan program kerja Edukasi sesuai dengan sasaran, strategi

dan kebijakan PUJKb. Evaluasi pelaksanaan rencana Edukasi periode sebelumnyac. Penetapan kebutuhan biaya dan asumsi yang digunakan dalam

penyusunan rencana Edukasi.

- Pelaksanaan Edukasi berdasarkan kepada prinsip-prinsip yaitu Inklusif, Sistematis dan Terukur, Kemudahan akses, dan Kolaborasi.

-Direksi wajib menyampaikan Laporan Pelaksanaan Edukasi kepada Otoritas Jasa Keuangan, paling lambat setiap tanggal 30 bulan Januari tahun berikutnya.


Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan

-PUJK wajib melayani dan menyelesaikan adanya pengaduan Konsumen sebelum pengaduan tersebut disampaikan kepada pihak lain.

-PUJK wajib segera menindaklanjuti dan menyelesaikan pengaduan paling lambat 20 (dua puluh) hari kerja setelah tanggal penerimaan pengaduan.

-PUJK harus mempunyai prosedur pelayanan dan penyelesaian pengaduan yang sekurang-kurangnya mencakup penerapan prinsip aksesibilitas, independensi, keadilan, efisiensi, dan efektifitas.

- PUJK dilarang memungut biaya atas pelayanan dan penyelesaian pengaduan

- PUJK wajib mengadministrasikan pelayanan dan penyelesaian pengaduan.






Penyampaian Informasi dalam rangka Pemasaran Produk dan/atau Layanan Jasa Keuangan

-PUJK berhak untuk memastikan adanya itikad baik Konsumen dan mendapatkan informasi dan/atau dokumen mengenai Konsumen yang akurat, jujur, jelas, dan tidak menyesatkan.

-

PUJK wajib menyediakan dan/atau menyampaikan informasi mengenai produk dan/atau layanan yang akurat berdasarkan kejelasan referensi yang digunakan PUJK ketika menyampaikan informasi produk dan/atau layanan yang bersifat kuantitatif maupun kualitatif.

-PUJK wajib menyediakan berbagai sarana media komunikasi yang mudah untuk diakses oleh Konsumen dan/atau masyarakat yang paling kurang meliputi surat, email, telepon, faximile, dan website.

- PUJK wajib menyusun dan menyediakan ringkasan informasi produk dan/atau layanan.

-PUJK wajib bertanggung jawab kepada Konsumen atas tindakan yang dilakukan oleh pihak ketiga yang bertindak untuk kepentingan PUJK, misalnya dalam hal memasarkan produk dan/atau layanan PUJK.

5 SE OJK No. 13/SEOJK.07/2014 Perjanjian Baku

- PUJK wajib memenuhi keseimbangan, keadilan, dan kewajaran dalam pembuatan perjanjian dengan Konsumen.

- Klausula dan Perjanjian Baku harus memperhatikan hal-hal yang diatur dalam SE OJK (d/h Bapepam-LK) .

-PUJK wajib melakukan penyesuaian terhadap klausula dalam Perjanjian Baku maka atas hal tersebut PUJK harus memberitahukan kepada Konsumen.

-

PUJK yang belum selesai melaksanakan pemenuhan penyesuaian ketentuan dalam Pasal 54 POJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan, maka PUJK membuat action plan yang disetujui oleh Bidang Pengawasan masing-masing PUJK terkait.


Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen

-PUJK dilarang dengan cara apapun, memberikan data dan/atau informasi pribadi mengenai Konsumennya kepada pihak ketiga. Kecuali telah mendapatkan persetujuan tertulis; dan/atau diwajibkan oleh peraturan perundang-undangan.

-PUJK wajib menetapkan kebijakan dan prosedur tertulis mengenai penggunaan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen sebagaimana diatur dalam perundang-undangan yang berlaku.

-

PUJK yang melakukan penyesuaian terhadap klausula dalam dokumen dan/atau perjanjian produk dan/atau layanan yang mengatur mengenai penggunaan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen, harus membuat action plan dan disetujui oleh Bidang Pengawasan dari PUJK terkait.

-

Setiap klausula dalam dokumen dan/atau perjanjian produk dan/atau layanan yang mengatur penggunaan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen yang telah ada sebelum berlakunya SE OJK, maka bank wajib menyampaikan pemberitahuan penyesuaian klausula kepada Konsumen.

-PUJK wajib mengirimkan pemberitahuan melalui sarana komunikasi yang dapat diakses oleh Konsumen atau yang telah disepakati sebelumnya dengan Konsumen.






7Peraturan Pemerintah rI No. 11 tahun 2014

Pungutan oleh Otoritas Jasa Keuangan

-OJK (d/h Bapepam-LK) mengenakan Pungutan kepada sektor Perbankan dan wajib membayar Pungutan yang dikenakan OJK (d/h Bapepam-LK) .

-Pungutan OJK (d/h Bapepam-LK) digunakan untuk membiayai kegiatan operasional, administratif, pengadaan aset, serta kegiatan pendukung lainnya.

-

Jenis Pungutan yang berlaku pada OJK (d/h Bapepam-LK) meliputi: a. Biaya perizinan, persetujuan, pendaftaran, pengesahan, dan penelaahan atas rencana aksi korporasi; dan b. Biaya tahunan dalam rangka pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penelitian.

-Biaya tahunan wajib dibayar dalam 4 (empat) tahap paling lambat tanggal 15 (lima belas) setiap bulan April, Juli, Oktober dan tanggal 31 Desember pada tahun berjalan. Biaya tahunan wajib dibayar paling lambat setiap tanggal 15 Juni pada tahun berjalan.

8 POJK No. 4/POJK.04/2014

Tata Cara Penagihan Sanksi Administratif berupa Denda di Sektor Jasa Keuangan

- OJK (d/h Bapepam-LK) menetapkan penagihan Sanksi Administratif Berupa Denda .

-Pelaksanaan pembayaran wajib dilakukan paling lama 30 (tiga puluh) hari setelah surat Sanksi Administratif Berupa Denda ditetapkan.

-

Bank Umum yang dikenakan Sanksi Administratif Berupa Denda dapat mengajukan permohonan keberatan kepada OJK (d/h Bapepam-LK) setelah dilakukan pendebetan rekening giro Bank Umum untuk untung rekening OJK (d/h Bapepam-LK) di Bank Indonesia.

-Dalam rangka melakukan penagihan Sanksi Administratif Berupa Denda dan/atau Bunga atas sanksi administrasi yang belum dibayar, OJK (d/h Bapepam-LK) dapat mengenakan sanksi administratif

9 PBI No. 16/1/PBI/2014

Perlindungan Konsumen Jasa Sistem Pembayaran

-Penyelenggara berhak untuk memastikan itikad baik Konsumen dan mendapatkan informasi dan/atau dokumen mengenai Konsumen yang akurat, jujur, jelas, dan tidak menyesatkan.

- Penyelenggara wajib menindaklanjuti dan menyelesaikan pengaduan yang disampaikan oleh Konsumen.

- Penyelenggara wajib memiliki sistem pengawasan aktif bagi direksi atau pengurus dalam rangka perlindungan Konsumen.

- Penyelenggara wajib melakukan kegiatan sosialisasi dan edukasi terkait dengan penerapan Perlindungan Konsumen yang dilakukan.

-Penyelenggara wajib menyampaikan laporan penanganan dan penyelesaian pengaduan Konsumen kepada Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada masing-masing jasa Sistem Pembayaran.





10 PBI No 16/8/PBI/2014

Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/12/PBI/2009 tentang Uang Elektronik (Electronic Money)

-

Berdasarkan pencatatan data identitas Pemegang, Uang Elektronik dapat dibedakan menjadi 2 (dua) jenis, yaitu: a. Uang Elektronik yang data identitas Pemegangnya terdaftar dan tercatat pada Penerbit (registered); dan b. Uang Elektronik yang data identitas Pemegangnya tidak terdaftar dan tidak tercatat pada Penerbit (unregistered).

- Kegiatan sebagai Penerbit dapat dilakukan oleh Bank atau Lembaga Selain Bank dan wajib memperoleh izin dari Bank Indonesia.

- Penerbit dapat menyelenggarakan LKD. Penyelenggaraan LKD oleh Penerbit dilakukan melalui kerja sama dengan Agen LKD.

-

Penyelenggaraan LKD melalui Agen LKD individu hanya dapat dilakukan oleh Penerbit berupa Bank. Penerbit berupa Bank sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus memenuhi persyaratan sebagai berikut: a. berbadan hukum Indonesia; b. kategori Bank Umum berdasarkan Kegiatan Usaha (BUKU) 4 sesuai penilaian periode terakhir oleh otoritas pengawasan Bank; c. telah menjadi Penerbit paling singkat selama 2 (dua) tahun; dan d. memenuhi persyaratan operasional yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

- Penerbit yang akan menyelenggarakan LKD melalui Agen LKD harus menyampaikan kepada Bank Indonesia

11 PBI No. 16/16/PBI/2014

Transaksi Valuta Asing terhadap rupiah Antara Bank dengan Pihak Domestik

-Bank dapat melakukan Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan pihak domestik atas dasar suatu kontrak.

-Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah yang dilakukan Bank dengan Nasabah di atas jumlah tertentu (threshold) wajib memiliki Underlying Transaksi.

- Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah antar Bank tidak wajib memiliki Underlying Transaksi.

-Dalam rangka pelaporan Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah, Bank berpedoman kepada ketentuan yang mengatur mengenai laporan harian bank umum.

- Bank wajib menatausahakan dokumen Underlying Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah.

-

Bank yang melanggar ketentuan dalam PBI ini dikenai sanksi sebagai berikut: a. Sanksi administratif berupa teguran tertulis. b. Sanksi kewajiban membayar sebesar 1% dari nilai nominal transaksi yang dilanggar untuk setiap pelanggaran, dengan jumlah sanksi paling sedikit sebesar rp10.000.000,00 (sepuluh juta rupiah) dan paling banyak sebesar rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah). Penghitungan sanksi kewajiban membayar menggunakan kurs Jakarta Interbank Spot Dollar rate (JISDOr) pada tanggal terjadinya pelanggaran.






12 PBI No.16/17/PBI/2014

Transaksi Valuta Asing terhadap rupiah Antara Bank dengan Pihak Asing

- Bank dapat melakukan Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah dengan Pihak Asing atas dasar suatu kontrak.

-Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah yang dilakukan Bank dengan Pihak Asing di atas jumlah tertentu (threshold) wajib memiliki Underlying Transaksi.

-Dalam rangka pelaporan Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah, Bank berpedoman kepada ketentuan yang mengatur mengenai laporan harian bank umum.

- Bank wajib menatausahakan dokumen Underlying Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah

-

Bank yang melanggar ketentuan dalam PBI ini dikenai sanksi sebagai berikut: a. Sanksi administratif berupa teguran tertulis. b. Sanksi kewajiban membayar sebesar 1% dari nilai nominal transaksi yang dilanggar untuk setiap pelanggaran, dengan jumlah sanksi paling sedikit sebesar rp10.000.000,00 (sepuluh juta rupiah) dan paling banyak sebesar rp1.000.000.000,00 (satu miliar rupiah). Penghitungan sanksi kewajiban membayar menggunakan kurs Jakarta Interbank Spot Dollar rate (JISDOr) pada tanggal terjadinya pelanggaran.

13 PBI No.16/18/PBI/2014

Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/8/PBI/2013 tentang Transaksi Lindung Nilai kepada Bank

-Transaksi Lindung Nilai wajib dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai transaksi valuta asing terhadap rupiah antara Bank dengan pihak domestik.

-Transaksi Lindung Nilai wajib didukung dokumen underlying transaksi dan/atau dokumen pendukung sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai transaksi valuta asing terhadap rupiah antara Bank dengan pihak domestik.

-Penyelesaian Transaksi Lindung Nilai dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai transaksi valuta asing terhadap rupiah antara Bank dengan pihak domestik.

-Nilai nominal Transaksi Lindung Nilai paling banyak sebesar nilai nominal underlying transaksi yang tercantum di dalam dokumen underlying transaksi.

-Jangka waktu Transaksi Lindung Nilai paling lama sama dengan jangka waktu underlying transaksi yang tercantum di dalam dokumen underlying transaksi.

14 PBI No.16/19/PBI/2014

Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 15/17/PBI/2013 tentang Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia

-

Penambahan Underlying Transaksi yang dimiliki oleh Bank berupa declared dana usaha, sehingga ruang lingkup underlying transaksi Bank meliputi: a. pinjaman luar negeri bank dalam bentuk perjanjian kredit dan/atau penerbitan surat utang. b. dana usaha yang dinyatakan (declared dana usaha).

-Bank dapat mengajukan perpanjangan atas: a. Kontrak Lindung nilai kepada Bank Indonesia. b. Transaksi Swap Lindung nilai kepada Bank Indonesia.

-Jangka waktu perpanjangan Kontrak Lindung nilai kepada Bank Indonesia paling lama sama dengan sisa jangka waktu Underlying Transaksi, dengan perpanjangan kontrak paling lama 3 tahun.

-Jangka waktu perpanjangan transaksi Swap Lindung nilai kepada Bank Indonesia adalah 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, atau sesuai dengan sisa jangka waktu Kontrak Lindung nilai, dengan perpanjangan paling singkat 3 bulan dan paling lama 12 bulan.





15 PBI No.16/20/PBI/2014

Penerapan Prinsip Kehati-hatian Dalam Pengelolaan Utang Luar Negeri Korporasi Nonbank

-

Korporasi Nonbank yang memiliki ULN dalam Valuta Asing wajib menerapkan prinsip kehati-hatian meliputi pemenuhan: (1) Rasio Lindung Nilai minimum; (2) Rasio Likuiditas minimum; dan (3) Peringkat Utang (Credit rating) minimum.

-

rasio Lindung Nilai minimum ditetapkan sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari: (1) selisih negatif antara Aset Valuta Asing terhadap Kewajiban Valuta Asing, yang akan jatuh waktu sampai dengan 3 (tiga) bulan ke depan sejak akhir triwulan; dan (2) selisih negatif antara Aset Valuta Asing terhadap Kewajiban Valuta Asing, yang akan jatuh waktu lebih dari 3 (tiga) bulan sampai dengan 6 (enam) bulan ke depan sejak akhir triwulan.

-

Tata cara penyampaian laporan dan dokumen pendukung termasuk pengenaan sanksi dilakukan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai pelaporan kegiatan lalu lintas devisa dan pelaporan penerapan prinsip kehati-hatian dalam pengelolaan ULN Korporasi Nonbank

-

Bank Indonesia memantau kepatuhan Korporasi Nonbank dengan melakukan penelitian atas laporan dan/atau dokumen. Dalam hal diperlukan, dalam melakukan penelitian atas laporan dan/atau dokumen pendukung, Bank Indonesia menempuh berbagai cara antara lain sebagai berikut: (1) meminta penjelasan, bukti, catatan, dan/atau dokumen pendukung, dengan atau tanpa melibatkan pihak instansi terkait; (2) melakukan pemeriksaan langsung terhadap korporasi; dan/atau (3) menunjuk pihak lain untuk melakukan penelitian bagi Bank Indonesia.

- Ketentuan mengenai sanksi mulai berlaku sejak laporan triwulan ketiga tahun 2015

16 SE BI No. 16/2/DPM

Transaksi Swap Lindung Nilai Kepada Bank Indonesia

-Dokumen Underlying Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dibedakan menjadi dua, yaitu dokumen underlying milik Bank dan dokumen Underlying milik nasabah.

- Bank bertanggung jawab atas penatausahaan kelengkapan dokumen Underlying Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia.

-Pelaksanaan Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dilakukan melalui transaksi swap beli Bank dalam Dolar Amerika Serikat dengan menggunakan kurs Jakarta Interbank Spot Dollar rate (JISDOr) pada tanggal transaksi

-Pengajuan Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia yang telah disampaikan kepada Bank Indonesia tidak dapat dibatalkan oleh Bank.

- Bank Indonesia dapat menolak pengajuan Kontrak Lindung Nilai dan Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia.


Transaksi Valuta Asing terhadap rupiah antara Bank dengan Pihak Domestik

-Transaksi valuta asing terhadap rupiah dilakukan oleh Bank atas dasar suatu kontrak, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan pihak domestik

-

Penyelesaian Transaksi Spot wajib dilakukan melalui pemindahan dana pokok secara penuh (full movement of fund). Penyelesaian transaksi valuta asing terhadap rupiah atas perpanjangan transaksi (roll over), percepatan penyelesaian transaksi (early termination), dan pengakhiran transaksi (unwind) untuk Transaksi Derivatif dapat dilakukan secara netting.

- Dokumen underlying transaksi meliputi dokumen yang baik bersifat final maupun dokumen yang berupa perkiraan.

-

Bank dilarang melakukan Transaksi Valuta Asing terhadap rupiah yang terkait structured product apabila hasil transaksi tersebut diinvestasikan dalam structured product atau structured product tersebut mengakibatkan adanya Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah.







Transaksi Valuta Asing terhadap rupiah antara Bank dengan Pihak Asing

-

Transaksi valuta asing terhadap rupiah dilakukan oleh Bank atas dasar suatu kontrak. Apabila dalam kontrak mencantumkan penggunaan acuan kurs, maka kurs yang digunakan dalam penyelesaian Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah pada saat jatuh waktu adalah kurs referensi yang diterbitkan oleh Bank Indonesia, yaitu Jakarta Interbank Spot Dollar rate (JISDOr).

-Transaksi Valuta Asing Terhadap rupiah meliputi transaksi pembelian dan penjualan dalam denominasi seluruh valuta asing terhadap rupiah dimana perhitungan kurs menggunakan kurs tengah pasar.

-

Penyelesaian Transaksi Spot wajib dilakukan melalui pemindahan dana pokok secara penuh (full movement of fund). Penyelesaian transaksi valuta asing terhadap rupiah atas perpanjangan transaksi (roll over), percepatan penyelesaian transaksi (early termination), dan pengakhiran transaksi (unwind) dapat dilakukan secara netting.

- Dokumen Underlying Transaksi meliputi dokumen baik yang bersifat final maupun dokumen yang berupa perkiraan.

19 SE BI No. 16/16/DKSP

Tata Cara Pelaksanaan Perlindungan Konsumen Jasa Sistem Pembayaran

-

Dalam rangka pelaksanaan perlindungan Konsumen jasa Sistem Pembayaran, Penyelenggara wajib membentuk unit kerja atau fungsi yang menangani dan menyelesaikan pengaduan yang memiliki tugas untuk melayani penerimaan pengaduan, menangani dan menyelesaikan pengaduan, dan memantau penanganan dan penyelesaian pengaduan

-Penyelenggara wajib menerima, menangani, dan menyelesaikan setiap pengaduan yang disampaikan oleh Konsumen dan/atau perwakilan Konsumen yang terkait dengan kegiatan jasa Sistem Pembayaran.

-

Penyelenggara wajib menyampaikan laporan penanganan dan penyelesaian pengaduan Konsumen kepada Bank Indonesia dengan tata cara sesuai ketentuan yang berlaku mengenai jenis laporan dan jangka waktu penyampaian pada masing-masing jasa Sistem Pembayaran.

-

Tata cara pengenaan sanksi dan besarnya sanksi atas pelanggaran kewajiban penyampaian laporan penanganan dan penyelesaian pengaduan Konsumen tunduk pada masing-masing ketentuan terkait penyampaian laporan penanganan dan penyelesaian pengaduan Konsumen yang berlaku pada kegiatan transfer dana, kegiatan APMK, dan kegiatan Uang Elektronik.





20 SE BI No.16/12/DPAU

Penyelenggaraan Layanan Keuangan Digital Dalam rangka Keuangan Inklusif Melalui Agen Layanan Keuangan Digital Individu

Penyelenggaraan LKD melalui Agen LKD Individu hanya dapat dilakukan oleh Penerbit berupa Bank yang memenuhi persyaratan sebagai berikut :a. Berbadan hukum Indonesiab. Kategori Bank Umum berdasarkan Kegiatan Usaha (BUKU) 4 sesuai penilaian periode terakhir oleh otoritas pengawasan Bankc. Telah menjadi Penerbit paling singkat selama 2 (dua) tahun dand. Memenuhi persyaratan operasional paling kurang memiliki teknologi informasi yang memadai, memiliki ketersediaan dan kesiapan unit kerja tersendiri untuk mengkoordinir kegiatan LKD dan didukung oleh sumber daya manusia yang memadai; dan Memiliki manajemen risiko yang memadai.

- Bank menyampaikan rencana penyelenggaraan kegiatan LKD melalui Agen LKD Individu kepada Bank Indonesia.

-

Bank yang telah menerima surat penegasan dari Bank Indonesia untuk melakukan kegiatan LKD melalui Agen LKD Individu harus menyelenggarakan kegiatannya paling lama 180 (seratus delapan puluh) hari kalender terhitung sejak tanggal diterbitkannya surat penegasan.

- Bank harus menerapkan manajemen risiko secara efektif terkait dengan penyelenggaraan LKD melalui Agen LKD Individu.

-Bank harus menerapkan prinsip-prinsip mengenai anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

-

Dalam penyelenggaraan kegiatan LKD melalui Agen LKD Individu, Bank harus menerapkan ketentuan mengenai perlindungan konsumen jasa sistem pembayaran dan ketentuan terkait lainnya yang antara lain meliputi transparansi, edukasi, dan penanganan pengaduan Pemegang.

Prospek UsahaBank memandang bahwa prospek usaha industri perbankan pada 2015 akan tetap bertumbuh. Optimisme ini selaras dengan perilaku dan optimisme pasar terhadap pemerintahan yang baru. Peningkatan fokus Pemerintah terhadap sektor maritim, pangan dan infrastruktur memberikan prospek yang positif bagi industri perbankan nasional. Di samping itu, perilaku wait and see dari investor-investor asing diproyeksikan akan mulai berakhir.

Beberapa kebijakan Pemerintah yang diterbitkan dapat saja menjadi tantangan tersendiri bagi kondisi perekonomian nasional. Kebijakan mengenai Bahan Bakar Minyak (BBM) masih belum dapat mempengaruhi angka inflasi. Namun secara keseluruhan, Bank memandang prospek usaha secara global dan nasional tetap mengalami pertumbuhan yang positif.

Di samping itu, secara bersamaan Bank akan terus berupaya mencetak pertumbuhan yang signifikan guna mencapai target jangka panjang.

Kondisi ini akan berdampak pada peningkatan biaya dalam rangka pembangunan fondasi bisnis, sehingga secara langsung akan berpengaruh pada kemampuan Bank menghasilkan laba tahun 2015. Oleh karena itu, Bank akan terus berusaha meningkatkan efisiensi serta berupaya melakukan pengelolaan anggaran secara ketat dan terencana.

Tata Kelola

Perusahaan





Tata Kelola Perusahaan yang BaikTata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate

Governance (GCG) merupakan filosofi yang mendasari pengelolaan perusahaan secara profesional berdasarkan prinsip-prinsip transparansi, akuntabilitas, tanggung jawab, independen, kewajaran dan kesetaraan (TArIF).

Komitmen GCG yang baik terkandung pada misi dan prinsip nilai, kode etik dan sebagainya. Penerapan GCG berdampak positif pada terciptanya akuntabilitas Perusahaan, transaksi yang wajar dan independen, serta keandalan dan peningkatan kualitas informasi kepada publik.Sumber: Bursa Efek Indonesian (BEI)

Perkembangan Good Corporate Governance

Praktik tata kelola diarahkan agar dapat meningkatkan citra, kepercayaan dan reputasi Bank. Proses ini membutuhkan sebuah kerangka strategi yang matang dan terstruktur, oleh sebab itu Bank mengembangkan roadmap GCG sebagai bentuk implementasi yang mampu menjembatani proses penerapan tata kelola terbaik.

Bank memandang bahwa penerapan praktik tata kelola perusahaan yang baik merupakan sebuah pilar kuat

untuk memajukan pertumbuhan perusahaan. Oleh sebab itu, Bank berupaya untuk senantiasa menerapkan dan menyempurnakan praktik GCG terhadap seluruh pemangku kepentingan dengan mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. Pada penerapannya, Bank mengimplementasikan prinsip-prinsip transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi dan kewajaran (TArIF).

Pelaksanaan sistem GCG yang berkelanjutan dan berkesinambungan merupakan sarana Bank untuk mewujudkan visinya, yaitu menjadi Bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia. Praktik GCG dikembangkan, diimplementasikan dan dievaluasi melalui sebuah sistem yang terukur dan sistematis, serta dapat diimplementasikan dengan strategis dalam jangka panjang.

Roadmap GCGKerangka tata kelola perusahaan merupakan landasan kokoh bagi Bank untuk menjalankan proses pelaksanaan tata kelola terbaik. Berakar dari kerangka inilah, Bank mengungkapkan informasi dan keadaan perusahaan secara transparan, mengelola sistem operasional dan finansial secara akuntabel, memperlakukan semua individu dengan universal, serta mampu mempertanggungjawabkan tindakan dan kebijakannya terkait dengan seluruh pemangku kepentingan.

Budaya

Korporasi diterima sebagai bagian dari masyarakat melalui pendekatan CSr.

GCGGood Corporate Citizen

Sistem

Operasional yang baik melalui kontrol internal, pengendalian risiko, dan penerapan sistem pelaporan pelanggaran.

GCGGood Governed Company

Komitmen

Taat terhadap pedoman GCG baik yang wajib maupun bersifat kebijakan.

GCGCorporate Governance

Commitment

GCG: Penciptaan nilai tambah dan perbaikan yang berkesinambungan

Sumber: Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG)




Pada 2014, Bank melakukan beberapa penerapan terhadap roadmap GCG tersebut dengan:1. Menyusun dan menerbitkan Laporan Tahunan sesuai

dengan persyaratan Otoritas Jasa Keuangan (d/h Bapepam-LK) dan Bank Indonesia.

2. Melakukan penilaian terhadap penerapan GCG melalui hubungan kerjasama dengan badan independen.

3. Menerapkan tata nilai, kode etik, budaya secara mendalam serta menyempurnakan perangkat-perangkat yang dapat meningkatkan kinerja praktik GCG secara keseluruhan.

Kebijakan dan Praktik GCGInti dari praktik GCG berpusat pada pengarahan dan pengendalian terhadap kegiatan Bank untuk mewujudkan pertumbuhan yang berkelanjutan. Implementasi praktik GCG yang baik dapat meningkatkan nilai tambah dengan tetap memperhatikan keseimbangan seluruh kepentingan stakeholders.

Bank menyusun sebuah soft structure yang mampu meningkatkan kinerja praktik GCG. Beberapa perangkat soft structure tersebut di antaranya adalah Piagam GCG dan Kode Etik Perusahaan.

Komitmen GCGAplikasi GCG terdiri dari struktur, proses dan outcome. Struktur GCG diterapkan Bank antara lain dengan adanya sejumlah kebijakan, prosedur, dan komite serta sistem informasi manajemen yang reliable. Proses yang dimaksud mencakup peraturan, sistem dan prosedur untuk memastikan prinsip transparansi (transparency), akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independency), dan kewajaran (fairness) yang disebut juga dengan TArIF dapat ditanamkan dan diwujudkan menjadi sebuah budaya yang sehat dan berkelanjutan. Dengan struktur dan proses yang terjaga (outcome) yang memenuhi harapan stakeholder Bank berupa perusahaan yang baik dan profitable.

Selain itu, Bank menjadikan GCG sebagai rambu, agar dapat menanamkan nilai Amanah, Jujur, dan Adil (RAJA)*. Bank berkomitmen untuk mengimplementasikan praktik tata kelola terbaik melalui kaidah yang baik, bermoral, wajar dan adil.*dikutip dari Lead by GCG oleh Achmad Daniri





Manfaat Implementasi GCGPraktik GCG yang diimplementasikan dengan baik menghasilkan manfaat yang terintegrasi. Manfaat tersebut merupakan hasil perpaduan ketiga aspek triple

bottom line, yaitu sosial, ekonomi dan lingkungan.

Sosial

Ekonomi Lingkungan

Pengembangan berkelanjutan

Perpaduan implementasi ketiga aspek ini meningkatkan kontrol dan mitigasi risiko, meningkatkan efektivitas kegiatan operasional, memperkuat reputasi Bank, dan mengefisiensikan biaya. Dari sinilah, praktik tata kelola mampu memberikan manfaat yang berkesinambungan dan berkelanjutan.

Prinsip-Prinsip GCG

Bank menerapkan prinsip transparansi dengan menyediakan sarana komunikasi yang efektif dan responsif dalam memeroleh informasi mengenai perusahaan, sehingga seluruh pemangku kepentingan mampu memahami kinerja dan tindakan Bank.

Transparansi (Transparency)

Bank menerapkan prinsip akuntabilitas dengan mengoptimalkan kinerja dan peran setiap individu Bank sehingga seluruh aksi dan kegiatan Bank berjalan dengan efektif dan efisien.

Akuntabilitas (Accountability)

Bank menerapkan prinsip pertanggungjawaban dengan bertanggungjawab terhadap masyarakat dan lingkungan terkait, mematuhi peraturan yang berlaku, serta menghindari segala transaksi yang dapat merugikan pihak ketiga maupun pihak lain di luar ketentuan yang telah disepakati.

Pertanggungjawaban (Responsibility)

Bank menerapkan prinsip independensi dengan mengelola peran dan fungsi yang dimiliki secara mandiri tanpa ada tekanan dari pihak mana pun yang tidak sesuai dengan peraturan yang berlaku dan prinsip serta tata nilai perusahaan.

Independensi (Independency)

Bank menerapkan prinsip kesetaraan dengan memperhatikan hak setiap pemangku kepentingan secara adil sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Bank menerapkan prinsip kewajaran dengan memenuhi hak setiap pemangku kepentingan dengan tetap memperhatikan kaidah dan peraturan perusahaan.

Kewajaran (Fairness)




Mekanisme GCGDalam aktivitas keseharian, Bank mengimplemetasikan prinsip Good Corporate Governance (GCG) melalui sebuah mekanisme. Mekanisme ini mencakup kebijakan dan pedoman yang diberlakukan Bank, meliputi prosedur, tata cara, penerapan nilai dan budaya Bank.

Mekanisme GCG berfungsi untuk mengawasi aktivitas perusahaan agar dapat berjalan secara sehat sesuai dengan arah yang ditetapkan. Penerapan mekanisme GCG secara konsisten dan efektif dapat:1. Mengurangi biaya modal (Cost of Capital).2. Meningkatkan nilai saham perusahaan di mata publik

dalam jangka panjang.

3. Menciptakan dukungan dari para pemangku kepentingan dalam lingkungan perusahaan terhadap keberadaan perusahaan terhadap berbagai strategi dan kebijakan yang ditempuh Bank.

Penilaian Penerapan GCG

Berdasarkan kertas kerja Self-Assessment terhadap pelaksanaan Good Corporate Governance Semester II tahun 2014 di PT Bank QNB Indonesia Tbk yang tercermin dari Matriks Peringkat Faktor GCG, maka hasil kesimpulan umum berdasarkan kategori/peringkat pelaksanaan GCG adalah peringkat pertama dengan predikat sangat baik, dengan nilai rata-rata sebesar 1,36*.

Hasil kesimpulan Self-Assessment GCG (SA GCG) berdasarkan Matriks Peringkat Faktor GCG adalah:

No Aspek yang Dinilai Peringkat1. Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 1 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 13. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 14. Penanganan Benturan Kepentingan 15. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 26. Penerapan Fungsi Audit Intern 27. Penerapan Fungsi Audit Ekstern 18. Penerapan Fungsi Manajemen risiko dan Pengendalian Intern 29. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (related Party) dan Debitur Besar (Large Exposures) 1

10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal 1

11. rencana Strategis Bank 2Nilai Komposit 1,36*

* Apabila terdapat perbedaaan hasil penilaian self assessment GCG dengan penilaian regulator (OJK), informasi nilai GCG versi regulator akan disampaikan melalui website Bank.





Struktur dan Hubungan Tata Kelola

Board of Commissioners

Board of Directors

GMS

risk Oversight Committeeremuneration & NominationCommittee Audit Committee

IT Committee

HrCommittee

Asset & LiabilityCommittee (ALCO)

Credit Committee

Procurement Committee

Product & New Activity Committee

Fraud Oversight

Committee

risk Management

Committee

rapat Umum Pemegang Saham (rUPS)

Hak dan Wewenang rUPSPraktik tata kelola yang baik mengacu pada struktur dan proses yang memiliki arah dan kontrol yang jelas. Dalam struktur tata kelola, rUPS memegang peranan tertinggi.

Berikut adalah skema hak dan wewenang rUPS secara dua arah dengan Dewan Komisaris dan/atau Direksi.

v

Pemegang Saham melalui

rUPS

Direksi Dewan Komisaris

Menyediakan pelaporan yang transparan dan dividen kepada

Menyediakan kewenangan untuk

mengangkat dan memberhentikan

Pelaporan rutin dan memberikan perkembangan

Panduan dan pengawasan

Mengangkat dan memberhentikan

Melaporkan kepada




Penerbitan Publikasi Informasi rUPS Sepanjang 2014, Bank telah menyelenggarakan 1 (satu) kali rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada 28 Maret 2014 dan 1 (satu) kali rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (rUPSLB) pada 2 Juni 2014.

rUPS Tanggal Media Publikasi Jumlah Pemberitaan Agenda Pemberitaan

rUPST 28 Maret 2014 Investor Daily dan Kontan 2

1. Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan termasuk Laporan Direksi, Laporan Pengawasan Dewan Komisaris serta pengesahan laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013.

2. Penetapan penggunaan laba bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013.

3. Penunjukkan Akuntan Publik Perseroan tahun buku 2014 serta pemberian wewenang kepada Direksi untuk menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan lainnya.

4. Perubahan susunan Direksi &/ Dewan Komisaris Perseroan.

5. Penetapan tugas, wewenang, honorarium/ gaji dan tunjangan lainnya anggota Direksi dan Komisaris Perseroan.

6. Perubahan nama Perseroan.

rUPSLB 2 Juni 2014 Investor Daily dan Kontan 2

1. Perubahan pasal 3 Anggaran Dasar mengenai maksud dan tujuan serta kegiatan usaha Perseroan.

2. Persetujuan atas rencana Perseroan untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas IV kepada Para Pemegang Saham Perseroan dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD).





Agenda dan Keputusan rUPS TahunanrUPST yang diselenggarakan pada 28 Maret 2014 memutuskan beberapa hal yaitu:

1. Menerima baik dan menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013, termasuk Laporan Direksi dan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; serta

2. Menerima baik dan menyetujui serta mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013 yang telah diaudit oleh kantor Akuntan Publik “Purwantono, Suherman & Surja” sesuai Laporannya Nomor: rPC-4855/PSS/2014 tanggal 17 Februari 2014, dengan pendapat “Wajar Tanpa Pengecualian”, dengan demikian membebaskan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dari tanggung jawab dan segala tanggungan (acquit et de charge) atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2013, sepanjang tindakan-tindakan mereka tercantum dalam Laporan Keuangan Tahun Buku 2013.

Agenda Pertama

Menyetujui penetapan laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2013 digunakan untuk menutupi akumulasi kerugian tahun sebelumnya. Dengan demikian Perseroan untuk Tahun Buku 2013 tidak membagikan dividen.

Agenda Kedua

Menyetujui menunjuk Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja yang berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Ernst & Young sebagai Kantor Akuntan Publik Perseroan, untuk mengaudit buku Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk menetapkan jumlah honorarium Kantor Akuntan Publik tersebut dan persyaratan lainnya.

Agenda Ketiga

Menyetujui pengunduran diri Yosep Solihin Yo selaku Direktur Kepatuhan Perseroan yang berlaku efektif per tanggal 17 Maret 2014. Dengan demikian susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan menjadi, sebagai berikut :

Dewan Komisaris• Komisaris Utama : Ali Ahmed Z A Al-Kuwari• Komisaris : Grant Eric Lowen • Komisaris : Muthu Chidambaram• Komisaris Independen : Suroto Moehadji • Komisaris Independen : Nasrul Husin• Komisaris Independen : Muhammad Anas Malla

Direksi• Direktur Utama : Andrew Duff • Direktur : Azhar bin Abdul Wahab• Direktur : Lloyd William rolston• Direktur : rusli• Direktur : Windiartono Tabingin• Direktur : Hery Syafril

Agenda Keempat




a. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada QNB selaku pemegang saham utama Perseroan yang memiliki 82,59% saham Perseroan untuk menentukan dan mendistribusikan besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan untuk tahun buku 2014 kepada masing-masing anggota Dewan Komisaris ; dan

b. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada QNB selaku pemegang saham utama Perseroan untuk menentukan besarnya gaji, uang jasa dan tunjangan untuk tahun buku 2014 kepada masing-masing anggota Direksi Perseroan dan memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan pembagian tugas dan wewenang kepada masing-masing anggota Direksi Perseroan.

Agenda Kelima

Menyetujui rencana perubahan nama Perseroan dari PT Bank QNB Kesawan Tbk menjadi nama lain yang disetujui oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia yang pengecekan dan pemesanan nama tersebut dalam Database Sisminbakum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia, akan dilakukan setelah proses pemberitahuan atas perubahan susunan Direksi Perseroan serta pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas IV Perseroan kepadaKementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia telah selesai dan diperoleh bukti penerimaan dan pencatatan dalam Database Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia.

Agenda Keenam

realisasi Keputusan rapatSeluruh agenda rUPST telah direalisasikan dengan baik pada 2014.

Agenda dan Keputusan rUPS Luar Biasarapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diselenggarakan pada 2 Juni 2014 memutuskan beberapa hal yaitu:1. Menyetujui perubahan pasal 3 Anggaran Dasar

Perseroan dengan menambah kegiatan usaha penunjang.

2. Menyetujui Penawaran Umum Terbatas IV Perseroan, dengan ketentuan sebagai berikut:a. Saham baru Perseroan yang akan dikeluarkan

adalah sebesar 2.598.815.479 saham biasa atas nama dengan nilai nominal rp250 setiap saham yang ditawarkan dengan harga penawaran sebesar rp250 setiap saham, dengan demikian meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari 6.158.330.518 saham atau seluruhnya sebesar rp1.539.582.629.500 menjadi 8.757.145.997 saham atau seluruhnya sebesar rp2.189.286.499.250 dengan demikian merubah pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan.

b. Pengeluaran saham baru tersebut akan dilakukan dengan cara PUT IV dengan penerbitan HMETD kepada para pemegang saham Perseroan. Setiap pemegang 1.000 saham Perseroan yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan pada 12 Juni 2014 sampai dengan pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat, berhak atas 422 HMETD, di mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru dengan penawaran sebesar rp250 setiap saham.

c. Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia dan di luar Bursa Efek dalam jangka waktu tidak kurang dari 5 (lima) Hari Kerja mulai 16 Juni 2014 sampai dengan 20 Juni 2014. Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada 16 Juni 2014.

d. Dana yang diperoleh dari hasil PUT IV setelah dikurangi biaya-biaya emisi seluruhnya akan dipergunakan untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan yang selanjutnya sesuai rencana akan digunakan seluruhnya untuk meningkatkan aset produktif Perseroan dalam bentuk penyaluran kredit.





e. Sehubungan dengan PUT IV Perseroan, maka akan dilakukan perubahan ketentuan Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 Anggaran Dasar Perseroan, dan memberi kuasa kepada Direksi untuk:a. Melaksanakan PUT IV Perseroan;b. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk

menyatakan dalam akta notaris tersendiri mengenai peningkatan modal ditempatkan dan disetor hasil pengeluaran saham baru, setelah nama pemegang saham yang memperoleh saham dari PUT IV ini tercatat dalam daftar pemegang saham Perseroan, dengan demikian mengubah Pasal 4 ayat 2 anggaran dasar Perseroan, termasuk untuk mengurus pemberitahuan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia sebagaimana telah diputuskan pada rapat ini.

c. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan untuk:

· Mendaftarkan saham-saham Perseroan dalam penitipan kolektif sesuai dengan peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia.

· Mencatatkan saham Perseroan yang merupakan saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh pada Bursa Efek dengan memperhatikan perundang-undangan yang berlaku dan peraturan di bidang Pasar Modal.

Hasil dan realisasi Keputusan rUPST dan rUPSLB 2013Direksi PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan Tbk) dengan ini memberitahukan kepada pemegang saham Perseroan, bahwa Perseroan telah menyelenggarakan rapat Umum Pemegang Saham Tahunan & Luar Biasa (RUPST & RUPSLB; selanjutnya disebut “rapat”) pada Senin, 27 Mei 2013, rapat tersebut yang pada pokoknya telah memutuskan:




ruPST

Agenda Status

agenda Pertama

a. Menerima baik dan menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012, termasuk Laporan Direksi dan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; serta

b. Menerima baik dan menyetujui serta mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik “Siddharta & Widjaja” sesuai Laporannya No: L.12-5267-13/III.08.003 tanggal 8 Maret 2013, dengan pendapat “Wajar Tanpa Pengecualian”, dengan demikian membebaskan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dari tanggung jawab dan segala tanggungan (acquit et de

charge) atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2012, sepanjang tindakan-tindakan mereka tercantum dalam Laporan Keuangan tahun buku 2012.

Terealisasi

agenda KeduaPerseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012, mengalami kerugian bersih dengan demikian Perseroan tidak membagikan dividen.

Terealisasi

agenda Ketiga

Menyetujui menunjuk Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja sebagai Akuntan Publik Perseroan, untuk mengaudit buku Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013 dan memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk menetapkan jumlah honorarium Kantor Akuntan Publik tersebut dan persyaratan lainnya.

Terealisasi

agenda Keempat

• Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Qatar National Bank selaku pemegang saham utama Perseroan yang memiliki 69,59% saham Perseroan untuk menentukan dan mendistribusikan besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan untuk tahun buku 2013 kepada masing-masing anggota Dewan Komisaris; dan

• Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Qatar National Bank selaku pemegang saham utama Perseroan untuk menentukan besarnya gaji, uang jasa dan tunjangan untuk tahun buku 2013 kepada masing-masing anggota Direksi Perseroan dan memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan pembagian tugas dan wewenang kepada masing-masing anggota Direksi Perseroan.

Terealisasi





ruPSLB

Agenda Statusagenda Pertama

Menyetujui perubahan beberapa pasal anggaran dasar Perseroan dan menyusun kembali seluruh anggaran dasar Perseroan. Terealisasi

agenda Kedua

1. Menyetujui PUT III Perseroan dengan mengeluarkan sebanyak 2.596.543.000 saham dari portepel, dengan ketentuan sebagai berikut:a. Saham baru Perseroan yang akan dikeluarkan adalah sebanyak 2.596.543.000 saham

biasa atas nama dengan nilai nominal rp250 setiap saham yang ditawarkan dengan harga penawaran sebesar rp250 setiap saham, dengan demikian meningkatkan modal ditempatkan dan disetor Perseroan dari 3.561.787.518 saham atau seluruhnya sebesar rp890.446.879.500 menjadi 6.158.330.518 saham atau seluruhnya sebesar rp1.539.582.629.500 dengan demikian merubah Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 anggaran dasar Perseroan.

b. Pengeluaran saham baru tersebut akan dilakukan dengan cara PUT III dengan penerbitan HMETD kepada para pemegang saham Perseroan dimana setiap pemegang saham yang memiliki 1.000 saham dengan nilai nominal rp250 setiap saham yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan pada tanggal 7 Juni 2013 sampai dengan pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat, mempunyai 729 HMETD, di mana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) saham baru dengan nilai nominal rp250 setiap saham dengan harga penawaran sebesar rp250.

c. Sertifikat Bukti HMETD akan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia dan di luar Bursa Efek dalam jangka waktu tidak kurang dari 5 (lima) Hari Kerja mulai tanggal 11 Juni 2013 sampai dengan tanggal 17 Juni 2013. Pencatatan saham baru hasil pelaksanaan HMETD akan dilakukan di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 11 Juni 2013.

d. Dana yang diperoleh dari hasil PUT III setelah dikurangi biaya-biaya emisi seluruhnya akan dipergunakan untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan yang selanjutnya sesuai rencana akan digunakan seluruhnya untuk meningkatkan aset produktif Perseroan dalam bentuk penyaluran kredit.

2. Sehubungan dengan PUT III Perseroan, maka akan dilakukan perubahan ketentuan Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 Anggaran Dasar Perseroan, dan memberi kuasa kepada Direksi untuk:a. melaksanakan PUT III Perseroan;b. memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan dalam akta notaris tersendiri

mengenai peningkatan modal ditempatkan dan disetor hasil pengeluaran saham baru, setelah nama pemegang saham yang memperoleh saham dari PUT III ini tercatat dalam daftar pemegang saham Perseroan, dengan demikian merubah Pasal 4 ayat 2 dan ayat 3 anggaran dasar Perseroan, termasuk untuk mengurus pemberitahuan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia republik Indonesia sebagaimana telah diputuskan pada rapat ini.

c. memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan untuk:• mendaftarkan saham-saham Perseroan dalam penitipan kolektif sesuai dengan

peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia.• mencatatkan saham Perseroan yang merupakan saham yang telah dikeluarkan dan

disetor penuh pada Bursa Efek dengan memperhatikan perundang-undangan yang berlaku dan peraturan di bidang Pasar Modal.

Terealisasi




Dewan KomisarisKomposisi Dewan KomisarisDewan Komisaris diangkat melalui rapat Umum Pemegang Saham. Tercatat hingga 31 Desember 2014, komposisi Dewan Komisaris terdiri dari seorang Komisaris Utama, 2 (dua) orang Komisaris, dan 3 (tiga) orang Komisaris Independen. Berdasarkan rUPST 28 Maret 2014, susunan Dewan Komisaris Perusahaan adalah:

Jabatan NamaKomisaris Utama Ali Ahmed Z A Al-KuwariKomisaris Muthu ChidambaramKomisaris Grant Eric LowenKomisaris Independen Suroto MoehadjiKomisaris Independen Nasrul HusinKomisaris Independen Muhammad Anas Malla

Kriteria Pengangkatan Dewan KomisarisDalam pengangkatan Dewan Komisaris, Bank menetapkan kriteria yang ketat dan selektif. Kriteria tersebut berupa pemenuhan terhadap persyaratan penilaian kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test) yang telah ditetapkan sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Dengan demikian, Dewan Komisaris dapat dinyatakan menjabat secara efektif pada posisi yang telah ditentukan setelah lulus Fit and Proper Test yang dinyatakan melalui surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan.


Muthu ChidambaramKomisaris

Nasrul HusinKomisaris Independen

Grant Eric LowenKomisaris

Muhammad Anas MallaKomisaris Independen

Suroto MoehadjiKomisaris Independen

Keterangan: struktur yang tertera sama dengan struktur Dewan Komisaris pada 2013





Berdasarkan struktur Dewan Komisaris di atas, seluruh anggota Dewan Komisaris telah memenuhi kriteria sebagai berikut:- Jumlah anggota Dewan Komisaris sama dengan jumlah

anggota Direksi.- Penggantian dan pengangkatan anggota Dewan

Komisaris telah memperhatikan rekomendasi dari Komite remunerasi dan Nominasi.

- Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada lembaga keuangan lain, kecuali sebagaimana diperkenankan dalam peraturan Bank Indonesia.

- Anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan hubungan keuangan dan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali.

- Seluruh anggota Dewan Komisaris Independen berdomisili di Indonesia.

- Anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan yang memadai.

- Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.

- Anggota Dewan Komisaris memiliki kemauan dan kemampuan untuk melakukan pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan pengetahuan tentang perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang keuangan/lainnya yang mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.

- Komisaris Independen telah memenuhi kriteria independensi.

Independensi Dewan KomisarisSetiap anggota Dewan Komisaris bertindak secara independen. Masing-masing Komisaris tidak mencampuri keputusan dan pendapat lainnya, tidak memberi dan mendapat tekanan yang mengarah pada benturan kepentingan, serta tidak terikat secara moral dan material kepada pihak-pihak tertentu yang dapat memengaruhi independensinya.

Mayoritas anggota tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota Direksi.

Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Berkaitan dengan pelaksanaan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi, Dewan Komisaris mempunyai tugas dan tanggung jawab untuk:

1. Tunduk pada ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Perusahaan, dan Keputusan rUPS.

2. Beritikad baik dan dengan penuh tanggung jawab menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha Bank.

3. Melakukan tugas pengawasan terhadap kebijakan Direksi dalam melaksanakan pengurusan Bank termasuk pelaksanaan rencana Jangka Panjang Perusahaan, rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan, rencana Bisnis serta ketentuan-ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan dan Keputusan rUPS, serta peraturan perundang-undangan yang berlaku.

4. Melakukan pengawasan terhadap Direksi untuk memastikan bahwa dalam melaksanakan tugasnya telah mematuhi tata urutan peraturan internal Bank.

5. Memberi nasihat kepada Direksi dalam melaksanakan pengurusan Bank.

6. Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan segenap jajarannya berkaitan dengan pengurusan Bank.

7. Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan segenap jajarannya berkaitan dengan penyusunan Visi, Misi serta rencana-rencana strategis lainnya seperti yang diatur dalam Anggaran Dasar Perusahaan.

8. Memberikan pendapat dan saran serta pengesahan mengenai rencana Jangka Panjang Perusahaan dan rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan yang diusulkan Direksi. Pengesahan untuk rencana Jangka Panjang Perusahaan selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari sejak penyampaian rancangan oleh Direksi dan untuk pengesahan rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan sebelum dimulai Tahun Buku baru.




9. Melakukan penelitian dan penelaahan atas laporan-laporan dari Direksi dan segenap jajarannya, terutama yang berkaitan dengan tugas-tugas spesifik yang telah diputuskan bersama.

10. Meneliti dan menelaah laporan-laporan dari komite-komite yang ada di bawah Dewan Komisaris.

11. Mengikuti perkembangan kegiatan Bank, baik dari informasi-informasi internal maupun dari informasi-informasi eksternal yang berasal dari media maupun dari sumber-sumber lainnya.

12. Menghadiri rapat-rapat kerja dan rapat koordinasi dengan Direksi dan segenap jajarannya.

13. Melakukan usaha-usaha untuk memastikan bahwa Direksi dan jajarannya telah mematuhi ketentuan perundang-undangan serta peraturan-peraturan lainnya dalam mengelola Perusahaan.

14. Menyusun rencana kerja Dewan Komisaris untuk periode tahun berjalan.

15. Melakukan self-control atas kinerja Dewan Komisaris.16. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG

dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi sesuai dengan prinsip-prinsip GCG.

17. Memantau efektivitas praktik GCG antara lain dengan mengadakan pertemuan berkala antara Dewan Komisaris dengan Direksi untuk membahas implementasi GCG dan apabila dinilai perlu, dapat melakukan penyesuaian sesuai dengan kebutuhan Bank.

Berkaitan dengan pelaksanaan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris mempunyai tugas dan/atau kewajiban sesuai bidang-bidang terkait yang antara lain namun tidak terbatas pada:

1. Terkait dengan Nominasi dan Seleksi Dewan Komisaris dan Direksi.

2. Terkait dengan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi.

3. Terkait dengan Pengelolaan Manajemen risiko.4. Terkait dengan Etika Berusaha & Anti-Korupsi.5. Terkait dengan Sistem Pengendalian Intern.6. Terkait dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan

Informasi.

7. Terkait dengan “Informasi Orang Dalam”.8. Terkait dengan Pelaksanaan Pengawasan Pemberian

Nasehat oleh Dewan Komisaris.9. Terkait dengan Prinsip Mengenal Nasabah.10. Terkait dengan Implementasi Good Corporate

Governance.11. Terkait dengan APU & PPT.12. Terkait dengan Modal Minimum Bank.13. Terkait dengan rencana Strategis Bank.14. Terkait dengan Penilaian Kualitas Aktiva Bank.15. Terkait dengan Batas Maksimum Pemberian Kredit.16. Terkait dengan Posisi Devisa Neto (Net Open Position).17. Terkait dengan Penerapan Prinsip Kehati-hatian

dalam Kegiatan Penyertaan Modal Sementara.18. Terkait dengan Transparansi Kondisi Keuangan Bank.19. Terkait dengan Penugasan Direktur Kepatuhan dan

Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum.

20. Terkait dengan Kondisi yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank.

21. Terkait dengan Perkreditan.

Frekuensi rapat dan Tingkat Kehadiran Sejurus dengan Pedoman Kerja (Board Charter) Dewan Komisaris, rapat dan pertemuan yang diadakan secara internal wajib dihadiri oleh setiap anggota Dewan Komisaris. rapat wajib diadakan setidaknya 4 (empat) kali dalam satu tahun dan 2 (dua) kali dihadiri secara langsung (fisik).

Materi-materi pembahasan yang diagendakan dalam rapat Dewan Komisaris pada umumnya berpusat pada kinerja dan pengembangan Bank, baik secara finansial dan operasional. rapat ini juga berfungsi sebagai sebuah forum di mana setiap anggota berhak mengutarakan pendapatnya untuk mencapai sebuah keputusan yang kolektif.





Selama periode 2014, telah diadakan 6 (enam) kali rapat Dewan Komisaris dengan rincian kehadiran sebagai berikut:No Nomor Tanggal rapat Kehadiran

1 rEF: No. 001/MoM-BoC/II/2014 17 Februari 2014

1. Muthu Chidambaram2. Suroto Moehadji3. Nasrul Husin4. Muhammad Anas Malla

Video Conference:5. Ali Ahmed Z A Al-Kuwari6. Grant Eric Lowen

2 rEF: No. 002/MoM-BoC/IV/2014 23 April 2014

1. Ali Ahmed Z A Al-Kuwari2. Grant Eric Lowen3. Muthu Chidambaram4. Suroto Moehadji5. Nasrul Husin6. Muhammad Anas Malla

3 rEF: No. 003/MoM-BoC/VI/2014 16 Juni 2014



4 rEF: No. 004/MoM-BoC/VII/2014 16 Juli 2014

1. Suroto Moehadji2. Nasrul Husin3. Muhammad Anas Malla

Video Conference:4. Ali Ahmed Z A Al-Kuwari5. Grant Eric Lowen6. Muthu Chidambaram

5 rEF: No. 005/MoM-BoC/X/2014 27 Oktober 2014



6 rEF: No. 006/MoM-BoC/XII/2014 11 Desember 2014

1. Ali Ahmed Z A Al-Kuwari2. Grant Eric Lowen3. Muthu Chidambaram4. Suroto Moehadji5. Nasrul Husin6. Muhammad Anas Malla




Total kehadiran anggota Dewan Komisaris pada rapat Dewan Komisaris, sebagai berikut :

No Nama Anggota Dewan Komisaris Jabatan Hadir Fisik Video Conference Total Frekuensi

rapat1 Ali Ahmed Z A Al-Kuwari Komisaris Utama 2 4 6/62 Grant Eric Lowen Komisaris 2 4 6/63 Muthu Chidambaram Komisaris 5 1 6/64 Suroto Moehadji Komisaris Independen 6 0 6/65 Nasrul Husin Komisaris Independen 6 0 6/66 Muhammad Anas Malla Komisaris Independen 6 0 6/6

risalah rapat Keputusan rapat dicatat dan didokumentasikan dengan baik dalam risalah rapat yang ditandatangani oleh ketua rapat dan salah seorang anggota Dewan Komisaris. risalah tersebut didistribusikan kepada seluruh anggota Dewan

Komisaris, baik yang menghadiri rapat maupun yang tidak. Dalam hal terdapat perbedaan pendapat, hal tersebut turut dicantumkan dalam risalah rapat disertai dengan alasan di balik perbedaan pendapat.

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris untuk melaksanakan tugas dan tanggung

jawabnya, anggota Dewan Komisaris berpartisipasi dalam beragam program pelatihan sebagai berikut:

Nama Pelatihan Tanggal Penyelenggara Lokasi

Suroto Moehadji

Penerapan Peraturan OJK (d/h Bapepam-LK) tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Khususnya yang Terkait

11 Sept 2014Forum Komunikasi Direktur

Kepatuhan Perbankan (FKDKP)

Pullman Hotel, Jakarta

Nasrul Husin Risk Management Certification L2 1 Mei 2014 Ferry Hermansyah Jakarta

Pedoman dan Tata Tertib Dewan KomisarisPedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris (Board

Charter) disusun sebagai panduan dan arahan ideal bagi Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. Board Charter memuat rangkaian petunjuk berupa tahap-tahap yang terstruktur, terencana, dan komprehensif. Dengan disusunnya Board Charter, Dewan Komisaris diharapkan dapat menunaikan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik demi pencapaian Visi dan Misi Perusahaan.

Board Charter PT Bank QNB Indonesia Tbk diputuskan oleh Dewan Komisaris dan Direksi melalui ketetapan No. 001/Kep-Dekom & Dir/III/2011 pada 8 Maret 2011.

Board Charter mencakup aspek-aspek mengenai:1. Persyaratan keanggotaan Dewan Komisaris2. Komposisi Dewan Komisaris3. Etika jabatan Dewan Komisaris4. Hak & wewenang Dewan Komisaris5. Gaji/honorarium dan tunjangan Dewan Komisaris6. Program orientasi dan peningkatan kapabilitas 7. Komite di bawah Dewan Komisaris8. Fungsi, tugas, dan kewajiban Dewan Komisaris 9. Waktu kerja Dewan Komisaris10. Kebijakan umum mengenai rapat Dewan Komisaris11. Jadwal dan agenda Dewan Komisaris bersama Direksi12. Mekanisme kehadiran13. Prosedur pembahasan masalah dan pengambilan

keputusan14. Pembuatan berita acara (risalah) rapat15. Hubungan kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi





remunerasi Dewan KomisarisSesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, anggota Dewan Komisaris memperoleh gaji/honorarium yang besarannya ditetapkan oleh rapat Umum Pemegang Saham. Prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris dilakukan melalui rekomendasi dari Komite remunerasi dan Nominasi setelah melalui penelahaan Dewan Komisaris yang kemudian diajukan kepada rapat Umum Pemegang Saham. Selain gaji, anggota Dewan Komisaris juga memperoleh tunjangan lain yang ditetapkan oleh rUPS dan wewenang tersebut oleh rUPS dapat dilimpahkan kepada Dewan Komisaris.

Komponen remunerasiKomponen remunerasi dan fasilitas lain yang diberikan kepada Dewan Komisaris mencakup:1. remunerasi Bruto (Gaji, Bonus, Tunjangan rutin,

Tantiem dan Fasilitas Lainnya dalam Bentuk Non Natura); dan

2. Fasilitas Lain dalam Bentuk Natura (Perumahan, Transportasi, Asuransi Kesehatan dan sebagainya).

Struktur remunerasiBerdasarkan penilaian terhadap kinerja Dewan Komisaris, struktur remunerasi yang diberikan kepada Dewan Komisaris per 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut:

No. Jenis remunerasi dan Fasilitas LainJumlah Diterima dalam 1 Tahun

Jumlah Komisaris Jutaan rupiah

1remunerasi bruto (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)

3 2.460

2

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang:

- -

a. dapat dimiliki - -b. tidak dapat dimiliki - -ToTaL 3 2.460




Jumlah remunerasi Per Orang Dalam 1 (satu) Tahun (Secara Tunai) Per 31 Desember 2014

No. Jumlah remunerasi per orang dalam 1 tahun

Jumlah Komisaris

1. Di atas rp2 miliar 0

2. Di atas rp1 miliar s.d. rp2 miliar 0

3. Di atas rp500 juta s.d. rp1 miliar 3

4. rp500 juta ke bawah 0

rasio Gaji Tertinggi Dan TerendahGaji yang dibandingkan dalam rasio gaji adalah imbalan yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan karyawan per bulan.

Jenis rasio Besaran rasiorasio gaji karyawan yang tertinggi dan terendah 1: 65,63

rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 1: 3,53

rasio gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah 1: 1,47

rasio gaji Direksi tertinggi dan karyawan tertinggi 1: 2,63

rasio gaji Direksi tertinggi dan Dewan Komisaris tertinggi 1: 8,04

rasio gaji Direksi terendah dan Dewan Komisaris terendah 1: 3,35

Komisaris IndependenIndikator Kualifikasi Pengangkatan Komisaris IndependenSesuai dengan PBI No.8/4/PBI/2006 sebagaimana diubah dengan PBI No.8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good

Corporate Governance Bagi Bank Umum, Bank diwajibkan untuk mengangkat Komisaris Independen.

Komisaris Independen merupakan anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan lain yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

Struktur Dewan Komisaris yang telah dibentuk telah disesuaikan dengan Peraturan Nomor I-A Tentang Pencatatan Saham Dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham Yang Diterbitkan Oleh Perusahaan Tercatat, Lampiran I Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. Kep-00001/BEI/01-2014 tanggal 20 Januari 2014 di mana setiap perusahaan publik harus memiliki Komisaris Independen sekurang-kurangnya 30% dari jumlah seluruh anggota Dewan Komisaris.

Penempatan 3 (tiga) orang Komisaris Independen dalam komposisi Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan PBI yang mengatur bahwa paling kurang 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.

Independensi Komisaris IndependenSetiap Komisaris Independen bertindak secara independen. Masing-masing Komisaris tidak mencampuri keputusan dan pendapat lainnya, tidak memberi dan mendapat tekanan yang mengarah pada benturan kepentingan, serta tidak terikat secara moral dan material kepada pihak-pihak tertentu yang dapat memengaruhi independensinya.

Setiap anggota tidak memiliki hubungan kekeluargaan sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota Direksi.





DireksiKriteria Pengangkatan DireksiSelaras dengan kriteria yang ditetapkan Bank dalam pengangkatan Dewan Komisaris, Bank juga menetapkan kriteria yang serupa dalam hal pengangkatan Direksi. Kriteria-kriteria yang ditetapkan harus dipenuhi oleh setiap anggota Direksi yang menjabat.

Menurut Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, Direksi adalah organ Perseroan yang berwenang dan bertanggungjawab penuh atas pengurusan Perseroan untuk kepentingan Perseroan, sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan serta mewakili Perseroan, baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan Anggaran Dasar.

Berdasarkan struktur Direksi seperti yang telah dinyatakan di atas, seluruh anggota Direksi Bank telah memenuhi kriteria sebagai berikut:- Jumlah anggota Direksi sebanyak 6 (enam) orang.- Pengangkatan anggota Direksi telah memperhatikan

rekomendasi Komite remunerasi dan Nominasi.

- Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit and Proper Test

dan telah memperoleh surat persetujuan dari OJK (d/h Bapepam-LK) / BI.

- Direktur Utama berasal dari pihak yang independen terhadap Pemegang Saham Pengendali.

- Anggota Direksi tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan, atau lembaga lain.

- Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi lainnya, dan/atau Pemegang Saham Pengendali.

- Anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan yang memadai.

- Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% (dua puluh lima per seratus) pada perusahaan lain.

- Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia.

Komposisi DireksiDireksi ditunjuk dan diangkat melalui rapat Umum Pemegang Saham. Per 31 Desember 2014, susunan Direksi terdiri dari seorang Direktur Utama dan 5 (lima) orang Direktur. Komposisi Direksi ditetapkan oleh Pemegang

Saham, yang terdiri dari 6 (enam) orang, yaitu 1 (satu) orang Direktur Utama dan 5 (lima) orang Direktur. Anggota Direksi diangkat melalui rapat Umum Pemegang Saham (rUPS) dengan komposisi sebagai berikut:

No. Nama Mulai Menjabat Jabatan 1. Andrew Duff 4 Maret 2013 Direktur Utama2. Azhar bin Abdul Wahab 24 Juni 2011 Direktur3. Hery Syafril 29 November 2012 Direktur4. Lloyd William rolston 16 September 2011 Direktur5. Windiartono Tabingin 29 November 2012 Direktur6. rusli 15 April 2002 Direktur





rusliDirektur Operasional

Windiartono TabinginDirektur Kepatuhan

Lloyd William rolstonDirektur risiko

Hery SyafrilDirektur Keuangan

Wholesale Banking Director

retail Banking Director

Azhar bin Abdul Wahab Direktur Pemimpin Bisnis

Pengangkatan dan Pemberhentian DireksiPengangkatan dan pemberhentian anggota Direksi dilakukan melalui rUPS, persyaratan kelulusan terhadap Fit & Proper test sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku serta ketentuan GCG. Seluruh anggota Direksi memiliki integritas dan reputasi yang baik serta kompetensi yang relevan dalam bidangnya. Jabatan anggota Direksi berakhir apabila:1. Masa Jabatannya berakhir;2. Dinyatakan pailit atau diposisikan di bawah

pengampunan berdasarkan suatu keputusan pengadilan;

3. Mengundurkan diri;4. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundangan yang

berlaku;5. Meninggal dunia;6. Diberhentikan berdasarkan keputusan rUPS.

Independensi DireksiSetiap anggota Direksi bertindak dengan independensi secara individual maupun kolegial. Individu yang menjabat dalam Direksi tidak memiliki jabatan yang dilarang peraturan perundang-undangan yang berlaku tentang pelaksanaan GCG.

Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Direksi merupakan organ internal yang berwenang untuk mengendalikan dan mengawasi kinerja Bank. Oleh sebab itu, tugas dan tanggung jawab Direksi diklasifikasikan lebih spesifik sesuai Direktur yang menjabatnya.

Secara umum, tugas dan tanggung jawab Direksi adalah1. Mengusahakan dan menjamin terlaksananya

usaha dan kegiatan Bank sesuai dengan tujuan dan lapangan usahanya.

2. Menyiapkan pada waktunya rencana pengembangan Bank.

3. Membuat dan memelihara risalah rUPS dan risalah rapat Direksi serta menyelenggarakan pembukuan dan administrasi Bank.

4. Menyusun sistem akuntansi berdasarkan prinsip-prinsip pengendalian intern, terutama pemisahan fungsi pengurusan, pencatatan, penyimpanan, dan pengawasan.





5. Memberikan pertanggungjawaban dan segala keterangan tentang keadaan dan jalannya Perusahaan berupa laporan kegiatan Bank, termasuk laporan keuangan baik dalam bentuk Laporan Tahunan maupun dalam bentuk laporan berkala lainnya menurut cara dan waktu yang ditentukan dalam anggaran dasar ini serta setiap kali diminta oleh rUPS.

6. Menetapkan susunan organisasi Bank di tingkat pusat, wilayah, maupun cabang lengkap dengan perincian tugasnya.

7. Menjalankan kewajiban-kewajiban lainnya sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan atau berdasarkan keputusan rUPS dan ketentuan lainnya serta peraturan perundang-undangan yang berlaku.

8. Dengan itikad baik dan penuh tanggung jawab menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha Bank.

9. Tunduk pada ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Perusahaan, dan Keputusan rUPS serta memastikan seluruh aktivitas Perusahaan telah sesuai dengan ketentuan peraturan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Perusahaan, dan Keputusan rUPS.

10. Mematuhi tata urutan peraturan internal Bank.11. Melaksanakan pengurusan Bank untuk kepentingan

dan tujuan Bank.12. Meningkatkan efisiensi dan efektivitas Bank.13. Memelihara dan mengurus kekayaan Bank.14. Bertanggungjawab penuh dalam melaksanakan

tugasnya untuk kepentingan Bank dalam mencapai maksud dan tujuannya.

15. Mewakili Bank baik di dalam maupun di luar pengadilan.

16. Memperhatikan masukan-masukan yang diberikan oleh Dewan Komisaris.

17. Melakukan segala tindakan dan perbuatan, baik mengenai pengurusan maupun pemilikan kekayaan Bank serta mengikat Bank dengan pihak lain dan/atau pihak lain dengan Bank, dengan pembatasan tertentu.

18. Menerapkan GCG secara konsisten dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

19. Menyelenggarakan dan menyimpan Daftar Khusus yang memuat keterangan mengenai kepemilikan saham anggota Direksi dan Dewan Komisaris beserta keluarganya dalam Perusahaan dan/atau pada perusahaan lain serta tanggal saham itu diperoleh.

20. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui rUPS.

21. Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris.

22. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Direksi.

23. Bertanggungjawab secara pribadi atas kelalaiannya yang merugikan kepentingan Bank.

24. Memberitahukan Komite Audit jika Direksi memerlukan pendapat kedua (second opinion) mengenai masalah akuntansi yang penting.

25. Wajib menyerahkan perhitungan tahunan Bank kepada Akuntan Publik yang ditunjuk oleh rUPS untuk diperiksa.

26. Wajib menyelenggarakan dan menyimpan Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus sesuai ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

27. Wajib memberikan penjelasan tentang segala hal yang ditanyakan oleh para anggota Dewan Komisaris dan memberikan keterangan yang berkenaan dengan Perusahaan sebagaimana yang diperlukan oleh Dewan Komisaris.

28. Harus mengelola dana cadangan agar dana cadangan tersebut memperoleh laba dengan cara yang dianggap baik olehnya dengan persetujuan Dewan Komisaris dan dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

29. Menciptakan struktur pengendalian internal, menjamin terselenggaranya fungsi Audit Internal dalam setiap tingkatan Manajemen Perusahaan dan menindaklanjuti temuan Audit Internal sesuai dengan kebijakan ataupun pengarahan yang diberikan oleh Dewan Komisaris dalam kaitan ini.

30. Mengumumkan dalam 2 (dua) surat kabar berbahasa Indonesia, satu di antaranya disirkulasi dalam skala nasional dan satu lainnya terbit di tempat kedudukan Bank. Pengumuman tersebut memberitakan hal-hal yang diputuskan dalam rUPS seperti:1) Perubahan Anggaran Dasar Perusahaan

yang memerlukan persetujuan Menteri yang membidangi Hukum dan Hak Asasi Manusia.

2) Mengalihkan kekayaan Bank atau menjadikan jaminan utang kekayaan Bank yang merupakan lebih dari 50% jumlah kekayaan bersih Bank, penggabungan, peleburan dan pengambilalihan, pemisahan, pengajuan permohonan pailit dan pembubaran.

3) Keputusan mengenai pengeluaran Efek Bersifat Ekuitas.




Berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya untuk kepentingan Bank, Direksi mempunyai tugas dan tanggung jawab sesuai bidang-bidang terkait yang antara lain, namun tidak terbatas pada:1. Terkait dengan Persetujuan Dewan Komisaris.2. Terkait dengan rapat Umum Pemegang Saham.3. Terkait dengan rencana Bisnis.4. Terkait dengan Manajemen risiko.5. Terkait dengan Good Corporate Governance.6. Terkait dengan Sistem Pengendalian Internal.7. Terkait dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan

Informasi.8. Terkait dengan Penilaian Kualitas Aktiva Bank.9. Terkait dengan Transparansi Informasi Produk Bank

dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah.10. Terkait dengan Penyelesaian Pengaduan Nasabah.11. Terkait dengan Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan

Bank Umum.12. Terkait dengan Prinsip kehati-hatian dalam Kegiatan

Penyertaan Modal.13. Hubungan dengan Stakeholders.14. Terkait dengan Prinsip Mengenal Nasabah.15. Terkait dengan APU-PPT.

Secara lebih terperinci, setiap Direksi memiliki tugas dan wewenangnya masing-masing sesuai dengan jabatan yang diembannya.

Direktur Utama Direktur Utama mempunyai tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:a. Mengarahkan kinerja bisnis PT Bank QNB Indonesia

Tbk di dalam pasar kompetitif domestik dan memaksimalkan tingkat keuntungan, meminimalisasi pengeluaran sesuai dengan target jangka pendek dan jangka panjang sesuai dengan rencana bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk.

b. Mengelola pemberdayaan sumber daya manusia, diantaranya dengan memastikan tumbuhnya budaya performance-driven. Menjaga hubungan yang harmonis dengan karyawan, melakukan komunikasi internal dengan mengadakan pertemuan dengan pemimpin fungsional di PT Bank QNB Indonesia Tbk.

c. Membangun jaringan bisnis yang baik untuk kepentingan/ keuntungan perusahaan dan meciptakan strategi untuk tercapainya target keuntungan.

d. Secara aktif mengelola risiko Bank, melakukan evaluasi dan menyetujui/merekomendasikan proposal; serta memastikan pengelolaan yang efektif terhadap aset tidak lancar.

e. Menegakkan dan menaati standar pengendalian internal, menerapkan dan menaati kebijakan kepatuhan dari regulator.

f. Mempromosikan brand PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam mendukung CSr (Corporate Social Responsibility) PT Bank QNB Indonesia Tbk terlaksana dengan baik, diantaranya dengan menjaga hubungan baik dengan pembuat kebijakan, pelanggan (besar) prospektif, media, dan sebagainya. Proaktif dalam aktivitas kemasyarakatan dengan memegang peran pemimpin dalam mempromosikan budaya CSr di PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Direktur Pemimpin BisnisDirektur Pemimpin Bisnis bertanggung jawab untuk:a. Mengembangkan perencanaan strategis PT Bank

QNB Indonesia Tbk untuk memformulasikan misi dan objektif dan peningkatan pendapatan, keuntungan dan pertumbuhan organisasi.

b. Menelaah berbagai laporan aktivitas dan laporan keuangan Bank dan memberikan masukan kepada Presiden Direktur mengenai kondisi Bank terkini serta mengusulkan improvisasi dari strategi bisnis yang telah ditetapkan.

c. Melakukan perencanaan, pengembangan dan implementasi strategis dari pemberdayaan sumber daya yang ada dan pencapaian keuntungan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

d. Melakukan analisis dan mengusulkan strategi/peluang bisnis baru.

e. Membangun jaringan bisnis yang baik untuk kepentingan/ keuntungan perusahaan dan menciptakan strategi untuk tercapainya target keuntungan Bank.

f. Memastikan terpenuhinya pendekatan orientasi kepada pelanggan dan pendekatan hubungan strategis.

g. Memantau keseluruhan kegiatan operasional semua region dalam hal manajemen dan risiko operasional, likuiditas dan pasar.

Direktur risiko Direktur risiko mempunyai tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: a. Merencanakan strategi dan mengarahkan manajemen

risiko kredit dari perbankan korporat dan/atau retail. b. Memastikan proses persetujuan kredit bersifat tanggap

terhadap kebutuhan nasabah dan meminimalkan kerugian karena kredit dan biaya penagihan.





c. Menelaah kebijakan dan prosedur manajemen risiko kredit yang dikembangkan oleh tim Kebijakan dan risiko.

d. Mendorong dan memantau kualitas aktiva yang besar dan menanamkan budaya kredit yang kuat dengan menyetujui kebijakan kredit yang berhati-hati, pedoman mengenai pinjaman, dan memberikan input untuk rencana strategis dan operasional.

e. Memastikan bahwa manajemen senior mendapatkan informasi mengenai kualitas dan tren aktiva terutama mengenai Profil Risiko Bank tepat pada waktunya, serta memastikan diambilnya keputusan kredit tepat pada waktunya.

f. Mengikuti perkembangan terakhir mengenai metodologi dan piranti manajemen risiko kredit.

g. Berfungsi sebagai konsultan internal dalam bidang risiko pasar dan risiko kredit yang diperdagangkan dan memastikan proses-proses dan prosedur-prosedur saat ini dijalankan sesuai peraturan.

h. Memberikan kepemimpinan, arah dan visi pada semua hal yang berhubungan dengan Manajemen risiko yang meliputi risiko kredit, pasar, likuiditas, hukum, kepatuhan, reputasi dan strategis.

i. Memfasilitasi, mengkoordinasi dan memberi nasihat tentang identifikasi, analisis, pengukuran dan mitigasi seluruh risiko secara berkelanjutan.

j. Mengembangkan budaya sadar risiko dan manajemen risiko dalam organisasi.

k. Membuat keputusan strategis dengan mempertimbangkan dari segi risiko.

l. Mengembangkan pusat pengelolaan risiko.m. Mengkomunikasikan tepat waktu segala hal yang

berhubungan dengan risiko kepada pemangku kepentingan internal dan eksternal terutama tentang Profil Risiko Bank.

Direktur Operasional Direktur Operasional mempunyai tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: a. Bertanggung jawab untuk memimpin dan mengelola

sistem dan unit-unit pemroses (processing) guna menyediakan teknologi dan dukungan operasional berbiaya efisien dan berteknologi terpusat, dan guna memastikan bahwa dukungan ini memenuhi kebutuhan bisnis yang berubah-ubah dan bahwa peranan maksimum telah diberikan dalam memenuhi tujuan-tujuan strategis dan bisnis.

b. Memimpin dan mengarahkan kegiatan operasional utama untuk Operations, IT, General Services dan Service

Quality agar dapat memberikan proses dan layanan teknis yang berkualitas tinggi, ringkas dan berbiaya rendah kepada nasabah internal dan eksternal.

c. Berperan secara proaktif dalam manajemen biaya strategis dalam bisnis.

d. Mencari cara untuk menerapkan efisiensi dengan memanfaatkan sistem dan proses-proses standar.

e. Mengkaji ulang manajemen biaya yang dipusatkan pada realisasi kasus bisnis.

f. Meningkatkan standar dan proses kegiatan operasional dengan mensponsori adopsi transformasional dari proses-proses standar inti dalam memberikan hasil terbaik di bidangnya dalam hal kinerja dari awal hingga akhir, manajemen biaya dan customer service. Berbagi praktik-praktik terbaik di bidangnya dengan memberikan keahlian dan saran guna mencapai efisiensi, skala ekonomi dan kualitas.

g. Memastikan dipenuhinya standar tata kelola perusahaan yang baik dan memastikan dilindunginya kepentingan para pemegang saham.

h. Menjalankan fungsi manajerial, yaitu menetapkan target pencapaian departemen, mendelegasikan tugas dan menilai bawahan; mengusulkan program pelatihan dan pengembangan yang sesuai kebutuhan SDM di Direktoratnya.

Direktur KepatuhanDirektur Kepatuhan bertugas untuk menumbuhkan dan mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank serta memastikan terlaksananya fungsi kepatuhan Bank. rincian tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan adalah sebagai berikut:a. Meminimalkan risiko Kepatuhan Bank, antara lain

dengan cara:1. Melakukan uji kepatuhan terhadap aktivitas bank

baik melalui Checklist Kredit dan Checklist Aktivitas Baru;

2. Memantau pengkinian data;3. Memberikan reminder secara berkala perihal

kewajiban penyampaian laporan;4. Menyediakan tools (CMS/Compliance Monitoring

System) untuk memastikan kepatuhan cabang atas transaksi operasional bank;

5. Melakukan pelatihan secara berkesinambungan terkait regulasi dan penerapan APU-PPT;




6. Memastikan penerapan APU-PPT berjalan sesuai ketentuan PBI dan PPATK;

7. Meyakinkan Perseroan telah melaksanakan GCG sesuai PBI (dengan media self assessment);

8. Memantau tindak lanjut yang dilakukan risk taking

unit atas temuan/comment dari auditor, OJK (d/h Bapepam-LK), KAP, dan lain-lain;

9. Memantau pengenaan denda oleh regulator terhadap bank, terkait dengan laporan, tindak lanjut bank/action plan, kepatuhan pada peraturan, dan lain-lain.

b. Memastikan seluruh kebijakan dan ketentuan internal bank serta keputusan manajemen telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan tidak ada penyimpangan yang ditemukan auditor.

c. Mendukung pencapaian rencana Bisnis Perusahaan, antara lain dengan cara:1. Memantau dan memastikan apakah kegiatan

usaha dan aktivitas bank telah berjalan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

2. Memastikan rencana Bisnis Bank (rBB) telah disusun sesuai dengan regulasi yang berlaku;

3. Memastikan pelaksanaan pembukaan jaringan kantor telah sesuai dengan ketentuan BI melalui Checklist Compliance;

4. Mengkaji kepatuhan atas Produk dan Aktivitas Baru (PAB), pemberian kredit, dan lain-lain;

5. Memberikan saran kepatuhan berbasis regulasi terkait dengan transaksi perbankan.

d. Memastikan pemenuhan pelaporan telah dilakukan sesuai ketentuan Bank Indonesia, antara lain dengan cara:1. Memastikan seluruh kewajiban pelaporan kepada

regulator telah dilaksanakan;2. Mengingatkan kewajiban pelaporan unit kerja

minimal 1 (satu) kali dalam sebulan;3. Mengingatkan unit kerja terhadap kewajiban

pelaporan Produk dan Aktivitas Baru sesuai ketentuan;

4. Memastikan laporan STr dan CTr telah disampaikan kepada PPATK sesuai dengan ketentuan BI dan PPATK.

e. Memastikan pemenuhan action plan dan komitmen bank kepada regulator (BI, OJK (d/h Bapepam-LK) , PPATK dan regulator lainnya) dengan mengingatkan seluruh divisi mengenai isu-isu kepatuhan (termasuk hasil audit) yang ada di unit kerja masing-masing.

Direktur Keuangan Direktur Keuangan mempunyai tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: a. Berkontribusi terhadap daya saing dan pencapaian

keuntungan bisnis Bank melalui perencanaan yang efektif dan kontrol terhadap pengelolaan sumber daya perusahaan, kontrol terhadap kinerja pencapaian dan risiko, diantaranya dengan mengarahkan proses ALCO sehingga menciptakan neraca yang dapat mengantisipasi risiko reward, likuiditas, pendanaan, pertumbuhan dan keuntungan perusahaan dan penggunaan modal yang efisien.

b. Menjaga hubungan/interaksi yang baik dengan berbagai unit kerja yang terkait dengan melakukan pertemuan guna membahas permasalahan finansial dan menyediakan dukungan teknis finansial dan perpajakan.

c. Memastikan ekspansi bisnis terfasilitasi dengan adanya lingkungan yang terkontrol di mana risiko yang ada (operasional, penafsiran harga, settlement dan reputasional) dapat diantisipasi.

d. Meninjau isu yang terkait dengan perpajakan yang berdampak terhadap bisnis dan menyediakan proposal perencanaan anggaran pajak, dengan memastikan bahwa segala hal perpajakan di Bank telah mematuhi ketentuan pajak yang berlaku.

Frekuensi rapat dan Tingkat Kehadiran Perusahaan mengatur bahwa Direksi harus melaksanakan rapat internal dengan para anggotanya sekali dalam setiap bulan. Ketentuan ini telah ditetapkan dalam Pedoman Kerja (Board Charter) Direksi yang harus dihadiri oleh setiap anggota Direksi tanpa terkecuali. Pembahasan dalam rapat Direksi antara lain mengenai (namun tidak terbatas pada) pengukuran kinerja Perusahaan menyangkut kegiatan operasional, kondisi keuangan, dan juga dalam rangka pemenuhan target yang telah ditetapkan berdasarkan rJPP dan rKAP. Selain itu, rapat ini juga bertindak sebagai sebuah forum sharing (saling berbagi) antar anggota Direksi mengenai permasalahan dan hambatan yang dihadapi.





Selama periode 2014, telah diadakan 26 (dua puluh enam) kali rapat Direksi dengan rincian kehadiran sebagai berikut:No Nomor Tanggal rapat Kehadiran

1 rEF : No. 002/MoM-BoD/I/2014 15 Januari 2014

1. Andrew Duff2. Azhar bin Abdul Wahab3. rusli 4. Lloyd William rolston5. Hery Syafril6. Windiartono Tabingin

2 rEF : No. 003/MoM-BoD/I/2014 29 Januari 2014


3 rEF : No. 004/MoM-BoD/II/2014 19 Februari 2014

1. Andrew Duff2. Azhar bin Abdul Wahab3. rusli 4. Hery Syafril5. Windiartono Tabingin

4 rEF : No. 005/MoM-BoD/III/2014 5 Maret 2014


5 rEF : No. 006/MoM-BoD/III/2014 19 Maret 2014


6 rEF : No. 007/MoM-BoD/III/2014 21 Maret 20141. Andrew Duff2. Azhar bin Abdul Wahab3. rusli 4. Windiartono Tabingin

7 rEF : No. 008/MoM-BoD/IV/2014 2 April 2014


8 rEF : No. 009/MoM-BoD/IV/2014 30 April 2014


9 rEF : No. 010/MoM-BoD/V/2014 14 Mei 2014

1. Andrew Duff2. Azhar bin Abdul Wahab3. rusli 4. Lloyd William rolston5. Hery Syafril




No Nomor Tanggal rapat Kehadiran

10 rEF : No. 011/MoM-BoD/VI/2014 13 Juni 2014


11 rEF : No. 012/MoM-BoD/VI/2014 18 Juni 2014


12 rEF : No. 013/MoM-BoD/VII/2014 2 Juli 2014





1. Andrew Duff2. Azhar bin Abdul Wahab3. rusli 4. Lloyd William rolston5. Windiartono Tabingin

15 rEF : No. 016/MoM-BoD/VIII/2014 13 Agustus 2014


16 rEF : No. 017/MoM-BoD/VIII/2014 27 Agustus 2014


17 rEF : No. 018/MoM-BoD/IX/2014 17 September 2014


18 rEF : No. 019/MoM-BoD/IX/2014 19 September 2014


19 rEF : No. 020/MoM-BoD/X/2014 1 Oktober 2014












1. Andrew Duff2. Azhar bin Abdul Wahab3. Lloyd William rolston4. Hery Syafril5. Windiartono Tabingin

23 rEF : No. 024/MoM-BoD/XI/2014 10 November 2014


24 rEF : No. 025/MoM-BoD/XI/2014 21 November 2014


25 rEF : No. 026/MoM-BoD/XII/2014 3 Desember 2014

1. Andrew Duff2. rusli 3. Lloyd William rolston4. Hery Syafril5. Windiartono Tabingin

26 rEF : No. 027/MoM-BoD/XII/2014 17 Desember 20141. Andrew Duff2. Azhar bin Abdul Wahab3. Hery Syafril4. Windiartono Tabingin

No Nama Anggota Dewan Direksi Jabatan Hadir Fisik Video Conference Total Frekuensi rapat

1 Andrew Duff Direktur Utama 26 0 26/262 Azhar bin Abdul Wahab Direktur 25 0 25/263 rusli Direktur 24 0 24/264 Lloyd William rolston Direktur 23 0 23/265 Hery Syafril Direktur 24 0 24/266 Windiartono Tabingin Direktur 23 0 23/26

risalah rapat Keputusan rapat telah dicatat dan didokumentasikan dengan baik dalam risalah rapat yang ditandatangani oleh ketua rapat dan salah seorang anggota Direksi. risalah tersebut kemudian didistribusikan kepada semua anggota

Direksi, baik yang menghadiri rapat maupun yang tidak. Perbedaan pendapat yang terjadi dalam rapat turut dicantumkan dalam risalah rapat beserta dengan alasan mengenai perbedaan pendapat.




Frekuensi rapat Gabungan dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris Beserta DireksiSepanjang 2014, Direksi ikut serta dalam setiap rapat Dewan Komisaris dalam rangka mempresentasikan dan melaporkan kinerja serta mengajukan permohonan persetujuan atas suatu hal dari Dewan Komisaris.

Ketentuan mengenai adanya rapat gabungan Direksi dan Komisaris disebutkan pada POJK No. 33/POJK.04/2014 tanggal 8 Des 2014 Pasal 41, yaitu bahwa Perusahaan Publik wajib mematuhi ketentuan POJK ini paling lambat 1 (satu) tahun sejak diundangkannya POJK ini.

Program Suksesi DireksiKebijakan suksesi Direksi dilakukan berdasarkan acuan ketentuan yang ditetapkan oleh pemegang saham dan Anggaran Dasar Perusahaan.

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Dalam rangka meningkatkan kompetensinya untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, anggota

Direksi mengikuti beberapa program pelatihan penting sebagai berikut:

Nama Jabatan Start Date End Date Nama Program Vendor Lokasi Tipe Kategori

Andrew Duff Direktur Utama 22 Nov. 14 23 Nov. 14 refreshment Q

Values Internal Bogor, Jawa Barat

Team Building Internal

Andrew Duff Direktur Utama 23 Feb. 14 28 Feb. 14

International Company Directors Course

Australian Institute of Company Directors

Hong Kong Pelatihan Kelas Umum

Andrew Duff Direktur Utama 22 Jul. 13 27 Jun. 14 Bahasa Indonesia Wida Sisnawati rg. Pelatihan

Lt.3. SCBD Pelatihan Internal



10 Nov. 14 14 Nov. 14 Credit Skill Assessment

OMEGA Performance

rg. Pelatihan Lt.3. SCBD Pelatihan Internal



11 Sep. 14 12 Sep. 14Workshop revisi Kebijakan Perkreditan

Internal Hotel Aston, Bogor Workshop Internal

Hery Syafril Direktur Keuangan 16 Jan. 14 19 Jan. 14

Penerbitan Saham Baru oleh perusahaan Publik Tbk

Danareksa Sekuritas - Investment Banking

Hongkong Pelatihan Eksternal

Hery Syafril Direktur Keuangan 4 Apr. 14 4 Apr. 14

The Development of Basel III with EY Indonesia

Ernest & Young rg. Pelatihan Lt.3. SCBD

Sharing Session Internal

Hery Syafril Direktur Keuangan 20 Sep. 14 21 Sep. 14 refreshment Q

Values Internal Anyer resort Serang


Hery Syafril Direktur Keuangan 19 Des. 14 19 Des. 14


Internal e-learning Pelatihan e-learning


Direktur risiko 18 Sep. 14 18 Sep. 14 Loan

Documentation Internal rg. Jawa Lt.4 Sharing Session Internal


Direktur risiko 22 Nov. 14 23 Nov. 14 refreshment Q

Values Internal Kampung Awan, Megamendung



Direktur risiko 3 Jan. 14 31 Des. 14 Bahasa Indonesia Hidayat (Private

Class)rg. Pelatihan Lt.3. SCBD Pelatihan Internal







Direktur risiko 29 Nov. 14 2 Jan. 15




Direktur risiko 11 Sep. 14 12 Sep. 14



rusli Direktur Operasional 4 Apr. 14 4 Apr. 14

The Development of Basel III with EY Indonesia

Ernest & Young rg. Pelatihan Lt.3. SCBD

Sharing Session Internal

rusli Direktur Operasional 22 Nov. 14 23 Nov. 14 refreshment Q

Values Internal Cipanas, Jawa Barat


rusli Direktur Operasional 20 Jan. 14 20 Jan. 14

Seminar Outlook Ekonomi & Tantangan 2014

PT Sarana Multigriya Finansial

Financial Club - Jakarta Pelatihan Kelas

Umum

rusli Direktur Operasional 26 Mar.. 14 28 Mar.. 14 Misys Asia Market

Forum Misys Grand Hyatt Bali Nusa Dua - Bali Pelatihan Kelas

Umum

rusli Direktur Operasional 28 Okt. 14 29 Okt. 14

Microsoft APAC Executive Leadership Forum 2014

Microsoft Indonesia

Grand Hyatt Hotel, Singapura Pelatihan Kelas

Umum

rusli Direktur Operasional 10 Nov. 14 14 Nov. 14 Credit Skill

AssessmentOMEGA Performance



Direktur Kepatuhan 6 Des. 14 7 Des. 14 refreshment Q

Values Internal Tapos, Bogor Team Building Internal


Direktur Kepatuhan 25 Agt. 14 25 Nov. 14 Business English

Maria Caecilia Olvin (Private Class)



Direktur Kepatuhan 11 Sep. 14 11 Sep. 14

Seminar Penerapan Peraturan OJK No.1/POJK.07/2013 Tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)

Hotel Pullman Jakarta Pelatihan Kelas

Umum


Direktur Kepatuhan 28 Okt. 14 28 Okt. 14

Introduction Wealth Management

Trimegah Sekuritas



Direktur Kepatuhan 18 Nov. 14 18 Nov. 14

risk Governance Summit 2014 : Passion to Governance - Implementing Strategy Into Action

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP)

The Dharmawangsa Hotel, Jakarta

Pelatihan Kelas Umum



Financial Literacy for Women and SME's

Otoritas Jasa Keuangan

Westin resort Hotel, Nusa Dua Bali

Pelatihan Kelas Umum







BAra risk Forum : Key risk Management Challenges in 2015 "Preparing for Asia Economic Community - Ways to Strengthen Bank Competitiveness yet Safeguarding Banks from risks"

BAra Bali Pelatihan Kelas Umum


Direktur Kepatuhan 24 Des. 14 24 Des. 14




Direktur Kepatuhan 11 Sep. 14 12 Sep. 14



Pedoman dan Tata Tertib DireksiPelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Bank juga harus sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam Board Charter. Direksi wajib mematuhi Board Charter sebagai pedoman yang ideal dalam menjalankan kegiatan operasional sehari-hari. Hal ini ditujukan untuk mencapai tujuan sebagaimana yang telah ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan, rUPS, serta Visi dan Misi Perusahaan.

Board Charter PT Bank QNB Indonesia Tbk diputuskan bersama oleh Dewan Komisaris dan Direksi melalui ketetapan No. 001/Kep-Dekom & Dir/III/2011 pada 8 Maret 2011. Board Charter mencakup aspek-aspek mengenai:1. Persyaratan keanggotaan Direksi2. Jabatan rangkap3. Komposisi Direksi4. Direktur Kepatuhan5. Independensi (kemandirian) Direksi6. Etika jabatan Direksi7. Hak dan Wewenang Direksi8. Fasilitas Direksi9. Komite10. Gaji/honorarium dan tunjangan Direksi11. Program orientasi dan peningkatan kapabilitas

12. Fungsi, tugas, dan kewajiban Direksi13. Pembagian tugas Direksi14. Wewenang Direksi15. Waktu kerja Direksi16. Kebijakan umum mengenai rapat Direksi, antara lain:

- Jadwal dan agenda Dewan Komisaris bersama Direksi

- Mekanisme kehadiran- Prosedur pembahasan masalah dan pengambilan

keputusan- Pembuatan berita acara (risalah) rapat

17. Hubungan kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi

remunerasi DireksiKebijakan remunerasi Direksi ditetapkan dalam rUPS dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite remunerasi dan Nominasi serta sesuai ketentuan terkait lain seperti:1. Benchmarking tentang biaya remunerasi (gaji, bonus,

tunjangan rutin, tantiem dan fasilitas lainnya) terhadap kompetitor terdekat dan survei penghasilan yang sama terhadap bank-bank peer group;

2. Mempertimbangkan kinerja bank3. Mempertimbangkan hasil penilaian kinerja Direksi4. Tingkat pertumbuhan inflasi





Berdasarkan pertimbangan tersebut, struktur remunerasi Direksi PT Bank QNB Indonesia Tbk selama 2014 adalah sebagai berikut:

No. Jenis remunerasi dan Fasilitas LainJumlah Diterima dalam 1 Tahun

Jumlah Direksi Jutaavn rupiah

1 remunerasi bruto (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) 7* 27.716

2 Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang:a. dapat dimiliki - -b. tidak dapat dimiliki - -

Total 7 27.716 *) Terdapat 7 (tujuh) Direksi selama periode Januari - Maret 2014.

Jumlah remunerasi per orang dalam 1 tahun (secara tunai) per 31 Desember 2014

No. Jumlah remunerasi per orang dalam 1 tahun Jumlah Direksi

1 di atas rp2 miliar 6

2 di atas rp1 miliar s.d. rp2 miliar 0

3 di atas rp500 juta s.d. rp1 miliar 0

4 rp500 juta ke bawah 0

Penilaian Terhadap Dewan Komisaris dan Direksi

Indikator dan Penilaian KinerjaDewan Komisaris melakukan self assessment atas kinerjanya dalam hal pengawasan yang harus dilaksanakannya sesuai dengan tugas dan tanggung jawab yang terdapat dalam Anggaran Dasar Perusahaan serta Board Charter. Penilaian kinerja untuk Dewan Komisaris menggunakan indikator performance appraisal yang meliputi kontribusi dan dukungan Dewan Komisaris dalam mengimplementasikan visi dan misi Perseroan dalam program kerja di tahun berjalan serta pengawasan terhadap terciptanya tata kelola perusahaan yang baik. Penilaian kinerja tahunan anggota Dewan Komisaris dipertanggungjawabkan dalam rUPS.

Penilaian kinerja anggota Direksi dilakukan dengan cara melaksanakan self assessment dan di-review oleh Dewan Komisaris. Secara garis besar, hal-hal yang menjadi dasar penilaian terhadap anggota Direksi adalah pelaksanaan

Direksi dalam mengimplementasikan visi dan misi Perseroan dalam program kerja di tahun berjalan serta pelaksanaan implementasi GCG. Lebih jauh lagi, Dewan Komisaris mengawasi Direksi dalam hal pemenuhan target yang telah dicanangkan oleh Bank terutama yang mencakup pelaksanaan rencana Jangka Panjang Perusahaan, rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan, serta rencana Bisnis dan keputusan rUPS. Penilaian terhadap anggota Direksi juga dibantu dengan saran dari Komite Nominasi dan remunerasi yang bersifat second

opinion terkait dengan kriteria penilaian yang telah disusun yang berkaitan dengan remunerasi anggota Direksi baik secara kolegial ataupun perorangan. Dewan Komisaris mempertanggungjawabkan hasil penilaiannya sebagai bahan pertimbangan dalam rapat Umum Pemegang Saham yang kemudian akan diputuskan oleh para pemegang saham.

Komite AuditKomposisi Anggota Komite AuditPembentukan Komite Audit dilakukan dengan mematuhi ketentuan Peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (d/h Bapepam-LK), dan Bursa Efek Indonesia, terutama yang berkaitan dengan syarat-syarat keanggotaan (termasuk antara lain keahlian dan kriteria independensi).

Komite Audit Bank terdiri dari 3 (tiga) orang anggota di mana Ketua Komite Audit adalah Komisaris Independen. Ketiga anggota Komite Audit merupakan individu profesional yang memiliki pengalaman dan kompetensi mumpuni di bidangnya. Seluruh anggota Komite




Audit tidak memiliki hubungan afiliasi dengan jajaran Manajemen ataupun juga pemegang saham. Dengan demikian, dalam melaksanakan tugasnya, anggota Komite Audit tidak mempunyai benturan kepentingan yang mungkin terjadi sehingga menjamin tingkat independensi tertinggi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya.

Jabatan NamaKetua Komite Nasrul HusinAnggota Irzal ZainiAnggota Wayan Suryadarma

Profil Komite Audit

Ketua Nasrul Husin

Profil Nasrul Husin dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.

Anggota Irzal Zaini

Usia 60 tahunTempat, Tanggal Lahir Bukittinggi, 11 Mei 1954Kewarganegaraan Indonesia

riwayat Pendidikan1981 Meraih gelar sarjana Ekonomi

di Universitas Padjajaran, Bandung

riwayat Jabatan1984 - 2008 Berkarir di PT Bank Niaga Tbk• 2002 - 2004 Tim Proyek Syariah• 2004 - 2008 Support & Services Division

Head Kantor Pusat - Unit Usaha Syariah

2010 - sekarang Anggota Komite Audit PT Bank QNB Indonesia Tbk

Anggota Wayan Suryadarma

Usia 61 tahunTempat, Tanggal Lahir Gianyar, Bali, 19 Desember

1953Kewarganegaraan Indonesia

riwayat Pendidikan1992 Meraih gelar Sarjana Ekonomi

dari UNIBA, Balikpapan

riwayat Jabatan1981 - 2009 Berkarir di PT Bank Negara

Indonesia Tbk• 1981 - 1986 Auditor Kanwil Banjarmasin• 1986 - 1993 Staf Bagian Kredit, Pengganti

Sementara Pemimpin Kontrol Intern, Koordinator Seksi Luar Negeri

• 1993 - 2004 Auditor Kantor Besar Jakarta• 2004 Pemimpin risiko Kredit

Cabang Jember2009 - 2012 PT BNI Life Insurance2012 PT Swadharma Griyasatya

(Building Management BNI)

Pelatihan dan Pengembangan KompetensiPada 6 November 2014, Wayan Suryadarma mengikuti pelatihan eksternal yang berjudul “Kupas Tuntas Peran BoD dan BoC Dalam 3 (Tiga) Kunci Pertahanan Manajemen” yang diadakan oleh risk Management Guard di Hotel Ritz Carlton, Jakarta.

Kualifikasi Pengangkatan Komite AuditKriteria kualifikasi pengangkatan anggota Komite Audit tertuang dalam Piagam Kerja Komite Audit:

1. Anggota Komite Audit harus memiliki keseimbangan antara keterampilan dan pengalaman dengan latar belakang usaha yang luas.

2. Anggota Komite Audit harus independen, objektif dan profesional.

3. Anggota Komite Audit harus memahami organisasi PT Bank QNB Indonesia Tbk dan lingkungan bisnisnya

termasuk aspek potensi risiko dan mekanisme kontrol.





4. Paling sedikit 1 (satu) anggota Komite Audit harus mempunyai pemahaman yang memadai tentang laporan keuangan.

5. Anggota Komite Audit harus mempunyai kemampuan untuk memimpin.

6. Anggota Komite Audit tidak melakukan jasa audit, dan non audit atau jasa konsultan lain kepada

PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris.

7. Anggota Komite Audit kecuali Komisaris Independen, bukan merupakan orang yang mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin atau mengendalikan kegiatan operasional Bank dan anak perusahaan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat oleh Dewan Komisaris.

8. Anggota Komite Audit, tidak mempunyai saham PT Bank QNB Indonesia Tbk baik langsung maupun

tidak langsung. Dalam hal anggota Komite Audit memperoleh saham akibat suatu peristiwa hukum maka dalam jangka waktu paling lama 6 (enam) bulan setelah diperoleh saham tersebut wajib mengalihkannya kepada pihak lain.

9. Anggota Komite Audit, tidak mempunyai hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan sampai derajat kedua, baik secara horizontal maupun vertikal dengan komisaris, Direksi atau Pemegang Saham Utama PT Bank QNB Indonesia Tbk.

10. Anggota Komite Audit tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang memberikan jasanya kepada PT Bank QNB Indonesia Tbk, antara lain akuntan publik, penilai, konsultan hukum dan konsultan lainnya, dan/atau transaksi keuangan dengan Bank yang dapat memperngaruhi kelangsungan usaha Bank dan/atau pihak yang melakukan transaksi keuangan, antara lain debitur inti, deposan inti atau perusahaan yang sebagian besar sumber pendanaannya diperoleh dari Bank.

Yang dimaksud debitur inti dengan deposan inti sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Laporan Berkala Bank Umum. Menerima penghasilan dari Bank, kecuali penghasilan yang diterima oleh Pihak Independen karena jabatan rangkapnya sebagai anggota komite lainnya pada Bank yang sama.

Independensi Komite AuditAnggota Komite Audit berasal dari pihak independen, di mana anggota tidak memiliki hubungan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, Pemegang Saham Pengendali atau Perseroan yang dapat memengaruhi independensi.




Sesuai dengan Piagam Komite Audit, maka kriteria independensi Komite Audit yaitu:a. Bukan karyawan dari perusahaan.b. Tidak memiliki saham pada perusahaan.c. Memiliki perilaku dan pemikiran yang independen.d. Tidak memiliki benturan kepentingan dengan

Perusahaan.

Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit berfungsi untuk membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan. Selain itu Komite Audit berfokus dalam meningkatkan efektivitas sistem pengendalian internal Perusahaan, termasuk efektivitas pelaksanaan tugas Auditor Eksternal dan Internal Audit yang berkaitan dengan Sistem Pengendalian Internal.

Secara lebih terperinci, tugas dan tanggung jawab Komite Audit tertuang dalam Piagam Kerja Komite Audit. Komite Audit memberikan pendapat profesional yang independen kepada Dewan Komisaris terhadap laporan atau hal-hal yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris serta mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris antara lain: 1. Membuat rencana kegiatan tahunan yang disetujui

Dewan Komisaris.2. Melakukan pengawasan atas proses penyusunan

Laporan Keuangan dengan menekankan agar standar dan kebijakan akuntansi yang berlaku terpenuhi.

3. Menganalisis informasi keuangan yang akan dikeluarkan oleh Perusahaan seperti Laporan Keuangan, proyeksi dan informasi keuangan lainnya apakah sudah sesuai standar dan kebijakan yang berlaku serta apakah sudah konsisten dengan informasi lain yang diketahui oleh Anggota Komite Audit.

4. Melakukan penelaahan atas kepatuhan Perusahaan terhadap peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berhubungan dengan kegiatan Perusahaan.

5. Memberikan masukan terhadap usulan pengangkatan dan pemberhentian Kepala Auditor Internal.

6. Melakukan penelaahan atas rencana kerja dan pelaksanaan pemeriksaan oleh Auditor Internal serta mengkaji kecukupan aturan audit yang berlaku di Bank.

7. Memberikan masukan dalam proses pemilihan Auditor Eksternal dengan menelaah independensi dan objektivitas, menilai kualitas pelayanan serta kewajaran biaya yang diajukan Auditor Eksternal.

8. Memastikan bahwa semua kunci risiko dan kontrol telah diperhatikan dalam laporan auditor internal dan auditor eksternal sehingga Manajemen Bank senantiasa menjalankan praktik perbankan yang sehat sesuai dengan prinsip kehati-hatian.

9. Melakukan penelaahan dan pemantauan atas tindak lanjut hasil pemeriksaan Auditor Internal, Akuntan Publik, dan hasil pemeriksaan Bank Indonesia.

10. Menjaga kerahasiaan dokumen, data, dan informasi Perusahaan.

11. Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya kesalahan dalam keputusan rapat Direksi. Pemeriksaan tersebut dapat dilakukan oleh Komite Audit atau pihak independen yang ditunjuk oleh Komite Audit.

12. Menelaah pelaksanaan total paket remunerasi Komisaris dan Direksi.

13. Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan Komisaris terkait dengan potensi adanya benturan kepentingan.

14. Wajib memiliki Piagam Komite Audit (Audit

Committee Charter) yang akan diperbaharui apabila ada perubahan peraturan perundangan-undangan.

Kewenangan Komite AuditKomite Audit berwenang untuk melakukan akses terhadap informasi-informasi berupa catatan secara legal dan etis baik dari pihak internal maupun eksternal. Data dan informasi tersebut meliputi catatan keuangan, aset, serta sumber daya Bank lainnya yang berkaitan dengan lingkup fungsi dan tugasnya. Komite Audit bekerjasama dengan Audit Internal, Konsultan, Penasihat Hukum, dan fungsi-fungsi manajemen lainnya dalam pelaksanaan tugas selama tahun berjalan.

Melalui persetujuan Dewan Komisaris, Komite Audit memiliki kewenangan untuk meminta auditor internal dan eksternal melakukan peninjauan ataupun investigasi terhadap masalah-masalah yang mungkin terjadi dan berdampak pada kinerja Bank.





Pengungkapan Hubungan Afiliasi Anggota Komite Audit

Memiliki Hubungan Afiliasi Dengan

NamaPemegang Saham Dewan Komisaris DireksiYa Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Nasrul Husin √ √ √Irzal Zaini √ √ √Wayan Suryadarma √ √ √

Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Komite AuditPelaksanaan rapat Komite Audit telah sesuai dengan Piagam Komite Audit yang menyebutkan bahwa sekurang-kurangnya rapat diadakan 6 (enam) kali dalam setahun.

Selama 2014, Komite Audit telah mengadakan rapat sebanyak 11 (sebelas) kali dengan rincian kehadiran setiap anggotanya adalah sebagai berikut:


1. rEF. No.02/KA/I/2014 28 Januari 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

2. rEF. No. 07/KA/II/2014 11 Februari 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

3. rEF. No. 08/KA/II/2014 25 Februari 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

4. rEF. No. 09/KA/III/2014 4 Maret 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

5. rEF. No. 15/KA/IV/2014 8 April 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

6. rEF. No. 16/KA/IV/2014 29 April 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

7 rEF. No. 26/KA/VII/2014 15 Juli 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

8. rEF. No. 27/KA/VII/2014 24 Juli 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

9. rEF. No. 35/KA/X/2014 7 Oktober 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

10. rEF. No. 37/KA/X/2014 23 Oktober 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma

11 rEF No. 44/KA/XII/2014 2 Desember 20141. Nasrul Husin2. Irzal Zaini3. Wayan Suryadarma




Nama Jabatan Frekuensi KehadiranNasrul Husin Ketua 11/11Irzal Zaini Anggota 11/11Wayan Suryadarma Anggota 11/11

Laporan Kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung JawabSepanjang 2014, rangkaian kegiatan yang telah dilaksanakan oleh Komite Audit adalah:1. Pembahasan draft hasil audit eksternal untuk

kegiatan pelaksanaan pada 2013.2. Pembahasan atas temuan-temuan SKAI & BI yang

masih berstatus pending dan kondisi IT. 3. Melakukan update terhadap pemantauan Internal

Audit dan ringkasan temuan Internal Audit dan Ekternal Audit serta tindak lanjut atas temuan tersebut.

4. Melakukan pembahasan hasil pemeriksaan SKAI di cabang Bekasi dan Depok.

5. Pembahasan kasus Treasury (transaksi valas).6. Melakukan pemantauan laporan keuangan Bank.7. Pembahasan tugas Direktorat Kepatuhan dalam

meyakinkan kepatuhan Bank pada regulasi yang berlaku.

8. Membuat pelaporan Pengawasan Dewan Komisaris rBB Semester I/ 2014.

9. Membahas laporan realisasi rencana Kerja Komite Audit secara triwulan dan semester di 2014.

10. Melakukan evaluasi neraca & laba rugi secara berkala (bulanan) sepanjang 2014.

Temuan Komite Audit dan PenindaklanjutannyaSepanjang 2014, Komite Audit senantiasa memperhatikan dan memantau atas setiap temuan-temuan yang terjadi pada Bank dari data SKAI, BI maupun Audit Eksternal.

Masa Tugas dan Honorarium Komite AuditMasa tugas dan honorarium anggota Komite Audit tertuang dalam Piagam Kerja Komite Audit adalah1. Masa tugas Komite Audit disesuaikan dengan

Peraturan dan perundang-undangan yang berlaku.2. Honorarium anggota Komite Audit ditetapkan dalam

rapat Dewan Komisaris.

Komite Nominasi dan remunerasiKomposisi Anggota Komite Nominasi dan remunerasiPembentukan Komite remunerasi dan Nominasi berfungsi untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan penetapan kualifikasi dan proses nominasi serta remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif.

Komite remunerasi dan Nominasi terdiri dari 3 (tiga) orang anggota yang telah disesuaikan dengan Peraturan Bank Indonesia di mana ketua Komite remunerasi dan Nominasi adalah Komisaris Independen. Setiap anggota Komite remunerasi dan Nominasi dipilih berdasarkan tingkat kelayakan mereka dalam melakukan penilaian terhadap kinerja Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif yang berorientasi kepada sistem pay for performance untuk menghargai prestasi dan kinerja yang dicapai oleh Bank.

Jabatan NamaKetua Komite Muhammad Anas Malla

Anggota Grant Eric Lowen(1

Anggota Novi Mayasari(2

Keterangan:(1 Diangkat pada 1 April 2014, sesuai dengan rapat Dewan Komisaris pada

17 Februari 2014 dan Keputusan Sirkuler rNC No. 3 pada 1 April 2014(2 Diangkat pada 20 November 2014, sesuai dengan SK Direksi No. 231/

SK-DIr/XI/2014





Profil Ketua Komite Nominasi dan remunerasiKetua: Muhammad Anas MallaProfil Muhammad Anas Malla dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.

Anggota: Grant Eric LowenProfil Grant Eric Lowen dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.

Anggota: Novi MayasariProfil Novi Mayasari dapat dilihat pada Profil Manajemen Eksekutif.

Kriteria Pengangkatan Anggota Komite Nominasi dan remunerasiKriteria pengangkatan anggota Komite remunerasi dan Nominasi sebagaimana dalam Piagam Kerja Komite remunerasi dan Nominasi adalah :1. Anggota Komite remunerasi dan Nominasi paling

kurang terdiri dari : • Satu orang Komisaris Independen, merangkap

sebagai Ketua Komite.• Satu orang Komisaris• Satu orang Pejabat Eksekutif yang membawahkan

sumber daya manusia atau satu orang perwakilan pegawai

2. Komite remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen.

3. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite remunerasi dan Nominasi.

4. Dalam hal Anggota Komite remunerasi dan Nominasi ditetapkan lebih dari 3 (tiga) orang, maka anggota Komisaris Independen paling kurang berjumlah 2 (dua) orang.

Independensi Komite Nominasi dan remunerasiKomite Nominasi dan remunerasi melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya secara independen. Keputusan dan kebijakan yang diambil oleh Komite Nominasi dan remunerasi merupakan hasil yang objektif dan tidak diintervensi oleh pihak mana pun dengan alasan apa pun dan tindakan lainnya yang berpotensi sebagai benturan kepentingan.

Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Adapun tugas dan tanggung jawab Komite remunerasi dan Nominasi sebagaimana tertuang dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut:A. Terkait dengan kebijakan remunerasi:

1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi.

2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai:a. Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris

dan Direksi untuk disampaikan kepada rapat Umum Pemegang Saham; dan

b. Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

3. Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang sesuai dengan:a. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan

sebagaimana diatur dalam perundang-undangan;

b. Prestasi kerja individual;c. Kewajaran dengan peer group;d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka

panjang Bank.

B. Terkait dengan kebijakan nominasi:1. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai

sistem serta prosedur pemilihan dan penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada rUPS.

2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada rapat Umum Pemegang Saham.

3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris perihal pihak independen yang akan menjadi anggota komite.




Pengungkapan Hubungan Afiliasi Anggota Komite Nominasi dan remunerasi

Memiliki Hubungan Afiliasi Dengan

NamePemegang Saham Dewan Komisaris DireksiYa Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Muhammad Anas Malla √ √ √Grant Eric Lowen √ √ √Novi Mayasari √ √ √

Jumlah rapat dan Total Kehadiran Komite Nominasi dan remunerasi 2014rapat Komite diselenggarakan sekurang-kurangnya sekali dalam setahun. Keputusan komite dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Apabila tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.

Selain itu pula, selama 2014, beberapa keputusan penting oleh Komite remunerasi & Nominasi telah dilakukan melalui pengambilan keputusan secara sirkuler yang disetujui oleh seluruh anggota Komite.

Pada 2014, Komite remunerasi dan Nominasi telah mengadakan rapat sebanyak 3 (tiga) kali dengan rincian kehadiran setiap anggota sebagai berikut:

Nama Jabatan Frekuensi Kehadiran

Muhammad Anas Malla Ketua 3/3

Muthu Chidambaram(1 Anggota 3/3Julie Anwar(2 Anggota 3/3Grant Eric (3 Anggota 0/3Novi Mayasari (3 Anggota 0/3

Keterangan:(1 Efektif tidak menjabat sebagai Anggota Komite Nominasi dan

remunerasi per 1 April 2014(2 Efektif tidak menjabat sebagai Anggota Komite Nominasi dan

remunerasi per 16 Juli 2014(3 Tidak ada rapat yang diselenggarakan sejak menjabat

Laporan Kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung JawabSepanjang 2014, rangkaian kegiatan yang telah dilaksanakan oleh Komite remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut:1. Pembahasan pengunduran diri Direktur Kepatuhan.2. Mengusulkan penyesuaian gaji bagi karyawan, Direksi,

dan Dewan Komisaris.3. Pembahasan perubahan susunan anggota Komite

remunerasi dan Nominasi.4. Mengusulkan nominasi pengalihan fungsi jabatan

Windiartono Tabingin dari sebelumnya Direktur menjadi Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan.

5. Membahas aktivitas kalender tahun 2015 untuk Komite remunerasi dan Nominasi.

Komite Pemantau risikoStruktur Pemantau risikoKomite Pemantau risiko dibentuk untuk membantu Dewan Komisaris dalam mengawasi Bank terhadap berbagai tingkat risiko tertentu yang dapat mempengaruhi kinerja Bank secara keseluruhan. Pembentukan Komite Pemantau risiko telah dilakukan berdasarkan Peraturan Bank Indonesia.

Komite Pemantau risiko terdiri dari 4 (empat) orang anggota dimana Ketua Pemantau risiko adalah Komisaris Independen. Anggota Komite Pemantau risiko memiliki tingkat profesionalitas yang sesuai untuk menelaah, mengukur, dan mengevaluasi risiko serta usaha Perusahaan dalam mengatasinya.





Jabatan NamaKetua Komite Suroto MoehadjiAnggota Muthu ChidambaramAnggota Irzal ZainiAnggota Ani Hadi Setyowati

Profil Singkat Komite Pemantau RisikoKetua: Suroto MoehadjiProfil Suroto Moehadji dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.

Anggota: Irzal ZainiProfil Irzal Zaini dapat dilihat pada Profil Komite Audit.

Anggota: Muthu ChidambaramProfil Muthu Chidambaram dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.

Anggota: Ani Hadi SetyowatiUsia 59 tahunTempat, Tanggal Lahir Madiun, 29 Agustus 1955Kewarganegaraan Indonesia

riwayat Pendidikan1991 Meraih gelar Sarjana Ekonomi di

Universitas Brawijaya, Malang1996 Magister Management di Sekolah

Tinggi Management Labora, Jakarta

2001 Magister Ilmu Administrasi dari Universitas Indonesia, Jakarta

riwayat Jabatan1981 - 2010 Berkarir di PT Bank Negara

Indonesia Tbk• 1981 - 1986 Auditor di Kantor Pusat• 1986 - 2001 Divisi Pengendalian Keuangan• 2001 - 2004 Divisi Sumber Daya Manusia• 2004 - 2009 Divisi Kepatuhan• 2009 - 2010 Divisi Jaringan dan Layanan2011 - sekarang Anggota Komite Pemantau risiko


Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau risikoTugas dan tanggung jawab Komite Pemantau risiko sebagaimana tertuang dalam Piagam Kerja Komite Pemantau risiko adalah sebagai berikut:1. Membuat rencana kegiatan tahunan komite dan

dikirimkan kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan.

2. Melakukan evaluasi terhadap risk appetite dan limit yang harus disetujui oleh Dewan Komisaris.

3. Melakukan evaluasi atas kesesuaian antara kebijakan Manajemen risiko Bank dengan pelaksanaannya.

4. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen risiko dan unit kerja Manajemen risiko guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko Bank sekurang-kurangnya sekali dalam setahun.

6. Komite wajib melakukan evaluasi atas Piagam Kerja Komite Pemantau risiko ini sekurang-kurangnya sekali dalam setahun dan melakukan usulan perubahannya apabila diperlukan.

7. Komite wajib melakukan self-assessment tentang efektivitas dari Komite, sekurangnya sekali dalam setahun.

8. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban pelaksanaan kebijakan Manajemen risiko Direksi sekurang-kurangnya secara triwulan.

9. Menjalin kerja sama dengan konsultan dari luar, akuntan, atau pihak eksternal lainya.

10. Tugas-tugas lain, selain disebutkan di atas yang diberikan oleh Dewan Komisaris kepada Komite Pemantau risiko sesuai dengan kebutuhan.




Kriteria Kualifikasi dan Independensi Anggota komite Pemantau risikoKriteria dan Independensi Anggota Komite Pemantau risiko sebagaimana dalam Piagam Kerja Komite Pemantau risiko adalah1. Mempunyai integritas yang tinggi, kemampuan,

pengetahuan dan pengalaman yang baik dengan latar belakang pendidikan yang memadai, juga kemampuan berkomunikasi secara efektif.

2. Anggota Komite Pemantau risiko yang berasal dari Pihak Independen dinilai memiliki keahlian di bidang keuangan apabila memenuhi kriteria:- Memiliki pengetahuan dibidang ekonomi, keuangan

dan/atau perbankan; dan- Memiliki pengalaman kerja di bidang ekonomi,

keuangan dan/atau perbankan paling kurang 5 (lima) tahun sesuai ketentuan yang berlaku.

3. Anggota Komite Pemantau risiko yang berasal dari Pihak Independen dinilai memiliki keahlian di bidang manajemen risiko apabila memenuhi kriteria:- Memiliki pengetahuan di bidang manajemen risiko;

dan/atau- Memiliki pengalaman kerja di bidang manajemen

risiko paling kurang 2 (dua) tahun sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

4. Mempunyai pengetahuan yang baik untuk menganalisa dan menafsirkan laporan-laporan keuangan

5. Mempunyai pengetahuan yang memadai tentang peraturan perundang-undangan, termasuk peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia serta peraturan perundang-undangan terkait lainnya

6. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif Bank atau pihak-pihak lain yang mempunyai hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen, tidak dapat menjadi Pihak Independen sebagai anggota Komite Pemantau risiko Bank sebelum menjalani masa tunggu (cooling-off) selama 6 (enam) bulan. Sesuai kutipan SEBI 15/15/DPNP 29 April 2013 (kecuali Anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif yang tugasnya melakukan fungsi pengawasan)

7. Tidak mempunyai kepemilikan langsung atau tidak langsung dalam PT Bank QNB Indonesia Tbk. Dalam hal dimana anggota Komite Pemantau risiko telah menerima saham sebagai akibat dari peristiwa hukum, mereka harus mengalihkan saham-saham tersebut kepada orang lain paling lambat 6 (enam) bulan setelah memperoleh saham-saham ini.

8. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk, Dewan Komisaris, Direksi atau para Pemegang Saham Pengendali.

9. Tidak mempunyai hubungan bisnis secara langsung atau tidak langsung yang terkait dengan kegiatan bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Frekuensi rapat Komite Pemantau risiko Pelaksanaan rapat Komite Pemantau risiko telah sesuai dengan Piagam Komite Pemantau risiko yang menyebutkan bahwa sekurang-kurangnya rapat diadakan 4 (empat) kali dalam setahun. Selama 2014, Komite Pemantau risiko telah mengadakan rapat sebanyak 5 (lima) kali dengan rincian kehadiran sebagai berikut:

Nama Jabatan Frekuensi Kehadiran

Suroto Moehadji Ketua 5/5Muthu Chidambaram* Anggota 3*/5Irzal Zaini Anggota 5/5Ani Hadi Setyowati Anggota 5/5

Keterangan:* Muthu Chidambaram 2 (dua) kali menghadiri rapat secara langsung 1

(satu) kali melalui media Video Conference (VC)

No. Nomor Tanggal rapat Kehadiran

1. 01/rOC/I/2014

27 Januari 2014

1. Suroto Moehadji2. Ani Hadi

Setyowati3. Irzal Zaini4. Muthu

Chidambaram

2. 02/rOC/IV/2014

23 April 2014



Chidambaram





No. Nomor Tanggal rapat Kehadiran

3. 003/rOC/VI/2014

23 Juni 2014


Setyowati3. Irzal Zaini

4 003/rOC/VI/2014

21 Juli 2014



Video Conference:4. Muthu

Chidambaram

5 005/roC/X/2014

21 Oktober 2014



6 006/roC/XI/2014

24 November 2014



Chidambaram

Laporan Pelaksanaan KegiatanSepanjang 2014, Komite Pemantau risiko telah1. Melakukan evaluasi pelaksanaan tugas Satuan Kerja

Manajemen risiko dan Komite Manajemen risiko semesteran.

2. Melakukan evaluasi penerapan Manajemen risiko atas dasar laporan Profil Risiko dan evaluasi potensi Manajemen risiko yang dilakukan meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategi, dan risiko kepatuhan.

3. Melakukan evaluasi beberapa pembahasan berupa Update Sertifikasi Manajemen Risiko, CRO Report, Top 30 Obligor, USD Loan Portfolio, rCSA Roadmap, Risk Dashboard, BCM update, ICAAP, Risk Register, IT Strategic Plan, Bank Scoring & roC Calendar.

4. Melakukan pemantauan progress temuan audit dan tindak lanjut secara berkelanjutan.

5. Melakukan pembahasan kebijakan internal, antara lain transaksi SWIFT dan update kebijakan dan peraturan baru OJK (d/h Bapepam-LK) /BI yaitu transaksi valas.

6. Melakukan pembahasan self-assessment tentang efektivitas Komite Pemantau risiko.

Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)Komite ALCO diketuai oleh Chief Finance Officer (CFO) dan keanggotaannya terdiri dari Chief Executive Officer (CEO), Chief Business Officer (CBO), Chief Risk Officer (CRO), dan Head of Treasury Head.

Profil Ketua Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)Ketua Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) dijabat oleh Hery Syafril yang juga merangkap sebagai Direktur Keuangan. Profil beliau telah disajikan dalam Profil Direksi.

Struktur OrganisasiNama Jabatan

KetuaHery Syafril Chief Finance OfficerPengganti KetuaAzhar bin Abdul Wahab Chief Business Officer Sekretaris

Tomi Parisianto Wibowo Head of Finance & Accounting

anggotaAndrew Duff Chief Executive OfficerAzhar bin Abdul Wahab Chief Business Officer rusli Chief Operating Officer Lloyd William rolston Chief Risk OfficerSuriyanto Chang* Head of Treasuryundangan TetapWindiartono Tabingin Compliance DirectorCaroline Halim Head of risk Management

rasmoro Pramono Aji Head of Network and Distribution

Edwin Teintang Head of Product Development

Indra Utama Nasution Head of Corporate Banking Agus Meliala Head of Commercial Banking

* Sejak Bulan September Suriyanto Chang digantikan oleh Novy Angela Andow

Tugas dan Tanggung JawabKomite ALCO berfungsi untuk mengembangkan, memantau, mengkaji ulang dan mengelola strategi aset dan liabilitas Bank, dan kebijakan yang berhubungan dengan risiko suku bunga, risiko mata uang dan risiko likuiditas. Komite ALCO akan melakukan evaluasi paling sedikit sekali setahun. Dalam aktivitas kesehariannya, Komite ALCO bertanggungjawab untuk menentukan transfer pricing sebagai cerminan yang terbaik dari unit bisnis yang berbeda dan tingkat pasar yang berlaku.




Laporan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung JawabPada 2014, Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) melaksanakan tugasnya dengan rincian sebagai berikut : 1. Menyiapkan rencana kerja tahunan untuk disetujui

oleh Dewan Komisaris.2. Melakukan rapat secara berkala dengan pokok diskusi

mencakup:- Kondisi ekonomi terkini;- Risiko terhadap pasar dan risiko likuiditas;- Struktur dan suku bunga simpanan;- Jatuh tempo asset dan liabilitas; dan- Tindak lanjut rencana kerja berdasarkan rapat-

rapat sebelumnya.3. Evaluasi suku bunga dasar kredit berdasarkan

peraturan Bank Indonesia.

Frekuensi rapatNama Jabatan Frekuensi

Kehadiran**

Andrew Duff Chief Executive Officer 9

Azhar bin Abdul Wahab Chief Business Officer 7

Hery Syafril Chief Finance Officer 10

Lloyd William rolston Chief Risk Officer 10

Windiartono TabinginChief

Compliance Officer

7

rusli Chief Operating Officer 8

Suriyanto Chang* Head of Treasury 10

Tomi Parisianto Wibowo Head of Finance & Accounting 10

Caroline Halim Head of risk Management 10

Edwin Teintang Head of Product Development 10

rasmoro Pramono Aji Head of Branch and Distribution 4

* Sejak Bulan September Suriyanto Chang digantikan oleh Novy Angela Andow* Tidak ada ALCO meeting pada bulan Oktober dan Desember 2014

Kata Pengantar Direktur Kepatuhan

Dengan menaati dan menghormati tata nilai, pedoman serta ketentuan yang berlaku, PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu tumbuh menjadi bank yang berintegritas dan bereputasi tinggi.Pertumbuhan membanggakan yang diraih PT Bank QNB Indonesia Tbk pada 2014 merupakan hasil kerja keras seluruh individu PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam menghargai dan menaati segala bentuk peraturan perusahaan.

Pada 2014, aktivitas operasional PT Bank QNB Indonesia Tbk semakin berkembang dan menjadi semakin ekstensif. Jumlah transaksi yang dikelola meningkat, dan di satu sisi, risiko usaha juga semakin bertambah. Oleh sebab itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk terus berupaya untuk menyesuaikan, mengembangkan, dan menyempurnakan perangkat peraturan perusahaan dengan peraturan yang berlaku, guna meningkatkan kualitas dan reputasi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Kepatuhan Dua ArahPelaksanaan fungsi kepatuhan PT Bank QNB Indonesia Tbk berada di bawah pemantauan Direktorat Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan yang berada di bawahnya. Aspek kepatuhan yang diprioritaskan PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak hanya bersifat internal, tetapi juga kepada pihak eksternal. Dari sisi eksternal, PT Bank QNB Indonesia Tbk senantiasa menyampaikan laporan aktivitas kepada regulator dengan tepat waktu, termasuk Laporan Tahunan. Kegiatan koordinasi dan korespondensi kepada seluruh pihak regulator juga berjalan dengan baik dan harmonis. Tidak hanya itu, Direktorat Kepatuhan juga melakukan pemantauan terhadap eksposur risiko usaha dengan melakukan tindakan-tindakan preventif.





Secara internal, PT Bank QNB Indonesia Tbk rutin melakukan reminder mengenai hal-hal yang harus dipatuhi karyawan melalui e-mail blast. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga melakukan pengawasan ketat melalui compliance monitoring system, yaitu sebuah sistem yang berfungsi untuk mengukur tingkat kepatuhan eksternal dan internal.

Kepatuhan yang berjalan dua arah semakin menyempurnakan implementasi praktik tata kelola perusahaan. Pada proses implementasinya, PT Bank QNB Indonesia Tbk menyelenggarakan rapat Government Risk

Compliance (GrC) minimal sebulan sekali. rapat yang dihadiri seluruh divisi ini membahas agenda-agenda terkait kepatuhan terhadap peraturan Pemerintah serta risiko-risiko usaha yang sedang dihadapi.

Dengan demikian, rekam jejak PT Bank QNB Indonesia Tbk yang baik secara tidak langsung meningkatkan kepercayaan seluruh pemangku kepentingan.

Compliance Strategy MapGuna mendukung keberhasilan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktorat Kepatuhan, PT Bank QNB Indonesia Tbk menyusun sebuah Strategy Map yang akan berlangsung hingga 2017. Dalam upaya mengimplementasikan Strategy Map tersebut, PT Bank QNB Indonesia Tbk berencana akan melakukan beberapa kebijakan strategis, yaitu:• Mendukung pencapaian target keuangan secara

prudent dengan menjadi bank yang memiliki tingkat kesehatan I pada 2017 serta mendukung pertumbuhan bisnis dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian.

• Meningkatkan kerjasama dengan unit kerja lain dalam proses bisnis dan database nasabah, pengelolaan sistem informasi dan pelaporan yang memadai, serta mendukung efektivitas pengambilan keputusan secara strategis.

• Membangun efektivitas proses internal pada unit kerja yang dapat diandalkan, kuat dan disiplin

• Memperkuat kapasitas organisasi, yaitu pimpinan yang mampu mengelola dan mengarahkan tim kerja, karyawan yang mampu mendetesi ketidakpatuhan terhadap aturan yang benar dan berlaku, serta rencana kegiatan untuk memelihara budaya kepatuhan dan meningkatkan proses sosialisasinya.

Compliance Strategy Map merupakan wujud langkah strategis untuk meningkatkan nilai kepatuhan dengan menumbuhkan budaya kesadaran akan kepatuhan. PT Bank QNB Indonesia Tbk menyadari bahwa sebagian besar keberhasilan bisnis didukung oleh kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku. Dengan memprioritaskan aspek kepatuhan dalam segala aktivitas yang dilakukan, PT Bank QNB Indonesia Tbk memiliki nilai tambah yang lebih berharga di mata nasabah dan pemangku kepentingan lainnya.

Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk melakukan peningkatan terhadap compliance assurance, terutama aspek transparansi. Strategi ini dilakukan secara bertahap, di mana proses pelaksanaannya didukung oleh sistem self-assessment yang akan terus dikembangkan. Seluruh penerapan strategi-strategi ini diikuti dengan tahap evaluasi yang berkelanjutan.

PT Bank QNB Indonesia Tbk senantiasa melakukan sosialisasi terhadap penerapan sikap kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku. Selain itu, PT Bank QNB Indonesia Tbk juga mengadakan pelatihan baik kompetensi teknis maupun non-teknis untuk membudayakan sikap kepatuhan.




Satuan Kerja KepatuhanStruktur Organisasi

Head of Compliance & Procedure

Compliance Head

AML Head

Policies & Procedures Head

Head of Legal

Legal Advisor(s)

Corporate Secretary

Corporate SecretaryOfficer(s)

Secretary

Compliance Director

Fungsi KepatuhanPelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia No. 13/2/PBI/2011. Implementasinya dijalankan oleh Satuan Kerja Kepatuhan yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan. Dalam hubungan kerja, Divisi Kepatuhan bekerja sama dengan unit organisasi lainnya sebagai mitra independen, baik dalam proses rancangan kebijakan maupun evaluasi kepatuhan terhadap aktivitas operasional lainnya.

Satuan Kerja Kepatuhan mempunyai peranan yang sangat penting untuk memperkuat struktur Bank terhadap setiap eksposur risiko yang mungkin dihadapi oleh Bank seiring dengan perkembangan teknologi informasi, globalisasi, dan integrasi pasar keuangan. Secara garis besar, pelaksanaan tugas Satuan Kerja Kepatuhan mencakup serangkaian tindakan atau langkah-langkah yang bersifat ex-ante (preventif) untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Satuan Kerja Kepatuhan berfungsi untuka. Mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada

semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank.b. Mengelola risiko Kepatuhan yang dihadapi oleh

Bank.c. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; dan

d. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan atau otoritas pengawas lain yang berwenang.





Uraian dan Tugas Tanggung Jawab 1. Pelaksanaan Fungsi Penerapan Kepatuhan

a. Mengembangkan program kepatuhan Bank dalam rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap unit kerja terkait.

b. Melakukan pengukuran, pengawasan, dan memberikan review serta saran terhadap risiko Kepatuhan atas pelaksanaan produk dan aktivitas baru dengan mengacu pada peraturan Bank Indonesia.

c. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia.

d. Memastikan ketentuan regulasi baru (ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundangan yang berlaku) telah disosialisaskan kepada unit kerja terkait baik melalui meeting koordinasi, email blast ataupun sosialisasi training secara berkala dan berkesinambungan.

e. Melakukan upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

f. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan fungsi kepatuhan.

2. Pelaksanaan Fungsi Penerapan Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)a. Memuat strategi, langkah-langkah, dan/atau

rencana pemenuhan kewajiban pelaksanaan program APU/PPT

b. Memastikan bahwa penerapan APU/PPT dapat diterapkan dan diimplementasikan sesuai ketentuan yang berlaku serta memberikan review dan saran terhadap kendala yang dihadapi oleh unit kerja terkait dan unit kerja internal control dalam proses penerapan APU/PPT

c. Menilai dan mengevaluasi efektivitas dan pengembangan sistem AML terkait dengaan teknologi informasi untuk penyempurnaan program pengkinian data, single CIF dan penggolongan nasabah berdasarkan rBA.

d. Memastikan bahwa sistem dan pemenuhan laporan kepada pihak ketiga (BI, PPATK, KPK, Kantor Pajak, Bank Koresponden dan BNN) disampaikan tepat waktu sesuai dengan pemenuhan regulasi atau ketentuan yang berlaku.

3. Pelaksanaan atas Fungsi Policies dan Procedures

a. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

b. Melakukan review dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku,

c. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

4. Tugas Laina. Menyusun Laporan rencana Kerja Tahunan untuk

Unit Kerja Compliance and AML dan Policies & Procedures

b. Mendukung tugas lain yang diberikan oleh Direktur Kepatuhan dan Direksi lainnya

Profil Kepala Satuan Kerja KepatuhanPer 31 Desember 2014, Kepala Satuan Kerja Kepatuhan dijabat oleh rr. Utami Tjipto. Pengangkatan beliau sebagai Kepala Satuan Kerja Kepatuhan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia pada 2012. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Airlangga, Surabaya, Indonesia pada 1986. Beliau bergabung dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk sejak Agustus pada 2012, di mana sebelumnya beliau berkarir di PT Bank CIMB Niaga Tbk dan PT Bank ICB Bumiputera Tbk.

Kepala Satuan Kerja Kepatuhan memberikan laporan pertanggungjawaban secara langsung kepada Direktur Kepatuhan. Satuan Kerja Kepatuhan memimpin bagian compliance, AML dan procedures secara keseluruhan dan mendukung Direktur Kepatuhan dalam hal pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.

Kepala Satuan Kerja Kepatuhan ditunjuk dan diangkat, serta bertanggungjawab kepada Direktur Kepatuhan melalui SK Dir No. 571/SK-DIr/VIII/2012 tanggal 28 Agustus 2012 yang telah diperbaharui dengan SK Dir No. 122/SK-DIr/VI/2014 tanggal 24 Juni 2014.




Kualifikasi Satuan Kerja Kepatuhana. memenuhi persyaratan independensi;b. menguasai ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

perundang-undangan yang berlaku;c. tidak melaksanakan tugas lainnya di luar Fungsi

Kepatuhan; dand. memiliki komitmen yang tinggi untuk melaksanakan

dan mengembangkan Budaya Kepatuhan (compliance

culture).e. Keterampilan Pengetahuan: kemampuan interpersonal,

kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan pada bidang masing-masing, produk dan jasa perbankan, kemampuan komputer pada bidang terkait, kemampuan teknis pada bidang terkait, kemampun analisis pada bidang terkait, kemampuan komunikasi

f. Karakter dan Kemampuan: integritas, kinerja yang unggul, kepemimpinan, pengambilan keputusan, perencanaan dan penyelesaian masalah.

Tugas dan Tanggung Jawab Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan paling kurang mencakup:a. Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung

terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang organisasi;

b. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalian terhadap risiko Kepatuhan dengan mengacu pada peraturan Bank Indonesia mengenai Penerapan Manajemen risiko bagi Bang Umum.

c. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

d. Melakukan review dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan Bank indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan perundang-undangan yang berlaku.

e. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan perundang-undangan yang berlaku.

f. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.

Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Satuan Kerja KepatuhanKetua Satuan Kerja Kepatuhan

Nama Program Tipe Start Date End Date Lokasirr. Utami Tjipto Workshop of Business Unit Workshop 23 Jan. 14 24 Jan. 14 Hotel Sultan Jakarta

rr. Utami Tjipto Workshop of Banking Asessor Pelatihan 13 Mar. 14 17 Mar. 14 rg. Serbaguna LSPP, Bapindo Plaza

rr. Utami Tjipto Credit regulation revised Workshop 11 Sep. 14 12 Sep. 14 Hotel Aston, Bogorrr. Utami Tjipto FATCA Workshop Pelatihan 25 Sep. 14 25 Sep. 14 JS Luwansa Hotel

rr. Utami Tjipto Wealth Management - reksadana (Mutual Fund) Pelatihan 28 Okt. 14 28 Okt. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBDrr. Utami Tjipto Certifite Compliance Officer Pelatihan 29 Okt. 14 30 Okt. 14 Perbanas

rr. Utami Tjipto Work Place Competency Assessor Workshop 13 Mar. 14 16 Mar. 14 Jakarta





Sub Div Satuan Kerja Kepatuhan Nama Program Tipe Start Date End Date Lokasi

Titin Agustina Workshop Business Unit Workshop 23 Jan. 14 24 Jan. 14 Hotel Sultan Jakarta

Titin Agustina risk Management Certification L3 Pelatihan 7 Feb. 14 8 Feb. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBDTitin Agustina Certified Compliance Officer Pelatihan 20 Agt. 14 21 Agt. 14 Perbanas

Titin Agustina Workshop revisi Kebijakan Perkreditan Workshop 11 Sep. 14 12 Sep. 14 Hotel Aston, Bogor

raih Suprih Hartini

risk Management Certification L2 Pelatihan 10 Jun. 14 11 Jun. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBDraih Suprih Hartini Certified Compliance Officer Pelatihan 29 Okt. 14 30 Okt. 14 Perbanas

Wika Mayang Sari Comprehensive Mortgage Loan Pelatihan 16 Jul. 14 17 Jul. 14 rg. Kasuari. Hotel

Ambhara

Wika Mayang Sari risk Management Certification L2 Pelatihan 1 Sep. 14 2 Sep. 14 Arion Swissbell Hotel

Wika Mayang Sari Certifite Compliance Officer Pelatihan 26 Nov. 14 27 Nov. 14 PerbanasM. Andre Nasution


SCBD

Sub Div Kebijakan dan Prosedur Nama Program Tipe Start Date End Date Lokasi

Harsha Indradewa risk Management Certification L3 Pelatihan 7 Feb. 14 8 Feb. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBD

Harsha Indradewa Anti Fraud Employee Awareness Pelatihan 18 Jun. 14 18 Jun. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBDHarsha Indradewa Credit regulation revised Workshop 11 Sep. 14 12 Sep. 14 Hotel Aston, Bogor

Harsha Indradewa Wealth Management - reksadana (Mutual Fund) Pelatihan 28 Okt. 14 28 Okt. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBD

Hindhiarto risk Management Certification L2 Pelatihan 10 Jun. 14 11 Jun. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBD

Ilham Irhamsyah Saleh

Stabilities of National Financial Sector OJK (d/h

Bapepam-LK)Pelatihan 24 Mar. 14 24 Mar. 14 Sensa Hotel Bandung

Jessy Letga Nieto S. risk Management Certification L2 Pelatihan 18 Jun. 14 20 Jun. 14 Hotel Amaroosa

Jakarta

Jessy Letga Nieto S. Comprehensive Mortgage Loan Pelatihan 16 Jul. 14 17 Jul.14 rg. Kasuari. Hotel

AmbharaJessy Letga Nieto S. Credit regulation revised Workshop 11 Sep. 14 12 Sep. 14 Hotel Aston, Bogor

Andriyana Novrita risk Management Certification L1 Pelatihan 23 Jun. 14 24 Jun. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBD

AML & CFT Sub Div Nama Program Tipe Start Date End Date Lokasi

Metana Triana Pamungkas


SCBDMetana Triana Pamungkas FATCA Workshop Pelatihan 25 Sep. 14 25 Sep. 14 JS Luwansa Hotel




Nama Program Tipe Start Date End Date LokasiMetana Triana Pamungkas

Socialization about handling of the banking crimes Pelatihan 22 Okt. 14 22 Okt. 14 JS Luwansa Hotel,

JakartaMetana Triana Pamungkas Certifite Compliance Officer Pelatihan 26 Nov. 14 27 Nov. 14 Perbanas

Christine Victoria Siregar Certifite Compliance Officer Pelatihan 26 Nov. 14 27 Nov. 14 Perbanas

Christine Victoria Siregar

Kewaspadaan dan Tantangan Bank Di Bidang Pengawasan

dan PengendalianPelatihan 3 Des. 14 4 Des. 14 Hotel Grand royal

Panghegar

Heidyana PratiwiThe prevention and

eradication of a criminal act of money laundering

Pelatihan 5 Mar. 14 6 Mar. 14 Hotel Menara Peninsula - Jkt

Heidyana Pratiwi risk Management Certification L1 Pelatihan 16 Jun. 14 17 Jun. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBD

Nurul Aini risk Management Certification L1 Pelatihan 23 Jun. 14 24 Jun. 14 rg. Pelatihan Lt. 3 -

SCBD

Nurul AiniKewaspadaan dan Tantangan Bank Di Bidang Pengawasan

dan PengendalianPelatihan 3 Des. 14 4 Des. 14 Hotel Grand royal

Panghegar

Pelaksanaan Tugas Satuan Kerja KepatuhanSepanjang 2014, Satuan Kerja Kepatuhan telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya antara lain:a. Bank telah melakukan identifikasi, pengukuran,

monitoring dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan, yaitu dengan menerapkan Compliance

Monitoring System (CMS) dan Prosedur Penilaian Kepatuhan, serta Kebijakan Penyampaian Laporan. Dengan serangkaian prosedur tersebut, unit kerja kepatuhan dapat melakukan analisis atas kepatuhan yang dilakukan pada cabang berdasarkan data yang dibuat cabang (self assessment), divalidasi oleh Pimpinan Cabang dan dimintakan persetujuannya kepada Area Manager (jika ada).

b. Bank senantiasa melakukan perbaikan atas sistem pelaporan untuk beberapa pelaporan ke Bank Indonesia (dengan mengirimkan reminder pelaporan kepada unit kerja terkait secara berkala)

c. Penguatan Budaya Manajemen risiko Kepatuhan telah terus dilakukan melalui peningkatan efektivitas implementasi budaya kepatuhan dengan mengefektifkan fungsi OSM dan SS sebagai Compliance Officer serta IC sebagai APU-PPT officer. Selain itu, Bank mengadakan sosialisasi secara berkesinambungan berupa email blast mengenai peraturan-peraturan baru yang tertuang dalam Compliance News, AML News dan Prosedur News,

training APU & PPT, serta melakukan rapat GrC (Governance Risk & Compliance) secara berkala dengan unit kerja terkait.

d. Bank menyusun rencana Kerja Tahunan Compliance & AML dan rencana Kerja Tahunan Policies & Procedure untuk memastikan bahwa kebijakan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, Ototitas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

e. Melakukan review atas rencana pelaksanaan produk dan aktivitas baru untuk meyakinkan kepatuhan Bank pada regulasi dalam bentuk checklist kepatuhan yang bersifat self-assessment.

f. Dalam mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan, Bank senantiasa berupaya menerapkan tingkat kepatuhan yang tinggi dalam segala aspek, antara lain dengan melakukan pemantauan secara langsung kepada kantor cabang utama atas kualitas prosedur pembukaan rekening dan pengkinian data yang telah dilakukan oleh cabang.

g. Melakukan pengembangan sistem AML atas penerapan APU-PPT. Salah satu pengembangan yang telah dilakukan Bank saat ini adalah memiliki fungsi monitoring yang digunakan sebagai alert system di mana sistem ini terpisah dari aplikasi core banking.





Indikator KepatuhanPer 31 Desember 2014, risiko kepatuhan PT Bank QNB Indonesia Tbk berada pada peringkat 2 (dua) dengan level Low to Moderate pada risiko Kepatuhan Inheren dan peringkat 2 (dua) dengan level Satisfactory pada Kualitas Penerapan Manajemen risiko Kepatuhan. Pencapaian tersebut memacu semangat Direktorat Kepatuhan untuk terus berupaya menerapkan aspek kepatuhan diseluruh unit kerja terkait.

Tanggung Jawab Satuan Kerja Kepatuhan atas Penerapan KYC dan AMLSesuai komitmen Bank untuk senantiasa mendukung pencegahan tindak pidana pencucian uang dan pendanaan terorisme, aktivitas unit kerja AML yang telah dilakukan selama 2014 mencakup:1. Penerapan program Anti Pencucian Uang (APU) dan

Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/27/PBI/20120 tanggal 28 Desember 2012 dan SEBI No. 15/21/DPNP tanggal 14 Juni 2013.

2. Pelaksanaan program APU dan PPT sebagaimana telah tertuang dalam Peraturan dan Kebijakan Operasi No. 509-1.61 tanggal 12 Juni 2013 yang mencakup:• Peran manajemen PT Bank QNB Indonesia Tbk;• Kebijakan CDD;• Kebijakan Pendekatan Berdasarkan risiko (Risk-

based Approach) dan Pengelompokan nasabah;• Prosedur Penerimaan, Identifikasi dan Verifikasi,

dan Penutupan Hubungan Usaha Dengan Nasabah;• Area Berisiko Tinggi dan Political Exposure People

(PEP);• Prosedur Pelaksanaan CDD oleh Pihak Ketiga;• Cross Border Coresspondent Banking;• Prosedur Transfer Dana;• Sistem Manajemen Informasi;• Sumber Daya Manusia dan Pelatihan Karyawan;• Kebijakan dan Prosedur Penerapan APU-PPT pada

Kantor Bank dan Perusahaan di Luar Negeri; dan• Penatausahaan Dokumen dan Pelaporan.

3. Penyusunan dan penyampaian laporan Transaksi Keuangan Tunai (CTr) , Transaksi Keuangan Mencurigakan (STr), Laporan Transaksi Keuangan Luar Negeri (LTKL/IFTI), Laporan Sistem Informasi Pengguna Jasa Terpadu (SIPJT) kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan mencurigakan (PPATK).

4. Program Pelatihan yang berkesinambungan dengan topik pelatihan mencakup:• Implementasi peraturan perundang-undangan yang

terkait dengan program APU dan PPT;• Teknik, metode, dan tipologi pencucian uang atau

pendanaan terorisme; dan• Kebijakan dan prosedur penerapan, program

APU dan PPT serta peran dan tanggung jawab pegawai dalam memberantas pencucian uang atau pendanaan teroris.

5. Pendistribusian Database Daftar Teroris yang terdiri dari DHN List, UN LIST, OFAC List kepada Kantor Cabang/Kantor Cabang Pembantu untuk dilakukan monitoring secara berkala sesuai ketentuan PBI APU dan PPT melalui WEB AML.

6. Pemantauan pelaksanaan pengkinian data dengan menggunakan pendekatan berdasarkan tingkat risiko (Risk-based Approach) dan melakukan penyesuaian Teknologi Informasi untuk Pelaksanaan Program Pengkinian Data Nasabah serta melakukan review terhadap kualitas dokumen pembukaan CIF/rekening nasabah di Kantor Cabang Utama.

7. Menyampaikan laporan Action Plan tentang rencana Kegiatan Pengkinian Data kepada Bank Indonesia.

8. Membangun system AML sebagai bentuk penerapan ketentuan APU/PPT.

Dalam upaya meningkatkan kualitas implementasi pengawasan AML, Bank telah melakukan perubahan struktur organisasi Divisi Kepatuhan dengan meningkatkan status Departemen AML menjadi Sub Division AML dan berencana untuk menambah fungsi Compliance Assurance. Bank juga telah mengalihkan status supervisi Legal Divison & Compliance Division di bawah Direktur Kepatuhan. Dengan demikian Direktur Kepatuhan membawahi:• Legal

• Corporate Secretary

• Compliance and Procedures




Penerapan Compliance Strategy MapUntuk mendukung keberhasilan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktorat Kepatuhan, Legal dan Corporate Secretary telah menyusun Strategy Map hingga 2017. Dalam upaya mengimplementasikan Strategy Map tersebut maka Direktorat Kepatuhan, Legal dan Corporate

Secretary pada 2015 akan melakukan hal-hal sebagai berikut:

1. Dukungan Pencapaian Target Keuangan Secara Prudent a. Menjadi Bank dengan Tingkat Kesehatan 1 pada

tahun 2017 i. Melakukan pengkajian dan memastikan

checklist Kepatuhan atas produk dan aktivitas baru telah dipenuhi sesuai dengan peraturan.

ii. Melakukan pengkajian dan memastikan checklist Kepatuhan atas pembukaan/relokasi/ penutupan jaringan kantor telah memenuhi ketentuan yang berlaku.

iii. Menciptakan hubungan/komunikasi yang baik antara pemegang saham dengan pengurus, karyawan dan nasabah melalui public expose.

iv. Segera menyelesaikan informasi negatif terkait keluhan nasabah/masyarakat terhadap Bank sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

b. Mendukung pertumbuhan bisnis yang pesat dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian bank i. Memberikan kajian dan saran atas aktivitas

Bank terkait proses bisnis, kredit dan operasional.

ii. Menerbitkan checklist kredit. iii. Membuat reminder system agar laporan ke

regulator disampaikan tepat waktu dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

iv. Secara berkala melakukan review atas dokumen hukum berupa perizinan (Kantor Pusat dan Kantor Cabang) dan perjanjian-perjanjian yang melibatkan Bank dengan vendor/konsultan/ agen dan lain-lain.

2. Meningkatkan kerjasama dengan unit kerja lain a. Proses Bisnis dan Database Nasabah yang baik

i. Bank menerapkan Compliance Monitoring System (CMS) dan Prosedur Penilaian Kepatuhan untuk melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan serta menyusun prosedur pelaksanaan yang akan dilakukan oleh cabang. Dengan prosedur tersebut, Bank dapat melakukan analisis atas kepatuhan yang dilakukan cabang berdasarkan data yang dibuat cabang (self assessment) yang divalidasi oleh Pimpinan Cabang dan dimintakan persetujuannya kepada Area

Manager (jika ada). ii. Menentukan cabang yang berisiko tinggi

berdasarkan hasil temuan Audit, IC dan OJK (d/h Bapepam-LK) dan memonitor pelaksanaan action plan yang ditetapkan.

b. Pengelolaan Sistem Informasi dan Pelaporan yang memadai i. Bank secara berkala melakukan monitoring

penatausahaan CIF dengan cara: 1. Melakukan monitoring atas pengisian data

CIF oleh cabang di sistem dibandingkan dengan kesesuaian profil nasabah (Sanity

Checking). 2. Melakukan monitoring atas kualitas data CIF

dengan melakukan pemeriksaan cabang, berkoordinasi dengan Operation dan IC atas pengisian formulir data nasabah dan penginputan data di sistem dibandingkan dengan dokumen pendukung yang diberikan oleh nasabah, apakah sudah sesuai dengan profil (Quality Checking).

ii. Melakukan pengembangan sistem AML agar memenuhi pemenuhan regulator (PPATK, BI dan OJK (d/h Bapepam-LK).





c. Mendukung Efektivitas Pengambilan Keputusan Strategis i. Melakukan forum GrC secara berkala dengan

unit kerja terkait lainnya dalam melakukan pembahasan regulator baru yang diterbitkan oleh OJK (d/h Bapepam-LK) dan BI sehingga dalam pembuatan ketentuan internal dan implementasi di bank dapat dijalankan sesuai dengan ketentuan.

ii. Menyusun database terkait ketentuan internal, ketentuan regulator (OJK (d/h Bapepam-LK) /BI/PPATK) serta mendokumentasikan setiap hasil kajian kepatuhan terkait aktivitas bisnis dan mendokumentasikan checklist aktivitas baru, kredit dan checklist kepatuhan lainnya agar memudahkan unit kerja dalam mencari ketentuan yang diperlukan.

3. Membangun Efektivitas Proses Internal a. Unit kerja yang dapat diandalkan, kuat dan

berdisiplin i. Penguatan Budaya Manajemen risiko

Kepatuhan terus dilakukan dengan peningkatan efektivitas implementasi budaya kepatuhan dengan mengefektifkan fungsi OSM dan SS sebagai Compliance Officer serta IC sebagai APU-PPT officer, selain secara berkesinambungan mengadakan sosialisasi, berupa email blast peraturan-peraturan baru yang tertuang dalam Compliance News, AML News dan Prosedur News, training APU & PPT, serta melakukan rapat GrC (Governance Risk & Compliance) secara berkala dengan unit kerja terkait.

ii. Melakukan sertifikasi Kepatuhan kepada seluruh karyawan secara berkala.

iii. Evaluasi pedoman dan kebijakan internal 1. Melakukan evaluasi dan melengkapi

kebijakan pengelolaan prosedur peraturan internal sesuai peraturan, ketentuan atau perundang-undangan yang berlaku. Evaluasi ini mencakup jenis-jenis peraturan internal, hierarki atau tingkatan peraturan internal, mekanisme dan tata cara penyusunan atau perubahan dan pencabutan peraturan internal. Disamping itu Bank juga membuat tata cara pendistribusian peraturan internal, dan tata cara sosialisasi peraturan internal.

2. Bersama dengan divisi terkait melakukan evaluasi kebijakan sistem pengendalian internal.

3. Bersama dengan divisi terkait untuk melakukan evaluasi implementasi penerapan prinsip-prinsip Good Corporate

Governance (GCG)4. Melakukan review dan evaluasi kebijakan

dan prosedur Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme.

5. Melakukan review penyempurnaan checklist kepatuhan bidang perkreditan.

6. Melakukan review dan evaluasi Kebijakan Umum Perkreditan dan membuat Pedoman Pelaksanaan Perkreditan (PPK) untuk masing-masing segmen bisnis.

7. Melakukan review dan evaluasi kebijakan dan prosedur akuntansi.

4. Memperkuat Kapasitas Organisasi a. Pimpinan yang mampu mengelola dan

mengarahkan tim kerjanya:i. Menciptakan budaya sharing di masing-masing

unit kerja khususnya di kantor cabang atas pelaksanan operasional di cabang telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

ii. Menerbitkan Sertifikat Kepatuhan kepada pimpinan cabang yang telah berhasil memitigasi risiko dibuktikan dengan pelaksanaan operasional yang prudent dan taat asas.

b. Karyawan yang mampu mendeteksi ketidakpatuhan terhadap aturan dan/atau transaksi atau bisnis atau kegiatan operasional yang mencurigakan i. Menyediakan sarana e-learning + e-library untuk

karyawan guna mengukur kemampuan apakah pelaksanaan operasional yang dilakukan sudah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

ii. Segera menindaklanjuti temuan IC/IA/ regulator dan memastikan pelaksanaan operasional yang dilakukan sudah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

iii. Menerbitkan Sertifikat Kepatuhan kepada karyawan yang telah lulus tes kepatuhan.




c. rencana kegiatan untuk mendorong dan/atau memelihara Budaya Kepatuhan, termasuk rencana sosialisasi ketentuan: i. Menyediakan dan menginformasikan ketentuan

baru kepada Dewan Komisaris, Direksi, Divisi terkait dan atau cabang-cabang baik secara langsung maupun secara cascading dari kepala unit kerja kepada jajaran di bawahnya.

ii. Melakukan sosialisasi hirarki dan prosedur peraturan internal atau peraturan dan perundang-undangan yang baru.

iii. Melakukan sosialisasi kebijakan system dan pengendalian internal.

iv. Melakukan sosialisasi mengenai check list kepatuhan bidang perkreditan.

v. Melanjutkan sosialisasi kebijakan dan prosedur Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme.

vi. Melakukan sosialisasi Good Corporate

Governance (GCG) dan Code of Conduct.vii. Memastikan compliance self assessment

terhadap setiap perubahan ketentuan regulator.

Laporan Kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab1. Secara berkala, Satuan Kerja Kepatuhan mengadakan

sosialisasi dan pembahasan terkait dengan implementasi regulasi terbaru melalui media e-mail

blast, dan training/workshop.2. Guna meyakinkan proses pelaksanaan fungsi

kepatuhan di Cabang/Cabang Pembantu telah berjalan sesuai ketentuan, Operation Head pada level cabang/cabang pembantu ditunjuk sebagai Compliance Officer berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 058/SK-Direksi/VI/2013 tanggal 13 Juni 2013.

3. Guna meyakinkan proses penerapan APU-PPT berjalan sesuai ketentuan, di Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu, telah dilakukan penunjukkan kepada Internal Control Cabang melalui SK Dir No. 059/SK-Direksi/VI/2013 tanggal 13 Juni 2013.

4. Bekerja sama dengan Divisi Hr untuk melakukan Refreshing Course bagi Compliance & APU-PPT Officer,

Legal Officer, Front Office (CS, Teller, AO, AAO dan Pimpinan Cabang atau Pimpinan Cabang Pembantu) dan Back Office (OSM, IC, dan Karyawan Baru) untuk aspek regulasi Bank Indonesia dan Dasar-dasar Hukum yang terkait dengan transaksi operasional cabang.

5. Secara berkala melakukan pembahasan regulasi yang diterbitkan BI dan/atau OJK (d/h Bapepam-LK) dalam media rapat GrC dengan mengundang unit kerja terkait.

6. Melakukan pengukuran tingkat kepatuhan Bank pada kegiatan usaha yang dilakukan termasuk untuk produk dan aktivitas baru dalam bentuk “checklist” kepatuhan yang bersifat self-assessment.

7. Menjalankan pengukuran tingkat kepatuhan di cabang melalui media laporan CMS (Compliance

Monitoring System) yang dijalankan dengan metode self-assessment dari masing-masing cabang.

8. Melakukan evaluasi, pembaharuan, dan pemberian saran/rekomendasi atas kebijakan dan prosedur internal sesuai dengan ketentuan yang berlaku untuk memastikan bahwa kebijakan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah mematuhi ketentuan Bank Indonesia, Ototitas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

9. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang (KPK, Pajak, PPATK, dan BNN).

10. Menyampaikan laporan atas pelaksanaan aktivitas fungsi kepatuhan kepada Bank Indonesia, seperti (namun tidak terbatas pada) Laporan Direktur Kepatuhan, Laporan Alih Daya, Laporan Pihak Terkait, Laporan GCG kepada OJK (d/h Bapepam-LK) (semesteran) dan sejumlah laporan lainnya yang terkait dengan penerapan APU/PPT seperti laporan LTKM, LTKT, IFTI, SIPJT kepada PPATK secara tepat waktu.

11. Memberikan opini kepatuhan kepada Direksi/ Unit kerja yang membutuhkan.

12. Melakukan perbaikan atas sistem pelaporan untuk beberapa pelaporan ke Bank Indonesia (dengan mengirimkan reminder pelaporan kepada unit kerja terkait secara berkala)

13 Menyusun rencana Kerja Tahunan Compliance &

AML dan rencana Kerja Tahunan Policies & Procedure untuk memastikan bahwa kebijakan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.





Sekretaris PerusahaanPengangkatan dan Pemberhentian Sekretaris PerusahaanSekretaris Perusahaan dibentuk untuk menjalankan fungsi komunikasi antara pihak Bank dengan Otoritas Jasa Keuangan (d/h Bapepam-LK), Bursa Efek Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan &/ Bank Indonesia dan publik. Pembentukan ini sesuai dengan Peraturan No. 35/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik. Sekretaris Perusahaan ditunjuk dan diangkat, serta bertanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan. Perubahan susunan Sekretaris Perusahaan telah dilaporkan pada tanggal 24 Juli 2014.

Kualifikasi dan Sertifikasi Sekretaris Perusahaan1. Cakap melakukan perbuatan hukum.2. Memiliki cukup pengetahuan dan pemahaman

dibidang hukum, keuangan dan tata kelola perusahaan. 3. Memahami kegiatan usaha perusahaan.4. Dapat berkomunikasi dengan baik.5. Berdomisili di Indonesia.

Profil Sekretaris PerusahaanSekretaris Perusahaan dijabat oleh Maria Suci rahayu dengan berdasarkan Surat Pemberitahuan dari Bank No. 117/SEKr-KP/VII/2014 tanggal 24 Juli 2014. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia pada tahun 1991. Bergabung dengan Bank sejak tahun 2001 dimana sebelumnya berkarir di PT Bank Tiara Asia Tbk dan PT Bank Artha Graha.

Uraian Tugas dan Tanggung Jawab 1. Mempersiapkan pelaporan-pelaporan yang diperlukan

untuk memenuhi ketentuan yang berlaku;2. Memfasilitasi dan mendukung pelaksanaan pertemuan

Dewan Komisaris dan Direksi; 3. Mengkoordinir kegiatan terkait aksi korporasi;4. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya

peraturan-peraturan yang berlaku di bidang Pasar Modal;

5. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas setiap informasi yang dibutuhkan pemodal yang berkaitan dengan kondisi Emiten atau Perusahaan Publik;

6. Memberikan masukan kepada Direksi Emiten atau Perusahaan Publik untuk mematuhi ketentuan Undang-Undang No. 8 tahun 1995 tentang Pasar Modal dan peraturan pelaksanaannya; dan

7. Sebagai penghubung atau liaison officer antara Emiten atau Perusahaan Publik dengan OJK (d/h Bapepam-LK) dan masyarakat.

Fungsi Sekretaris Perusahaan dapat dirangkap oleh Direktur Emiten atau Perusahaan Publik.

Laporan Kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung JawabSepanjang 2014, Sekretaris Perusahaan telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya antara lain mencakup:1. Sebagai penghubung atau contact person dan menjaga

komunikasi atau hubungan dengan baik dan efektif antara Bank dengan otoritas pasar modal, investor dan publik.

2. Membuat pelaporan terkait keterbukaan informasi sebagai Perusahaan Publik sesuai ketentuan yang berlaku.

3. Membuat pelaporan terkait Dewan Komisaris dan Direksi sebagaimana ketentuan Otoritas Jasa Keuangan &/ Bank Indonesia.

4. Memfasilitasi, mencatat, dan mendokumentasikan pelaksanaan rapat Dewan Komisaris, Direksi dan komite yang berada dibawah koordinasi Dewan Komisaris.

5. Melakukan dokumentasi perizinan (terkait Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi) dan korespondensi dengan otoritas terkait.

6. Bertanggung jawab dan berkoordinasi atas penyelenggaraan corporate action, antara lain rights Issue IV, rUPST dan rUPSLB, serta Public Expose.

7. Melakukan administrasi pencatatan kepemilikan saham.

8. Mengikuti perkembangan ketentuan otoritas pasar modal, khususnya peraturan-peraturan yang berlaku di Pasar Modal.




Divisi AuditUnit Audit Internal atau Divisi Audit merupakan salah satu unit kerja yang melakukan pengawasan terhadap kinerja Bank dan memastikan kegiatan operasional Bank berjalan dengan aman, sehat dan wajar. Oleh sebab itu, melalui Divisi Audit, Bank menjalankan fungsi-fungsi Internal Audit untuk memastikan kegiatan usaha terlaksana dengan baik.

Dasar HukumDasar hukum pembentukan Divisi Audit adalah:Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/1999 perihal Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum.

Visi dan MisiVisi: Menjadi mitra bisnis yang profesional, independen dan objektif bagi Manajemen untuk mendukung terwujudnya Bank sebagai bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.

Misi: Melaksanakan kegiatan assurance dan konsultasi yang independen dan objektif untuk memberikan nilai tambah dalam peningkatan efektivitas risk management,

control dan governance process.

Tujuan dan ruang Lingkup Kegiatan Divisi AuditDivisi Audit bertujuan untuk memberikan rekomendasi terhadap perbaikan kualitas dan efektivitas pengelolaan risiko serta kecukupan dan efektivitas audit internal. ruang lingkup kegiatan Divisi Audit mencakup pelaksanaan assurance dan konsultasi terhadap seluruh kegiatan Bank dan seluruh level manajemen Bank.

Struktur dan Komposisi Divisi AuditDivisi Audit dipimpin oleh Pemimpin Divisi Audit yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama. Direktur Utama dapat memberhentikan Pemimpin Divisi Audit setelah mendapatkan persetujuan resmi dari Dewan Komisaris, jika Pemimpin Divisi Audit tidak memenuhi persyaratan sebagai Pemimpin Divisi Audit atau sebagai auditor, sebagaimana diatur dalam Kewajiban Bank Umum untuk Menerapkan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) yang diterbitkan oleh Bank Indonesia, Keputusan Ketua Bapepam dan Lembaga Keuangan No. Kep-496/BL/2008 tanggal 28 November 2008 dan/atau gagal atau tidak kompeten dalam menjalankan tugas. Auditor Divisi Audit bertanggung jawab kepada Pemimpin Divisi Audit sesuai dengan struktur organisasi Divisi Audit.

Berdasarkan SK Direksi 062/SK-Direksi/VI/2014 Tanggal 18 Juni 2014 perihal Struktur Organisasi PT Bank QNB Indonesia Tbk, pada halaman 40 Struktur Organisasi Divisi Audit mengalami perubahan sebagai berikut:1. Audit Operational & Treasury2. Audit Credit3. Audit Middle Office4. Audit Information & Technology 5. Anti Fraud & Investigation





Chief Auditor

Direktur Utama(CEO)

Operation & Treasury Audit Head

Auditor(s)

Komite Audit

IT Audit Head

Auditor(s)

Head Office Functions Audit Head

Auditor(s)

Anti Fraud Head

Auditor(s)

Credit Audit Head

Auditor(s)

Pada 2014, Divisi Audit beranggotakan 15 auditor, yaitu:

1 Audit Head Tota Melani Loembantobing2 IT Audit Head John Kornelius Kesuma3 IT Auditor Indra Pho4 IT Auditor Verdianus D Gunawan5 IT Auditor Arifin E Tambunan6 Credit Audit Head Taufan Martin7 Credit Auditor Clemmens L Deswert8 Credit Auditor Syahrizal Arifin9 Operations & Treasury Auditor Lindah10 Operations & Treasury Auditor Penny Halim11 Operations & Treasury Auditor Noviyanti Widjaya12 Operations & Treasury Auditor Harun13 Head Office Functions Audit Head Harry Luat Siregar14 Head Office Functions Audit Fera Farida15 Anti Fraud & Investigation Head Steven Hartanto

Kualifikasi dan Sertifikasi Divisi Audit1. Memiliki integritas dan perilaku yang profesional,

independen, jujur dan objektif dalam pelaksanaan tugas.

2. Memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai teknis audit, pengetahuan prinsip manajemen, proses aktivitas auditee dan disiplin ilmu lain yang relevan dengan bidang tugas.

3. Memiliki pengetahuan tentang peraturan perundang-undangan di bidang perbankan dan pasar modal serta peraturan perundang-undangan terkait lainnya.

4. Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan berkomunikasi baik lisan maupun tertulis secara efektif.

5. Mematuhi Standar Profesi dan Kode Etik Divisi Audit.6. Menjaga kerahasiaan informasi dan/atau data

perusahaan terkait dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Divisi Audit kecuali diwajibkan berdasarkan Peraturan Perundang-undangan atau penetapan/putusan pengadilan.

7. Memahami prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan Manajemen risiko.

8. Senantiasa meningkatkan pengetahuan, keahlian, dan kemampuan profesionalismenya secara terus menerus.

9. Tidak merangkap tugas dan jabatan atau melakukan kegiatan operasional di PT Bank QNB Indonesia Tbk kecuali kegiatan operasional Divisi Audit.




Profil Kepala Divisi Audit

Kepala Divisi AuditTota Melani Loembantobing

Usia 47 tahunTempat, Tanggal Lahir Kisaran, Sumatera Utara, 6 Oktober 1967Kewarganegaraan IndonesiaMasa Jabatan 2 tahun

riwayat Pendidikan1986 - 1990 Meraih gelar sarjana di bidang Pendidikan, Jurusan Educational Psychology, Indonesia Institute

of Education (UNJ), Jakarta, Indonesia1991 - 1992 Memperoleh sertifikasi di bidang ESL (English as Second Language) dari American University,

Washington D.C., USA1992 - 1994 Meraih gelar Master of Business Administration, Jurusan Finance dengan bidang konsentrasi

Investment, University of the District of Columbia, Washington, D.C. , USA

riwayat JabatanSept 1990 - Maret 1991 Sales representative PT Eratex Djaja Ltd., JakartaApr 1991 - Agst 1991 Management Trainee PT Tamara Bank, JakartaFeb 1995 - Mar 1996 Sales representative PT SiMata Dewa, New York, USAAgst 1996 - Nov 1999 Officer Assistant, Customer Service Resolution Unit Global Consumer Banking, Citibank, N. A.,

JakartaNov 1999 - Juni 2003 Customer relations Manager, Branch Services Global Consumer Banking, Citibank, N.A., JakartaJuni 2003 - Okt 2004 Business Manager PT Anugerah Tovica, JakartaOkt 2004 - Maret 2011 Assistant Vice President Customer Service Group (CSG) Head - AIG, PT Chartis Insurance

Indonesia (d/h PT Asuransi AIU Indonesia - AIG) JakartaMaret 2011 - Jan 2012 Vice President, Branch Services region Head Global Consumer Group, Citibank JakartaJan 2012 - Okt 2013 Vice President, Area Operations and Service Manager Global Consumer Group, Citibank JakartaNov 2013 - Maret 2014 Vice President, regional Operations Head PT Bank CIMB Niaga Tbk, JakartaMaret 2014 - Sekarang Senior Vice President, Head of Audit PT Bank QNB Indonesia Tbk (d/h PT Bank QNB Kesawan),

Jakarta

Penghargaan 1998 Citistar Award dalam rangka memberikan layanan terbaik secara berkelanjutan kepada nasabah

internal dan eksternal2001 Citibank Indonesia Best Process Improvement Team Award dalam kategori Project Statement

Delivery Infrastructure EnhancementCitibank Indonesia Service Spotlight Award sebagai role model dalam memberikan pelayanan di bidang Branch Service

Q2 - Q3 Citibank Indonesia Extra Mile Award dalam rangka memberikan layanan terbaik secara berkelanjutan kepada nasabah internal dan eksternal

2002Q1 Citibank Indonesia Best Customer relations Team Award

2009 Silver Medal for Best Contact Center dari Indonesia Contact Center Association

SertifikasiLevel 1,2,3 dan 4 Sertifikat Manajemen Risiko 2008 Call Center - Operations Management Certification yang diselenggarakan oleh OmniTouch

Indonesia





Uraian Tugas dan Tanggung Jawab 1. Menyusun dan melaksanakan rencana Audit dan

konsultasi Tahunan. rencana Audit tahunan disetujui oleh Direktur Utama dan dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

2. Melaporkan realisasi rencana Audit dan Konsultasi Tahunan setiap semester kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris

3. Melakukan pemeriksaaan dan penilaian atas efisiensi dan efektivitas di bidang keuangan, akutansi, operasional, sumber daya manusia, pemasaran, teknologi informasi dan kegiatan lainnya.

4. Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan audit internal dan sistem manajemen risiko sesuai dengan kebijakan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

5. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkat manajemen.

6. Membuat laporan hasil pemeriksaan dan menyampaikan laporan tersebut kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan.

7. Memberikan konsultasi kepada pihak internal PT Bank QNB Indonesia Tbk untuk memberikan nilai tambah dan perbaikan terhadap kualitas pengendalian, pengelolaan risiko dan tata kelola perusahaan.

8. Melakukan audit investigasi apabila diperlukan.9. Melaksanakan pemantauan tindak lanjut audit dan

melaporkan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris.

10. Melaporkan segera atas setiap temuan audit yang diperkirakan dapat mengganggu kelangsungan usaha bank kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris.

11. Menyiapkan Laporan Pelaksanaan dan Pokok-pokok Hasil Audit dan menyampaikan kepada Bank Indonesia.

12. Mengajukan Anggaran Tahunan untuk tahun yang akan datang dan melaporkan realisasinya kepada Direktur Utama setiap semester.

13. Menyusun kebijakan dan prosedur tertulis sebagai pedoman bagi divisi Audit dalam melaksanakan tugasnya.

14. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan audit yang dilakukan.

15. Melaksanakan pendidikan secara berkelanjutan dan sesuai dengan kompetensi Auditor.

16. Bekerja sama dengan Komite Audit. Pelaporan secara periodik akan dijelaskan pada dokumen kebijakan audit.

17. Pasangan istri/suami, anak atau orang tua dari auditor tidak bekerja pada PT Bank QNB Indonesia Tbk.

18. Mematuhi kebijakan & prosedur Bank yang ada serta menggunakan standar dan pedoman praktek terbaik oleh lembaga profesional seperti Institute of

Internal Auditor (IIA), Information System Audit and

Control Association (ISACA), Committee of Sponsoring

Organizations of the Treadway Commission (COSO), dll sebagai referensi/acuan.

19. Berkontribusi atas proses manajemen risiko perusahaan termasuk Anti-Money Laundring (AML) dan Anti-Terrorist Financing (ATF), Teknologi Informasi dan keamanan informasi, dan fungsi menajemen risiko lain untuk memastikan bahwa risiko secara tepat diidentifikasi dan dikelola.

Wewenang1. Melakukan akses secara penuh, bebas dan tidak

terbatas terhadap catatan, informasi, karyawan, dana, aset, lokasi/area serta sumber daya lainnya PT Bank QNB Indonesia Tbk yang berkaitan dengan pelaksanaan audit dan konsultasi.

2. Melakukan verifikasi, wawancara, konfirmasi dan teknik pemeriksaan lainnya kepada Nasabah atau pihak lain berkaitan dengan pelaksanaan audit dan konsultasi.

3. Melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan/atau Komite Audit serta anggota dari Direksi, Dewan Komisaris dan/atau Komite Audit.

4 Melakukan rapat secara berkala dan insidentil dengan Direksi, Dewan Komisaris dan/atau Komite Audit.

5. Menentukan jadwal, auditee, personil, ruang lingkup dan menggunakan metodologi, teknik, perangkat, dan pendekatan audit dalam melaksanakan tugas pokok yang telah ditetapkan.

6. Melakukan koordinasi dengan auditor eksternal.7. Menggunakan jasa pihak eksternal dalam pelaksanaan

audit apabila dipandang perlu.




Kode Etik Divisi Audit1. Auditor Divisi Audit harus menerapkan dan

menjunjung tinggi Kode Etik sebagai berikut:1.1. Integritas

1.1.1. Melakukan tugasnya dengan jujur, tekun, dan bertanggung jawab.

1.1.2. Mematuhi hukum dan membuat pengungkapan sesuai dengan ketentuan perundangan dan profesinya.

1.1.3. Tidak melakukan tindakan yang dapat merusak kredibilitas Divisi Audit dan profesi Internal Audit.

1.1.4. Mendukung tujuan PT Bank QNB Indonesia Tbk dan Divisi Audit.

1.2. Objectivity

1.2.1. Tidak terlibat dalam kegiatan yang akan menimbulkan konflik kepentingan.

1.2.2. Tidak menerima apapun yang berdampak terhadap profesional judgement.

1.2.3. Senantiasa menggunakan profesional judgement dalam pelaksanaan tugas pada kondisi dan situasi apapun.

1.2.4. Mengungkap semua fakta yang diketahui.

1.3. Kerahasiaan1.3.1. Bersikap hati-hati dalam menggunakan

dan menjaga informasi yang diperoleh dalam pelaksanaan tugasnya.

1.3.2. Tidak menggunakan informasi untuk kepentingan siapapun dan/atau dengan cara apapun yang akan bertentangan dengan hukum dan/atau ketentuan organisasi.

1.4. Kompetensi1.4.1. Melaksanakan tugas sesuai dengan

pengetahuan, keterampilan, dan pengalaman yang dimiliki.

1.4.2. Tidak menggunakan informasi untuk Melaksanakan audit sesuai dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) atau standar audit yang berlaku.

1.4.3. Meningkatkan kompetensi secara terus menerus.

Pelatihan dan Pengembangan Divisi AuditNo. Nama Divisi Posisi Cabang Nama Program Tanggal

Pelatihan Tipe

1 Arifin E. Tambunan Audit Operations & Shared

Services Audit Head Kantor PusatBusiness Continuity Plan (d/h Operational risk Management)

7 Februari 2014 Internal


Services Audit Head Kantor Pusat Core Banking System for Finance & Accounting



Services Audit Head Kantor Pusat Practical Auditing Operating System

12 Maret 2014 Kelas Umum

4 Clemmens L. Deswert Audit Corporate Auditor Kantor Pusat

Core Banking System untuk Credit Administration & Support

11 Januari 2014 Internal

5 Clemmens L. Deswert Audit Corporate Auditor Kantor Pusat Core Banking System

untuk Loan Operations25 Januari

2014 Internal

6 Elys Mainora Tinambunan Audit regional Auditor Medan -

Pemuda

Anti-Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APU-PPT)

8 Mei 2014 Internal





No. Nama Divisi Posisi Cabang Nama Program Tanggal Pelatihan Tipe

7 Fera Farida Audit Audit Staff Kantor PusatBusiness Continuity Plan (d/h Operational risk Management)


8 Harry Luat Siregar Audit Corporate Audit Head Kantor Pusat

Business Continuity Plan (d/h Operational risk Management)


9 Harun Audit regional Auditor Medan - Pemuda

Anti-Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terorisme (APU-PPT)

9 Mei 2014 Internal

10 John Kornelius Kesuma Audit IT & Function Audit

Head Kantor PusatBusiness Continuity Plan (d/h Operational risk Management)


11 John Kornelius Kesuma Audit IT & Function Audit

Head Kantor Pusat

Cobit 5 Foundation & Certified : Learn How to Successfully Govern and Manage Enterprise IT with Cobit 5 Certification

27 Agustus 2014 Kelas Umum

12 Lindah Audit Treasury Auditor Head Kantor Pusat



13 Penny Halim Audit Treasury Auditor Kantor PusatBusiness Continuity Plan (d/h Operational risk Management)


14 Steven Hartanto Audit Fraud, Follow up & investigation Head Kantor Pusat



15 Steven Hartanto Audit Fraud, Follow up & investigation Head Kantor Pusat

Core Banking System untuk Finance & Accounting


16 Syahrizal Arifin Audit Credit Auditor Kantor Pusat Program Induksi30

September 2014

Internal

17 Taufan Martin Audit Auditor Kantor Pusat Program Induksi30

September 2014

Internal

18 Tota Melani Loembantobing Audit Acting Chief Auditor Kantor Pusat Program Induksi 10 April

2014 Internal

19 Tota Melani Loembantobing Audit Acting Chief Auditor Kantor Pusat Kunjungan Audit ke QNB

Sudan7 April 2014 Kelas Umum

20 Tota Melani Loembantobing Audit Acting Chief Auditor Kantor Pusat risk Management

Certification L410 Juli 2014 Kelas Umum

21 Tota Melani Loembantobing Audit Acting Chief Auditor Kantor Pusat

Strategi Anti Fraud & Penanganan Fraud yang Efektif di Perbankan

26 Juni2014 Kelas Umum

22Verdianus Danny Gunawan

Audit Audit - IT & Project Head Kantor Pusat




Audit Audit - IT & Project Head Kantor Pusat

Core Banking System untuk Finance & Accounting



Audit Audit - IT & Project Head Kantor Pusat Practical Auditing

Operating System12 Maret

2014 Kelas Umum

25 Noviyanti Wijaya Audit Operations and

Treasury Auditor Kantor Pusat Program Induksi 21 Oktober 2014 Internal

26 Indra Pho Audit IT Auditor Kantor Pusat Program Induksi 21 Oktober 2014 Internal




Laporan Pelaksanaan dan Tanggung Jawab 2014Berikut adalah jadwal pemeriksaan/audit yang dilaksanakan oleh Divisi Audit pada 2014:

No.rencana Auditee

yang Diperiksa

realisasi Jangka Waktu Pemeriksaan Cakupan Terencana Tidak

Terencana Terealisasi Tidak Terealisasi

1 Alam Sutera 2-6 Juni 2014 5 hari Operasional

dan Kredit √ √

2 Kisamaun 9-13 Juni 2014 5 hari Operasional

dan Kredit √ √

3 Surabaya Darmo

30 Juni - 8 Juli 2014 10 hari Operasional

dan Kredit √ √

4 Ahmad Yani - Bekasi

3-14 Maret 2014 5 hari Operasional √ √

5 Kelapa Gading

9-13 Juni 2014 5 hari Operasional

dan Kredit √ √

6 Semarang 12-23 Mei 2014 10 hari Operasional

dan Kredit √ √

7 Mangga Dua 23-27 Juni 2014 5 hari Operasional

dan Kredit √ √

8 Bandung 7-13 Mei 2014 5 hari Operasional √ √

9 Ciputat18-22

Agustus 2014

5 hari Operasional dan Kredit √ √

10 Tanah Abang1 - 12

September 2014

10 hari Operasional dan Kredit √ √

11 Direct sales20 Oktober - 4 November

201414 hari Kredit √ √

12OPErATION (Operation Support)

13-31 Oktober

201415 hari Operasional √ √

13 Priority Banking

8-12 Desember

20145 hari Operasional √ √

14 Treasury & TrOPS

8 - 19 Desember

201410 hari Proses Bisnis √ √

Audit TI

1 Equation - Giro

Februari 2014 4 minggu Application

Control √ √

2 OS - Logical Security

April 2014 4 minggu General

Control √ √

3 Network Security

Juni 2014 4 minggu General

Control √ √

4 ATM (Switching)

Juni 2014 4 minggu Application

Control √ √

5 SKNBI 25 Agustus - 5 September

20142 minggu General

Control √ √

6 rTGS 25 Agustus - 5 September

20142 minggu General

Control √ √





No.rencana Auditee

yang Diperiksa

realisasi Jangka Waktu Pemeriksaan Cakupan Terencana Tidak

Terencana Terealisasi Tidak Terealisasi

7Q-icash/QVA (ditunda ke semester 2 2014)

17 November - 12

Desember 2014

3 Minggu Application Control √ √

8 Credit card (Prime)

17 November - 12

Desember 2014

3 Minggu Application Control √ √

9Corporate Internet Banking

Akhir 2014 - Application

Control √ - √*)

10Equation- Internal Account Process

Februari 2014 4 minggu Application

Control √ √

*) Masih dalam proses User Acceptance Test (UAT) Token

Temuan dan Penindaklanjutan Hasil TemuanSepanjang 2014, Divisi Audit tidak menemukan adanya bentuk temuan audit yang memberikan pengaruh secara signifikan pada kinerja finansial dan operasional Bank.

Sistem Pengendalian InternalBank telah menerapkan sistem pengendalian internal melalui adanya pemisahan fungsi, penerapan four eyes

principles, program Know Your Employee, pengawasan melekat di unit-unit terkait, serta adanya sistem rotasi dan penerapan block leave.

Dalam mengelola dan mengendalikan risiko keuangan dan operasional agar tetap sejalan dengan peraturan yang berlaku, Divisi Internal melaksanakan beberapa kegiatan kerja sebagai berikut:1. Melakukan kunjungan ke cabang dengan

menggunakan Checklist Branch Visit yang termasuk di dalamnya melakukan cash count, monitoring terhadap pelaksanaan dual custody, pemeriksaan terhadap security system, dll.

2. Melakukan pemeriksaan terhadap kepatuhan dalam pelaksanaan transaksi operasional bank di cabang yang tercakup dalam Checklist End Of day operasional, termasuk melakukan pemeriksaan daily basis atas transaksi pembukaan rekening dan transaksi pembelian valas.

3. Secara sentralisasi dan dalam lingkup daily basis, sistem ini juga melakukan pemeriksaan terhadap aktivasi dormant account, balanced Sundry Account, saldo over draft.

4. Melakukan pemeriksaan atas pembayaran pajak bunga deposito, giro dan tabungan ke Kantor Kas Negara.

5. Dari hasil pemeriksaan tersebut secara bulanan akan dituangkan dalam bentuk rekapitulasi hasil temuan, hal ini juga bisa menjadi bahan review untuk cabang-cabang dalam memperbaiki kinerjanya terkait transaksi operasional.

Evaluasi Terhadap Efektivitas Sistem Pengendalian InternalBerdasarkan kegiatan pelaksanaan Divisi Internal, Bank melakukan evaluasi di mana hasil evaluasi tersebut akan digunakan sebagai pedoman untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas kinerja Bank dan seluruh kantor cabang.

Bank mempelajari hasil kegiatan pelaksanaan dan melakukan sistem perbaikan secara terorganisir dan sistematis guna menyediakan solusi terbaik untuk mengatasi segala kendala yang ditemukan.

Satuan Pengawasan InternalUnit Satuan Pengawasan Internal merupakan organ GCG yang berfungsi mengendalikan dan mengawasi kegiatan operasional secara internal, agar pengelolaan keuangan dan manajemen menjadi lebih efektif dan efisien.

Selain itu, Unit Audit Internal juga turut memastikan kepatuhan Bank terhadap Peraturan Pemerintah berupa peraturan di bidang perpajakan, pasar modal, perbankan, dan investasi serta ketentuan-ketentuan dari ikatan profesi terkait.




Kegiatan pengawasan secara internal bertujuan untuk meningkatkan nilai dan menyempurnakan kinerja Bank, yaitu dengan meningkatkan efektivitas manajemen risiko, pengendalian internal, dan proses penerapan GCG.

Komposisi Personalia Satuan Pengawasan Internal

Operation Director

Head of Internal Control

Internal Control Team Leader

Internal Control Officer

Profil Ketua Satuan Pengawasan InternalPada 2014, posisi jabatan Ketua Satuan Pengawasan Internal belum terisi sehingga Bank tidak dapat menampilkan informasi mengenai profil Ketua Satuan Pengawasan Internal.

Akuntan Publik PerseroanAkuntan Publik Perseroan adalah Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young) a member of Ernst & Young International dengan lingkup kerja limited review, interim

audit dan year end audit. KAP melaksanakan audit laporan keuangan tahun buku 2014 dengan opini “wajar dan tanpa pengecualian”. Laporan ini merupakan Audit Laporan Keuangan ke-2 yang dilakukan KAP. Penunjukkan KAP diselenggarakan melalui rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada 28 Maret 2014.

Berikut adalah individu-individu yang melakukan jasa audit pada 2014:

Nama Jabatan Nomor registrasi

Total Periode

Penugasan di Bank

Peter Surja CPA/Signing Partner

registrasi Akuntan

Publik No. AP. 0686

2 tahun

Jumlah Periode Akuntan PublikJumlah periode pelaksanaan audit oleh KAP adalah 2 kali, terdiri dari 2013 dan 2014. Bank telah dan masih bekerjasama dengan KAP Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young) a member of Ernst & Young International sejak 2013. Dengan demikian, KAP yang terkait telah memberikan jasa audit kepada Bank selama 2 tahun. KAP Purwantono, Suherman & Surja (Ernst & Young) a

member of Ernst & Young International beserta personil auditor yang bertugas di PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Bank, baik dari Dewan Komisaris, Direksi, Manajemen serta Pemegang Saham.

Biaya Jasa Audit Akuntan PublikBiaya yang dikeluarkan Bank untuk jasa audit adalah sebesar USD66.000 (termasuk PPN) yang terdiri dari jasa audit laporan keuangan tahunan dan biaya out-of-pocket

expenses (OOPE).

Informasi PublikasiDalam rangka menyempurnakan implementasi prinsip transparansi mengenai informasi perusahaan, Bank melakukan 4 (empat) kali siaran pers selama 2014. Siaran-siaran tersebut dimuat di dalam media cetak dan elektronik dan disiarkan secara nasional. Berikut adalah tabel rekapitulasi siaran pers yang telah dilakukan selama 2014:

Uraian JumlahPublic Expose 1Forum investor asing yang diadakan 0Ulasan media massa 91Papan iklan dan media outdoor 4Promosi media massa 7rUPS/rUPSLB 2Press Release 4Media Gathering 0





Dampak Siaran PersSiaran-siaran pers yang dinyatakan dalam Laporan Tahunan ini hanya terkait dengan PT Bank QNB Indonesia Tbk dan tidak terkait dengan perusahaan-perusahaan yang berada dalam cakupan grup perusahaan secara keseluruhan. Oleh karena itu, analisis mengenai dampak siaran pers kepada perusahaan ditinjau berdasarkan siaran-siaran pers yang hanya memberitakan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Berdasarkan kegiatan media monitoring yang dilakukan secara rutin dan intensif, Bank meninjau tidak ada siaran pers yang membawa dampak negatif baik dari segi finansial dan non-finansial selama 2014. Media-media yang melakukan pemberitaan menyiarkan perkembangan terbaru mengenai aktivitas perusahaan dengan ijin dan sepengetahuan Bank. Laporan mengenai siaran pers dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui divisi client service secara rutin, yaitu sekali dalam setiap 3 (tiga) bulan.

Ada pun siaran-siaran pers tersebut memberikan respon serta masukan yang positif dan membangun kepada Bank sehingga Bank dapat meningkatkan kinerja dengan lebih baik.

General Services Dalam pengelolaan kegiatan pengadaan, PT Bank QNB Indonesia Tbk diwakili oleh Komite Pengadaan sebagai divisi yang berwenang untuk melakukan kegiatan pengadaan.

Komite Pengadaan menjalankan fungsi-fungsi pembelian dan fungsi dukungan dalam PT Bank QNB Indonesia Tbk secara baik dan transparan melalui proses seleksi dan rekanan secara efektif dan efisien. Hal ini dilakukan agar Bank memperoleh rekanan yang memiliki kredibilitas dan kualifikasi yang sesuai dengan kebutuhan Bank. Dengan demikian, Bank dengan rekanan memiliki hubungan kerjasama yang saling menguntungkan, efisien dan efektif dengan biaya yang kompetitif dan wajar.

Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Berdasarkan SK Direksi No. 44 pada 30 Oktober 2013, Komite Pengadaan bertugas dan bertanggung jawab dalam hal:

1. Menyetujui dan melakukan pengkajian ulang terkait dengan usulan Capital Expenditure (CAPEX)/Operational Expenditure (OPEX), sesuai rencana Bisnis Bank (rBB) yang dianggarkan dan yang tidak dianggarkan sesuai dengan limit yang telah ditentukan.

2. Merumuskan pedoman dan kebijakan pengadaan barang dan jasa.

3. Menetapkan prioritas dan alokasi anggaran pengadaan barang/jasa sesuai yang diputuskan oleh Direksi.

4. Memastikan bahwa pengadaan barang dan jasa dilakukan sesuai prinsip-prinsip pengadaan, yaitu efisien, efektif, terbuka, transparan, adil dan akuntabel.

5. Memastikan bahwa pengadaan barang dan jasa dilakukan sesuai etika dalam pengadaan.

6. Komite Pengadaan dapat menyiapka referensi Harga Perkiraan Sendiri (Owner’s Estimate) atas jenis-jenis kebutuhan jasa pihak ketiga.

7. Komite Pengadaan dapat menyiapkan Daftar rekanan (Dr).

8. Memastikan bahwa rencana pengadaan barang dan/atau jasa telah konsisten dan sejalan dengan tujuan strategis dari Bank.

Selain itu, Komite Pengadaan juga menjalankan fungsi-fungsi pembelian dan fungsi dukungan kepada semua Divisi di bawah Bank, termasuk Kantor Pusat dan kantor-kantor Cabang di Jakarta dan luar Jakarta. Fungsi ini mencakup namun tidak terbatas pada pengadaan barang umum, mesin dan peralatan kantor, cetakan, ATK, pengadaan barang dan jasa IT, baik perangkat keras (hardware) maupun perangkat lunak (software).

Pertemuan Komite Pengadaan dilakukan sesuai dengan kebutuhan berdasarkan evaluasi dan pengawasan setiap 6 (enam) bulan sekali. Pada 2014, rapat Komite Pengadaan dilakukan sebanyak 2 (dua) kali dengan tingkat kehadiran 100%.

Pelaksanaan Tugas Divisi General Services Tahun 2014Melalui Divisi General Services selama 2014, Bank telah memenuhi kebutuhan internal terkait pengadaan barang dan jasa.




Prinsip, Etika dan Kebijakan Pengadaan Barang dan JasaDalam kegiatan pengadaan, Komite Pengadaan menjalankan fungsi pembelian dan dukungan terhadap Bank secara baik dan transparan melalui proses seleksi dan rekanan secara efektif dan efisien. Dengan demikian, Bank memperoleh rekanan yang memiliki kredibilitas dan kualifikasi guna memenuhi kebutuhan Bank dalam proses pengadaan barang dan jasa. Hal ini bertujuan untuk mendukung kepentingan bisnis melalui kerjasama yang saling menguntungkan, efisien dan efektif dengan biaya yang kompetitif dan wajar.

Kata Pengantar Direktur risiko

“PT Bank QNB Indonesia Tbk menyadari pentingnya penerapan Manajemen risiko yang efektif dalam lingkungan bisnisnya untuk menjamin kinerja keuangan yang maksimal, menjaga reputasi perusahaan dan masa depan bisnis Bank. Pada dasarnya, kami berada dalam suatu risiko Bisnis, sehingga kami harus memiliki kemampuan utama dalam memahami dan mengelola risiko-risiko yang ada sebagai salah satu bagian dari kompetensi utama kami”.Direksi berkomitmen penuh dalam usaha yang berkelanjutan untuk membentuk Kerangka Kerja Manajemen risiko (Risk Management Framework), budaya, dan praktik-praktik Manajemen risiko.

Filosofi Risiko yang kami miliki dilandaskan pada Q Values kami, yaitu: Passion for Excellence, Innovation, Synergistic

Team, Care for Others, and Professionalism with Integrity.

Tata Kelola dan Tanggung Jawab Manajemen risikoPT Bank QNB Indonesia Tbk meyakini serta menerapkan praktik GCG yang kuat sejalan dengan Peraturan yang ditetapkan oleh OJK.

Komite Manajemen risiko yang ada di PT Bank QNB Indonesia Tbk meliputi:

Dewan Komisaris• Komite Pemantau Risiko• Komite Audit

Direksi• Komite Manajemen Risiko• Komite Kredit• Komite Asset and Liability

Dewan Komisaris memberikan persetujuan atas “Risk

Appetite” secara keseluruhan dan “Strategi Pengelolaan risiko” yang kami miliki dan memberikan tanggung jawab dalam penerapan strategi tersebut kepada Direksi.

Pendekatan yang kami terapkan dalam mengelola risiko yang ada ialah “risiko Merupakan Tanggung Jawab Bersama”. Dalam praktiknya, kami mengelola risiko yang ada dengan menggunakan prosedur tiga lapis pertahanan di mana peran dan tanggung jawab dalam menghadapi risiko terdefinisi dengan jelas. Pertahanan tingkat pertama dalam mengelola risiko berada pada Satuan Pengambilan risiko. Pertahanan tingkat kedua berada pada Satuan Manajemen risiko dan Satuan Kepatuhan, di mana satuan-satuan ini memastikan risiko telah dievaluasi secara mandiri serta sesuai dengan peraturan. Sementara itu, pertahanan tingkat ketiga, yaitu Audit Internal, mengkaji transaksi, pengontrolan manajemen risiko, proses dan sistem.

risk Appetite Statement PT Bank QNB Indonesia TbkFilosofi Risiko kami dijabarkan dalam suatu Risk Appetite

Statement yang menjelaskan:

• Jenis-jenis risiko yang dihadapi PT Bank QNB Indonesia Tbk.

• Tingkat eksposur risiko yang sedang dihadapi.• Pengelolaan dan prosedur pelaporan yang digunakan.





Berbagai batasan dan pengukuran risiko telah ditetapkan untuk melindungi PT Bank QNB Indonesia Tbk terhadap berbagai dampak negatif yang dapat mempengaruhi pendapatan usaha, profitabilitas, modal, dan reputasi kami.

Risk Appetite yang dimiliki PT Bank QNB Indonesia Tbk didesain untuk mengetahui dan menentukan batasan risiko yang dapat diterima.

Risk Appetite tersebut mencerminkan kondisi operasional Bank baik pada saat ini maupun di masa depan, meliputi keadaan sektor industri perbankan, perubahan teknologi, kompetisi, dan kebijakan pemerintah.

Risk Appetite dievaluasi satu bulan sekali melalui kepatuhan terhadap batasan dan Internal Capital Adequacy

Process. Hal ini termasuk analisa terhadap setiap batasan risiko dan melakukan stress testing terhadap faktor risiko kredit, pasar, dan likuiditas. Hasil dari evaluasi tersebut digunakan untuk menilai Profil Risiko dan Peringkat GCG setiap bulannya.

Kerangka Kerja risikoKerangka Kerja risiko yang kami terapkan mendukung target pencapaian bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk dengan melakukan pengawasan dan pengelolaan terhadap 8 (delapan) risiko material yang ditetapkan OJK. risiko-risiko tersebut ialah: risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko kepatuhan, risiko reputasi, risiko hukum dan risiko strategis. Kedelapan risiko ini dikelola dengan cara:

1. Mengidentifikasi, menganalisis, dan memahami risiko material yang ada;

2. Memastikan strategi, kebijakan, dan pengendalian risiko telah dijalankan dengan efektif;

3. Menyediakan informasi yang tepat dan akurat tentang risiko yang dihadapi kepada para pembuat keputusan dan pemangku kepentingan;

4. Memastikan adanya pemantauan dan pengelolaan kerangka kerja yang tepat terhadap profil risiko;

5. Mengembangkan budaya risiko yang kuat di lingkungan Bank.

Sekilas Tahun dan Kegiatan pada 2014Tahun 2014 ditandai oleh melambatnya perekonomian sebagai akibat dari tingginya suku bunga, lemahnya mata uang rupiah dan harga komoditas. Kondisi ini semakin diperlemah dengan adanya perhelatan Pemilu. Sementara itu, kondisi perekonomian luar negeri juga cenderung tidak mendukung dengan rendahnya tingkat pertumbuhan.

Kegiatan industri perbankan juga semakin menantang dengan ketatnya likuiditas dan selisih nilai pendapatan bunga.

Untuk merespon kondisi tersebut, kami melakukan peningkatan dalam beberapa praktik, diantaranya dalam hal:

a. Manajemen peninjauan portofolio secara komprehensif.

b. Uji ketahanan (stress test) pasar, likuiditas, dan kredit, serta kontrol risiko yang lebih ketat.

c. Pengenalan terhadap penerapan Risk and Control Self

Assessments.

d. Penerapan Business Continuity Management dan Disaster Recovery Plan.

e. Proses kontrol dan pemantauan yang lebih efektif.f. Program pendidikan dan pengembangan sumber daya

manusia.

Pada tahun ini juga kami telah menerapkan Model Tata Kelola yang efektif.




Struktur Organisasi

Secretary

Head of Commercial Credit Support

Commercial Credit review Head

rB Secured Credit review Head

recovery & remedial Head

Credit Admin & Documentation Head

Senior Credit reviewer Credit risk Head

Credit Monitoring Head Credit reviewer IT Security & risk

Head

Operational, Market & Liquidity risk Head

Collateral Appraisal Head

rB Unsecured Credit review Head

SME Credit review Head

retail Banking Credit Collection Head

Head of Credit Admin Support

Head of retail Banking Credit review

Head of Corporate Credit review

Head of Credit recovery & remedial

Head of risk Management

risk Directorate

Manajemen Pengendalian risiko Bank menilai bahwa manajemen risiko yang kuat sangat berpengaruh terhadap keberhasilan suatu bank. Bank perlu menjaga keseimbangan yang tepat antara risiko dan manfaat untuk menghasilkan pertumbuhan nilai pemegang saham yang berkesinambungan dalam jangka panjang. Oleh sebab itu, Bank menerapkan pendekatan secara menyeluruh dalam mengelola 8 (delapan) kategori risiko yang ditetapkan Bank Indonesia, yaitu

Kredit Pasar Likuiditas Operasional Hukum Kepatuhan Strategis reputasi

Penerapan manajemen risiko dilakukan dengan berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) tentang Penerapan Manajemen risiko bagi Bank Umum No. 5/8 PBI/2003. Penerapan manajemen risiko secara sistematis dilakukan melalui beberapa tahapan proses yaitu identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko pada semua tingkat pada risiko kredit, pasar,likuiditas, operasional, strategis, reputasi, hukum dan kepatuhan.

Penetapan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan LimitPenerapan manajemen risiko yang efektif perlu didukung oleh sebuah kerangka terpadu yang mencakup kebijakan dan prosedur manajemen risiko serta penetapan limit risiko. Kerangka tersebut sejalan dengan visi, misi, dan strategi bisnis Bank.

Bank menetapkan limit risiko dengan memperhatikan kemampuan modal Bank untuk menyerap eksposur risiko, pengalaman kerugian di masa lalu, kemampuan SDM, dan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. Prosedur dan penetapan limit risiko mencakup akuntabilitas dan jenjang wewenang yang jelas, dokumentasi prosedur dan penetapan limit yang memadai sesuai dengan pertumbuhan dan perkembangan Bank.





Bank telah mengembangkan Risk Appetite Statement (rAS) yang menguraikan tingkat yang akan diambil agar dapat merealisasikan misinya untuk para pemangku kepentingan.

risiko Level Toleransi Pendekatan

Kredit MenengahBerdasarkan pada Business Plans dan risk and reward Criteria

Pasar Sangat rendah Toleransi sangat rendah terhadap kerugian Treasury

Likuiditas NilTidak ada toleransi terhadap penurunan likuiditas

Operasional rendah Toleransi rendah terhadap kerugian risiko operasional

Hukum Sangat rendah Toleransi rendah terhadap risiko hukum

reputasi NilMemastikan bahwa standar etika dan kinerja terbaik diikuti oleh semua karyawan setiap saat

Strategis MenengahKomitmen untuk berinvetasi dalam menerapkan langkah-langkah strategis

Kepatuhan Nil Tidak mentolerir pelanggaran peraturan

Sejalan dengan penerapan Pilar II Basel II di Indonesia, Bank telah mengembangkan metodologi untuk penerapan Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP). Tujuan proses tersebut untuk menetapkan kecukupan modal yang sesuai dengan profil risiko Bank, diluar risiko yang telah tercakup pada Pilar I.

Penerapan ICAAP di PT Bank QNB Indonesia Tbk dilandasi dengan keyakinan bahwa perhitungan kecukupan modal harus mampu menyerap potensi kerugian dari risiko lainnya yang material. Oleh karena itu penetapan kecukupan modal menggunakan metodologi ICAAP yang diterapkan di Bank, selain melakukan assessment atas 3 (tiga) risiko utama yang dicakup dalam Pilar I (risiko Kredit, risiko Pasar dan risiko Operasional), juga mencakup 7 (tujuh) risiko lain, yaitu risiko Konsentrasi Kredit, risiko Suku Bunga pada Banking Book, risiko Likuiditas, risiko Kepatuhan, risiko Strategis, risiko Hukum dan risiko reputasi.

Prinsip Manajemen risikoBank menerapkan prinsip Pendekatan Pertahanan Tiga Lapis dalam memantau, mengontrol, dan mengelola risiko.

• Pertahanan Tingkat PertamaUnit Bisnis berperan sebagai pertahanan tingkat pertama dan bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, mengendalikan dan memitigasi risiko dalam bisnis. Manajemen Senior dan Komite Manajemen risiko memegang peranan penting dalam memastikan unit bisnis secara keseluruhan berfungsi efektif sebagai “Pertahanan Tingkat Pertama” untuk membangun sebuah risk and control environment sebagai bagian dari kegiatan operasional sehari-hari.

• Pertahanan Tingkat KeduaDivisi Risk Management dan Divisi Kepatuhan yang independen berperan sebagai unit kunci dalam memberikan pertahanan tingkat kedua melalui fungsi pemantauan yang independen. Secara garis besar, pertahanan tingkat kedua bertanggung jawab untuk menetapkan batasan (boundaries), pedoman dan arahan melalui pengembangan kebijakan, kaji ulang dan persetujuan limit risiko, serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan yang diterbikan oleh BankIndonesia dan otoritas lainnya.

• Pertahanan Tingkat KetigaSatuan Kerja Audit Internal berperan sebagai pertahanan tingkat ketiga ketiga yang berperan untuk memberikan kegiatan assurance dan konsultasi yang independen dan yang dirancang untuk menambah nilai dan memperbaiki operasional bank serta membantu bank dalam mencapai tujuannya.

Struktur Komite Manajemen risikoKetua : Direktur risiko (CrO)Pengganti Ketua : Direktur Utama (CEO)Sekretaris : Head of risk Management Anggota : a. Direktur Utama (CEO)b. Direktur Keuangan (CFO)c. Direktur Operasional (COO)d. Direktur Pemimpin Bisnis (CBO)e. Direktur Kepatuhan (CC)f. Head of SKAIg. Head of Business




Uraian dan Tugas Tanggung Jawab KomiteManajemen risiko• Menetapkan kerangka kerja dan tata kelola manajemen

risiko.• Menetapkan arah, strategi dan program manajemen

risiko.• Melaksanakan evaluasi profil risiko dan analisis

kecukupan modal.• Menetapkan kebijakan dan menyempurnakan proses

manajemen risiko secara berkala.• Menetapkan metodologi pengukuran risiko.

• Pemantauan atas diversifikasi kredit dan portofolio (segmen usaha/sektor indusri/debitur) serta penetapan profil indikator risiko kredit dan metode pengukuran risiko kredit).

• Menetapkan rencana keadaan darurat (contingency

plan)• Menetapkan kecukupan pencadangan penghapusan• Menetapkan peraturan dan/atau keputusan bisnis yang

menyimpang dari prosedur normal (irregularities)• Menetapkan hal-hal lain yang terkait dengan aktivitas

manajemen risiko Bank.

Tingkat Kehadiran rapat Komite Manajemen risikoNama Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember YTD

Lr Y Y Y Y Y Y Y Y 8/8AZ Y Y Y Y Y Y Y Y 8/8rS Y Y Y Y Y Y Y N 7/8HS Y Y Y Y N Y Y Y 7/8WT Y Y Y Y Y Y Y N 7/8CH Y Y Y Y Y Y Y Y 8/8UT Y Y Y Y Y Y Y Y 8/8TL Y Y Y Y N 4/5EG Y Y Y Y Y Y N Y 7/8AM Y N Y Y N Y N N 4/8IS N N Y Y Y 3/5TJ Y Y Y Y Y Y Y N 7/8IN Y Y N Y Y Y Y Y 7/8JW N Y Y Y N 3/5rA Y Y N N Y Y Y Y 6/8TU Y N Y Y Y 4/5SH Y Y Y 3/3

KeteranganLR = Lloyd William Rolston; AZ = Azhar bin Abdul Wahab; RS = Rusli; HS = Hery Syafril;WT = Windiartono Tabingin; CH = Caroline Halim; UT = Utami Tjipto; TL = Tota Loembantobing;EG = Ervin Gumilar; AM = Agus Meliala; IS = Ivan Sumampouw; TJ = Tenny Juniawarman; IN = Indra Nasution; JW = Joseph Wirakotan; RA = Rasmoro Aji; TU = Titis S. Utomo; SH = Steven Hartanto





Daftar Kompetensi Karyawan Komite Manajemen risiko No. Divisi Nama Fungsi Required Status rMCP

1 Commercial Credit Support Ervin Gumilar Head of Commercial

Credit Support 4 Kompeten

2 Commercial Credit Support Mawar Sari Collateral Appraisal

Officer 2 Kompeten

3 Commercial Credit Support rianto Sutarsono Collateral Appraisal

Head 3 Belum Kompeten

4 Commercial Credit Support rica Z. Commercial Senior

Credit reviewer 2 Kompeten

5 Commercial Credit Support Isra Akhernar Commercial Senior


6 Commercial Credit Support rene Julius Kurnia Commercial Senior


7 Commercial Credit Support M. Ainul Muttaqien Collateral Appraisal

Officer 2 Kompeten

8 Commercial Credit Support Suriwaty Commercial Credit

reviewer 2 Kompeten

9 Commercial Credit Support roselina Pakpahan Commercial Credit

reviewer 2 Kompeten

10 Commercial Credit Support Septiyan Pratama Commercial Credit

reviewer 2 Kompeten

11 Commercial Credit Support Sanny Gumirang Commercial Credit

reviewer 2 Kompeten

12 Commercial Credit Support Andry C. A. Bandaso Commercial Senior


13 Commercial Credit Support Alexander Zulkarnaen Collateral Appraisal

Officer 2 Belum Kompeten

14 Commercial Credit Support Ilham Haris Collateral Appraisal

Staff 1 Kompeten

15 Commercial Credit Support Agustinus Lamma Appraisal Staff 1 Kompeten

16 Commercial Credit Support Arief rahman Hakim Appraisal Staff 1 Kompeten

17 Commercial Credit Support Chrisman Arozawato Z. Appraisal Staff 1 Kompeten

18 Commercial Credit Support Hendrawan Appraisal Staff 1 Kompeten

19 Commercial Credit Support Jampang Siswoyo Appraisal Staff 1 Kompeten

20 Commercial Credit Support Jon Henris Damanik Appraisal Staff 1 Kompeten

21 Commercial Credit Support rendianto Utomo Appraisal Staff 1 Kompeten

22 Commercial Credit Support rudy John Martin Appraisal Staff 1 Kompeten

23 Corporate Credit review Ivan Adrian Sumampouw Head of Corporate

Credit review 4 Kompeten

24 Credit Admin & Support Laura Mira Paramita Head of Credit Admin

& Support 4 Kompeten

25 Credit Admin & Support Dini Nurhandayani Credit Monitoring

Head 3 Kompeten

26 Credit Admin & Support Irlian Trias Putra Credit Admin &

Documentation Head 3 Kompeten

27 Credit Admin & Support Dedy Suria Darma Credit Admin Staff 2 Kompeten




No. Divisi Nama Fungsi Required Status rMCP

28 Credit Admin & Support Novreza Basyar Credit Admin Staff 2 Kompeten

29 Credit Admin & Support Tumiar Haholongan Sagala Credit Admin Staff 2 Kompeten

30 Credit Admin & Support Anhar Credit Admin Staff 2 Kompeten

31 Credit Admin & Support Faisal Amri H. Credit Admin Staff 2 Kompeten

32 Credit Admin & Support Heni Kartikosari Credit Admin Staff 2 Kompeten

33 Credit Admin & Support Timbul Mangaraja Credit Admin Staff 2 Kompeten

34 Credit Admin & Support Made Suda Putra Credit Admin Staff 2 Kompeten

35 Credit Admin & Support Bento Gunawan Credit Admin Staff 2 Kompeten

36 Credit Admin & Support Duma Masniari Harahap Credit Admin Staff 2 Kompeten

37 Credit Admin & Support Murni Sitorus Credit Admin Staff 2 Kompeten

38 Credit Admin & Support riama Sibarani Credit Admin Staff 2 Kompeten

39 Credit Admin & Support Wasis Purwanto Credit Admin Staff 2 Kompeten

40 Credit Admin & Support Widia Eritza Credit Admin Staff 2 Kompeten

41 Credit Admin & Support Deni Suhandani Credit Admin Staff 2 Kompeten

42 Credit Admin & Support Maria Agnes Credit Admin Staff 2 Kompeten

43 Credit Admin & Support Muh. Abdul Cholik Credit Admin Staff 2 Kompeten

44 Credit Admin & Support Andi Taufik

Credit Admin & Documentation

Officer2 Kompeten

45 Credit Admin & Support Chriswan riswandi


Officer2 Kompeten

46 Credit Admin & Support Austasia Dumaria


Officer2 Kompeten

47 Credit Admin & Support Gusti Agung rai Purnama Credit Custodian

Officer 2 Kompeten

48 Credit Admin & Support Ajeng Mayang Sari Credit Monitoring

Officer 2 Kompeten

49 Credit Admin & Support Amelya Credit Admin &

Documentation Staff 2 Kompeten

50 Credit Admin & Support Luluk Herlinawati


Officer2 Kompeten

51 Credit Admin & Support Naretta Meishita


Officer2 Kompeten

52 Credit recovery & remedial Edang Iskandar recovery & remedial

Head 3 Kompeten

53 Credit recovery & remedial Sudarwanto recovery & remedial

Officer 2 Kompeten





No. Divisi Nama Fungsi Required Status rMCP

54 retail Banking Credit review Joseph Puradi Wirakotan

Head of retail Banking Credit

review4 Kompeten

55 retail Banking Credit review Evran PM Simanjuntak retail Banking Credit

Collection Head 3 Kompeten

56 retail Banking Credit review Ferri H. Hutajulu rB Unsecured Credit

review Head 3 Kompeten

57 retail Banking Credit review Gunawan Kartakusuma New Account

Processing Head 2 Kompeten

58 retail Banking Credit review Dwi Arso Nimpuno QPL Credit Factory

Manager 2 Kompeten

59 retail Banking Credit review Antonius Gatot Indrasto

retail Banking Secured Credit Review Officer

2 Kompeten

60 retail Banking Credit review Dian Rizawati Administration Staff 1 Kompeten

61 retail Banking Credit review Sari ramadani CIF Support Staff 1 Kompeten

62 retail Banking Credit review Guswanto Kurniawan Customer Care Staff 1 Kompeten

63 retail Banking Credit review Jhon Demos Silalahi Data Entry Staff 1 Kompeten

64 retail Banking Credit review rohmat Nurdin Customer Care Staff 1 Kompeten

65 retail Banking Credit review Vitalia Nurmalasari Customer

Confirmation Staff 1 Kompeten

66 retail Banking Credit review Susanna rosliana Collection &

Recoveries Staff 1 Belum Kompeten

67 retail Banking Credit review Esterlina Samosir Collection &

Recoveries Staff 1 Kompeten

68 retail Banking Credit review John Frans rarung Collection &

Recoveries Staff 1 Kompeten

69 retail Banking Credit review Yuli Arwandi Mortgage Collection

Manager 1 Kompeten

70 retail Banking Credit review Djumairi QPL Collection

Officer 1 Kompeten

71 retail Banking Credit review Arifin QPL Credit reviewer 1 Kompeten

72 retail Banking Credit review Didi Cahyadi QPL Credit reviewer 1 Kompeten

73 retail Banking Credit review Mochamad Yudhiya rukmana QPL Credit reviewer 1 Kompeten

74 retail Banking Credit review Sri rahayu Habusimul QPL Credit reviewer 1 Kompeten

75 risk Management Division Caroline Halim Head of risk

Management 4 Kompeten

76 risk Management Division Zulfikar Muzakir Ahmad IT risk Head 3 Kompeten

77 risk Management Division

Sekar Monikus Hariando Hutagalung

Market and Liquidity risk Analyst 2 Kompeten

78 risk Management Division Sewaka B. Darmana Operations risk

Analyst 2 Kompeten

79 risk Management Division Setiawan BMC Analyst - IT

risk 2 Kompeten

80 risk Management Division rundi Dhema Perkasa Operations, Market &

Liquidity risk Head 2 Kompeten




Profil Risikorisiko Kreditrisiko kredit dikelola melalui penetapan serangkaian kebijakan dan proses yang meliputi credit acceptance

criteria, origination dan persetujuan kredit, penetapan harga, pemantauan, pengelolaan kredit bermasalah, dan manajemen portofolio. Setiap keputusan kredit telah mendapat persetujuan dari pemegang keputusan kredit. Pemegang keputusan kredit tersebut dipilih berdasarkan kualifikasi personal dan profesional, serta pengalaman, pertimbangan, dan kompetensinya.

Secara kontinu dan konsisten, Bank melakukan pemantauan terhadap setiap perkembangan yang dapat memengaruhi portofolio kredit bank sehingga tindakan pencegahan dapat diambil secara tepat dan cepat apabila terjadi penurunan kualitas kredit. Untuk mendukung hal tersebut, sebagai bagian dari pendelegasian kewenangan (Delegation of Authority), Credit Approval Matrices telahdikaji ulang dan diperbaharui. Kaji ulang atas eksposur debitur besar serta stress test atas portofolio valuta asing dan perubahan suku bunga juga telah dilaksanakan. Proses tersebut dilakukan secara berkala guna mengantisipasi kemungkinan terjadinya penurunan kualitas portofolio kredit akibat terjadinya perubahan kondisi ekonomi. Bank turut menetapkan batas-batas untuk Client Acceptance

Criteria, Sektor Ekonomi, dan batas-batas lainnya untuk menghindari terjadinya konsentrasi risiko pada sektor tertentu.

Pada pelaksanaannya, Bank terus melakukan kaji ulang secara konsisten dan meningkatkan proses dan metodologi manajemen risiko kredit, termasuk penyempurnaan kebijakan kredit utama dan struktur produk program.

risiko PasarManajemen risiko pasar bertujuan untuk mengidentifikasi, melakukan kontrol, dan mengelola eksposur risiko pasar dalam parameter yang dapat diterima, serta memaksimalkan tingkat pengembalian atas risiko. risiko pasar dikelola melalui kebijakan yang komprehensif dan prosedur kerja yang mencakup struktur batasan maksimum atau limit atau pedoman yang dirancang untuk mengontrol eksposur sesuai dengan risk appetite

Bank. Limit atau pedoman ini termasuk notional, DV01,

dan Sensitivitas Net Interest Income (NII). Limit risiko pasar dialokasikan pada tingkat bankwide, dipantau dan dilaporkan oleh Divisi risk Management setiaphari. Management Action Triggers (MAT) membantu mengingatkan manajemen pada saat tingkat risiko meningkat dan secara terus menerus mengkaji ulang penerapannya.

Divisi risk Management bertanggung jawab untuk melakukan identifikasi, pengukuran, pengawasan dan kontrol risiko pasar PT Bank QNB Indonesia Tbk berdasarkan kerangka yang telah disetujui oleh Asset and

Liability Committee (ALCO). ALCO berperan sebagai forum manajemen senior tertinggi untuk mengambil kebijakan dan keputusan berkaitan dengan manajemen risiko pasar dan likuiditas. Selain itu, Komite Manajemen risiko (rMC) mengkaji dan memberikan ratifikasi atas keputusan-keputusan ALCO yang dituangkan dalam bentuk kebijakan ataupun prosedur.

risiko pasar yang dihadapi PT Bank QNB Indonesia Tbk dibagi menjadi 2 (dua) bagian sebagai berikut:a. Risiko Mata Uang

risiko mata uang timbul dari adanya posisi neraca, komitmen, dan kontinjensi (off-balance sheet) baik di sisi aset maupun kewajiban yang timbul melalui transaksi mata uang asing. Bank mengukur risiko nilai tukar untuk melihat dampak perubahan nilai tukar pada pendapatan dan modal Bank. Untuk mengelola dan memitigasi risiko nilai tukar, limit posisi devisa neto yang lebih konservatif juga ditetapkan selain batasan 20% dari modal yang ditetapkan regulator.

b. Risiko Tingkat Suku Bunga

risiko tingkat suku bunga adalah potensi kerugian yang timbul akibat pergerakan suku bunga di pasar yang berlawanan dengan posisi atau transaksi Bank yang mengandung risiko suku bunga. Dalam mengelola risiko suku bunga, Bank telah mengembangkan pendekatan DV01 dan Sensitivitas NII agar sejalan dengan International Best Practice. Bank mengelola risiko suku bunganya dengan menggunakan pendekatan Sensitivitas NII dan analisis Repricing Gap untuk keseluruhan portofolio bank, dan DV01 pada tingkat portofolio Surat Berharga.





risiko LikuiditasAset and Liability Committee (ALCO) berperan sebagai forum manajemen senior tertinggi untuk memonitor kondisi likuiditas Bank. ALCO bertanggung jawab untuk menentukan kebijakan dan strategi berkaitan dengan aset dan kewajiban Bank sejalan dengan prinsip kehati-hatian manajemen risiko dan peraturan yang berlaku. Kerangka limit, serta asumsi-asumsi yang digunakan dalam pengukuran risiko, disetujui oleh Komite Manajemen risiko (rMC) dan dilaporkan secara periodik dalam ALCO.

Bank mengelola risiko likuiditas melalui analisis perbedaan jatuh tempo likuiditas dan rasio-rasio likuiditas secara harian. Analisis kesenjangan likuiditas memberikan pandangan terhadap perbedaan arus kas masuk dan arus kas keluar setiap harinya. Hal ini dikelola secara terpusat oleh unit Treasury yang mempunyai akses dan otorisasi secara langsung ke pasar antar bank, nasabahbesar (institusional) dan market profesional lainnya dalam upaya membantu aktivitas penyaluran kredit dan pengumpulan dana.

Untuk melengkapi kerangka tersebut, risiko pasar dan risiko likuiditas diukur dan dikontrol baik dalam skenario normal ataupun abnormal (stress). Guna menyempurnakan kinerja kerangka kerja manajemen risiko likuiditas, Bank mengembangkan rencana Pendanaan Darurat (Contingency Funding Plans) yang berfungsi sebagai pedoman atas skenario pendanaan pada saat terjadi krisis.

risiko operasionalDalam mengelola risiko operasional, Bank menentukan pendekatan strategi mitigasi yang paling tepat guna mendapatkan keseimbangan yang optimal antara pemaparan risiko operasional, efektivitas dari mekanisme kontrol, serta tingkat risiko yang dapat diterima oleh Bank. Hal ini dilakukan melalui penerapan Kerangka Kerja Pengelolaan risiko Operasional secara konsisten dan menyeluruh serta penyesuaian dengan risiko spesifik dari setiap proses bisnis yang ada.

Pelaksanaan kerangka kerja Manajemen risiko Operasional dilakukan secara terpadu untuk memastikan bahwa pengendalian risiko operasional telah seimbang. Seluruh lini bisnis dan fungsi pendukung wajib mengidentifikasi faktor-faktor yang dapat menyebabkan

timbulnya risiko operasional atas aktivitas produk, proses, layanan, organisasi dan sistem informasinya. Selanjutnya, seluruh lini bisnis dan fungsi pendukung wajib mengetahui, mengukur, menganalisis, memantau dan memberikan laporan risiko operasional melalui pencatatan atas setiap kejadian risiko operasional secara periodik dan tepat waktu.

Divisi risk Management turut bertanggung jawab untuk memberi paparan atas risiko operasional secara menyeluruh kepada Komite risiko baik di tingkat Dewan Komisaris maupun Direksi. Selain itu, setiap pimpinan unit kerja turut mendukung proses pemantauan risiko operasional untuk menghasilkan kinerja yang efektif.

Beberapa inisiatif telah dan sedang dilakukan untuk mendukung penyusunan kerangka kerja Manajemen risiko Operasional, antara lain:

1. Pengembangan Risk & Control Self-Assessment (rCSA) sebagai metode dalam identifikasi dan mitigasi risiko operasional. Pilot Project rCSA telah selesai dilakukan dan secara berkala akan dipantau perkembangannya. Selanjutnya, rCSA akan dikembangkan ke seluruh unit kerja di Bank dan akan secara berkala dilakukan.

2. Penyusunan loss event database berdasarkan operational risk incident report, yang telah dibakukan dalam Kebijakan Manajemen risiko terkait pelaporan kejadian yang berpotensi risiko ataupun telah menimbulkan kerugian.

3. Penyusunan dan implementasi Busines Continuity Management dan pelaksanaan uji coba Business

Continuity Plan dan Disaster Recovery Plan dilakukan secara berkala, serta pelatihan dalam menghadapi kejadian berisiko yang dapat mengarah kepada krisis atau bencana.

4. Penyusunan dan pengkinian Standard Operating

Procedure (SOP) sejalan dengan perubahan core banking

system dan adanya produk/aktivitas baru.5. Melakukan pelatihan untuk penggunaan core banking

system yang baru, produk dan aktivitas baru, serta pelatihan kepada karyawan baru.

6. Memberikan pelatihan kepada karyawan baru untuk meningkatkan kesadaran akan pentingnya menjaga kerahasiaan informasi Bank.




7. Melakukan identifikasi, analisis dan pemantauan risiko terhadap setiap proyek atau inisiatif yang dilakukan oleh bisnis unit terkait dan memastikan mitigasi terhadap risiko yang teridentifikasi sesuai dengan peraturan OJK.

8. Mengatur dan memastikan keamanan akses pengguna ke dalam sistem sesuai dengan kewenangan yang dibutuhkan oleh bisnis unit terkait.

9. Menyusun dan menyosialisasikan kebijakan Anti- Fraud, Whistleblowing Policy secara intensif kepada seluruh jajaran.

10. Perencanaan dan penerapan secara bertahap IT risk roadmap 2012-2014 untuk meningkatkan keamanan sistem TI.

11. Pengembangan sistem Anti-Money Laundering (AML) sebagai upaya Bank dalam mendeteksi kemungkinan terjadinya transaksi yang mencurigakan.

12. Melakukan identifikasi terhadap celah keamanan sistem TI baik dari dalam maupun dari luar Bank dengan melakukan Penetration Testing diikuti dengan proses remediasi guna meminimalisir risiko yang timbul.

risiko Strategis dan risiko reputasiPengelolaan risiko strategis mencakup setiap risiko yang diakibatkan oleh penetapan strategi serta implementasi yang kurang memadai. Sedangkan pengelolaan risiko reputasi menangani hal-hal untuk memelihara kepercayaan antara Bank dengan nasabah dan masyarakat sekitarnya.

Sepanjang 2014, risiko Strategis telah membaik dengan dipenuhinya beberapa arahan atau rencana strategis dan keuntungan pada akhir tahun. Kedepannya, Bank terus melakukan kaji ulang atas rencana strategis agar sejalan dengan visi dan misi Bank serta perkembangan perekonomian yang dinamis.

Di sisi lain, pada 2014 risiko reputasi juga mengalami peningkatan kinerja dikarenakan adanya perubahan secara institusional, produk dan layanan, pergantian nama institusi atau rebranding serta relokasi kantor pusat dan kantor operasional. Tindakan strategis ini meningkatkan reputasi Bank, mengingat nama baru yang disandang memberikan pencitraan baru terhadap Nasabah dan Calon Nasabah. Frekuensi pemberitaan negatif terhadap Bank

sangat minimal dan tidak menimbulkan dampak material. reputasi Bank juga didukung oleh kuatnya reputasi dari pemegang saham pengendali, terbukti dengan masuknya QNB dalam 200 bank terbesar di dunia, versi Banker’s Almanac, dan diakuinya QNB sebagai salah satu Bank terkuat di dunia versi Bloomberg.

risiko Hukum dan Kepatuhanrisiko hukum diakibatkan oleh aspek hukum yang kurang memadai, sedangkan risiko kepatuhan muncul akibat kegagalan menaati peraturan dan ketentuan yang berlaku di Indonesia. risiko hukum dan kepatuhan dikelola oleh Divisi Hukum dan Divisi Kepatuhan. Hal-hal penting dan temuan atas kedua risiko tersebut dilaporkan kepada Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau risiko dan kepada Direksi melalui Komite Manajemen risiko.

Sepanjang 2014, risiko Hukum juga mengalami kondisi yang positif. Keputusan hukum yang diterima Bank tidak memengaruhi kinerja dan permodalan Bank secara signifikan. Selain itu, Bank juga memanfaatkan law

firm eksternal untuk memberikan rekomendasi hukum, diantaranya untuk perjanjian, perikatan dan standardisasi perjanjian kredit dan pengikatan jaminan.

Proses Identifikasi, Pengukuran dan Pengendalian risikorisiko-risiko utama yang dihadapi PT Bank QNB Indonesia Tbk telah diidentifikasi, dianalisis, dan dikelola melalui sistem pengelolaan risiko yang terintegrasi dan menyeluruh. Bank memastikan bahwa risiko dari aktivitas baru telah melalui proses manajemen risiko yang layaksebelum diperkenalkan. Pemantauan risiko dilakukan berdasarkan sistem dan prosedur yang mencakup besarnya eksposur risiko, toleransi risiko, dan kepatuhan limit internal. Pemantauan secara intensif dilakukan oleh unit terkait dan Satuan Kerja Manajemen risiko, di mana hasil pemantauan tersebut disajikan dalam laporan berkala kepada Manajemen.

Manajemen mengambil langkah-langkah dalam rangka pengendalian risiko termasuk pencegahan akan terjadinya kerugian yang lebih besar. Pengendalian risiko dilakukan melalui pengelolaan posisi dan risiko portofolio, penetapan target batasan risiko konsentrasi dalam rencana tahunanBank, serta pemisahan fungsi penyelesaian kredit bermasalah dengan fungsi yang memutuskan kredit.





Sebagai bagian dari sistem informasi manajemen yang ada, sistem informasi manajemen risiko Bank dikembangkan sesuai dengan kebutuhan Bank. Secara berkala, laporan profil risiko disampaikan kepada Direksi. Sistem informasi manajemen risiko yang dimiliki Bank telah mendukung pelaksanaan pelaporan kepada Bank Indonesia.

Indikator risiko, Pengawasan, dan PelaporanDewan Komisaris dan Direksi terus melakukan pengawasan dan mitigasi secara aktif terhadap risiko-risiko yang dihadapi Bank serta mengembangkan budaya manajemen risiko pada seluruh jenjang organisasi. Hal ini dilakukan untuk memastikan seluruh satuan kerja memahami strategi, tingkat risiko yang diambil, dan kerangka manajemen risiko yang telah ditetapkan. Dalam pelaksanaannya, Dewan Komisaris diwakilkan oleh Komite Pemantau risiko yang merupakan komite risiko tertinggi di tingkat Dewan Komisaris. Sedangkan pada tingkat Direksi, pelaksanaannya dilimpahkan kepada Komite Manajemen risiko.

Sub Komite KebijakanSub Komite Kebijakan dibentuk di bawah Komite Manajemen risiko. Keanggotaan komite ini mencakup Kepala Divisi yang berkaitan dengan pembahasan kebijakan dan prosedur Bank.

Kegiatan operasional sub komite ini dilakukan oleh Compliance and Procedure Head. Sub Komite ini bertugas untuk melakukan kajian ulang dan menyampaikan kebijakan dan prosedur yang terkait dengan transaksi dan operasional Bank.

Struktur organisasi Sub Komite Kebijakan terdiri dari:i) Komite Manajemen risiko, kecuali SKAI Head hanya

sebagai undangan tetap (bukan sebagai anggota tetap Sub Komite Kebijakan)

ii) Pemimpin unit kerja yang sesuai dengan permasalahan yang akan dibahas

Sub Komite Kebijakan melakukan rapat dan pertemuan sekurang-kurangnya dalam frekuensi yang sama dengan Komite Manajemen risiko.

Halaman ini sengaja dikosongkan





Tabel 1.a. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank UmumDalam jutaan rupiah

Komponen Modal Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi

I

Komponen Modal

A

Modal Inti 2.060.336 1.419.3961 Modal disetor 2.189.287 1.539.5832 Cadangan Tambahan Modal (128.951) (120.187)3 Modal Inovatif - -4 Faktor Pengurang Modal Inti - -5 Kepentingan Non Pengendali - -

B

Modal Pelengkap 143.241 80.9541 Level Atas (Upper Tier 2) 143.241 80.9542 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti - -

3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -

CFaktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap - -

Eksposure Sekuritisasi - -

D Modal Pelengkap Tambahan yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) - -

EModal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi risiko Pasar

- -

II Total Modal Inti dan Modal Pelengkap (A+B-C) 2.203.577 1.500.350

IIITotal Modal Inti, Modal Pelengkap, dan Modal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi risiko Pasar (A+B-C+E)

2.203.577 1.500.350

IV Aset Tertimbang Menurut risiko (ATMr) untuk risiko Kredit 14.130.136 7.665.875

V Aset Tertimbang Menurut risiko (ATMr) untuk risiko Operasional 461.610 321.653

VI

Aset Tertimbang Menurut risiko (ATMr) untuk risiko Pasar 4.769 22.361

A Metode StandarB Model Internal

VIIrasio Kewajban Penyediaan Modal Minimum untuk risiko Kredit, risiko Operasional dan risiko Pasar [III : (IV+V+VI)]

15,10% 18,73%




Tabel 1.b. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank AsingDalam jutaan rupiah

Komponen Modal Posisi Tanggal Laporan 2014

Posisi Tanggal Laporan 2013

I Komponen ModalA Dana Usaha

1 Dana Usaha - -2 Modal di setor 2.189.287 1.539.583Cadangan -

B 1 Cadangan umum 4.395 4.3952 Cadangan tujuan -Laba (rugi) tahun- tahun lalu yang dapat di perhitungkan (100%) (24.443) (35.936)Laba (rugi ) tahun berjalan yang dapat di perhitungkan (50%) 60.419 1.679

C Dana setoran modal -

D Pendapatan komprehensif lainnya: kerugian berasal dari penurunan penyertaan dalam kelompok tersedia untuk di jual (100%) (58) -

E Pendapatan komprehensif lainnya: keuntungan berasal dari peningkatan penyertaan dalam kelompok tersedia untuk di jual (45%) -

F revaluasi aset tetap (45%) 6.965 6.965

G Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif (144.693) (68.342)

H Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung -

IJ Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book -

KL Cadangan umum aset produktif (maks. 1,25% dari ATMr) 136.276 73.989M Faktor pengurang modal (24.570) (21.983)

Eksposur sekuritisasi -II MODAL BANK ASING (Jumlah A s.d L - M) 2.203.577 1.500.350III ASET TErTIMBANG MENUrUT rISIKO (ATMr) UNTUK rISIKO KrEDIT 14.130.136 7.665.875

IV ASET TErTIMBANG MENUrUT rISIKO (ATMr) UNTUK rISIKO OPErASIONAL 461.610 321.653

V ASET TErTIMBANG MENUrUT rISIKO (ATMr) UNTUK rISIKO PASAr 4.769 22.361A Metode StandarB Model Internal

VI rASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK rISIKO KrEDIT, rISIKO OPErASIONAL DAN rISIKO PASAr [II : (III + IV + V)] 15,10% 18,73%





Tabel 2.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No. Kategori Portofolio

Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Jakarta Sumatra Wilayah Timur Jawa Total Jakarta Sumatra Wilayah Timur Jawa Total

1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 4.710.687 2 .398.788 - - 2.398.7882 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 231 231 231 - - 231

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - -

4 Tagihan kepada Bank 638.926 6.734 645.660 22.638 - - 22.6385 Kredit Beragun rumah Tinggal 18.102 11.944 1.338 1.897 33.281 19.559 15.705 246 4.055 39.5656 Kredit Beragun Properti Komersial 468.328 2.087 2.036 223.347 695.798 259 3.369 4.925 3.384 11.9377 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - - - - -

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 577.949 137.211 13.396 28.542 757.098 311.795 293.105 36.543 111.127 752.571

9 Tagihan kepada Korporasi 8.599.406 1.531.582 2.659.504 914.779 13.705.271 6.058.478 528.512 301.743 649.817 7.538.55010 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -11 Aset Lainnya 270.459 2.532 16.343 1.658 290.992 219.035 42.877 11.181 10.244 283.336

Total 15.284.088 1.692.090 2.692.617 1.170.223 20.839.018 9.030.783 883.566 354.638 778.627 11.047.615

Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

≤ 1 tahun >1 thn s.d. 3 thn

>3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non-

kontraktual Total ≤ 1 tahun >1 thn s.d. 3 thn >3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non-kontraktual Total

1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 4.710.687 2 .398.788 2 .398.788

2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 69 69 93 231 - 69 162 231

3Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

- -

4 Tagihan kepada Bank 105.660 500.000 40.000 645.660 22.638 22.6385 Kredit Beragun rumah Tinggal 561 15.733 7.190 9.797 33.281 2.941 8.591 13.662 14.370 - 39.5656 Kredit Beragun Properti Komersial 6.026 1.157 302.401 386.214 695.798 1.736 3.053 4.406 2.743 - 11.9377 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - - - - - -

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 62.635 552.076 90.639 51.748 757.098 243.548 210.481 223.208 75.334 - 752.571

9 Tagihan kepada Korporasi 6.608.655 1.037.896 2.821.191 3.237.529 13.705.271 3 .203.115 595.271 2.707.388 1.032.776 - 7.538.55010 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - -11 Aset Lainnya 248.676 122 963 41.231 290.992 137.919 - 145.416 - - 283.336

Total 11.742.900 2.107.053 3.222.453 3.766.612 - 20.839.018 6.010.685 817.396 3.094.149 1.125.384 - 11.047.615




Tabel 2.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah


1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 4.710.687 2 .398.788 - - 2.398.7882 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 231 231 231 - - 231

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - -

4 Tagihan kepada Bank 638.926 6.734 645.660 22.638 - - 22.6385 Kredit Beragun rumah Tinggal 18.102 11.944 1.338 1.897 33.281 19.559 15.705 246 4.055 39.5656 Kredit Beragun Properti Komersial 468.328 2.087 2.036 223.347 695.798 259 3.369 4.925 3.384 11.9377 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - - - - -

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 577.949 137.211 13.396 28.542 757.098 311.795 293.105 36.543 111.127 752.571

9 Tagihan kepada Korporasi 8.599.406 1.531.582 2.659.504 914.779 13.705.271 6.058.478 528.512 301.743 649.817 7.538.55010 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -11 Aset Lainnya 270.459 2.532 16.343 1.658 290.992 219.035 42.877 11.181 10.244 283.336

Total 15.284.088 1.692.090 2.692.617 1.170.223 20.839.018 9.030.783 883.566 354.638 778.627 11.047.615

Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

≤ 1 tahun >1 thn s.d. 3 thn

>3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non-

kontraktual Total ≤ 1 tahun >1 thn s.d. 3 thn >3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non-kontraktual Total

1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 4.710.687 2 .398.788 2 .398.788

2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 69 69 93 231 - 69 162 231


- -

4 Tagihan kepada Bank 105.660 500.000 40.000 645.660 22.638 22.6385 Kredit Beragun rumah Tinggal 561 15.733 7.190 9.797 33.281 2.941 8.591 13.662 14.370 - 39.5656 Kredit Beragun Properti Komersial 6.026 1.157 302.401 386.214 695.798 1.736 3.053 4.406 2.743 - 11.9377 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - - - - - -

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 62.635 552.076 90.639 51.748 757.098 243.548 210.481 223.208 75.334 - 752.571

9 Tagihan kepada Korporasi 6.608.655 1.037.896 2.821.191 3.237.529 13.705.271 3 .203.115 595.271 2.707.388 1.032.776 - 7.538.55010 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - -11 Aset Lainnya 248.676 122 963 41.231 290.992 137.919 - 145.416 - - 283.336

Total 11.742.900 2.107.053 3.222.453 3.766.612 - 20.839.018 6.010.685 817.396 3.094.149 1.125.384 - 11.047.615





Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No. Kategori PortofolioTagihankepada

Pemerintah

Tagihan kepada Entitas Sektor Publik

Tagihan Kepada

Bank Pembangunan

Multilateral dan Lembaga Internasional

Tagihankepada

Bank

KreditBeragunrumahTinggal

KreditBeragunProperti

Komersial

KreditPegawai/

Pensiunan

Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio

ritel

Tagihan kepadaKorporasi

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

Posisi Tanggal Laporan 20131 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 180 37.3362 Perikanan - -3 Pertambangan dan Penggalian - 530.2844 Industri Pengolahan - 2.847.7545 Listrik, Gas dan Air - 623.0016 Konstruksi - 743.7417 Perdagangan besar dan eceran 533 2.628 1.870.506

8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - 1.003 437.139

9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 232.411 231 - 1.901.85310 Perantara keuangan 4.209.952 583.324 - 512.337 443.96311 real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - 685.900 2.965.344

12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - 268.324

13 Jasa pendidikan - -14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - -

15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 336 924.406

16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - -

17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - -

18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 30.713 1.986 -19 Bukan lapangan usaha 1.247 347.47020 Lainnya

Total 4.442.363 231 - 583.324 33.009 691.517 - - 13.741.171 712.287

Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013Wilayah Wilayah


1 Tagihan 9.721.898 1.628.544 1.149.774 2.605.904 15.106.120 5.439.180 1.683.545 345.091 769.014 8.236.830

2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) - - -

a. Belum jatuh tempo 688.398 140.227 110 3.016 831.752 182.853 5.572 620 2.830 191.875

b. Telah jatuh tempo 26.362 15.699 3.170 2.059 47.290 4.880 128 237 57 5.302

3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual 3.277 892 4.168 1.742 596 - 1.348 3.686

4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif 5 .119 1.539 494 1.141 8.293 3.922 1.569 473 1.209 7.174

5 Tagihan yang dihapus buku 28 28 -





Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No. Sektor Ekonomi TagihanTagihan yang Mengalami

Penurunan Nilai CKPN - Individual

CKPN - Kolektif

Tagihan yang

dihapus buku

Belum jatuh tempo

Telah jatuh tempo

Posisi Tanggal Laporan 20141 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 39.823 90.292 1.423 235 2 2 Perikanan3 Pertambangan dan Penggalian 524.809 1.197 2.857 227 9 4 Industri Pengolahan 10.154.710 1.159 2.181 5 Listrik, Gas dan Air6 Konstruksi7 Perdagangan besar dan eceran 237.289 730.298 26.396 1.425 11

8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 29.465 - 8.916 1.123

9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 323.733 7

10 Perantara keuangan

11 real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 3.337.443 26

12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib

13 Jasa pendidikan14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial

15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 1.461

16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga

17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya

18 Kegiatan yang belum jelas batasannya

19 Bukan lapangan usaha 457.387 9.964 7.697 6.056 20 Lainnya - - - - -

Total 15.106.120 831.752 47.290 4.168 8.292




Tabel 2.6.a. Pengungkapan rincian Mutasi CKPN - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No. Kategori PortofolioPosisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013

CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif1 Saldo awal CKPN 7.174 3.686 6.352 8.281

2Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

1.147 482 (2.666) (1.107)

2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 8.693 929 1.016 10.082

2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan (7.546) (447) (3.682) (11.189)

3CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan

(28)

4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan

Saldo akhir CKPN 8.293 4.168 3.686 7.174





Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2014

No Kategori Portofolio

Lembaga Pemeringkat

Tagihan Bersih

Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek

Tanpa Peringkat Total

Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari

A-3Fitch rating

Moody'sPT Fitch ratings

IndonesiaPT ICrA

IndonesiaPT Pemeringkat Efek Indonesia

1 Tagihan kepada Pemerintah 4.442.363 4.442.363

2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 231 231


33.655 2.936 546.733 583.324

4 Tagihan kepada Bank - 5 Kredit Beragun rumah Tinggal 33.008 33.008

6 Kredit Beragun Properti Komersial 691.517 691.517

7 Kredit Pegawai/ Pensiunan -

8 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 701.167 701.167

9 Tagihan kepada Korporasi 13.741.035 13.741.035

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo -

11 Aset Lainnya 646.374 646.374 Total 231 - - 33.655 2.936 - - - - - - 20.802.197 20.839.018




Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah



Lembaga Pemeringkat

Tagihan Bersih




A-3Fitch rating


IndonesiaPT ICrA





33.655 2.936 546.733 583.324

4 Tagihan kepada Bank - 5 Kredit Beragun rumah Tinggal 33.008 33.008




9 Tagihan kepada Korporasi 13.741.035 13.741.035

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo -

11 Aset Lainnya 646.374 646.374 Total 231 - - 33.655 2.936 - - - - - - 20.802.197 20.839.018





Dalam jutaan rupiahPosisi Tanggal Laporan 2013 Posisi Tanggal Laporan 2013


Lembaga Pemeringkat

Tagihan Bersih




A-3Fitch rating


IndonesiaPT ICrA





4 Tagihan kepada Bank 22.638 22.638

5 Kredit Beragun rumah Tinggal 39.565 39.565




9 Tagihan kepada Korporasi 100.000 5.000 7.433.550 7.538.550

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

11 Aset Lainnya 283.335 283.335

Total - 100.231 5.000 - - - - 22.638 - - - 10.919.746 11.047.615





Tabel 3.2.a. Pengungkapan risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi DerivatifDalam jutaan rupiah


Posisi Tanggal Laporan Tahun 2014 Posisi Tanggal Laporan Tahun 2013Notional Amount

Tagihan Derivatif

Kewajiban Derivatif

Tagihan Bersih

sebelum MrK

MrKTagihan Bersih setelah

MrK

Notional AmountTagihan Derivatif

Kewajiban Derivatif

Tagihan Bersih sebelum MrK MrK Tagihan Bersih setelah

MrK≤ 1 tahun > 1 thn - ≤ 5 thn > 5 thn ≤ 1 tahun > 1 thn - ≤ 5

thn > 5 thn

Bank Secara Individual1 Suku Bunga2 Nilai Tukar 540.221 282.330 257.891 4.788 4.788 2.318.300 1.231.894 1.086.406 145.488 - 145.488 3 Lainnya

TOTAL 540.221 - 282.330 257.891 4.788 - 4.788 2.318.300 - 1.231.894 1.086.406 145.488 - 145.488

Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi repo - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No Kategori PortofolioPosisi Tanggal Laporan Tahun 2014 Posisi Tanggal Laporan Tahun 2013

Nilai Wajar SSB repo

Kewajiban repo

Tagihan Bersih ATMr Nilai Wajar SSB repo Kewajiban repo Tagihan Bersih ATMr

1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - -

4 Tagihan kepada Bank - - - -

5 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel - - - -

6 Tagihan kepada Korporasi - - - -

TOTAL - - - -

Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi reverse repo - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Tagihan Bersih Nilai MrK

Tagihan Bersih

setelah MrKATMr

setelah MrK Tagihan Bersih Nilai MrK Tagihan Bersih setelah MrK ATMr setelah MrK

1 Tagihan kepada Pemerintah 268.324 - 268.324 - 73.881 - 73.881 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank - - - - - - -

5 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel - - - - - - -

6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - -

TOTAL 268.324 - 268.324 - 73.881 - 73.881




Tabel 3.2.a. Pengungkapan risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi DerivatifDalam jutaan rupiah


Posisi Tanggal Laporan Tahun 2014 Posisi Tanggal Laporan Tahun 2013Notional Amount

Tagihan Derivatif

Kewajiban Derivatif

Tagihan Bersih

sebelum MrK

MrKTagihan Bersih setelah

MrK

Notional AmountTagihan Derivatif

Kewajiban Derivatif

Tagihan Bersih sebelum MrK MrK Tagihan Bersih setelah

MrK≤ 1 tahun > 1 thn - ≤ 5 thn > 5 thn ≤ 1 tahun > 1 thn - ≤ 5

thn > 5 thn

Bank Secara Individual1 Suku Bunga2 Nilai Tukar 540.221 282.330 257.891 4.788 4.788 2.318.300 1.231.894 1.086.406 145.488 - 145.488 3 Lainnya

TOTAL 540.221 - 282.330 257.891 4.788 - 4.788 2.318.300 - 1.231.894 1.086.406 145.488 - 145.488

Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi repo - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Nilai Wajar SSB repo

Kewajiban repo

Tagihan Bersih ATMr Nilai Wajar SSB repo Kewajiban repo Tagihan Bersih ATMr

1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - -

4 Tagihan kepada Bank - - - -

5 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel - - - -

6 Tagihan kepada Korporasi - - - -

TOTAL - - - -

Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi reverse repo - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Tagihan Bersih Nilai MrK

Tagihan Bersih

setelah MrKATMr

setelah MrK Tagihan Bersih Nilai MrK Tagihan Bersih setelah MrK ATMr setelah MrK

1 Tagihan kepada Pemerintah 268.324 - 268.324 - 73.881 - 73.881 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - -

4 Tagihan kepada Bank - - - - - - -

5 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel - - - - - - -

6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - -

TOTAL 268.324 - 268.324 - 73.881 - 73.881





Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi risiko Kredit - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah



ATMr Beban Modal


ATMr Beban Modal

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi risiko KreditTagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi risiko Kredit

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

A Eksposur Neraca1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 2.398.788 - -2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 231 46 4 231 46 4

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional -

4 Tagihan kepada Bank 645.660 - 129.132 10.331 22.638 4.528 362 5 Kredit Beragun rumah Tinggal 33.281 - 11.648 932 95 39.470 15.788 1.263 6 Kredit Beragun Properti Komersial 695.798 695.798 55.664 11.937 11.937 955 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan -

8Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolioritel 757.098 567.824 45.426 40.569 752.571 534.002 42.720

9 Tagihan kepada Korporasi 1 .080.525 12.624.932 13.705.457 1.096.437 650.678 100.000 5.000 6.782.872 6.805.372 544.430 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - 11 Aset Lainnya 2 90.992 - 56.633 261.995 261.995 20.960

Total Eksposur Neraca 6.082.204 645.891 33.281 - - - 757.098 13.320.730 - - 15.109.905 1.208.792 3.146.763 122.869 - 39.470 - 5.000 752.571 7.056.804 - - 7.633.668 610.693

BEksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi rekening Administratif

1 Tagihan kepada Pemerintah2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

4 Tagihan kepada Bank5 Kredit Beragun rumah Tinggal 394 2.527 6 Kredit Beragun Properti Komersial 362 106 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan

8 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 1 85.217 183.877 - -

9 Tagihan kepada Korporasi 1 .874.178 43.452 46.664 32.022 2.562 4.631.691 17.486 57.420 - 32.207 2.577 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

Total Eksposur TrA 2 .060.151 43.452 - - - 46.664 - - - - 32.022 2.562 4.818.201 17.486 - - - 57.420 - - - - 32.207 2.577

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan(Counterparty Credit Risk)

1 Tagihan kepada Pemerintah 268.324 73.881 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik


4 Tagihan kepada Bank - 5.055 1.011 81

5 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel

6 Tagihan kepada Korporasi 153 31 2Total Eksposur Counterparty Credit risk 2 68.324 153 - - - - - - - - 31 2 73.881 5.055 - - - - - - - - 1.011 81




Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi risiko Kredit - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah



ATMr Beban Modal


ATMr Beban Modal

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi risiko KreditTagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi risiko Kredit

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

A Eksposur Neraca1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 2.398.788 - -2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 231 46 4 231 46 4

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional -

4 Tagihan kepada Bank 645.660 - 129.132 10.331 22.638 4.528 362 5 Kredit Beragun rumah Tinggal 33.281 - 11.648 932 95 39.470 15.788 1.263 6 Kredit Beragun Properti Komersial 695.798 695.798 55.664 11.937 11.937 955 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan -

8Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolioritel 757.098 567.824 45.426 40.569 752.571 534.002 42.720

9 Tagihan kepada Korporasi 1 .080.525 12.624.932 13.705.457 1.096.437 650.678 100.000 5.000 6.782.872 6.805.372 544.430 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - 11 Aset Lainnya 2 90.992 - 56.633 261.995 261.995 20.960

Total Eksposur Neraca 6.082.204 645.891 33.281 - - - 757.098 13.320.730 - - 15.109.905 1.208.792 3.146.763 122.869 - 39.470 - 5.000 752.571 7.056.804 - - 7.633.668 610.693


1 Tagihan kepada Pemerintah2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik


4 Tagihan kepada Bank5 Kredit Beragun rumah Tinggal 394 2.527 6 Kredit Beragun Properti Komersial 362 106 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan

8 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 1 85.217 183.877 - -

9 Tagihan kepada Korporasi 1 .874.178 43.452 46.664 32.022 2.562 4.631.691 17.486 57.420 - 32.207 2.577 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

Total Eksposur TrA 2 .060.151 43.452 - - - 46.664 - - - - 32.022 2.562 4.818.201 17.486 - - - 57.420 - - - - 32.207 2.577

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan(Counterparty Credit Risk)

1 Tagihan kepada Pemerintah 268.324 73.881 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik


4 Tagihan kepada Bank - 5.055 1.011 81

5 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel

6 Tagihan kepada Korporasi 153 31 2Total Eksposur Counterparty Credit risk 2 68.324 153 - - - - - - - - 31 2 73.881 5.055 - - - - - - - - 1.011 81





Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi risiko Kredit - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah



Tagihan BersihBagian Yang Dijamin Dengan

Bagian Yang Tidak Dijamin Tagihan Bersih

Bagian Yang Dijamin DenganBagian Yang Tidak Dijamin

Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya

A Eksposur Neraca1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 4.710.687 2.398.788 2.398.788 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 231 231 231 231

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - -

4 Tagihan kepada Bank 645.660 645.660 22.638 22.638 5 Kredit Beragun rumah Tinggal 33.281 67 33.214 39.565 95 39.470 6 Kredit Beragun Properti Komersial 695.798 695.798 11.937 11.937 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - -

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 757.098 53.871 703.227 752.571 40.569 712.002

9 Tagihan kepada Korporasi 13.705.457 1.080.625 12.624.832 7.538.550 650.678 6.887.872 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - 11 Aset Lainnya 290.806 290.806 283.335 283.335

Total Eksposur Neraca 20.839.018 1.134.563 - - - 19.704.455 11.047.615 691.342 - - - 10.356.273 -


-

1 Tagihan kepada Pemerintah - -2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - -


4 Tagihan kepada Bank - -5 Kredit Beragun rumah Tinggal 394 394 2.527 2.527 6 Kredit Beragun Properti Komersial 362 362 106 106 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - -

8 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 185.217 185.217 183.877 183.877

9 Tagihan kepada Korporasi 1.964.294 1.964.294 4.706.597 4.631.691 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - -

Total Eksposur TrA 2.150.267 2.150.267 4.893.107 4.893.107 - -

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit risk) - -

1 Tagihan kepada Pemerintah 268.324 268.324 73.881 73.881 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - -


4 Tagihan kepada Bank - 5.055 5.055

5 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel - -

6 Tagihan kepada Korporasi 153 153 - Total Eksposur Counterparty Credit risk 268.477 - - - - 268.477 78.936 - - - - 78.936

- Total (A+B+C) 23.257.762 1.134.563 - - - 22.123.199 16.019.658 691.342 - - - 15.328.316




Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi risiko Kredit - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah



Tagihan BersihBagian Yang Dijamin Dengan

Bagian Yang Tidak Dijamin Tagihan Bersih

Bagian Yang Dijamin DenganBagian Yang Tidak Dijamin

Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya

A Eksposur Neraca1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 4.710.687 2.398.788 2.398.788 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 231 231 231 231


4 Tagihan kepada Bank 645.660 645.660 22.638 22.638 5 Kredit Beragun rumah Tinggal 33.281 67 33.214 39.565 95 39.470 6 Kredit Beragun Properti Komersial 695.798 695.798 11.937 11.937 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - -

8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 757.098 53.871 703.227 752.571 40.569 712.002

9 Tagihan kepada Korporasi 13.705.457 1.080.625 12.624.832 7.538.550 650.678 6.887.872 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - 11 Aset Lainnya 290.806 290.806 283.335 283.335

Total Eksposur Neraca 20.839.018 1.134.563 - - - 19.704.455 11.047.615 691.342 - - - 10.356.273 -


-

1 Tagihan kepada Pemerintah - -2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - -


4 Tagihan kepada Bank - -5 Kredit Beragun rumah Tinggal 394 394 2.527 2.527 6 Kredit Beragun Properti Komersial 362 362 106 106 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - -

8 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel 185.217 185.217 183.877 183.877

9 Tagihan kepada Korporasi 1.964.294 1.964.294 4.706.597 4.631.691 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - -

Total Eksposur TrA 2.150.267 2.150.267 4.893.107 4.893.107 - -

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit risk) - -

1 Tagihan kepada Pemerintah 268.324 268.324 73.881 73.881 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - -


4 Tagihan kepada Bank - 5.055 5.055

5 Taguhan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel - -

6 Tagihan kepada Korporasi 153 153 - Total Eksposur Counterparty Credit risk 268.477 - - - - 268.477 78.936 - - - - 78.936

- Total (A+B+C) 23.257.762 1.134.563 - - - 22.123.199 16.019.658 691.342 - - - 15.328.316





Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca - Bank secara Individual Dalam jutaan rupiah

No Kategori PortofolioPosisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013

Tagihan Bersih

ATMr Sebelum

MrKATMr

Setelah MrKTagihan Bersih

ATMr Sebelum

MrKATMr

Setelah MrK

1 Tagihan kepada Pemerintah 4.710.687 - - 2.398.788 - -

2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 231 46 - 231 46 46


- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank 645.660 129.132 - 22.638 4.528 4.528

5 Kredit Beragun rumah Tinggal 33.281 11.648 11.625 39.565 15.826 15.788

6 Kredit Beragun Properti Komersial 695.798 695.798 695.798 11.937 11.937 11.937

7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - - - - -

8Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio ritel

757.098 567.824 527.420 752.571 564.428 534.002

9 Tagihan kepada Korporasi 13.705.457 13.705.457 12.624.932 7.538.550 7.456.050 6.805.372

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -

11 Aset Lainnya 290.806 - 238.339 283.335 - 261.995 ToTaL 20.839.018 15.109.905 14.098.114 11.047.615 8.052.815 7.633.668




Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi rekening Administratif - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya

Tagihan Bersih

ATMr Sebelum

MrKATMr

Setelah MrKTagihan Bersih

ATMr Sebelum

MrKATMr

Setelah MrK

1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -

2Tagihan kepada Entitas Sektor Publik

- - - - - -

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank - - - - - -

5 Kredit Beragun rumah Tinggal - - - 2.527 - -

6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -

7 Kredit Pegawai/ Pensiunan - - - - - -


- - - 183.877 - -

9 Tagihan kepada Korporasi 32.022 32.022 32.022 4.706.597 32.207 32.207

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -

TOTAL 32.022 32.022 32.022 4.893.001 32.207 32.207





Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit risk) - Bank secara Individual Dalam jutaan rupiah

No Kategori PortofolioPosisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Tahun

Sebelumnya

Tagihan Bersih

ATMr Sebelum

MrK

ATMr Setelah

MrKTagihan Bersih

ATMr Sebelum

MrK

ATMr Setelah

MrK1 Tagihan kepada Pemerintah 268.324 - - 73.881 - -

2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -


- - - - - -

4 Tagihan kepada Bank - - - 5.055 1.011 1.011


- - - - - -

6 Tagihan kepada Korporasi 153 31 - - - - TOTAL 268.477 31 - 78.936 1.011 1.011

Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement risk) - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No Jenis TransaksiPosisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Tahun

Sebelumnya

Nilai Eksposur

Faktor Pengurang

Modal

ATMr Setelah

MrKNilai

EksposurFaktor

Pengurang Modal

ATMr Setelah

MrK1 Delivery versus payment - - - - - -

a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - - - - - -

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - - - - - -

c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - - - - - -

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) - - - - - -

2 Non-delivery versus pay-ment - - - - - -

TOTAL - - - - - -




Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Dalam jutaan rupiah

No Jenis TransaksiPosisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan

Tahun SebelumnyaFaktor

Pengurang Modal

ATMrFaktor

Pengurang Modal

ATMr

1 Fasilitas Kredit Pendukung yang Memenuhi Persyaratan 0 0 0 0

2 Fasilitas Kredit Pendukung yang Tidak Memenuhi Persyaratan 0 0 0 0

3 Fasilitas Likuiditas yang Memenuhi Persyaratan 0 0 0 04 Fasilitas Likuiditas yang Tidak Memenuhi Persyaratan 0 0 0 05 Pembelian Efek Beragun Aset yang Memenuhi Persyaratan 0 0 0 0

6 Pembelian Efek Beragun Aset yang Tidak Memenuhi Persyaratan 0 0 0 0

7Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum.

0 0 0 0

TOTAL 0 0 0 0

Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran risiko Kredit Dalam jutaan rupiah

Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013TOTAL ATMr rISIKO KrEDIT 14.130.136 7.665.875 TOTAL FAKTOr PENGUrANG MODAL (24.570) (21.983)





Tabel 7.1. Pengungkapan risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No Jenis risikoPosisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013

Bank Konsolidasi Bank KonsolidasiBeban Modal ATMr Beban Modal ATMr Beban Modal ATMr Beban Modal ATMr

1 risiko Suku Bungaa. Risiko Spesifikb. risiko Umum

2 risiko Nilai Tukar 226 2.826 1.789 22.361 3 Risiko Ekuitas *)4 Risiko Komoditas *)5 risiko Option - -

TOTAL - - *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud

Tabel 7.2.a Pengungkapan risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at risk/Var) - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Var rata-rata Var Maksimum Var Minimum Var Akhir

Periode Var rata-rata Var Maksimum Var Minimum Var Akhir Periode

1 risiko Suku Bunga2 risiko Nilai Tukar3 risiko Option

TOTAL

Tabel 8.1.a Pengungkapan Kuantitatif risiko Operasional - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No Jenis risiko

Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013Pendapatan bruto (rata-rata 3 tahun

terakhir)Beban Modal ATMr Pendapatan bruto (rata-rata 3 tahun

terakhir) Beban Modal ATMr

1 Pendekatan Indikator Dasar 246.192 36.929 461.610 171.548 25.732 321.653

TOTAL




Tabel 7.1. Pengungkapan risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Bank Konsolidasi Bank KonsolidasiBeban Modal ATMr Beban Modal ATMr Beban Modal ATMr Beban Modal ATMr

1 risiko Suku Bungaa. Risiko Spesifikb. risiko Umum

2 risiko Nilai Tukar 226 2.826 1.789 22.361 3 Risiko Ekuitas *)4 Risiko Komoditas *)5 risiko Option - -

TOTAL - - *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud

Tabel 7.2.a Pengungkapan risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at risk/Var) - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah


Var rata-rata Var Maksimum Var Minimum Var Akhir

Periode Var rata-rata Var Maksimum Var Minimum Var Akhir Periode

1 risiko Suku Bunga2 risiko Nilai Tukar3 risiko Option

TOTAL

Tabel 8.1.a Pengungkapan Kuantitatif risiko Operasional - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No Jenis risiko

Posisi Tanggal Laporan 2014 Posisi Tanggal Laporan 2013Pendapatan bruto (rata-rata 3 tahun

terakhir)Beban Modal ATMr Pendapatan bruto (rata-rata 3 tahun

terakhir) Beban Modal ATMr

1 Pendekatan Indikator Dasar 246.192 36.929 461.610 171.548 25.732 321.653

TOTAL





Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No Pos-pos


SaldoJatuh Tempo

SaldoJatuh Tempo

≤ 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln

> 3 bln s.d. 6 bln

> 6 bln s.d. 12 bln > 12 bln ≤ 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bln

I NErACAA. Aset

1 Kas 48.596 48.596 53.849 53.849

2 Penempatan pada Bank Indonesia 2.197.926 2.014.092 136.139 47.695 662.723 549.967 64.869 - 47.887

3 Penempatan pada Bank lain 540.456 540.456 353 353

4 Surat Berharga 48.808 48.577 231 105.231 100.000 5.000 231 5 Kredit yang Diberikan 10.381.512 309.793 976.576 968.901 2.190.240 5.936.002 5.816.435 145.757 758.194 343.155 1.055.844 3.513.485 6 Tagihan lainnya 268.324 268.324 73.881 73.881 - - - - 7 Lain-lain 87.026 87.026 264.267 118.851 145.416

Total Aset 13.572.648 3.268.287 1.112.715 1.017.478 2.237.935 5.936.233 6.976.739 942.658 923.063 348.155 1.103.731 3.659.132

B. Kewajiban1 Dana Pihak Ketiga 11.187.418 8.141.276 2.608.310 388.278 49.554 4.963.623 3.861.144 991.908 98.196 12.375 -

2 Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain 5.580 5.580 - 27.500 27.500 - - - -

4 Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - - -

5 Pinjaman yang Diterima - - - - - - -

6 Kewajiban lainnya - - - - - - - 7 Lain-lain 258.509 258.509 345.982 345.982 - - -

Total Kewajiban 11.451.507 8.405.365 2.608.310 388.278 49.554 - 5.337.105 4.234.626 991.908 98.196 12.375 -

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 2.121.141 (5.137.078) (1.495.595) 629.200 2.188.381 5.936.233 1.639.634 (3.291.968) (68.845) 249.959 1.091.356 3.659.132

II rEKENING ADMINISTrATIF

A. Tagihan rekening Admin-istratif - - - - - - -

1 Komitmen - - - - - - - 2 Kontinjensi - - - - - - -

Total Tagihan rekening Adminis-tratif - - - - - - -

B. Kewajiban rekening Admin-istratif1 Komitmen 1.212.388 1.193.149 2.464 16.775 771.842 771.842 - - - - 2 Kontinjensi 37.747 3.714 1.065 32.000 738 230 54.175 734 326 1.650 51.465 -

Total Kewajiban rekening Admin-istratif 1.250.135 1.196.863 3.529 48.775 738 230 826.017 772.576 326 1.650 51.465 -

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam rekening Administratif (1.250.135) (1.196.863) (3.529) (48.775) (738) (230) (826.017) (772.576) (326) (1.650) (51.465) -

Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB) 871.006 (6.333.941) (1.499.124) 580.425 2.187.643 5.936.003 813.617 (4.064.544) (69.171) 248.309 1.039.891 3.659.132

Selisih Kumulatif (6.333.941) (7.833.065) (7.252.640) (5.064.997) 871.006 1.684.623 (4.064.544) (4.133.715) (3.885.406) (2.845.515) 813.617




Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No Pos-pos


SaldoJatuh Tempo

SaldoJatuh Tempo


> 3 bln s.d. 6 bln


I NErACAA. Aset

1 Kas 48.596 48.596 53.849 53.849

2 Penempatan pada Bank Indonesia 2.197.926 2.014.092 136.139 47.695 662.723 549.967 64.869 - 47.887

3 Penempatan pada Bank lain 540.456 540.456 353 353

4 Surat Berharga 48.808 48.577 231 105.231 100.000 5.000 231 5 Kredit yang Diberikan 10.381.512 309.793 976.576 968.901 2.190.240 5.936.002 5.816.435 145.757 758.194 343.155 1.055.844 3.513.485 6 Tagihan lainnya 268.324 268.324 73.881 73.881 - - - - 7 Lain-lain 87.026 87.026 264.267 118.851 145.416

Total Aset 13.572.648 3.268.287 1.112.715 1.017.478 2.237.935 5.936.233 6.976.739 942.658 923.063 348.155 1.103.731 3.659.132

B. Kewajiban1 Dana Pihak Ketiga 11.187.418 8.141.276 2.608.310 388.278 49.554 4.963.623 3.861.144 991.908 98.196 12.375 -

2 Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - - -

3 Kewajiban pada bank lain 5.580 5.580 - 27.500 27.500 - - - -

4 Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - - -

5 Pinjaman yang Diterima - - - - - - -

6 Kewajiban lainnya - - - - - - - 7 Lain-lain 258.509 258.509 345.982 345.982 - - -

Total Kewajiban 11.451.507 8.405.365 2.608.310 388.278 49.554 - 5.337.105 4.234.626 991.908 98.196 12.375 -

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 2.121.141 (5.137.078) (1.495.595) 629.200 2.188.381 5.936.233 1.639.634 (3.291.968) (68.845) 249.959 1.091.356 3.659.132


A. Tagihan rekening Admin-istratif - - - - - - -

1 Komitmen - - - - - - - 2 Kontinjensi - - - - - - -

Total Tagihan rekening Adminis-tratif - - - - - - -

B. Kewajiban rekening Admin-istratif1 Komitmen 1.212.388 1.193.149 2.464 16.775 771.842 771.842 - - - - 2 Kontinjensi 37.747 3.714 1.065 32.000 738 230 54.175 734 326 1.650 51.465 -

Total Kewajiban rekening Admin-istratif 1.250.135 1.196.863 3.529 48.775 738 230 826.017 772.576 326 1.650 51.465 -

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam rekening Administratif (1.250.135) (1.196.863) (3.529) (48.775) (738) (230) (826.017) (772.576) (326) (1.650) (51.465) -

Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB) 871.006 (6.333.941) (1.499.124) 580.425 2.187.643 5.936.003 813.617 (4.064.544) (69.171) 248.309 1.039.891 3.659.132

Selisih Kumulatif (6.333.941) (7.833.065) (7.252.640) (5.064.997) 871.006 1.684.623 (4.064.544) (4.133.715) (3.885.406) (2.845.515) 813.617





Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara IndividualDalam jutaan rupiah

No Pos-pos


SaldoJatuh Tempo

SaldoJatuh Tempo


> 3 bln s.d. 6 bln


I NErACAA. Aset

1 Kas 4.056 4.056 2.787 2.787

2 Penempatan pada Bank Indonesia 2.195.861 2.195.861 1.560.803 1.560.803

3 Penempatan pada Bank lain 42.864 42.864 18.684 18.684

4 Surat Berharga - 99.745 99.745 5 Kredit yang Diberikan 4.724.608 24.699 297.773 378.164 1.666.885 2.357.088 2.381.247 72.326 128.430 689.856 356.739 1.133.895 6 Tagihan lainnya - - 7 Lain-lain 72.440 72.440 7.609 7.609

Total Aset 7.039.829 2.339.920 297.773 378.164 1.666.885 2.357.088 4.070.875 1.662.209 128.430 789.602 356.739 1.133.895

B. Kewajiban1 Dana Pihak Ketiga 4.974.293 4.735.318 147.908 91.067 2.281.315 2.155.027 87.904 38.384

2 Kewajiban pada Bank Indonesia - -

3 Kewajiban pada bank lain 1.857.750 1.857.750 1.825.500 1.825.500

4 Surat Berharga yang Diterbitkan - -

5 Pinjaman yang Diterima - -

6 Kewajiban lainnya - - 7 Lain-lain 240.442 240.442 90.667 90.667

Total Kewajiban 7.072.485 4.975.760 147.908 1.948.817 - - 4.197.482 2.245.694 1.913.404 38.384 - -

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca (32.657) (2.635.841) 149.865 (1.570.653) 1.666.885 2.357.088 (126.607) (583.485) (1.784.974) 751.218 356.739 1.133.895


A. Tagihan rekening Administratif1 Komitmen 282.328 282.328 2 Kontinjensi - - -

Total Tagihan rekening Administratif 282.328 282.328 - - - - - - - - - -

B. Kewajiban rekeningAdministratif1 Komitmen 1.149.105 1.139.507 9.598 4.068.900 3.156.150 608.500 304.250 2 Kontinjensi 8.917 8.917 3.245 706 2.540

Total Kewajiban rekening Administratif 1.158.022 1.148.424 - 9.598 - - 4.072.145 3.156.150 706 611.040 304.250 -

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam rekening Administratif (875.694) (866.095) - (9.598) - - (4.072.145) (3.156.150)

Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB) (908.350) (3.501.936) 149.865 (1.580.252) 1.666.885 2.357.088 (4.198.752) (3.739.635) (1.785.680) 140.178 52.489 1.133.895

Selisih Kumulatif (3.501.936) (3.352.072) (4.932.324) (3.265.439) (908.350) (3.739.635) (5.525.314) (5.385.136) (5.332.647) (4.198.752)





Komite KreditStruktur Keanggotaan Komite Kredit

Ketua Direktur UtamaPengganti Ketua Direktur risikoSekretaris Head of Credit SupportAnggota Direktur risiko


Undangan Tetap Head of Wholesale BankingHead of retail Banking

Uraian dan Tugas Tanggung Jawab Komite Kredit1. Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai

dengan wewenang/jenis kredit yang ditetapkan oleh Direksi dan mengkaji ulang permohonan kredit yang melebihi limit yang telah ditetapkan.

2. Melakukan koordinasi dengan Asset dan Liabilities Committee (ALCO) dalam aspek pendanaan perkreditan.

3. Memantau pelaksanaan kebijakan kredit.4. Bertindak sebagai penasehat - bila diperlukan

- sehubungan dengan hal-hal perkreditan yang kompleks.

5. Mengembangkan kebijakan pinjaman dan menyerahkan kepada Komite risiko untuk dimintakan persetujuan.

6. Menolak permintaan dan/atau pengaruh pihak-pihak yang berkepentingan dengan pemohon kredit untuk memberikan persetujuan kredit yang hanya bersifat formalitas.

7. Mengevaluasi/menilai kinerja dari unit kerja yang mengajukan dan meninjau ulang kredit.

Frekuensi Kehadiran rapat Komite Kredit (KK) 2014

Nama Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des Total Kehadiran

Andrew Duff 5 4 9 7 5 7 8 5 7 8 7 5 77Azhar bin Abdul Wahab 2 3 7 7 3 7 6 6 6 8 7 5 67rusli 5 5 6 9 6 8 6 7 7 8 4 3 74Lloyd William rolston 6 5 7 9 6 8 8 6 6 9 7 1 78*Windiartono Tabingin 2 5 8 7 4 4 - - - - - - 30**Agus Meliala - - - - - - - - - 5 5 5 15Jumlah rapat 6 5 9 9 6 8 8 7 7 9 7 5 86

Keterangan:*Windiartono Tabingin tidak lagi menjadi anggota KK terhitung sejak tanggal 27 Juni 2014.**Agus Meliala menjadi anggota KK terhitung sejak tanggal 8 Oktober 2014.




Komite Sumber Daya Manusia Struktur organisasi Komite Sumber Daya Manusia terdiri dari:

Ketua Direktur UtamaPengganti Ketua Direktur OperasionalSekretaris Head of Human resourcesAnggota Direktur Operasional

Direktur OperasionalDirektur KeuanganDirektur Pemimpin Bisnis

Undangan Tetap Direktur Kepatuhan - Non VotingHead of retail Banking

Uraian dan Tugas Tanggung Jawab Komite Sumber Daya Manusia1. Menetapkan rencana strategis Human resources.2. Menetapkan kesesuaian proyek-proyek Human

resources dengan rencana strategis Human resources.3. Menetapkan kesesuaian antara pelaksanaan proyek-

proyek Human resources dengan rencana proyek yang disepakati (project charter).

4. Menetapkan kesesuaian antara kebutuhan training dan kebutuhan kegiatan usaha Bank.

5. Meningkatkan efektivitas langkah-langkah meminimalkan risiko atas Human resources.

6. Pemantauan atas kinerja Human resources dan upaya peningkatannya.

7. Upaya penyelesaian berbagai masalah Human resources.

8. Menyetujui rencana pengembangan untuk karyawan kunci atau yang berpotensi untuk tingkat kedua dan di bawahnya.

9. Melakukan tinjauan dan memastikan bahwa penilaian yang adil telah dilakukan sejalan dengan kebijakan yang ada.

10. Menerima keluhan-keluhan dari SDM dan menyelesaikan permasalahan terkait SDM.

Komite Produk dan Aktivitas BaruStruktur organisasi Komite Produk dan Aktivitas Baru terdiri dari:

Ketua Direktur Pemimpin BisnisPengganti Ketua Direktur risikoSekretaris Head of Product DevelopmentAnggota Direktur Utama

Direktur risikoDirektur KeuanganDirektur Operasional

Undangan Tetap Direktur Kepatuhan - Non VotingHead of risk ManagementHead of Compliance & ProcedureHead of OperationsHead of ITHead of TreasuryHead of BusinessHead of Audit

Profil Ketua Komite Produk dan Aktivitas BaruProfil Ketua Komite Produk dan Aktivitas Baru, yaitu Azhar bin Abdul Wahab telah disajikan pada Profil Direksi.

Uraian dan Tugas Tanggung Jawab Komite Produk dan Aktivitas Baru• Melakukan pengawasan terhadap proses

pengembangan produk dan layanan serta aktivitas baru.

• Melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank terkait dengan penerapan produk dan ayanan serta aktivitas baru.

• Mengevaluasi dan menyetujui usulan produk atau layanan serta aktivitas baru yang diajukan oleh unit pengembangan produk dan aktivitas baru.

• Menetapkan dan menentukan rencana penerbitan produk dan aktivitas baru sejalan dengan strategi dan rencana bisnis Bank.

• Melakukan evaluasi produk dan aktivitas yang telah berjalan berkaitan dengan manfaat dan risiko bagi Bank.





rapat Komite Produk dan Aktivitas BaruNo Nama Jabatan Frekuensi Kehadiran1 Azhar bin Abdul Wahab Chief Business Officer 52 Lloyd William rolston Chief Risk Officer 53 Edwin T Teintang Product Development Head 54 Andrew Duff Chief Executive Officer 55 Hery Syafril Chief Finance Officer 56 rusli Chief Operational Officer 57 Windiartono Tabingin Chief Compliance Officer 58 Caroline Halim risk Management Head 59 rr. Utami Tjipto Compliance and Procedure Head 5

10 Lanny Surya Operations Head 511 Darwinsyah Information Technology Head 512 Novy Angela Andow Treasury Sales Head 513 rasmoro Aji Network and Distribution Head 514 Tota Melani Loembantobing Audit Head 5

Selama 2014, Komite telah menyelenggarakan rapat sebanyak 5 (lima) kali.

Laporan Pelaksanaan Tanggung JawabPada 2014, Komite Produk dan Aktivitas Baru telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya seperti berikut:1. Telah melakukan pengawasan terhadap proses

pengembangan produk dan layanan serta aktivitas baru.

2. Telah melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank terkait dengan penerapan produk dan layanan serta aktivitas baru.

3. Telah mengevaluasi dan menyetujui usulan produk atau layanan serta aktivitas baru.

4. Telah menetapkan dan menentukan rencana penerbitan produk dan aktivitas baru sejalan dengan strategi dan rencana bisnis Bank.

5. Telah melakukan evaluasi produk dan aktivitas yang telah berjalan berkaitan dengan manfaat dan risiko bagi Bank.

Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan DireksiDewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki kepemilikan saham atas PT Bank QNB Indonesia Tbk.




Hubungan Keluarga dan Keuangan Dewan Komisaris dan Direksi

No Nama Posisi di Bank

Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan

Dewan Komisaris Direksi

Pemegang Saham

PengendaliDewan

Komisaris DireksiPemegang

Saham Pengendali

Dewan Komisaris

1 Ali Ahmed Z A Al-Kuwari Komisaris Utama x x x x x v

2 Muthu Chidambaram Komisaris x x x x x v3 Grant Eric Lowen Komisaris x x x x x v

4 Suroto Moehadji Komisaris Independen x x x x x x

5 Nasrul Husin Komisaris Independen x x x x x x

6 Muhammad Anas Malla Komisaris Independen x x x x x x

Direksi1 Andrew Duff Direktur Utama x x x x x x2 Azhar bin Abdul Wahab Direktur x x x x x x3 Lloyd William rolston Direktur x x x x x x4 rusli Direktur x x x x x x5 Windiartono Tabingin Direktur x x x x x x6 Hery Syafril Direktur x x x x x x

Kasus dan Perkara Penting Serta Upaya PenyelesaianPermasalahan hukum yang dihadapi PT Bank QNB Indonesia Tbk selama tahun 2014 adalah sebagai berikut:

Permasalahan HukumKeterangan

Perdata PidanaTelah Selesai (Telah mempunyai kekuatan hukum yang tepat) 0 0Dalam proses penyelesaian 2 0Jumlah 2 0





Internal Fraud yang Terjadi

Internal Fraud dalam 1 Tahun

Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh

Manajemen Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap Nasabah

2013 2014 2013 2014 2013 2014 2013 2014Total Fraud - - - 1 - - - -Telah Diselesaikan - - - √ - - - -Dalam Proses Penyelesaian Internal Bank - - - - - - - -

Belum Diupayakan Penyelesaiannya - - - - - - - -Telah Ditindaklanjuti Melalui Proses Hukum - - - - - - - -

Penyediaan Dana Kepada Pihak TerkaitDisepanjang tahun 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk menyalurkan dana kepada pihak terkait dengan tetap mengacu pada ketentuan Bank Indonesia mengenai Batas Maksimal Pemberian Kredit (BMPK).

Penyediaan dana pihak terkaitdan debitur inti individu/grup adalah sebagai berikut:Dalam Juta rupiah

Penyediaan DanaJumlah

Debitur Nominal (rp) ValasKepada Pihak Terkait 72 70.161 -Kepada Debitur Intia. Individu - - -b. Grup 25 3.721.203 2.950.179

Kepatuhan PajakSepanjang 2014, PT Bank QNB Indonesia Tbk mematuhi segala peraturan dan kewajiban pajak berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kepatuhan ini berjalan dengan baik, di mana Bank tidak menerima adanya bentuk peringatan atau sanksi terkait dengan perpajakan sampai dengan 31 Desember 2014.

Kode Etik dan Budaya PerseroanKode Etik PerseroanSalah satu soft-structure yang dimiliki Bank dalam mengimplementasikan praktik tata kelolanya adalah Kode Etik Perilaku karyawan (Code of Conduct). Kode Etik ini berfungsi sebagai panduan standar bagi seluruh karyawan dalam bertingkah laku, sesuai dengan prinsip dan nilai moral yang mencerminkan integritas dan reputasi Bank.




Universalitas Kode EtikKode Etik ini bersifat universal, artinya seluruh nilai-nilai yang tercantum di dalam Kode Etik berlaku bagi seluruh karyawan Bank termasuk Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh jajaran Manajemen. Kode Etik disosialisasikan secara reguler kepada seluruh karyawan Bank tanpa terkecuali melalui pembagian buku Kode Etik yang kemudian harus ditandatangani oleh karyawan.

01 Perilaku

1. Kerjasama Tim2. Hubungan Atas Dasar Kepercayaan3. Perlindungan Aset dan Kepentingan

Bank dan Nasabah4. Hubungan Pemasok5. Tanggung Jawab Sosial6. Ketaatan terhadap Undang-Undang7. Kepatuhan terhadap semua Kebijakan

dan Prosedur PT Bank QNB Indonesia Tbk

8. Pengungkapan Informasi rahasia9. Kata-Kata Kita adalah Janji10. Pembatasan Bekerja di Tempat Lain11. Berurusan dengan Media Lain12. Menghindari Bujukan13. Menghindari Benturan Kepentingan14. Manajemen rekening Staf yang Tepat15. Hutang Pribadi16. Transaksi Pribadi17. Perhatian kepada Kebutuhan Pribadi18. Pengembangan Pribadi19. Integritas dalam Hubungan

Interpersonal20. Perilaku Pribadi21. Penampilan Pribadi22. Berurusan dengan saham QNB23. Kekayaan Intelektual

02 Keamanan

1. Keselamatan2. Kelanjutan Usaha di Masa-Masa Sulit

03 Kepatuhan

1. Pelaporan Pelanggaran2. Politik3. Penipuan, Pencucian Uang & Pembiayaan Teroris

Pokok-Pokok Kode EtikSecara garis besar, Kode Etik mengatur 3 (tiga) aspek dasar, yaitu perilaku, keamanan dan kepatuhan.





Penerapan dan Penegakan Kode EtikSeluruh karyawan Bank harus memenuhi Kode Etik Perusahaan. Tindakan yang menyimpang dari nilai-nilai Kode Etik dianggap sebagai upaya mencemarkan nama baik dan reputasi Bank dan konsekuensi yang ditimbulkan adalah sanksi. Secara berkala, Bank melakukan observasi dan evaluasi terhadap implementasi Kode Etik, dan dapat dilakukan revisi bila diperlukan. revisi yang dilakukan merupakan bentuk kepatuhan terhadap regulasi dan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia.

Budaya PerseroanBudaya yang sehat dan baik menjadi akar dari sebuah pembentukan reputasi perusahaan. Oleh sebab itu, Bank membudayakan nilai-nilai positif dan sehat di dalam lingkungan perusahaan agar setiap individu mampu menjadi cerminan dan representasi Bank di mata seluruh pemangku kepentingan. Budaya Bank berlandaskan pada 3 (tiga) nilai, yaitu

1. Passion for Excellence

Kami bertekad melampaui apa yang diharapkan dari kami (extra-mile) untuk mencapai standar profesi tertinggi.

2. Innovative

Kami beradaptasi terhadap perubahan dan menghargai kreatifitas untuk terus menerus mencapai hasil kerja yang prima.

3. Synergistic Team

Kami secara efektif memanfaatkan segala kelebihan kami untuk mencapai tujuan bersama dengan rasa bangga.

4. Care for Others

Kami menjunjung tinggi kehormatan serta peduli terhadap kebaikan manusia dan lingkungan di mana kami berkarya.

5. Professionalism with Integrity

- Kami terus-menerus mengembangkan kompetensi dan perilaku kami, agar dapat diandalkan dalam mencapai hasil yang diharapkan.

- Kami jujur, adil dan siap bertanggung jawab.

Perwujudan Komitmen Kode Etik dan Budaya PerseroanBank berkomitmen untuk mewujudkan kode etik dan budaya PT Bank QNB Indonesia Tbk dalam aktivitas sehari-hari. Penerapan komitmen ini merupakan bentuk dukungan terhadap implementasi praktik tata kelola perusahaan yang baik.

Inisiasi Anti GratifikasiBank melakukan inisiasi anti gratifikasi sebagai bentuk dukungan terhadap penerapan praktik tata kelola perusahaan yang terbaik. Inisiasi ini bertujuan untuk menghindari adanya potensi benturan kepentingan yang dapat memengaruhi suatu pengambilan kebijakan atau keputusan.

Oleh sebab itu, setiap individu tidak diperkenankan untuk:• Meminta atau menerima bayaran, komisi atau imbalan

dalam bentuk lain, yang dapat ditafsirkan dengan cara apapun yang berkaitan dengan status dan sifat pekerjaan seseorang.

• Memberi, menjanjikan atau menawarkan, pembayaran, hadiah atau keramahtamahan dengan harapan atau berharap akan menerima keuntungan bisnis/usaha, atau untuk menghargai keuntungan bisnis/usaha yang telah diberikan.

• Memberi atau menerima hadiah atau keramahtamahan dalam setiap negosiasi komersial atau proses tender, jika hal ini bisa dianggap bermaksud atau mungkin mempengaruhi hasilnya.

• Menerima keramahtamahan dari pihak ketiga yang terlalu mewah atau berlebihan dalam situasi ini.

• Menerima bayaran, hadiah atau keramahtamahan dari pihak ketiga yang diketahui atau curigai ditawarkan dengan harapan bahwa kita akan memberikan keuntungan bisnis/usaha bagi mereka atau orang lain sebagai imbalannya.

• Menawarkan atau menerima hadiah dari atau kepada pejabat pemerintah atau wakil rakyat, atau politisi atau partai politik, tanpa persetujuan terlebih dahulu dari manajer atau Divisi Kepatuhan.

• Mengancam atau melakukan balas dendam terhadap karyawan lain yang telah menolak untuk melakukan tindak penyuapan atau yang telah menimbulkan kekhawatiran berdasarkan kebijakan ini, atau;




• Terlibat dalam aktivitas apapun yang dapat mengakibatkan pelanggaran kebijakan ini.

• Membuat, dan atau menerima, pembayaran fasilitas atau “suap” dalam bentuk apapun. Pembayaran fasilitas biasanya adalah pembayaran kecil tidak resmi yang dibuat untuk mengamankan atau mempercepat tindakan rutin atau yang diperlukan (misalnya dengan pejabat pemerintah). Suap biasanya merupakan pembayaran sebagai imbalan atas bantuan atau keuntungan usaha.

Hadiah yang bernilai sebesar atau lebih dari rp1.500.000 harus segera dilaporkan secara tertulis kepada Pimpinan unit kerja. Pada kondisi di mana terdapat hadiah yang bernilai, tetapi menolaknya akan menyebabkan penghinaan yang tidak perlu, maka individu tersebut harus memberitahukannya kepada Manajer Lini dan Divisi Kepatuhan (yang akan menyumbangkan hadiah tersebut kepada staf atau kegiatan amal).

Penyuapan adalah tindakan ilegal secara yuridis dan dapat mengakibatkan hukuman berat kepada mereka yang terlibat.

Sistem Pelaporan PelanggaranDasar KepatuhanSistem pelaporan pelanggaran merupakan sebuah program partisipasi aktif pegawai dan manajemen untuk melaporkan tindakan-tindakan pelanggaran yang terjadi di lingkungan perusahaan agar tercipta sebuah kondisi yang harmonis dan kondusif serta menerapkan praktik-praktik terbaik tata kelola perusahaan. Sistem ini merupakan bentuk kepatuhan Bank terhadap:• Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal

30 Januari 2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/114/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate

Governance bagi Bank Umum.• Kode Etik Karyawan PT Bank QNB Indonesia, Tbk.• Peraturan dan Kebijakan Kepatuhan No. 1.301.00

Tanggal 5 Juni 2012 mengenai Pedoman Strategi Anti Fraud.

PT Bank QNB Indonesia Tbk menyadari bahwa dalam rangka mewujudkan praktik tata kelola yang baik dan sehat khususnya dalam mengimplementasikan prinsip transparansi dan kewajaran, diperlukan adanya sebuah sistem mekanisme yang dapat mengelola dan menindaklanjuti tindakan-tindakan yang melanggar peraturan dan nilai perusahaan. Sistem ini mengutamakan prinsip konfidensialitas yang tinggi sehingga mampu menjamin anonimitas pelapor.

Dengan adanya dorongan bagi pegawai untuk melaporkan bentuk pelanggaran yang mereka temui, PT Bank QNB Indonesia Tbk mampu meminimalisir risiko kerugian finansial dan non finansial sejak dini.





Tujuan Sistem Pelaporan Pelanggaran

Menjaga reputasi

perusahaan

Melakukan perbaikan dan

penertiban dini

Meminimalisir kekecewaan

pegawai

Menciptakan iklim kerja yang

kondusif

Menjaga konfidensialitas kejadian yang terjadi dalam lingkungan perusahaan sehingga tidak menimbulkan permasalahan atau bahan perbincangan.

Setiap orang secara sukarela membangun iklim kerja yang nyaman dan sehat.

Bank dapat menghindari adanya iklim kerja yang kurang kondusif dalam perusahaan.

Bank dapat mengantisipasi dan menindaklanjuti permasalahan sebelum terjadi kerugian yang lebih besar.

ruang Lingkup Sistem Pelaporan PelanggaranSistem ini berlaku secara universal dan setara untuk seluruh individu PT Bank QNB Indonesia Tbk, pada seluruh jenjang kepegawaian termasuk Direksi, Dewan Komisaris dan anggota-anggota Komite di bawah Dewan Komisaris, pelaksana sistem pelaporan pelanggaran itu sendiri serta pihak eksternal yang dapat memberikan informasi terkait tindakan pelanggaran yang terjadi.

Ketentuan Umum Sistem Pelaporan Pelanggaran1. Yang diklasifikasikan sebagai Pelapor adalah pihak

internal dan eksternal. Pihak internal meliputi karyawan (tetap, masa percobaan, kontrak dan outsource), Manajemen (termasuk Direksi) dan Dewan Komisaris. Pihak eksternal dapat melaporkan kejadian

pelanggaran dengan menyertakan bukti yang benar dan valid (dalam bentuk rekaman, gambar, dan lain-lain) sebagai petunjuk adanya pelanggaran yang dilakukan oleh Terlapor.

2. Yang diklasifikasikan sebagai Terlapor adalah pihak yang diduga dan patut diduga melakukan tindakan pelanggaran atau perbuatan melawan hukum, perbuatan tidak etis atau tidak bermoral atau perbuatan lain yang dapat merugikan Bank secara finansial dan non-finansial.

3. Fraud atau tindakan pelanggaran adalah tindakan yang dilakukan secara sengaja dan sadar dengan maksud mengambil keuntungan pribadi dan pihak berkepentingan lain. Tindakan fraud melanggar peraturan, nilai dan budaya internal dan eksternal sehingga mengakibatkan kerugian bagi Bank secara finansial dan non-finansial.




Mekanisme Sistem Pelaporan PelanggaranDalam proses pelaporan, pelapor harus menjaga kebenaran dan akurasi informasi yang disampaikan serta memberikan informasi yang cukup untuk kelanjutan investigasi, antara lain identitas pelaku, kronologi pelaporan dan tindakan pelanggaran yang dilakukan. Pihak yang menangani pelaporan dari sistem ini adalah Fraud Oversight Committee (FOC), yang terdiri dari Direktur Utama, Direktur risiko, Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Direktur Operasional (yang membawahi Sumber Daya Manusia).

Pelaporan ditujukan kepada FOC dan bila terdapat hal yang berhubungan dengan audit, maka pengaduan harus turut dilaporkan kepada ketua Komite Audit serta rencana kerja untuk menangani pengaduan. Apabila pihak terlapor merupakan salah satu anggota FOC, maka penerima laporan tidak diperkenankan memberikan laporannya kepada anggota FOC yang terlibat. Segala tindak lanjut yang dilakukan oleh FOC terkait dengan perbaikan internal, disampaikan kepada Kepala Divisi terkait.

Perlindungan Terkait Sistem Pelaporan PelanggaranBank menjamin konfidensialitas identitas pelapor dalam hal pelapor tidak mendapat keuntungan apapun dari pengaduan atau hal-hal yang diadukannya. Bank tidak akan memecat, menurunkan pangkat, menunda, mengancam, menganggu, atau memperlakukan pelapor secara tidak adil dalam bentuk apapun sesuai dengan Peraturan Kepegawaian atau Perjanjian Kepegawaian.

Hasil Temuan dan Penindaklanjutan Pelaporan PelanggaranSepanjang 2014, tidak ada laporan pelanggaran yang ditemukan.

Akses Informasi dan Data PerusahaanPerusahaan menerapkan prinsip Tata Kelola Perusahan yang baik dalam aspek transparansi dengan mengelola informasi yang tepat dan selalu terbaharui, serta dapat diakses oleh publik. Selain itu, sebagai bentuk pertanggungjawaban terhadap pemegang saham, Bank juga memberikan informasi secara berkala melalui website Perusahaan di http://qnb.co.id.

Publik bisa mendapatkan informasi lengkap mengenai profil Bank, jenis pelayanan, berita terbaru, serta informasi lainnya. Selain itu, Bank juga mengungkapkan informasi perusahaan dalam bentuk kegiatan lain seperti rUPS, public expose, seminar, pameran, dan kegiatan pengungkapan lainnya.

Bank melakukan tindakan-tindakan pengungkapan lainnya dalam kaidah peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Hal ini diwujudkan denganmenerbitkan Laporan Tahunan, Laporan Berkelanjutan dan juga laporan keuangan lainnya sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, OJK (d/h Bapepam-LK) dan ketentuan pasar modal di Indonesia.

Dalam pelaksanaan Public Expose yang berlangsung setidaknya sekali dalam setahun sesuai dengan ketentuan Bursa Efek Indonesia, Bank telah menyelenggarakannya pada 25 September 2014 bertempat di QNB Tower, Jakarta. Materi Public Expose adalah mengenai kinerja keuangan Bank berdasarkan data keuangan per 30 Juni 2014.

Berikut adalah rekapitulasi keterbukaan informasi yang diimplementasikan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk di sepanjang tahun 2014:

No Perihal Keterangan

1Jumlah Public Expose yang Dilaksanakan Selama 2014

1

2 Jumlah Forum Investor Asing yang Diadakan 0

3 Jumlah Ulasan Media Massa Selama 2014 91

4Jumlah Papan Iklan dan Media Outdoor Selama 2014

4

5 Jumlah Promosi Media Massa 7

6 Jumlah rUPS 27 Jumlah Press Release 48 Jumlah Media Gathering 0

Tanggung

Jawab Sosial

Perusahaan





Landasan HukumKebijakan tanggung jawab sosial PT Bank QNB Indonesia Tbk berlandaskan pada Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (UUPT) dan ISO 26000.

ISO 26000 menjelaskan tujuh prinsip tanggung jawab sosial, yaitu:1. Akuntabilitas2. Transparansi3. Perilaku Etis4. Penghormatan kepada Kepentingan Stakeholders5. Kepatuhan kepada Hukum6. Penghormatan kepada Norma Perilaku Internasional7. Penegakan Hak Asasi Manusia

Kebijakan Tanggung Jawab Sosial PerseroanBank berkomitmen untuk mengedepankan kesejahteraan pemangku kepentingan seiring dengan pertumbuhan perusahaan. Tanggung jawab sosial yang dilakukan Bank terbagi menjadi 4 (empat) klasifikasi, yaitu

bidang lingkungan, bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan, bidang pekerja (K3) serta terhadap nasabah sebagai pengguna jasa utama.

Q ClubQ Club merupakan organisasi internal yang didirikan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk yang menghimpun minat dan bakat seluruh anggota perusahaan. Organisasi ini bergerak dengan memprioritaskan kepedulian terhadap lingkungan dan masyarakat. Dengan mengedepankan nilai-nilai kekeluargaan dan kebersamaan, Q Club merangkul seluruh karyawan dari berbagai jenjang, dari staf hingga manajemen untuk saling berkomunikasi dan menciptakan suasana keharmonisan di lingkungan kerja.

Tujuan Organisasi:1. Meningkatkan kerjasama informal antar karyawan PT

Bank QNB Indonesia Tbk.2. Menjadi media komunikasi antara karyawan dan

manajemen dalam membangun komunikasi yang efektif dan efisien.

3. Mengembangkan dan meningkatkan minat antar karyawan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Struktur Organisasi Q Club

President

Vice President 1

Secretary 1

Treasurer 2

regional Head Medan

regional Pekanbaru Head

regional Surabaya Head

Spirituality Division Head

Art & Culture Division Head

Members Members Members Members Members

Pr & Documentation Division HeadSports Division Head Community & Society

Division Head

Steering Committee

Vice President 2

Secretary 2

Treasurer 1

Advisor




AktivitasNo Nama Kegiatan Pelaksanaan CSr/

Non CSr Tempat Pelaksanaan

1 Q Peduli Banjir Januari - Februari 2014 CSr Jakarta 2 Perayaan Natal & Donasi Januari 2014 CSr Jakarta 3 Q Donor Darah Januari 2014 CSr Jakarta 4 Q Movie Maret 2014 Non CSr Se-Indonesia 5 Q Fun Photo Competition Maret 2014 Non CSr Jakarta 6 Partisipasi Multipolar Mini Olympic Mei 2014 Non CSr Jakarta 7 Takjil Buka Puasa Juni 2014 Non CSr Jakarta & Surabaya 8 Family Day Juni 2014 Non CSr Makassar & Tanjung Balai 9 Q ramadhan & Garage Sale Juli 2014 Non CSr Jakarta

10 Bantuan Biaya sekolah Juli 2014 CSr Jakarta 11 Beasiswa Bazis Q Club Oktober 2014- Oktober 2015 CSr Jakarta 12 Persekutuan Doa setiap Minggu Non CSr Jakarta 13 Basket setiap Minggu Non CSr Jakarta 14 Badminton setiap Minggu Non CSr Jakarta, Surabaya, Medan 15 Aerobic/Zumba setiap Minggu Non CSr Jakarta, Medan, Bandung 16 Tenis lapangan setiap Minggu Non CSr Jakarta 17 Futsal setiap Minggu Non CSr Jakarta, Bali





Tanggung Jawab dalam Bidang Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Beberapa kegiatan yang dilakukan oleh PT Bank QNB Indonesia Tbk terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan adalah:

Q CSr Peduli Banjir

Peserta Sumber Dana

bantuan Diberikan kepada :1. Posko Cawang Atas

Jakarta2. Posko Gor Otista Jakarta3. Posko Mutiara Pluit

Tangerang4. Bantuan perbaikan

Masjid Kisamaun Tangerang

5. Karyawan outsource di lingkungan PT Bank QNB Indonesia Tbk

6. Karyawan permanen Korban Banjir

1. Sumbangan karyawan sebesar rp11 Juta

2. CSr perusahaan sebesar rp10, 3 Juta3. Q Club

Q Donor Darah

Peserta Sumber Dana

1. Karyawan QNB Indonesia

Dana dari Q Club sebesar rp4,6 Juta

Edukasi Literasi Keuangan SMP Mahanaim

Peserta Sumber Dana

1. Murid SMP Mahanaim Dana dari Perusahaan2. Karyawan PT Bank QNB Indonesia

Tbk




Aktivitas-aktivitas ini memberikan dampak yang positif bagi Bank dalam segi operasional dan finansial secara keseluruhan.

Tanggung Jawab dalam Bidang Lingkungan Kegiatan bisnis PT Bank QNB Indonesia Tbk tidak berdampak langsung terhadap lingkungan hidup, terutama di sekitar kegiatan operasional Bank. Akan tetapi, hal ini tidak membuat Bank mengesampingkan hal terhadap pelestarian lingkungan hidup. Dalam setiap kegiatan bisnisnya, Bank berkomitmen penuh untuk menerapkan kebijakan yang berwawasan lingkungan dengan tujuan untuk meminimalkan dampak negatif yang mungkin muncul dan memaksimalkan dampak positif dari hasil kegiatan bisnis Bank.

Sejalan dengan komitmen ini, Bank meluncurkan Program 3D yaitu Disiplin Waktu, Disiplin Efisiensi dan Disiplin Layanan berdasarkan memo persetujuan Direksi No. 017/MI-SQ/II/2013. Tujuan dari program ini adalah untuk membentuk budaya perusahaan yang akan menjadi landasan kuat dalam bersikap dan berperilaku sebagai insan PT Bank QNB Indonesia Tbk. Adapun dampak baik terhadap aspek pengelolaan lingkungan muncul dari implementasi Disiplin Efisiensi yang dituangkan pada upaya efisiensi listrik, efisiensi kertas, serta efisiensi kerja.

Rincian dari Disiplin Efisiensi adalah sebagai berikut:1. Efisiensi ListrikMembentuk budaya disiplin dalam hal penggunaan lampu dan AC dengan memastikan penggunaan lampu dan AC sesuai kebutuhan dan setiap karyawan wajib mematikan lampu setelah selesai bekerja terutama bagi orang terakhir yang meninggalkan ruangan. Sedangkan penggunaan AC ditentukan dengan batasan temperatur di atas 20o C danharus dimatikan 30 menit sebelum meninggalkan ruangan.

2. Efisiensi KertasMembentuk budaya disiplin dalam hal penggunaan kertas dengan kebijakan paperless yaitu dengan memanfaatkan kertas bekas yang tidak dipakai untuk keperluan internal dan meminimalkan pemakaian kertas dengan menggunakan e-mail.

3. Efisiensi KerjaMembentuk budaya disiplin dalam hal efisiensi kerja dengan mengatur pelaksanaan pekerjaan sebaik-baiknya yang diwujudkan dengan program “TengGo Day” yaitu pulang tepat waktu setiap hari rabu minggu II dan V pada pukul 17.30 WIB (Kantor Pusat) dan pukul 17.00 WIB (cabang).

Tanggung Jawab Terhadap Pekerja Pengelolaan praktik ketenaga kerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja merupakan komitmen Bank yang memandang para karyawannya sebagai mitra strategis dan merupakan aset berharga bagi Bank. Atas dasar ini, Bank memastikan kesejahteraan, kesehatan, dan keselamatan karyawan dalam setiap kegiatan operasional Bank. Sebagai upaya untuk menjaga keselamatan karyawan dan melindungi aset perusahaan, Bank melaksanakan simulasi tanggap darurat yang disebut sebagai BCM (Business Continuity Management) yang diikuti oleh sebagian besar Kantor Cabang dan Kantor Pusat.

Penyelenggaraan simulasi secara reguler ini diselenggarakan untuk meningkatkan kesadaran dan kesiapan karyawan khususnya dalam keadaan darurat. Dalam simulasi tanggap darurat tersebut, karyawan dilatih untuk mengatasi bahaya yang mungkin terjadi seperti kebakaran, sesuai dengan prosedur yang telah ditetapkan.





Selain penyelenggaraan simulasi tanggap darurat, Bank juga mengimplementasikan penerapan praktik ketenagakerjaan kesehatan dan keselamatan kerja yang dapat meningkatkan potensi karyawan dan juga menjaga kondisi mereka tetap sehat baik secara fisik dan mental. Sepanjang 2014, kegiatan yang telah dilakukan Bank di bidang ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja adalah sebagai berikut:• Memastikan kondisi lingkungan kerja yang nyaman,

aman, dan juga kondusif untuk melaksanakan kewajiban dan tugas setiap karyawan sebagaimana yang telah ditetapkan dengan memperhatikan aspek kebersihan dan juga keamanan dalam bekerja.

• Agar implementasi praktik ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja yang telah ditetapkan berjalan dengan baik, Bank telah merumuskan pedoman dan prosedur kerja yang harus ditaati oleh setiap karyawan Bank tanpa terkecuali.

• Menyediakan fasilitas serta sarana dan prasarana yang memadai untuk membantu menjaga kesehatan dan keselamatan kerja baik secara mental dan fisik dalam hal klinik, pengadaan obat-obatan dan P3K, ruang ibadah, dan hal lainnya yang dianggap perlu.

Tanggung Jawab Terhadap Konsumen (Nasabah)Perlindungan Konsumen a. Keberadaan Pusat Pengaduan Konsumen b. Uraian mengenai tindak lanjut terhadap pengaduan c. Tingkat penyelesaian pengaduan yang diterima d. Program Peningkatan Layanan bagi Konsumen

Bagi Bank, berbagai masukan dari nasabah, baik saran, kritikan maupun keluhan, merupakan umpan balik yang sangat berharga untuk memperkuat upaya peningkatan kualitas layanan. Sebagai sarana pendukung terkait perlindungan nasabah, Bank menyediakan beberapa saluran komunikasi kepada nasabah, antara lain:• Layanan Contact Center 24 jam di (+62 21) 300 55 300 • E-mail ke [email protected]• Bertatap muka langsung dengan frontliner • PT Bank QNB Indonesia Tbk

Semua masukan atau keluhan nasabah ditindaklanjuti secara serius oleh cabang, ataupun unit kerja terkait.

• Contact Center Bank QNB IndonesiaLayanan Contact Center 24 jam merupakan sarana yang disediakan oleh Bank untuk memudahkan nasabah dalam berkomunikasi dengan Bank. Melalui layanan ini nasabah dapat memperoleh beragam informasi penting terkait dengan jasa dan layanan PT Bank QNB Indonesia Tbk.

Contact Center Bank QNB Indonesia juga menerima masukan dan pengaduan dari nasabah. Dalam rangka menindaklanjuti pengaduan nasabah, Contact Center meneruskan dan berkoordinasi dengan unit kerja maupun cabang terkait guna memberikan solusi penyelesaian yang tepat dan akurat.

Selama 2014, jumlah call yang masuk ke Contact Center Bank QNB Indonesia adalah sebanyak 4.337. Dari jumlah call tersebut, terdapat 63 keluhan nasabah, sementara call yang lain terkait dengan kebutuhan nasabah mengenai informasi produk dan layanan PT Bank QNB Indonesia Tbk dan seluruhnya dapat diselesaikan sesuai Service Level yang ditetapkan Bank.

• Penanganan Pengaduan NasabahSebagai bagian dari upaya menjaga kepuasan nasabah dan meningkatkan kualitas layanannya, Bank senantiasa berupaya memperhatikan setiap kebutuhan dan keinginan nasabah. Pengaduan yang diterima Bank melalui media komunikasi yang tersedia segera ditindaklanjuti untuk mendapatkan penyelesaian yang terbaik bagi nasabah sementara saran yang diberikan akan dimanfaatkan Bank untuk meningkatkan layanan kepada nasabah.

• Program Peningkatan Layanan bagi Nasabah melalui Pengembangan Jaringan Kantor CabangUntuk meningkatkan pelayanan nasabah, Bank merencanakan penambahan jaringan layanan berupa pembukaan kantor cabang, relokasi kantor cabang ke




lokasi yang lebih baik maupun penambahan jaringan ATM baik on site maupun off site. Pengembangan jaringan kantor dan layanan Bank diharapkan dapat menjangkau masyarakat di berbagai kota di Indonesia.

Data Incoming Call Contact Center per Desember 2014

Jumlah Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des

Customer Calls 73 88 121 126 162 146 496 516 406 579 619 1.005

Answered Calls 65 87 95 119 151 135 179 347 226 248 345 638

Lost Calls 8 1 26 7 11 11 128 169 180 331 35 57IVR Terminate *) 239 310

Complaint 3 5 6 3 3 2 8 4 8 1 9 11Keterangan:*) Telepon yang sudah masuk Interactive Voice Recording (IVR) tapi belum masuk ke Contact Center Officer, telepon sudah ditutup oleh caller





KrITErIa PENJELaSaN haLaMaN

I. umum

Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris. √

Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca. √

Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas. Nama Perusahaan dan Tahun Annual report ditampilkan di:1. Sampul muka;2. Samping; 3. Sampul belakang; 4. Setiap halaman

√

Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan √II. Ikhtisar Data Keuangan Penting

Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Informasi memuat antara lain:1. Penjualan/pendapatan usaha2. Laba (rugi)3. Total laba (rugi) komprehensif4. Laba (rugi) per saham

8-9

Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Informasi memuat antara lain:1. Modal kerja bersih2. Jumlah investasi pada entitas asosiasi dan/atau joint

venture 3. Jumlah aset4. Jumlah liabilitas5. Jumlah ekuitas

8

rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun.

Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan. 8

Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik. Informasi dalam bentuk tabel dan grafik yang memuat: 1. Jumlah saham yang beredar; 2. Kapitalisasi pasar;3. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan4. Volume perdagangan untuk setiap masa triwulan

dalam 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada).

25-26

Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.

Informasi memuat:1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar

(outstanding)2. Tingkat bunga/imbalan3. Tanggal jatuh tempo4. Peringkat obligasi/sukuk

27

III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi

Laporan Dewan Komisaris Memuat hal-hal sebagai berikut:1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan

perusahaan2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang

disusun oleh Direksi.3. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan

perubahannya (jika ada)

96-98

Laporan Direksi Memuat hal-hal sebagai berikut:1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup

antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan

2. Gambaran tentang prospek usaha 3. Penerapan tata kelola perusahaan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan

perubahannya (jika ada)

100-104

Indeks BAPEPAM-LK No. X.K.6





Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Memuat hal-hal sebagai berikut:1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri2. Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris

bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan.

3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya

4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau: penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan

106-107

IV. Profil Perusahaan

Nama dan alamat lengkap perusahaan Informasi memuat antara lain nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website 38

riwayat singkat perusahaan Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada). 43

Bidang usaha Uraian mengenai antara lain:1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar

terakhir; dan2. Penjelasan mengenai produk dan/atau jasa yang

dihasilkan

45-51

Struktur organisasi Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di bawah direksi

52-53

Visi dan Misi perusahaan Mencakup:1. visi perusahaan;2. misi perusahaan; dan3. keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah

disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris

40

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris Informasi memuat antara lain: 1. Nama 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau

lembaga lain) 3. Umur 4. Pendidikan 5. Pengalaman kerja 6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota

Dewan Komisaris

54-59

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Informasi memuat antara lain:1. Nama2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau

lembaga lain)3. Umur4. Pendidikan5. Pengalaman kerja6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota

Direksi

60-65

Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan)

Informasi memuat antara lain:1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level

organisasi2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat

pendidikan3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan dengan

mencerminkan adanya persamaan kesempatan kepada seluruh karyawan

4. Biaya yang telah dikeluarkan

73-83







Komposisi pemegang saham Mencakup antara lain:1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih

saham2. Nama direktur dan komisaris yang memiliki saham3. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan

kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%,dan persentase kepemilikannya

13

Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi Informasi memuat antara lain :1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi2. Persentase kepemilikan saham3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/

atau entitas asosiasi4. Keterangan status operasi entitas anak dan/

atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi)

88

Struktur grup perusahaan Struktur grup perusahaan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV), atau pernyataan tidak memiliki grup

88

Kronologis pencatatan saham Mencakup antara lain:1. Kronologis pencatatan saham2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang

menyebabkan perubahan jumlah saham3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan sampai

dengan akhir tahun buku4. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan

27

Kronologis pencatatan efek lainnya; Mencakup antara lain:1. Kronologis pencatatan efek lainnya2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang

menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal pencatatan

sampai dengan akhir tahun buku4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan5. Peringkat efek

27

Nama dan alamat lembaga dan atau profesi penunjang pasar modal Informasi memuat antara lain:1. Nama dan alamat BAE2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik3. Nama dan alamat Perusahaan Pemeringkat Efek

88

Penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima perusahaan baik yang berskala nasional maupun internasional

Informasi memuat antara lain:1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi2. Tahun perolehan3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi4. Masa berlaku (untuk sertifikasi)

35

Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada) 89-91

V. analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan

Tinjauan operasi per segmen usaha Memuat uraian mengenai:1. Produksi/kegiatan usaha;2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi;3. Penjualan/pendapatan usaha;4. Profitabilitas; untuk masing-masing segmen usaha yang

diungkapkan dalam laporan keuangan (jika ada)

116-119

Uraian atas kinerja keuangan perusahaan Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai:1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan

total liabilitas3. Ekuitas4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi),

pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif

5. Arus kas

122-126






Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan

Penjelasan tentang :1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek

maupun jangka panjang2. Tingkat kolektibilitas piutang

126

Bahasan tentang struktur modal (capital structure), dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy)

Penjelasan atas:1. Struktur modal (capital structure), dan2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital

structure policies)127

Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal Penjelasan tentang:1. Tujuan dari ikatan tersebut2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi

ikatan-ikatan tersebut3. Mata uang yang menjadi denominasi4. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan

untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait

Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal, agar diungkapkan

127

Jika laporan keuangan mengungkapkan peningkatan atau penurunan yang material dari penjualan/pendapatan bersih, maka berikan bahasan tentang sejauh mana perubahan tersebut dapat dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru.

Penjelasan mengenai:1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan atau

pendapatan bersih2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan material

dari penjualan atau pendapatan bersih yang dikaitkan dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan/atau adanya produk atau jasa baru.

127

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan

Informasi memuat antara lain:1. perbandingan antara target pada awal tahun buku

dengan hasil yang dicapai (realisasi)2. target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu

tahun mendatang

128

Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan

Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang.Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan

128

Uraian tentang prospek usaha perusahaan Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya

139

Uraian tentang aspek pemasaran Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar

128-130

Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir

Memuat uraian mengenai:1. Jumlah dividen kas 2. Jumlah dividen kas per saham 3. Payout ratio untuk masing-masing tahun Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar

diungkapkan alasannya

130

realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

Memuat uraian mengenai:1. Total perolehan dana,2. rencana penggunaan dana,3. rincian penggunaan dana,4. Saldo dana, dan5. Tanggal persetujuan rUPS atas perubahan

penggunaan dana (jika ada)

130

Informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/modal.

Memuat uraian mengenai:1. Tujuan dilakukannya transaksi;2. Nilai transaksi atau jumlah yg direstrukturisasi;3. Sumber dana.Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

131







Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi.

Memuat uraian mengenai:1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan

afiliasi;2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi;3. Alasan dilakukannya transaksi;4. Realisasi transaksi pada periode berjalan;5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme

review atas transaksi;6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkaitCatatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan

131

Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan

Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan perundang-undangan dan dampaknya terhadap perusahaanCatatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan

132-139

Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi Uraian memuat antara lain: perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuanganCatatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi, agar diungkapkan

132

VI. Tata Kelola Perusahaan Yang Baik

Uraian Dewan Komisaris Uraian memuat antara lain:1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen

remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisarisrja Dewan Komisaris)

4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam pertemuan

5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris

6. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib Dewan Komisaris

153-159

Uraian Direksi Uraian memuat antara lain:1. ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-

masing anggota Direksi2. Frekuensi pertemuan3. Tingkat kehadiran anggota direksi dalam pertemuan4. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan

kompetensi direksi5. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan

tata tertib kerja Direksi)

160-172

Assessment terhadap anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Mencakup antara lain:1. Proses pelaksanaan assessment atas kinerja anggota

Dewan Komisaris dan/atau Direksi2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan

assessment atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi

3. Pihak yang melakukan assessment

172

Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi Mencakup antara lain:1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan

jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja, dan/atau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Direksi

3. Pengungkapan indikator kinerja untuk mengukur performance Direksi

172

Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu

Dalam bentuk skema atau diagram 13-14






Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, DewanKomisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali

Mencakup antara lain:1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan

anggota Direksi lainnya2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan

anggota Dewan Komisaris3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan

Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris

dengan anggota Dewan Komisaris lainnya5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris

dengan Pemegang Saham Utama dan/atau PengendaliCatatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan

249

Komite Audit Mencakup antara lain: 1. Nama dan jabatan anggota komite audit2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota

komite audit3. Independensi anggota komite audit 4. Uraian tugas dan tanggung jawab5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite

audit

172-177

Komite Nominasi dan remunerasi Mencakup antara lain:1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota

komite nominasi dan/atau remunerasi2. Independensi anggota komite nominasi dan/atau

remunerasi3. Uraian tugas dan tanggung jawab4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau

remunerasi5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite

nominasi dan/atau remunerasi

177-179

Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan

Mencakup antara lain:1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota

komite lain2. Independensi anggota komite lain3. Uraian tugas dan tanggung jawab4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite

lain

179-183

Uraian tugas dan fungsi Sekretaris Perusahaan Mencakup antara lain:1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris

perusahaan2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan

194

Uraian mengenai unit audit internal Mencakup antara lain:1. Nama ketua unit audit internal2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit

internal3. Kualifikasi/sertifikasi sebagai profesi audit internal4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur

perusahaan5. Uraian pelaksanaan tugas6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan ketua unit

audit internal

195-203

Akuntan Perseroan Informasi memuat antara lain:1. Jumlah periode akuntan telah melakukan audit

laporan keuangan tahunan2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah

melakukan audit laporan keuangan tahunan3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang

diberikan oleh akuntan publik4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit

laporan keuangan tahunanCatatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar

diungkapkan

203







Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan Mencakup antara lain:1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas

efektivitas sistem manajemen risiko3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi

perusahaan4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut

207-245

Uraian mengenai sistem pengendalian intern Mencakup antara lain:1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian

intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional

2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional/COSO (control environment, risk assessment, control activities, information and communication, and monitoring activities)

3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern

202

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup

Mencakup antara lain informasi tentang:1. Kebijakan,2. Kegiatan yang dilakukan, dan3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait program

lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan lain-lain

4. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki

261

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja

Mencakup antara lain informasi tentang:1. Kebijakan,2. Kegiatan yang dilakukan, dan3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait praktik

ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan lain-lain

261-262

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan

Mencakup antara lain informasi tentang:1. Kebijakan,2. Kegiatan yang dilakukan, dan3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait

pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain.

260-261

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen

Mencakup antara lain:1. Kebijakan,2. Kegiatan yang dilakukan, dan3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait tanggung

jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain

262-263

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan

Mencakup antara lain:1. pokok perkara/gugatan2. status penyelesaian perkara/gugatan3. pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan4. sanksi administrasi yang dikenakan kepada entitas,

anggota Direksi dan Dewan Komisaris, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi)

Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan

249

Akses informasi dan data perusahaan Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya

255






Bahasan mengenai kode etik Memuat uraian antara lain:1. Isi kode etik2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh

level organisasi3. Upaya dalam penerapan dan penegakannya4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate

culture) yang dimiliki perusahaan

250-252

Pengungkapan mengenai whistleblowing system Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain:1. Penyampaian laporan pelanggaran2. Perlindungan bagi whistleblower3. Penanganan pengaduan4. Pihak yang mengelola pengaduan5. Hasil dari penanganan pengaduan

253-255

VII. Informasi Keuangan / Financial Information

pernyataan direksi dan/atau dewan komisaris tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang tanggung jawab atas laporan keuangan

Laporan Keuangan Konsolidasi

Opini auditor independen atas laporan keuanganDeskripsi auditor independen di opini Deskripsi memuat tentang:

1. Nama & tanda tangan2. Tanggal Laporan Audit3. No. ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik

Laporan keuangan yang lengkap Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan:1. Laporan posisi keuangan (neraca)2. Laporan laba rugi komprehensif3. Laporan perubahan ekuitas4. Laporan arus kas5. Catatan atas laporan keuangan6. Laporan posisi keuangan pada awal periode

komparatif yang disajikan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan)

Pengungkapan dalam catatan atas laporan keuangan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya

Ada atau tidak ada pengungkapan sesuai dengan PSAK

Perbandingan tingkat profitabilitas Perbandingan laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya


Laporan arus kas Memenuhi ketentuan sebagai berikut:1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi,

investasi, dan pendanaan2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk

melaporkan arus kas dari aktivitas operasi3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan/atau

pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan

4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan


Ikhtisar kebijakan akuntansi Meliputi sekurang-kurangnya:1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan3. Pengakuan pendapatan dan beban4. Aset Tetap5. Instrumen Keuangan


Pengungkapan transaksi pihak berelasi Hal-hal yang diungkapkan antara lain:1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan

pihak berelasi;2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total

pendapatan dan beban terkait; dan3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total

aset atau liabilitas.








Pengungkapan yang berhubungan dengan Perpajakan Hal-hal yang harus diungkapkan:1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini;2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan)

pajak dan laba akuntansi;3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil

rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan;

4. rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan

5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.


Pengungkapan yang berhubungan dengan Aset Tetap Hal-hal yang harus diungkapkan:1. Metode penyusutan yang digunakan;2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih

antara model revaluasi dan model biaya;3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam

mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan

4. rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi


Kebijakan akuntansi yang berhubungan dengan imbalan kerja Hal-hal yang harus diungkapkan:1. Jenis imbalan kerja yang diberikan kepada karyawan;2. Deskripsi umum mengenai jenis program imbalan

pascakerja yang diselenggarakan oleh perusahaan;3. Kebijakan akuntansi perusahaan dalam mengakui

keuntungan dan kerugian aktuarial; dan4. Pengakuan keuntungan dan kerugian untuk

kurtailmen dan penyelesaian.


Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan Hal-hal yang harus diungkapkan:1. Persyaratan, kondisi dan kebijakan akuntansi untuk

setiap kelompok instrumen keuangan;2. Klasifikasi instrumen keuangan;3. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan;4. Tujuan dan kebijakan manajemen risiko;5. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen

keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dan

6. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif.


Penerbitan laporan keuangan Hal-hal yang diungkapkan antara lain:1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit;

dan2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan

keuangan



Laporan

Keuangan

Konsolidasi

PT Bank QNB Indonesia Tbk (dahulu/formerly PT Bank QNB Kesawan Tbk)

Laporan keuangan tanggal 31 Desember 2014 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut beserta laporan auditor independen/ Financial statements as of December 31, 2014 and for the year then ended with independent auditors’ report

The original financial statements included herein are in Indonesian

language.

PT BANK QNB INDONESIA TBK (dahulu PT Bank QNB Kesawan Tbk)

LAPORAN KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2014

DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT

BESERTA LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN

PT BANK QNB INDONESIA TBK (formerly PT Bank QNB Kesawan Tbk)

FINANCIAL STATEMENTS AS OF DECEMBER 31, 2014

AND FOR THE YEAR THEN ENDED WITH INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT

Daftar Isi Table of Contents

Halaman/ Page Board Of Directors‘ Statement Surat Pernyataan Direksi Tentang Tanggung Regarding The Responsibility on Jawab atas Laporan Keuangan The Financial Statements Laporan Auditor Independen Independent Auditors’ Report Laporan Posisi Keuangan ……………………………… 1-2 .………………………. Statement of Financial Position Laporan Laba Rugi Komprehensif …………………….. 3-4 .……………….. Statement of Comprehensive Income Laporan Perubahan Ekuitas ………………. …………… 5 ..………………………Statement of Changes in Equity Laporan Arus Kas………………………………………… 6-7 ….…………………………… Statement of Cash Flows Catatan atas Laporan Keuangan.................................. 8-105 ……………………..Notes to the Financial Statements

************************

The original financial statements included herein are in Indonesian language.

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara

keseluruhan.

The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements.

1


LAPORAN POSISI KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2014

(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

PT BANK QNB INDONESIA TBK (formerly PT Bank QNB Kesawan Tbk) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION

As of December 31, 2014 (Expressed in millions of Rupiah,

unless otherwise stated) 31 Desember/ 31 Desember/ Catatan/ December 31 December 31 Notes 2014 2013

ASET ASSETS Kas 2d,2f,5,31,35 52.653 56.633 Cash 2d,2f,2g,6,31, Current accounts with Giro pada Bank Indonesia 32,35 1.425.155 818.168 Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 2d,2e,2f,2g Current accounts with other banks Pihak berelasi 2o,7,31,32, 198 252 Related party Pihak ketiga 33,35 43.126 18.786 Third parties Penempatan pada Bank Indonesia 2d,2f,2h,2o,8, Placements with Bank Indonesia dan bank-bank lain 31,32,35 3.324.797 1.242.652 and other banks 2d,2f,2i,9, Tagihan derivatif 31,32 849 3.600 Derivatives receivable 2d,2f,2o,2q,10, Tagihan akseptasi 31,32,35 60.744 - Acceptances receivable Efek-efek yang dibeli 2f,2h,2o,11, Securities purchased under dengan janji dijual kembali 31,32 268.324 73.881 agreement to resell Kredit yang diberikan Loans Pihak berelasi 3.613 3.364 Related parties Pihak ketiga 15.102.507 8.205.178 Third parties

Sub-total 15.106.120 8.208.542 Sub-total 2d,2e,2f,2h, Dikurangi: cadangan kerugian 2o,12,31,32, Less: allowance for penurunan nilai 33,35 (12.461) (10.860) impairment losses

Neto 15.093.659 8.197.682 Net 2d,2f,2j,2o,13, Efek-efek 31,32,33,35 232.642 367.681 Securities Beban dibayar dimuka 14 57.114 43.881 Prepayments Aset pajak tangguhan, neto 2k,20 - 8.135 Deferred tax assets, net Aset tetap Fixed assets setelah dikurangi akumulasi net of accumulated depreciation of penyusutan masing-masing Rp97,826 and Rp75,489 sebesar Rp97.826 dan Rp75.489 as at December 31, 2014 and 2013, pada 31 Desember 2014 dan 2013 2l,2o,15 114.631 111.225 respectively Aset tak berwujud Intangible assets setelah dikurangi akumulasi net of accumulated amortization of amortisasi masing-masing Rp22,803 and Rp15,553 sebesar Rp22.803 dan Rp15.553 as at December 31, 2014 and 2013, pada 31 Desember 2014 dan 2013 2n,2o,16 42.370 34.192 respectively 2d,2f,2m,2o, Aset lain-lain, neto 31,35 122.756 70.847 Other assets, net

TOTAL ASET 20.839.018 11.047.615 TOTAL ASSETS



keseluruhan.


2


LAPORAN POSISI KEUANGAN (lanjutan) Tanggal 31 Desember 2014

(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)


STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (continued) As of December 31, 2014

(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)

31 Desember/ 31 Desember/ Catatan/ December 31 December 31 Notes 2014 2013

LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera 2d,17,35 252.785 178.304 Liabilities payable on demand Simpanan dari nasabah 2d,2e,2f,2p, Deposits from customers Pihak berelasi 18,31,33,35 260.199 44.342 Related parties Pihak ketiga 15.901.511 7.200.592 Third parties Simpanan dari bank-bank lain 2d,2e,2f,2p, Deposits from other banks Pihak berelasi 19,31,33,35 1.858.368 1.825.500 Related parties Pihak ketiga 4.962 27.500 Third parties 2d,2e,2f,2q, Liabilitas akseptasi 10,31,33,35 60.744 - Acceptances payable Liabilitas derivatif 2d,2f,2i,9,31 1.371 141.678 Derivatives payable Utang pajak penghasilan 2k,20 20.402 - Income tax payable Obligation for post-employment Liabilitas imbalan pasca-kerja 2r,21 42.688 28.026 benefits Liabilitas pajak tangguhan, neto 2k,20 12.332 - Deferred tax liabilities, net Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain 2d,2f,2k,31,35 142.732 88.645 Accruals and other liabilities

TOTAL LIABILITAS 18.558.094 9.534.587 TOTAL LIABILITIES

EKUITAS EQUITY Modal saham - nilai nominal Rp250 Share capital - par value of Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham (in full amount) per share Modal dasar - 10.000.000.000 saham Authorized - 10,000,000,000 shares pada 31 Desember 2014 dan 2013 as at December 31, 2014 and 2013 Modal ditempatkan dan disetor Issued and fully paid - penuh - 8.757.145.997 saham 8,757,145,997 shares as at pada 31 Desember 2014 dan December 31, 2014 and 6.158.330.518 saham pada 6,158,330,518 shares as at 31 Desember 2013 1b,2s,22 2.189.287 1.539.583 December 31, 2013 Tambahan modal disetor - neto 2t,23 (24.570) (21.983) Additional paid-in capital - net Rugi yang belum direaliasi atas efek-efek dalam kelompok Unrealized loss on available - tersedia untuk dijual - setelah for-sale securities - pajak tangguhan 2j,13 (58) - net of deferred tax Saldo laba (defisit): Retained earnings (deficit): Telah ditentukan penggunaannya 4.396 4.396 Appropriated Belum ditentukan penggunaannya 111.869 (8.968) Unappropriated

EKUITAS, NETO 2.280.924 1.513.028 EQUITY, NET

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 20.839.018 11.047.615 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY



keseluruhan.


3


LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Untuk Tahun yang Berakhir pada

Tanggal 31 Desember 2014 (Disajikan dalam jutaan Rupiah,

kecuali dinyatakan lain)


STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME For the Year ended December 31, 2014


Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember/Year ended December 31

Catatan/ Notes 2014 2013

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND OPERASIONAL EXPENSE Pendapatan bunga 2e,2v,25,33 1.221.121 506.437 Interest income 2e,2v,25, Beban bunga 33,36 (814.499) (275.492) Interest expense

PENDAPATAN BUNGA - NETO 406.622 230.945 NET INTEREST INCOME

PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME Provisi dan komisi 2w,26 174.801 95.023 Fees and commission Keuntungan transaksi mata Gain on foreign exchange uang asing - neto 2x 29.971 46.482 transactions - net Pemulihan kerugian penurunan Recoveries of impairment nilai aset keuangan 2o,27 - 3.773 losses on financial assets Lain-lain 4.661 10.592 Others

Total pendapatan operasional lainnya 209.433 155.870 Total other operating income

BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES Beban karyawan 2e,2r,28,33 (293.520) (246.525) Personnel expenses General and administrative Beban umum dan administrasi 2l,2n,29 (149.612) (138.668) expenses Penyisihan kerugian penurunan Provision for impairment nilai aset keuangan 2o,27 (1.626) - losses on financial assets Lain-lain (12.296) (7.085) Others

Total beban operasional lainnya (457.054) (392.278) Total other operating expenses

LABA (RUGI) INCOME (LOSS) FROM OPERASIONAL 159.001 (5.463) OPERATION PENDAPATAN NON- NON-OPERATING OPERASIONAL - NETO INCOME - NET Laba penjualan aset tetap - neto 2l,15 55 4.835 Gain on sale of fixed assets - net Keuntungan transaksi mata uang Gain on foreign exchange asing - neto 2d 2.735 4.652 transactions - net Lain-lain 120 1.063 Others

2.910 10.550



keseluruhan.


4


LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF (lanjutan) Untuk Tahun yang Berakhir pada

Tanggal 31 Desember 2014 (Disajikan dalam jutaan Rupiah,



STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME (continued)

For the Year ended December 31, 2014 (Expressed in millions of Rupiah,

unless otherwise stated) Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember/Year ended December 31


LABA SEBELUM PAJAK INCOME BEFORE PENGHASILAN 161.911 5.087 INCOME TAX Beban pajak penghasilan 2k,20 (41.074) (1.730) Income tax expense

LABA TAHUN BERJALAN 120.837 3.357 INCOME FOR THE YEAR

PENDAPATAN OTHER COMPREHENSIVE KOMPREHENSIF LAIN INCOME Cadangan nilai wajar (aset keuangan Fair value reserve (available- tersedia untuk dijual): for-sale financial assets): Perubahan nilai wajar 2j,13 (77) (10) Changes in fair value Pajak penghasilan terkait Income tax relating dengan pendapatan to component of other komprehensif lainnya 19 2 comprehensive income

Kerugian komprehensif lain, Other comprehensive setelah pajak (58) (8) loss, net of tax

Total laba komprehensif Total comprehensive tahun berjalan 120.779 3.349 income for the year

LABA PER SAHAM - DASAR EARNINGS PER SHARE - BASIC (dalam Rupiah penuh) 2u,30 16,24 0,48 (in full amount)


Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan.


5

PT BANK QNB INDONESIA TBK (dahulu PT Bank QNB Kesawan Tbk) LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS

Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2014 (Disajikan dalam jutaan Rupiah,


PT BANK QNB INDONESIA TBK (formerly PT Bank QNB Kesawan Tbk) STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY For the Year ended December 31, 2014


Laba (rugi) yang belum direalisasi atas efek - efek dalam kelompok tersedia untuk dijual - setelah Tambahan pajak tangguhan/ Saldo laba (Defisit)/Retained earnings (Deficit) modal disetor - Unrealized loss Modal neto/ on available - Telah ditentukan Belum ditentukan Total Catatan/ saham/ Additional paid- for-sale securities - penggunaannya/ penggunaannya/ ekuitas/Total Notes Share capital in capital - net net of deferred tax Appropriated Unappropriated equity

Saldo 1 Januari 2013 890.447 (19.458) 8 4.396 (12.325) 863.068 Balance as of 1 January 2013 Laba tahun berjalan - - - - 3.357 3.357 Income for the year Kerugian komprehensif lainya 2k,13 - - (8) - - (8) Other comprehensive loss

Total laba komprehensif tahun Total comprehensive income for the berjalan - - (8) - 3.357 3.349 year Hasil emisi bersih dari Penawaran Net Proceeds from Limited Public Umum Terbatas III 23 649.136 (2.525) - - - 646.611 Offering III

Saldo 31 Desember 2013 1.539.583 (21.983) - 4.396 (8.968) 1.513.028 Balance as of December 31, 2013

Laba tahun berjalan - - - - 120.837 120.837 Income for the year Kerugian komprehensif lainnya 2k,13 - - (58) - - (58) Other comprehensive loss

Total laba komprehensif tahun Total comprehensive income for berjalan - - (58) - 120.837 120.779 the year Hasil emisi bersih dari Penawaran Net Proceeds from Limited

Umum Terbatas IV 23 649.704 (2.587) - - - 647.117 Public Offering IV

Saldo 31 Desember 2014 2.189.287 (24.570) (58) 4.396 111.869 2.280.924 Balance as of December 31, 2014



keseluruhan.


6


LAPORAN ARUS KAS Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal

31 Desember 2014 (Disajikan dalam jutaan Rupiah,



STATEMENT OF CASH FLOWS For the Year ended December 31, 2014




ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM OPERATING OPERASI ACTIVITIES Penerimaan bunga 1.148.062 483.783 Receipts from interest income Pembayaran bunga (774.240) (254.378) Payments for interest expense Penerimaan provisi dan komisi 2w,26 177.231 101.695 Receipts from fees and commission Pembayaran provisi dan komisi 2w,26 (2.430) (6.672) Payments for fees and commission Pembayaran beban karyawan (273.222) (241.486) Payments for personnel expenses Pembayaran imbalan pasca kerja 21 (4.795) (4.156) Payment for post employee benefit Pembayaran beban lainnya (128.772) (97.774) Payments for other expenses Pembayaran pajak penghasilan (186) (25) Payments for income tax (Kenaikan) penurunan (Increase) decrease in operating dalam aset operasi: assets: Efek-efek yang dibeli dengan Securites purchased under janji dijual kembali (194.443) (73.881) agreement to resell Tagihan derivatif 2.751 (961) Derivatives receivable Tagihan akseptasi (60.744) - Aceptances receivable Kredit yang diberikan (6.905.935) (5.041.912) Loans Beban dibayar dimuka (13.232) (3.983) Prepayments Aset lain-lain 5.213 (15.274) Other assets Kenaikan (penurunan) Increase (decrease) in operating dalam liabilitas operasi: liabilities: Liabilitas segera 74.481 110.221 Liabilities payable on demand Simpanan dari nasabah 8.916.777 3.620.662 Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain 10.330 1.816.644 Deposits from other banks Liabilitas akseptasi 60.744 - Acceptances payable Liabilitas derivatif (140.307) 139.144 Derivatives payable Liabilitas pasca kerja 14.662 10.231 Obligation for post-employment benefit Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain 14.053 33.610 Accruals and other liabilities

Arus kas neto diperoleh dari Net cash flows provided by aktivitas operasi 1.925.998 575.488 operating activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM INVESTING INVESTASI ACTIVITIES Penerimaan atas efek-efek yang telah jatuh tempo 370.008 - Receipts of matured securities Penempatan pada efek-efek (225.738) (3.893) Placements in securities Hasil penjualan aset tetap 15 73 7.002 Proceeds from sale of fixed assets Perolehan aset tetap 15 (30.584) (24.331) Acquisition of fixed assets Perolehan aset tak berwujud 16 (15.428) (19.956) Acquisition of intangible assets

Arus kas neto diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas Net cash flows provided by investasi 98.331 (41.178) (used in) investing activities



keseluruhan.


7


LAPORAN ARUS KAS (lanjutan) Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal

31 Desember 2014 (Disajikan dalam jutaan Rupiah,



STATEMENT OF CASH FLOWS (continued) For the Year ended December 31, 2014




ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOW FROM FINANCING PENDANAAN ACTIVITIES Hasil emisi dari Penawaran Umum Proceeds from Limited Public Terbatas III 1b - 649.136 Offering III Hasil emisi dari Penawaran Umum Proceeds from Limited Public Terbatas IV 1b 649.704 - Offering IV Beban emisi saham 23 (2.587) (2.525) Shares issuance costs

Arus kas bersih diperoleh dari aktivitas Net cash flows provided by pendanaan 647.117 646.611 financing activities

KENAIKAN BERSIH NET INCREASE IN KAS DAN SETARA KAS 2.671.446 1.180.921 CASH AND CASH EQUIVALENTS PENGARUH FLUKTUASI KURS EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE VALUTA ASING PADA KAS DAN RATE FLUCTUATION ON SETARA KAS 37.992 51.151 CASH AND CASH EQUIVALENT KAS DAN SETARA KAS, CASH AND CASH EQUIVALENTS, AWAL TAHUN 2.136.491 904.419 AT BEGINNING OF YEAR

KAS DAN SETARA KAS, CASH AND CASH EQUIVALENTS, AKHIR TAHUN 4.845.929 2.136.491 AT END OF YEAR

Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of: Kas 2b,5 52.653 56.633 Cash Current accounts with Giro pada Bank Indonesia 2b,6 1.425.155 818.168 Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 2b,7 43.324 19.038 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia dan bank-bank lain - jatuh tempo and other banks - maturing dalam 3 bulan sejak tanggal within 3 months since the perolehan 2b,8 3.324.797 1.242.652 acquisition date

4.845.929 2.136.491



CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2014 dan untuk

Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam jutaan Rupiah,



NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2014 and for

the Year Then Ended (Expressed in millions of Rupiah,

unless otherwise stated)

8

1. UMUM 1. GENERAL a. Pendirian dan Informasi Umum a. Establishment and General Information

PT Bank QNB Indonesia Tbk (“Bank”) didirikan pada tanggal 1 April 1913 dengan nama N.V Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) berdasarkan Akta No. 53 tanggal 28 April 1913 yang dibuat di hadapan Notaris Leonard Hendrik-Willem Van Sandick dan telah disetujui berdasarkan Besluit Gouverneur Generaal Hindia Belanda No. 58 tanggal 16 Juli 1913 dan diumumkan dalam Extra Bijvougsel der Javasche Courant No. 78 Tanggal 30 September 1913.

PT Bank QNB Indonesia Tbk (“the Bank”) was established on April 1, 1913 under the name of N.V Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) based on the Notarial Deed No. 53 dated April 28,.1913 of Notary Leonard Hendrik-Willem Van Sandick and was approved based on Besluit Gouverneur Generaal Hindia Belanda No. 58 dated July 16, 1913 and was published in the Extra Bijvougsel der Javasche Courant No. 78 dated September 30, 1913.

Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958, Bank memulai kegiatan operasionalnya sebagai bank umum.

Based on Decree of the Minister of Finance No. 191547/U.M.II dated October 28, 1958, the Bank started its operation as a commercial bank.

Nama Bank diubah menjadi PT Bank Kesawan berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar No..60 tanggal 10 Maret 1965 yang dibuat di hadapan Ong Kiem Lian, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) dalam Surat Keputusan No. J.A.5/68/15 tanggal 3 Juli 1965 dan telah diumumkan dalam Tambahan No. 395 pada Berita Negara Republik Indonesia No. 95 tanggal 26 Nopember 1965.

The Bank’s name was changed into PT Bank Kesawan based on the Deed of Articles of Association Amendment No. 60 dated March 10, .1965 of Ong Kiem Lian, SH, notary public in Jakarta. This deed was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (currently the Minister of Laws and Human Rights) in his Decree No..J.A.5/68/15 dated July 3, 1965 and was published in Supplement No. 395 to the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 95 dated November 26,.1965.

Perubahan status Bank dari perseroan tertutup menjadi perseroan terbuka adalah berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 22 tanggal 25.Juli 2001 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia tanggal 27.Desember 2001 dengan Surat Keputusan No. C-20973.HT.01.04.TH.2001 serta diumumkan dalam Tambahan No..11113 pada Berita Negara Republik Indonesia No. 75 tanggal 17 September 2002.

The change of the Bank’s status from a private company to a public company was effected by the Deed of Minutes of Meeting No. 22 dated July 25,.2001 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta. This deed was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia dated December 27, 2001 in his Decree No. C-20973.HT.01.04.TH.2001 and was published in Supplement No. 11113 to the State Gazette of the Republic of Indonesia No..75 dated September 17,.2002.

Selanjutnya, dengan akuisisi saham Bank oleh Qatar National Bank SAQ pada tanggal 26 Januari 2011, nama Bank diubah menjadi PT Bank QNB Kesawan Tbk berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 23 tanggal 16 September 2011 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan

Subsequently, following the acquisition of the Bank’s shares by Qatar National Bank SAQ on January 26,.2011, the Bank’s name was changed into PT Bank QNB Kesawan Tbk based on the Deed of Articles of Association Amendment No..23 dated September 16, 2011 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta. This deed was approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree










9

1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) a. Pendirian dan Informasi Umum (lanjutan) a. Establishment and General Information

(continued)

No. AHU-51180.AH.01.02 Tahun 2011 tanggal 21 Oktober 2011 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 93 tanggal 20 November 2012, Tambahan No. 72137.

No. AHU-51180.AH.01.02 Year 2011 dated October 21, 2011 and was announced in Berita Negara Republik Indonesia No. 93 dated November 20, 2012, Addition No. 72137.

Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan terakhir dengan Akta pernyataan keputusan rapat No. 34 tanggal 23 Juli 2014 dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah disahkan oleh Kementrian Hukum & Hak Asasi Manusia No. AHU-04715.40.21.2014 tanggal 23 Juli 2014 yang berisi perubahan pasal 4 Anggaran Dasar tentang Modal. Akta pernyataan keputusan Rapat No. 35 tanggal 23 Juli 2014 dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah disahkan oleh Kementrian Hukum & Hak Asasi Manusia No. AHU-06136.40.20.2014 tanggal 24 Juli 2014 yang berisi tentang perubahan nama Bank menjadi PT Bank QNB Indonesia Tbk. Susunan Direksi dan Komisaris terakhir dimuat dalam Akta No. 33 tanggal 23 Juli 2014 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi SH, notaris di Jakarta. Akta ini telah disahkan oleh Kementrian Hukum & HAM No. AHU-21826.40.22.2014 tanggal 23 Juli 2014.

The Bank’s Articles of Association has been amended several times. The latest amendment was effected by Notarial Deed No. 34 dated July 23, 2014 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta. This deed has been approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree No. AHU-04715.40.21.2014 dated July 23, 2014 with amendment of article 4 of the Bank’s Articles of association regarding capital. The notarial deed No. 35 dated July 23, 2014 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta. This deed has been approved by The Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in his decree No. AHU-06136.40.20.2014 dated July 24, 2014 the Bank’s name was changed into PT Bank QNB Indonesia Tbk. The latest composition of the Board of Directors and Commissioners is stated in deed No. 33 dated July 23, 2014 of Fathiah Helmi SH, notary public in Jakarta. This deed has been approved by The Minister of Laws and Human Right of the Republic of Indonesia No. AHU - 21826.40.22.2014 dated July 23, 2014

Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar Bank, ruang lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan kegiatan umum perbankan.

According to article 3 of the Bank’s Articles of Association, the scope of activities of the Bank is to engage in general banking business.

Bank memperoleh persetujuan sebagai Pedagang Valuta Asing berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/366/UD/DIR tanggal 4 Desember 1995.

The Bank was granted a license to act as a Foreign Exchange Bank based on the Decree of the Director of Bank Indonesia No..28/366/UD/DIR dated.December 4, 1995.

Bank memperoleh persetujuan menjadi Bank Devisa berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR tanggal 22 Februari 1996.

The Bank was granted a license to conduct foreign exchange activities based on the Decree of the Director of Bank Indonesia No..28/150/KEP/DIR dated.February 22, 1996.

Bank memperoleh persetujuan menjadi Bank Persepsi Kas Negara berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No..S-452/MK.03/1996 tanggal 16 Agustus 1996.

The Bank was granted a license as a National Cash Perception Bank based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. S-452/MK.03/1996 dated.August 16, 1996.










10

1. UMUM (lanjutan)

1. GENERAL (continued)

a. Pendirian dan Informasi Umum (lanjutan) a. Establishment and General Information (continued)

Kantor Pusat Bank berlokasi di Jalan Jendral Sudirman Kavling 52-53, Jakarta. Pada 31 Desember 2014, Bank mempunyai 1 kantor pusat non-operasional, 14 kantor cabang, 32 kantor cabang pembantu dan 49 ATM di seluruh Indonesia. Pada 31 Desember 2013, Bank mempunyai 1 kantor pusat non-operasional, 14 kantor cabang, 29 cabang pembantu dan 41 ATM di seluruh Indonesia.

The Bank’s head office is located at Jalan Jendral Sudirman Kavling 52-53, Jakarta. As of December 31, 2014, the Bank has 1 non-operational head office, 14 branch offices, 32 sub-branch offices and 49 ATMs throughout Indonesia. As of December 31, 2013, the Bank has 1 non-operational head office, 14 branch offices, 29 sub-branch offices and 41 ATMs throughout Indonesia.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank memiliki masing-masing 902 dan 880 karyawan (tidak diaudit).

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank had 902 and 880 employees, respectively (unaudited).

Bank, melalui pemegang saham mayoritasnya, Qatar National Bank SAQ, merupakan bagian dari Qatar National Bank Group. Qatar National Bank Group memiliki anak perusahaan dan afiliasi di seluruh dunia.

The Bank, through its majority shareholder, Qatar National Bank SAQ, is ultimately part of the Qatar National Bank Group. The Qatar National Bank Group has subsidiaries and affiliates throughout the world.

b. Penawaran Umum Saham Bank b. Public Offering of the Bank's Shares

Pada tanggal 31 Oktober 2002, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam) berdasarkan Surat Keputusan No. S-2369/PM/2002 dalam rangka penawaran umum atas 78.800.000 lembar saham Bank dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham. Saham Bank tersebut diperdagangkan di Bursa Efek Jakarta mulai tanggal 21 Nopember 2002. (Pada tanggal 30 Nopember 2007, Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya telah bergabung menjadi Bursa Efek Indonesia).

On October 31, 2002, the Bank obtained the Effective Notification from the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency (Bapepam) through its Decree No. S-2369/PM/2002 in relation to the public offering of its 78,800,000 shares with par value and at the offering price of Rp250 (in full amount) per share. The Bank’s shares were traded in Jakarta Stock Exchange starting. November 21, 2002. (On November 30, 2007, Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange have merged becoming Indonesia Stock Exchange).

Dalam penawaran umum saham ini dikeluarkan pula Waran Seri I (waran) yang diberikan secara cuma-cuma kepada pemegang saham baru. Setiap pemegang 2 saham baru Bank memperoleh 3 waran, sehingga jumlah waran yang diterbitkan adalah sebanyak 118.200.000 lembar. Setiap 1 waran memberikan hak kepada pemegang waran untuk membeli 1 saham baru Bank pada harga pelaksanaannya. Jangka waktu pelaksanaan waran yang diterbitkan adalah sejak tanggal 21.Mei 2003 sampai dengan tanggal 18.Nopember 2005. Sampai dengan tanggal pelaksanaan terakhir yaitu tanggal 18 Nopember 2005, waran yang telah dilaksanakan adalah sebanyak 101.219.000 waran pada harga pelaksanaan Rp250 (dalam Rupiah penuh) atau seluruhnya sebesar Rp25.305.

These new shares were furnished by Warrants Series I (warrant), which were granted to the new shareholders as a compliment. Each holder of 2 Bank’s new shares received 3 warrants, accordingly, the total number of warrants issued was 118,200,000 warrants. Each warrant entitled the holder to buy 1 Bank’s new share at the exercise price. The execution period was from.May 21, 2003 to November 18, 2005. Up to the last exercise date on November 18, 2005, the number of exercised warrants was 101,219,000 warrants at exercise price of Rp250 (in full amount) or totaling Rp25,305.










11

1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)

b. Penawaran Umum Saham Bank (lanjutan) b. Public Offering of the Bank's Shares (continued)

Pada tanggal 15 Juni 2009, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) berdasarkan Surat Keputusan No..S-5209/BL/2009 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 125.304.750 saham dengan nilai nominal Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham yang ditawarkan dengan harga Rp320 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On June 15, 2009, the Bank obtained the Effective Notification from the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency and Financial Institutions (Bapepam-LK) through its Decree No. S-5209/BL/2009 in relation to the First Limited Public Offering (PUT I) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 125,304,750 shares with par value of Rp250 (in full amount) per share at an offering price of Rp320 (in full amount) per share.

Setelah PUT I, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 626.523.750 lembar saham atau senilai Rp156.631.

After the PUT I, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 626,523,750 shares or Rp156,631.

Pada tanggal 27 Desember 2010, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Ketua Bapepam-LK berdasarkan Surat Keputusan No. S-11585/BL/2010 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas II (PUT II) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.935.263.768 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On December 27, 2010, the Bank obtained the Effective Notification from the Chairman of Bapepam-LK through its Decree No. S-11585/BL/2010 in relation to the Second Limited Public Offering (PUT II) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,935,263,768 shares with par value and at the offering price of Rp250 (in full amount) per share.

Setelah PUT II, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 3.561.787.518 lembar saham atau senilai Rp890.447. Pada tanggal 27 Mei 2013, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) berdasarkan Surat Keputusan No. S-141/D.04/2013 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas III (PUT III) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.596.543.000 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham. Setelah PUT III, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 6.158.330.518 lembar saham atau senilai Rp1.539.583.

After the PUT II, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 3,561,787,518 shares or Rp890,447. On May 27, 2013, the Bank obtained the Effective Notification from Financial Service Authority (“OJK”) through its Decree No. S-141/D.04/2013 in relation to the Third Limited Public Offering (PUT III) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,596,543,000 shares with par value and at the offering price of Rp250 (in full amount) per share. After the PUT III, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 6,158,330,518 shares or Rp1,539,583.

Pada tanggal 2 Juni 2014, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) berdasarkan Surat Keputusan No. S-253/D.04/2014 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas IV (PUT IV)

On June 2, 2014, the Bank obtained the Effective Notification from Financial Service Authority (“OJK”) through its Decree No. S-253/D.04/2014 in relation to the fourth Limited Public Offering (PUT IV)










12


b. Penawaran Umum Saham Bank (lanjutan) b. Public Offering of the Bank's Shares (continued)

dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.598.815.479 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham. Setelah PUT IV, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 8.757.145.997 lembar saham atau senilai Rp2.189.287.

by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,598,815,479 shares with par value and at the offering price of Rp250 (in full amount) per share. After the PUT IV, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 8,757,145,997 shares or Rp2,189,287.

c. Dewan Komisaris dan Direksi c. Boards of Commissioners and Directors

31 Desember/December 31, 2014

Dewan Komisaris Board of Commissioners

Komisaris Utama Ali Ahmed Z A Al Kuwari President Commissioner Komisaris Independen Suroto Moehadji Independent Commissioner Komisaris Independen Nasrul Husin Independent Commissioner Komisaris Independen Muhammad Anas Malla Independent Commissioner Komisaris Grant Eric Lowen Commissioner Komisaris M. Chidambaram Commissioner

Direksi Board of Directors

Direktur Utama Andrew McGregor Duff President Director Direktur Azhar bin Abdul Wahab Director Direktur Windiartono Tabingin Director Direktur Rusli Director Direktur Hery Syafril Director Direktur Lloyd Rolston Director


Dewan Komisaris Board of Commissioners

Komisaris Utama Ali Ahmed Z A Al Kuwari President Commissioner Komisaris Independen Suroto Moehadji Independent Commissioner Komisaris Independen Nasrul Husin Independent Commissioner Komisaris Independen Muhammad Anas Malla Independent Commissioner Komisaris Grant Eric Lowen Commissioner Komisaris M. Chidambaram Commissioner Direksi Board of Directors

Direktur Utama Andrew McGregor Duff President Director Direktur Azhar bin Abdul Wahab Director Direktur Windiartono Tabingin Director Direktur Yosep Solihin Yo * Director Direktur Rusli Director Direktur Hery Syafril Director Direktur Lloyd Rolston Director

* Efektif mengundurkan diri pada tanggal 15 Januari 2014

* Effective resign on January 15, 2014










13


c. Dewan Komisaris dan Direksi (lanjutan) c. Boards of Commissioners and Directors (continued)

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 4 Maret 2013 (notulen rapat yang dibuat oleh notaris Fathiah Helmi, S.H., dengan Akta No. 14) memutuskan untuk mengangkat Grant Eric Lowen sebagai Komisaris Bank, Andrew McGregor Duff dari jabatan semula selaku Komisaris menjadi Direktur Utama Bank dan Azhar bin Abdul Wahab dari jabatan semula selaku Direktur menjadi Wakil Direktur Utama Bank.

The Shareholders during their Extraordinary General Meeting on March 4, 2013 (with the minutes prepared by notary public of Fathiah Helmi, S.H., in the Deed No. 14) decided to appoint Mr. Grant Eric Lowen as the Commissioner of the Bank, Mr. Andrew McGregor Duff from former position as Commissioner becoming the President Director of the Bank and Mr. Azhar bin Abdul Wahab from former position as Director becoming Vice President.

Pengangkatan Grant Eric Lowen sebagai Komisaris Bank telah mendapat persetujuan oleh Otoritas Jasa Keuangan melalui surat No. SR-1/D.03/2014 tanggal 16 Januari 2014.

The appointment of Mr. Grant Eric Lowen as the Commissioner of the Bank already approved by Financial Services Authority through approval letter No. SR-1/D.03/2014 dated January 16, 2014.

d. Komite-Komite Bank d. The Bank’s Committees

Susunan Komite-komite Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The composition of the Bank’s Committees as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:


Komite Audit Audit Committee

Ketua Nasrul Husin Chairman Anggota Irzal Zaini Member Anggota Wayan Suryadarma Member Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee

Ketua Suroto Moehadji Chairman Anggota Irzal Zaini Member Anggota Ani Hadi Setyowati Member Anggota M. Chidambaram Member Komite Remunerasi dan Nominasi Nomination and Remuneration Committee

Ketua Muhammad Anas Malla Chairman Anggota Grant Eric Lowen Member Anggota Novi Mayasari Member


Komite Audit Audit Committee

Ketua Nasrul Husin Chairman Anggota Irzal Zaini Member Anggota Wayan Suryadarma Member Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee

Ketua Suroto Moehadji Chairman Anggota Irzal Zaini Member Anggota Ani Hadi Setyowati Member Anggota M. Chidambaram Member

Komite Remunerasi dan Nominasi Nomination and Remuneration Committee

Ketua Muhammad Anas Malla Chairman Anggota M. Chidambaram Member Anggota Steven Stevanus Member










14


e. Sekretaris Perusahaan e. Corporate Secretary

Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah Maria Suci Rahayu.

The Corporate Secretary as of December 31, 2014 and 2013 was Maria Suci Rahayu.

f. Kepala Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) f. Head of Internal Audit

Kepala SKAI Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah Tota Melanie L Tobing dan Steven Hartanto.

The Bank’s Head of Internal Audit as of December 31, 2014 and 2013 was Tota Melanie L Tobing and Steven Hartanto, respectively.

g. Laporan Keuangan Bank g. The Bank’s Financial Statements

Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan laporan keuangan ini, yang diselesaikan dan disetujui untuk di terbitkan pada tanggal 27 Januari 2015

The Management of the Bank is responsible for the preparation of these financial statements, which were completed and authorized for issue on January 27, 2015.

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG

PENTING 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING

POLICIES

Kebijakan-kebijakan akuntansi yang penting, yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan Bank untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, adalah sebagai berikut:

The significant accounting policies, applied in the preparation of the Bank’s financial statements for the years ended.December 31, 2014 and 2013, were as follows:

a. Pernyataan Kepatuhan a. Statement of Compliance

Laporan keuangan Bank disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (“SAK”) di Indonesia.

The Bank’s financial statements were prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards (“SAK”).

Laporan keuangan juga disusun dan disajikan sesuai dengan peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (“BAPEPAM-LK”, yang fungsinya dialihkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) sejak tanggal 1 Januari 2013) No. VIII.G.7 yang merupakan Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”.

The financial statements have also been prepared and presented in accordance with Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (“BAPEPAM-LK”, which function has been transferred to Financial Service Authority (“OJK”) starting January 1, 2013) rule No. VIII.G.7, Appendix of the Decree of the Chairman of the BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012 regarding “Financial Statements Presentation and Disclosure of the Issuer or Public Company”.










15

2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan)

2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued)

b. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan b. Basis for Preparation of Financial

Statements

Laporan keuangan disusun dan disajikan sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) No. 1 (Revisi 2009), “Penyajian Laporan Keuangan” yang mengatur penyajian laporan keuangan, yaitu antara lain, tujuan pelaporan, komponen laporan keuangan, penyajian secara wajar, materialitas dan agregasi, saling hapus, perbedaan antara aset lancar dan tidak lancar dan liabilitas jangka pendek dan panjang, informasi komparatif, konsistensi penyajian dan memperkenalkan pengungkapan baru, antara lain, sumber estimasi ketidakpastian dan pertimbangan, pengelolaan permodalan, pendapatan komprehensif lainnya, penyimpangan dari standar akuntansi keuangan dan pernyataan kepatuhan.

The financial statements were prepared and presented in accordance with the Statement of Financial Accounting Standards (“SFAS”) No. 1 (Revised 2009), “Presentation of Financial Statements”, which regulates presentation of financial statements as to, among others, the objective, components of financial statements, fair presentation, materiality and aggregation, offsetting, distinction between current and non-current assets and short-term and long-term liabilities, comparative information and consistency and introduces new disclosures such as, among others, key estimates and judgments, capital management, other comprehensive income, departures from accounting standards and statement of compliance.

Laporan keuangan ini disajikan dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank. Kecuali dinyatakan secara khusus, informasi keuangan yang disajikan telah dibulatkan menjadi jutaan Rupiah.

Figures in these financial statements are presented in Rupiah, which is the Bank’s functional currency. Except as otherwise indicated, financial information presented in Rupiah has been rounded to the nearest million.

Laporan keuangan disusun atas dasar akrual menggunakan konsep biaya historis, kecuali ditentukan berikut ini:

The financial statements have been prepared on the accrual basis using the historical cost concept, except for the following:

• instrumen keuangan derivatif diukur pada

nilai wajar; • derivative financial instruments are

measured at fair value;

• instrumen keuangan pada nilai wajar melalui laba rugi diukur pada nilai wajar;

• financial instruments at fair value through profit or loss are measured at fair value;

• aset keuangan tersedia untuk dijual diukur

pada nilai wajar; dan • available-for-sale financial assets are

measured at fair value; and

• liabilitas atas kewajiban imbalan pasti diakui sebesar nilai kini atas kewajiban imbalan pasti, ditambah keuntungan aktuarial yang belum diakui, dikurangi beban jasa lalu yang belum diakui dan kerugian aktuarial yang belum diakui.

• the liability for defined benefits obligation is recognized at the present value of the defined benefit obligation, plus unrecognized actuarial gains, less unrecognized past service cost and unrecognized actuarial losses.










16



b. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan

(lanjutan) b. Basis for Preparation of Financial

Statements (continued)

Laporan arus kas menyajikan perubahan dalam kas dan setara kas dari aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Laporan arus kas disusun dengan metode langsung. Untuk tujuan laporan arus kas, kas dan setara kas meliputi kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain dan Sertifikat Bank Indonesia yang jatuh tempo dalam waktu tiga bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya.

The statements of cash flows present the changes in cash and cash equivalents from operating, investing, and financing activities. The statements of cash flows are prepared using the direct method. For the purpose of the statement of cash flows, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks and Certificates of Bank Indonesia that mature within three months from the date of acquisition, as long as they are not being pledged as collateral for borrowings nor restricted.

c. Penggunaan pertimbangan, estimasi dan

asumsi c. Use of judgments, estimates and

assumptions

Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi penerapan kebijakan akuntansi dan jumlah aset, liabilitas, pendapatan dan beban yang dilaporkan.

The preparation of financial statements in conformity with Indonesian Financial Accounting Standards requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the application of accounting policies and the reported amounts of assets, liabilities, income and expenses.

Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, hasil aktual dapat berbeda dari estimasi tersebut.

Although these estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates.

Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut.

Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognized in the periods in which the estimate is revised and in any future periods affected.

Informasi mengenai hal-hal penting yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan-pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki dampak yang signifikan terhadap jumlah yang diakui dalam laporan keuangan dijelaskan di Catatan 4.

Information about significant areas of estimation uncertainty and critical judgments in applying accounting policies that have significant effect on the amount recognized in the financial statements are described in Note 4.










17



d. Penjabaran Transaksi dan Saldo dalam Valuta Asing

d. Foreign Currency Transactions and Balances Translation

Transaksi-transaksi dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi.

Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah at the exchange rates prevailing at the transaction date.

Saldo akhir tahun aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan kurs tengah Reuters pada pukul 16:00 WIB.

Year-end balances of monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using the Reuters’ middle rates at 16:00 Western Indonesian Time.

Laba atau rugi kurs valuta asing atas aset dan liabilitas moneter merupakan selisih antara biaya perolehan diamortisasi dalam Rupiah pada awal tahun, disesuaikan dengan suku bunga efektif dan pembayaran selama tahun berjalan dan biaya perolehan diamortisasi dalam valuta asing yang dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada akhir tahun.

The foreign currency gain or loss on monetary items is the difference between amortized cost in Rupiah at the beginning of the year, adjusted for effective interest and payments during the year and the amortized cost in foreign currency translated into Rupiah at the exchange rate at the end of the year.

Aset dan liabilitas non moneter dalam valuta asing yang diukur berdasarkan biaya historis dijabarkan dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi.

Non-monetary assets and liabilities denominated in foreign currency that are measured based on historical cost are translated using the exchange rate at the date of the transaction.

Keuntungan atau kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam valuta asing dan dari penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam valuta asing diakui pada laba rugi tahun berjalan.

The exchange gains or losses arising from transactions in foreign currencies and from the translation of foreign currencies monetary assets and liabilities are recognized in profit or loss for the year.

Kurs valuta asing utama yang digunakan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut (dalam Rupiah penuh):

The major rates of foreign exchange used as of December 31, 2014 and 2013 are as follows (in full amount):

Valuta asing 2014 2013 Foreign currencies

Euro Eropa 15.053,35 16.759,31 European Euro Dolar Amerika Serikat 12.385,00 12.170,00 United States Dollar Dolar Australia 10.148,27 10.855,65 Australian Dollar Dolar Singapura 9.376,19 9.622,08 Singapore Dollar Dolar Hong Kong 1.596,98 1.569,54 Hong Kong Dollar Yen Jepang 103,56 115,75 Japanese Yen Poundsterling Inggris 19.288,40 20.110,93 Great Britian Poundsterling Riyal Qatar 3.402,47 3.342,30 Qatari Riyal Swiss Prancis 12.515,80 13.674,16 Swiss Franc Dolar Selandia Baru 9.709,23 9.995,83 New Zealand Dollar










18



e. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi e. Transactions with Related Parties

Dalam laporan keuangan ini, istilah pihak-pihak berelasi digunakan sesuai dengan PSAK No. 7 (Revisi 2010), “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”.

In these financial statements, the term related party is used as defined in SFAS No. 7 (2010 Revision), “Related Party Disclosures”.

Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang terkait dengan entitas yang menyiapkan laporan keuangannya (dalam PSAK No. 7 (Revisi 2010) dirujuk sebagai “entitas pelapor”).

A related party is a person or entity that is related to the entity that is preparing its financial statements (referred to SFAS No. 7 (2010 Revision) as the “reporting entity”).

a) Orang atau anggota keluarga dekatnya

mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut:

a) A person or a close member of that person’s family is related to a reporting entity if that person:

i. memiliki pengendalian atau

pengendalian bersama atas entitas pelapor;

i. has control or joint control over the reporting entity;

ii. memiliki pengaruh signifikan atas

entitas pelapor; atau ii. has significant influence over the

reporting entity; or

iii. merupakan personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk dari entitas pelapor.

iii. is a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity.

b) Suatu entitas berelasi dengan entitas

pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut:

b) An entity is related to a reporting entity if any of the following conditions applies :

i. Entitas dan entitas pelapor adalah

anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya saling berelasi dengan entitas lainnya).

i. The entity and the reporting entity are members of the same group (which means that each parent, subsidiary and fellow subsidiary is related to the others).

ii. Satu entitas adalah entitas asosiasi

atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya).

ii. One entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of a group of which the other entity is a member).

iii. Kedua entitas tersebut adalah ventura

bersama dari pihak ketiga yang sama. iii. Both entities are joint ventures of the

same third party.

iv. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga.

iv. One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third entity.

v. Entitas tersebut adalah suatu program

imbalan pasca-kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah program tersebut, maka entitas entitas yang menyelenggarakan sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor.

v. The entity is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity or an entity related to the reporting entity. If the reporting entity is itself such a plan, the sponsoring employers are also related to the reporting entity.










19



e. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi

(lanjutan) e. Transactions with Related Parties

(continued)

vi. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf (a).

vi. The entity is controlled, or jointly controlled by a person identified in (a).

vii. Orang yang diidentifikasi dalam huruf

(a) (i) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau merupakan personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas).

vii. A person identified in (a) (i) has significant influence over the entity or is a member of the key management personnel of the entity (or of a parent of the entity).

Transaksi dan saldo dengan pihak-pihak berelasi, baik yang dilaksanakan dengan ataupun tidak dilaksanakan dengan persyaratan dan kondisi normal yang sama untuk pihak-pihak yang tidak berelasi, diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan.

Transactions and balances of accounts with related parties, whether or not transacted at normal terms and conditions similar to those with non-related parties, are disclosed in the notes to the financial statements.

f. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan f. Financial Assets and Financial Liabilities

Aset keuangan Bank terutama terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, tagihan derivatif, tagihan akseptasi, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, kredit yang diberikan, efek-efek dan aset lain-lain.

The Bank’s financial assets mainly consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, derivatives receivable, acceptances receivables, securities purchased under agreement to resell, loans, securities and other assets.

Liabilitas keuangan Bank terutama terdiri dari simpanan dari nasabah, simpanan dari bank-bank lain, liabilitas akseptasi, liabilitas derivatif, beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain.

The Bank’s financial liabilities mainly consist of deposits from customers, deposits from other banks, acceptances payables, derivatives payable, accruals and other liabilities.

(i) Klasifikasi (i) Classification

Bank mengelompokkan aset

keuangannya dalam kategori berikut pada saat pengakuan awal:

The Bank classifies its financial assets in the following categories on initial recognition:

i. Diukur pada nilai wajar melalui laba

rugi, yang memiliki 2 sub-klasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan

i. Fair value through profit or loss, which has 2 sub-classifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets classified as held for trading;

ii. Tersedia untuk dijual; ii. Available-for-sale;

iii. Dimiliki hingga jatuh tempo; iii. Held-to-maturity;

iv. Pinjaman yang diberikan dan piutang. iv. Loans and receivables










20



f. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan

(lanjutan) f. Financial Assets and Financial Liabilities

(continued)

(i) Klasifikasi (lanjutan) (i) Classification (continued)

Liabilitas keuangan dikelompokkan ke dalam kategori berikut pada saat pengakuan awal:

Financial liabilities are classified into the following categories on initial recognition:

i. Diukur pada nilai wajar melalui laba

rugi, yang memiliki 2 sub-klasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan;

i. Fair value through profit or loss, which has 2 sub-classifications, i.e. those designated as such upon initial recognition and those classified as held for trading;

ii. Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi.

ii. Financial liabilities measured at amortized cost.

Kategori untuk diperdagangkan adalah aset dan liabilitas keuangan yang diperoleh atau dimiliki Bank terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat, atau dimiliki sebagai bagian dari portofolio yang dikelola bersama untuk memperoleh laba jangka pendek atau position taking.

Held for trading are those assets and liabilities that the Bank acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing in the near term, or holds as part of a portfolio that is managed together for short-term profit or position taking.

Kategori tersedia untuk dijual terdiri dari aset keuangan non-derivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak dikelompokkan ke dalam salah satu kategori aset keuangan lainnya.

Available-for-sale category consists of non-derivative financial assets that are designated as available-for-sale or are not classified in one of the other categories of financial assets.

Di dalam kategori dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana Bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki hingga jatuh tempo, dan yang tidak ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi atau tersedia untuk dijual.

In the held-to-maturity category are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturity that the Bank has the positive intent and ability to hold to maturity, and which are not designated at fair value through profit or loss or available-for-sale.

Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif dan Bank tidak berniat untuk menjualnya segera atau dalam waktu dekat.

Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market and that the Bank does not intend to sell immediately or in the near term.










21



f. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan)

f. Financial Assets and Financial Liabilities (continued)

(ii) Pengakuan (ii) Recognition

Bank pada awalnya mengakui kredit yang diberikan serta simpanan diukur pada nilai wajar pada tanggal perolehan.

The Bank initially recognizes loans and deposits at fair value on the date of origination

Pembelian dan penjualan aset keuangan yang lazim (regular) diakui pada tanggal perdagangan dimana Bank memiliki komitmen untuk membeli atau menjual aset tersebut.

Regular way purchases and sales of financial assets are recognized on the trade date at which the Bank commits to purchase or sell the asset.

Semua aset dan liabilitas keuangan lainnya pada awalnya diakui pada tanggal perdagangan dimana Bank menjadi suatu pihak dalam ketentuan kontraktual instrumen tersebut.

All other financial assets and liabilities are initially recognized on the trade date at which the Bank becomes a party to the contractual provisions of the instrument.

Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar ditambah/dikurang (untuk item yang tidak diukur pada nilai wajar melalui laba rugi setelah pengakuan awal) biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut.

A financial asset or financial liability is initially measured at fair value plus/less (for an item not subsequently measured at fair value through profit or loss) transaction costs that are directly attributable to the acquisition of financial asset or issue of financial liability. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification.

Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Untuk aset keuangan, biaya transaksi ditambahkan pada jumlah yang diakui pada awal pengakuan aset, sedangkan untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada awal pengakuan liabilitas.

Transaction costs include only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issue of a financial liability and are incremental costs that would not have been incurred if the financial instrument had not been acquired or issued. In the case of financial assets, transaction costs are added to the amount recognized initially, while for financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt recognized initially.

Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari pendapatan bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan aset keuangan atau sebagai bagian dari beban bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan liabilitas keuangan.

Such transactions costs are amortized over the terms of the instruments based on the effective interest method and are recorded as part of interest income for transaction costs related to financial assets or interest expenses for transaction costs related to financial liabilities.










22





(continued)

(iii) Penghentian pengakuan (iii) Derecognition

Bank menghentikan pengakuan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut kadaluwarsa, atau Bank mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi dimana Bank secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau kewajiban atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Bank diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah dalam laporan posisi keuangan.

The Bank derecognizes a financial asset when the contractual rights to the cash flows from the financial asset expire, or when it transfers the rights to receive the contractual cash flows on the financial asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of ownership of the financial asset are transferred. Any interest in transferred financial assets that is created or retained by the Bank is recognized as a separate asset or liability in the statement of financial position.

Bank menghentikan pengakuan liabilitas keuangan pada saat kewajiban yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa.

The Bank derecognizes a financial liability when its contractual obligations are discharged or cancelled or expire.

Dalam transaksi dimana Bank secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Bank menghentikan pengakuan aset tersebut jika Bank tidak lagi memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak dan liabilitas yang timbul atau yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer dimana pengendalian atas aset masih dimiliki, Bank tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, dimana tingkat keberlanjutan Bank dalam aset yang ditransfer adalah sebesar perubahan nilai aset yang ditransfer.

In transactions in which the Bank neither retains nor transfers substantially all the risks and rewards of ownership of a financial asset, the Bank derecognizes the asset if it does not retain control over the asset. The rights and obligations retained in the transfer are recognized separately as assets and liabilities as appropriate. In transfers in which control over the asset is retained, the Bank continues to recognize the asset to the extent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset.

Bank menghapusbukukan saldo aset keuangan dan cadangan kerugian penurunan nilai terkait, pada saat Bank menentukan bahwa aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur/penerbit aset keuangan sehingga debitur/penerbit tidak lagi dapat melunasi kewajibannya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh eksposur yang diberikan.

The Bank writes off a financial asset and any related allowance for impairment losses, when the Bank determines that the financial asset is uncollectible. This determination is reached after considering information such as the occurrence of significant changes in the financial position of borrower/financial asset issuer such that the borrower/issuer can no longer pay the obligation, or that proceeds from collateral will not be sufficient to pay back the entire exposure.










23





(continued)

(iv) Saling hapus (iv) Offsetting

Aset keuangan dan liabilitas keuangan dapat saling hapus dan nilai bersihnya disajikan dalam laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika, Bank memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.

Financial assets and liabilities are set off and the net amount is presented in the statement of financial position when, and only when, the Bank has a legal right to set off the amounts and intends either to settle on a net basis or realize the asset and settle the liability simultaneously.

Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi.

Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards.

(v) Pengukuran biaya perolehan diamortisasi

(v) Amortized cost measurement

Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal, dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai.

The amortized cost of a financial asset or liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, minus principal repayments, plus or minus the cumulative amortization using the effective interest method of any difference between the initial amount recognized and the maturity amount, minus any reduction for impairment.

(vi) Pengukuran nilai wajar (vi) Fair value measurement

Nilai wajar adalah nilai dimana suatu aset dapat dipertukarkan, atau suatu liabilitas diselesaikan antara pihak yang memahami dan berkeinginan untuk melakukan transaksi wajar (arm’s length transaction) pada tanggal pengukuran.

Fair value is the amount for which an asset could be exchanged, or a liability settled, between knowledgeable, willing parties in an arm’s length transaction on the measurement date.

Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika harga kuotasi sewaktu-waktu dan secara berkala tersedia dan mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan teratur dalam suatu transaksi yang wajar.

When available, the Bank measures the fair value of an instrument using quoted prices in an active market for that instrument. A market is regarded as active if quoted prices are readily and regularly available and represent actual and regularly occurring market transactions on an arm’s length basis.










24





(continued) (vi) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) (vi) Fair value measurement (continued)

Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak aktif, Bank menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian mencakup penggunaan transaksi pasar terkini yang dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen lain yang secara substansial sama, penggunaan analisa arus kas yang didiskonto dan penggunaan model penetapan harga opsi (option pricing model). Teknik penilaian yang dipilih memaksimalkan penggunaan input pasar, dan meminimalkan penggunaan estimasi yang bersifat spesifik dari Bank, memasukkan semua faktor yang akan dipertimbangkan oleh para pelaku pasar dalam menetapkan suatu harga dan konsisten dengan metodologi ekonomi yang dapat diterima dalam penetapan harga instrumen keuangan. Input yang digunakan dalam teknik penilaian secara memadai mencerminkan ekspektasi pasar dan ukuran atas faktor risiko dan pengembalian (risk-return) yang melekat pada instrument keuangan.

If a market for a financial instrument is not active, the Bank establishes fair value using a valuation technique. Valuation techniques include using recent arm’s length transactions between knowledgeable, willing parties, and if available, reference to the current fair value of other instruments that are substantially the same, discounted cash flows analysis and option pricing models. The chosen valuation technique makes maximum use of market inputs, relies as little as possible on estimates specific to the Bank, incorporates all factors that market participants would consider in setting a price, and is consistent with accepted economic methodologies for pricing financial instruments. Inputs to valuation techniques reasonably represent market expectations and measures of the risk-return factors inherent in the financial instrument.

Bank mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji validitasnya dengan menggunakan harga-harga dari transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi untuk instrumen yang sama atau atas dasar data pasar lainnya yang tersedia yang dapat diobservasi.

The Bank calibrates valuation techniques and tests them for validity using prices from observable current market transactions in the same instrument or based on other available observable market data.

Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima, kecuali jika nilai wajar dari instrument keuangan tersebut dapat dibuktikan dengan perbandingan dengan transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi dari suatu instrument yang sama (yaitu tanpa modifikasi atau pengemasan ulang) atau berdasarkan suatu teknik penilaian yang variabelnya hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi. Saat harga transaksi memberikan bukti terbaik atas nilai wajar pada saat pengakuan awal, maka instrument keuangan pada awalnya

The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received, unless the fair value of that instrument is evidenced by comparison with other observable current market transactions in the same instrument (i.e., without modification or repackaging) or based on a valuation technique whose variables include only data from observable markets. When transaction price provides the best evidence of fair value at initial recognition, the financial instrument is initially measured at the transaction price and any difference between this price and the value initially obtained from a valuation










25



f. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan)

f. Financial Assets and Financial Liabilities (continued)

(vi) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) (vi) Fair value measurement (continued)

diukur pada harga transaksi dan selisih antara harga transaksi dan nilai yang sebelumnya diperoleh dari model penilaian diakui dalam laba rugi setelah pengakuan awal tergantung pada masing-masing fakta dan keadaan dari transaksi tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup.

model is subsequently recognized in profit or loss, depending on the individual facts and circumstances of the transaction but not later than when the valuation is supported wholly by observable market data or the transaction is closed out.

Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas instrumen keuangan dan termasuk penyesuaian yang dilakukan untuk memasukkan risiko kredit Bank dan pihak lawan, mana yang lebih sesuai. Estimasi nilai wajar yang diperoleh dari model penilaian akan disesuaikan untuk mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model penilaian, sepanjang Bank yakin bahwa keterlibatan suatu pasar pihak ketiga akan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut dalam penetapan harga suatu transaksi.

Fair values reflect the credit risk of the financial instrument and include adjustments to take account of the credit risk of the Bank and counterparty where appropriate. Fair value estimates obtained from valuation models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the Bank believes a third-party market participation would take them into account in pricing a transaction.

Aset keuangan dan long position diukur menggunakan harga penawaran; liabilitas keuangan dan short position diukur menggunakan harga permintaan.

Financial assets and long positions are measured at a bid price; financial liabilities and short positions are measured at an ask price.

Jika Bank memiliki posisi aset dan liabilitas dimana risiko pasarnya saling hapus, maka Bank dapat menggunakan nilai tengah dari harga pasar sebagai dasar untuk menentukan nilai wajar posisi risiko yang saling hapus tersebut dan menerapkan penyesuaian terhadap harga penawaran atau harga permintaan terhadap posisi terbuka neto (net open position), mana yang lebih sesuai.

Where the Bank has positions with offsetting risk, mid-market prices are used to measure the offsetting risk positions and a bid or ask price adjustment is applied only to the net open position as appropriate.

g. Giro pada Bank Indonesia dan Bank-Bank

Lain g. Current Accounts with Bank Indonesia and

Other Banks

Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank-bank lain dicatat pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif.

Subsequent to initial recognition, current accounts with Bank Indonesia and other banks are carried at amortized cost using effective interest method.










26



h. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain, Kredit yang Diberikan dan Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali

h. Placements with Bank Indonesia and Other Banks, Loans and Securities Purchased under Agreement to Resell

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain dan kredit yang diberikan pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan merupakan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut, dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif.

Placements with Bank Indonesia and other banks and loans are initially measured at fair value plus incremental direct transaction costs, and subsequently measured at their amortized cost using the effective interest method.

Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank.

Syndicated loans are stated at amortized cost in accordance with the risk borned by the Bank.

Bank mencatat restrukturisasi kredit bermasalah berdasarkan jenis restrukturisasi. Dalam hal restrukturisasi kredit bermasalah dilakukan hanya dengan modifikasi persyaratan kredit, Bank mencatat dampak restrukturisasi tersebut secara prospektif dan tidak mengubah nilai tercatat kredit yang diberikan pada tanggal restrukturisasi, kecuali jika jumlahnya melebihi nilai kini penerimaan kas masa depan yang ditentukan dalam persyaratan baru. Jika nilai kini penerimaan kas masa depan sebagaimana yang ditentukan dalam persyaratan baru dari kredit yang direstrukturisasi tersebut lebih rendah daripada nilai tercatat kredit yang diberikan sebelum direstrukturisasi, Bank harus mengurangkan saldo kredit yang diberikan ke suatu jumlah yang sama dengan jumlah nilai kini penerimaan kas masa depan. Jumlah pengurangan tersebut diakui sebagai biaya cadangan kerugian penurunan nilai individual.

The Bank accounts for troubled debt restructuring in accordance with the type of restructuring. In troubled debt restructuring which involves only a modification of terms, the Bank accounts for the effect of the restructuring prospectively and does not change the carrying value of receivables at the time of restructuring unless the amount exceeds the present value of the total future cash receipts specified in the new terms. If the present value of the total future cash receipts specified in the new terms is lower than the recorded receivables balance prior to restructuring, the Bank reduces the receivables balance to the amount equal to the present value of the total future cash receipts. The amount of the reduction is recognized as individual allowance for impairment losses.

Penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan diakui dalam laba rugi tahun berjalan.

Recoveries from loans written-off are recognized in the current year profit or loss.

Bank membeli efek-efek dan secara bersamaan membuat perjanjian untuk menjual kembali aset tersebut (atau aset yang secara substansial sama) pada harga yang telah ditetapkan pada tanggal tertentu di masa mendatang (“securities purchased under agreement to resell”).

The Bank purchases a security and simultaneously enters into an agreement to resell the asset (or a substantially similar asset) at a fixed price on a future date (“securities purchased under agreement to resell”).










27



h. Penempatan pada Bank Indonesia dan

Bank-Bank Lain, Kredit yang Diberikan dan Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (lanjutan)

h. Placements with Bank Indonesia and Other Banks, Loans and Securities Purchased under Agreement to Resell (continued)

Securities purchased under agreement to resell disajikan sebagai tagihan sebesar harga jual kembali efek-efek yang disepakati dikurangi selisih antara harga beli dan harga jual kembali yang disepakati. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali yang disepakati tersebut diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif sebagai pendapatan bunga selama jangka waktu sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual kembali.

The securities purchased under agreement to resell is presented as receivables and stated at the agreed resale price less the difference between the purchase price and the agreed resale price. The difference between the purchase price and the agreed resale price is amortized using the effective interest method as interest income over the period commencing from the acquisition date to the resale date.

i. Tagihan dan Liabilitas Derivatif i. Derivatives Receivable and Payable

Tagihan dan liabilitas derivatif pada saat pengakuan awal dan setelah pengakuan awal diakui dan diukur pada nilai wajar di laporan posisi keuangan, dengan biaya transaksi yang terjadi diakui langsung pada laba rugi tahun berjalan.

Derivatives receivable and payable are initially recognized and subsequently measured at fair value in the statement of financial position, with transaction costs taken directly to the current year profit or loss.

Semua perubahan nilai wajar diakui sebagai bagian dari pendapatan bersih instrumen yang diperdagangkan pada laporan laba rugi komprehensif. Keuntungan atau kerugian yang direalisasi pada saat penghentian pengakuan tagihan derivatif dan liabilitas derivatif, diakui dalam laporan laba rugi tahun berjalan.

All changes in fair value are recognized as part of net trading income in the statement of comprehensive income. Gains or losses which are realized when the derivatives receivable and derivatives payable are derecognized, are recognized in the current year profit or loss.

Tagihan derivatif dan liabilitas derivatif tidak direklasifikasi setelah pengakuan awal.

Derivatives receivable and payable are not reclassified subsequent to their initial recognition.

j. Efek-efek j. Securities

Efek-efek pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, efek-efek dicatat sesuai dengan klasifikasi masing-masing sebagai aset keuangan yang tersedia untuk dijual atau dimiliki hingga jatuh tempo.

Securities are initially measured at fair value plus transaction costs. Subsequent to initial recognition, securities are accounted for depending on their classification either as available-for-sale or held-to-maturity.

i. Tersedia untuk dijual i. Available-for-sale

Setelah pengakuan awal, efek-efek yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual dinyatakan pada nilai wajarnya.

Subsequent to initial recognition, securities classified as available-for-sale are carried at their fair value.










28



j. Efek-efek (lanjutan) j. Securities (continued)

i. Tersedia untuk dijual (lanjutan) i. Available-for-sale (continued)

Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui pada laba rugi tahun berjalan. Perubahan nilai wajar lainnya diakui secara langsung dalam pendapatan komprehensif lain sampai investasi tersebut dijual atau mengalami penurunan nilai, dimana keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam pendapatan komprehensif lain direklasifikasi ke laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi.

Interest income is recognized in profit or loss using the effective interest method. Foreign exchange gains or losses on available-forsale securities are recognized in the current year profit or loss. Other fair value changes are recognized directly in other comprehensive income until the investment is sold or impaired, whereupon the cumulative gains and losses previously recognized in other comprehensive income are reclassified to profit or loss as a reclassification adjustment.

ii. Dimiliki hingga jatuh tempo ii. Held-to-maturity

Efek-efek yang diklasifikasikan dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif. Bila terjadi penjualan atau reklasifikasi efek-efek dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan yang belum mendekati tanggal jatuh tempo, maka hal ini akan menyebabkan reklasifikasi atas semua efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo ke dalam kelompok tersedia untuk dijual, dan Bank tidak diperkenankan untuk mengklasifikasikan efek-efek sebagai dimiliki hingga jatuh tempo untuk tahun berjalan dan untuk kurun waktu dua tahun mendatang.

Securities classified as held-to-maturity are carried at amortized cost using the effective interest method. Any sale or reclassification of a more than insignificant amount of held-to-maturity securities not close to their maturity would result in the reclassification of all held-to-maturity securities as available-for-sale, and prevent the Bank from classifying securities as held-to-maturity for the current year and the following two financial years.

k. Pajak Penghasilan k. Income Taxes

Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laba rugi kecuali untuk item yang diakui secara langsung di ekuitas, maka beban pajak yang terkait dengan item tersebut diakui di pendapatan komprehensif lain.

Income tax expense comprises current and deferred tax. Income tax expense is recognized in profit or loss except to the extent that it relates to items recognized directly in equity, in which case it is recognized in other comprehensive income.

Beban pajak kini merupakan estimasi utang pajak yang dihitung atas laba kena pajak untuk tahun yang bersangkutan dengan menggunakan tarif pajak yang berlaku atau yang secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan.

Current tax is the expected tax payable on the taxable income for the year, using tax rates enacted or substantively enacted at the reporting date.










29



k. Pajak Penghasilan (lanjutan) k. Income Taxes (continued)

Bank menerapkan metode aset dan liabilitas dalam menghitung beban pajaknya. Dengan metode ini, aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui pada setiap tanggal pelaporan sebesar perbedaan temporer aset dan liabilitas untuk tujuan akuntansi dan tujuan pajak. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak di masa akan datang, seperti kompensasi rugi fiskal, jika kemungkinan realisasi manfaat tersebut di masa mendatang cukup besar (probable). Tarif pajak yang berlaku digunakan dalam menentukan pajak penghasilan tangguhan.

The Bank adopts the asset and liability method in determining its income tax expense. Under this method, deferred tax assets and liabilities are recognized at each reporting date for temporary differences between the accounting and tax base of assets and liabilities. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as tax loss carryforwards, to the extent that realization of such benefits is probable. Currently enacted tax rates are used in the determination of deferred income tax.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan disajikan saling hapus di laporan posisi keuangan sesuai dengan penyajian aset dan liabilitas pajak kini.

Deferred tax asset and liability are offset in the statement of financial position in the same manner the current asset and liability are presented.

Koreksi atas liabilitas pajak diakui pada saat diterimanya surat ketetapan pajak, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding, pada saat keputusan atas keberatan atau banding itu diterima.

Amendments to taxation obligations are recorded when an assessment is received, or if objection and or appeal is applied, when the results of the objection or appeal are determined.

l. Aset Tetap l. Fixed Assets

Aset tetap pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. Biaya perolehan mencakup harga pembelian dan semua biaya yang terkait secara langsung untuk membawa aset tersebut ke lokasi dan kondisi yang diinginkan agar aset siap digunakan sesuai dengan maksud manajemen.

Fixed assets are initially recognized at cost. Cost includes its purchase price and any costs directly attributable to bringing the asset to the location and condition necessary for it to be capable of operating in the manner intended by management.

Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, yaitu dicatat pada biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai.

After initial measurement, fixed assets are measured using the cost model, i.e carried at its cost less any accumulated depreciation and accumulated impairment losses.

Biaya pengurusan hak legal atas tanah ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian biaya perolehan tanah dan tidak disusutkan, kecuali terdapat bukti yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau pembaruan hak atas tanah tersebut kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh. Sedangkan biaya perpanjangan atau pembaruan hak legal atas tanah diakui sebagai aset tak berwujud dan diamortisasi menggunakan metode garis lurus selama periode yang lebih pendek antara hak atas tanah atau umur ekonomis tanah.

Costs relating with acquisition of legal titles on the land rights are recognized as part of acquisition cost of land and not amortized, except there is evidence indicating that the extension or renewal of land rights is probable or certainly not be obtained. While costs of extension or renewal of legal titles on the land rights are deferred and recognized as intangible assets and amortized using the straight-line method over the legal term of the land rights or economic life of the land, whichever is shorter.










30



l. Aset Tetap (lanjutan) l. Fixed Assets (continued)

Gedung disusutkan dengan menggunakan metode garis lurus berdasarkan estimasi masa manfaat selama 20 tahun. Kecuali tanah yang tidak disusutkan, aset tetap lainnya disusutkan menggunakan metode garis lurus (untuk perolehan sejak 1 Januari 2013) dan saldo menurun ganda (double-declining-balance method) (untuk perolehan sebelum 1 Januari 2013) selama estimasi masa manfaatnya sebagai berikut:

Buildings are depreciated using straight-line method over their estimated useful lives of 20 years. Except for land which is not depreciated, other fixed assets are depreciated using straight line method (for fixed assets acquired since January 1, 2013) and double declining-balance method (for fixed assets acquired before January 1, 2013) over the estimated useful lives of the assets, as follows:

Tahun/ Tarif Penyusutan/ Years Depreciation rate

Renovasi dan perbaikan gedung 3 - 7 66,67% - 28,57% Leasehold improvement Perlengkapan dan perabot kantor 4 - 8 50,00% - 25,00% Office equipment, furniture and fixtures Kendaraan bermotor 4 - 8 50,00% - 25,00% Motor vehicles Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 8 25,00% Automatic Teller Machines (ATMs)

Metode penyusutan, masa manfaat dan nilai residu aset tetap ditelaah pada setiap tanggal pelaporan dan disesuaikan jika lebih tepat, untuk memastikan bahwa metode penyusutan, masa manfaat dan nilai residu tersebut telah mencerminkan manfaat ekonomi yang diharapkan dari aset tersebut.

Depreciation methods, useful lives and residual values of fixed assets are reassessed at each reporting date and adjusted as appropriate, to ensure that they reflect the expected economic benefits derived from these assets.

Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan pada laba rugi tahun berjalan; sedangkan renovasi dan penambahan yang jumlahnya signifikan dan memperpanjang masa manfaat dikapitalisasi ke aset tetap yang bersangkutan. Nilai tercatat serta akumulasi penyusutan atas aset tetap yang dijual, dikeluarkan dari kelompok aset tetap yang bersangkutan, dan laba atau ruginya diakui sebagai pendapatan atau beban non-operasional dalam laba rugi tahun berjalan.

Normal repair and maintenance expenses are charged to profit or loss for the year; while renovation and improvements, which are significant and prolong the useful life of assets, are capitalized to the respective assets. The carrying amount and the related accumulated depreciation of fixed assets which are sold, are removed from the related group of assets, and the gain or loss is recognized as non-operating income or expense in profit or loss for the year.

m. Agunan yang Diambil Alih m. Foreclosed Assets

Pada saat pengakuan awal, agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. Bank tidak mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan aset. Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil alih dicatat sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai wajar agunan yang diambil alih setelah dikurangi biaya untuk menjualnya diakui sebagai kerugian penurunan nilai dalam laba rugi tahun berjalan.

Foreclosed assets acquired in conjunction with settlement of loans are initially recorded at their fair value less costs to sell but not to exceed the carrying value of loans. The Bank does not recognize any gains when the Bank foreclosed an asset. Subsequent to initial recognition, foreclosed assets are recorded at carrying amount or at fair value less costs to sell, whichever is lower. The excess between the carrying value and fair value less costs to sell is recognized as impairment losses in current year profit or loss.










31



m. Agunan yang Diambil Alih (lanjutan) m. Foreclosed Assets (continued)

Agunan yang diambil alih tidak disusutkan dan beban-beban sehubungan dengan perolehan dan pemeliharaan aset tersebut dibebankan pada saat terjadinya.

Foreclosed assets are not depreciated and expenses in relation with the acquisition and maintenance of those assets are charged as incurred.

Selisih antara nilai tercatat dan hasil penjualan dari agunan yang diambil alih diakui sebagai laba atau rugi pada saat penjualan agunan yang diambil alih, dan diakui sebagai pendapatan atau beban non-operasional dalam laba rugi tahun berjalan.

The difference between the carrying value and the proceeds from the sale of foreclosed assets is recognized as gain or loss at the time of sale, and recognized as non-operating income or expense in profit or loss for the year.

n. Aset Tak Berwujud n. Intangible Assets

Aset tak berwujud (perangkat lunak dan lisensi penggunaan perangkat lunak) dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi rugi penurunan nilai aset. Pengeluaran selanjutnya yang jumlahnya signifikan akan dikapitalisasi hanya jika pengeluaran tersebut menambah manfaat ekonomis aset yang bersangkutan di masa mendatang. Pengeluaran lainnya dibebankan pada saat terjadinya. Amortisasi diakui pada laba rugi selama estimasi masa manfaat 8 tahun dengan menggunakan metode garis lurus (untuk perolehan sejak 1 Januari 2013) dan saldo menurun ganda (double-declining-balance method) (untuk perolehan sebelum 1 Januari 2013).

Intangible assets (software and software license) is stated at cost less accumulated amortization and accumulated impairment losses. Subsequent expenditure on intangible assets, which is significant, is capitalized only when it increases the future economic benefits embodied in the specific asset to which it relates. All other expenditures are expensed as incurred. Amortization is recognized in profit or loss over the estimated useful lives of 8 years using straight line method (for intangible assets acquired since January 1, 2013) and double declining-balance method (for intangible assets acquired before January 1, 2013).

Metode amortisasi, masa manfaat dan nilai residu ditelaah pada setiap tanggal pelaporan dan disesuaikan jika lebih tepat, untuk memastikan bahwa metode penyusutan, masa manfaat dan nilai residu tersebut telah mencerminkan manfaat ekonomi yang diharapkan dari aset tersebut.

Amortization method, useful lives and residual values are reviewed at each reporting date and adjusted as appropriate, to ensure that they reflect the expected economic benefits derived from these assets.

o. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian Penurunan Nilai

o. Identification and Measurement of Impairment Losses

Aset keuangan Financial assets

Pada setiap tanggal pelaporan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

At each reporting date, the Bank assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit or loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset, and that the loss event has an impact on the future cash flows on the asset that can be estimated reliably.










32



o. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian

Penurunan Nilai (lanjutan) o. Identification and Measurement of

Impairment Losses (continued)

Aset keuangan (lanjutan) Financial assets (continued)

Bukti obyektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit atau tagihan oleh Bank dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.

Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan or receivable by the Bank on terms that the Bank would not otherwise consider, indications that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or other observable data relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of borrowers or issuers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group.

Bank menentukan bukti penurunan nilai atas aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset keuangan yang signifikan secara individual.

The Bank considers evidence of impairment for financial assets at both a specific asset and collective level. All individually significant financial assets are assessed for specific impairment.

Kredit yang diberikan yang signifikan secara individual yang tidak mengalami penurunan nilai secara individual dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilai yang sudah terjadi namun belum diidentifikasi. Kredit yang diberikan yang tidak signifikan secara individual akan dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilainya dengan mengelompokkan aset keuangan tersebut berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. Kredit yang diberikan yang dievaluasi secara individual untuk menentukan penurunan nilai, dan dimana kerugian penurunan nilai diakui, tidak lagi termasuk dalam evaluasi penurunan nilai secara kolektif.

Individually significant loans found not to be specifically impaired are then collectively assessed for any impairment that has been incurred but not yet identified. Loans that are not individually significant are collectively assessed for impairment by grouping together such financial assets with similar risk characteristics. Loans that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is recognized are no longer included in a collective assessment of impairment.

Semua penempatan, giro pada bank-bank lain dan efek-efek dievaluasi penurunan nilainya secara individual.

All placements, current accounts with other banks and securities are assessed for specific impairment.










33



o. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian

Penurunan Nilai (lanjutan) o. Identification and Measurement of

Impairment Losses (continued)


Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Bank menggunakan model statistik dari tren historis atas probabilitas wanprestasi, waktu pemulihan kembali dan jumlah kerugian yang terjadi, yang disesuaikan dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin menyebabkan kerugian aktual lebih besar atau lebih kecil daripada jumlah yang dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan waktu pemulihan yang diharapkan di masa datang secara berkala dibandingkan dengan hasil aktual untuk memastikan bahwa estimasi yang digunakan masih tepat.

In assessing collective impairment, the Bank uses statistical modeling of historical trends of the probability of default, timing of recoveries and the amount of loss incurred, adjusted for management’s judgment as to whether current economic and credit conditions are such that the actual losses are likely to be greater or less than suggested by statistical modeling. Default rates, loss rates and the expected timing of future recoveries are regularly benchmarked against actual outcomes to ensure that they remain appropriate.

Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralized financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Kerugian yang terjadi diakui pada laba rugi dan dicatat pada akun cadangan atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi.

Impairment losses on financial assets carried at amortized cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets’ original effective interest rate. The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralized financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs to obtain and sell the collateral, whether or not foreclosure is probable. Losses are recognized in profit or loss and reflected in an allowance account against financial assets carried at amortized cost. Interest on the impaired financial asset continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through profit or loss.

Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam pendapatan komprehensif lain ke dalam laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi.

Impairment losses on available-for-sale securities are recognized by transferring the cumulative loss that has been recognized directly in other comprehensive income to profit or loss as a reclassification adjustment.










34



o. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian Penurunan Nilai (lanjutan)

o. Identification and Measurement of Impairment Losses (continued)


Jumlah kerugian kumulatif yang direklasifikasi dari pendapatan komprehensif lain ke laba rugi merupakan selisih antara biaya perolehan, setelah dikurangi pelunasan pokok dan amortisasi, dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laba rugi. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai yang dapat diatribusikan pada nilai waktu (time value) tercermin sebagai komponen pendapatan bunga.

The cumulative loss that is reclassified from other comprehensive income to profit or loss is the difference between the acquisition cost, net of any principal repayment and amortization, and the current fair value, less any impairment loss previously recognized in profit or loss. Changes in impairment provisions attributable to time value are reflected as a component of interest income.

Jika, pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual yang mengalami penurunan nilai meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan nilai pada laba rugi, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi.

If, in a subsequent period, the fair value of an impaired available-for-sale debt instrument increases and the increase can be objectively related to an event occurring after the impairment loss was recognized in profit or loss, the impairment loss is reversed, with the amount of reversal recognized in profit or loss.

Jika persyaratan kredit, piutang atau efek-efek dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah.

If the terms of a loan, receivable or securities are renegotiated or otherwise modified because of financial difficulties of the borrower or issuer, impairment is measured using the original effective interest rate before the modification of terms.

Aset non-keuangan Non-financial assets

Nilai tercatat aset non-keuangan, selain aset pajak tangguhan, ditelaah pada setiap tanggal pelaporan untuk menentukan ada tidaknya indikasi penurunan nilai. Jika terdapat indikasi adanya penurunan nilai tersebut, maka nilai terpulihkan aset diestimasi. Kerugian penurunan nilai diakui jika nilai tercatat suatu aset melebihi estimasi nilai terpulihkannya. Nilai terpulihkan suatu aset adalah nilai yang terbesar antara nilai pakai aset dan nilai wajar dikurangi biaya penjualan. Dalam penentuan nilai pakai aset, estimasi arus kas masa depan didiskontokan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan aset yang bersangkutan.

The carrying amount of the Bank's non-financial assets, other than deferred tax assets, are reviewed at each reporting date to determine whether there is any indication of impairment. If any such indication exists, then the asset's recoverable amount is estimated. An impairment loss is recognized if the carrying amount of an asset exceeds its estimated recoverable amount. The recoverable amount of an asset is the greater of its value in use and its fair value less cost to sell. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset.

Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, aset yang tidak dapat diuji secara individual dapat digabungkan ke dalam kelompok aset terkecil yang menghasilkan arus kas masuk dari penggunaan berkesinambungan yang sebagian besar independen dari arus kas masuk dari aset lainnya.

For the purpose of impairment testing, assets that cannot be tested individually are grouped together into the smallest group of assets that generates cash inflows from continuing use that are largely independent of the cash inflows of other assets.










35



o. Identifikasi dan Pengukuran Kerugian Penurunan Nilai (lanjutan)

o. Identification and Measurement of Impairment Losses (continued)

Aset non-keuangan (lanjutan) Non-financial assets (continued)

Kerugian penurunan nilai atas aset non-keuangan yang diakui pada periode sebelumnya ditelaah pada setiap tanggal pelaporan untuk menilai apakah terdapat indikasi bahwa rugi penurunan nilai yang telah diakui sebelumnya telah menurun atau tidak ada lagi. Kerugian penurunan nilai dibalik jika terdapat perubahan estimasi yang digunakan untuk menentukan nilai terpulihkan. Jumlah kerugian penurunan nilai yang dibalik tidak boleh menyebabkan nilai aset melebihi nilai tercatat neto setelah penyusutan atau amortisasi, seandainya tidak ada kerugian penurunan nilai yang diakui.

Impairment losses in respect of non-financial assets recognized in prior periods are assessed at each reporting date for any indications that the loss has decreased or no longer exists. An impairment loss is reversed if there has been a change in the estimates used to determine the recoverable amount. An impairment loss is reversed only to the extent that the asset's carrying amount does not exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation or amortization, if no impairment loss had been recognized.

p. Simpanan dari Nasabah dan Bank-Bank

Lain p. Deposits from Customers and Other Banks

Simpanan pada awalnya diukur pada nilai wajar dikurangi biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan simpanan, dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif.

Deposits are initially measured at fair value less directly attributable transaction costs, and subsequently measured at their amortized cost using the effective interest method.

q. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi q. Acceptances Receivable and Payable

Dalam kegiatan bisnis biasa, Bank memberikan jaminan keuangan seperti letter of credit, bank garansi dan akseptasi

In the ordinary course of business the Bank provides financial guarantees, consisting of letter of credit, bank guarantees and acceptances.

Setelah pengakuan awal, tagihan dan utang akseptasi dicatat pada biaya perolehan diamortiasi.

After initial recognition, acceptance receivables and payables are carried at amortized cost

r. Imbalan Pasca-kerja r. Post-employment Benefits

Liabilitas imbalan pasca-kerja dihitung sebesar nilai kini dari estimasi imbalan pasca-kerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset program dana pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projected-unit-credit.

The obligation for post-employment benefits is calculated as the present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods, deducted by any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method.

Ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke dalam laba rugi dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method) selama rata-rata sisa masa kerja karyawan hingga imbalan pasca-kerja menjadi hak karyawan (vested). Imbalan pasca-kerja yang telah menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban dalam laba rugi tahun berjalan.

When the benefits of a plan change, the portion of the increased or decreased benefits relating to past service by employees is charged or credited to profit or loss on a straight-line method over the average remaining service period until the benefits become vested. To the extent that the benefits vest immediately, the expense is recognized immediately in profit or loss for the year.










36



r. Imbalan Pasca-kerja (lanjutan) r. Post-employment Benefits (continued)

Keuntungan atau kerugian aktuarial diakui sebagai pendapatan atau beban apabila akumulasi keuntungan atau kerugian aktuarial bersih yang belum diakui pada akhir periode pelaporan sebelumnya melebihi 10% atas nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal tersebut. Keuntungan atau kerugian diakui dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method) selama rata-rata sisa masa kerja karyawan yang diharapkan. Jika tidak, keuntungan atau kerugian aktuarial tidak diakui.

Actuarial gains or losses are recognized as income or expense when the net cumulative unrecognized actuarial gains or losses at the end of the previous reporting period exceed 10% of the present value of the defined benefit obligation at that date. These gains or losses are recognized on a straight-line method over the expected average remaining working lives of the employees. Otherwise, the actuarial gains or losses are not recognized.

s. Modal Saham s. Share Capital

Saham diklasifikasikan sebagai ekuitas jika tidak terdapat kewajiban kontraktual untuk mentransfer kas atau aset keuangan lainnya

Shares are classified as equity when there is no contractual obligation to transfer cash or other financial assets.

t. Beban Emisi Saham t. Shares Issuance Costs

Sesuai dengan Peraturan No. VIII.G.7 lampiran Surat Keputusan Bapepam No. Kep-06/PM/2000 tanggal 13 Maret 2000 mengenai “Pedoman Penyajian Laporan Keuangan”, biaya-biaya emisi efek yang terjadi sehubungan dengan penawaran saham kepada masyarakat (termasuk penerbitan hak memesan efek terlebih dahulu) dikurangkan langsung dari hasil emisi dan disajikan sebagai pengurang pada akun “Tambahan Modal Disetor - Neto”, sebagai bagian dari Ekuitas pada laporan posisi keuangan.

Based on the Regulation No. VIII.G.7, appendix of Bapepam Decision Letter No. Kep-06/PM/2000 dated March 13, 2000 regarding “Guidance for Financial Statements Presentation”, costs related to the public offering of shares (including pre-emptive rights issue) are deducted from the proceeds and presented as a deduction from the “Additional Paid-in-Capital - Net” account, under Equity section in the statement of financial position.

u. Laba (rugi) per Saham u. Earnings (loss) per Share

Laba (rugi) per saham dasar dihitung dengan membagi laba (rugi) tahun berjalan dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar selama tahun berjalan.

Basic earnings per share is computed by dividing income (loss) for the year by the weighted average number of outstanding shares during the year.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak terdapat instrumen yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karenanya, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar.

As of December 31, 2014 and 2013, there were no existing instruments which could result in the issue of further ordinary shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to the basic earnings per share.

v. Pendapatan dan Beban Bunga v. Interest Income and Expenses

Pendapatan dan beban bunga diakui dalam laba rugi menggunakan metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada

Interest income and expenses are recognized in profit or loss using the effective interest method. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments and receipts through the expected life of the financial asset or liability (or, where appropriate, a shorter period) to the carrying amount of the financial asset or liability. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows










37



v. Pendapatan dan Beban Bunga (lanjutan) v. Interest Income and Expenses (continued)

saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang.

considering all contractual terms of the financial instrument but not future credit losses.

Perhitungan suku bunga efektif mencakup biaya transaksi (Catatan 2f) dan seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif.

The calculation of the effective interest rate includes transaction costs (Note 2f) and all fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest rate.

Pendapatan dan beban bunga yang disajikan di dalam laporan laba rugi komprehensif meliputi:

Interest income and expenses presented in the statement of comprehensive income include:

• Bunga atas aset keuangan dan liabilitas

keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif;

• Interest on financial assets and liabilities at amortized cost calculated on an effective interest basis;

• Bunga atas efek-efek yang tersedia untuk

dijual yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif.

• Interest on available-for-sale securities calculated on an effective interest basis.

w. Pendapatan dan Beban Provisi dan Komisi w. Fees and Commission Income and

Expenses

Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan ke dalam perhitungan suku bunga efektif.

Fees and commission income and expenses that are integral to the effective interest rate on a financial asset or liability are included in the measurement of the effective interest rate.

Pendapatan provisi dan komisi yang diperoleh atas beragam jasa yang diberikan kepada nasabah umumnya diakui pada saat penyelesaian transaksi. Untuk jasa yang diberikan selama periode waktu tertentu atau periode risiko kredit yang diterima, provisi dan komisi diamortisasi selama periode waktu terkait.

Fees and commissions income earned from a range of services rendered to customers are normally recognized upon a completion of a transaction. For services provided over a period of time or credit risk undertaken, fees and commissions are amortized over the relevant period.

Beban provisi dan komisi lainnya terutama terkait dengan provisi atas transaksi dan jasa, yang diakui sebagai beban pada saat jasa tersebut diterima.

Other fees and commission expense relate mainly to transaction and service fees, which are expensed as the services are received.

x. Pendapatan Bersih Instrumen yang

Diperdagangkan x. Net Trading Income

Pendapatan bersih instrumen yang diperdagangkan terdiri dari laba dikurangi rugi atas aset keuangan yang dimiliki untuk diperdagangkan, dan termasuk perubahan nilai wajar yang sudah ataupun yang belum direalisasi, bunga dan selisih kurs.

Net trading income comprises gains less losses on trading assets, and includes all realized and unrealized fair value changes, interest and foreign exchange differences.










38



y. Segmen Operasi y. Operating Segment

Segmen operasi adalah komponen dari entitas yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lainnya dari entitas, yang hasil operasinya dikaji ulang secara berkala oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, dan tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan.

An operating segment is a component of an entity that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the entity’s other components, whose operating results are reviewed regularly by the chief operating decision maker to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance, and for which discrete financial information is available.

Karena pada saat ini Direksi Bank hanya menelaah alokasi aset keuangan tertentu di antara nasabah ritel dan wholesale, tetapi tidak untuk hasil operasi lainnya serta informasi keuangan yang dapat dipisahkan juga tidak tersedia di Bank, maka manajemen berkeyakinan bahwa Bank pada saat ini dikelola sebagai segmen operasi tunggal.

As the Bank’s Board of Directors currently only reviews the allocation of certain financial assets amongst retail and wholesale customers, but not the other operating results and the discrete financial information is also currently unavailable within the Bank, the management believes that the Bank is being managed as a single operating segment.

3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN DAN

MANAJEMEN MODAL 3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT AND CAPITAL

MANAGEMENT

a. Kerangka Manajemen Risiko a. Risk Management Framework

Manajemen risiko yang efektif merupakan landasan untuk dapat menghasilkan keuntungan secara konsisten dan berkelanjutan dan oleh karenanya, merupakan bagian yang penting dari manajemen keuangan dan operasional Bank.

Effective risk management is fundamental to being able to generate profits consistently and sustainably and is thus a central part of the financial and operational management of the Bank.

Dewan Komisaris dan Direksi Bank terus melakukan pengawasan dan mitigasi secara aktif terhadap risiko-risiko yang dihadapi Bank, serta mengembangkan budaya manajemen risiko pada seluruh jenjang organisasi untuk memastikan seluruh satuan kerja memahami strategi, tingkat risiko yang diambil, dan kerangka manajemen risiko yang telah ditetapkan. Dalam pelaksanaanya, Dewan Komisaris diwakilkan oleh Komite Pemantau Risiko yang merupakan komite risiko tertinggi di tingkat Dewan Komisaris yang bertanggung jawab untuk melakukan penelaahan terhadap area risiko tertentu dan mendiskusikan hal lainnya terkait dengan permasalahan risiko, mekanisme mitigasi serta potensi kerugiannya.

The Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank actively supervise and mitigate the risks faced by the Bank, as well as develop a risk management culture at all levels of the organization to ensure that all working units understand the strategy, the level of risks taken, and the Bank’s risk management framework. In the implementation, Board of Commissioners is represented by Risk Oversight Committee which is highest risk committee in the level of the Board of Commissioners which responsible in review on certain risk areas and analyses other areas related to risk, its mitigating controls and as well as potential loss.

Dewan Komisaris mendelegasikan kuasa kepada Direktur Utama dan Direksi untuk mengimplementasikan strategi manajemen risiko.

Board of Commissioners delegate authority to President Director and Board of Directors to implement risk management strategy.










39

3. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN DAN MANAJEMEN MODAL (lanjutan)

3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT AND CAPITAL MANAGEMENT (continued)

a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) a. Risk Management Framework (continued)

Untuk mendukung penerapan manajemen risiko yang efektif, Direksi membentuk komite-komite yang membantu kelancaran dan tata kelola perusahaan yang sehat dalam lingkup organisasi:

To support the implementation of effective risk management, Board of Directors formed committees, which help smooth and good corporate governance in the scope of the organization:

1. Komite Manajemen Risiko 1. Risk Management Committee

- Sub Komite Kebijakan dan Prosedur - Sub Committee on Policies and Procedures 2. Komite Aset dan Liabilitas (“ALCO”) 2. Asset and Liability Committee (“ALCO”) 3. Komite Sumber Daya Manusia 3. Human Resources Committee 4. Komite Pengadaan Barang dan Jasa 4. Procurement Committee 5. Komite Kredit 5. Credit Committee 6. Komite Produk dan Aktivitas Baru, dan 6. Products and New Activities Committee, and 7. IT Steering Committee 7. IT Steering Committee

Komite Manajemen Risiko dibentuk pada tingkat Direksi dan bertanggung jawab untuk mengawasi perkembangan strategi dan kebijakan manajemen risiko sehari-hari. Komite ini diketuai oleh Direktur Risiko.

The Risk Management Committee is established by Board of Directors and is responsible to oversee the day to day risk management strategy and policy development. The Committee is chaired by Risk Director.

Esensi dari penerapan manajemen risiko adalah kecukupan prosedur dan metodologi pengelolaan risiko sehingga kegiatan usaha Bank tetap dapat terkendali (manageable) pada batas/limit yang dapat diterima serta menguntungkan. Penerapan manajemen risiko meliputi pengawasan aktif Pengurus Bank, kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko, proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, sistem informasi, dan pengendalian risiko, serta pengendalian internal. Penerapan manajemen ini tertuang dalam suatu Risk Management Framework (RMF). RMF menetapkan pendekatan Bank terhadap manajemen risiko dan kerangka pengendalian dimana risiko dikelola dan keseimbangan antara risiko dan pendapatan dapat tercapai.

The essence of risk management application is the adequacy of risk management procedures and methodologies so that the business activities of Bank are manageable at the acceptable limits and able to generate profitability. Application of risk management includes active monitoring of Bank’s Management, policies, procedures and risk limits, the process of risk identification, measurement, monitoring, information system, and control, as well as internal control. Application of risk management is stated in a Risk Management Framework (RMF). RMF sets out the Bank’s approach to risk management and the control framework within which risks are managed and risk-return tradeoffs are made.

Secara umum RMF terdiri atas serangkaian proses sebagai berikut:

In general, RMF consists of the following processes:

Proses Identifikasi Risiko Kegiatan identifikasi risiko merupakan langkah awal dari serangkaian kegiatan pengelolaan dan pengendalian risiko. Kegiatan identifikasi risiko merupakan kegiatan yang bersifat proaktif dan bukan reaktif dalam hal memetakan profil risiko terhadap seluruh kegiatan operasional Bank.

Risk Identification Process The identification of risk is the first step of a series of management and risk control activities. Risk identification activity is a proactive and not reactive activity in terms of mapping the risk profile of the entire operations of the Bank.










40




Proses Pengukuran Risiko Kegiatan pengukuran risiko merupakan bagian dari kegiatan penerapan manajemen risiko yang dimaksudkan untuk mengukur profil risiko yang dimiliki oleh Bank sehingga diperoleh suatu gambaran tentang efektifitas penerapan manajemen risiko melalui suatu pendekatan tertentu.

Risk Measurement Process Risk measurement activity is part of risk management implementation activities that are intended to measure the risk profile of Bank in order to obtain a description of the effectiveness of risk management through the application of a particular approach.

Proses Pemantauan Risiko dan Proses Pengendalian Risiko Bank menerapkan prinsip Pendekatan Pertahanan Tiga Lapis dalam memantau, mengontrol, dan mengelola risiko:

Risk Monitoring Process and Risk Control Process Bank has implemented the principle of Three Lines of Defense Approach in monitoring, controlling, and managing risks:

- Pertahanan Tingkat Pertama

Unit Bisnis berperan sebagai pertahanan tingkat pertama dan bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, mengendalikan dan memitigasi risiko dalam bisnis. Manajemen Senior dan Komite Manajemen Risiko memegang peranan penting dalam memastikan unit bisnis secara keseluruhan berfungsi efektif sebagai “Pertahanan Tingkat Pertama” untuk membangun sebuah risk and control environment sebagai bagian dari kegiatan operasional sehari-hari.

- First Line of Defense

Business unit serves as the first line of defense and is responsible to identify, evaluate, control, and mitigate risks in business. Senior Managements and the Risk Management Committee play an important role in ensuring the overall business unit effectively functions as “First Line of Defense” to establish a risk and control environment as part of day-to-day operations.

- Pertahanan Tingkat Kedua

Divisi Manajemen Risiko dan Divisi Kepatuhan yang independen berperan sebagai unit kunci dalam memberikan pertahanan tingkat kedua melalui fungsi pemantauan yang independen. Secara garis besar, pertahanan tingkat kedua bertanggung jawab untuk menetapkan batas-batas (boundaries), pedoman dan arahan melalui pengembangan kebijakan, kaji ulang dan persetujuan limit risiko, serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan yang diterbikan oleh Bank Indonesia dan otoritas lainnya.

- Second Line of Defense

The independent Risk Management Division and Compliance Division serve as key units in constructing second layer protection through independent monitoring function. In general, the second line of defense is responsible for setting the boundaries, guidance and directions through development of policies, review and approval of risk limits, as well as ensuring the compliance with all regulations of Bank Indonesia and other authorities.

- Pertahanan Tingkat Ketiga

Satuan Kerja Audit Internal berperan sebagai pertahanan tingkat ketiga yang berperan untuk memberikan kegiatan assurance dan konsultasi yang independen dan yang dirancang untuk menambah nilai dan memperbaiki operasional bank serta membantu bank dalam mencapai tujuannya.

- Third Line of Defense

Internal Audit serves as the third line of defense which role is to provide independent and objective assurance and consulting activities designed to add value and improve the bank operational process as well as help the bank to accomplish its objectives.










41




Pedoman dalam penerapan RMF tersebut dituangkan ke dalam suatu Risk Appetite Statement (RAS). RAS menguraikan tingkat dan karakterisik risiko yang akan diambil Bank, agar dapat merealisasikan misinya untuk para pemangku kepentingan, dengan memperhatikan batasan-batasan yang dikenakan oleh para debitur, regulator dan nasabah. Direksi dan manajemen senior bertanggung jawab mendefinisikan RAS serta memastikan bahwa kerangka manajemen risiko telah mencakup kebijakan yang rinci terkait batasan bagi seluruh organisasi terhadap kegiatan bank, yang konsisten dengan RAS dan kapasitas Bank.

Guideline for the application of RMF is stated in a Risk Appetite Statement (RAS). RAS elaborates level and characteristics of risks taken by the Bank in order to realize its mission for the stakeholders while referring to the limitations set by debtors, regulators, and customers. The Board of Directors and senior management are responsible to define RAS while ensuring that risk management framework has included detail policies pertaining to limitations for all organization toward the Bank’s activities, which are consistent with RAS and the capability of Bank.

Tujuan dari Risk Appetite Statement adalah agar Bank dapat melaksanakan strateginya serta memenuhi harapan para pemangku kepentingan. RAS tidak bertujuan mencegah pengambilan risiko, melainkan memastikan bahwa proses pengambilan risiko: a. Sejalan dengan sasaran; b. Dipahami di tingkat yang sesuai di dalam

organisasi; dan c. Dilaksanakan secara optimum berdasarkan

keseimbangan risiko imbal balik dalam batasan-batasan Risk Appetite Group.

The purpose of the Risk Appetite Statement is to support Bank to implement its strategy and fulfill the expectations of the shareholders. RAS does not aim to prevent risk-taking, but rather to ensure that the process of risk taking is: a. In line with the objectives; b. Comprehended at the appropriate level in the organization; and c. Implementation of optimum risk return basis within the Group Risk Appetite limits.

b. Risiko Kredit b. Credit Risk

Risiko Kredit merupakan risiko gagal bayar oleh pihak lawan. Risiko Kredit dapat timbul dari berbagai lini bisnis bank, seperti perkreditan (penyediaan dana), tresuri, investasi dan trade financing, baik yang tercatat dalam banking book maupun trading book. Manajemen risiko kredit bertujuan untuk memastikan bahwa kredit diberikan berdasarkan prinsip pemberian kredit yang sehat.

Credit Risk is the risk of default by counterparty. Credit Risk may arise from various business lines of the Bank, such as credit (provision of funds), treasury, investments and trade financing, recorded both in the banking book and trading book. Credit risk management is to ensure that the credit is granted based on the principles of sound lending.

Beberapa prinsip utama dalam manajemen risiko kredit yang ditetapkan Bank antara lain:

Some key principles in the management of credit risk applied by the Bank are as follows:

• Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung

jawab atas efektivitas penerapan manajemen risiko kredit;

• Board of Commissioners and Board of Directors are responsible for the effective implementation of credit risk management;

• Melakukan pemberdayaan unit-unit kerja independen untuk melakukan pengendalian intern atas unit-unit kerja yang terkait dengan proses pemberian kredit;

• Empower independent work units to perform internal control over the work units associated with the process of granting credit;










42



b. Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk (continued)

• Melakukan pemberdayaan unit-unit kerja

independen untuk melakukan pengendalian intern atas unit-unit kerja yang terkait dengan proses pemberian kredit;

• Empower independent work units to perform internal control over the work units associated with the process of granting credit;

• Melakukan perbaikan kualitas aset produktif, penyebaran risiko portofolio kredit dengan memastikan diversifikasi portofolio kredit di sektor-sektor industri maupun segmen pasar;

• Melakukan restrukturisasi dan penyelesaian agunan yang diambil alih;

• Melakukan pengawasan harian terhadap tunggakan kredit, baik di atas maupun di bawah 30 hari untuk mengantisipasi terjadinya kredit bermasalah, memonitor dan memberikan peringatan dini (early warning) atas potensi kerugian yang disebabkan penurunan kolektibilitas kredit;

• Melakukan identifikasi risiko yang terdapat pada produk dan aktivitas baru;

• Menerapkan sistem scoring untuk bank; • Proses persetujuan kredit dilakukan secara

sentralisasi di Kantor Pusat melalui pertemuan Komite Kredit.

• Improve the quality of productive assets, credit portfolio risk distribution by ensuring diversified loan portfolio in industry sectors and market segments;

• Conduct restructuring and/or settlement of

foreclosed assets;

• Conduct daily monitoring of credit arrears, both above and below 30 days to anticipate the non-performing loans, monitor and provide early warning of potential losses due to a deterioration in loan collectability;

• Identify the risks inherent in new products

and activities; • Apply scoring system for bank; • Loan approval process is done on a

centralized basis at the Head Office through Credit Committee meeting.

Untuk mengendalikan dan memelihara eksposur risiko kredit pada tingkat minimal yang berasal dari kredit yang diberikan:

To control and sustain minimal exposure of credit risk to the Bank resulting from its loans:

• Bank telah memiliki prinsip-prinsip dasar risiko kredit, yang berguna sebagai acuan dasar dalam menjalankan fungsi Manajemen Risiko Kredit yang tidak boleh dilanggar;

• The Bank has a Credit Risk Principles, which is used as a basic reference in performing Credit Risk Management function which cannot be violated;

• Bank telah memiliki pedoman tertulis mengenai kebijakan dan prosedur kredit yang mencakup seluruh aspek aktivitas pemberian kredit. Setiap pemberian kredit harus senantiasa mengacu pada kebijakan tersebut;

• The Bank has a documented credit policy and procedures manual that covers all aspects of the Bank’s lending activities. At all times, loan transactions must adhere to the requirements of the Bank’s policy;

• Bank telah memiliki sistem deteksi dini permasalahan melalui ”early warning system” dan pemantauan yang ketat; dan

• The Bank has early problem detection system through “early warning system” and disciplined monitoring; and

• Seluruh kredit yang diberikan dijamin dengan agunan, kecuali untuk jenis kredit tertentu seperti kredit korporasi berkualitas tinggi, kredit perorangan dan fasilitas antar bank.

• All loans are secured by collateral, except for certain loans such as high quality corporate loans, personal loans and interbank loans.










43




Untuk mengantisipasi adanya risiko kredit yang melekat pada kegiatan usaha debitur, Bank perlu menelaah kualitas kredit calon debitur dan debitur lama, serta menerapkan peraturan dan kebijakan Bank mengenai Credit Acceptance Criteria, yang mengatur persyaratan minimum yang diperlukan, yang mencakup aspek pemilik, manajemen, industri, kinerja keuangan, dokumentasi dan administrasi dan agunan.

To anticipate the inherent credit risk in debtors’ business activities, the Bank needs to review the credit quality of new debtors and existing debtors, and implements the Bank’s regulation and policy on Credit Acceptance Criteria, which describes minimum requirements covering owner, management, industry, financial performance, administration and documentation and collateral aspects

Agar penerapan fungsi manajemen risiko kredit sejalan dengan risk appetite yang telah ditetapkan, Direksi membentuk Komite Kredit yang memiliki fungsi dan tanggung jawab sebagai berikut:

In order for the implementation of credit risk management function in line with the risk appetite set by the Bank, Board of Directors established Credit Committee which functions and responsibilities are as follows:

1. Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai dengan batas wewenang/jenis kredit yang ditetapkan oleh Direksi dan mengkaji ulang permohonan kredit yang melebihi limit yang telah ditetapkan;

1. Giving approval or rejection of credit in accordance with the authority/type of credit established by the Board of Directors and reviewing the loan application that exceeds a preset limit;

2. Menolak permintaan dan/atau pengaruh

pihak-pihak yang berkepentingan dengan pemohon kredit untuk memberikan persetujuan kredit yang hanya bersifat formalitas;

2. Rejecting the request and/or influence of the related parties with the credit applicants, to give credit approval for formality only;

3. Mengembangkan kebijakan pinjaman

dan menyerahkan kepada Komite Manajemen Risiko untuk memperoleh persetujuan;

3. Developing lending policies and submit to the Risk Management Committee for approval;

4. Bertindak sebagai penasehat, bila diperlukan, sehubungan dengan hal-hal perkreditan yang kompleks;

4. Acting as advisor, if necessary, in relation to complex credit issues

5. Memantau pelaksanaan kebijakan kredit

5. Monitoring the implementation of credit policy;

6. Mengevaluasi/menilai kinerja dari unit

kerja yang mengajukan dan menelaah kredit;

6. Evaluating/assessing the performance of the units that proposed and reviewed credit;

7. Melakukan koordinasi dengan Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) dalam aspek pendanaan kredit.

7. Coordinating with Assets and Liabilities Committee (ALCO) for financing of credit.










44




Bank telah menetapkan “Client Acceptance Criteria” sebagai acuan dalam menentukan (calon) debitur yang akan diberikan fasilitas pinjaman.

The Bank has set the “Client Acceptance Criteria” as a reference in determining the (prospective) debtor who will be given a loan facility.

Pengendalian Batas Risiko dan Kebijakan Mitigasi

Risk Limit Control and Mitigation Policies

Limit pemberian kredit ditelaah mengikuti perubahan kondisi pasar dan ekonomi, dan penelaahan kredit secara periodik, serta penilaian atas kemungkinan wanprestasi.

Lending limits are reviewed in the light of changing market and economic conditions and periodic credit reviews and assessments of probability of default.

Bank menerapkan kebijakan untuk memitigasi risiko kredit dengan mengharuskan adanya agunan sebagai jaminan pelunasan kredit jika sumber pembayaran utama debitur melalui arus kas tidak terpenuhi.

The Bank implements policies to mitigate credit risk by requiring collateral to secure the repayment of loan if the main source of debtor’s payment through cash flows is not fulfilled.

Eksposur maksimum risiko kredit Maximum exposure to credit risk

Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama dengan nilai tercatatnya. Untuk bank garansi dan irrevocable L/C yang diterbitkan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai yang harus dibayarkan oleh Bank jika kewajiban atas bank garansi dan irrevocable L/C yang diterbitkan terjadi.

For financial assets recognized in the financial statement, the maximum exposure to credit risk is equal to their carrying amount. For bank guarantees and irrevocable L/C issued, the maximum exposure to credit risk is the maximum amount that the Bank would have to pay if the obligations on the bank guarantees and irrevocable L/C issued are called upon.

Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum Bank terhadap risiko kredit untuk instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan dan rekening administratif, tanpa memperhitungkan agunan yang dimiliki atau perlindungan kredit lainnya;

The following table presents the Bank’s maximum exposure to credit risk of financial instruments in the statement of financial position and off-balance sheet accounts, without taking into account any collateral held or other credit enhancement;

31 Desember/December 31

2014 2013

Instrumen keuangan pada laporan Financial instruments in the posisi keuangan: statement of financial position: Giro pada Bank Indonesia 1.425.155 818.168 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 43.324 19.038 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia dan bank-bank lain 3.324.797 1.242.652 and other banks Tagihan derivatif 849 3.600 Derivatives receivable Tagihan akseptasi 60.744 - Acceptance receivable Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under janji dijual kembali 268.324 73.811 agreement to resell Kredit yang diberikan 15.106.120 8.208.542 Loans Efek-efek 232.642 367.681 Securities Aset lain-lain 103.392 45.981 Other Assets Rekening administratif: Off-balance sheet accounts: L/C yang tidak dapat dibatalkan yang masih beredar 43.453 17.486 Outstanding irrevocable L/C Bank garansi yang diterbitkan 46.664 57.420 Bank guarantees issued

Total 20.655.464 10.854.379 Total










45




Tabel di bawah ini menunjukkan net maximum exposure atas risiko kredit untuk efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

The table below shows the net maximum exposure to credit risk of securities purchase under agreement to resell as of December 31, 2014 and 2013:

Eksposur maksimum/ Agunan/ Eksposur - neto/ Maximum exposure Collateral Net exposure

2014 2014 Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under janji dijual kembali 268.324 269.576 - agreement to resell

2013 2013 Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under janji dijual kembali 73.881 73.906 - agreement to resell

Untuk kredit yang diberikan, Bank menggunakan agunan untuk meminimalkan risiko kredit. Berdasarkan klasifikasi, kredit Bank dapat dibedakan menjadi dua kelompok besar, yaitu: 1. Secured loans 2. Unsecured loans

For the loans and receivables, Bank uses the collateral to minimize the credit risk. Loans and receivables in Bank are classified into two major category: 1. Secured loasn 2. Unsecured loans

Untuk Secured loans, Bank menetapkan jenis dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai skema kredit. Jenis dari agunan terdiri dari: a. Physical collateral, antaralain tanah,

bangunan dan BPKB kendaraan motor.

For secured loans, Bank determined the type and value of collateral according to the loan scheme. Types of collateral are as follows : a. Physical collateral, such as land, buildings

and proof of vehicle ownership. b. Financial collateral, antaralain simpanan

(tabungan, giro dan deposito berjangka), surat berharga dan emas.

c. Lainnya antaralain garansi dan lembaga penjamin.

b. Financial collateral, such as time deposit, savings, demand deposit, securities, and gold.

c. Others, such as guarantees, government guarantees and guarantee institution.

Apabila terjadi default (gagal bayar), Bank akan menggunakan agunan tersebut sebagai pilihan terakhir untuk pemenuhan kewajiban counterparty.

In times of default, Bank will use the collateral as the last resort in recovering its investment.

Unsecured loans terdiri dari fully unsecured loans dan partially secured loans seperti kredit untuk karyawan golongan berpenghasilan tetap dan kredit konsumer lainnya. Dalam pembayaran kewajibannya, partially secured loans umumnya dilakukan melalui pemotongan penghasilan secara otomatis.

Unsecured loans consist of fully unsecured loans and partially secured loans such as loans for fixed income employees, and other consumer loans. In their payment obligations, partially secured loans are generally made through automatic payroll deduction.

Dengan demikian, meskipun kredit tersebut termasuk dalam kategori unsecured loans namun tingkat risiko dan partially secured loans tidak sebesar nilai tercatat kredit. Sedangkan untuk fully unsecured loans, tingkat risiko adalah sebesar nilai tercatat kredit.

Although it is included in the unsecured loans category, the risk level of partially secured loans is lower than the carrying value. As for fully unsecured loan, the risk level is equal to the carrying value.










46




Proses penentuan peringkat kredit Bank membedakan eksposur untuk menentukan eksposur mana yang memiliki faktor risiko lebih besar dan tingkat kerugian potensial yang lebih tinggi. Peringkat kredit setiap debitur ditelaah secara berkala dan perubahannya diimplementasikan secepatnya. Peringkat kredit yang diterapkan atas setiap debitur juga mempertimbangkan kualitas kredit dari debitur tersebut yang telah ditentukan oleh bank-bank lain.

The Bank’s credit rating determination processes differentiate exposures in order to highlight those with greater risk factors and higher potential severity of loss. The credit rating for each debtor is reviewed regularly and any amendments are implemented promptly. The credit rating applied for each debtor also considered credit quality of the respective debtor as determined by other banks.

Peringkat kredit Bank sesuai dengan peringkat kredit dari Bank Indonesia sebagaimana diatur dalam peraturan Bank Indonesia yang berlaku.

The Bank’s credit rating follows Bank Indonesia’s credit rating as stipulated in the prevailing Bank Indonesia regulations.

Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas kreditnya disajikan di bawah ini:

Distribution of financial assets by their credit quality is summarised as below:


Belum jatuh Cadangan tempo dan Jatuh tempo kerugian tidak mengalami dan tidak penurunan penurunan nilai/ mengalami Mengalami nilai/ Neither penurunan nilai/ penurunan Allowance for past due nor Past due and nilai impairment impaired not impaired /Impaired losses Total

Aset pada biaya perolehan diamortisasi Assets at amortized cost Current account with Giro pada Bank Indonesia 1.425.155 - - - 1.425.155 Bank Indonesia Current account with Giro pada bank-bank lain 43.324 - - - 43.324 other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank- Placement with Bank Indonesia bank lain 3.324.797 - - - 3.324.797 and other banks Tagihan akseptasi 60.744 - - - 60.744 Acceptances receivable

Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under kembali 268.324 - - - 268.324 agreement to resell Kredit yang diberikan 14.227.079 831.752 47.289 (12.461) 15.093.659 Loans Efek-efek 231 - - - 231 Securities Aset lain-lain 92.766 10.464 162 - 103.392 Other asset Aset tersedia untuk dijual Available-for-sale assets Efek-efek 232.411 - - - 232.411 Securities

Aset pada nilai wajar Assets at fair value melalui laba rugi through profit or loss Tagihan derivatif 849 - - - 849 Derivative receivables

19.675.680 842.216 47.451 (12.461) 20.552.886










47





Belum jatuh Cadangan tempo dan Jatuh tempo kerugian tidak mengalami dan tidak penurunan penurunan nilai/ mengalami Mengalami nilai/ Neither penurunan nilai/ penurunan Allowance for past due nor Past due and nilai impairment impaired not impaired /Impaired losses Total

Aset pada biaya perolehan diamortisasi Assets at amortized cost Current account with Giro pada Bank Indonesia 818.168 - - - 818.168 Bank Indonesia Current account with Giro pada bank-bank lain 19.038 - - - 19.038 other bank Penempatan pada Bank Indonesia dan bank- Placement with Bank Indonesia bank lain 1.242.652 - - - 1.242.652 and other banks Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual Securities purchased under kembali 73.811 - - - 73.811 agreement to resell Efek-efek 314.594 - - - 314.594 Securities Kredit yang diberikan 8.012.197 177.402 18.943 (10.860) 8.197.682 Loans Aset lain-lain 45.150 831 - - 45.981 Other asset Aset tersedia untuk dijual Available-for-sale assets Efek-efek 53.087 - - - 53.087 Securities

Aset pada nilai wajar Assets at fair value melalui laba rugi through profit or loss Tagihan derivatif 3.600 - - - 3.600 Derivative receivables

10.582.297 178.233 18.943 (10.860) 10.768.613

Bank mengevaluasi penurunan nilai aset keuangan secara individual dan kolektif. Penurunan nilai secara individual terkait dengan eksposur yang secara individual signifikan, sedangkan penurunan nilai kolektif terkait kelompok aset keuangan yang sejenis dimana kerugian telah terjadi namun belum dapat diidentifikasi atas aset yang secara individual tidak signifikan dan eksposur yang secara individual signifikan yang telah dievaluasi penurunan nilainya secara individual namun tidak ditemukan adanya penurunan nilai secara individual.

The Bank assessed impairment of financial assets on an individual and collective basis. The individual impairment related to individually significant exposures, while collective impairment related to groups of homogeneous financial assets in respect of losses that have been incurred but have not been identified on assets that are considered individually insignificant as well as individually significant exposures that were subject to individual assessment for impairment but not found to be individually impaired.

Definisi kualitas kredit debitur dalam menentukan peringkat kredit sesuai dengan kualitas kredit yang diatur dalam peraturan Bank Indonesia yang berlaku, sebagai berikut:

The definition of the debtor’s credit quality in determining credit rating is in accordance with credit quality stipulated in the prevailing Bank Indonesia regulations, as follows:

• Lancar: eksposur menunjukkan laba yang

tinggi atau stabil, modal dan likuiditas yang memadai, secara umum tercermin dari pembayaran komitmen terhadap Bank dan kreditur lainnya secara tepat waktu. Sumber pembayaran dapat diidentifikasikan secara jelas dan Bank tidak bergantung pada jaminan untuk penyelesaian komitmen debitur di masa datang.

• Current: exposures exhibit high or stable earnings, adequate capital and liquidity, as generally evidenced by prompt repayment of its commitment with the Bank and other creditors. Source of payment can be clearly identifiable and the Bank does not rely on collateral for settlement of the debtor’s future commitments.

• Dalam perhatian khusus: eksposur

memerlukan tingkat pemantauan yang bervariasi dan risiko wanprestasi menjadi perhatian.

• Special mention: exposures require varying degrees of special attention and default risk is of concern.










48




• Kurang lancar: eksposur dimana nasabah

dalam tahap keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran kewajiban yang lewat jatuh tempo 91 hari sampai dengan 120 hari, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit.

• Substandard: exposures which the debtor is in the stages of delinquency and has failed to make a payment on overdue accounts for 91 days up to 120 days, in accordance with the contractual terms of the loan agreement.

• Diragukan: eksposur dimana nasabah

dalam tahap keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran kewajiban yang lewat jatuh tempo 121 hari sampai dengan 180 hari, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit.

• Doubtful: exposures which the debtor is in the stages of delinquency and has failed to make a payment on overdue accounts for 121 days up to 180 days, in accordance with the contractual terms of the loan agreement.

• Macet: eksposur dimana nasabah dalam tahap keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran kewajiban yang lewat jatuh tempo lebih dari 180 hari, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit.

• Loss: exposures which the debtor is in the stages of delinquency and has failed to make a payment on overdue accounts for more than 180 days, in accordance with the contractual terms of the loan agreement.

Definisi kualitas aset keuangan lainnya selain kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:

The definition of quality of financial assets other than loans are as follows:

• Lancar: eksposur menunjukkan tidak terdapatnya tunggakan pembayaran jumlah yang jatuh tempo sesuai perjanjian kontraktual.

• Current: exposures indicate that no delinquency of payment of amounts due in accordance with the contractual terms.

• Kurang lancar: eksposur menunjukkan adanya tunggakan jumlah yang jatuh tempo sesuai perjanjian kontraktual.

• Substandard: exposures indicate that there is delinquency of payment of amounts due in accordance with the contractual terms.

• Macet: eksposur yang seluruh jumlah pokok dan jumlah yang jatuh tempo lainnya tidak dapat diharapkan untuk diterima kembali/dipulihkan sesuai dengan perjanjian kontraktual.

• Loss: exposures that all the principal and other amounts due cannot be expected to be received/recovered in accordance with the contractual terms.

Belum jatuh tempo dan tidak mengalami

penurunan nilai Neither past due nor impaired

Eksposur menunjukkan laba yang tinggi atau stabil, modal dan likuiditas yang memadai, secara umum tercermin dengan pembayaran komitmen terhadap Bank secara tepat waktu. Sumber pembayaran dapat diidentifikasikan secara jelas.

Exposures exhibit high or stable earnings, adequate capital and liquidity, as generally evidenced by prompt repayment of its commitment with the Bank. Source of payment can be clearly identifiable.

Jatuh tempo dan tidak mengalami

penurunan nilai Past due and not impaired

Eksposur dimana telah terjadi tunggakan pembayaran pokok atau bunga kontraktual, tetapi Bank berkeyakinan bahwa penurunan nilai individual belum terjadi dengan mempertimbangkan agunan yang tersedia dan/atau tingkat tertagihnya jumlah yang masih terutang kepada Bank.

Exposures, for which contractual interest or principal payments are past due, however the Bank believes that individual impairment has not occurred with consideration of the collateral pledged and/or the stage of collection of amounts owned.










49




Mengalami penurunan nilai Impaired

Eksposur dengan peringkat kurang lancar, diragukan dan macet dimana Bank telah menentukan bahwa terdapat bukti obyektif penurunan nilai dan Bank tidak mengharapkan untuk menerima kembali seluruh nilai pokok dan bunga tertunggak sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian.

Exposures with substandard, doubtful and loss grading for which the Bank determines that there is objective evidence of impairment and it does not expect to collect all principal and interest due according to the contractual terms of the agreement.

Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasikan kembali

Loans with renegotiated terms

Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasikan kembali adalah kredit yang telah direstrukturisasi karena memburuknya posisi keuangan nasabah dan Bank telah memberikan konsesi yang mana tidak akan dipertimbangkan dalam kondisi normal. Ketika kredit telah direstrukturisasi, kredit tersebut tetap berada dalam kelompok ini walaupun kinerja nasabah membaik setelah restrukturisasi.

Loans with renegotiated terms are loans that have been restructured due to deterioration in the borrower’s financial position and where the Bank has made concessions that it would not otherwise consider. Once the loan is restructured, it remains in this category independent of satisfactory performance after restructuring.

Agunan

Collateral

Bank memiliki agunan atas kredit dalam bentuk properti, kas, aset bergerak dan aset lainnya. Estimasi nilai wajar didasarkan atas nilai agunan pada saat pemberian kredit. Penilaian jaminan dapat dilakukan oleh penilai eksternal dan/atau penilai internal. Untuk kredit dengan jumlah plafon debitur/grup debitur lebih dari Rp5.000, penilaiannya harus dilakukan oleh penilai eksternal/independen. Penilaian kembali jaminan dilakukan baik oleh penilai internal dan/atau eksternal setahun sekali untuk kredit yang performing. Untuk kredit yang non-performing, frekuensi penilaian kembali dilakukan lebih sering. Untuk kredit yang mengalami penurunan grading, maka penilaian kembali harus segera dilakukan. Pada umumnya, agunan tidak dimiliki atas penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, dan efek-efek.

The Bank holds collateral against loans in the form of property, cash, movable assets and others. Estimates of fair value are based on the value of collateral assessed at the time of borrowing. Collateral assessment can be performed by external and/or internal appraiser. Loans with plafond above Rp5,000 should be assessed by external/independent appraiser. Re-assessment of collaterals is performed by internal and/or external appraiser every year for performing loan. For non-performing loan, the frequency of re-assessment could be conducted more often. In term of down graded loans, re-assessment should be conducted immediately. Collateral generally is not held over placements with Bank Indonesia and other banks, and securities.

Analisa konsentrasi risiko kredit Concentration of credit risk analysis

Konsentrasi risiko kredit timbul ketika sejumlah nasabah menjalankan kegiatan usaha yang sejenis atau menjalankan kegiatan usaha dalam wilayah geografis yang sama, atau ketika nasabah memiliki karakteristik yang sejenis yang akan menyebabkan kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban kontraktualnya secara serupa dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi atau kondisi lainnya.

Concentrations of credit risk arise when a number of customers are engaged in similar business activities or activities within the same geographic region, or when they have similar characteristics that would cause their ability to meet contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions.










50




Konsentrasi risiko kredit berdasarkan jenis debitur:

Concentration of credit risk by type of debtors:


Pemerintah dan Bank Indonesia/ Government Korporasi/ and Bank Bank/ Corporates Indonesia Banks Ritel/Retail Total

Current accounts with Bank Giro pada Bank Indonesia - 1.425.155 - - 1.425.155 Indonesia Giro pada bank-bank lain - - 43.324 - 43.324 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia bank-bank lain - 2.784.797 540.000 - 3.324.797 and other banks Tagihan derivatif - - 849 - 849 Derivatives receivable Tagihan akseptas 60.744 - - - 60.744 Acceptance receivable Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under janji dijual kembali - 268.324 - - 268.324 agreement to resell

Kredit yang diberikan 13.861.748 - - 1.244.372 15.106.120 Loans Efek-efek 231 232.411 - - 232.642 Securities Komitmen dan kontinjensi Commitments and dengan risiko kredit 90.117 - - - 90.117 contingencies with credit risk

Total 14.012.840 4.710.687 584.173 1.244.372 20.552.072 Total

Persentase 68% 23% 3% 6% 100% Percentage


Pemerintah dan Bank Indonesia/ Government Korporasi/ and Bank Bank/ Corporates Indonesia Banks Ritel/Retail Total

Current accounts with Bank Giro pada Bank Indonesia - 818.168 - - 818.168 Indonesia Giro pada bank-bank lain - - 19.038 - 19.038 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia bank-bank lain - 1.242.652 - - 1.242.652 and other banks Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under janji dijual kembali - 73.881 - - 73.881 agreement to resell Tagihan Derivatif - - 3.600 - 3.600 Derivatives receivable Kredit yang diberikan 6.966.826 121.700 - 1.120.016 8.208.542 Loans Efek-efek 105.231 262.450 - - 367.681 Securities Komitmen dan kontinjensi Commitments and dengan risiko kredit 74.906 - - - 74.906 contingencies with credit risk

Total 7.146.963 2.518.851 22.638 1.120.016 10.808.468 Total

Persentase 66% 23% 1% 10% 100% Percentage

Konsentrasi risiko kredit dari kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit, valuta dan sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan 12.

Concentration of credit risk of loans by type of loans, currency and economic sector is disclosed in Note 12.

Stress Testing

Stress Testing

Stress Testing adalah metode pengukuran risiko dengan memperkirakan potensi kerugian ekonomi Bank berdasarkan kondisi pasar abnormal untuk memastikan sensitivitas kinerja Bank terhadap perubahan faktor risiko dan mengidentifikasi faktor yang mempengaruhi dan berdampak pada pendapatan dan modal Bank secara signifikan

Stress Testing is a method of risk measurement by estimating the potential economic loss to the Bank under abnormal market conditions in order to ascertain the sensitivity of the Bank’s performances to changes in risk factors and to identify influencing factors that significantly impact the Bank’s revenue and capital.










51




Stress Testing (lanjutan) Stress Testing (continued)

Dalam menghadapi kondisi fluktiasi nilai tukar rupiah terhadap Dolar Amerika Serikat, Bank telah melakukan stress test terhadap nasabah wholesale yang memiliki eksposur kredit valas dengan melakukan beberapa skenario kurs.

In facing with the fluctuation of rupiah exchange rate to United States Dollar, Bank has conducted stress test to wholesale customers who have foreign currency credit exposure by conducting several exchange rate scenarios.

c. Risiko Pasar c. Market Risk

Risiko pasar adalah risiko yang timbul dari pergerakan variabel pasar dalam portofolio yang dimiliki oleh Bank yang dapat menimbulkan kerugian bagi Bank (adverse movement). Variabel pasar didefinisikan sebagai suku bunga dan nilai tukar termasuk derivatif dari kedua jenis risiko ini. Tujuan dari manajemen risiko pasar adalah untuk mengelola dan mengendalikan eksposur risiko pasar dalam parameter yang dapat diterima, dan secara bersamaan mengoptimalkan hasil pengembalian atas risiko yang diterima.

Market Risk is the risk arising from movement in market variables in portfolios held by the Bank that could incur losses for the Bank (adverse movements). Market variables are defined as interest rates and exchange rates including derivatives of these two type of risks. The objective of market risk management is to manage and control market risk exposures within acceptable parameters, while optimizing the return on risk.

ALCO Bank yang beranggotakan Direksi dan beberapa anggota manajemen senior bertanggungjawab untuk menetapkan kebijakan dan strategi pengelolaan risiko tingkat suku bunga di banking book, serta mengawasi penerapan dan pelaksanaannya. Tujuan utama ALCO adalah untuk mengoptimalkan hasil usaha Bank dengan tetap memperhatikan limit risiko yang telah ditetapkan.

The Bank’s ALCO, which consists of the Board of Directors and selected members of senior management, is responsible for determining interest rate risk management policies and strategies in banking book and monitoring its implementation and execution. The main objective of ALCO is to optimize the Bank’s return within predetermined risk limits.

Secara keseluruhan, risiko pasar dibagi dalam risiko-risiko berikut:

In overall, market risk is divided into the following risks:

- Risiko mata uang - Currency risk

Bank memiliki eksposur risiko mata uang akibat adanya transaksi dalam valuta asing. Bank memonitor risiko konsentrasi yang terjadi untuk setiap valuta sehubungan dengan penjabaran transaksi dan aset dan liabilitas moneter dalam valuta asing ke dalam Rupiah.

The Bank is exposed to currency risk through transaction in foreign currencies. The Bank monitors any concentration risk in relation to any individual currency in regard to the translation of foreign currency transactions and monetary assets and liabilities into Rupiah.

Pengelolaan posisi valuta asing Bank dapat dikelompokkan dalam dua aktivitas yaitu trading book, yang dikelola untuk menghasilkan laba selisih kurs, dan banking book, yang dikelola untuk mengendalikan Posisi Devisa Neto (“PDN”) Bank secara keseluruhan.

The Bank’s foreign currency position management is divided into two activities, i.e. the trading book, which is managed to generate foreign exchange gains, and the banking book, which is managed to control the Bank’s overall Net Foreign Exchange Position (“NOP”).










52



c. Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk (continued) 31 Desember/December 31, 2014

Liabilitas/

Posisi Devisa Neto (nilai absolut)/

Net Open Position Valuta Aset/Assets Liabilities (absolute amount) Currencies

Keseluruhan (laporan posisi keuangan dan rekening administratif)

Aggregate (statement of financial position and

administrative accounts)

Euro Eropa 64.796 64.918 122 European Euro Dolar Amerika Serikat 7.372.088 7.375.996 3.908 United States Dollar Dolar Australia 76.790 76.937 147 Australian Dollar Dolar Singapura 217.756 217.732 24 Singapore Dollar Dolar Hong Kong 844 817 27 Hong Kong Dollar Yen Jepang 1.060 997 63 Japanese Yen Dolar Selandia Baru 87 - 87 New Zealand Dollar Swiss Perancis 310 155 155 Swiss Frenc Great British Poundsterling Inggris 2.198 2.177 21 Poundsterling Riyal Qatar 242 --22222227 215 Qatari Riyal

Total 4.769 Total Total modal (Catatan 3f) 2.203.577 Total capital (Note 3f) Rasio PDN 0,22% NOP ratio


Liabilitas/

Posisi Devisa Neto (nilai absolut)/

Net Open Position Valuta Aset/Assets Liabilities (absolute amount) Currencies

Keseluruhan (laporan posisi keuangan dan rekening administratif)

Aggregate (statement of financial position and

administrative accounts)

Euro Eropa 19.561 19.286 275 European Euro Dolar Amerika Serikat 5.052.129 5.030.831 21.298 United States Dollar Dolar Australia 49.995 49.970 25 Australian Dollar Dolar Singapura 151.500 151.440 60 Singapore Dollar Dolar Hong Kong 120 -) 120 Hong Kong Dollar Yen Jepang 5.570 5.508 62 Japanese Yen Great British Poundsterling Inggris 2.277 2.009 268 Poundsterling Riyal Qatar 253 -) 253 Qatari Riyal

Total 22.361 Total Total modal (Catatan 3f) 1.500.350 Total capital (Note 3f) Rasio PDN 1,49% NOP ratio

- Risiko tingkat suku bunga - Interest rate risk

Kegiatan usaha Bank dipengaruhi oleh risiko fluktuasi suku bunga sepanjang aset berbunga dan liabilitas berbunga (bukan untuk tujuan diperdagangkan) jatuh tempo atau re-price pada saat yang berbeda-beda atau dalam jumlah yang beragam.

The Bank’s operations are subject to the risk of interest rate fluctuations to the extent that interest-earning assets and interest-bearing liabilities (not for trading purpose) mature or re-price at different times or in different amounts.










53



c. Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk (continued)

Tabel di bawah ini menyajikan aset berbunga dan liabilitas berbunga (bukan untuk tujuan diperdagangkan) Bank pada nilai tercatat, yang dikategorikan menurut mana yang terlebih dahulu antara tanggal re-pricing atau tanggal jatuh tempo kontraktual:

The table below summarizes the Bank’s interest-earning assets and interest-bearing liabilities (not for trading purpose) at carrying amounts, categorized by the earlier of contractual re-pricing or maturity dates:


Suku bunga mengambang/ Floating rate Suku bunga tetap/Fixed rate _ ________________

Nilai tercatat/ > 3 - 12 > 1 - 2 > 3 - 12 > 1 - 2 Carrying ≤ 3 bulan/ bulan/ tahun/ > 2 tahun/ ≤ 3 bulan/ bulan/ tahun/ > 2 tahun/ amount months months years years months months years years

Penempatan pada Placements with Bank Indonesia dan Bank Indonesia

bank-bank lain 3.324.797 - - - - 3.324.797 - - - and other banks Efek-efek yang dibeli Securities purchased dengan janji dijual under agreement

kembali 268.324 - - - - 268.324 - - - to resell Kredit yang diberikan 15.093.659 268.151 851.295 30.866 2.426.086 1.317.458 4.351.878 528.207 5.319.718 Loans Efek-efek 232.642 - - - - 183.834 48.577 69 162 Securities

18.919.422 268.151 851.295 30.866 2.426.086 5.094.413 4.400.455 528.276 5.319.880

Simpanan dari Deposits from

nasabah (16.161.710) (3.145.962) - - - (12.486.860) (528.888) - - customers Simpanan dari Deposits from

bank-bank lain (1.863.330) (3.580) - - - (1.859.750) - - - other banks

(18.025.040) (3.149.542) - - - (14.346.610) (528.888) - -

894.382 (2.881.391) 851.295 30.866 2.426.086 (9.252.197) 3.871.567 528.276 5.319.880 31 Desember/December 31, 2013

Suku bunga mengambang/ Floating rate Suku bunga tetap/Fixed rate

Nilai tercatat/ > 3 - 12 > 1 - 2 > 3 - 12 > 1 - 2 Carrying ≤ 3 bulan/ bulan/ tahun/ ≤ 3 bulan/ bulan/ tahun/ > 2 tahun/ amount months months years months months years years

Penempatan pada Placements with Bank Indonesia dan Bank Indonesia and

bank-bank lain 1.242.652 - - - 1.242.652 - - - other banks Efek-efek yang dibeli Securities purchased

dengan janji dijual under agreement kembali 73.881 - - - 73.881 - - - to resell

Kredit yang diberikan 8.208.542 - - 1.997.173 1.971.830 2.138.484 418.506 1.682.549 Loans Efek-efek 367.681 - - - 208.006 159.444 69 162 Securities

9.892.756 - - 1.997.173 3.496.369 2.297.928 418.575 1.682.711

Deposits from Simpanan dari nasabah (7.244.934) (1.376.519) - - (5.605.928) (262.487) - - customers Simpanan dari Deposits from bank-bank lain (1.853.000) (5.775) - - (1.847.225) - - - other banks

(9.097.934) (1.382.294) - - (7.453.153) (262.487) - -

794.822) (1.382.294) - 1.997.173 (3.956.784) 2.035.441 418.575 1.682.711

Untuk mengurangi risiko tingkat suku bunga yang ditimbulkan oleh kredit yang diberikan dengan suku bunga tetap, berdasarkan perjanjian kredit dengan debitur/ nasabah, Bank berhak mengubah besaran suku bunga sewaktu-waktu atas dasar pertimbangan Bank, kecuali untuk kredit-kredit tertentu yang telah ditetapkan jangka waktu re-pricing.

To mitigate the interest rate risk arising from fixed rate loans, based on the loan agreements with the debtors/customers, the Bank has the rights to change the interest rates at any time at its discretion, except for certain loans which re-pricing period have been determined.










54




Secara umum, Bank sensitif terhadap liabilitas karena aset berbunga memiliki jangka waktu jatuh tempo yang lebih panjang dan frekuensi re-price yang lebih jarang dibandingkan liabilitas berbunga. Hal ini berarti dalam kondisi suku bunga yang meningkat, marjin yang dihasilkan akan mengecil sejalan dengan re-price liabilitas. Namun demikian, dampak aktual akan dipengaruhi oleh sejumlah faktor, termasuk pembayaran yang dilakukan sebelum atau setelah tanggal jatuh tempo kontraktual dan perpanjangan simpanan dari nasabah secara berkesinambungan pada saat jatuh tempo (roll-over).

In general, the Bank is liability sensitive because its interest-earning assets have a longer duration and being repriced less frequently than interest-bearing liabilities. This means that in rising interest rate environment, margin earned will narrow as liabilities reprice. However, the actual effect will depend on a number of factors, including the extent to which repayments are made earlier or later than the contractual maturity dates and extension of customer deposits on a roll-over basis.

Tabel di bawah ini mengikhtisarkan kisaran suku bunga kontraktual dan suku bunga efektif rata-rata tertimbang setahun pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 untuk masing-masing instrumen keuangan:

The tables below summarize the range of contractual interest rates and weighted average effective interest rates per annum as of December 31, 2014 and 2013 for each financial instrument:

2014 2013 Kontraktual/ Contractual Efektif/Effective

Kontraktual/ Contractual Efektif/Effective

Aset AssetsRupiah: Rupiah:

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain

Placements with Bank Indonesia and other banks

Bank Indonesia 5,75% 5,75% 5,75% 5,75% Bank Indonesia Call money 6,05% - 6,70% 6,06% - - Call money

Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 6,65% 6,65% 6,22% 6,22%

Securities purchased under agreement to resell

Kredit yang diberikan 0,00% - 31,19% 12,54% 2,50% - 14,25% 11,37% Loans Efek-efek Securities

Sertifikat Bank Indonesia 6,90% - 7,15% 7,07% 4,86% - 7,20% 5,55% Certificates of Bank Indonesia Surat Perbendaharaan Negara 6,41% 6,41% - - State Treasury Notes Obligasi korporasi 15,25%-15,50% 15,35% 6,40% - 10,20% 6,58% Corporate bonds

Valuta asing: Foreign currencies:Penempatan pada Bank Indonesia dan

bank-bank lain Placements with Bank

Indonesia and other banks Bank Indonesia 0,09% - 0,13% 0,09% 0,09% - 0,13% - Bank Indonesia Call money 1,49% 1,49% - - Call money Kredit yang diberikan 4,50% - 6,01% 5,20% 1,46% - 4,00% 5,05% Loans Efek-efek Securities

Obligasi pemerintah - - 8,80% - 10,37% 9,39% Government bonds

Liabilitas LiabilitiesRupiah: Rupiah:

Simpanan dari nasabah Deposits from customers Giro 0,00% - 4,00% 0,86% 0,00% - 5,25% 1,80% Current accounts Tabungan 0,00% - 5,25% 1,77% 0,00% - 5,25% 1,78% Saving accounts Deposito berjangka dan deposit on call 0,00% - 11,50% 10,00% 0,00% - 11,00% 8,80%

Time deposits and deposit on call

Simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banks Giro 0,00% - 4,00% 1,25% 0,00% - 5,25% 4,22% Demand deposits Deposito berjangka dan deposit on call 6,50% - 7,50% 2,00% 6,00% - 7,00% 6,64%

Time deposits and deposit on call

Call money - - 6,80% 6,80% Call money

Valuta asing: Foregn currencies:Simpanan dari nasabah Deposits from customers

Giro 0,00% - 3,50% 0,47% 0,00% - 3,50% 0,59% Current accounts Deposito berjangka dan deposit

on call 0,10% - 5,25% 2,86% 0,10% - 5,00% 3,32% Time deposits and deposit

on call

Simpanan dari bank-bank lain Deposit from other banks

Call money 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% Call money










55




- Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) - Interest rate risk (continued)

Analisa sensitivitas atas risiko tingkat suku bunga dan risiko mata uang

Sensitivity analysis on interest rate and currency risk

Pengelolaan risiko tingkat suku bunga dilengkapi dengan pemantauan atas sensitivitas aset dan liabilitas keuangan Bank yang memiliki tingkat suku bunga mengambang terhadap berbagai skenario suku bunga. Skenario standar yang dipertimbangkan secara triwulanan meliputi penurunan atau kenaikan yield curve secara paralel sebesar 100 basis point (bp). Analisa sensitivitas Bank atas kenaikan atau penurunan tingkat suku bunga pasar, dengan asumsi tidak terdapat perubahan asimetris pada yield curve dan posisi keuangan yang konstan, adalah sebagai berikut:

The management of interest rate risk is supplemented by monitoring the sensitivity of the Bank’s financial assets and liabilities which have floating interest rate to various interest rate scenarios. Standard scenarios that are considered on a quarterly basis include a 100 basis point (bp) parallel fall or rise in all yield curves. An analysis of the Bank’s sensitivity to increase or decrease in market interest rates, assuming no asymmetrical movement in yield curves and a constant financial position, is as follows:

100 bp

kenaikan/increase 100 bp

penurunan/decrease

Sensitivitas terhadap pendapatan bunga bersih

Sensitivity to net interest income

Per 31 Desember 2014 (20.601) 20.601 For the year ended December 31, 2014 Per 31 Desember 2013 (15.661) 15.661 For the year ended December 31, 2013

Pengelolaan risiko mata uang dilengkapi dengan pemantauan sensitivitas posisi devisa neto Bank terhadap berbagai skenario kurs mata uang yang ditelaah secara triwulanan. Skenario standar yang dipertimbangkan meliputi perubahan nilai tukar rata-rata valuta asing terhadap Rupiah sebesar 4%, yang menurut penilaian manajemen, relevan untuk menilai signifikansinya terhadap hasil usaha Bank. Analisa tersebut adalah sebagai berikut:

The management of interest rate risk is supplemented by monitoring the sensitivity of the Bank’s net open position to various currency exchange rate scenarios on a quarterly basis. Standard scenarios that are considered include a 4% movement in average foreign currencies against Rupiah, which according to management’s assessment, is relevant to assess its significance to the Bank’s financial results. The analysis are as follows:

4% kenaikan/

increase *) 4% penurunan/

decrease **)

Sensitivitas terhadap laba rugi Sensitivity to profit or loss Per 31 Desember 2014 (153) 153 For the year ended December 31, 2014 Per 31 Desember 2013 (46.812) 46.812) For the year ended December 31, 2013

*) Kurs valuta asing rata-rata meningkat terhadap Rupiah/Average foreign exchange rates are appreciated against Rupiah. **) Kurs valuta asing rata-rata menurun terhadap Rupiah/Average foreign exchange rates are depreciated against Rupiah.










56



d. Risiko Likuiditas d. Liquidity Risk

Risiko Likuiditas adalah risiko yang disebabkan oleh ketidakmampuan Bank untuk menyelesaikan kewajibannya pada saat jatuh tempo. Risiko likuiditas dapat dikategorikan sebagai berikut:

Liquidity Risk is risk caused by inability of the Bank to settle its liabilities at e date. Liquidity risk can be categorised as follows:

• Risiko Likuiditas-Pasar, yaitu risiko yang timbul dari ketidakmampuan Bank untuk mengimbangi posisi tertentu dengan harga pasar karena kondisi likuiditas pasar yang buruk atau gangguan pasar.

• Market-Liquidity Risk, namely arising from the inability of the Bank to offset certain position at market prices due to poor conditions of market liquidity or market disruptions.

• Risiko Likuiditas Pendanaan, yaitu risiko yang

timbul dari ketidakmampuan Bank untuk mengkonversi aset ke kas atau memperoleh pendanaan dari sumber lain

• Funding Liquidity Risk, namely risk arising from the inability of the Bank to convert assets to cash or obtain funding from other sources

Pengelolaan likuiditas dan aset-liabilitas meliputi pemeliharaan likuiditas di atas tingkat yang aman untuk memastikan bahwa kebutuhan dana dapat dipenuhi untuk melunasi liabilitas yang telah jatuh tempo setiap saat.

Liquidity and asset-liability management include maintaining liquidity above safety level to ensure that funding requirement can be met to pay liabilities which due at any time.

Ketidaksesuaian antara jangka waktu jatuh tempo dana dari pihak ketiga yang pada umumnya lebih pendek dari jatuh tempo kredit yang diberikan akan menyebabkan masalah likuiditas, yang akan mempengaruhi kemampuan Bank dalam memenuhi kewajibannya kepada para nasabah. Hal ini dapat mempengaruhi tingkat kepercayaan masyarakat yang pada akhirnya dapat mempengaruhi kelangsungan usaha Bank.

The mismatch between maturities of funding which in general is shorter than maturity of loans will cause liquidity problems, which will affect the capability of the Bank to meet its obligations to customers. This may influence public’s trust and may affect the going concern of the Bank.

Dalam menghadapi kemungkinan adanya ketidaksesuaian jatuh tempo aset dan liabilitas, manajemen Bank melalui rapat bulanan ALCO melakukan penelaahan atas beberapa hal yang bersifat strategis, antara lain:

To face possibility of assets and liabilities mismatch, the Bank’s management, through monthly ALCO meeting, reviews strategic matters, such as:

1. Pengelolaan dana yang memiliki jatuh tempo

yang tidak sesuai dengan aset;

a. Management of fund which has maturities mismatch;

2. Ketepatan pengelolaan aset dan liabilitas yang sensitif terhadap perubahan suku bunga;

b. Accuracy of management of assets and liabilities which are sensitive to interest rate movement;

3. Analisa simpanan nasabah yang menggambarkan tren berbagai produk dana pihak ketiga di seluruh Indonesia;

c. Customer deposits analysis which describes the trend of all third party fund products throughout Indonesia;

4. Penempatan dana pada portofolio efek-efek;

d. Investment in securities portfolio;

5. Laporan perkembangan kredit yang telah

ada dan yang baru;

e. Existing and new loans progress report;

6. Strategi penetapan harga sesuai dengan kondisi pasar saat ini;

f. Pricing strategy in accordance with current market condition;

7. Perbandingan antara target dengan realisasi dana pihak ketiga

g. Comparison between target and realization of third party fund.










57



d. Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk (continued)

Pengelolaan likuiditas Bank ditekankan pada penyesuaian arus kas masuk dan keluar. Kesenjangan arus kas diantisipasi melalui pemeliharaan cadangan likuiditas primer yang memadai sesuai dengan perkiraan arus kas dan struktur liabilitas yang ada. Pemeliharaan cadangan likuiditas primer meliputi pemeliharaan cadangan wajib pada tingkat yang optimal yang ditetapkan Bank Indonesia serta pemeliharaan efek-efek berjangka pendek yang sangat likuid seperti Sertifikat Bank Indonesia dan instrumen operasi moneter Bank Indonesia lainnya. Bank juga memelihara cadangan likuiditas sekunder yang terdiri dari penempatan dana jangka pendek di bank-bank lain serta efek-efek berjangka panjang yang likuid seperti obligasi pemerintah, obligasi bank dan obligasi korporasi yang memiliki peringkat baik. Pengelolaan likuiditas juga dilakukan melalui pengelolaan struktur sumber dana dengan menerapkan limit konsentrasi deposan dan berusaha mengurangi ketergantungannya pada dana mahal seperti deposito berjangka dan menggantinya dengan sumber dana murah seperti giro dan tabungan. Bank juga senantiasa memelihara kemampuannya untuk memiliki akses ke pasar uang dengan selalu memelihara hubungan dengan bank-bank koresponden. Bank juga secara berkala memonitor seluruh keadaan di atas dan mengambil tindakan agar terdapat variasi pendanaan.

The focus of the Bank’s management of liquidity is to match the cash inflows and cash outflows. The gap between cash flows will be anticipated with the proper maintenance of primary liquidity reserve in accordance with proforma cash flows and existing liabilities structure. Maintenance of primary liquidity reserve consists of maintenance of reserve requirement that should be in optimal level based on Bank Indonesia regulation and short-term highly liquid securities, such as Certificates of Bank Indonesia and other Bank Indonesia monetary operation instruments. The Bank also maintains secondary liquidity reserve, which consists of short- term placements with other banks and liquid long- term securities such as government bonds, private bank bonds and corporate bonds that have good rating. Liquidity management is also conducted through financial resources structure, such as by applying the depositors concentration limit and trying to decrease the dependence on high cost fund such as time deposits and replace it with lower cost fund such as current accounts and saving deposits. The Bank also maintains its ability to access money market by maintaining relationship with correspondent banks. The Bank also regularly monitors all situations above and takes some actions to achieve funding variations.

Eksposur terhadap Risiko Likuiditas Exposure to Liquidity Risk

Ukuran utama yang digunakan oleh Bank untuk mengelola risiko likuiditas adalah rasio aset likuid bersih terhadap simpanan dari nasabah. Untuk tujuan ini, aset likuid bersih termasuk kas dan setara kas dan efek utang dengan peringkat investasi yang memiliki pasar yang aktif dan likuid, dikurangi simpanan dari bank-bank dan komitmen yang jatuh tempo dalam satu bulan ke depan, jika ada. Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, rasio aset likuid bersih terhadap simpanan dari nasabah adalah masing-masing 19,89% dan 8,99%.

The key measure used by the Bank for managing liquidity risk is the ratio of net liquid assets to deposits from customers. For this purpose, net liquid assets are considered as including cash and cash equivalents and investment grade debt securities for which there is an active and liquid market, less any deposits from banks and commitments maturing within the next month, if any. As of December 31, 2014 and 2013, the reported ratios of net liquid assets to deposits from customers were 19.89% and 8.99%, respectively.


2014 2013

Kas dan setara kas 4.845.929 2.136.491 Cash and cash equivalents Efek-efek 232.642 367.681 Securities Simpanan dari bank-bank lain (1.863.330) (1.853.000) Deposits from other banks

Total aset likuid neto 3.215.241 651.172 Total net liquid assets Simpanan dari nasabah 16.161.710 7.244.934 Deposits from customers Rasio aset likuid bersih terhadap Ratio of net liquid assets to simpanan dari nasabah 19,89% 8,99%) deposits from customers










58




Bank bergantung pada simpanan dari nasabah dan bank-bank lain sebagai sumber utama pendanaannya yang secara umum memiliki periode jatuh tempo yang lebih singkat dan sebagian besar merupakan liabilitas yang harus dibayarkan segera. Simpanan-simpanan yang memiliki jangka waktu jatuh tempo yang singkat ini meningkatkan risiko likuiditas Bank dan Bank secara aktif mengelola risiko ini dengan memelihara tingkat harga yang kompetitif dan pengawasan tren pasar secara berkesinambungan.

The Bank relies on deposits from customers and other banks as its primary sources of funding which generally have shorter maturities and a large proportion of them are repayable on demand. The short-term nature of these deposits increases the Bank’s liquidity risk and the Bank actively manages this risk through maintaining competitive pricing and constant monitoring of market trends.

Sumber pendanaan jangka pendek tersebut senantiasa diperpanjang secara otomatis sehingga dapat mengurangi selisih/gap dari jatuh tempo antara aset dan liabilitas.

Short-term funding source is constantly made an automatic renewal, so it can reduce the difference/gap of maturities between assets and liabilities.

Sisa umur kontraktual liabilitas keuangan sampai dengan jatuh tempo pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Residual contractual maturities of financial liabilities as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

2014

Nilai nominal bruto arus kas Nilai tercatat/ masuk (keluar)/ Kurang dari Carrying Gross nominal 1 bulan/Less 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ amount inflow (outflow) than 1 month months months

Liabilitas non-derivatif Non-derivative liabilities Simpanan dari nasabah (16.161.710) (16.230.644) (12.943.529) (2.758.227) (528.888) Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain (1.863.330) (1.870.383) (5.657) - (1.864.726) Deposits from other banks

(18.025.040) (18.101.027) (12.949.186) (2.758.227) (2.393.614)

2013

Nilai nominal bruto arus kas Nilai tercatat/ masuk (keluar)/ Kurang dari Carrying Gross nominal 1 bulan/Less 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 bulan/ amount inflow (outflow) than 1 month months months

Liabilitas non-derivatif Non-derivative liabilities Simpanan dari nasabah (7.244.934) (7.300.992) (6.055.411) (1.092.037) (153.544) Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain (1.853.000) (1.855.520) (27.532) (1.827.988) - Deposits from other banks

(9.097.934) (9.156.512) (6.082.943) (2.920.025) (153.544)

Tabel di atas menyajikan arus kas yang tidak didiskontokan dari liabilitas keuangan Bank berdasarkan periode jatuh tempo kontraktual yang paling dekat. Arus kas atas instrumen keuangan yang diharapkan Bank bervariasi secara signifikan dari analisa ini. Sebagai contoh, simpanan dari nasabah diharapkan memiliki saldo yang stabil atau meningkat.

The above table shows the undiscounted cash flows on the Bank’s financial liabilities on the basis of their earliest possible contractual maturity. The Bank’s expected cash flows on these instruments vary significantly from this analysis. For example, deposits from customers are expected to maintain a stable or increasing balance.

Nilai nominal arus kas masuk (keluar) yang diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas keuangan.

The nominal inflow (outflow) disclosed in the above table represents the contractual undiscounted cash flows relating to the principal and interest on the financial liability.










59




Analisa jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan Maturity gap analysis of financial assets and liabilities

Tabel di bawah menganalisa nilai tercatat aset dan liabilitas keuangan Bank ke dalam kelompok jatuh tempo berdasarkan sisa jangka waktu sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

The table below analyses the carrying amount of financial assets and liabilities of the Bank into maturity time bands based on remaining term to contractual maturity as of December 31, 2014 and 2013:

2014

Tanpa tanggal jatuh tempo Nilai tercatat/ kontraktual/ Carrying No contractual < 1 bulan/ 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 > 1 - 2 > 2 tahun/ amount maturity month months bulan/months tahun/years years

Kas 52.653 52.653 - - - - - Cash Giro pada Bank Current accounts with Indonesia 1.425.155 1.425.155 - - - - - Bank Indonesia Giro pada Current accounts with bank-bank lain 43.324 43.324 - - - - - other banks Penempatan pada Placements with Bank Bank Indonesia Indonesia and dan bank lain 3.324.797 - 3.324.797 - - - - other banks Efek-efek yang dibeli Securities purchased dengan janji under agreement dijual kembali 268.324 - 268.324 - - - - to resell

Tagihan derivatif 849 - 849 - - - - Derivatives receivable Tagihan akseptasi 60.744 - 4.599 11.824 44.321 - - Acceptances receivable Kredit yang diberikan 15.093.659 - 311.308 1.274.302 5.203.172 559.074 7.745.803 Loans Efek-efek 232.642 - 47.695 136.138 48.578 69 162 Securities Aset lain-lain - neto 103.392 - 98.717 - - - 4.675 Other assets - net

Total aset keuangan 20.605.539 1.521.132 4.056.289 1.422.264 5.296.071 559.143 7.750.640 Total financial assets

Simpanan dari nasabah (16.161.710 ) (3.145.962 ) (9.728.633 ) (2.758.227 ) (528.888 ) - - Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain (1.863.330 ) (3.580 ) (2.000 ) (1.857.750 ) - - - Deposits from other banks Liabilitas derivatif (1.371 ) - (1.371) - - - - Derivatives payable Liabilitas akseptasi (60.744) - (4.599 ) (11.823) (44.322) - - Acceptances payable Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain (69.958 ) (69.958 ) - - - - - Accruals and other liabilities

Total liabilitas keuangan (18.157.113 ) (3.219.500 ) (9.736.603 ) (4.627.800 ) (573.210 ) - - Total financial liabilities

Selisih 2.448.426 (1.698.368 ) (5.680.314 ) (3.205.536 ) 4.722.861 559.143 7.750.640 Difference

2013

Tanpa tanggal jatuh tempo Nilai tercatat/ kontraktual/ Carrying No contractual < 1 bulan/ 1 - 3 bulan/ > 3 - 12 > 1 - 2 > 2 tahun/ amount maturity month months bulan/months tahun/years years

Kas 56.633 56.633 - - - - - Cash Giro pada Bank Current accounts with Indonesia 818.168 818.168 - - - - - Bank Indonesia Giro pada Current accounts with bank-bank lain 19.038 19.038 - - - - - other banks Penempatan pada Placements with Bank Bank Indonesia Indonesia and dan bank lain 1.242.652 - 1.242.652 - - - - other banks Efek-efek yang dibeli Securities purchased dengan janji under agreement dijual kembali 73.881 - 73.881 - - - to resell

Tagihan derivatif 3.600 - 3.600 - - - - Derivatives receivable Kredit yang diberikan 8.197.682 - 219.989 883.670 2.437.502 414.565 4.241.956 Loans Efek-efek 367.681 - 49.949 164.869 152.632 - 231 Securities Aset lain-lain - neto 45.981 - 41.595 - - - 4.386 Other assets - net

Total aset keuangan 10.825.316 893.839 1.631.666 1.048.539 2.590.134 414.565 4.246.573 Total financial assets

Simpanan dari nasabah (7.244.934 ) (1.376.518 ) (4.642.085 ) (1.077.676 ) (148.655 ) - - Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain (1.853.000 ) (5.775 ) (21.725 ) (1.825.500 ) - - - Deposits from other banks Liabilitas derivatif (141.678 ) (141.678 ) - - - - - Derivatives payable Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain (54.370 ) (29.925 ) (24.445 ) - - - - Accruals and other liabilities

Total liabilitas keuangan (9.293.982 ) (1.553.896 ) (4.688.255 ) (2.903.176 ) (148.655 ) - - Total financial liabilities

Selisih 1.531.334 (660.057 ) (3.056.589 ) (1.854.637 ) 2.441.479 414.565 4.246.573 Difference










60



e. Risiko Operasional e. Operational Risk

Risiko operasional adalah risiko yang disebabkan oleh antara lain ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau adanya masalah eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

Operational Risk is the risk caused by among others by inadequacy and/or dysfunction of internal processes, human error, system failure or external problems affecting the operations of the Bank.

Kebijakan dan prosedur yang terkait dengan pengelolaan risiko operasional termasuk kebijakan pengendalian minimum standar telah diterbitkan, ditelaah dan diperbaharui secara berkesinambungan untuk memastikan kecukupan mekanisme pengendalian pada semua kebijakan dan prosedur Bank. Bank secara aktif melakukan program sosialisasi untuk mengembangkan risk awareness dan meningkatkan pengendalian terhadap kualitas dalam rangka menurunkan tingkat risiko operasional.

The related policy and procedures for the management of operational risk including the standard minimum controls policies are issued, reviewed and improved continuously to ensure the adequacy of control mechanisms in all of the Bank’s policies and procedures. The Bank actively conducts the socialization program to develop risk awareness and quality control to mitigate the operational risk.

Dalam rangka memitigasi risiko operasional, Bank telah menyusun dan menerapkan kebijakan anti-fraud untuk meminimisasi potensi kecurangan (fraud), yang akan menyebabkan kerugian Bank, baik dikarenakan kecurangan eksternal maupun internal.

In order to mitigate operational risks, the Bank has developed and enforced anti-fraud policy to minimize potential of fraud, which led to the Bank’s losses, either caused by external or internal fraud.

Sebagai bagian dari penerapan kebijakan anti-fraud tersebut, Bank telah membentuk suatu Komite Pemantau Anti-Fraud dan Anti-Fraud Task Force.

As part of the implementation of the anti-fraud policy, the Bank has established Anti-Fraud Oversight Committee and Anti-Fraud Task Force.

Bank telah membentuk organisasi anti-fraud dengan membentuk Komite Pemantau Anti-Fraud dan Anti-Fraud Task Force.

The Bank has formed anti-fraud organization, which consists of Anti-Fraud Oversight Committee and Anti-Fraud Task Force.

Selain itu, Bank sedang mengembangkan sebuah Risk & Control Self Assessment (RCSA) sebagai tools identifikasi risiko operasional dan mitigasi risiko operasional. Pilot Project RCSA telah selesai dilakukan dan secara berkala akan dipantau perkembangannya. Selanjutnya RCSA akan dikembangkan ke seluruh unit kerja di Bank dan akan secara berkala dilakukan.

Beside that, Bank is currently developing Risk & Control Self Assessment (RCSA) as tools to identify and mitigate operational risk. RCSA pilot project has been conducted and the development will be periodically monitored. RCSA will also be developed across the Bank and periodically be conducted.

Business Continuity Management (BCM) BCM adalah proses manajemen menyeluruh yang mengidentifikasikan dampak potensial yang mengancam organisasi dan menyediakan kerangka kerja untuk membangun ketahanan dan kemampuan dengan respon yang efektif yang menjaga kepentingan stakeholder, reputasi, brand dan aktivitas penciptaan nilai.

Business Continuity Management (BCM)

BCM is a holistic management process that identifies potential impacts that threaten an organization and provides a framework for building resilience and the capability to respond effectively safeguard the interests of the stakeholders, reputation, brand and value creating activities.










61



e. Risiko Operasional (lanjutan) e. Operational Risk (continued)

Sasaran dari penerapan BCM adalah untuk: The goal of the application of BCM is to:

1. Memastikan kelanjutan proses dari

fungsi/unit yang kritikal sesuai dengan toleransi waktu yang telah ditetapkan saat terjadi krisis atau bencana;

1. Ensure the continuing process of critical function/unit in accordance with a predetermined tolerance time during a crisis or disaster;

2. Memastikan setiap fungsi/unit yang kritikal

memiliki startegi pemulihan yang sesuai dan dapat dimplementasikan saat terjadi krisis atau bencana

2. Ensure each critical function/unit has the appropriate recovery strategies and can be implemented during a crisis or disaster;

3. Memastikan ketersediaan sumber daya manusia dan material yang dibutuhkan oleh bank dalam menjalankan bisnis saat terjadi krisis atau bencana;

3. Ensure the availability of human and material resources required by the bank to continue run the business in the event of a crisis or disaster;

4. Meningkatkan kesadaran karyawan untuk selalu siap dalam menghadapi kondisi krisis atau bencana;

4. Increase awareness of employees to always be prepared to deal with a crisis situation or disaster;

5. Menjaga sumber daya utama yang

dibutuhkan dalam mendukung pemulihan aktivitas Bank;

5. Keeping the main resources required to support the recovery of the Bank's activities;

6. Mengurangi dampak terhadap layanan Bank;

6. Reduce the impact on the Bank's services;

7. Mengurangi risiko reputasi;

7. Reducing the risk of reputation;

8. Meningkatkan kepercayaan publik dan sistem keuangan makro;

8. Improve public confidence and macro financial system;

9. Meningkatkan ketahanan atau kemampuan pemulihannya; dan

9. Increasing the resilience or recovery capability, and

10. Menjaga eksistensi Bank.

10. Maintain the existence of the Bank.

Penerapan program-program terkait BCM di Bank melibatkan seluruh komponen dan mendapat dukungan penuh dari manajemen sejak dari tahap perencanaan, penyusunan, pemeliharaan, pengawasan sampai penyempurnaannya.

The implementation of programs related to BCM at Bank involve all components and have the full support of management since the planning stage, the preparation, maintenance, supervision until perfected.

f. Manajemen Modal f. Capital Management

Bank diwajibkan untuk mentaati peraturan Bank Indonesia (“PBI”) yang berlaku dalam hal modal yang diwajibkan regulator. Pendekatan Bank terhadap pengelolaan modal ditentukan oleh strategi dan persyaratan organisasi Bank, dengan mempertimbangkan peraturan, serta keadaan ekonomi dan komersial.

The Bank is required to comply with prevailing Bank Indonesia Regulation (“PBI”) regulation in respect of regulatory capital. The Bank’s approach to capital management is driven by the Bank’s strategic and organizational requirements, taking into account the regulatory, economic and commercial environment.

Bank menghitung kebutuhan modal berdasarkan PBI yang berlaku dimana modal yang diwajibkan regulator Bank dianalisa dalam dua tier:

The Bank calculates its capital requirements using the prevailing PBI where the Bank’s regulatory capital is analyzed into two tiers:










62



f. Manajemen Modal (lanjutan) f. Capital Management (continued)

• Modal tier 1, meliputi modal ditempatkan dan disetor penuh, cadangan umum dan wajib, saldo laba dan laba tahun berjalan.

• Tier 1 capital, which includes issued and fully paid share capital, general and legal reserve, retained earnings and profit for the year.

• Modal tier 2, meliputi cadangan umum

aset produktif, revaluasi aset tetap yang diperbolehkan dan pendapatan komprehensif lain, yaitu laba yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual.

• Tier 2 capital, which includes the amount of allowable general allowance for productive assets, revaluation increment of fixed assets and other comprehensive income, i.e. unrealized gain from changes in fair value of available-for-sale investment securities.

Bank tidak mempunyai modal tambahan lain yang memenuhi kriteria modal tier 3 sesuai dengan PBI yang berlaku.

The Bank does not have any other supplementary capital which meets the criteria of tier 3 capital under prevailing PBI.

Berbagai batasan telah diterapkan untuk menentukan komponen modal yang diwajibkan oleh regulator. Pengaruh dari pajak tangguhan telah dikeluarkan dalam menentukan jumlah saldo laba untuk menghitung modal tier 1; hanya 50 persen laba tahun berjalan sebelum pajak tangguhan yang dapat diperhitungkan dalam modal tier 1; dan modal tier 2 tidak boleh melebihi modal tier 1. Juga terdapat batasan jumlah cadangan umum aset produktif yang boleh dimasukkan sebagai bagian dari modal tier 2.

Various limits are applied to elements of the regulatory capital. The effect of deferred taxation has been excluded in determining the amount of retained earnings for tier 1 capital; only 50 percent of the profit for the year before deferred taxation being included in tier 1 capital; and qualifying tier 2 capital cannot exceed tier 1 capital. There is also a restriction on the amount of general allowance for productive assets that may be included as part of tier 2 capital.

Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”) Bank ditentukan berdasarkan persyaratan yang telah ditentukan yang mencerminkan berbagai tingkatan risiko yang terkait dengan aset dan eksposur yang tidak tercermin dalam laporan posisi keuangan. Berdasarkan PBI, Bank diharuskan untuk mempertimbangkan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional dalam mengukur ATMR Bank.

The Bank’s risk weighted assets (“RWA”) are determined according to specified requirements that seek to reflect the varying levels of risk attached to assets and exposures not recognized in the statement of financial position. Based on PBI, the Bank needs to take into consideration its credit risk, market risk and operational risk in measuring the RWA.

Kebijakan bank adalah menjaga modal yang kuat untuk menjaga kepercayaan pemodal, kreditur dan pasar dan untuk mempertahankan perkembangan bisnis di masa depan. Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan dan Bank juga memahami perlunya menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan gearing yang lebih besar serta keuntungan-keuntungan dan tingkat keamanan yang didapat dari posisi modal yang kuat.

The Bank’s policy is to maintain a strong capital base so as to maintain investor, creditor and market confidence and to sustain future development of the business. The impact of the level of capital on shareholders’ return is also recognized and the Bank also recognizes the need to maintain a balance between the higher returns that might be possible with greater gearing and the advantages and security level afforded by a strong capital position.

Bank telah mematuhi semua persyaratan modal yang ditetapkan oleh pihak eksternal sepanjang tahun.

The Bank has complied with all externally imposed capital requirements throughout the year.










63



f. Manajemen Modal (lanjutan) f. Capital Management (continued)

Tabel di bawah ini menunjukkan modal dan rasio kewajiban penyediaan modal minimum Bank masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 sebagai berikut:

The table below shows the Bank’s capital and capital adequacy ratio as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

2014 2013

Modal tier 1 2.060.336 1.419.396 Tier 1 capital Modal tier 2 143.241 80.954 Tier 2 capital

Total modal yang diwajibkan regulator 2.203.577 1.500.350 Total regulatory capital

Aset tertimbang menurut risiko Risk weighted assets Risko kredit 14.130.136 7.665.875 Credit risk Risiko pasar 4.769 22.361( Market risk Risiko operasional 461.610 321.653 Operational risk

Total aset tertimbang menurut risiko 14.596.515 8.009.889( Total risk weighted assets

Rasio kewajiban penyediaan modal untuk risiko kredit dan risiko operasional 15,10%( 18,78%(

Capital adequacy ratio for credit risk and operational risk

Rasio kewajiban penyediaan modal minimum untuk risiko kredit, pasar dan operasional 15,10%( 18,73%(

Capital adequacy ratio for credit risk, market risk and operational risk

Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan 8,00%( 8,00%( Required capital adequacy ratio

Manajemen menggunakan rasio modal yang diwajibkan regulator untuk memantau modal dan rasio-rasio modal ini tetap menjadi standar industri untuk mengukur kecukupan modal. Pendekatan BI untuk pengukuran ini terutama berdasarkan pemantauan terhadap hubungan antara modal yang diwajibkan (diukur sebesar 8 persen dari ATMR) dengan modal yang tersedia.

Management uses regulatory capital ratios in order to monitor its capital base, and these capital ratios remain the industry standards for measuring capital adequacy. BI’s approach to such measurement is primarily based on monitoring the relationship of the capital resources requirement (measured as 8 percent of RWA) to available capital resources.










64

4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN

4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS

Pengungkapan ini merupakan tambahan atas pembahasan tentang manajemen risiko keuangan (Catatan 3).

These disclosures supplement the commentary on financial risk management (Note 3).

a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty

(i) Cadangan kerugian penurunan nilai aset

keuangan (lanjutan) (i) Allowances for impairment losses of

financial assets (continued)

Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dijelaskan di Catatan 2o.

Financial assets accounted for at amortized cost are evaluated for impairment on a basis described in Note 2o.

Cadangan kerugian penurunan nilai terkait dengan pihak lawan spesifik dalam seluruh cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk atas tagihan yang penurunan nilainya dievaluasi secara individual berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai tunai arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas ini, manajemen membuat pertimbangan mengenai kondisi keuangan dari pihak lawan dan nilai bersih yang dapat direalisasi dari agunan yang diterima. Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dievaluasi, dan strategi penyelesaiannya serta estimasi arus kas yang dinilai dapat diperoleh kembali secara independen disetujui oleh Departemen Kredit.

The specific counterparty component of the total allowances for impairment applies to claims evaluated individually for impairment and is based upon management’s best estimate of the present value of the cash flows that are expected to be received. In estimating these cash flows, management makes judgments about the counterparty’s financial situation and the net realizable value of any underlying collateral. Each impaired asset is assessed on its merits, and the workout strategy and estimate of cash flows considered recoverable are independently approved by the Credit Department.

Evaluasi cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat pada portofolio tagihan dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat bukti obyektif bahwa telah terjadi penurunan nilai tagihan dalam portofolio tersebut namun penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya membentuk cadangan kerugian penurunan nilai kredit secara kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi.

Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in portfolios of claims with similar economic characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired claims, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for collective loan loss allowances, management considers factors such as credit quality, portfolio size, credit concentrations and economic factors.










65

4. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN (lanjutan)

4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS (continued)

a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi (lanjutan)

a. Key sources of estimation uncertainty (continued)

(i) Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan (lanjutan)

(i) Allowances for impairment losses of financial assets (continued)

Dalam mengestimasi cadangan yang dibutuhkan, asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model kerugian bawaan dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman historis dan kondisi ekonomi saat ini. Ketepatan dari cadangan ini tergantung pada seberapa tepat estimasi arus kas masa depan untuk menentukan cadangan individual serta asumsi model dan parameter yang digunakan dalam menentukan cadangan kolektif.

In order to estimate the required allowance, assumptions are made to define the way inherent losses are modeled and to determine the required input parameters, based on historical experience and current economic conditions. The accuracy of the allowances depends on how well the estimated future cash flows are determined for specific counterparty allowances and the model assumptions and parameters used in determining collective allowances.

(ii) Penentuan nilai wajar (ii) Determining fair values

Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Bank harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2f. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan tidak memiliki harga yang transparan, nilai wajarnya menjadi kurang obyektif dan karenanya, membutuhkan tingkat pertimbangan yang beragam, tergantung pada likuiditas, konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi penentuan harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu.

The determination of fair value for financial assets and liabilities for which there is no observable market price requires the use of valuation techniques as described in Note 2f. For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair value is less objective, and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument.

(iii) Liabilitas imbalan pasca-kerja (iii) Obligation for post-employment benefits

Penentuan liabilitas imbalan pasca-kerja Bank bergantung pada pemilihan asumsi yang digunakan oleh aktuaris independen dalam menghitung jumlah-jumlah tersebut. Asumsi tersebut termasuk antara lain, tingkat diskonto, tingkat kenaikan gaji tahunan, tingkat pengunduran diri karyawan tahunan, tingkat kecacatan, umur pensiun dan tingkat kematian.

The determination of the Bank’s obligation for post-employment benefits is dependent on its selection of certain assumptions used by the independent actuaries in calculating such accounts. Those assumptions include among others, discount rates, annual salary increase rate, annual employee turn-over rate, disability rate, retirement age and mortality rate.

(iv) Umur ekonomis dari aset tetap (iv) Useful life of fixed assets

Manajemen Bank memperkirakan masa manfaat aset tetap berdasarkan periode dimana aset tetap diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau keusangan secara

The management of Bank estimates the useful lives of fixed assets based on the period over which the assets are expected to be available for use. The estimated useful lives of fixed assets are reviewed periodically and are updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescence










66



a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi

(lanjutan) a. Key sources of estimation uncertainty

(continued)

(iv) Umur ekonomis dari aset tetap (lanjutan) (iv) Useful life of fixed assets (continued)

komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut. Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari aset tetap didasarkan pada penilaian secara kolektif dengan menggunakan praktik industri, teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan aset serupa. Tetap dimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil masa depan dapat secara material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang disebabkan perubahan faktor-faktor tersebut di atas. Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat pencatatan. Pengurangan dari taksiran masa manfaat dari aset tetap akan meningkatkan beban usaha.

and legal or other limits on the use of the assets. In addition, estimation of the useful lives of fixed assets is based on collective assessment of industry practice, internal technical evaluation and experience with similar assets. It is possible, however, that future results of operations could be materially affected by changes in estimates brought about by changes in the aforementioned factors mentioned. The amounts and timing of recorded expenses for any period are affected by changes of those factors and circumstances during recording. A reduction in the estimated useful lives of fixed assets increases the recorded operating expenses.

b. Pertimbangan akuntansi yang penting

dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank

b. Critical accounting judgments in applying the Bank’s accounting policies

Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank meliputi:

Critical accounting judgments made in applying the Bank’s accounting policies include:

(i) Penilaian instrumen keuangan (i) Valuation of financial instruments

Kebijakan akuntansi Bank untuk pengukuran nilai wajar dibahas di Catatan 2f.

The Bank’s accounting policy on fair value measurements is discussed in Note 2f.

Bank mengukur nilai wajar dengan menggunakan hirarki dari metode berikut:

The Bank measures fair values using the following hierarchy of methods:

• Tingkat 1: Harga kuotasi di pasar aktif

untuk instrumen keuangan yang sejenis.

• Level 1: Quoted market price in an active market for an identical instrument

• Tingkat 2: Teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi. Termasuk dalam kategori ini adalah instrument keuangan yang dinilai dengan menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen yang sejenis; harga kuotasi untuk instrumen keuangan yang sejenis di pasar yang kurang aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana seluruh input signifikan yang digunakan dapat diobservasi secara langsung ataupun tidak langsung dari data yang tersedia di pasar

• Level 2: Valuation techniques based on observable inputs. This category includes instruments valued using quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for similar instruments in markets that are considered less than active; or other valuation techniques where all significant inputs are directly or indirectly observable from market data.










67




dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank (lanjutan)

b. Critical accounting judgments in applying the Bank’s accounting policies (continued)

(i) Penilaian instrumen keuangan (lanjutan) (i) Valuation of financial instruments (continued)

• Tingkat 3: Teknik penilaian

menggunakan input signifikan yang tidak dapat diobservasi: instrumen keuangan dinilai menggunakan teknik penilaian dimana satu atau lebih input signifikan tidak dapat diobservasi. Kategori ini termasuk instrumen yang diukur berdasarkan harga kuotasi untuk instrumen serupa dimana penyesuaian atau asumsi signifikan yang tidak dapat diobservasi diperlukan untuk mencerminkan perbedaan di antara instrumen tersebut.

• Level 3: Valuation techniques using significant unobservable inputs: financial instruments valued using valuation techniques where one or more significant inputs are unobservable. This category includes instrument that are valued based on quoted prices for similar instruments where significant unobservable adjustments or assumptions are required to reflect differences between the instruments.

Nilai wajar atas instrumen derivatif yang dinilai menggunakan teknik penilaian dengan menggunakan komponen yang dapat diamati di pasar terutama adalah swap suku bunga, swap mata uang dan kontrak pertukaran mata uang. Teknik penilaian yang paling banyak digunakan meliputi model penilaian forward dan swap yang menggunakan perhitungan nilai kini. Model tersebut menggabungkan berbagai komponen yang meliputi kualitas kredit dari counterparty, nilai spot dan kontrak berjangka serta kurva tingkat suku bunga.

The fair values of derivatives instrument valued by valuation techniques using components which can be observed in the market, primarily are interest rate swaps, currency swaps and currency exchange contracts. Most widely used valuation techniques include forward and swap valuation models which use the present value calculation. The models incorporate various components which include the credit quality of the counterparty, spot value and future contracts and interest rate curve.

Teknik penilaian termasuk model nilai tunai dan arus kas yang didiskontokan, dan perbandingan dengan instrumen yang sejenis dimana terdapat harga pasar yang dapat diobservasi. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian termasuk suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku bunga acuan, credit spread dan variabel lainnya yang digunakan dalam mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi, kurs valuta asing, serta tingkat kerentanan dan korelasi harga yang diharapkan. Tujuan dari teknik penilaian adalah penentuan nilai wajar yang mencerminkan harga dari

Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, and comparison to similar instruments for which market observable prices exist. Assumptions and inputs used in valuation techniques include risk-free and benchmark interest rates, credit spreads and other variables used in estimating discount rates, bond prices, foreign currency exchange rates, and expected price volatilities and correlations. The objective of valuation technique is to arrive at a fair value determination that reflects the price of










68




dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank (lanjutan)

b. Critical accounting judgments in applying the Bank’s accounting policies (continued)

(i) Penilaian instrumen keuangan (lanjutan) (i) Valuation of financial instruments (continued)

instrumen keuangan pada tanggal pelaporan yang akan ditentukan oleh para partisipan di pasar dalam suatu transaksi yang wajar.

the financial instrument at the reporting date that would have been determined by market participants acting at arm’s length.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, pengukuran Bank atas nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yaitu, aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, dan efek-efek yang tersedia untuk dijual dikategorikan sebagai tingkat 1 dalam hirarki nilai wajar.

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank’s measurement of fair value of financial assets and financial liabilities, i.e. financial assets and financial liabilities held for trading, and available-for-sale securities was categorized as level 1 in the fair value hierarchy.

(ii) Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan (ii) Financial asset and liability classification

Kebijakan akuntansi Bank memberikan keleluasaan untuk menetapkan aset dan liabilitas keuangan ke dalam berbagai kategori pada saat pengakuan awal sesuai dengan standar akuntansi yang berlaku berdasarkan kondisi tertentu.

The Bank’s accounting policies provide scope for financial assets and liabilities to be designated on inception into different accounting categories in certain circumstances.

• Dalam mengklasifikasikan aset

keuangan dalam kelompok “tersedia untuk dijual”, Bank telah menetapkan bahwa aset tersebut sesuai dengan definisi aset dalam kelompok “tersedia untuk dijual” yang dijabarkan di Catatan 2f.

• In classifying financial assets as “available for sale”, the Bank has determined that it meets the description of “available for sale” assets set out in Note 2f.

• Dalam mengklasifikasikan aset

keuangan sebagai “dimiliki hingga jatuh tempo”, Bank telah menetapkan bahwa Bank memiliki intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset tersebut hingga tanggal jatuh tempo seperti yang dipersyaratkan (Catatan 2f).

• In classifying financial assets as “held-to-maturity”, the Bank has determined that it has both the positive intention and alibility to hold the assets until their maturity date as required (Note 2f).

(iii) Sewa operasi (iii) Operating leases

Bank, sebagai lessee, telah mengadakan perjanjian sewa untuk bangunan yang digunakannya untuk operasi. Bank telah menentukan bahwa semua risiko dan manfaat signifikan dari kepemilikan properti yang disewa dalam sewa operasi tersebut tidak dapat dialihkan kepada Bank.

The Bank, as lessee, has entered into lease on premises it uses for its operations. The Bank has determined that all significant risks and rewards of ownerships of the properties it leases on operating lease are not transferrable to the Bank.










69

5. KAS 5. CASH 31 Desember/December 31

2014 2013

Rupiah 48.597 53.849 Rupiah Valuta asing Foreign currencies Dolar Amerika Serikat 3.304 2.448 United States Dollar Dolar Singapura 416 195 SingaporeDollar Euro Eropa 135 3 European Euro Dolar Australia 107 138 Australian Dollar Riyal Qatar 94 - Qatari Riyal

Total 52.653 56.633 Total

Saldo kas dalam mata uang Rupiah termasuk jumlah kas pada ATM masing-masing sebesar Rp3.784 dan Rp3.732 pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

Total cash in Rupiah currency includes cash amount in ATMs amounted to Rp3,784 and Rp3,732 as of December 31, 2014 and 2013, respectively.

6. GIRO PADA BANK INDONESIA 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 31 Desember/December 31

2014 2013

Rupiah 901.270 450.026 Rupiah Dolar Amerika Serikat 523.885 368.142 United States Dollar

Total 1.425.155 818.168 Total

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Giro Wajib Minimum (“GWM”) Bank masing-masing sebesar 12,98% dan 12,24% untuk mata uang Rupiah serta sebesar 8,14% dan 8,32% untuk valuta asing.

As of December 31, 2014 and 2013, the minimum reserve requirements (“GWM”) of the Bank were 12.98% and 12.24% for Rupiah currency, and 8.14% and 8.32% for foreign currency, respectively.

Giro Wajib Minimum Bank dalam Rupiah pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 terdiri dari GWM Primer masing-masing sebesar 8,35% dan 8,01% dengan menggunakan saldo rekening giro Rupiah pada Bank Indonesia, dan GWM Sekunder masing-masing sebesar 4,64% dan 4,23% dengan menggunakan Sertifikat Bank Indonesia dan obligasi pemerintah.

The minimum reserve requirement of the Bank for Rupiah currency as of December 31, 2014 and 2013 consisted of primary GWM of 8.35% and 8.01%, respectively, through current accounts with Bank Indonesia in Rupiah, and secondary GWM of 4.64% and 4.23%, respectively, through Certificates of Bank Indonesia and government bonds.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum yang terdiri dari:

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank has fulfilled Bank Indonesia regulation No. 15/15/PBI/2013 dated December 24, 2013 regarding Minimum Reserve Requirement of Commercial Banks which consisted of:

- GWM Primer sekurang-kurangnya 8% untuk

mata uang Rupiah. - Primary GWM at minimum 8% for Rupiah

currency.

- GWM Sekunder sekurang-kurangnya 4% untuk mata uang Rupiah.

- Secondary GWM at minimum 4% for Rupiah currency.

- GWM untuk valuta asing sekurang-kurangnya 8%.

- GWM at minimum 8% for foreign currencies.










70

6. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued)

Selain itu, Bank Indonesia mensyaratkan tambahan GWM sehubungan dengan ketidakpatuhan atas rasio kredit terhadap jumlah dana pihak ketiga (LDR) untuk mata uang Rupiah berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 15/15/PBI/2013.

In addition, Bank Indonesia requires additional GWM related to non-compliance with Loans to Deposits Ratio (“LDR”) for Rupiah currency based on Bank Indonesia Regulation No. 15/15/PBI/2013.

Pada tanggal 31 Desember 2014, tidak ada tambahan GWM sehubungan dengan LDR Bank yang melewati 100%.

As of December 31, 2014, no additional GWM related to The Bank’s LDR already 100%.

Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro pada Bank Indonesia diungkapkan pada Catatan 31.

Information regarding the classification and fair value of current accounts with Bank Indonesia is disclosed in Note 31.

7. GIRO PADA BANK-BANK LAIN 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS


2014 2013

Rupiah Rupiah Pihak ketiga Third parties PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 425 328 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank, Jakarta 25 26 Standard Chartered Bank, Jakarta PT Bank Central Asia Tbk 6 - PT Bank Central Asia Tbk

Total - Rupiah 456 354 Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currencies Pihak berelasi Related party Qatar National Bank SAQ - Qatar 198 252 Qatar National Bank SAQ - Qatar Pihak ketiga Third parties PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 12.660 2.949 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Wells Fargo Bank 7.993 3.466 Wells Fargo Bank Standard Chartered Bank - New York 7.417 304 Standard Chartered Bank - New York JP Morgan Chase Bank - New York 3.709 3.516 JP Morgan Chase Bank - New York PT Bank Central Asia Tbk 2.929 1.691 PT Bank Central Asia Tbk Deutsche Bank AG - Frankfurt 2.182 1.117 Deutsche Bank AG - Frankfurt ANZ Banking Group Ltd. - Australia 806 2.203 ANZ Banking Group Ltd. - Australia Standard Chartered Bank - London 1.110 1.272 Standard Chartered Bank - London United Overseas Bank Ltd. - Singapura 1.144 327 United Overseas Bank Ltd. - Singapore Standard Chartered Bank - Singapura 949 176 Standard Chartered Bank - Singapore Deutsche Bank Trust Company Deutsche Bank Trust Company Americas - New York 619 578 Americas - New York United Overseas Bank Ltd. - Hongkong 435 119 United Overseas Bank Ltd. - Hong Kong Sumitomo Mitsui Banking Corporation - Sumitomo Mitsui Banking Corporation - Jepang 368 714 Japan Bank Mizuho Ltd. - Tokyo 194 - Bank Mizuho Ltd. - Tokyo Zurcher Kantonal Bank 155 - Zurcher Kantonal Bank

Total - Valuta asing 42.868 18.684 Total - Foreign currencies

Total giro pada bank-bank lain 43.324 19.038 Total current accounts with other banks

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, seluruh giro pada bank-bank lain tidak mengalami penurunan nilai.

As of December 31, 2014 and 2013, all current accounts with other banks were not impaired.

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank-bank lain yang perlu dibentuk pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on current accounts with other banks should be provided as of December 31, 2014 and 2013.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak ada giro pada bank-bank lain yang dijadikan jaminan.

As of December 31, 2014 and 2013, there were no current accounts with other banks pledged as collateral.










71

7. GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued)

Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro pada bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 31. Giro pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 33.

Information regarding the classification and fair value of current accounts with other banks is disclosed in Note 31. Current accounts with related parties are disclosed in Note 33.

Informasi mengenai giro pada bank-bank lain berdasarkan jenis mata uang diungkapkan pada Catatan 35.

Information regarding the currency type of current accounts with other banks is disclosed in Note 35.

8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN

BANK-BANK LAIN 8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND

OTHER BANKS

Rincian penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain adalah sebagai berikut:

The details of placements with Bank Indonesia and other banks are as follows:


2014 2013

Rupiah Rupiah Bank Indonesia 1.112.822 49.992 Bank Indonesia Call money Call money Pihak ketiga Third parties Citibank N.A 120.000 - Citibank N.A PT Bank ANZ Indonesia 90.000 - PT Bank ANZ Indonesia Deutche Bank AG 90.000 - Deutche Bank AG PT Bank OCBC NISP Tbk 50.000 - PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Panin Tbk 50.000 - PT Bank Panin Tbk PT Bank Chinatrust Indonesia 50.000 - PT Bank Chinatrust Indonesia PT Bank Bukopin Tbk 50.000 - PT Bank Bukopin Tbk PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk 40.000 - Jawa Barat dan Banten Tbk

Total - Rupiah 1.652.822 49.992 Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currencies Bank Indonesia 1.671.975 1.192.660 Bank Indonesia

Total - Valuta asing 1.671.975 1.192.660 Total - Foreign currencies

Total Penempatan pada Bank Total Placements with Bank Indonesia dan bank-bank lain 3.324.797 1.242.652 Indonesia and other banks

Jangka waktu penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain adalah sebagai berikut:

The term of placements with Bank Indonesia and other banks are as follows:


2014 2013

Rupiah Rupiah Bank Indonesia 2 hari/days 7 hari/days Bank Indonesia Call money 2-7 hari/days - Call money Valuta asing Foreign currencies Bank Indonesia 2 hari/days 5-14 hari/days Bank Indonesia Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, seluruh penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain tidak mengalami penurunan nilai.

As of December 31, 2014 and 2013, all placements with Bank Indonesia and other banks were not impaired.

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada bank-bank lain yang perlu dibentuk pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on placements with other banks should be provided as of December 31, 2014 and 2013.










72

8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan)

8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued)

Informasi mengenai jatuh tempo penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 31.

Information in respect of maturities of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 31.

9. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 9. DERIVATIVES RECEIVABLE AND PAYABLE

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tagihan dan liabilitas derivatif adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2014 and 2013, derivatives receivable and payable were as follows

2014 2013

Tagihan Liabilitas Tagihan Liabilitas Derivatif/ Derivatif/ Derivatif/ Derivatif/ Derivatives Derivatives Derivatives Derivatives Receivable Payable Receivable Payable

Kontrak berjangka Valuta asing Currency forward contract Bank 849 1.371 3.535 141.678 Banks Bukan bank - - 65 - Non-banks

Total 849 1.371 3.600 141.678 Total

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, semua tagihan derivatif dan liabilitas derivatif merupakan transaksi dengan pihak ketiga.

As of December 31, 2014 and 2013, all derivatives receivable and payable were made with third parties.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, nilai kontrak dan rata-rata jangka waktu kontrak berjangka valuta asing adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2014 and 2013, the contract amount and average contract period of currency forward contracts are as follows:

31 Desember/December 31, 2014 Nilai kontrak Rentang tanggal (dalam valuta asal)/ jatuh tempo/ Jenis valuta/ Contract amount Range of Currency (in original currency) maturity date

Kontrak pembelian 2 Januari - 5 Januari 2015/ Currency forward berjangka valuta USD 9.000.000 January 2 - January 5, 2015 purchase asing EUR 2.000.000 9 Januari 2015 / January 9, 2015 contracts AUD 3.700.000 23 Januari 2015 / January 23, 2015 Kontrak penjualan 2 Januari - 23 Januari 2015/ Currency forward berjangka valuta USD 20.822.876 January 2 - January 23, 2015 selling asing 5 Januari - 9 Januari 2015/ contracts SGD 11.007.647 January 5 - January 9, 2015 31 Desember/December 31, 2013

Nilai kontrak Rentang tanggal (dalam valuta asal)/ jatuh tempo/ Jenis valuta/ Contract amount Range of Currency (in original currency) maturity date

Kontrak pembelian 2 Januari - 24 Januari 2014/ Currency forward berjangka valuta USD 89.200.000 January 2 - January 24, 2014 purchase asing EUR 1.328.192 7 Januari/ January 7, 2014 contracts AUD 1.664.472 30 Januari/ January 30, 2014 Kontrak penjualan 2 Januari - 14 Agustus 2014/ Currency forward berjangka valuta USD 84.715.000 January 2 - August 14, 2014 selling asing AUD 688.810 4 Januari 2014/January 4, 2014 contracts










73

10. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 10. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE

a. Tagihan akseptasi: a. Acceptances receivable: 31 Desember/December 31

2014 2013

Rupiah Rupiah Pihak ketiga Third parties Nasabah 60.744 - Debtors

Total 60.744 - Total

Manajemen bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurun nilai tagihan akseptasi yang perlu dibentuk pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on accepatance receivable should be provided as of December 31, 2014 and 2013.

b. Liabilitas akseptasi: b. Acceptances payable:


2014 2013

Rupiah Rupiah Pihak berelasi Related party Bank 52.739 - Bank Pihak ketiga Third parties Bank 8.005 - Banks

Total 60.744 - Total

Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar diungkapkan pada Catatan 31.

Information in respect of maturities were disclosed in Note 3d. Information with regards to the classification and fair value were disclosed in Note 31.

11. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI

DIJUAL KEMBALI 11. SECURITIES PURCHASED UNDER

AGREEMENT TO RESELL


Rentang tanggal Pendapatan pembelian/ Rentang tanggal Harga bunga yang Range of penjualan kembali/ penjualan belum diakui/ Nilai tercatat/ purchase Range of kembali/ Unearned Carrying date resale date Resale price interest amount

Transaksi dengan Bank Indonesia Transactions with Bank Indonesia Rupiah Rupiah 17 - 18 Desember/ 14 - 15 Januari/ December 17 - 18, January 14 - 15, Surat utang negara 2014 2015 269.576 (1.252) 268.324 Government Bond


Rentang tanggal Pendapatan pembelian/ Rentang tanggal Harga bunga yang Range of penjualan kembali/ penjualan belum diakui/ Nilai tercatat/ purchase Range of kembali/ Unearned Carrying date resale date Resale price interest amount

Transaksi dengan Bank Indonesia Transactions with Bank Indonesia Rupiah Rupiah 30 Desember/ 30 Januari/ Surat utang negara December 30, 2013 January 30, 2014 73.906 (25) 73.881 Government Bond

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang perlu dibentuk pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment losses on securities purchased under agreement to resell should be provided as of December 31, 2014 and 2013.

Informasi mengenai jatuh tempo efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 31.

Information in respect of maturities of securities purchased under agreement to resell is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of securities purchased under agreement to resell is disclosed in Note 31.










74

12. KREDIT YANG DIBERIKAN 12. LOANS

a. Berdasarkan jenis dan valuta a. By type and currency 31 Desember/December 31

2014 2013

Rupiah Rupiah Modal kerja 4.932.455 2.975.350 Working capital Investasi 4.921.707 1.954.666 Investment Konsumsi 403.308 478.351 Consumer Sindikasi 70.824 378.193 Syndication Karyawan 53.218 40.726 Employee loans

Total - Rupiah 10.381.512 5.827.286 Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currencies Modal kerja 2.434.226 1.111.363 Working capital Sindikasi 1.176.950 1.071.521 Syndication Investasi 1.113.432 198.372 Investment


Total kredit yang diberikan 15.106.120 8.208.542 Total loans Cadangan kerugian penurunan nilai (12.461) (10.860) Allowance for impairment losses

Total kredit yang diberikan - neto 15.093.659 8.197.682 Total loans - net

b. Berdasarkan sektor ekonomi b. By economic sectors


2014 2013

Rupiah Rupiah Jasa usaha 3.407.830 1.697.854 Business services Perdagangan, restoran dan hotel 2.495.202 1.187.555 Trading, restaurant and hotels Industri 1.389.914 580.138 Manufacturing Pengangkutan, pergudangan ) Transportation, warehousing dan komunikasi 972.859 850.918 and communication Konstruksi 760.637 552.055 Constructions Listrik, gas dan air 623.001 244.086 Electricity, gas and water Jasa sosial masyarakat 149.960 137.507 Social and public services Pertanian, perkebunan, Agriculture, plantation, dan sarana perkebunan 37.082 43.951 and plantation equipments Pertambangan 19.398 14.146 Mining Lain-lain 525.629 519.076 Others


Valuta asing Foreign currencies Industri 1.578.390 799.397 Manufacturing

Jasa usaha 942.333 295.436 Business services Pengangkutan, pergudangan 820.050 Transportation, warehousing dan komunikasi 378.975 and communication Pertambangan 742.748 799.646 Mining Perdagangan, restoran dan hotel 603.993 95.632 Trading, restaurant and hotels Jasa sosial masyarakat 24.709 - Social and public services Pertanian, perkebunan, Agriculture, plantation, dan sarana perkebunan 12.385 12.170 and plantation equipments



Total kredit yang diberikan - neto 15.093.659 8.197.682 Total loans - net










75

12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)

c. Berdasarkan periode jatuh tempo c. By maturity

Berdasarkan periode perjanjian kredit: Based on the term of loan agreements:


2014 2013

Rupiah Rupiah ≤ 1 tahun 3.065.005 2.139.986 ≤ 1 year > 1 - 3 tahun 1.832.227 1.045.987 ) > 1 - 3 years > 3 - 5 tahun 1.349.625 1.389.527 > 3 - 5 years > 5 tahun 4.134.655 1.251.786 > 5 years


Valuta asing Foreign currencies ≤ 1 tahun 1.827.445 1.233.063 ≤ 1 year > 1 - 3 tahun 601.842 64.521 > 1 - 3 years > 3 - 5 tahun 538.065 1.031.373 > 3 - 5 years > 5 tahun 1.757.256 52.299 > 5 years



Total kredit yang diberikan – neto 15.093.659 8.197.682 Total loans - net

d. Kredit dijamin dengan agunan yang diikat dengan akta pemberian hak tanggungan, jaminan lain atau aset yang umumnya diterima oleh bank, antara lain deposito berjangka, giro, kendaraan bermotor, tanah dan bangunan.

d. The loans are secured by collaterals which are legalized by deed of encumbrance, other guarantees or assets that are generally accepted in the banking industry, such as time deposits, demand deposits, motor vehicles, land and buildings.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jumlah kredit yang dijaminkan dengan jaminan tunai (back to back loans) adalah masing-masing sebesar Rp1.066.730 dan Rp567.299.

As of December 31, 2014 and 2013, total loans secured by cash collateral (back to back loans) amounted to Rp1,066,730 and Rp567,299, respectively.

e. Kredit modal kerja dan investasi diberikan

kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan pembelian barang modal. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening koran.

e. Working capital loans and investment loans were granted to customers for working capital and purchase of capital goods. Working capital loans include current account.

f. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan

rumah, kredit pemilikan kendaraan bermotor dan kredit perorangan lainnya.

f. Consumer loans consist of housing, motor vehicles ownership loans and other personal loans.

g. Pada tanggal 31 Desember 2014 dan

2013, rasio kredit usaha kecil terhadap jumlah kredit yang diberikan adalah masing-masing sebesar 0,26% dan 0,61%.

g. As of December 31, 2014 and 2013, the ratio of small business loans to total loans is 0.26% and 0.61%, respectively.

h. Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Partisipasi Bank dalam kredit sindikasi dengan bank-bank lain pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 sebesar Rp1.247.773 dan Rp1.449.714 atau 10,22% dan 17,66% dari saldo kredit sindikasi. Bank berperan sebagai pimpinan dan partisipan dalam kredit sindikasi tersebut.

h. Syndicated loans represent loans provided to borrowers under a syndication agreement with other banks. The Bank’s participation in syndicated loans with other banks as of December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp1,247,773 and Rp1,449,714 or 10.22% and 17.66% of syndicated loans balance, respectively. The bank acted as arranger and participant in the said syndicated loans.










76


i. Kredit yang diberikan kepada karyawan Bank digunakan untuk keperluan pinjaman atas pembelian rumah, kendaraan, dan keperluan lainnya dengan jangka waktu jatuh tempo berkisar antara 1 sampai 15 tahun, yang dikenakan bunga berkisar antara 0% sampai 8% per tahun. Kredit tersebut akan dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan. Jumlah kredit yang diberikan kepada karyawan masing-masing sebesar Rp53.218 dan Rp40.726 atau 0,35% dan 0,50% dari jumlah kredit yang diberikan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

i. The loans given to the Bank’s employees are used for purchase of houses, cars and other personal necessities with maturities ranging from 1 to 15 years, with interest rates ranging from 0% to 8% per annum. These loans will be settled through their monthly salary deductions. The loans to the employees amounted to Rp53,218 and Rp40,726 or represented 0.35% and 0.50% of total loans as of December 31, 2014 and 2013, respectively.

j. Restrukturisasi kredit dilakukan melalui

modifikasi persyaratan jumlah pokok dan bunga dan perpanjangan jangka waktu kredit. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, kredit yang direstrukturisasi masing-masing sebesar Rp64.889 atau 0,43% dan Rp5.115 atau 0,062% dari jumlah kredit yang diberikan, dengan cadangan kerugian penurunan nilai masing-masing sebesar Rp379 dan Rp536. Dari kredit yang direstrukturisasi tersebut, Bank tidak memiliki komitmen untuk memberikan fasilitas kredit tambahan.

j. Loans restructuring was conducted through modification of terms of principal and interest and extension of terms. As of December 31, 2014 and 2013, restructured loans amounted to Rp64,889 or 0.43% and Rp5,115 or 0.062% of total loans, respectively, with the respective allowance for impairment losses amounted to Rp379 and Rp536. From the restructured loans, the Bank did not have any commitments to extend additional loan facilities.

k. Pada tanggal 31 Desember 2014 dan

2013, Bank telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK”), baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga.

k. As of December 31, 2014 and 2013, the Bank complied with the Legal Lending Limit (“LLL”) requirements for both related parties and third parties.

l. Pada tanggal 31 Desember 2014 dan

2013, rincian kredit bermasalah (klasifikasi kurang lancar, diragukan dan macet menurut peraturan Bank Indonesia) menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut:

l. As of December 31, 2014 and 2013, details of non-performing loans (substandard, doubtful and loss grading based on Bank Indonesia regulation) based on economic sector are as follows:


2014 2013

Cadangan Cadangan Kredit kerugian Kredit kerugian bermasalah/ penurunan nilai/ bermasalah/ penurunan nilai/ Non-performing Allowance for Non-performing Allowance for loans impairment losses loans impairment losses

Rupiah Rupiah Perdagangan, restoran dan hotel 28.617 (4.217) 7.424 (2.079) Trading, restaurant and hotels Jasa sosial masyarakat 3.566 (829) 1.652 (1.353) Social and public services Pertanian, perkebunan dan Agriculture, plantation and sarana perkebunan 1.423 (234) 1.423 (596) plantation improvement Industri 432 (432) 432 (3) Manufacturing Pertambangan 2.857 (226) - - Mining Pengangkutan, pergudangan dan Transportation, warehousing and komunikasi 2.697 - - - communicaton Lain-lain 7.697 (5.952) 8.012 (6.804) Others

Total 47.289 (11.890) 18.943 (10.835) Total










77


m. Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, rasio non-performing loan (“NPL”) sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut:

m. As of December 31, 2014 and 2013, the nonperforming loan (“NPL”) ratio based on prevailing Bank Indonesia regulation are as follows:


2014 2013

NPL bruto 0,31% 0,23% Gross NPL NPL neto 0,23% 0,10% Net NPL

n. Bank mengadakan perjanjian fasilitas kredit

penerusan, kredit pembiayaan bersama serta perjanjian pengambilalihan piutang dengan beberapa lembaga pembiayaan untuk membiayai kepemilikan kendaraan bermotor. Jumlah saldo fasilitas kredit penerusan, kredit pembiayaan bersama, serta kredit yang diambil alih dengan skema tanpa tanggung renteng pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah masing-masing sebesar Rp332.574 dan Rp412.654, yang termasuk dalam kredit konsumsi.

n. The Bank has entered into chanelling loan, joint financing and receivables purchase agreements with several multifinance companies for financing retail purchases of vehicles. The outstanding balance of chanelling loans, joint financing loans and receivables purchased under without recourse scheme as of December 31, 2014 and 2013 is amounted to Rp332,574 and Rp412,654, respectively, which was included in consumer loans.

o. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai

kredit yang diberikan selama tahun berjalan adalah sebagai berikut:

o. The changes in allowance for impairment losses on loans during the year are as follows:


2014 2013

Cadangan kerugian penurunan Collective allowance for impairment nilai kolektif: losses: Saldo, awal tahun 7.174 8.295 Balance, beginning of year Penyisihan (pemulihan) kerugian penurunan nilai Provision for (recoveries of) selama tahun berjalan 1.144 (1.121) impairment losses during the year Penghapusbukuan kredit (25) - Loans write off

Saldo, akhir tahun 8.293 7.174 Balance, end of year

Cadangan kerugian penurunan nilai Individual allowance for impairment individual: losses: Saldo, awal tahun 3.686 6.338 Balance, beginning of year Penyisihan (pemulihan) kerugian penurunan nilai Provision for (recoveries of) selama tahun berjalan 482 (2.652) impairment losses during the year

Saldo, akhir tahun 4.168 3.686 Balance, end of year

Total cadangan kerugian Total allowance for impairment penurunan nilai 12.461 10.860 losses

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutupi kemungkinan penurunan nilai kredit yang diberikan.

The Bank’s management believes that the allowance for impairment losses provided is adequate to cover any possible impairment on loans.

p. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan

2013, kredit pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 33.

p. As of December 31, 2014 and 2013, loans with related parties were disclosed in Note 33.










78


q. Informasi mengenai jatuh tempo kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 31.

q. Information in respect of maturities of loans receivable is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of loans is disclosed in Note 31.

13. EFEK-EFEK 13. SECURITIES 31 Desember/December 31

2014 2013

Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity Rupiah Rupiah Sertifikat Bank Indonesia: Certificates of Bank Indonesia: Nilai nominal - 110.000 Nominal value Diskonto yang belum diamortisasi - (382) Unamortized discounts

Nilai tercatat - 109.618 Carrying amount

Obligasi korporasi: Corporate bonds: Nilai tercatat 231 105.231 Carrying amount Valuta asing Foreign Currencies Obligasi pemerintah: Government bonds: Nilai nominal - 97.360 Nominal value Premi yang belum diamortisasi - 2.385 Unamortized premiums

Nilai tercatat - 99.745 Carrying amount

Total efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo 231 314.594 Total held-to-maturity securities

Tersedia untuk dijual Available-for-sale Rupiah Rupiah Sertifikat Bank Indonesia: Certificates of Bank Indonesia: Nilai nominal 187.462 55.263 Nominal value Diskonto yang belum diamortisasi (3.628) (2.176) Unamortized discounts

Nilai wajar 183.834 53.087 Fair value

Surat Perbendaharaan Negara: State Treasury Notes: Nilai Nominal 50.000 - Nominal Value Diskonto yang belum diamortisasi (1.346) - Unamortized discount Rugi yang belum direalisasi (77) - Unrealized loss

Nilai wajar 48.577 - Fair Value

Total efek-efek tersedia untuk dijual 232.411 53.087 Total available-for-sale securities

Total efek-efek 232.642 367.681 Total securities










79

13. EFEK-EFEK (lanjutan) 13. SECURITIES (continued)

Rincian efek-efek adalah sebagai berikut: Details of the securities are as follows: 31 Desember/December 31, 2014

Nilai tercatat/ nilai wajar/ Nilai nominal/ Carrying amount/ Rentang tanggal jatuh tempo/ Frekuensi pembayaran bunga/ Nominal value fair value Range of maturity date Frequency of interest payment

Sertifikat Bank Indonesia/ Certificates of Bank 6 Febuari - 11 September 2015/ Indonesia 187.462 183.834 February 6, 2015 - September 11, 2015

Surat Perbendaharaan Negara / State Treasury Notes 50.000 48.577 11 Juni 2015/ June 11, 2015 1 bulan/month

Obligasi korporasi/ 5 Januari 2016 - 5 Januari 2021/ Corporate bonds 231 231 January 5, 2016 - January 5, 2021 3 bulan/months


Nilai tercatat/ nilai wajar/ Nilai nominal/ Carrying amount/ Rentang tanggal jatuh tempo/Range Frekuensi pembayaran bunga/ Nominal value fair value of maturity date Frequency of interest payment

Sertifikat Bank Indonesia/ Certificates of Bank 13 Februari 2014 - 14 Agustus 2014/ Indonesia 165.263 162.705 February 13, 2014 - August 14, 2014 -

Obligasi pemerintah/ 23 April 2014 - 4 Mei 2014/ Government bonds 97.360 99.745 April 23, 2014 - May 4, 2014 1 bulan/month

Obligasi korporasi/ 1 Maret 2014 - 5 Januari 2021/ Corporate bonds 105.231 105.231 March 1, 2014 - January 5, 2021 3 bulan/months

Rincian obligasi korporasi berdasarkan penerbit dan peringkat obligasi pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The details of corporate bonds by issuer and rating as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

Peringkat/Rating Total

2014 2013 2014 2013

Obligasi Bonds PT Bank OCBC NISP Tbk - idAAA - 100.000 PT Bank OCBC NISP Tbk PT Indosat Tbk - idAA+ - 5.000 PT Indosat Tbk PT Jasa Marga (Persero) Tbk idAA idAA 231 231 PT Jasa Marga (Persero) Tbk

Obligasi korporasi di atas telah diperingkat oleh Pefindo.

The above corporate bonds have been rated by Pefindo.

Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, seluruh efek-efek tidak mengalami penurunan nilai.

As of December 31, 2014 and 2013, all securities were not impaired.

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa tidak ada cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek yang perlu dibentuk pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The Bank’s management believes that no allowance for impairment lossess on securities should be provided as of December 31, 2014 and 2013.

Informasi mengenai jatuh tempo surat-surat berharga diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efek-efek diungkapkan pada Catatan 31.

Information in respect of maturities of securities is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of securities is disclosed in Note 31.










80

14. BEBAN DIBAYAR DIMUKA 14. PREPAYMENTS Rincian beban dibayar dimuka adalah sebagai berikut:

Details of prepayments are as follows:


2014 2013

Sewa (Catatan 37) 46.032 32.825 Rent (Note 37) Asuransi 192 138 Insurance Lainnya 10.890 10.918 Other

57.114 43.881

15. ASET TETAP 15. FIXED ASSETS


Saldo awal/ Beginning Penambahan/ Pengurangan/ Saldo akhir/ balance Additions Deductions Ending balance

Biaya perolehan: Cost: Tanah 11.529 - - 11.529 Land Gedung 22.867 993 - 23.860 Buildings Renovasi dan perbaikan gedung 61.228 18.103 - 79.331 Leasehold improvement Office equipment, furniture Perlengkapan dan perabot kantor 90.713 11.476 (4.841) 97.348 and fixtures Kendaraan bermotor 377 12 - 389 Vehicles

186.714 30.584 (4.841) 212.457 Akumulasi penyusutan: Accumulated depreciation: Gedung (7.892) (949) - (8.841) Buildings Renovasi dan perbaikan gedung (19.542) (11.325) - (30.867) Leasehold improvement Office equipment, furniture Perlengkapan dan perabot kantor (47.758) (14.848) 4.823 (57.783) and fixtures Kendaraan bermotor (297) (38) - (335) Vehicles (75.489) (27.160) 4.823 (97.826) Nilai buku-neto 111.225 114.631 Net book value



Biaya perolehan: Cost: Tanah 10.774 755 - 11.529 Land Gedung 21.112 1.755 - 22.867 Buildings Renovasi dan perbaikan gedung 52.579 8.649 - 61.228 Leasehold improvement Office equipment, furniture Perlengkapan dan perabot kantor 86.485 13.125 (8.897) 90.713 and fixtures Kendaraan bermotor 12.055 47 (11.725) 377 Vehicles

183.005 24.331 (20.622) 186.714 Akumulasi penyusutan: Accumulated depreciation: Gedung (7.237) (655) - (7.892) Buildings Renovasi dan perbaikan gedung (10.364) (9.178) - (19.542) Leasehold improvement Office equipment, furniture Perlengkapan dan perabot kantor (37.940) (19.054) 9.236 (47.758) and fixtures Kendaraan bermotor (9.162) (354) 9.219 (297) Vehicles (64.703) (29.241) 18.455 (75.489) Nilai buku-neto 118.302 111.225 Net book value










81

15. ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued)

Beban penyusutan yang dibebankan ke dalam beban umum dan administrasi masing-masing sebesar Rp27.160 dan Rp29.241 untuk tahun yang berakhir tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

Depreciation expense charged to general and administrative expenses amounted to Rp27,160 and Rp29,241 for the years ended December 31, 2014 and 2013, respectively.

Rincian penjualan aset tetap adalah sebagai berikut:

Details of sale of fixed assets are as follows:


2014 2013

Hasil penjualan aset tetap 73 7.002 Proceeds from sale of fixed assets Nilai buku (18) (2.167) Net book value

Laba penjualan aset tetap 55 4.835 Gain on sale of fixed assets

Pada tanggal 31 Desember 2014, seluruh hak kepemilikan atas tanah Bank adalah dalam bentuk Hak Guna Bangunan (HGB), yang memiliki sisa jangka waktu hak legal berkisar antara 3 sampai dengan 27 tahun. Manajemen Bank berkeyakinan bahwa hak kepemilikan atas tanah tersebut dapat diperpanjang pada saat jatuh tempo.

As of December 31, 2014, all the Bank’s land were in the form of landrights (Hak Guna Bangunan), which have remaining period of legal rights ranging from 3 to 27 years. The Bank’s management believes that the landrights can be extended upon expiry.

Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, aset tetap yang telah disusutkan penuh dan masih digunakan masing-masing sejumlah Rp15.814 dan Rp28.487.

As of December 31, 2014 and 2013, fixed assets that have been fully depreciated yet still being used amounted to Rp15,814 and Rp28,487, respectively.

Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, kendaraan, gedung dan perlengkapan dan perabot kantor telah diasuransikan kepada PT Asuransi Bosowa Periskop terhadap semua risiko kehilangan atau kerusakan fisik dengan nilai pertanggungan sebesar masing-masing sejumlah Rp176.770 dan USD1.300.546 untuk tahun 2014 dan Rp155.449 dan USD1.290.936 untuk tahun 2013.

As of December 31, 2014 and 2013, motor vehicles, buildings and office equipment, furniture and fixtures were insured with PT Asuransi Bosowa Periskop against all risks of physical loss or damage for sum insured of Rp176,770 and USD1,300,546 for year 2014 and Rp155,449 and USD1,290,936 for year 2013.

Manajemen Bank berkeyakinan bahwa nilai pertanggungan aset tetap yang diasuransikan adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan. Manajemen Bank juga berkeyakinan tidak terdapat penurunan nilai aset tetap selama tahun berjalan.

The Bank’s management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses on the assets insured. The Bank’s management also believes that there was no impairment of fixed assets during the year.










82

16. ASET TAK BERWUJUD 16. INTANGIBLE ASSETS



Biaya perolehan: Cost: Perangkat lunak 30.753 8.419 - 39.172 Software Lisensi penggunaan perangkat lunak 18.992 7.009 - 26.001 Software license

49.745 15.428 - 65.173

Akumulasi amortisasi: Accumulated amortization: Perangkat lunak (12.578) (4.196) - (16.774) Software Lisensi penggunaan perangkat lunak (2.975) (3.054) - (6.029) Software license

(15.553) (7.250) - (22.803)

Nilai buku - neto 34.192 42.370 Net book value



Biaya perolehan: Cost: Perangkat lunak 23.922 6.831 - 30.753 Software Lisensi penggunaan perangkat lunak 5.867 13.125 - 18.992 Software license

29.789 19.956 - 49.745

Akumulasi penyusutan: Accumulated depreciation: Perangkat lunak (8.053) (4.525) - (12.578) Software Lisensi penggunaan perangkat lunak (919) (2.056) - (2.975) Software license

(8.972) (6.581) - (15.553)

Nilai buku - neto 20.817 34.192 Net book value

Beban amortisasi yang dibebankan dalam beban umum dan administrasi masing-masing sejumlah Rp7.250 dan Rp6.581 untuk tahun yang berakhir tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

Amortization expense charged to general and administrative expenses amounted to Rp7,250 and Rp6,581, for the years ended December 31, 2014 and 2013, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, seluruh aset tak berwujud tidak mengalami penurunan nilai.

As of December 31, 2014 and 2013, all intangible assets were not impaired.

17. LIABILITAS SEGERA 17. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND 31 Desember/December 31

2014 2013

Escrow accounts 216.104 153.095 Escrow accounts Liabilitas pajak 26.580 14.489 Tax liabilities Titipan dana nasabah 90 4.990 Customer fund deposits Lain-lain 10.011 5.730 Others

Total 252.785 178.304 Total

Escrow account merupakan rekening nasabah yang khusus digunakan untuk transaksi kredit.

Escrow account represents the customer’s accounts which were specifically used for loan transactions.










83

17. LIABILITAS SEGERA (lanjutan) 17. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND (continued)

Titipan dana nasabah merupakan pengiriman dana (transfer) dari satu pihak kepada pihak lainnya melalui Bank sebagai perantara, dimana pada tanggal laporan keuangan, dana tersebut belum efektif diterima atau dikredit ke rekening penerima dana (beneficiary).

Customer fund deposits represents transfer from one party to another through the Bank as an intermediary, which on the date of the financial statements, the fund has not been effectively received or credited into the beneficiary’s account.

18. SIMPANAN DARI NASABAH 18. DEPOSITS FROM CUSTOMERS


Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Related parties Third parties Total

Rupiah Rupiah Giro 32.081 1.178.928 1.211.009 Current accounts Tabungan 2.287 384.644 386.931 Saving accounts Deposito berjangka Time deposits dan deposit on call 63.280 9.526.196 9.589.476 and deposit on call

Total - Rupiah 97.648 11.089.768 11.187.416 Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currencies Giro 1.546 1.546.476 1.548.022 Current accounts Deposito berjangka Time deposits dan deposit on call 161.005 3.265.267 3.426.272 and deposit on call

Total - valuta asing 162.551 4.811.743 4.974.294 Total - foreign currencies

Total 260.199 15.901.511 16.161.710 Total


Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Related parties Third parties Total

Rupiah Rupiah Giro 712 557.318 558.030 Current accounts Tabungan 813 390.074 390.887 Saving accounts Deposito berjangka Time deposits dan deposit on call 5.534 4.009.172 4.014.706 and deposit on call

Total - Rupiah 7.059 4.956.564 4.963.623 Total - Rupiah

Valuta asing Foreign currencies Giro 711 426.891 427.602 Current accounts Deposito berjangka Time deposits dan deposit on call 36.572 1.817.137 1.853.709 and deposit on call

Total - valuta asing 37.283 2.244.028 2.281.311 Total - foreign currencies

Total 44.342 7.200.592 7.244.934 Total

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jumlah deposito yang dijadikan sebagai jaminan kredit yang diberikan adalah masing-masing sebesar Rp988.312 dan Rp982.453. Giro yang dijadikan sebagai jaminan kredit yang diberikan sebesar Rp375.222 dan RpNihil pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Tidak ada tabungan yang dijadikan jaminan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

As of December 31, 2014 and 2013, time deposits pledged as loans collateral amounted to Rp988,312 and Rp982,453, respectively. Current account pledged as loans collateral amounted to Rp375,222 and RpNil as of December 2014 and 2013. There were no saving accounts pledged as collateral as of December 31, 2014 and 2013.

Saldo deposito berjangka berdasarkan periodenya: The amount of time deposits based on period:

31 Desember/December 31, 2014 31 Desember/December 31, 2013

Valuta asing/ Valuta asing/ Foreign Foreign Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total

≤ 1 bulan 4.353.664 2.174.433 6.528.097 2.707.903 901.910 3.609.813 ≤ 1 month > 1 - 3 bulan 3.453.641 160.406 3.614.047 815.294 37.892 853.186 > 1 - 3 months > 3 - 6 bulan 738.235 92.492 830.727 203.276 37.053 240.329 > 3 - 6 months > 6 - 12 bulan 55.585 2.502 58.087 16.654 1.842 18.496 > 6 - 12 months On call 988.351 996.439 1.984.790 271.579 875.012 1.146.591 On call

Total 9.589.476 3.426.272 13.015.748 4.014.706 1.853.709 5.868.415 Total










84

18. SIMPANAN DARI NASABAH (lanjutan) 18. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)

Informasi mengenai jatuh tempo simpanan dari nasabah diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar simpanan dari nasabah diungkapkan pada Catatan 31. Simpanan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 33.

Information in respect of maturities of deposits from customers is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of deposits from customers is disclosed in Note 31. Deposits from related parties are disclosed in Note 33.

19. SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN 19. DEPOSITS FROM OTHER BANKS 31 Desember/December 31

2014 2013

Rupiah Rupiah Pihak berelasi Related party Giro 618 - Demand deposits Pihak ketiga Third parties Giro 2.962 5.775 Demand deposits Deposit on call 2.000 20.000 Deposit on call Deposito berjangka - 1.725 Time deposits

5.580 27.500

Valuta asing Foreign currency Pihak berelasi Related party Interbank call money 1.857.750 1.825.500 Interbank call money

Total 1.863.330 1.853.000 Total

Saldo deposito berjangka, deposit on call dan interbank call money berdasarkan periodenya:

The amounts of time deposits, deposit on call and interbank call money based on its period:


2014 2013

≤ 1 bulan 2.000 21.725 ≤ 1 month > 1 - 3 bulan 1.857.750 1.825.500 > 1 - 3 months

Total 1.859.750 1.847.225 Total

Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak ada simpanan dari bank-bank lain yang dijadikan jaminan.

As of December 31, 2014 and 2013, there were no deposits from other banks pledged as collateral.

Informasi mengenai jatuh tempo simpanan dari bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 3d. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar simpanan dari bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 31. Simpanan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 33.

Information in respect of maturities of deposits from other banks is disclosed in Note 3d. Information regarding the classification and fair value of deposits from other banks is disclosed in Note 31. Deposits from related parties are disclosed in Note 33.

20. PAJAK PENGHASILAN 20. INCOME TAX

a. Utang pajak penghasilan terdiri dari: a. Income tax payable consisted of: 31 Desember/December 31

2014 2013

Pajak penghasilan pasal 29 20.402 - Income tax article 29










85

20. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 20. INCOME TAX (continued)

b. Beban pajak penghasilan terdiri dari: b. The components of income tax expense are as follows:


2014 2013

Pajak kini 20.588 - Current tax Pajak tangguhan 20.486 1.730 Deferred tax


c. Berdasarkan Undang-Undang perpajakan di

Indonesia, Bank menghitung dan melaporkan/menyetorkan pajak berdasarkan sistem self-assesment. Fiskus dapat menetapkan/mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang berlaku.

c. Under the Indonesian taxation laws, the Bank submits tax returns on a self-assessment basis. The tax authorities may assess/amend taxes within the statute of limitations under prevailing regulations.

d. Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak

penghasilan yang disajikan dalam laporan laba rugi komprehensif dengan laba kena pajak untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

d. The reconciliation between income before income tax expense as presented in the statement of comprehensive income and taxable income for the years ended December 31, 2014 and 2013 are as follows:

2014 2013

Laba sebelum beban Income before pajak penghasilan 161.911 5.087 income tax expense Beda temporer: Temporary differences: Imbalan pasca-kerja 14.662 10.231 Post-employment benefits Bonus dan tunjangan yang masih harus dibayar 11.462 7.090 Accrued bonus and allowances Penyusutan aset tetap 589 (1.301) Depreciation of fixed assets

Pendapatan bunga yang ditangguhkan Deferred interest income dan biaya transaksi - (11.363) transaction costs Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment nilai kredit (70.477) (49.771) losses on loans Lain-lain (1.773) 1.783 Others

(45.537) (43.331)

Beda permanen: Permanent differences: Bentuk natura dan kenikmatan 1.606 1.306 Benefits in kind Pajak penghasilan dan denda - 289 Income tax and penalties Beban promosi lainnya 714 136 Other promotion expenses Lain-lain 66 103 Others

2.386 1.834

Taksiran laba (rugi) fiskal 118.760 (36.410) Estimated tax income (loss) Kompensasi rugi fiskal tahun sebelumnya Tax loss carried forward from prior year: 2013 (36.410) - 2013

Laba (rugi) kena pajak 82.350 (36.410) Taxable income (loss) tax Beban pajak penghasilan badan 20.588 - Current income tax expense Dikurangi : pajak penghasilan dibayar dimuka (186) - Less : prepayment of income tax

Liabilitas pajak kini 20.402 - Current tax liabilities










86

20. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 20. INCOME TAX (continued)

e. Rekonsiliasi antara hasil perkalian laba sebelum beban pajak penghasilan dengan tarif pajak yang berlaku dan beban pajak penghasilan adalah sebagai berikut:

e. The reconciliation between income before income tax expense multiplied by the prevailing tax rate and income tax expense was as follows:


2014 2013

Laba sebelum pajak penghasilan 161.911 5.087 Income before income tax Tarif pajak yang berlaku 25% 25% Prevailing tax rate

40.477 1.272

Beda permanen dengan tarif pajak 25% 597 459 Permanent differences at 25% tax rate Penyesuaian lainnya - (1) Other adjustment

Beban pajak penghasilan 41.074 1.730 Income tax expense

f. Rincian aset (liabilitas) pajak tangguhan pada

tanggal-tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

f. The details of the deferred tax assets (liabilities) as of December 31, 2014 and 2013 were as follows:

2014 2013

Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets: Liabilitas imbalan pasca-kerja 10.673 7.007 Post-employment benefits obligation Bonus dan tunjangan yang masih harus dibayar 6.854 3.988 Accrued bonus and allowances Penyusutan aset tetap 184 37 Depreciation of fixed assets Rugi belum direalisasi dari perubahan Unrealized loss from changes in fair nilai wajar efek-efek yang tersedia value of available-for-sale untuk dijual 19 - securities Kerugian pajak tahun berjalan - 9.103 Current tax loss Lain-lain - 443 Others

17.730 20.578

Liabilitas pajak tangguhan: Deferred tax liabilities: Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses on aset keuangan (30.062) (12.443) financial assets

(30.062) (12.443)

(Liabilitas) aset pajak tangguhan, neto (12.332) 8.135 Deferred tax (liabilities) assets, net

g. Manajemen Bank berkeyakinan bahwa seluruh aset pajak tangguhan yang timbul dari beda temporer kemungkinan besar dapat direalisasi pada tahun-tahun mendatang.

g. The Bank’s management believes that total deferred tax assets arising from temporary differences are probable to be realized in the future years.










87

21. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA 21. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS

Sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No. 13/2003 tentang ketenagakerjaan, Bank wajib memberikan imbalan pasca-kerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pasca-kerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja.

In accordance with Law of the Republic of Indonesia No. 13/2003 relating to labor regulations, the Bank is required to provide post-employment benefits to its employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees’ compensation at termination or retirement.

Dengan demikian, Bank mencatat liabilitas yang mencerminkan imbalan pasca-kerja yang diwajibkan oleh Undang-Undang No.13/2003.

Therefore, the Bank recorded a liability, which represents post-employment benefits as required by Law No.13/2003.

Tabel berikut menyajikan liabilitas imbalan pasca-kerja Bank yang tercatat di laporan posisi keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, dan perubahan liabilitas imbalan pasca-kerja dan beban yang diakui dalam laporan laba rugi komprehensif untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

The following table summarizes the obligation for post-employment benefits of the Bank as recorded in the statements of financial position as of December 31, 2014 and 2013, and movement in the obligation and expense recognized in the statements of comprehensive income for the years ended December 31, 2014 and 2013:

2014 2013

Present value of obligation for Nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja 63.892 42.954 post-employment benefits Kerugian aktuarial yang belum diakui (21.204) (14.928) Unrecognized actuarial losses

Total liabilitas imbalan pasca-kerja 42.688 28.026 Total obligation for post-employment benefits

Beban jasa kini 15.082 10.643 Current service cost Beban bunga 3.866 2.319 Interest expense Amortisasi kerugian aktuarial 509 1.425 Amortization of actuarial losses


Obligation for post-employment benefits, Liabilitas imbalan pasca-kerja, awal tahun 28.026 17.795 beginning of the year Post-employment benefits expense for Beban imbalan pasca-kerja tahun berjalan 19.457 14.387 the year Pembayaran imbalan pasca-kerja selama tahun berjalan (4.795) (4.156) Payments of benefits during the year

Liabilitas imbalan pasca-kerja, Obligation for post-employment benefits, akhir tahun 42.688 28.026 end of the year

Mutasi atas nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Movement in the present value of obligation for post-employment benefit for the years ended December 31, 2014 and 2013 are as follows:

2014 2013

Nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja, Present value of obligation for post- awal periode 42.954 38.654 employment benefits, beginning of the year Beban jasa kini 15.082 10.643 Current service cost Beban bunga 3.866 2.319 Interest expense Pembayaran imbalan pasca-kerja selama tahun berjalan (4.795) (4.156) Payments of benefits during the year Kerugian (keuntungan) aktuarial 6.785 (4.506) Actuarial losses (gain)

Nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja, Present value of obligation for post- akhir periode 63.892 42.954 employment benefits, end of the year










88

21. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA (lanjutan) 21. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued)

Perhitungan liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dilakukan oleh Biro Pusat Aktuaria sebagai aktuaris independen berdasarkan laporannya masing-masing pada tanggal-tanggal 13 Januari 2015 dan 18 Desember 2013. Liabilitas imbalan pasti atas imbalan pasca-kerja (post-employment benefit) tersebut dihitung dengan menggunakan metode “Projected Unit Credit” dan asumsi-asumsi signifikan sebagai berikut:

The calculation of obligation for post-employment benefits as of December 31, 2014 and 2013 was performed by Biro Pusat Aktuaria as the independent actuary based on its reports dated January 13, 2015 and December 18, 2013, respectively. Obligation for post-employment benefits are calculated using the “Projected Unit Credit” method with the following assumptions:


2014 2013

Tingkat diskonto per tahun 8% 9% Discount rate per annum Kenaikan gaji per tahun 6% 6% Salary increase per annum Usia pensiun 55 tahun/years 55 tahun/years Pension age Tabel TMI 2011/ Tabel TMI 2011/ Tingkat kematian TMI 2011 table TMI 2011 table Mortality rate


2014 2013 2012 2011

Nilai kini liabilitas Present value of obligation for imbalan pasca-kerja (63.892) (42.954) (38.654) (29.156) post-employment benefits

Pengalaman penyesuaian yang Experience adjustments timbul pada liabilitas program (3.354) (797) 19 (15.201) arising on plan liability Perubahan satu poin persentase dalam tingkat diskonto yang diasumsikan akan memiliki dampak sebagai berikut:

A one percentage point change in the assumed discount rate would have the following effects:


2014 2013

Kenaikan/ Penurunan/ Kenaikan/ Penurunan/ Increase Decrease Increase Decrease

Dampak pada agregat Effect on the aggregate current biaya jasa kini (1.258) 1.443 (929) 1.068 service cost Dampak pada nilai kini kewajiban Effect on the present value of imbalan kerja (4.690) 5.330 (3.187) 3.627 defined benefit obligation

22. MODAL SAHAM 22. SHARE CAPITAL

Komposisi pemegang saham Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The composition of the Banks’ shareholders as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:


Persentase Total saham/ kepemilikan/ Number Percentage of of shares ownership (%) Total

Qatar National Bank SAQ 7.232.691.746 82,59% 1.808.173 Qatar National Bank SAQ PT Bosowa Kapital 665.717.756 7,60% 166.430 PT Bosowa Kapital Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) 858.736.495 9,81% 214.684 Public (each below 5%)

Total 8.757.145.997 100,00% 2.189.287 Total










89

22. MODAL SAHAM (lanjutan) 22. SHARE CAPITAL (continued)

Komposisi pemegang saham Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut: (lanjutan)

The composition of the Banks’ shareholders as of December 31, 2014 and 2013 are as follows: (continued)


Persentase Total saham/ kepemilikan/ Number Percentage of of shares ownership (%) Total

Qatar National Bank SAQ 4.285.720.767 69,59% 1.071.430 Qatar National Bank SAQ PT Bosowa Kapital 1.238.770.615 20,12% 309.693 PT Bosowa Kapital Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) 633.839.136 10,29% 158.460 Public (each below 5%)

Total 6.158.330.518 100,00% 1.539.583 Total

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank No. 21 tanggal 16 Nopember 2010 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, para pemegang saham menyetujui peningkatan modal dasar Bank dari Rp250.000 atau sebanyak 1.000.000.000 saham menjadi Rp2.500.000 atau sebanyak 10.000.000.000 saham.

Based on the Deed of Minutes of Extraordinary Shareholders’ General Meeting of Bank No. 21 dated November 16, 2010 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, the shareholders agreed to increase the Bank’s authorized share capital from Rp250,000 or 1,000,000,000 shares to Rp2,500,000 or 10,000,000,000 shares.

Peningkatan modal dasar tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-55264.AH.01.02 Tahun 2010 tanggal 24 Nopember 2010 dan telah diumumkan dalam tambahan No. 14419 pada Berita Negara Republik Indonesia No. 27 tanggal 3 April 2012.

The increase in the authorized share capital has been approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia under his Decree No. AHU-55264.AH.01.02 Year 2010 dated November 24, 2010 and was published inSupplement No.14419 to the State Gazette of Republic of Indonesia No. 27 dated April 3, 2012.

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Kedua pada tanggal 26 Juni 2009, sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 85 tanggal 26 Juni 2009 yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 125.304.750 saham dengan nilai nominal sebesar Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham yang ditawarkan dengan harga Rp320 (dalam Rupiah penuh) per saham. Penerbitan saham melalui PUT I tersebut menghasilkan agio saham sebesar Rp8.771.

Based on the Second Extraordinary Shareholders’ General Meeting on June 26, 2009, effected by deed No. 85 dated June 26, 2009 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, the Bank released the First Limited Public Offering (PUT I) by issuing the Rights Issue (HMETD) amounting to 125,304,750 shares with par value of Rp250 (in full amount) per share at an offering price of Rp320 (in full amount) per share. This share issuance through PUT I resulted in additional paid-in capital of Rp8,771.

Setelah PUT I, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 626.523.750 lembar saham atau senilai Rp156.631.

After the PUT I, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 626,523,750 shares or Rp156,631.

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 27 Desember 2010 sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 63 tanggal 27 Desember 2010 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas II (PUT II) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.935.263.768 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

Based on the Extraordinary Shareholders’ General Meeting on December 27, 2010, as effected by deed No. 63 dated December 27, 2010 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, the Bank released the Second Limited Public Offering (PUT II) by issuing the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,935,263,768 shares with par value and at the offering price of Rp250 (in full amount) per share.










90

22. MODAL SAHAM (lanjutan) 22. SHARE CAPITAL (continued)

Setelah PUT II, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 3.561.787.518 saham atau senilai Rp890.447.

After the PUT II, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 3,561,787,518 shares or Rp890,447.

Berdasarkan Akta Akuisisi No. 26 tanggal 26 Januari 2011 yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta, Bank dan Qatar National Bank SAQ (“QNB”) telah menandatangani Akta Akuisisi dimana QNB sebagai pembeli siaga dalam rights issue telah memperoleh 2.478.728.032 saham biasa atas Saham Baru dengan nominal Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham atau senilai Rp619.682.

Based on the Acquisition Deed No. 26 dated January 26, 2011 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, the Bank and Qatar National Bank SAQ (“QNB”) have signed the Deed of Acquisition where QNB as a standby buyer in the rights issue has acquired 2,478,728,032 ordinary shares of New Shares with a nominal value of Rp250 (in full amount) per share or Rp619,682.

Pada tanggal 27 Mei 2013, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) berdasarkan Surat Keputusan No. S-141/D.04/2013 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas III (PUT III) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.596.543.000 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On May 27, 2013, the Bank obtained the Effective Notification from the Financial Service Authority (“OJK”) through its Decree No. S-141/D.04/2013 in relation to the Third Limited Public Offering (PUT III) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to2,596,543,000 shares with par value and at the offering price of Rp250 (in full amount) per share.

Setelah PUT III, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 6.158.330.518 lembar saham atau senilai Rp1.539.583.

After the PUT III, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 6,158,330,518 shares or Rp1,539,583.

Pada tanggal 2 Juni 2014, Bank memperoleh Pernyataan Efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) berdasarkan Surat Keputusan No..S-253/D.04/2014 dalam rangka Penawaran Umum Terbatas IV (PUT IV) dengan menerbitkan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah 2.598.815.479 saham dengan nilai nominal dan harga penawaran sebesar Rp250 (dalam Rupiah penuh) per saham.

On June 2, 2014, the Bank obtained the Effective Notification from the Financial Service Authority (“OJK”) through its Decree No..S-253/D.04/2014 in relation to the Fourth Limited Public Offering (PUT IV) by conducting the Rights Issue (HMETD) amounting to 2,598,815,479 shares with par value and at the offering price of Rp250 (in full amount) per share.

Setelah PUT IV, modal ditempatkan dan disetor Bank meningkat menjadi 8.757.145.997 lembar saham atau senilai Rp2.189.287

After the PUT IV, the Bank’s issued and fully paid capital increased to 8,757,145,997 shares or equivalent to Rp2,189,287.

23. TAMBAHAN MODAL DISETOR 23. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL

Tambahan modal disetor pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 berasal dari:

The additional paid-in capital as of December 31, 2014 and 2013 were derived from:


2014 2013

Agio saham 8.771 8.771 Additional paid-in capital Beban emisi saham (33.341) (30.754) Shares issuance costs

Total - neto (24.570) (21.983) Total - net

Beban emisi saham timbul dari penerbitan saham melalui Penawaran Umum Perdana, PUT I, PUT II, PUT III dan PUT IV masing-masing sebesar Rp1.635, Rp1.032, Rp25.562, Rp2.525 dan Rp2.587 (Catatan 1b dan 22).

Share issuance costs arose from shares issuance through Initial Public Offering, PUT I, PUT II, PUT III, and PUT IV amounting to Rp1,635, Rp1,032, Rp25,562, Rp2,525 and Rp2,587 respectively (Notes 1b and 22).










91

24. CADANGAN UMUM DAN WAJIB 24. GENERAL AND LEGAL RESERVE

Cadangan umum dan wajib dibentuk sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No.)1/1995 sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang No..40/2007 tentang Perseroan Terbatas yang berlaku efektif sejak tanggal 16 Agustus 2007 yang mengharuskan perusahaan-perusahaan untuk membentuk cadangan umum dengan jumlah minimum 20% dari modal saham yang ditempatkan dan disetor. Tidak ada batas waktu pembentukan cadangan ini.

The general and legal reserve was provided in relation with the Law of the Republic of Indonesia No.)1/1995 which has been replaced with the Law No.)40/2007 regarding the Limited Liability Company effective on August 16, 2007 which requires companies to set up a general reserve amounting to at least 20% of the issued and paid up share capital. There is no timeline over which this amount should be provided.

Berdasarkan akta No. 67 tanggal 28 Maret 2014 dibuat dihadapan Fathiah Helmi, SH, notaris Jakarta, disetujui penetapan laba bersih digunakan untuk menutup akumulasi kerugian tahun sebelumnya.

Based on deed No. 67 dated March 28, 2014 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta, was approved that current year profit was used to cover accumulated losses of previous years.

25. PENDAPATAN BUNGA - NETO 25. NET INTEREST INCOME Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember/Year ended December 31

2014 2013

Pendapatan bunga Interest income Kredit yang diberikan 1.159.160 464.432 Loans Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia dan bank-bank lain 30.244 17.566 and other banks Efek-efek 24.502 20.185 Securities Efek-efek yang dibeli Securities purchased under agreement dengan janji dijual kembali 7.189 3.908 to resell Lainnya 26 346 Others

1.221.121 506.437

Beban bunga Interest expense Simpanan dari nasabah Deposits from customers Deposito berjangka Time deposits dan deposit on call (717.966) (221.733) and deposits on call Giro (39.444) (15.146) Current accounts Tabungan (7.576) (8.550) Saving accounts Simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banks Deposit on call (27.606) (14.739) Deposits on call Deposito berjangka (253) (6.797) Time deposits Giro (10) (62) Demand deposits Premi penjaminan ke LPS (Catatan 36) (20.101) (8.465) Guarantee premium to LPS (Note 36) Lain-lain (1.543) - Others

(814.499) (275.492)

Pendapatan bunga - neto 406.622 230.945 Net interest income

Pendapatan bunga dan beban bunga yang dihitung dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dilaporkan di atas merupakan pendapatan bunga dan beban bunga yang terkait dengan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

Interest income and interest expense calculated using the effective interest method reported above represent the interest income and interest expense related to financial assets and financial liabilities not carried at fair value through profit or loss.

Pendapatan bunga dan beban bunga dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 33.

Interest income and interest expense from related parties are disclosed in Note 33.










92

26. PENDAPATAN PROVISI DAN KOMISI - NETO 26. NET FEES AND COMMISSION INCOME Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember/Year ended December 31

2014 2013

Pendapatan provisi dan komisi Fees and commission income Jasa 168.018 95.280 Services Jasa administrasi 1.231 1.323 Administration fees Lain-lain 7.982 5.092 Others

177.231 101.695

Beban provisi dan komisi Fees and commission expenses Transaksi antar bank (2.430) (6.672) Inter-bank transactions

Net fees and commission Pendapatan provisi dan komisi - neto 174.801 95.023 income

27. (PENYISIHAN) PEMULIHAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET KEUANGAN - NETO

27. (PROVISION FOR) RECOVERIES OF IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSETS - NET


2014 2013

Kredit yang diberikan (Catatan 12) (1.626) 3.773 Loans (Note 12)

28. BEBAN KARYAWAN 28. PERSONNEL EXPENSES


2014 2013

Gaji pokok 146.300 123.475 Basic salaries THR/bonus 68.473 52.881 THR/bonus Outsourcing 23.860 18.515 Outsourcing Imbalan pasca-kerja 19.457 14.387 Post-employment benefits Pendidikan dan pelatihan 12.000 10.911 Education and training Tunjangan jabatan 11.566 10.520 Functional allowance Pengobatan 4.699 3.082 Medical Tunjangan cuti, kehadiran, Leave, attendance, dan tranportasi 247 1.361 and transportation allowance Lain-lain 6.918 11.393 Others

Total 293.520 246.525 Total










93

29. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 29. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES


2014 2013

Sewa 34.505 28.181 Rental Penyusutan aset tetap 27.160 29.241 Depreciation of fixed assets Telephone, telex and Telepon, telex dan data komunikasi 18.207 18.397 data communication Iklan dan promosi 13.841 16.780 Advertising and promotion Pemeliharaan dan perbaikan 13.456 8.787 Repair and maintenance Jasa profesional 8.337 7.812 Professional fees Amortisasi aset tak berwujud 7.250 6.581 Amortization of intangible assets Air, gas dan listrik 7.002 6.320 Water, gas and electricity Transportasi 6.922 4.718 Transportation Asuransi 1.102 1.155 Insurance Lain-lain 11.830 10.696 Others

Total 149.612 138.668 Total

30. LABA PER SAHAM - DASAR 30. EARNINGS PER SHARE - BASIC

Laba per saham - dasar dihitung dengan membagi laba tahun berjalan dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan.

Earnings per share - basic is computed by dividing income for the year by the weighted average number of outstanding shares during the year.


2014 2013

Laba tahun berjalan 120.837 3.357 Income during the year Weighted average number of Rata-rata tertimbang jumlah saham outstanding shares for basic yang beredar untuk perhitungan earnings per share laba per saham dasar 7.439.326.477 5.343.894.882 computation Laba per saham - dasar Earnings per share - (dalam Rupiah penuh) 16,24 0,63 basic (in full amount)

Laba per saham - dasar dihitung dengan membagi laba tahun berjalan dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan setelah disajikan kembali dalam rangka penerbitan HMETD.

Earnings per share - basic is computed by dividing income for the year by the weighted average number of outstanding shares during the year as restated in relation with the Right Issue.


2014 2013

Laba tahun berjalan 120.837 3.357 Income during the year Rata-rata tertimbang jumlah saham Weighted average number of yang beredar untuk perhitungan outstanding shares for basic laba per saham dasar earnings per share setelah disajikan kembali dalam computation as restated in rangka penerbitan HMETD 7.439.326.477 6.961.462.979 relation with the Right Issue Laba per saham - dasar Earnings per share - basic setelah disajikan kembali dalam as restated in relation with the rangka penerbitan HMETD Right Issue (dalam Rupiah penuh) 16,24 0,48 (in full amount)










94

31. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN

31. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES

Di bawah ini disajikan perbandingan antara nilai tercatat, seperti dilaporkan dalam laporan posisi keuangan, dan nilai wajar semua aset keuangan dan liabilitas keuangan.

Below is the comparison of the carrying amounts, as reported in the statement of financial position, and the fair value of all financial assets and liabilities.

Pada tabel di bawah ini, instrumen keuangan telah dikelompokkan berdasarkan klasifikasi masing-masing. Kebijakan akuntansi yang penting di Catatan 2f menjelaskan bagaimana kategori aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrument keuangan), diakui.

In the below table, financial instruments have been allocated based on their classification. The significant accounting policies in Note 2f describe how the categories of the financial assets and financial liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments), are recognized.

Aset keuangan telah dikelompokkan ke dalam aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba atau rugi, pinjaman yang diberikan dan piutang, dimiliki hingga jatuh tempo dan tersedia untuk dijual. Sama halnya dengan aset keuangan, liabilitas keuangan telah dikelompokkan ke dalam liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba atau rugi dan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi lainnya.

Financial asset classes have been allocated into assets at fair value through profit or loss, loans and receivables, held-to-maturity and available-for-sale financial assets. Similarly, financial liability has been allocated into financial liabilities at fair value through profit or loss and other amortized cost.

Nilai wajar yang diungkapkan di bawah ini adalah berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal laporan posisi keuangan dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang terjadi setelah tanggal laporan posisi keuangan.

The fair values are based on relevant information available as at the date of statement of financial position and have not been updated to reflect changes in market condition after the date of statement of financial position.

Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The table below sets out the carrying amount and fair values of the Bank’s financial assets and liabilities as of December 31, 2014 and 2013.


Biaya Nilai wajar Pinjaman Dimiliki perolehan Jumlah melalui yang hingga Tersedia diamortisasi Nilai laba rugi/ diberikan jatuh untuk lainnya/ tercatat/ Fair value dan piutang/ tempo/ dijual/ Amortized Total Nilai wajar/ through Loans and Held-to Available for- other carrying Fair profit or loss receivables maturity sale cost amount value

Aset keuangan Financial assets Kas - 52.653 - - - 52.653 52.653 Cash Giro pada Bank Indonesia - 1.425.155 - - - 1.425.155 1.425.155 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain - 43.324 - - - 43.324 43.324 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Placements with Indonesia dan bank-bank Bank Indonesia and lain - 3.324.797 - - - 3.324.797 3.324.797 other banks Tagihan derivatif 849 - - - - 849 849 Derivatives receivable Tagihan akseptasi - 60.744 - - - 60.744 60.744 Acceptances receivable Efek-efek yang dibeli Securites purchased under agreement dengan janji dijual kembali - 268.324 - - - 268.324 268.324 to resell Kredit yang diberikan - 15.093.659 - - - 15.093.659 15.116.773 Loans Efek-efek - - 231 232.411 - 232.642 232.642 Securities Aset lain-lain - 103.392 - - - 103.392 103.392 Other assets

849 20.372.048 231 232.411 - 20.605.539 20.628.653

Liabilitas keuangan Financial liabilities Simpanan dari nasabah - - - - 16.161.710 16.161.710 16.161.710 Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain - - - - 1.863.330 1.863.330 1.863.330 Deposits from other banks Liabilitas derivatif 1.371 - - - - 1.371 1.371 Derivatives payable Liabilitas akseptasi - - - - 60.744 60.744 60.744 Acceptance payable Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain - - - - 69.958 69.958 69.958 Accruals and other liabilites

1.371 - - - 18.155.742 18.157.113 18.157.113










95

31. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan)

31. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES (continued)


Biaya Nilai wajar Pinjaman Dimiliki perolehan Jumlah melalui yang hingga Tersedia diamortisasi Nilai laba rugi/ diberikan jatuh untuk lainnya/ tercatat/ Fair value dan piutang/ tempo/ dijual/ Amortized Total Nilai wajar/ through Loans and Held-to Available for- Other carrying Fair profit or loss receivables maturity sale cost amount value

Aset keuangan Financial assets Kas - 56.633 - - - 56.633 56.633 Cash Giro pada Bank Indonesia - 818.168 - - - 818.168 818.168 Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain - 19.038 - - - 19.038 19.038 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Placements with Indonesia dan bank-bank Bank Indonesia and Lain - 1.242.652 - - - 1.242.652 1.242.652 other banks Tagihan derivatif 3.600 - - - - 3.600 3.600 Derivatives receivable Efek-efek yang dibeli Securites purchased under agreement dengan janji dijual kembali - 73.881 - - - 73.881 73.881 to resell Kredit yang diberikan - 8.197.682 - - - 8.197.682 8.321.657 Loans Efek-efek - - 314.594 53.087 - 367.681 310.458 Securities Aset lain-lain - 45.981 - - - 45.981 45.981 Other assets

3.600 10.454.035 314.594 53.087 - 10.825.316 10.892.068

Liabilitas keuangan Financial liabilities Simpanan dari nasabah - - - - 7.244.934 7.244.934 7.244.934 Deposits from customers Simpanan dari bank-bank lain - - - - 1.853.000 1.853.000 1.853.000 Deposits from other banks Liabilitas derivatif 141.678 - - - - 141.678 141.678 Derivatives payable Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain - - - - 52.919 52.919 52.919 Accruals and other liabilites

141.678 - - - 9.150.853 9.292.531 9.292.531

Berikut metode dan asumsi yang digunakan untuk perkiraan nilai wajar:

The following methods and assumptions are used to estimate the fair value:

Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan tertentu selain kredit yang diberikan dan efek-efek mendekati nilai tercatat karena instrumen keuangan tersebut memiliki jangka waktu jatuh tempo yang singkat dan/atau suku bunganya sering ditinjau ulang.

Fair values of certain financial assets and liabilities other than loans and securities are approximately the same with their carrying amounts due to the short-term maturities of these financial instrumentsand/or repriced frequently.

Nilai wajar dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang dan nilai tercatat atas kredit jangka pendek dengan suku bunga tetap adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The carrying amounts of variable loans and short-term fixed rate loans are the reasonable approximation of their fair values.

Nilai wajar efek-efek pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah berdasarkan harga kuotasi pasar.

The fair value of securities as of December 31, 2014 and 2013 was based on quated market prices.

Nilai wajar atas instrumen derivatif yang dinilai menggunakan teknik penilaian dengan menggunakan komponen yang dapat diamati di pasar terutama adalah swap suku bunga, swap mata uang dan kontrak pertukaran mata uang. Teknik penilaian yang paling banyak digunakan meliputi model penilaian forward dan swap yang menggunakan perhitungan nilai kini. Model tersebut menggabungkan berbagai komponen yang meliputi kualitas kredit dari counterparty, nilai spot dan kontrak berjangka serta kurva tingkat suku bunga.

The fair values of derivatives instrument valued by valuation techniques using components which can be observed in the market, primarily are interest rate swaps, currency swaps and currency exchange contracts. Most widely used valuation techniques include forward and swap valuation models which use the present value calculation. The models incorporate various components which include the credit quality of the counterparty, spot value and future contracts and interest rate curve.










96

31. ASET KEUANGAN DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan)

31. FINANCIAL ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES (continued)

Bank menggunakan hirarki berikut untuk menentukan dan mengungkapkan nilai wajar dari instrumen keuangan:

(i) Tingkat 1: dikutip (tidak dapat disesuaikan) dari harga pasar aktif untuk aset atau liabilitas keuangan yang identik,

(ii) Tingkat 2: teknik lain dimana semua input yang memiliki efek signifikan dalam pencatatan nilai wajar, dapat diobservasi baik secara langsung maupun tidak langsung;

(iii) Tingkat 3: teknik lain dimana menggunakan input, yang memiliki efek signifikan dalam pencatatan nilai wajar, tidak berdasarkan pada data yang dapat diobservasi di pasar.

The Bank adopts the following hierarchy for determining and disclosing the fair value of financial instruments:

(i) Level 1: quoted (unadjusted) prices in active markets for identical financial assets or liabilities,

(ii) Level 2: other techniques for which all inputs which have a significant effect on the recorded fair value are observable, either directly or indirectly;

(iii) Level 3 : other techniques which use inputs which have significant effect on the recorded fair value that are not based on observable market datas.

Tabel di bawah ini menunjukkan instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar yang dikelompokkan berdasarkan hirarki nilai wajar.

The table below show the financial instruments measured at fair value grouped according to the fair value hierarchy.


Nilai wajar/Fair value

Nilai tercatat/ Tingkat/ Tingkat/ Tingkat/ Carrying value Level 1 Level 2 Level 3

Aset Keuangan Financial Assets

Nilai wajar melalui Fair value through laba rugi profit or loss Tagihan derivatif 849 - 849 - Derivatives receivables

Tersedia untuk dijual Available-for-sale Efek-efek 232.411 232.411 - - Securities

Total 233.260 232.411 849 - Total

Liabilitas Keuangan Financial Liabilities

Nilai wajar melalui Fair value through laba rugi profit or loss Liabilitas derivatif 1.371 - 1.371 - Derivatives payable

Total 1.371 - 1.371 - Total


Nilai wajar/Fair value

Nilai tercatat/ Tingkat/ Tingkat/ Tingkat/ Carrying value Level 1 Level 2 Level 3

Aset Keuangan Financial Assets

Nilai wajar melalui Fair value through laba rugi profit or loss Tagihan derivatif 3.600 - 3.600 - Derivatives receivables

Tersedia untuk dijual Available-for-sale Efek-efek 53.087 53.087 - - Securities

Total 56.687 53.087 3.600 - Total

Liabilitas Keuangan Financial Liabilities

Nilai wajar melalui Fair value through laba rugi profit or loss Liabilitas derivatif 141.678 - 141.678 - Derivatives payable

Total 141.678 - 141.678 - Total










97

32. KUALITAS ASET PRODUKTIF 32. QUALITY OF PRODUCTIVE ASSETS

Tabel di bawah ini menunjukkan kolektibilitas aset produktif Bank sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku yang disajikan pada nilai tercatatnya:

The tables below present the grading of productive assets of the Bank in accordance with the prevailing Bank Indonesia regulations at their carrying amounts:


Dalam perhatian khusus/ Special Kurang lancar/ Diragukan/ Lancar/Current mention Substandard Doubtful Macet/Loss Total

Giro pada Bank Current accounts with Indonesia 1.425.155 - - - - 1.425.155 Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 43.324 - - - - 43.324 Current accounts with other banks Penempatan pada Placements with Bank Indonesia dan Bank Indonesia bank-bank lain 3.324.797 - - - - 3.324.797 and other banks Tagihan derivatif 849 - - - - 849 Derivatives receivable Tagihan akseptasi 60.744 - - - - 60.744 Acceptance receivable Efek-efek yang dibeli Securites purchased under dengan janji jual kembali 268.324 - - - - 268.324 agreement to resell Kredit yang diberikan 14.226.692 831.568 5.043 9.517 20.839 15.093.659 Loans Efek-efek 232.642 - - - - 232.642 Securities Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies

yang memiliki risiko kredit 90.117 - - - - 90.117 with credit risk

Total 19.672.644 831.568 5.043 9.517 20.839 20.539.611 Total


Dalam perhatian khusus/ Special Kurang lancar/ Diragukan/ Lancar/Current mention Substandard Doubtful Macet/Loss Total

Giro pada Bank Current accounts with Indonesia 818.168 - - - - 818.168 Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 19.038 - - - - 19.038 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia bank-bank lain 1.242.652 - - - - 1.242.652 and other banks Tagihan derivatif 3.600 - - - - 3.600 Derivatives receivables Efek-efek yang dibeli Securites purchased under dengan janji dijual kembali 73.881 - - - - 73.881 agreement to resell Kredit yang diberikan 8.012.178 177.396 3.923 244 3.941 8.197.682 Loans Efek-efek 367.681 - - - - 367.681 Securities Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies yang memiliki risiko kredit 74.906 - - - - 74.906 with credit risk

Total 10.612.104 177.396 3.923 244 3.941 10.797.608 Total

33. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI

33. NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES

Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

Pihak berelasi/Related party Sifat relasi/Nature of relationship Jenis transaksi/Type of transaction

Nasrul Husin Personil manajemen kunci/ Tabungan/Saving accounts Key management personnel Andrew McGregor Duff Personil manajemen kunci/ Giro dan pinjaman karyawan/ Key management personnel Current accounts and employee loan Azhar bin Abdul Wahab Personil manajemen kunci/ Tabungan dan pinjaman karyawan/ Key management personnel Saving accounts and employee loan Rusli Personil manajemen kunci/ Deposito berjangka, giro dan pinjaman karyawan/ Key management personnel Time deposits, current account and employee loan Lloyd Rolston Personil manajemen kunci/ Deposito berjangka, tabungan dan Key management personnel pinjaman karyawan/ Time deposits, saving accounts and employee loan. Windiarto Tabingin Personil manajemen kunci/ Deposito berjangka/ Time deposits Key management personnel Hery Syafril Personil manajemen kunci/ Deposito berjangka,tabungan dan pinjaman Key management personnel karyawan/Time deposits, saving and employee loan Qatar National Bank - London Mempunyai induk yang sama/Owned by the Liabilitas akseptasi/Acceptances payable Same shareholder










98

33. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (lanjutan)

33. NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued)

Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut: (lanjutan)

The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of December 31, 2014 and 2013 are as follows: (continued)

Pihak berelasi/Related party Sifat relasi/Nature of relationship Jenis transaksi/Type of transaction

Ooredo Asia Perusahaan afiliasi/ Deposito berjangka dan giro/ Affiliated company Time deposits and current accounts Qatar National Bank SAQ Perusahaan induk/ Giro pada bank-bank lain dan simpanan dari Parent company bank lain/Current accounts with other banks and deposit from other banks PT Indosat Tbk Entitas yang dikendalikan Giro, deposito berjangka dan efek-efek/ oleh pemerintah yang sama sebagai Current accounts, time deposits and securities pemegang saham akhir, State of Qatar/Entity controlled by the same government as the ultimate shareholder, State of Qatar

Transaksi dengan personil manajemen kunci Transactions with key management personnel

Personil manajemen kunci adalah pihak yang memiliki kewenangan dan tanggung jawab untuk mengendalikan aktivitas Bank baik secara langsung maupun tidak langsung.

Key management personnel are parties who have authority and responsibility to control the Bank’s activities, directly or indirectly.

Personil manajemen kunci termasuk Dewan Komisaris dan Direksi yang memiliki kewenangan dan tanggung jawab yang signifikan untuk merencanakan, mengarahkan dan mengendalikan kegiatan Bank.

Key management personnel include Board of Commissioners and Board of Directors that have significant authority and responsibility for planning, directing and controlling the Bank’s activities.

Jumlah gaji, tunjangan dan bonus Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko selama tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Total of salaries, allowances and bonuses of the Board of Commissioners, Board of Directors, Audit Committee and Risk Monitoring Committee for the years ended December 31, 2014 and 2013 are as follows:


2014 2013

Dewan Komisaris 2.460 7.778 Board of Commissioners Direksi 27.717 19.799 Board of Directors Audit Committee and Risk Monitoring Komite Audit dan Pemantau Risiko 598 535 Committee

30.775 28.112










99

33. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (lanjutan)

33. NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (continued)

Jumlah saldo dan transaksi yang signifikan dengan pihak-pihak berelasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The total of significant balance and transactions with related parties as of and for the years ended December 31, 2014 and 2013 were as follows:

2014 2013

Jumlah/ Persentase/ Jumlah/ Persentase/ Amount Percentage*) Amount Percentage*)

Giro pada bank-bank Current accounts with lain 198 0,001% 252 0,002% other banks Kredit yang diberikan 3.613 0,017% 3.364 0,030% Loans Simpanan dari nasabah: Deposits from customers: Giro 33.627 0,181% 1.423 0,015% Current accounts Tabungan 2.287 0,012% 813 0,008% Saving accounts Deposito berjangka 224.285 1,209% 42.106 0,442% Time deposits Simpanan dari bank lain 1.858.368 10,014% 1.825.500 19,146% Deposit from other bank Liabilitas akseptasi 52.739 0,284% - - Acceptances payable Pendapatan Bunga 197 0,016% 65 0,013% Interest income Beban bunga 13.648 1,676% 5.472 1,986% Interest expenses

*) Persentase terhadap jumlah aset/liabilitas/beban terkait *) Percentage of total assets/liabilities/respective expense

Kompensasi personil manajemen kunci untuk tahun berjalan terdiri dari:

The compensation for key management personnel for the year comprised of:


2014 2013

Imbalan kerja jangka pendek 30.177 27.557 Short-term employee benefits

34. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 34. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES


2014 2013

KOMITMEN COMMITMENTS Liabilitas komitmen Committed liabilities L/C yang tidak dapat dibatalkan (43.453) (17.486) Irrevocable letters of credit

Total liabilitas komitmen (43.453) (17.486) Total committed liabilities

KONTINJENSI CONTINGENCIES Tagihan kontinjensi Contingent receivables Pendapatan bunga dalam penyelesaian 7.432 7.214 Interest income on non-performing loans liabilitas kontinjensi contingent liabilities Bank garansi yang diterbitkan (46.664) (57.420) Bank guarantees issued

Total aset (liabilitas) kontinjensi - neto (39.232) (50.206) Total contingent assets (liabilities) - net

Total aset (liabilitas) komitmen dan Total committed and contingent assets kontinjensi - neto (82.685) (67.692) (liabilities) - net










100

34. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 34. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (continued)

Jumlah fasilitas kredit (uncommitted) Bank kepada nasabah yang belum digunakan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah masing-masing sebesar Rp2.060.151 dan Rp4.818.201.

The Bank’s unused loan facilities (uncommitted) granted to customers as of December 31, 2014 and 2013 were amounted Rp2,060,151 and Rp4,818,201, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, jangka waktu untuk Letter of Credit (L/C) adalah sekitar 1 bulan sampai dengan 6 bulan, sedangkan jangka waktu untuk bank garansi yang diterbitkan masing-masing berkisar antara 1 bulan sampai dengan 1 tahun dan 90 hari sampai dengan 3 tahun.

As of December 31 2014 and 2013, the term of Letters of Credit (L/C) were approximately 1 month to 6 months, while the term of bank guarantees issued ranged between 1 month to 1 years and 90 days to 3 years, respectively.

35. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING

35. ASSETS AND LIABILITIES DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES


2014 2013

Valuta Valuta asing (dalam asing (dalam Nilai penuh)/ Nilai penuh) Foreign Foreign currencies Ekuivalen Rp/ currencies Ekuivalen Rp/ (in full amount) Equivalent Rp (in full amount) Equivalent Rp

Aset Assets Kas Cash Dolar Amerika Serikat 266.774 3.304 201.186 2.448 United States Dollar Dolar Singapura 44.393 416 20.247 195 Singapore Dollar Lainnya (ekuivalen Dolar Others (United States Amerika Serikat) 27.123 336 11.607 141 Dollar equivalent)

Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Dolar Amerika Serikat 42.300.000 523.885 30.250.000 368.142 United States Dollar Giro pada bank-bank lain Current accounts with other banks - Pihak berelasi Related party - Riyal Qatar 58.214 198 75.484 252 Qatari Riyal - Pihak ketiga Third parties - Euro Eropa 144.940 2.182 66.665 1.117 European Euro Dolar Amerika Serikat 2.308.760 28.593 861.802 10.489 United States Dollar Dolar Australia 70.834 719 202.973 2.203 Australian Dollar Dolar Singapura 941.480 8.827 261.685 2.518 Singapore Dollar Dolar Hong kong 272.144 435 76.028 119 Hong Kong Dollar Yen Jepang 5.420.416 562 6.169.279 714 Japanese Yen Poundsterling Inggris 57.530 1.110 63.242 1.272 Great British Poundsterling Dolar Selandia Baru 8.973 87 - - New Zealand Dollar Swiss Perancis 12.382 155 - - Swiss Frenc Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia dan bank-bank lain and other banks Dolar Amerika Serikat 135.000.000 1.671.975 98.000.000 1.192.660 United States Dollar Tagihan akseptasi Acceptances receivable Dolar Amerika Serikat 4.258.292 52.739 - - United States Dollar Kredit yang diberikan Loans Dolar Amerika Serikat 381.469.083 4.724.495 195.665.371 2.381.248 United States Dollar Efek-efek Securities Dolar Amerika Serikat - - 8.196.013 99.745 United States Dollar Aset lain-lain Other assets Dolar Amerika Serikat 1.318.143 16.325 624.897 7.606 United States Dollar Yen Jepang - - 995 - Japanese Yen

Total aset 7.036.343 4.070.869 Total assets










101

35. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan)

35. ASSETS AND LIABILITIES DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES (continued)


2014 2013

Valuta Valuta asing (dalam asing (dalam Nilai penuh)/ Nilai penuh) Foreign Foreign currencies Ekuivalen Rp/ currencies Ekuivalen Rp/ (in full amount) Equivalent Rp (in full amount) Equivalent Rp

Liabilitas Liabilities Liabilitas segera Liabilities payable on demand Euro Eropa 3.687 56 385 6 European Euro Dolar Amerika Serikat 13.990.110 173.268 6.626.951 80.650 United States Dollar Dolar Australia 2.194 22 10.137 110 Australian Dollar Dolar Singapura 7.815 73 4.338 42 Singapore Dollar Yen Jepang 120.346 13 1.226 - Japanese Yen Poundsterling Inggris 140 3 11 - Great British Poundsterling Simpanan dari nasabah Deposits from customers - Pihak berelasi Related parties - Euro Eropa - - 34.852 584 European Euro Dolar Amerika Serikat 13.067.412 161.840 3.015.505 36.699 United States Dollar Dolar Australia 70.034 711 - - Australian Dollar - Pihak ketiga Third parties - Euro Eropa 2.160.828 32.528 190.496 3.193 European Euro Dolar Amerika Serikat 373.591.149 4.626.927 176.649.858 2.149.829 United States Dollar Dolar Australia 3.724.349 37.795 2.301.099 24.980 Australian Dollar Dolar Singapura 11.995.538 112.472 6.471.206 62.266 Singapore Dollar Dolar Hong Kong 255.050 407 102 - Hong Kong Dollar Yen Jepang 4.809.613 498 23.803.138 2.755 Japanese Yen Poundsterling Inggris 56.415 1.089 49.999 1.005 Great British Poundsterling Riyal Qatar 7.850 27 - - Riyal Qatar Simpanan dari bank-bank lain Deposits from other banks - Pihak berelasi Related parties - Dolar Amerika Serikat 150.000.000 1.857.750 150.000.000 1.825.500 United States Dollar

Liabilitas akseptasi Acceptances payable Dolar Amerika Serikat 4.258.292 52.739 - - United States Dollar

Beban masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain Accruals and other liabilities Dolar Amerika Serikat 862.902 10.687 252.716 3.076 United States Dollar Dolar Hongkong 1.548 2 3 - Hong Kong Dollar Euro Eropa 1.423 21 165.000 2.765 European Euro Dolar Singapura 8.997 84 - - Singapore Dollar Dolar Australia 10.850 110 - - Australian Dollar Yen Jepang 10.336 1 - - Japanese Yen Poundsterling Inggris 2 - - - Great British Poundsterling

Total liabilitas 7.069.123 4.193.460 Total liabilities

Total liabilitas - neto (32.780) (122.591) Total liabilities - net

36. JAMINAN TERHADAP KEWAJIBAN

PEMBAYARAN BANK UMUM 36. GUARANTEES ON THE OBLIGATIONS OF

COMMERCIAL BANKS

Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku.

Based on Law No. 24 dated September 22, 2004, effective September 22, 2005, Indonesian Deposit Insurance Corporation (Lembaga Penjamin Simpanan/LPS) was established to provide guarantee on certain deposits from customers based on prevailing guarantee schemes.

Total premi penjaminan yang dibayarkan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp20.101 dan Rp8.465.

The guarantee premium paid for the years ended December, 2014 and 2013 amounted to Rp20,101 and Rp8,465, respectively.

Total simpanan yang dijamin oleh LPS pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp2.111.652 dan Rp2.073.555.

Total deposits secured by LPS as of December, 2014 and 2013 amounted to Rp2,111,652 and Rp2,073,555, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tingkat suku bunga atas simpanan yang dijamin oleh LPS masing-masing sebesar 7,75% dan 7,25% untuk mata uang Rupiah, serta masing-masing sebesar 1,50% dan 1,50% untuk valuta asing.

As of December 31, 2014 and 2013, interest rates of deposits secured by LPS were 7.75% and 7.25%, respectively, for Rupiah currency, and 1.50% and 1.50%, respectively, for foreign currency.










102

37.0PERJANJIAN DAN PERIKATAN PENTING 37.0 SIGNIFICANT AGREEMENTS

Perjanjian Aliansi Strategis dengan PT AIA Financial

Strategic Alliance Agreement with PT AIA Financial

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank kepada nasabahnya, Bank mengadakan Perjanjian Aliansi Strategis dengan PT AIA Financial. Tujuan dari kerja sama ini adalah untuk melakukan promosi, distribusi, dan penjualan produk-produk asuransi melalui kantor cabang/In Branco Selling, product bundling dengan produk-produk Bank, dan penyerahan atau rujukan para nasabah dari Bank. Perjanjian kerja sama ini berlaku sejak tanggal 23 Mei 2013 untuk jangka waktu 24 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase the Bank’s services to its customers, the Bank entered into Strategic Alliance Agreement with PT AIA Financial. The purpose of this alliance is to conduct promotion, distribution, and sale of insurance products through branch offices/In Branco Selling, product bundling with those of the Bank and delivery or referral of customers from the Bank. This agreement was effective since May 23, 2013 for the period of 24 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Kerjasama dengan PT Asuransi Cigna

Mutual Agreement with PT Asuransi Cigna

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank kepada nasabahnya, Bank mengadakan Perjanjian Aliansi Strategis dengan PT Asuransi Cigna. Tujuan dari kerja sama ini adalah untuk melakukan promosi, memasarkan dan menawarkan produk Asuransi ke para nasabah Bank di semua kantor cabang di seluruh negara Republik Indonesia dengan cara sebagaimana disetujui bersama. Perjanjian kerja sama ini berlaku sejak tanggal 23 April 2013 untuk jangka waktu 24 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase the Bank’s services to its customers, the Bank entered into Mutual Agreement with PT Asuransi Cigna. The purpose of this mutual is to conduct promotion, distribution and sale of insurance products through to Bank’s customers in all of its branches and offices throughout the Republic Indonesia in the manners mutually agreed by the parties. This agreement was effective since April 23, 2013 for the period of 24 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Kerjasama dengan PT Karta Metadata Mutual Agreement with PT Karta Metadata Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank terhadap masyarakat, Bank mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Karta Metadata. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT Karta Metadata ditunjuk untuk menyediakan fasilitas layanan Q Virtual Account (QVA) yang dapat digunakan untuk proses transaksi keuangan elektronik. perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 15 Januari 2014 untuk jangka waktu 36 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase the Bank’s services to its customers, the Bank entered into Mutual Agreement with PT Karta Metadata. The purpose of this mutual is to provide service facilities of Q Virtual Account (QVA) that can be used to process electronical financial transactions. This agreement was effective since January 15, 2014 for the period of 36 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Sewa Menyewa Gedung dengan PT Dian Graha Cipta

Building Lease Agreement with PT Dian Graha Cipta

Pada tanggal 19 Desember 2011, Bank menandatangani perjanjian sewa menyewa dengan PT Dian Graha Cipta, dimana Bank menyewa gedung QNB Tower di SCBD Parc 18 Jalan Jend. Sudirman Kavling 52-53, Jakarta, yang digunakan sebagai Kantor Pusat Bank. Perjanjian sewa-menyewa berlaku untuk jangka waktu 7 tahun sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

On December 19, 2011, the Bank signed lease agreement with PT Dian Graha Cipta whereby the Bank leased QNB Tower building located at SCBD Parc 18 Jalan Jend. Sudirman Kavling 52-53, Jakarta, currently occupied as the Bank’s Head Office. This lease agreement was effective for the period of 7 years since the signing of the agreement.










103

37.0PERJANJIAN DAN PERIKATAN PENTING (lanjutan)

37.0 SIGNIFICANT AGREEMENTS (continued)

Perjanjian Sewa Data Center dengan PT Aplikanusa Lintasarta

Data Centre Lease Agreement with PT Aplikanusa Lintasarta

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank terhadap masyarakat, Bank mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Aplikanusa Lintasarta. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT Aplikanusa Lintasarta ditunjuk untuk menyediakan fasilitas pusat data yang digunakan untuk menempatkan server. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 29 Juni 2012 untuk jangka waktu 36 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian.

In order to increase the Bank’s services to its customers, the Bank entered into Mutual Agreement with PT Aplikanusa Lintasarta. The purpose of this mutual is to provide service facilities of data center that can be used to locate the server. This agreement was effective since June 29, 2012 for the period of 36 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Pengembangan Sistem Informasi Teknologi dengan PT Indosat Tbk

IT System Developmet Agreement with PT Indosat Tbk

Dalam rangka meningkatkan keamanan system teknologi informasi, Bank mengadakan perjanjian sewa-menyewa data center dengan PT Indosat Tbk. Tujuan dari perjanjian sewa ini adalah PT Indosat menyediakan data center untuk menyimpan data cadangan dalam rangka mengantisipasi terjadinya bencana. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 2 Juli 2012 untuk jangka waktu 36 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to improve the security of information systems technology, the Bank signed into lease Agreement with PT Indosat Tbk. The purpose of this lease agreement is to provide service facilities of data center that can be used to store the back-up data to anticipate the occurrence of disasters. This agreement was effective since July 2, 2012 for the period of 36 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Layanan Telekomunikasi MPLS (Multy Protocol Label Switch) dengan PT Indosat Tbk

MPLS (Multy Protocol Label Switch) Technology Agreement with PT Indosat Tbk

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank terhadap masyarakat, Bank mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Indosat Tbk. Tujuan dari perjanjian ini adalah penyediaan fasilitas layanan komunikasi data yang menggunakan jaringan berbasis Multy Protocol Label Switch. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 22 Januari 2014 untuk jangka waktu 12 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase the Bank’s service to its customers, the Bank entered into Mutual Agreement with PT Indosat Tbk. The purpose of this mutual is to provide service facilities of data communication that based on Multy Protocol Label Switch. This agreement was effective since January 22, 2014 for the period of 12 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Perubahan Akta Sewa Menyewa Rumah (Kantor) dengan Tuan Halim Sajogo

Amendment in The Lease Deed Agreement on a House (Office) with Tuan Halim Sajogo

Pada tanggal 8 Januari 2014, Bank menandatangani perubahan perjanjian sewa menyewa dengan Tuan Halim Sajogo, dimana Bank melakukan perpanjangan sewa menyewa rumah (kantor) Jalan Ir. H. Juanda No. 11, Bandung, yang digunakan sebagai Kantor Cabang Bank. Perjanjian sewa-menyewa berlaku sampai dengan tanggal 3 Desember 2022.

On January 8, 2014, the Bank signed the lease deed agreement with Tuan Halim Sajogo, whereby the Bank will lease extension a house (office) located at Jalan Ir. H. Juanda No. 11, Bandung, currently occupied as the Bank’s branch office. This lease agreement was effective until December 3, 2022.










104

37.0PERJANJIAN DAN PERIKATAN PENTING (lanjutan)

37.0 SIGNIFICANT AGREEMENTS (continued)

Perjanjian dengan PT Microsoft Indonesia Agreement with PT Microsoft Indonesia Dalam rangka meningkatkan pelayanan, Bank mengadakan Perjanjian dengan PT Microsoft Indonesia. Tujuan dari kerja sama ini adalah untuk pembelian produk dari Microsoft untuk peningkatan pelayanan dan performa bank. Perjanjian kerja sama ini berlaku sejak tanggal 23 Juli 2012 untuk jangka waktu 36 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase services, the Bank entered into Agreement with PT Microsoft Indonesia. The purpose of this mutual is to purchase software product from Microsoft for increase the Bank’s service, and performance. This agreement was effective since July 23, 2012 for the period of 36 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Kerjasama dengan PT Crown Worldwide Indonesia

Mutual Agreement with PT Crown Worldwide Indonesia

Dalam rangka meningkatkan pelayanan, Bank mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Crown Worldwide Indonesia. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT Crown Worldwide Indonesia ditunjuk untuk menyediakan fasilitas layanan jasa penyimpanan dokumen. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 7 Mei 2013 untuk jangka waktu 24 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase services, the Bank entered into Mutual Agreement with PT Crown Worldwide Indonesia. The purpose of this mutual is to provide service facilities of provision of hardcopy storage. This agreement was effective since May 7, 2013 for the period of 24 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Kerjasama Penerimaan Pembayaran Tagihan dengan PT Prismalink International

Mutual Agreement Bill Payment with PT Prismalink International

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank terhadap masyarakat, Bank mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Prismalink International. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT Prismalink International menyediakan fasilitas layanan penerimaan setoran pembayaran tagihan biller dan tagihan lainnya dari nasabah melalui system pembayaran tersebut. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 8 Januari 2014 untuk jangka waktu 36 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase the Bank’s service to its customers, the Bank entered into Mutual Agreement with PT Prismalink International. The purpose of this mutual is to provide service facilities of biller payment and other bills of customers through the payment system. This agreement was effective since January 8, 2014 for the period of 36 months since the signing of the agreement.

Perjanjian Kerjasama dengan PT Angkasa Pura Solusi

Mutual Agreement with PT Angkasa Pura Solusi

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Bank terhadap masyarakat, Bank mengadakan Perjanjian Kerjasama dengan PT Angkasa Pura Solusi. Tujuan dari perjanjian ini adalah PT Angkasa Pura Solusi menyediakan fasilitas layanan kartu sapphire, perjalanan cepat dan penanganan kelompok khusus. Perjanjian kerjasama ini berlaku sejak 8 Juli 2014 untuk jangka waktu 24 bulan sejak ditandatanganinya perjanjian ini.

In order to increase the Bank’s service to its customers, the Bank entered into Mutual Agreement with PT Angkasa Pura Solusi. The purpose of this mutual is to provide service facilities of sapphire program, fast track, and group handling. This agreement was effective since July 8, 2014 for the period of 24 months since the signing of the agreement.

38.0INFORMASI SEGMEN 38.0 SEGMENT INFORMATION

Seperti yang dijelaskan di Catatan 2y, Bank pada saat ini dikelola sebagai segmen operasi tunggal. Pada saat ini, Bank hanya menganalisa segmen secara geografis dimana manajemen menelaah laporan internal manajemen secara bulanan untuk masing-masing area.

As discussed in Note 2y, the Bank is being managed as a single operating segment. Currently, the Bank only performs segment analysis based on the geographical area where the management reviews internal management reports on a monthly basis.










105

38.0INFORMASI SEGMEN (lanjutan) 38.0 SEGMENT INFORMATION (continued) Bank mengelola kegiatan operasinya dan mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan wilayah geografis yang terbagi menjadi beberapa area, yaitu Jakarta, Sumatera, Jawa dan wilayah Timur.

The Bank manages its operating activities and identifies its reporting segments based on geographical area that is allocated into several areas, namely, Jakarta, Sumatera, Jawa and East Region.

Informasi segmen Bank berdasarkan letak geografis adalah sebagai berikut:

Geographical segment information of the Bank was as follows:


Wilayah Timur/ Jakarta Sumatera Jawa East Region Total Total aset 15.284.088 1.692.090 2.692.617 1.170.223 20.839.018 Total assets Total liabilitas 13.103.075 2.808.592 2.477.018 169.409 18.558.094 Total liabilities


Wilayah Timur/ Jakarta Sumatera Jawa East Region Total Total aset 9.030.444 885.502 780.949 350.720 11.047.615 Total assets Total liabilitas 7.513.643 1.560.740 351.443 108.761 9.534.587 Total liabilities

Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014/ Year ended December 31, 2014

Wilayah Timur/ Jakarta Sumatera Jawa East Region Total Pendapatan (beban) Net interest bunga bersih 212.899 (1.497 ) 106.575 88.645 406.622 income (expenses) Pendapatan provisi Net fees and dan komisi bersih 164.821 4.566 3.783 1.631 174.801 commission income Pendapatan operasional lainnya 33.918 333 339 42 34.632 Other operating income Beban operasional (394.412 ) (33.877 ) (20.603 ) (8.162 ) (457.054 ) Operating expenses Pendapatan (beban) non-operasional - Non-operating income neto 2.876 31 (9 ) 12 2.910 (expenses) - net

Laba (rugi) sebelum pajak Income (loss) before penghasilan 20.102 (30.444) 90.085 82.168 161.911 income tax

Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013/ Year ended December 31, 2013

Wilayah Timur/ Jakarta Sumatera Jawa East Region Total Pendapatan (beban) Net interest bunga bersih 158.966 47.158 15.628 9.193 230.945 income (expenses) Pendapatan provisi Net fees and dan komisi bersih 86.534 6.445 1.639 405 95.023 commission income Pendapatan operasional lainnya 39.106 14.693 8.519 (1.471 ) 60.847 Other operating income Beban operasional (337.716 ) (28.963 ) (19.698 ) (5.901 ) (392.278 ) Operating expenses Pendapatan (beban) non-operasional - Non-operating income neto 7.523 2.162 630 235 10.550 (expenses) - net

Laba (rugi) sebelum pajak Income (loss) before penghasilan (45.587 ) 41.495 6.718 2.461 5.087 income tax

Pendapatan bunga, pendapatan provisi dan komisi, pendapatan operasional lainnya dan pendapatan non-operasional Bank berasal dari pelanggan/pihak lawan yang berdomisili di Negara Indonesia.

Bank’s interest income, fees and commission income, other operating income and non-operating income were generated from its customers/counterparties domiciled in Indonesia.

Tidak terdapat transaksi dengan pelanggan eksternal tunggal yang mencapai 10% dari jumlah pendapatan bunga yang dihasilkan Bank.

There was no transaction with single external customer which reached 10% of total interest income generated by the Bank.

commitment on our strong growth - qnb indonesia - … qnb 2014 - shorten.pdf · prinsip untuk...

Documents