Cash ManagementRMDP

RM & Business Partner

Definition

• Solusi perbankan terpadu yang dirancang untuk membantu nasabah dalam mengelola perputaran arus kas serta tingkat likuiditas secara efektif dan efisien.

• Tujuan Cash management adalah untuk memperoleh dana murah bagi Bank.

Peran Cash ManagementContoh : FTP = 7%

2% Spread = 5% 14% Spread = 7%

Total Spread = 12%

Total Spread = 7%

Solusi Cash Management

Collection

• Auto DebitLayanan pendebetan secara otomatis rekening klien dari nasabah atas surat kuasa klien

• Cash Pickup ServicesLayanan pengambilan uang nasabah di tempat dan waktu yang telah ditentukan sebelumnya. Danamon menggunakan jasa pihak ketiga untuk transaksi ini

• Cash DepositLayanan dari bank yang membuat nasabah bisa menyetorkan uangnya di Bank

• Cheque Deposit/Outgoing ClearingBank dapat melayani penerimaan warkat dari bank lain untuk dimasukan ke Danamon

• Incoming transfer (remittance)Bank dapat menerima transfer valas

Account Services

• GiroSimpanan di bank yang biasa digunakan untuk transaksi perusahaan dan diberikan fasilitas cek dan bilyet giro untuk memudahkan transaksi, biasanya bunganya rendah.

• TabunganSimpanan di bank yang digunakan untuk menyimpan dana yang tidak diperlukan secara segera.

• DepositSimpanan di bank yang hanya dapat dicairkan pada waktu tertentu, dengan bunga yang lebih tinggi dibandingkan giro dan tabungan.

Payment• Auto Credit

Layanan pendebetan rekening nasabah untuk dikredit ke rekening klien nasabah secara otomatis

• PayrollLayanan pembayaran gaji karyawan nasabah

• Cash Delivery ServicesLayanan pengiriman uang tunai langsung ke nasabah oleh pihak ketiga atas nama Danamon

• Cash WithdrawalPenarikan uang tunai

• Cheque WithdrawalProses pencairan cek/bilyet giro bank danamon di bank lain.

• Outgoing transferTransfer keluar dari rekening nasbah danamon ke rekening tujuan bank lain.

• e-taxLayanan pembayaran pajak, mellui fasilitas e-banking (cash@work)

Liquidity Management

• Cash PoolingPenarikan dana dari sub account ke main account secara otomatis dengan ketika rekening sub account kelebihan dana

• Cash DisributionPemindahan dana dari main account ke sub account

• Range Balance AccountMenjaga agar saldo di suatu rekening berada pada range tertentu dengan mengambil/memindahkan dari main account

• Zero Balance AccountLayanan untuk melakukan transfer secara otomatis dari satu rekening Main Account ke satu rekening Sub Account apabila terjadi kekurangan dana.

Cash@work

• Definition• How to apply• Layanan C@W• Advantage

Definition

• Layanan cash management kepada nasabah melalui fasilitas internet (berbasis web) dimana nasabah dapat melakukan berbagai transaksi perbankan, antara lain transaksi debet/kredit, informasi mutasi rekening, produk, kurs, dan suku bunga.

How to apply

How to Apply…• Nasabah mengisi form yang diperlukan

• Form pendaftaran cash@work• Tanda tangan syarat dan ketentuan layanan

cash@work• Form cash@work harus ditanda tangani sesuai dengan

yang bertanda tangan pada AD/ART• Lakukan verifikasi dokumen ke cabang yang bersangkutan• Pengiriman dokumen:

– Lembar 1 : Untuk cabang– Lembar 2 & 3 : dikirim melalui kurir ke CMD (untuk mempercepat

proses, bisa di fax terlebih dahulu)– Lembar 4 : Untuk nasabah– Kalau PB memerlukan file, agar di-copy sendiri

• Untuk pemberian “special pricing”, harus disetujui oleh Segment Head

Layanan C@W

• Account Mangement– Account Summary– Transaction Inquiry– Statement Inquiry

• Collection Services– Auto Debit

• Disbursement Services– Fund Transfer

• To Own Account• To BDI Account• To Other Domestic Bank• Outgoing Transfer Foreign Currency

– Payroll– Auto Credit

Layanan C@W

• Liquidity Management– Cash Pooling– Cash Distribution– Range Balance Account– Transaction Authorization

• Cheque Management– Cheque Book Order– Cheque Reconciliation

• Information Management– Interest Rate– Exchange Rate– Transaction History– Help Desk

Advantage

• Cheaper than branch:Transaction cost in branch : Rp12,500Transaction using C@W : Rp2,500• Lebih Cepat, karena bisa real time• Tidak Repot, tanpa pergi ke cabang

Terima Kasih

Cash Pickup/deliveries• Is an expensive way to transfer money• Cost included:

– One trip cost: Rp100,000– Processing cost: Rp9.8/bank note– Cash in Transit insurance– Cash in safe– PPN

• Harus benar-benar dipikirkan cost benefit jika nasabah menginginkan biaya cash pickup/deliveries didiscount/diwaive

• Metode perhitungan:– Count on site

Yang dihitung detil hanya bundel lembaran uang Rp10,000 ke atas dan uang yang tidak terbundle. Uang dihitung di lokasi nasabah.

– Said to contain (cheaper)Uang hanya dihitung per bundle (tidak secara detail) di lokasi nasabah. Dihitung secara detail di lokasi vendor dengan pengawasan CCTV. Jika ada perbedaan jumlah antara hasil perhitungan nasabah dan vendor, maka akan dibuatkan berita acara pemeriksaan. Bank akan mengkredit hasil yang dihitung oleh vendor.

Uang palsu akan ditahan dan diberikan ke BI