cara dan syarat pengajuan kredit di bank

LOGO

LOGO

SMK TELKOM SP MALANG

Kel 32012-2013

Cara dan Syarat

Pengajuan Kredit di Bank

Hal-hal yang dipertimbangkan oleh bank

Character(Karak

ter)

Capacit

y

(Kapasita

s)

Capital

(Modal)

Colateral (Jaminan)

Condition of Economy (Kondisi ekonomi ) 5c

Yang diperlukan untuk Pengajuan Kredit di Bank

Perorangan

1. Kopi identitas diri (ktp , sim, atau paspor)2. Kopi akte nikah (bagi yang sudah menikah)3. Kopi kartu keluarga. 4. Kopi rekekening koran/rekening giro atau kopi

buku tabungan di bank manapun antara 6 s/d 3 bulan terakhir.

5. Kopi slip gaji dan surat keterangan bekerja dari perusahaan buat calon debitur atau pinjaman dana tunai yang bekerja di suatu perusahaan, pemerintah maupun swasta. Punya npwp.

Yang diperlukan untuk Pengajuan Kredit di Bank

• Badan usaha

1. Kopi identitas diri dari para pengurus perusahaan (direktur & komisaris).

2. Kopi npwp (nomor pokok wajib pajak).3. Kopi siup (surat ijin usaha perdagangan ).4. Kopi akte pendirian perusahaan dari notaris.5. Kopi tdp (tanda daftar perusahaan) dalam pinjaman dana

tunai diminta copy rekening koran/giro atau buku tabungan di bank manapun selama 6 s/d 3 bulan terakhir.

6. Data keuangan lainnya, seperti neraca keuangan, laporan rugi laba dana usaha, catatan penjualan & pembelian harian, dan data pembukuan lainnya.

Hal-hal yang Diperjanjikan Dalam Perjanjian Kredit

• Jangka waktu kredit• Suku bunga• Cara pembayaran• Agunan/ jaminan kredit• Biaya administrasi• Asuransi jiwa dan tagihan

1. Membuat Surat PermohonanBuatlah surat permohonan pengajuan Kredit secara resmi. Paparkan beberapa hal ini dalam surat, yaitu:• Pemaparan secara singkat mengenai bidang usaha perusahaan.• Tujuan dari penggunaan modal yang dipinjam.• Nominal modal yang dipinjam atau dibutuhkan.• Jangka waktu peminjaman.

2. Mengisi Formulir Pengajuan Kredit dan melengkapi semua persyaratan dari BankLangkah awal adalah dengan mengisi formulir pengajuan kredit yang telah disediakan oleh bank. Selain sebagai dokumen bank, pihak bank akan menjadikannya acuan untuk mengetahui informasi mengenai perusahaan kita. Isilah dengan selengkap mungkin, atau sesuaikan dengan petunjuk dari petugas bank.

Proses Pengajuan Kredit ke Bank

3. Menyerahkan Proposal Usaha Beserta Kelengkapan DokumenBuatlah proposal usaha dengan sebaik-baiknya, tanpa adanya rekayasa, serta memiliki kerangka yang sesuai dengan kebutuhan. Untuk itu, buatlah sesuai dengan analisis kelayakan kredit, di mana beberapa informasi berikut harus termuat di dalamnya.Informasi Permohonan Kredit dan Profil Perusahaan• Aspek Yuridis Perusahaan• Aspek Manajemen dan Organisasi dari Perusahaan• Aspek Operasional Produksi Perusahaan• Aspek Pemasaran Perusahaan• Aspek Keuangan Perusahaan• Aspek Jaminan Perusahaan• Aspek Sosial, Ekonomi dan Lingkungan

Proses Pengajuan Kredit ke Bank (lanjutan)

4. Peninjauan UsahaSetelah dokumen yang dibutuhkan telah lengkap, biasanya pihak Bank meninjau langsung ke lokasi perusahaan untuk memastikan kebenaran dokumen-dokumen yang diberikan. Proses peninjauan biasanya dilakukan secara mendadak, tanpa ada pemberitahuan terlebih dahulu. Selain melakukan survei, ada beberapa hal yang akan dilakukan oleh peninjau tersebut.

5. Peninjauan AnggunanPeninjauan anggunan ini dilakukan untuk melihat kelayakan dari barang jaminan yang diberikan oleh kita terhadap bank. Apakah kelayakan fungsi, dan nilai ekonomisnya sebanding dengan pinjaman yang diminta.Apabila dalam waktu yang lama, pihak bank belum juga datang melakukan peninjauan, jangan segan untuk menghubungi mereka kembali. Pastikan bahwa pinjaman kita telah benar-benar diproses.


6. Apabila memenuhi syarat debitur akan diwawancarai• Wawancara terhadap Pemilik dan KaryawanPoin-poin utama yang biasa ditanyakan seputaran hal penting dalam aktivitas perusahaan. Mulai dari kapasitas produksi dalam perharinya, kapasitas stok barang, omset penjualan, lamanya waktu perputaran barang di gudang, jaringan distribusi, pelanggan dan lainnya. Setelah wawancara selesai, kebenaran informasi tersebut akan langsung di cek oleh pihak bank. • Wawancara terhadap Pihak Terkait LainnyaPihak bank juga akan melakukan wawancara terhadap pihak di luar perusahaan, yang melihat langsung atau mengetahui mengenai informasi perusahaan. Biasanya info yang ditanyakan mengenai bagaimana perusahaan menanggulangi masalah limbah, apakah usaha yang dijalankan menimbulkan kerugian terhadap lingkungan, bagaimana peran perusahaan untuk menyediakan lapangan pekerjaan terhadap masyarakat sekitar, tingkat keramaian pelanggan, serta info lainnya yang memperlihatkan pandangan masyarakat terhadap usaha yang sedang berjalan ini.


7. Proses Persetujuan KreditPihak bank akan mempertimbangkan apakah kredit akan diberikan atau tidak. Biasanya proses ini dilakukan dengan cara komite kredit. Komite kredit sendiri merupakan proses persetujuan kredit melalui mekanisme berjenjang berdasarkan struktur organisasi pada bank, yang berdasarkan wewenang pemberian batas plafon kredit. Untuk itu, semakin banyak jumlah kredit atau pinjaman, akan membutuhkan waktu lebih lama dalam proses persetujuan kreditnya. Akan tetapi, setiap bank biasanya memiliki aturan serta wewenang masing-masing.

8. Pemberian Persetujuan KreditApabila pengajuan kredit disetujui, pihak bank akan memberikan surat persetujuan kredit. Surat ini bisa saja dikirim langsung ke alamat kita, atau diminta untuk diambil ke bank. Nantinya pihak bank akan menjelaskan tata cara untuk proses pencairan dan persyaratan yang harus dilakukan. Apabila terdapat dokumen yang belum lengkap, maka kita akan diminta untuk melengkapinya, sebelum perjanjian dilakukan.


9. Perjanjian Pemberian KreditProses perjanjian ini harus sah di mata hukum. Walaupun bisa dilakukan di bawah tangan, tapi usahakan untuk melakukannya tetap di depan notaris, kecuali pinjaman dalam nominal kecil. Hal ini karena dengan adanya beban pembayaran notaris yang dibebankan kepada kita.

10. Pencairan DanaPencairan dana biasanya dilakukan melalui rekening peminjam. Akan tetapi, jika dalam nominal kecil, biasanya pencairan dilakukan secara tunai.

11. PengawasanSetelah pinjaman cair, pengawasan akan dilakukan oleh pihak bank. Mereka akan melakukan peninjauan sekali waktu untuk melihat perkembangan usaha. Dan beberapa saat sebelum jatuh tempo, pihak bank juga akan mengingatkan nasabah untuk melakukan pembayaran.


Thank You

cara dan syarat pengajuan kredit di bank

Documents