Budiman PoedjirahardjoBranch & Branchless BankingPT. Bank CIMB Niaga Tbk

8 May 2014

Manfaat e-Money bagi Nasabah dan Perbankan

Potensi e-Money bagi Penduduk Indonesia

Tren Pasar Indonesia

•Total populasi adalah 240 juta, 69 juta diantaranya adalah nasabah bank dan 67 juta adalah penduduk ‘unbanked’.

•Banyak penduduk yang belum mempunyai akses layanan keuangan, karena keadaan geografis dan infratruktur yang belum memadai.

•Proses pembukaan rekening, setor dan penarikan tunai masih merupakan kendala untuk berkembangnya program inklusi keuangan.

•Kepercayaan dan kemudahan layanan keuangan masih merupakan faktor utama.

Peluang bagi e-Money

memberdayakan

kemudahan dan

kenyamanan teknologi

untuk menunjang

berkembangnya inklusi

keuangan dan

mempercepat perputaran

roda perekonomian.

3

Kesibukan masyarakat dan kemajuan teknologi telah mengubah jasa keuangan dan akses alternatif berbasis teknologi lebih dipilih oleh nasabah.

Aktivitas dan Layanan Perbankan

Kanal Tradisional

KanalDigital

KanalBaru

Cabang ATMs /CDMs

Internet Banking (website)

Mobile Banking

Lembaga Pihak Ketiga Agen Pihak Ketiga

(LKD)

Registrasi Cash In Cash Out Fund Transfer Bill payment (Online) Balance Inquiry Prepaid Reload

UnbankedUnbanked

Small retailers

Small retailers

Gen Y

Urban Banked

Urban Unbanked

Rural Banked

Rural Unbanked

Diatur oleh Bank Indonesia

Jangkauan kepada nasabah akan diperluas melalui perluasan ekosistem e-Money, melalui perluasan pengenalan dan distribusi pada kanal baru untuk memberikan layanan kepada segmen nasabah baru yang sebelumnya belum terjangkau. Jangkauan layanan dari kanal baru ini mengikuti ketentuan Bank Indonesia serta pedoman lain yang ada.

e-Money dapat menunjang Sistim Keuangan dengan menyediakan alternatif solusi keuangan yang murah dan menunjang program inklusi keuangan.

Setoran tunai & penarikan tunai

Pembayaran tagihan, isi ulang pulsa, pembelian ritel

P2P Transfer / pengiriman uang

Donasi/ dana/ alokasi subsidi

Fasilitas Keuangan e-MoneyNasabah / Lembaga Jaringan

Permodalan / pembiayaan pinjaman / pembayaran iuran

Gaji / tunjangan / pencairan klaim

Nasabah Bank• Untuk akses produk &

layanan perbankan• Kegiatan migrasi di

perkotaan untuk mencari kesempatan kerja yang lebih baik

Lembaga / Institusi Pemerintahan • Pemerintah / Lembaga

Pembangunan (Penyaluran Bantuan)

• Asosiasi Koperasi

• Perusahaan (mis. Manufaktur, Pertanian)

Cabang / ATM/ Mesin Setor Tunai*

Cabang Berjalan

LKD

Pembelanjaan Ritel

* Kanal Utama

• Distribusi sisa hasil usaha• Distribusi pinjaman• Distribusi dana bantuan• Distribusi tunjangan untuk petugas /

karyawan

• Pembayaran pinjaman• Iuran keanggotaan• Pengumpulan donasi

Aliran Dana Dua Arah Melalui e-Money bagi Individu, Lembaga Maupun Korporasi

Nasabah Individu

Institusi:•Koperasi•Sumbangan (charity)•NGO

E-Money Sebagai Solusi Pembayaran Masal

e-Money mendukung berbagai jenis transaksiBerbagai Penggunaan Pembayaran

•Pembayaran gaji

•Pembayaran pemasok •Pembayaran transportasi

•Pembayaran klaim asuransi

•Penerimaan pembayaran pelatihan dan lain-lain terkait biaya pelatihan

Tipe I.

One to Many Platform layanan transfer TRANSFER MASSAL ke ribuan perorangan secara langsung

Tipe II.

Many to OnePlatform layanan transfer

KeuntunganMelacak pembayaran

Notifikasi yang cepat

Bebas biaya

Proses mudah

Dapat diandalkanAKSES LUAS,

menerima pembayaran secara masal ke lembaga / perusahaan

7

Manfaat e-Money bagi Nasabah/Pengguna Perorangan

Melayani Kebutuhan

•Transfer dana ke siapa saja, bahkan ke nomor ponsel sekalipun - kenyamanan dan uang tunai darurat!

•Belanja tanpa menggunakan uang

Mengurangi Hambatan Akses

•Dapat melakukan transaksi tanpa pergi ke bank, kapanpun, dan di manapun

Solusi Alternatif yang Lebih Murah

•Tidak ada biaya bulanan

•Tidak ada biaya administrasi

•Tidak ada minimal saldo

•Gratis biaya transaksi

UnbankedGen Y Small retailers

Potensial Segmen Pelanggan

Cakupan yang Luas

•Pendaftaran di semua kantor cabang Bank

•Deposit / tarik tunai dapat dilakukan di >100 ribu titik (perorangan/institusi LKD)

8

Nilai Lebih e-Money untuk Lembaga ataupun Perusahaan

Melayani Kebutuhan

•Model pengiriman dana yang mudah, mengurangi biaya distribusi

•Transfer instan ke banyak penerima

Banyak Manfaat untuk Pengguna

•Dapat mencapai setiap pengguna, setiap tempat di Indonesia dengan nomor ponsel

•Pengguna dapat menggunakan e-Money untuk isi ulang pulsa, isi ulang listrik, tarik tunai, dll.

Solusi Alternatif yang Lebih Baik

•Aman – ada konfirmasi SMS / laporan untuk transaksi yang dilakukan

•Meminimalkan penipuan – dana dikelola dari platform pusat

Solusi Sederhana & Terjangkau

Kenyamanan

•Hanya dengan sekali registrasi, penerbit e-Money dapat menyediakan solusi, kapan saja dan di mana saja!

ribuan

9

Nilai Lebih e-Money untuk Pedagang/Toko

Nasabah Bank

•Transfer gratis, tarik tunai di ATM tanpa kartu (untuk keperluan mendadak)

•Belanja tanpa uang tunai

•Top up melalui ATM/Jaringan bank

•Transfer instan ke banyak penerimaSegmen Anak Muda

(Gen Y)

•Terjangkau, bebas biaya admin, biaya transaksi dan biaya minimal balance

•Transfer Kemanapun

•Belanja tanpa uang tunai dan uang logam pengembalian

Segmen Menengah Kebawah (Unbanked)

•Akses mudah – ribuan jaringan Tarik/Setor Tunai

•Gratis biaya transfer & menerima uang dari dan ke seluruh Indonesia

• Mudah melakukan pembayaran tagihan dan transaksi pembelian

•Belanja tanpa uang tunai

LESS CASH

10

Peluang dan Potensi dari Praktek-praktek yang Ada

Peluang Tantangan

Menjadikan penduduk berusia muda sebagai agen penggerak untuk pola transaksi non-tunai.

e-Money berbasis server adalah hal yang sangat baru untuk masyarakat menengah ke bawah.

Menggiring pengguna e-Money mempunyai rekening tabungan.

Kebiasaan pengertian tabungan yang masih harus menggunakan buku.

Menjadikan pusat-pusat kegiatan ekonomi sebagai rekan Bank menyediakan kegiatan jual beli secara non-tunai.

Infrastruktur seperti sinyal ponsel yang belum optimal merata di seluruh wilayah Indonesia.

Mendorong masyarakat melakukan dan membiasakan transaksi secara non-tunai melalui program-program promosi.

Masih sensitif dengan biaya teknologi seperti SMS / internet bandwidth, dan dirasakan mahal

Mendorong komunitas-komunitas yang melakukan kegiatan jual beli bertransaksi secara non-tunai.

Bank harus menggunakan karyawan melaksanakan strategi jemput bola.

Akuisisi dengan pola jemput bola melalui agent bergerak yang berada di bawah pengawasan Cabang.

Bank harus menggunakan karyawan atau lembaga partner (LKD) untuk melaksanakan strategi jemput bola.

11

Pengukuran managemen resiko sangat penting untuk menunjang kesuksesan e-Money & program Inklusi Keuangan

Partner/ Agen

Nasabah

• Fraud• Kebangkrutan/Penutupan• Konektivitas/ uptime• Komplain/ dispute• Kehilangan Telepon• Nomor telepon seluler

yang berulang dsb

1. Fraud monitoring (peningkatan kontrol yang telah dilakukan)

2. System uptime, monitoring terhadap konektivitas

3. Pengecekan terhadap kejanggalan atau anomali

4. Penguatan keamanan dengan password & PIN

5. Program Perlindungan Nasabah – melalui pendidikan mengenai produk, penanganan komplain, penanganan perselisihan, brosur, panduan layanan, syarat & ketentuan dan informasi yang transparan.

6. Audit secara berkala termasuk evaluasi terhadap merchant dan agent

7. Tim resolusi dan investigasi

Pengukuran & Kontrol

Tipe-tipe Resiko

1. Indentifikasi Resiko 2. Penempatan Kontrol Resiko

4. Risk Assessment 3. Memonitor dan mengevaluasi resiko

Bank akan memastikan kepatuhan atas regulasi mengenai KYC dan AML

12

Adanya pengelolaan klaim & pengaduan yang dapat dijangkau oleh khalayak luas akan menunjang kesuksesan e-Money

MONITORING & REPORTINGOLEH Service Quality

MELALUI AGENT

SISTEM PENGELOLAAN KLAIM / PENGADUAN

MELALUI CALL

CENTERMELALUI CABANG

REGISTER PROSES SOLUSI

RESPON UNTUK NASABAH

RESPON UNTUK NASABAH

MANAGEMENT BANK BI & OJKMANAGER

PRODUK

13

Terima kasih