Buat rencana keuangan yuk

April 5, 2013 at 10:24 Meninggalkan komentar

Mid December 2012

Ayah dan Bunda mendapat edaran surat pernyataan, dari sekolah mas Nara, mengenai ” Apakah Mas Nara melanjutkan ke Jenjang berikutnya (TKB) di sekolah yang sama” bersamaan surat pernyataan tersebut, disertakan juga biaya yang mesti dikeluarkan serta iuran perbulan. dan tanpa berpikir lebih panjang, ayah dan Bundapun mengisi surat penyataan akan melanjutkan ke Jenjang pendidikan yang lebih tinggi (TKB). Memang dari awal, Ayah dan Bunda sudah berencana menyekolahkan Nara disekolah yang sama dari jenjang TKA sampai SD, adapun untuk SMP, dan SMA belum direncanakan.

Saat pembayaran iuran dan uang kenaikan jenjang, Ayah coba mencari selebaran mengenai biaya masuk jenjang SD disekolah mas, kebetulan masih ada beberapa selebaran, saat melihat biaya masuk SD cukup kaget juga, biaya masuk sekolah yang tahun sebelumnya 17,5jt naik menjadi 20 jt, kalau dihitung dari prosentase, hanya dalam waktu satu tahun biaya masuk SD di sekolah mas, naik sekitar 14%.

Berikut summary biaya jenjang TKA sampai SMP di sekolah mas sekarang ini.

Tabel jenjang, biaya masuk dan tahun ajaran

Mudah2an bisa Ayah update sampai level universitas,

Melihat besarnya biaya pendidikan, Ayah yang sebelumnya menabung tanpa rencana, mencoba merevisi format tabungan yang Ayah buat. sejak tahun 2007, Ayah dan Bunda sebenarnya sudah mulai menabung untuk pendidikan Nara dan Dede Ran, namun tidak pernah menghitung secara detail, apakah tabungan tersebut cukup.

Selain tabungan rutin, Ayah dan Bunda juga mengalokasikan tabungan jika dapat tambahan rezeki seperti bonus, THR, gaji ke 13 atau SPJ, sebisa mungkin akan ditabung, jika nilainya sudah cukup untuk membeli LM (logam mulia), maka uang tabungan akan di tabungkan dalam bentuk LM.Begini nih format tabungan pendidikan Ayah yang baru

Kapan dana tabungan tersebut dibutuhkan

Sebisa mungkin saat akan memasuki tahun ajaran baru, itulah target uang tabungan yang mesti disediakan. Misal untuk juli tahun 2014, Mas Nara akan masuk jenjang SD dan dede Ran akan masuk playgroup, 6 bulan sebelum bulan juli, tepatnya awal Januari (kenapa januari? karena pengalaman Ayah dan bunda saat mencari sekolah mas, orang tua sudah mulai cari-cari sekolah diperiode ini, beberapa sekolah bahkan mengadakan program trial. disekolah mas saja orang tua murid TKB, sudah mulai di berikan edaran kenaikan ke jenjang SD per Desember, jadi agar tidak kehabisan kuota, tidak ada salahnya kan mempersiapkan uang tabungan diawal, toh kalau tidak terpakai, uangnya di simpan saja sampai saatnya dibutuhkan)

Perjanuari 2014, untuk Estimasi biaya masuk jenjang SD mas Nara: 22.8jt dan estimasi biaya masuk playgroup Dede Ran: 6jt, estimasi totalnya menjadi 28.8 jt. namanya estimasi bisa kurang, bisa lebih, kalau lebih, sisanya ditabung untuk jenjang berikutnya, kalau kurang cari tambahan kanan-kiri, atau kalau tambahannya dirasa memberatkan, ganti sekolah dengan biaya yang masuk kedalam range pendapatan kita.

Tabungan rencana pendidikan, tidak hanya untuk jangka pendek saja, tapi sampai rencana jenjang terakhir anak kita bersekolah terakhir , misal perguruan tinggi, atau S2.

Ngomong-ngomong rencana tabungan pendidikan, jangan hanya fokus dengan biaya masuknya saja, tapi iuran rutinnya juga turut di perhitungkan, karena kalau tidak diperhitungkan, tiap bulan bisa-bisa defisit anggaran.

Berikut yang termasuk biaya rutin1. Iuran sekolah2. Catering3. Transportasi/Jemputan4. Uang kos (jika sudah SMA/kuliah dan tinggal dikota yang berbeda)5. Uang jajan/uang makan (mulai kelas berapa ya, mulai dikasih uang jajan)

Untuk biaya bulanan ini, sebaiknya dimasukkan kedalam biaya rutin bulanan, karena aplikasinya lebih mudah, namun jika pos ini sulit dimasukkan di biaya rutin bulanan, biaya ini bisa dimasukkan kedalam kedalam tabungan rencana pendidikan. Caranya dengan menghitung total biaya bulanan ini selama jenjang yang akan ditempuh kemudian ditambahkan dengan biaya pertama kali masuk.

Ayah sendiri hampir saja mengalami defisit anggaran tiap bulan, karena Ayah hanya memasukkan komponen SPP saja, sedangkan transportasi/jemputan, catering dan pendamping jemputan tidak dimasukkan. Untungnya saat merancang rencana keuangan ada sedikit dana yang belum ada postnya, jadi tiap bulan tidak terjadi defisit anggaran, Alhamdulillah.

Sebagai gambaran biaya rutin bulanan,berikut biaya bulanan untuk jenjang TKA disekolah mas.SPP : 345rbJemputan : 81rbCatering : 65rbPendamping jemputan :15rbTotal : 506rbCukup besar kan– Untuk SPP sendiri pertahun ajaran 2013-2014 akan naik menjadi 385rb, mudah2 an biaya lainnya tidak ikut naik

– Untuk biaya jemputan, kebetulan jarak rumah kesekolah mas Nara cukup dekat dan mas hanya ikut jemputan saat pulang sekolah saja, makanya biayanya tidak terlalu besar.

Berapa besaran biaya pendidikan yang mesti dialokasikan?Tentunya berbeda untuk masing-masing keluarga, idealnya biaya yang dialokasikan, harus cukup untuk mengcover biaya pendidikan Anak kita setiap naik jenjang, (gunakan tabel di spreadsheet untuk menghitung biaya yang dialokasikan, tentunya dengan informasi estimasi biaya pendidikan ditahun anak kita nanti masuk ke jenjang pendidikan, misal masuk perguruan tinggi sekarang 100jt, mungkin

12 tahun lagi menjadi 500jt atau bisa jadi 500rb, karena pemotongan 3 digit nol, hehehehe). berapapun nilai yang dialokasikan, alokasikan sedini mungkin, karena semakin dini kita alokasikan, biaya yang bisa di cover semakin besar.

Agar bisa rutin menabung dalam jumlah tertentu, menabunglah diawal bulan (saat gaji baru diterima), jangan diakhir bulan mengharapkan sisa penghasilan. Ayah sendiri dulu sering berencana jika ada sisa, ayah akan menabung, nyatanya selalu saja uang habis digunakan. Jika anda termasuk yang susah konsisten dalam menabung, ada baiknya ikut program tabungan rencana, saat ini banyak Bank-bank yang menyediakan layanan ini, ayah sendiri ikut tabungan rencana ini, menggunakan layanan ini, kita bisa mengatur, agar tabungan bisa langsung di otodebet disaat kita baru menerima gaji.

Inflasi?

Jangan terlalu khawatir dengan inflasi, khawatir boleh saja, namun jangan sampai menghambat kita menyisihkan sedikit penghasilan kita untuk tabungan pendidikan anak-anak kita. seperti ayah Nara informasikan, semakin dini kita menabung, maka biaya yang bisa di cover semakin besar, jika anda khawatir dengan inflasi, mungkin trik Ayah Nara bisa di tiru, yaitu, buat tabungan rencana per 1-2tahun, jika uangnya belum terpakai, belikan Logam mulia (LM). Pengalaman Ayah Nara nilai Logam mulia cenderung tidak tergerus inflasi. Jika butuh dana untuk pendidikan, Logam mulia bisa kita jual ke saudara, rekan atau bisa ke toko yang menyediakan layanan jual-beli LM, tentunya dengan harga yang tidak tergerus inflasi

Selamat menabung…

Menghitung Inflasi Nilai Rupiah dengan Future Value

Mungkin sebagian besar dari kita pernah merasakan bahwa gaji kita 10 tahun yang lalu terasa lebih besar ketimbang gaji kita sekarang, padahal gaya hidup dan kebutuhan rumah tangga tidak banyak berubah. Atau cicilan KPR rumah Anda terasa lebih ringan 5 tahun terakhir ketimbang 5 tahun pada awal - awal mulai mencicil rumah. Dan mungkin beberapa diantara kita masih banyak yang belum sadar bahwa bunga bank, deposito, investasi atau nilai pertumbuhan aset (rumah, emas, tanah) masih dibawah tingkat inflasi di Indonesia.

Contoh ilustrasi dan kalkulator Inflasi

Nama File: Rumus Present Value.xlsx

Ukuran File: 34 kb

Tipe File: Microsoft Excel 2010 (.xlsx)

Unduh disini http://sdrv.ms/1302sXf

Sebagai contoh, saya lampirkan tautan untuk mengunduh file diatas agar dapat memanfaatkannya sebagai alat untuk menaksir berapakah perkiraan nilai rupiah 10 tahun mendatang misalnya. Atau untuk mengetahui apakah suku bunga yang ditawarkan lebih tinggi ketimbang inflasi.

Keterangan:FV = Future Valuei = Suku Bungan = Periode

Rumus Future Value

Rumus Past Value

Contoh Future Value 1:

Pak Abu saat ini memiliki uang sebesar satu juta rupiah, dia ingin tahu berapa nilai uangnya 15 tahun kemudian. Pak Abu menyimpan uangnya di Bank Mau Untung dengan bunga 3% p.a. Tingkat inflasi di Indonesia rata - rata 6%.

FV = 1.000.000 x (1 + (-0,06 + 0,03))^10FV = 1.000.000 x (1 + (-0,03))^10FV = 737.000

Contoh Future Value 2:

Ibu Fulan Jameela tahun ini mendapatkan warisan sebesar 10 juta rupiah, dia berencana menggunakan uang tersebut untuk biaya masuk kuliah anaknya 5 tahun yang akan datang, tanpa menyimpan uangnya di bank. Uang masuk di kampus itu sebesar 6 juta rupiah, adapun kenaikan biaya pendidikan sebesar 10% dan tingkat inflasi sebesar 7%. Apakah uang warisan tersebut cukup untuk biaya pendidikan anaknya?

FV Uang Warisan = 10.000.000 x (1 +(-0,07)^5FV Uang Warisan = 6.956.884

FV Biaya Pendidikan Anak = 6.000.000 x (1+(-0.07 + 0.1)^5FV Biaya Pendidikan Anak = 6.955.644

Dari hasil perhitungan ini ternyata Ibu Fulan Jameela cukup digunakan untuk pendidikan anaknya 5 tahun yang akan datang.

Contoh Past Value 2:Harga motor Hindi Tigor tahun 2013 sebesar 27.500.000, berapa harga motor tersebut 13 tahun yang lalu jika tingkat inflasi 7% per tahun dan kenaikan barang mencapai 10% per tahun.

PV = 27.000.000/[(1+(-0.07+0.1))^13]PV = 18.726.162

Contoh Past Value 2:

Kang Ateng, salah satu pejabat di daerah Kubang ingin mengetahui berapa nilai jual tanah 5 tahun yang lalu, karena dia akan jual murah tanahnya untuk keperluan mendadak tapi tidak dibawah harga pada saat dia beli 5 tahun yang lalu. Harga jual tanahnya saat ini mencapai 30 juta rupiah dengan tingkat inflasi 7% per tahun dan kenaikan harga tanah sebesar 10% per tahun.

PV =

30.000.000/[(1+(-0.07+0.1))^5]PV = 25.878.000

Semoga bermanfaat.

P.S. Jika ada kesalahan atau masih bingung, silakan kirim pertanyaan kritk dan saran dikolom komentar dibawah ini.

Mengapa Tabungan Pendidikan Anak Bukan Pilihan Terbaik?

30-Dec-1358 Comments

Share to FacebookShare to Twitter

Bagaimana orang tua mempersiapkan biaya pendidikan yang kian mahal? Tabungan pendidikan salah satu pilihan orang tua. Padahal, hasil dari tabungan pendidikan anak tidak akan cukup mengejar naiknya biaya sekolah setiap tahun. Tabungan pendidikan anak bukan pilihan terbaik. Sayangnya, banyak orang tua tidak paham akan masalah ini. Tabungan ini tetap paling populer menurut sejumlah survei.

Menghadapi tingginya kenaikkan biaya sekolah, membuat banyak orang tua mempersiapkannya sejak dini. Menurut beberapa survei, cara yang paling banyak dipilih orang tua adalah mencari tabungan pendidikan anak terbaik, seperti yang dilansir ini:

Survei majalah SWA tahun 2012 soal perilaku keuangan menengah menemukan kepemilikan tabungan berjangka , jenis tabungan pendidikan, lebih banyak digunakan ketimbang reksadana dan saham yang kepemilikkannya dibawah 10%.

Survei harian Kompas tahun 2012 soal persiapan biaya pendidikan menunjukkan hampir 90% orang tua yang di survei menyebut tabungan pendidikan sebagai pilihan mereka.

Apa itu Tabungan Pendidikan Anak

Tabungan ini memiliki sejumlah ciri khas yang membedakannya dengan tabungan biasa atau dengan asuransi pendidikan.

Dalam tabungan pendidikan, Anda menabung secara rutin dengan target hasil pada waktu tertentu, yang umumnya disesuaikan dengan kebutuhan biaya dan waktu masuk sekolah nanti. Jika dalam perjalanan Anda meninggal, setoran tabungan pendidikan anak akan diteruskan oleh asuransi. Sehingga, pada saat anak masuk sekolah, biaya pendidikan sudah tersedia.

Meskipun dibandingkan suku bunga deposito, bunganya masih cukup bersaing. Namun, fleksibilitas untuk bisa ditarik dan persyaratan jumlah minimum investasi yang tidak setinggi deposito, membuat tabungan pendidikan menjadi menarik. Cukup dengan simpanan rutin sebesar Rp 100 ribu sebulan, Anda sudah bisa memulainya.

Bagaimana dibandingkan dengan asuransi pendidikan? Dalam asuransi pendidikan anak, Anda setiap tahun membayar premi asuransi selama jangka waktu tertentu sampai anak masuk sekolah. Jika Anda meninggal, asuransi pendidikan akan mencairkan nilai pertanggungan yang sudah disepakati. Jika tidak terjadi apa – apa dalam periode asuransi pendidikan, ada nilai tunai dari pembayaran premi yang bisa ditarik untuk membiayai anak sekolah.

Jadi, apa perbedaanya? kalau asuransi pendidikan, fokusnya adalah fungsi proteksi. Melindungi jika terjadi musibah. Sementara, tabungan pendidikan fokusnya adalah fungsi investasi. Memastikan tersedia dana yang cukup untuk biaya sekolah.

Dalam realitanya di lapangan, Anda akan menemukan produk yang menyatukan kedua fungsi ini. Produk yang memiliki baik fungsi investasi maupun fungsi proteksi.

Misalnya, beberapa tabungan pendidikan sudah menyediakan fasilitas proteksi untuk anak, yaitu asuransi, yang akan meneruskan pembayaran iuran jika penyetor tabungan meninggal dunia. Begitu pula, asuransi pendidikan yang sudah pula menyediakan fungsi investasi dengan menawarkan berbagai instrumen keuangan yang digunakan untuk menempatkan dana. Sehingga, tidak hanya proteksi yang diberikan, namun pemegang polis melakukan investasi atas premi yang dibayar untuk pembiayaan sekolah anak nantinya.

Perlu dicatat bahwa tabungan pendidikan anak bisa punya nama yang berbeda – beda di setiap bank. Ada yang menamakannya tabungan berjangka, tabungan rencana, tabungan investasi dan lain – lain. Anda tidak perlu bingung. Karena, esensi dari produk ini sama saja, yaitu tabungan untuk mempersiapkan sekolah anak – anak nantinya. Lihat karakteristiknya, jangan terpaku oleh namanya.

Hasil Tabungan Pendidikan

Untuk menjawab pertanyaan tersebut dan mencari apakah ada tabungan pendidikan anak terbaik, saya melakukan survei ke tiga bank yang memang sudah dikenal memasarkan produk ini, yaitu:

Tabungan Pendidikan Bank Mandiri

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan BNI

Saya menilai dengan berkunjung langsung ke masing – masing kantor cabang. Selain mengambil brosur, wawancara juga saya lakukan dengan petugas customer service. Beberapa informasi penting tidak selalu tersedia di brosur. Karena itu perlu ditanyakan langsung ke customer service.

Apa yang jadi fokus perhatian saya dalam menelisik tabungan pendidikan terbaik? Return atau bunga. Itulah point yang dijual atau ditonjolkan oleh tabungan jenis ini. Tabungan ini menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dari tabungan biasa sebagai cara untuk memenuhi biaya sekolah.

Hasilnya saya rangkum dalam daftar tingkat penawaran bunga dari masing – masing bank.

Bunga Tabungan Pendidikan

Dari hasil survei ini tabungan pendidikan anak terbaik ini, saya mencatat dua hal yang penting .

Pertama, dibandingkan tingkat inflasi tahunan yang sekitar 4 – 5% setahun, bunga tabungan pendidikan sudah amat tipis bedanya. Yang tertinggi bunganya sekitar 5,5%.; itu hanya berbeda 0,5% dari inflasi. Untuk mengalahkan kenaikkan harga barang umum saja, tabungan pendidikan sudah ngos-ngosan. Dan, dalam sejarah ekonomi Indonesia, inflasi pernah di tingkat 6 sampai 8% setahun.

Kedua, kita tahu bahwa kenaikkan biaya sekolah diatas kenaikkan harga barang umum. Inflasi biaya pendidikan senantiasa lebih tinggi diatas inflasi umum. Jadi bisa dipastikan bunga yang ditawarkan tabungan pendidikan dibawah laju kenaikkan biaya sekolah setiap tahun.

Menurut beberapa perencana keuangan independen (apa itu profesi perencana keuangan simak disini) biaya sekolah adalah:

Prita Ghozie dalam bukunya, mengutip survei Zap Finance, menyebutkan kenaikkan biaya pendidikan TK – SD adalah 15 – 20% per tahun.

Riset QM Finansial, lembaga perencana keuangan besutan Ligwina Hananto, menyebut kenaikkan biaya sekitar 15% per tahun.

Dari sini, kita bisa sama – sama melihat bunga tabungan pendidikan yang 5,5% versus naiknya biaya sekolah yang 15 – 20% setahun. Perbedaan yang sangat jelas. Tidak perlu dijelaskan lebih lanjut, apakah tabungan pendidikan anak itu pilihan terbaik atau tidak. Self-explanatory!

Pengalaman Saya dengan Tabungan Pendidikan

Masih belum yakin? dengan menggunakan pengalaman sendiri, saya melakukan simulasi apakah tabungan ini bisa memenuhi biaya pendidikan sekolah anak nantinya .

Dana dipersiapkan untuk masuk Taman kanak – kanak (TK) 5 tahun lagi. Saat ini, biaya TK adalah Rp 1 juta per bulan. Menggunakan asumsi kenaikkan biaya 15% per tahun, dalam 5 tahun ke depan, estimasi biaya menjadi berikut:

Rp 6.7 juta per bulan tahun pertama dan Rp 7.7 juta per bulan tahun kedua.Total biaya yang dibutuhkan untuk TK selama dua tahun adalah Rp 174 juta.

Prakiraan Biaya Sekolah

Bagaimana cara saya mencapai target dana sebesar Rp 174 juta?

Saya menyisihkan Rp 1.5 juta rupiah setiap bulan. Keputusan atas jumlah ini diambil setelah diskusi dengan keluarga dan mempertimbangkan kemampuan keuangan saya miliki.

Uangnya ditempatkan dalam tabungan pendidikan dengan bunga 5,5% setahun. Ini adalah bunga tertinggi tabungan pendidikan anak dari tiga bank yang sudah saya survei sebelumnya.

Hasilnya? tabungan pendidikan memberikan hasil sebesar Rp 103 juta dalam 5 tahun.

Hasil Tabungan Pendidikan – Tidak Cukup!

Artinya, saat anak saya masuk TK nanti, meskipun sudah menabung secara rutin, saya masih harus mencari tambahan Rp 70 juta saat itu. Karena biaya TK yang dibutuhkan adalah Rp 173 juta. Jumlah kekurangan yang tidak kecil dan tidak mudah mencarinya.

The numbers speak itself!

Masih ingin menggunakan tabungan pendidikan anak? Mudah – mudahan dengan data ini, sebagai orang tua, kita sadar akan konsekuensinya.

Namun, jika masih ingin menggunakan karena berbagai alasan, bisa saja. Tapi jangan kaget konsekuensinya. Mari kita lihat.

Hasil dari tabungan adalah jumlah yang ditabung dikalikan bunga. Karena bunga tabungan pendidikan anak berada dibawah laju kenaikkan biaya pendidikan, satu-satunya cara memenuhi biaya pendidikan adalah meningkatkan jumlah yang ditabung.

Berapa tambahan yang harus ditabung?

Kembali ke contoh diatas. Dengan asumsi bunga 5,5% setahun, untuk mendapatkan uang Rp 174 juta, saya harus menyisihkan dana sebesar Rp 2.5 juta per bulan yang ditempatkan di tabungan pendidikan.

Tidak tanggung – tanggung kenaikkannya, dari Rp 1.5 juta menjadi Rp 2.5 juta. Sanggupkah keuangan Anda untuk menabung sebanyak itu? Itu pertanyaan yang selayaknya direnungkan. Apakah itu artinya tabungan pendidikan anak yang terbaik?

Kenapa Tabungan Pendidikan Populer

Saya juga harus fair. Nyatanya, tabungan pendidikan anak memiliki sejumlah kelebihan yang membuatnya tetap menjadi pilihan terbaik di mata sebagian besar orang tua. Ada sejumlah alasan yang mendasarinya.

Mudah Prosesnya

Membuka tabungan, prosesnya sangat simpel. Tinggal datang ke bank, semuanya dilayani dalam satu atap dan satu hari.

Setoran dilakukan dengan fasilitas auto-debit secara rutin setiap bulan. Tidak perlu harus datang ke kantor cabang. Cukup sediakan dana, bisa melalu transfer atau setor tunai, ke rekening tabungan biasa (bukan tabungan pendidikan), kemudian setiap bulan bank otomatis akan memotong tabungan tersebut dan menyetorkannya ke rekeningan pendidikan.

Belum lagi, tabungan ini umumnya memiliki asuransi jiwa yang memberikan proteksi buat pendidikan anak. Ketika pemegang tabungan meninggal dunia, asuransi jiwa akan menyediakan uang pertanggungan, sehingga setoran tabungan masih bisa dilanjutkan. Proteksi ini membuat produk ini menarik buat banyak orang.

Beberapa bank bahkan memberikan fasilitas premi gratis untuk asuransi jiwa ini. Anda tidak perlu keluar biaya tambahan untuk mendapatkan proteksi.

Produk Keuangan yang Dikenal

Tabungan adalah produk bank yang paling dikenal. Karena dikenal, maka orang berani mempercayakan uangnya disitu. Meskipun instrumen investasi lain, seperti reksadana dan saham punya sejumlah keunggulan dibandingkan tabungan, namun karena mereka belum dikenal, maka sulit untuk diambil sebagai pilihan.

Dalam hal keuangan, bank adalah pilihan utama. Dengan begitu, produk keluaran bank selalu menjadi prioritas utama ketika masyarakat memerlukan instrumen keuangan atau investasi. Ketika muncul kebutuhan mempersiapkan dana pendidikan, tabungan menjadi pilihan pertama karena sudah lebih dulu dikenal. “Tak kenal maka tak sayang”.

Persepsi akan Risiko Tabungan yang Rendah

Ini yang paling penting, tabungan ini menawarkan ketenangan karena risikonya boleh dikatakan sangat kecil. Tabungan masuk dalam kategori simpanan yang dijamin oleh Lembaga Penjaminan Simpanan. Artinya, apapun yang terjadi, gonjang – ganjing, simpanan Anda aman.

Karena begitu pentingnya uang sekolah anak, banyak orang tua justru tidak berani mengambil risiko. Ibarat sebuah iklan yang terkenal, “sama uang sekolah anak kok main-main”, begitu kira – kira pandangan mayoritas orang tua mengenai persiapan dana pendidikan ini. Itu kenapa, meskipun bunganya tidak efektif mengalahkan inflasi, tabungan pendidikan tetap saja jadi pilihan.

Apa Sebaiknya Dilakukan

Apakah dengan begini itu artinya tabungan pendidikan harus dilupakan atau bahkan ditinggalkan (jika sudah mengambil)? Jadi tambah bingung? Sebaiknya bagaimana ?

Tergantung apa tujuannya.

Jika ingin mencapai tujuan keuangan, yaitu terpenuhinya dana pendidikan pada waktunya, jelas tabungan pendidikan bukan pilihan terbaik. Penjelasan diatas sudah sangat gamblang menunjukkan risiko tabungan pendidikan anak, yaitu kekurangan dana akibat rendahnya return produk ini. Anda harus beralih ke instrumen lain yang memberikan return lebih tinggi, yaitu reksadana, saham atau emas (baca Panduan Investasi Emas klik disini).

Tentu saja, pilihan ini mensyaratkan kemauan masuk ke instrumen keuangan lain yang mungkin belum Anda kenal. Anda dituntut untuk terbuka, mau belajar sesuatu yang baru dan berani mencoba. Hal ini bagi sebagian orang bukan perkara mudah, terutama menyangkut

produk keuangan yang buat banyak orang bertindak konservatif.

Jika tujuannya lebih kepada ketenangan hati, tidak was – was, dan yang penting bisa menabung secara rutin, pilihan tabungan pendidikan anak adalah yang terbaik. Buat orang di tipe ini, risiko fluktuasi return (yang umum di produk reksadana atau saham) bukan hal yang bisa ditolerir. Stabilitas adalah nomer satu, meskipun itu mengorbankan potensi keuntungan lebih tinggi.

Tidak ada yang paling tahu soal kebutuhan Anda selain Anda sendiri. Jadi kembali lagi, pilihan ada di tangan Anda sendiri untuk menentukan apakah tabungan pendidikan yang terbaik atau bukan.

Namun, sebelum mengambil keputusan, pertimbangkanlah matang – matang. Lihat plus dan minusnya, risiko dan keuntungannya. Jangan karena teman mengambil tabungan pendidikan, Anda buru – buru ikut mengambil, berasumsi itu pilihan terbaik, tanpa tahu untung ruginya. Selamat memilih!

Mandiri Tabungan Rencana

Mempersiapkan masa depan terbaik

Tabungan dengan setoran wajib bulanan yang memberikan Anda ekstra perlindungan Asuransi.

Tersedia dalam valuta Rupiah dan US Dollar.

Persyaratan

Penabung berusia minimal 18 tahun dan berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.

Memiliki Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro. Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana dan Form

Pernyataan Kesehatan.

Keuntungan

Kebebasan menentukan dan mengubah setoran bulanan mulai Rp 100.000 atau USD 10,-per bulan.

Anda dapat menambah dana ke Mandiri Tabungan Rencana di luar setoran bulanan. Jangka waktu yang fleksibel (1 thn 20 thn). Perlindungan Asuransi gratis (Bank Mandiri bekerjasama dengan PT. AXA Mandiri

Financial Services memberikan perlindungan asuransi bagi penabung hingga Rp 5 juta atau USD 500,- per bulan untuk setiap penabung).

Konsultasi gratis dengan Customer Service professional kami. Suku bunga MTR diatas suku bunga tertinggi Mandiri Tabungan

FAQ

Apa bedanya Mandiri Tabungan Rencana dengan tabungan biasa?

Dengan Mandiri Tabungan Rencana, Anda mendapat perlindungan asuransi dengan gratis (premi asuransi dibayar Bank Mandiri), plus bunga yang relatif lebih tinggi. Mandiri Tabungan Rencana dirancang agar keinginan Anda di masa depan dapat terwujud, tanpa ada halangan apapun

Perlindungan asuransi seperti apa yang kita dapatkan ?

Jika terjadi Ketidakmampuan Total Tetap atau meninggal dunia, maka pihak asuransi yang akan meneruskan setoran rutin bulanan Anda (maksimal Rp 5.000.000,- atau USD 500,- per bulan untuk setiap penabung). Sehingga pada akhir jangka waktu yang diinginkan, Anda akan tetap menerima hasil tabungan Anda beserta bunganya, atau Anda dapat memperoleh sisa setoran rutin bulanan di muka setelah memperhitungkan Net Present Value (NPV) dengan tingkat suku bunga diskonto yang berlaku. Sebagai ilustrasi, Anda sebagai pemegang rekening sumber (rekening Mandiri Tabungan / Mandiri Giro Rupiah) membuka Mandiri Tabungan Rencana untuk 2 putra-putri Anda, masing-masing 1 juta rupiah dengan setoran rutin bulanan untuk 10 tahun. Jika di tahun ke-5 terjadi sesuatu pada Anda, maka pihak asuransi secara otomatis yang akan meneruskan setoran rutin bulanan hingga pada akhir jangka waktu (tahun ke-10). Sehingga, putra-putri Anda akan tetap menerima hasilnya pada tahun ke-10, masing-masing sebesar Rp 144.239.173,- (dengan asumsi suku bunga 4,5% p.a, dan sebelum dipotong pajak)

Bagaimana caranya kita mendapat perlindungan asuransi ini dan kapan kita mendapat perlindungan asuransi ini?

Sangat mudah, Anda hanya perlu mengisi formulir pernyataan yang kami sediakan pada saat pendaftaran, tanpa perlu melakukan medical check-up. Segera setelah Anda terdaftar sebagai nasabah Mandiri Tabungan Rencana, secara otomotis Anda akan mendapat perlindungan asuransi.

Apa saja syarat untuk membuka Mandiri Tabungan Rencana?

Sangat mudah, Anda hanya perlu :

1. Memiliki rekening sumber (Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro).2. Berusia minimal 18 tahun atau berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri

Tabungan Rencana jatuh tempo 3. Mengisi formulir aplikasi beserta pernyataan kesehatan dan surat kuasa pendebitan

otomatis, tanpa perlu medical check-up.

Bagaimana caranya saya menyetor ke rekening Mandiri Tabungan Rencana saya?

Anda harus memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro dan setoran bulanan akan dilakukan secara otomatis dari rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro, sehingga penabung cukup menjaga saldo pada tanggal yang ditentukan untuk dipindahkan otomatis ke rekening Mandiri Tabungan Rencana secara rutin tiap bulan.

Apa yang terjadi jika kita tidak membayar setoran rutin bulanan kita?

Jika Anda tidak membayar setoran rutin bulanan sebanyak 3 kali, maka sistem secara otomatis akan menutup rekening Mandiri Tabungan Rencana.

Bolehkan kita menambah atau mengurangi setoran rutin bulanan kita?

Anda dapat mengubah jumlah setoran rutin bulanan sesuai yang Anda inginkan. Misalnya, setoran rutin bulanan Anda Rp 200.000,- tapi pada suatu waktu Anda bisa saja mengubahnya menjadi Rp 400.000,-/setiap bulan, atau setelah itu menguranginya menjadi Rp 300.000,-. Jika terjadi Ketidakmampuan Total Tetap atau meninggal dunia, nilai pertanggungan yang akan diganti oleh pihak asuransi adalah rata-rata setoran 6 bulan terakhir sebelum klaim.

Saya sebagai seorang pengusaha. Bolehkah saya membukakan Mandiri Tabungan Rencana untuk pegawai saya?

Anda dapat membukakan Mandiri Tabungan Rencana atas nama masing-masing pegawai Anda. Dalam hal ini, Anda harus menyediakan rekening Mandiri Giro atau Mandiri Tabungan yang berfungsi sebagai rekening sumber untuk penyediaan setoran rutin bulanan bagi Mandiri Tabungan Rencana milik masing-masing pegawai. Disamping itu, masing-masing pegawai juga harus memiliki Mandiri Tabungan yang digunakan sebagai rekening penampungan pada saat rekening Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo. Jadi, pada saat jatuh tempo, dana yang telah terkumpul pada rekening Mandiri Tabungan Rencana akan dipindahbukukan ke rekening Mandiri Tabungan atas nama masing-masing pegawai bukan ke rekening milik Anda/perusahaan.

*) Syarat dan ketentuan berlaku.

Suku Bunga

PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Berlaku Mulai Tanggal 01 Desember 2014

Deposito Rupiah

TierTenor (bulan)

1 3 6 12 24

< Rp. 50 Juta 4.257.506.00 5.00 5.00

>=50 Juta - < 100Juta 4.257.506.00 5.00 5.00

>=100 Juta - < 500Jt 4.257.506.00 5.00 5.00

>=500 Juta - < 1M 4.257.506.00 5.25 5.25

>=1M - < 5M 4.507.506.00 5.25 5.25

>=5M - < 10M 4.507.506.00 5.25 5.25

>= 10M 4.507.506.00 5.25 5.25

Deposito Valas

TierTenor

1 3 6 12 24

Nominal < USD 100 Ribu 0.25 0.25 0.25 0.50 0.50

Nominal > USD 100 Ribu 0.50 0.50 0.50 0.75 0.75

Tabungan Rupiah

Tier Suku Bunga

0 - < 1Juta 0.00

1 Juta - < 50 Juta 0.90

50 Juta - < 500 Juta 1.05

500 Juta - < 1 M 1.30

>= 1M 2.00

Tabungan Valas USD

Tier Suku Bunga

< USD 100 0.00

>= USD 100 - < USD 10.000 0.10

>= USD 10.000 - < USD 200.000 0.25

>= 200.000 0.25

Tabungan Lain

TierTabungan

TKITabungan

KapelTabungan

MikroTabungan

Bisnis/Investor

0 - < 1Juta 0.00 0.00 0.00 0.00

1 Juta - < 50 Juta 0.15 0.15 0.15 1.00

50 Juta - < 500 Juta 0.25 0.25 0.25 1.25

500 Juta - < 1 M 0.60 0.60 0.60 1.50

>= 1M 1.25 1.25 1.25 2.15

Tabungan Bisnis USD

Tier Suku Bunga

< USD 100 0.00

>= USD 100 - < USD 10.000 0.08

>= USD 10.000 - < USD 200.000 0.19

>= 200.000 0.19

Giro Rupiah

Tier Suku Bunga

< 5 Juta 0.00

>= 5 Juta - < 50 Juta 0.50

>= 50 Juta - < 500 Juta 1.25

>= 500 Juta - < 1M 1.50

>= 1M 2.00

Giro Valas

Valuta Suku Bunga

AUD 0.00

CHF 0.00

EUR 0.10

GBP 0.10

HKD 0.00

JPY 0.00

CNY 0.00

USD 0.00

BNI TAPENAS

Rencanakan keuangan untuk keluarga Anda sejak dini dengan BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan), yaitu simpanan berjangka untuk membantu perencanaan keuangan Anda untuk mewujudkan tujuan masa depan dengan lebih pasti dan aman. MANFAAT

Kepastian dana untuk tujuan di masa depan Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung. Mendapatkan manfaat asuransi bebas premi Sarana investasi dengan mendapat bunga lebih tinggi dibandingkan Tabungan biasa  

KEUNGGULAN Bebas menentukan jangka waktu (2 tahun s.d 18 tahun) Bebas menentukan setoran bulanan mulai Rp. 100.000,- sd Rp. 5.000.000 (kelipatan Rp 50.000,-) Bebas menambah dana diluar setoran bulanan (setoran tambahan) dengan menyetor langsung ke

rekening Seorang nasabah dapat membuka lebih dari satu rekening Tapenas BNI untuk lebih dari satu calon

penerima manfaat Jaminan asuransi jiwa otomatis dengan Uang Pertanggungan hingga Rp 6 Milyar per Nasabah

diberikan secara cuma-cuma tanpa harus membayar premi (premi atas beban Bank) dan tanpa pemeriksaan kesehatan

Ada pilihan asuransi tambahan  (tanpa pemeriksaan kesehatan) dengan manfaat asuransi yang lebih besar yang terdiri dari asuransi jiwa dan asuransi kesehatan

Manfaat asuransi akan tetap diberikan kepada nasabah walaupun nasabah memiliki pertanggungan asuransi sejenis pada lembaga asuransi lain

Pilihan Pembayaran klaim asuransi yang fleksibel yaitu setoran bulanan dilanjutkan s.d jatuh tempo atau akumulasi setoran bulanan dibayarkan sekaligus dimuka (lump sum) 

PERSYARATAN Warga Negara Indonesia (WNI) Usia minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Paspor) Memiliki rekening Taplus, Taplus Bisnis, atau Giro Perorangan Rupiah sebagai rekening afiliasi Mengisi formulir aplikasi TAPENAS & Pilihan Pembayaran Klaim Asuransi 

PENYETORAN DANA Penyetoran dapat berupa: setoran tunai, pemindahbukuan atau kliring. Setoran dilakukan dengan dengan cara mendebet rekening yang ditunjuk (Taplus, Taplus Bisnis atau

Giro Perorangan Rupiah) setiap bulan secara tetap, sehingga nasabah tidak perlu datang setiap bulan untuk menyetor  

PENARIKAN DANA Penarikan hanya bisa dilakukan terhadap nominal setoran tambahan saja. Dana setoran tetap bulanan

berikut hasil pengembangannya tidak bisa ditarik hingga jangka waktu Tapenas berakhir. Penarikan setoran tambahan bisa dilakukan utuh atau sebagian sebesar total setoran tambahan Pada saat jatuh tempo, akumulasi dana dan pengembangannya secara otomatis akan ditransfer ke

rekening afiliasi nasabah (Taplus, Taplus Bisnis, Giro Perorangan) sehingga nasabah tidak perlu datang ke cabang pada saat jatuh tempo.

Suku Bunga BNI Tapenas

Saldo Suku Bunga (%) pa

> Rp 0 4,00

Biaya pengelolaan rekening Rp18.000,- per tahun berlaku sejak tanggal 15 februari 2015