bni syariah

45
BAB I Sejarah BNI Syariah 1.1 Sejarah BNI Syariah Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem perbankan syariah. Prinsip Syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil, transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan masyarakat terhadap sistem perbankan yang lebih adil. Dengan berlandaskan pada Undang-undang No.10 Tahun 1998, pada tanggal tanggal 29 April 2000 didirikan Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5 kantor cabang di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin. Selanjutnya Unit Usaha Syariah-UUS BNI terus berkembang menjadi 28 Kantor Cabang dan 31 Kantor Cabang Pembantu.Disamping itu, Nasabah juga dapat menikmati layanan syariah di Kantor Cabang BNI (syariah channelling outlet- SCO) dengan lebih kurang 750 outlet yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Di dalam pelaksanaan operasional perbankan, BNI Syariah tetap memperhatikan kepatuhan terhadap aspek syariah. Dengan Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang saat ini diketuai oleh KH.Ma'ruf Amin, semua produk BNI Syariah telah melalui pengujian dari DPS sehingga telah memenuhi aturan syariah. 1

Upload: akbarrikudo

Post on 19-Jan-2016

20 views

Category:

Documents


4 download

DESCRIPTION

Data magang BNI syariah

TRANSCRIPT

Page 1: BNI SYARIAH

BAB I

Sejarah BNI Syariah

1.1 Sejarah BNI Syariah

Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem perbankan syariah.

Prinsip Syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil, transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan

masyarakat terhadap sistem perbankan yang lebih adil. Dengan berlandaskan pada Undang-undang

No.10 Tahun 1998, pada tanggal tanggal 29 April 2000 didirikan Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5

kantor cabang di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin.

Selanjutnya Unit Usaha Syariah-UUS BNI terus berkembang menjadi 28 Kantor Cabang dan

31 Kantor Cabang Pembantu.Disamping itu, Nasabah juga dapat menikmati layanan syariah di Kantor

Cabang BNI  (syariah channelling outlet-SCO) dengan lebih kurang 750 outlet yang tersebar di seluruh

wilayah Indonesia.

Di dalam pelaksanaan operasional perbankan, BNI Syariah tetap memperhatikan kepatuhan

terhadap aspek syariah. Dengan Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang saat ini diketuai oleh KH.Ma'ruf

Amin, semua produk BNI Syariah telah melalui pengujian dari DPS sehingga telah memenuhi aturan

syariah.

Di dalam Corporate Plan UUS BNI tahun 2000 ditetapkan bahwa status UUS bersifat temporer dan akan

dilakukan spin off tahun 2009. Rencana tersebut terlaksana pada tanggal 19 Juni 2010 dengan

beroperasinya BNI Syariah sebagai Bank Umum Syariah (BUS). Realisasi waktu spin off bulan Juni 2010

tidak terlepas dari faktor eksternal berupa aspek regulasi yang kondusif yaitu dengan diterbitkannya UU

No.19 tahun 2008 tentang Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan UU No.21 tahun 2008 tentang

Perbankan Syariah. Disamping itu, komitmen Pemerintah terhadap pengembangan perbankan syariah

1

Page 2: BNI SYARIAH

semakin kuat dan kesadaran terhadap keunggulan produk perbankan syariah juga semakin meningkat.

Hingga Maret 2012, BNI Syariah telah memiliki 38 kantor cabang, 55 Kantor cabang

pembantu, 5 kantor kas serta 5 kantor mikro. Di samping itu, BNI Syariah senantiasa mendapatkan

dukungan teknologi informasi dan penggunaan jaringan saluran distribusi yang meliputi kantor cabang

BNI, 6.331 jaringan ATM BNI, 21.143 ATM LINK dan 30.794 ATM Bersama, serta fasilitas phonebanking

24 jam BNI Call di 021-500046 atau 68888 (via ponsel), serta SMS Banking dan BNI Internet Banking

untuk kebutuhan transaksi perbankan dengan berbagai fitur.

BAB II

DANA INVESTASI

2.1 TabunganKu iB

TabunganKu iB adalah produk tabungan generik dari Bank Indonesia untuk meningkatkan

2

Page 3: BNI SYARIAH

kesadaran menabung. Setoran awalnya sangat ringan dan tidak ada biaya administrasi

bulanan.TabunganKu iB adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip

syariah dengan akad wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-

syarat tertentu yang disepakati. Setoran awalnya sangat ringan dan tidak dikenakan biaya administrasi

bulanan.

Keuntungan:

Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai:

o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.

o Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia

serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

Mendapatkan bonus yang nilainya ditentukan oleh Bank dan tidak diperjanjikan di muka.

Bebas biaya kelolaan rekening.

Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan

500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur

teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk.

Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787

kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.

Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah.

Fasilitas: Buku Tabungan

Kartu ATM dan PIN

Persyaratan:

3

Page 4: BNI SYARIAH

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti

identitas dimaksud.

Melakukan setoran awal Rp. 20.000,-

Spesifikasi Biaya Transaksi

Biaya Administrasi per Bulan=0

Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000

Biaya Penutupan Rekening=IDR 20.000

Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500

Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000

Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0

Biaya Pembayaran Telepon, HP, TV kabel=0

Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0

Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000

Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000

Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000

Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)=IDR 5.000

Batasan Transaksi :

Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.000

Batas Transfer melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000

4

Page 5: BNI SYARIAH

Batas Transfer melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000

Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000

Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR

500.000.000 (terdaftar)

Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 10.000.000

Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000

2.2 Deposito iB Hasanah

Deposito iB Hasanah adalah simpanan berjangka dengan bagi hasil yang kompetitif,

diperuntukkan bagi Anda yang ingin memiliki investasi berjangka yang menguntungkan dan

menenangkan.Deposito iB Hasanah adalah simpanan berjangka menggunakan prinsip Mudharabah

Mutlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan

pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah

yang disepakati. Deposito iB Hasanah mengelola dana Anda dengan cara disalurkan untuk

pembiayaan usaha produktif maupun pembiayaan konsumtif yang halal dan bermanfaat untuk

kemaslahatan umat.

Keuntungan: Tersedia dalam pilihan mata uang Rupiah atau USD

Bagi hasil dapat ditransfer ke rekening Tabungan, Giro atau menambah pokok simpanan.

Pada saat jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau

tidak otomatis (non ARO)

Tersedia pilihan jangka waktu :1, 3, 6 dan 12 untuk Deposito IDR serta 6 dan 12 bulan untuk

Deposito USD.

5

Page 6: BNI SYARIAH

Fasilitas:

Sertifikat Kepemilikan (Bilyet Deposito)

Persyaratan:

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti

identitas dimaksud.

Melakukan setoran untuk pembukaan rekening, yaitu sebesar minimal Rp. 1.000.000,- untuk

Deposito iB Rupiah atau USD 1.000 untuk Deposito iB USD.

2.3 Tabungan iB THI Hasanah

Tabungan iB Haji Hasanah hadir untuk membantu Anda dalam merencanakan pemenuhan

Biaya Perjalanan Ibadah Haji  Anda.Tabungan iB THI Hasanah dari BNI Syariah merupakan produk

tabungan yang dikhususkan untuk memenuhi Biaya Perjalanan Ibadah Haji yang dikelola secara aman

dan bersih sesuai syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Tabungan iB THI Hasanah telah

tergabung dalam layanan online SISKOHAT (Sistem Koordinasi Haji Terpadu) yang memungkinkan

jamaah haji memperoleh kepastian porsi dari Kementrian Agama pada saat jumlah tabungan telah

memenuhi persyaratan.

Keuntungan:

Bebas biaya pengelolaan rekening dan biaya penutupan rekening.

Pembukaan rekening dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan

58 kantor cabang BNI Syariah

Calon haji dilindungi asuransi kecelakaan diri dan kematian.

On-Line dengan Siskohat.

6

Page 7: BNI SYARIAH

Memperoleh Bagi Hasil yang menarik.

Dapat didaftarkan menjadi calon jamaah haji ketika saldo tabungan sudah mencapai Rp 25 juta.

Fasilitas:

Buku Tabungan.

Dapat diakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah untuk setoran bulanan.

Persyaratan:

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti

identitas dimaksud.

Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah

Melakukan setoran awal Rp. 500.000,-

Spesifikasi Biaya :

Biaya Administrasi per Bulan= 0

Biaya Penutupan Rekening= 0

Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500

2.4 Tabungan iB Tapenas Hasanah

Tabungan iB Tapenas Hasanah adalah tabungan berjangka dalam mata uang rupiah

dengan prinsip syariah Mudharabah Muthlaqah yang dirancang untuk mewujudkan rencana masa

depan.iB Tapenas Hasanah adalah tabungan perencanaan yang dikelola secara syariah dengan akad

mudharabah muthlaqah. iB Tapenas Hasanah membantu Anda untuk menyiapkan rencana masa

depan Anda melalui iB Tapenas Hasanah, seperti rencana liburan, pernikahan, umroh ataupun

pendidikan untuk buah hati Anda. Dengan setoran sesuai kemampuan dan perlindungan asuransi, iB

Tapenas  Hasanah dapat membantu Anda mewujudkan rencana masa depan keluarga yang lebih

baik.

7

Page 8: BNI SYARIAH

Keuntungan:

Bagi hasil kompetitif dan lebih tinggi dibanding tabungan biasa.

Setoran bulanan sesuai dengan perencanaan, mulai dari Rp 100 ribu sampai dengan Rp 5

juta/bulan.

Asuransi otomatis bebas premi oleh asuransi Syariah.

Manfaat asuransi jiwa hingga Rp 750 juta.

Manfaat asuransi kesehatan hingga Rp 1.250.000/hari/orang.

Perlindungan asuransi jiwa plus asuransi kesehatan (premi 5%, 10% dan 20%).

Pelayanan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.

Fasilitas:

Buku Tabungan.

Dapat dilakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah atau Tabungan iB

Bisnis Hasanah untuk setoran bulanan.

Persyaratan:

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti

identitas dimaksud.

Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah

Melakukan setoran awal Rp. 100.000,-

Jangka waktu minimal 1 tahun, maksimal 18 tahun

Usia minimal 17 tahun, maksimal 55 tahun dimana maksimal usia penabung 65 tahun pada

saat jatuh tempo

8

Page 9: BNI SYARIAH

Spesifikasi Biaya :

Biaya Administrasi per Bulan=IDR 500

Biaya Penutupan Sebelum Jatuh Tempo=IDR 50.000

Biaya Penutupan Rekening=IDR 5.000

Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500

2.5 Tabungan iB Hasanah

Tabungan iB Hasanah hadir untuk memenuhi kebutuhan Anda dalam mengelola dana

serta melakukan transaksi sehari-hari.Tabungan iB Hasanah adalah simpanan dalam mata uang

rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah atau akad

wadiah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan

pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah

yang disepakati. Dalam hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal

atau menentukan arah investasi sesuai syariah. Wadiah (titipan) adalah akad antara penitip (nasabah)

dengan pihak yang dititipkan (Bank).

Keuntungan:

Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai:

o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.Kartu ATM

melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan

9

Page 10: BNI SYARIAH

ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

o Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif.

Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan

500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur

teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk.

Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787

kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.

Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah. 

Dapat dijadikan agunan pembiayaan.

Fasilitas:

Buku Tabungan

Kartu ATM dan PIN

Autodebet untuk setoran bulanan Tapenas iB Hasanah dan Tabungan Haji iB Hasanah

Persyaratan:

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti

identitas dimaksud.

Melakukan setoran awal Rp. 100.000,-

Spesifikasi Biaya Transaksi

10

Page 11: BNI SYARIAH

Biaya Administrasi per Bulan (Mudharabah)=IDR 5.000

Biaya Administrasi per Bulan (Wadiah)= IDR 0 (gratis)

Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000

Biaya saldo di bawah minimum =IDR 2.500

Biaya Penutupan Rekening=IDR 10.000

Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500

Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000

Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0

Biaya Pembayaran Telepon=IDR 2.500

Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0

Biaya Pembayaran listrik = IDR 2.000

Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000

Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000

Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000

Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)=IDR 5.000

Batasan Transaksi

Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.00.

Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000

Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui Internet Banking per Hari=IDR

11

Page 12: BNI SYARIAH

100.000.000

Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000

Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR

500.000.000 (terdaftar)

Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 10.000.000

Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000

2.6 Tabungan iB Prima Hasanah

Tabungan iB Prima Hasanah adalah produk turunan dari Tabungan iB Hasanah yang

ditujukan untuk Anda yang menginginkan layanan lebih. Dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan

akad mudharabah muthlaqah.Tabungan iB Prima Hasanah adalah simpanan dalam mata uang rupiah

yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Mudharabah

muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib)

untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam

hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah

investasi sesuai syariah.

Keuntungan:

Mendapatkan BNI Syariah Card Gold yang dapat dimanfaatkan sebagai:

o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.

o Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia

serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

Penarikan melalui ATM hingga Rp 10 juta/hari.

Memperoleh manfaat ganda yaitu bagi hasil yang lebih tinggi, nasabah mendapat jaminan

asuransi kecelakaan diri sebesar saldo tabungannya.

12

Page 13: BNI SYARIAH

Fasilitas Executive Lounge di Bandara yang bekerjasama dengan BNI.

Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan

500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur

teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk.

Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787

kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.

Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah. 

Dapat dijadikan agunan pembiayaan.

Fasilitas:

Buku Tabungan

Kartu ATM dan PIN

Autodebet untuk setoran bulanan iB Tapenas Hasanah dan Tabungan iB Haji Hasanah

Persyaratan:

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti

identitas dimaksud.

Melakukan setoran awal Rp. 10.000.000,-

Spesifikasi Biaya Transaksi

Biaya Administrasi per Bulan = IDR 11.000

13

Page 14: BNI SYARIAH

Biaya Pembuatan Kartu ATM = IDR 5.000

Biaya Saldo dibawah Minimum = IDR 5.000

Biaya Penutupan Rekening = IDR 10.000

Biaya Penggantian buku Tabungan= IDR 1.500

Biaya Penggantian Kartu ATM = IDR 10.000

Biaya Informasi Saldo di ATM BNI / Internet Banking= 0

Biaya Pembayaran Telepon = IDR 2.500

Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah =  0

Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama = IDR 3.000

Penarikan Tunai melalui ATM Bersama = IDR 5.000

Transfer melalui ATM Bersama= IDR 5.000

Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)IDR 5.000

Batasan Transaksi

Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 10.000.000

Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per Hari=IDR 100.000.000

Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui Internet Banking per Hari=IDR

100.000.000

Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000

Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR

14

Page 15: BNI SYARIAH

500.000.000 (terdaftar)

Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 20.000.000

Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000

2.7 Tabungan iB Tunas Hasanah

Tabungan iB Tunas Hasanah adalah produk simpanan dalam mata uang Rupiah

berdasarkan akad wadiah yang diperuntukkan bagi anak-anak dan pelajar yang berusia di bawah 17

tahun.

Keuntungan :

1. Pada buku tabungan dan kartu tercetak nama anak sendiri, sehingga memberikan rasa bangga

dan memiliki atas tabungannya. Dengan harapan akan memberikan motivasi kepada anak

untuk terus menabung.

2. Memberikan kesempatan kepada anak untuk belajar melakukan transaksi sendiri di ATM,

belanja, teller serta melalui  SMS Banking.

3. Walaupun kartu ATM/Debit dipegang anak, namun orangtua tetap dapat mengawasi transaksi

anak karena ada notifikasi SMS yang akan dikirimkan ke ponsel orangtua dengan pilihan

transaksi debit/kredit senilai ≥Rp.20.000, ≥Rp.100.000, ≥Rp.250.000, ≥Rp.500.000,*).

4. Orang tua dapat mengetahui saldo dan mutasi transaksi melalui Internet Banking dan Phone

Banking*).

5. Bebas biaya pengelolaan rekening.

6. Promo-promo merchant yang akan terus ditambah.

15

Page 16: BNI SYARIAH

7. Pada saat anak berumur > 17 tahun, maka tabungannya akan dikorversi menjadi Tabungan iB

Hasanah sehingga nasabah dapat menikmati fitur dan layanan Tabungan iB Hasanah dengan

syarat dan ketentuan produk sesuai ketentuan yang berlaku di BNI Syariah.

  B.    FASILITAS

1. Buku Tabungan

2. Kartu ATM/Debit yang disebut Tunas Card

3. Dapat menerima dana secara otomatis (otokredit) dari rekening Tabungan iB Hasanah/iB

Bisnis Hasanah/Giro iB Hasanah Perorangan IDR milik orang tua/wali dengan menggunakan

standing order.

 C.    PERSYARATAN PEMBUKAAN REKENING

Anak memiliki kartu pelajar/paspor:

1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir PembukaanRekening

yang ditandatangani oleh anak

2. Melampirkan Kartu Pelajar atau paspor atau copy akte kelahiran

3. Melampirkan Kartu Keluarga (bila tidak tinggal serumah dengan orang tua/wali)

4. Membubuhkan tanda tangan anak pada buku tabungan

5. Melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000,

6. Setoran selanjutnya Rp. 10.000,

16

Page 17: BNI SYARIAH

 Anak yang belum memiliki kartu pelajar/paspor:

1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir PembukaanRekening

yang ditandatangani oleh orang tua/wali

2. Melampirkan copy akte kelahiran

3. Melampirkan copy Kartu Keluarga untuk anak yang tidak tinggal serumah dengan orang

tua/wali.

4. Membubuhkan contoh tanda tangan orang tua/wali pada buku tabungan.

5. Melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000,

6. Setoran selanjutnya Rp. 10.000,

7. Orang tua yang sudah memiliki rekening tabungan di BNI Syariah:

1. Mengisi Formulir Persetujuan Pembukaan Rekening dan Pelaksanaan Transaksi tanpa

beamaterai yang ditandatangani oleh orang tua/wali.

2. Melampirkan copy identitas diri (KTP/Paspor) orang tua/wali

3. Mengisi Formulir KYC (PMN)

Orang tua yang belum memiliki rekening tabungan di BNI Syariah:

1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir Pembukaan Rekening 

(khusus untuk orang tua/wali yang belum memiliki rekening tabungan di BNI Syariah) dengan

ditandatangani oleh orang tua/wali dan bagi yang belum berkeinginan untuk membuka

rekening di BNI Syariah maka orang tua/wali cukup mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah

17

Page 18: BNI SYARIAH

(CIF) dengan ditandatangani oleh orang tua/wali.

2. Mengisi Formulir Persetujuan Pembukaan Rekening dan Pelaksanaan Transaksi yang

ditandatangani oleh orang tua/wali. Formulir ini merupakan satu kesatuan dengan Formulir

Pembukaan Rekening Anak

3. Melampirkan copy identitas diri (KTP/Paspor) orang tua/wali

4. Mengisi Formulir KYC (PMN)

SETORAN, SALDO MINIMUM DAN BIAYA TABUNGAN IB TUNAS HASANAH

Setoran awal pembukaan rekening Rp100.000,-

Saldo Minimum Rp.50.000,-

Minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-

Bonus Tidak Ada

Biaya:  

Pengelolaan rekening Rp0,- (bebas)

Tutup rekening atas permintaan nasabah Rp25.000,-

Tutup rekening karena nasabah (anak) meninggal

dunia

Rp0,- (bebas)

Konversi ke Tabungan iB Hasanah Rp0,- (bebas)

Pembuatan kartu ATM pertama kali Rp0,- (bebas)

Penggantian kartu ATM yang hilang/rusak atau atas

permintaan nasabah

Rp10.000,-

Administrasi ATM Rp0,- (bebas)

Penarikan tunai dan pemindahbukuan melalui ATM Sesuai tarif yang berlaku

18

Page 19: BNI SYARIAH

Bersama dan LINK

Penarikan tunai di Teller Rp0,- (bebas)

Pemindahbukuan ke rekening lain di BNI/BNI Syariah

melalui Teller

Rp0,- (bebas)

Penggantian buku tabungan karena halaman mutasi

penuh

Rp0,- (bebas)

Pengantian buku tabungan karena hilang Rp1.500,- (debet rekening)

Penggantian buku tabungan karena rusak Rp1.500,- (debet rekening)

Penggantian buku tabungan karena ganti tanda

tangan

Rp1.500,- (debet rekening)

Biaya di bawah saldo minimum Rp0,-

 

D.        LIMIT KARTU DAN e-BANKING TABUNGAN IB TUNAS HASANAH (PER HARI)

TRANSAKSI LIMIT

Limit tarik tunai di BNI ATM Rp500.000,-

Limit tarik tunai di ATM Bersama Sesuai dengan limit BNI Syariah Card

Silver*)

Limit tarik tunai di ATM Link Sesuai dengan limit BNI Syariah Card

Silver*)

Limit pemindahbukuan antar rekening

BNI/BNI Syariah di BNI ATM

Rp500.000,-

Limit transfer antar bank di ATM Bersama Sesuai dengan limit BNI Syariah Card

19

Page 20: BNI SYARIAH

dan Link Silver*)

Limit Belanja Rp500.000,- atau 5x transaksi, mana

yang lebih dulu tercapai

Limit transaksi pembelian di ATM Sesuai dengan limit BNI Syariah Card

Silver*)

Limit transaksi pembayaran di ATM Sesuai dengan limit BNI Syariah Card

Silver*)

SMS Banking Sesuai denga limit yang berlaku di e-

channel SMS Banking*)

Internet Banking Inquiry dan mutasi transaksi

Phone Banking Inquiry dan mutasi transaksi

                *) Keterangan : 

TRANSAKSI LIMIT BNI SYARIAH CARD SILVER

Limit tarik tunai di ATM Bersama Rp. 5 Juta/hari

Limit tarik tunai di ATM Link Rp. 5 Juta/hari

Limit transfer antar bank di ATM

Bersama dan ATM Link

Rp. 10 Juta/transaksi

Rp. 20 Juta/hari

Limit transaksi pembelian di ATM Sesuai Nominal yang Dibeli

Limit transaksi pembayaran di ATM Sesuai Nominal Tagihan

TRANSAKSI SMS BANKING LIMIT TRANSAKSI

Limit transfer Rp. 10 Juta/hari

Limit transaksi pembelian Rp.2 Juta/hari

20

Page 21: BNI SYARIAH

Limit transaksi pembayaran Sesuai Nominal Tagihan

 

BAB III

PEMBIAYAAN

3.1 Multiguna iB Hasanah

Multiguna iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada

anggota masyarakat untuk membeli barang kebutuhan konsumtif dengan agunan berupa barang

yang dibiayai (apabila bernilai material) dan atau fixed asset yang ditujukan untuk kalangan

profesional dan pegawai aktif yang memiliki sumber pembayaran kembali dari penghasilan tetap

dan tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak termasuk kategori

yang diharamkan Syariah Islam.

Keunggulan:

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.

Minimal pembiayaan Rp.25 Juta dan maksimum Rp.2 Milyar.

Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 8 tahun.

Uang muka ringan.

21

Page 22: BNI SYARIAH

Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.

Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di

seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad:

Murabahah

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia

Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus

lunas.

Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.

Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya:

Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan

Asuransi : Jiwa dan Kerugian

Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

3.2 Griya iB Hasanah

Griya iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada

anggota masyarakat untuk membeli, membangun, merenovasi rumah (termasuk ruko, rusun,

rukan, apartemen dan sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta rumah indent, yang besarnya

disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan membayar kembali masing-masing

calon.

22

Page 23: BNI SYARIAH

Keunggulan:

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.

Minimal pembiayaan Rp.25 Juta dan maksimum Rp.5 Milyar.

Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 15 tahun kecuali untuk pembelian kavling

maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran.

Uang muka ringan yang dikaitkan dengan penggunaan pembiayaan.

Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.

Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di

seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad:

Murabahah

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia

Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas.

Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.

Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya:

Biaya Administrasi : 1% dari maksimum pembiayaan

Asuransi : Jiwa dan Kerugian

Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

23

Page 24: BNI SYARIAH

3.3 Pembiayaan THI iB Hasanah

Pembiayaan THI iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang ditujukan

kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan biaya setoran awal Biaya Penyelenggaraan Ibadah

Haji (BPIH)  yang ditentukan oleh Departemen Agama, untuk mendapatkan nomor seat porsi haji

dengan menggunakan akad ijarah.

Keunggulan:

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.

Jangka waktu pembiayaan maksimal  3 (tiga) tahun atau s/d usia pemohon 60 tahun. 

Maksimal sebesar 80% dari biaya setoran awal BPIH untuk mendapatkan nomor seat porsi

haji.

Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di

seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad:

Ijarah

Qardh

Bentuk Pembiayaan:

Angsuran tetap secara proporsional (pokok + ujrah).

Angsuran pokok sekaligus diakhir periode.

Persyaratan:

Telah memiliki rekening Tabungan BNI iB Haji

Melampirkan copy identitas diri yang masih berlaku (KTP pemohon, suami/istri*), calon haji

24

Page 25: BNI SYARIAH

yang ditanggung)

Melampirkan copy surat nikah dan kartu keluarga (KK)

Melampirkan surat kuasa untuk membatalkan keberangkatan haji jika nasabah menunggak

pembiayaan.

Ketentuan Biaya:

Biaya administrasi dan pengelolaan pembiayaan sebesar Rp 100.000,-.

Biaya pemeliharaan rekening pembiayaan Rp 2.500,-/bulan. Biaya denda dan biaya

penutupan rekening sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

3.4 CCF iB Hasanah

CCF iB Hasanah adalah pembiayaan yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan

Simpanan dalam bentuk Deposito, Giro, dan Tabungan yang diterbitkan BNI Syariah.

Keunggulan:

Memberi kemudahan kepada nasabah yang mempunyai Simpanan Rupiah ataupun Valas

USD untuk memperoleh pembiayaan dengan cara cepat.

Maksimum pembiayaan sebesar 90 % (untuk Simpanan Rupiah) dan 60% (untuk Simpanan

Valas USD) dari jumlah nominal Deposito/Tabungan/Giro atas nama yang dijaminkan.

Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI

Konvensional.

Maksimal jangka waktu selama 12 bulan (untuk simpanan Rupiah) dan 3 bulan (untuk

simpanan Valas USD) .

Akad:

Murabahah25

Page 26: BNI SYARIAH

Ijarah Multijasa

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia

Mengisi Formulir Permohonan Cash Collateral Financing iB Hasanah.

Menyerahkan agunan atas nama berupa Deposito, Giro, dan/atau Tabungan BNI Syariah.

Biaya administrasi:

Pembiayaan lebih kecil 100 juta = 0,5% eenmalig, disebutkan dengan nominal.

Pembiayaan lebih besar atau sama dengan 100 juta :

o Jangka waktu lebih kecil atau sama dengan 6 bulan = 0,5% eenmalig, disebutkan

dengan nominal.

o Jangka waktu lebih besar 6 bulan = 1% eenmalig, disebutkan dengan nominal.

3.5 OTO iB Hasanah

Oto iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif murabahah yang diberikan

kepada anggota masyarakat untuk pembelian kendaraan bermotor dengan agunan kendaraan

bermotor yang dibiayai dengan pembiayaan ini.

Keunggulan:

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.

26

Page 27: BNI SYARIAH

Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.1 Milyar.

Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 5 tahun.

Uang muka ringan dan khusus kendaraan bermotor roda 2 dengan pola kerjasama uang

muka tidak diwajibkan.

Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.

Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di

seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad:

Murabahah

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia

Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas.

Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.

Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya:

Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan

Asuransi : Jiwa dan Kerugian

Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

27

Page 28: BNI SYARIAH

3.6 Multijasa iB Hasanah

Multijasa iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada 

masyarakat untuk kebutuhan jasa dengan agunan berupa fixed asset atau kendaraan bermotor

selama  jasa dimaksud tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak

termasuk kategori yang diharamkan Syariah Islam.

Keunggulan:

Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.

Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.500 Juta.

Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 3 tahun. 

Uang muka ringan.

Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di

seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad:

Ijarah multijasa.

Persyaratan:

Warga Negara Indonesi

Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas.

Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.

Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya:

Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan

28

Page 29: BNI SYARIAH

Asuransi : Jiwa dan Kerugian

Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu

3.7 iB Hasanah Card

Bisnis kartu kredit di Indonesia mengalami perkembangan yang sangat pesat dalam

beberapa tahun terakhir. Jumlah kartu yang beredar saat ini telah mencapai lebih dari 10 juta kartu

yang diterbitkan oleh 21 bank dan lembaga pembiayaan. Berbagai macam penawaran yang

menarik, dari sisi joint promo maupun fitur. Bahkan saat ini jenis kartu kredit yang beredar telah ada

yang menggunakan sistem Syariah. Bertepatan dengan Festival Ekonomi Syariah (FES) pada

bulan Februari 2009 yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, BNI Syariah telah melaunching

salah satu jenis pembiayaan yang berbasis Kartu Kredit yaitu iB Hasanah Card dengan

menggandeng provider MasterCard International.

Dasar yang dipakai dalam penerbitan iB Hasanah Card adalah fatwa Dewan Syariah

Nasional (DSN) No.54/DSN-MUI/X/2006 mengenai Syariah Card dan surat persetujuan dari Bank

Indonesia No.10/337/DPbs tangal 11-03-2008.

Sesuai dengan fatwa DSN No.54/DSN-MUI/X/2006 Syariah Card didefinisikan sebagai

kartu yang berfungsi sebagai Kartu Kredit yang hubungan hukum antara para pihak berdasarkan

prinsip syariah sebagaimana diatur dalam fatwa.

29

Page 30: BNI SYARIAH

3.7.1 AKAD IB HASANAH CARD

Akad Syariah Card

Fatwa DSN No. 54/DSN-MUI/X/2006

Kafalah

Penerbit kartu adalah penjamin (kafil) bagi Pemegang Kartu

terhadap merchant atas semua kewajiban bayar (dayn) yang timbul

dari transaksi antara Pemegang Kartu dengan Merchant dan atau

penarikan uang tunai selain Bank atau ATM Bank Penerbit Kartu.

Qard Penerbit kartu adalah pemberi pinjaman kepada pemegang iB

Hasanah Card atas seluruh transaksi penarikan tunai dengan

menggunakan kartu dan transaksi pinjaman dana.

Ijarah Penerbit kartu adalah penyedia jasa sistem pembayaran dan

pelayanan terhadap Pemegang Kartu.

3.7.2 iB Hasanah Card

Hasanah Card berarti :

Keutamaan/kebaikan

Keamanan

Kesehatan badan

30

Page 31: BNI SYARIAH

Cukup harta

Keluarga Sakinah

Unggul dalam persaingan

3.7.3 Strong Benefit/Keunggulan :

- Sesuai Syariah, dengan biaya lebih ringan

  (tidak ada sistem bunga dan monthly fee dihitung dari sisa pinjaman).

- Pembelian Paket Umroh dengan Cicilan 0%, hingga 12 bulan.

- Transaksi untuk keperluan Wirausaha atau Bisnis dengan Cicilan 0%,

  hingga 12  bulan.

- Otodebet pembayaran Zakat, Infaq, Sedekah, dan Wakaf.

3.8 Gadai Emas iB Hasanah

Gadai Emas iB Hasanah atau disebut juga pembiayaan rahn merupakan penyerahan

hak penguasaan secara fisik atas barang berharga berupa emas (lantakan dan atau perhiasan

beserta aksesorisnya) dari nasabah kepada bank sebagai agunan atas pembiayaan yang diterima.

Keunggulan:

Proses menggadai yang sangat sederhana dan tidak berbelit-belit dengan persyaratan yang

mudah sesuai dengan prinsip syariah.

Murah dan tarif dihitung secara harian

Jangka waktu 3 bulan dan bisa diperpanjang

31

Page 32: BNI SYARIAH

Pembiayaan gadai diberikan  sebesar 80 % dari harga antam, untuk emas batangan.

Barang agunan aman karena diasuransikan.

Diberikan fasilitas kartu ATM yang dapat ditarik tunai di seluruh jaringan BNI sehingga

memudahkan nasabah, disamping lebih aman karena pembiayaan nasabah langsung

masuk rekening Tabungan iB Plus

Akad :

Qardh : untuk pembiayaan  yang diberikan.

Rahn : untuk pengikatan agunan.

Ijarah : untuk pembayaran upah pemeliharaan agunan/emas.

Persyaratan:

Membuka/memiliki rekening Tabungan BNI Syariah (Tabungan iB Hasanah)

Memiliki bukti identitas diri yang jelas dan masih berlaku

Menyerahkan barang gadai berupa emas lantakan

Minimum nilai barang yang digadaikan Rp. 1 juta

Ketentuan Biaya:

Biaya materai Rp. 6.000,-

Biaya Administrasi :

o Taksiran kurang dari Rp. 10 Juta = Rp. 10.000,-

o Taksiran Rp. 10 Juta s/d Rp. 25 Juta = Rp. 25.000,-

32

Page 33: BNI SYARIAH

o Taksiran diatas Rp. 25 Juta = Rp. 50.000,-

Setiap pelunasan rahn dikenakan juga biaya penutupan rekening pembiayaan sebesar Rp.

15.000,-

LAPORAN MAGANG DI BNI SYAYRIAH

No Hari/Tanggal Kegiatan Unit Jam

1. Senin/09 July 2012 Ijin Ijin -

2. Selasa/10 July 2012 1. Bertanya tentang pengertian PSS

2. Apa saja kegiatan di PSS

3. Bertanya, apa yang di lakukan PSS

jika ada nasabah yang ingin

membeli rumah

4. Bertanya, bagaimana alur kegiatan

PSS

5. Bertanya, apa saja syarat yang

harus dipenuhi oleh seorag nasabah

jika ingin kredit rumah

6. Photo copy data nasabah

7. Memberikan data nasabah ke

bagian PBO

7. Belajar tentang bagaimana cara

menghitung margin jika ada yang ingi

membeli rumah dengan gaji yang

standar

PSS 08.00-16.00

33

Page 34: BNI SYARIAH

3. Rabu/11 July 2012 1. Belajar tentang PDS

2. Bertanya tentang apa itu PDS

3. Belajar tentang input di PDS

4. Bertanya, bagaimana alur di PDS

5. Memberikan data nasabah ke

bagian Customers Service

6. Bertanya tentang tabungan apa

saja yang ada di BNI Syariah serta

keunggulan dari masing-masing

tabungan tersebut

7. Menelvon nasabah BNI Syariah

untuk mengetahui bagaiman respon

nasabah selama bertransaksi di Bank

BNI Syariah

PDS 08.00-16.00

4. Kamis/12 July 2012 1. Bertanya tentang apa itu KUS

2. Bertanya, apa saja kegiatan atau

yang biasa di kerjakan oleh bagian

KUS

3. Mencatat surat masuk ke dalam

buku register surat masuk

KUS 08.00-16.00

5. Jum’at/13 July 2012 1.Bertanya apa itu OPS

2. Bertanya bagaimana alur di unit

OPS

3. Bertanya apa itu Kliring

4. Bertanya bagaimana proses kiliring

OPS 08.00-16.00

34

Page 35: BNI SYARIAH

5. Pada jam berapa saja harus

melakukan proses kliring

6. Dimana biasa melakukan proses

kliring

35