Bank dan Lembaga

Keuangan Lainnya

Jl. S.Supriadi No. 48 Malang 65148 Telp.

(0341) 801488 Fax.0341 - 831532

Website :http://www.unikama.ac.id

E-mail : admin@ukanjuruhan.ac.id

UNIVERSITAS KANJURUHAN

BANK SYARIAH

Bank syariah adalah suatu

bank yang dalam aktivitasnya

;penghimpunan dana maupun

dalam rangka penyaluran dananya

memberikan dan mengenakan

imbalan atas dasar prinsip syariah.

….UNIKAMA

….

1940 an,

1983 Bank Islam Malaysia

Berhad (BIMB)

1999 Bank Bumi Putera

Muamalah.

1940 an Pakistan

1963 Islamir Rural Bank

1978 Faisal Islamic Bank,

Islamic International Bank

For Investment and

Development Bank

1975 Uni Emirat Arab berdiri

Dubai Islamic Bank

1977 Kuwait berdiri

Kuwait Finance House

1983 Siprus berdiri Faisal

Islamic Bank of

Kibris

1991 PT. Bank

Muamalat Indonesia (BMI)

SejarahSingkat

1. Al-wadi’ah (Simpanan)

Prinsip Al-wadi’ah merupakan titipan murni dari satu pihak ke pihak lain, baik

perorangan maupun badan hukum yang harus dijaga dan dikembalikan kapan saja

bila si penitip menghendaki.

,dibagi menjadi :

- Yad al amanah :

- Yad adh dhamanah :

Produk Bank Syariah

….UNIKAMA

….

Produk Bank Syariah2. Pembiayaan dengan bagi hasil

Penyaluran dana dalam Bank

konvensional dikenal dengan kredit

atau pinjaman, Bank Syariah di kenal

dengan pembiayaan. keuntungan dalam

Bank konvesional dikenal dengan bunga

dan jika Bank syariah dikenal dengan

istilah bagi hasil.

Al- musyarakah

Al- mudharabah

Al- muza’arah

Al- musaqah

Prinsip bagi hasil dalam Bank

syariah yang diterapkan dalam

pembiayaan dapat dilakukan dalam 4

(empat) akad utama:

….UNIKAMA

….

Produk Bank Syariah3. Bai’al-murabahah

Bai’al-murabahah merupakan kegiatan jual beli

pada harga pokok dengan tambahan keuntungan

yang disepakati.

4. Bai’al-salam

Bai’al-salam adalah pembelian barang yang

diserahkan kemudian hari sedangkan

pembayaran dilakukan di muka.

….UNIKAMA

….

Produk Bank Syariah5. Bai’Al-Istihna

Pegertian Bai’al-istihna adalah kontrak penjualan antara produsen

(pembuat barang). Kedua belah pihak harus saling menyetujui atau sepakat

lebih dulu tentang harga dan sistem pembayaran.

6. Al-Ijarah (Leasing)

Al-Ijarah merupakan akad pemindahan hak guna atas barang

atau jasa melalui pembayaran upah sewa, tanpa diikuti dengan

pemindahan kepemilikan atas barang itu sendiri.

….UNIKAMA

….

7. Al-Wakalah (Amanat)

Artinya penyerahan atau pendelegasian atau pemberian mandat dari satu pihak

kepada pihak lain.

8. Al-Kafalah (Garansi)

Adalah jaminan yang diberikan penanggung kepada pihak ketiga untuk

memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung.

9. Al-Hawalah

Merupakan pengalihan utang dari orang yang berhutang kepada orang

lain yang wajib menanggungnya.

10. Al-Rahn

Adalah kegiatan menahan salah satu harta milik si peminjam sebagai jaminan

atas pinjaman yang diterimanya.

Produk Bank Syariah

….UNIKAMA

….

Penilaian Kesehatan Bank SyariahPeraturan Bank Indonesia (PBI) No.9/1/PBI/2007

tentang sistem penilaian tingkat kesehatan

Bank umum berdasarkan prinsip syariah .

Bank umum syariah wajib melakukan

penilaian kesehatan Bank secara

triwulan yang meliputi

faktor-faktor antara lain:

Permodalan (capital)

Kualitas aset (asset quality)

Rentabilitas (earning)

Likuiditas (liquidity)

Sensitivitas terhadap risiko pasar (sensitive to market risk)

Manajemen (management)

….UNIKAMA

….

….Lanjutan….Penilaian Kesehatan Bank Syariah

Menentukan Peringkat Komposit yang merupakan peringkat akhir penilaian Tingkat

Kesehatan Bank diterapkan sebagai berikut

No Peringkat Keterangan

1 Komposit 1 Bank memiliki kondisi tingkat kesehatan yang sangat baik sebagai hasil

dari pengelolaan usaha yang sangat baik

2 Komposit 2 Bank memiliki kondisi tingakt kesehatan yang baik sebagai hasil dari

pengelolaan usaha yang baik.

3 Komposit 3 Bank memiliki tingkat kesehatan yang cukup baik sebagai hasil dari

pengelolaan usaha yang cukup baik

4 Komposit 4 Bank memiliki kondisi tingkat kesehatan yang kurang baik sebagai

akibat dari pengelolaan usaha yang kurang baik

5 Komposit 5 Bank memiliki kondisi tingkat kesehatan yang tidak baik sebagai akibat

dari pengelolaan usaha yang tidak baik

Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) wajib melakukan penghitungan rasio-

rasio keuangan yang terkait dengan penilaian Tingkat Kesehatan BPRS secara

triwulanan,untuk posisi akhir bulan Maret,Juni,September, dan Desember.….UNIKAMA

….

….UNIKAMA

….