batas maksimum pemberian kredit

11

BATAS MAKSIMUM BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDITPEMBERIAN KREDIT

Bersumber dari PBI Bersumber dari PBI 8/3/PBI/20058/3/PBI/2005

22

LATAR BELAKANGLATAR BELAKANGKonsentrasi penyediaan dana Konsentrasi penyediaan dana kegagalan usaha kegagalan usaha BankBankPerkembangan produk dan transaksi keuangaan Perkembangan produk dan transaksi keuangaan meningkatkan eksposur risiko dari penyediaan meningkatkan eksposur risiko dari penyediaan danadanaKompleksitas struktur hubungan antara Kompleksitas struktur hubungan antara perseorangan dengan suatu perusahaan dan atau perseorangan dengan suatu perusahaan dan atau suatu perusahaan dengan perusahaan lainnyasuatu perusahaan dengan perusahaan lainnyaMemberikan ruang gerak yang cukup bagi Memberikan ruang gerak yang cukup bagi perbankan untuk meningkatkan kemampuan perbankan untuk meningkatkan kemampuan penyediaan dana dengan tetap memperhatikan penyediaan dana dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatianprinsip kehati-hatianPemenuhan 25 Basel Core PrinciplesPemenuhan 25 Basel Core Principles

33

KETENTUAN UMUMKETENTUAN UMUM

Bank Bank bank umum konvensional bank umum konvensional dan syariah, termasuk KCBAdan syariah, termasuk KCBA

BMPK BMPK persentase maksimum persentase maksimum penyediaan dana yang penyediaan dana yang diperkenankan terhadap Modal Bankdiperkenankan terhadap Modal Bank

44


Penyediaan dana Penyediaan dana

KreditKredit Tagihan derivatifTagihan derivatif

SB & SB repoSB & SB repo Potential Future Credit Potential Future Credit ExposureExposure

PenempatanPenempatan Penyertaan modal Penyertaan modal

Tagihan Tagihan akseptasiakseptasi

penyertaan modal penyertaan modal sementarasementara

Derivatif kreditDerivatif kredit Bentuk lain yang Bentuk lain yang dipersamakandipersamakan

55

KETENTUAN UMUMKETENTUAN UMUMModal Bank Modal Bank – Bank yg berKP di Ina Bank yg berKP di Ina modal inti dan modal pelengkap modal inti dan modal pelengkap– KCBA KCBA NHOF NHOF

Bank wajib menerapkan prinsip kehati-hatian dan Bank wajib menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko penyediaan dana kepada pihak manajemen risiko penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar (risk terkait dan penyediaan dana besar (risk management for related parties & large management for related parties & large exposures) exposures) – Standar dan Kriteria Seleksi dan KelayakanStandar dan Kriteria Seleksi dan Kelayakan– Standar dan Kriteria Batas (limit) Penyediaan DanaStandar dan Kriteria Batas (limit) Penyediaan Dana– Sistem Informasi Manajemen dan PemantauanSistem Informasi Manajemen dan Pemantauan– Langkah Pengendalian ExcessLangkah Pengendalian Excess

66


Bank dilarang:Bank dilarang:– membuat suatu perikatan atau membuat suatu perikatan atau

perjanjian yg mewajibkan Bank utk perjanjian yg mewajibkan Bank utk memberikan penyediaan dana yg akan memberikan penyediaan dana yg akan mengakibatkan terjadinya pelanggaran mengakibatkan terjadinya pelanggaran BMPK (on dan off B/S)BMPK (on dan off B/S)

– memberikan penyediaan dana yg memberikan penyediaan dana yg mengakibatkan pelanggaran BMPKmengakibatkan pelanggaran BMPK

77

BMPK PIHAK TERKAITBMPK PIHAK TERKAITBMPK seluruh Pihak Terkait BMPK seluruh Pihak Terkait 10 % dari Modal 10 % dari Modal BankBankPihak terkait Pihak terkait perseorangan atau perseorangan atau perusahaan/badan yg mempunyai hubungan perusahaan/badan yg mempunyai hubungan pengendalian dgn Bank, baik scr langsung pengendalian dgn Bank, baik scr langsung maupun tdk langsung melalui hub. kepemilikan, maupun tdk langsung melalui hub. kepemilikan, kepengurusan, dan atau keuangankepengurusan, dan atau keuanganPenyediaan dana kpd Pihak Terkait wajib Penyediaan dana kpd Pihak Terkait wajib memenuhi persyaratan sbb: memenuhi persyaratan sbb: – mendapat persetujuan Komisaris Bankmendapat persetujuan Komisaris Bank– sesuai prosedur umum (arm’s length) serta memberikan sesuai prosedur umum (arm’s length) serta memberikan

keuntungan yang wajarkeuntungan yang wajar

88

BMPK PIHAK TERKAITBMPK PIHAK TERKAITBank dilarang membeli aktiva berkualitas Bank dilarang membeli aktiva berkualitas rendah dari Pihak Terkaitrendah dari Pihak TerkaitApabila kualitas penyediaan dana Pihak Apabila kualitas penyediaan dana Pihak Terkait turun mjd KL, D, dan M Terkait turun mjd KL, D, dan M – pelunasan kredit (60 hr sejak penurunan pelunasan kredit (60 hr sejak penurunan

kualitas)kualitas)– restrukturisasi kreditrestrukturisasi kredit

Penyediaan dana tidak langsung namun Penyediaan dana tidak langsung namun disalurkan dan atau digunakan utk disalurkan dan atau digunakan utk keuntungan Pihak Terkait digolongkan keuntungan Pihak Terkait digolongkan penyediaan dana kpd Pihak Terkaitpenyediaan dana kpd Pihak Terkait

99

BMPK PIHAK TERKAITBMPK PIHAK TERKAITBila penyertaan modal mengakibatkan Bila penyertaan modal mengakibatkan investee menjadi Pihak Terkait, Bank wajib investee menjadi Pihak Terkait, Bank wajib memastikan persyaratan penyediaan dana memastikan persyaratan penyediaan dana kepada pihak terkait dipenuhi dan tidak kepada pihak terkait dipenuhi dan tidak melanggar BMPK untuk pihak terkaitmelanggar BMPK untuk pihak terkaitBank wajib:Bank wajib:– memiliki dan menatausahakan daftar rincian memiliki dan menatausahakan daftar rincian

Pihak TerkaitPihak Terkait– menyampaikan daftar rincian Pihak Terkait kpd menyampaikan daftar rincian Pihak Terkait kpd

BI (3 bln sejak PBI dan posisi Juni dan BI (3 bln sejak PBI dan posisi Juni dan Desember apabila terdapat perubahan)Desember apabila terdapat perubahan)

1010

BMPK PIHAK TIDAK TERKAITBMPK PIHAK TIDAK TERKAITBMPK Pihak Tidak Terkait kpd 1 peminjam BMPK Pihak Tidak Terkait kpd 1 peminjam 20% 20% dari Modal Bankdari Modal BankBMPK Pihak Tidak Terkait kpd 1 kelompok BMPK Pihak Tidak Terkait kpd 1 kelompok peminjam peminjam 25% dari Modal Bank 25% dari Modal BankPeminjam digolongkan sbg kelompok peminjam Peminjam digolongkan sbg kelompok peminjam apabila mempunyai hub. pengendalian melalui apabila mempunyai hub. pengendalian melalui hub. kepemilikan, kepengurusan dan atau hub. kepemilikan, kepengurusan dan atau keuangan, meliputi:keuangan, meliputi:– peminjam merupakan pengendali peminjam lainpeminjam merupakan pengendali peminjam lain– common ownershipcommon ownership– financial interdependencefinancial interdependence– penerbitan jaminan (guarantee) penerbitan jaminan (guarantee) – Direksi, Komisaris, dan atau Pejabat Eksekutif peminjam Direksi, Komisaris, dan atau Pejabat Eksekutif peminjam

menjadi Direksi dan atau Komisaris pada peminjam lainmenjadi Direksi dan atau Komisaris pada peminjam lain

1111

PERHITUNGAN BMPKPERHITUNGAN BMPKDalam perhitungan BMPK, hal penting Dalam perhitungan BMPK, hal penting yang perlu diketahui untuk setiap jenis yang perlu diketahui untuk setiap jenis Penyediaan Dana adalah :Penyediaan Dana adalah :– Pihak yang menerima Penyediaan Dana = Pihak yang menerima Penyediaan Dana =

Pihak yang wajib melunasi Penyediaan Dana = Pihak yang wajib melunasi Penyediaan Dana = Pihak yang dihitung dalam BMPK (WHO ?)Pihak yang dihitung dalam BMPK (WHO ?)

– Besarnya nilai dari Penyediaan Dana yang Besarnya nilai dari Penyediaan Dana yang diperhitungkan dalam BMPK (HOW MUCH ?)diperhitungkan dalam BMPK (HOW MUCH ?)

1212

PERHITUNGAN BMPK – KreditPERHITUNGAN BMPK – KreditDitetapkan sebagai penyediaan dana kepada Ditetapkan sebagai penyediaan dana kepada debitur debitur BMPK dihitung berdasarkan baki debetBMPK dihitung berdasarkan baki debetDebitur utk pengambilalihan tagihan dalam Debitur utk pengambilalihan tagihan dalam rangka anjak piutang atau pembelian kredit:rangka anjak piutang atau pembelian kredit:– without recourse without recourse pihak yg berkewajiban utk melunasi pihak yg berkewajiban utk melunasi

piutang yang dialihkanpiutang yang dialihkan– with recourse with recourse pihak yg menjual tagihan pihak yg menjual tagihan

Baki debet utk pengambilalihan tagihan dalam Baki debet utk pengambilalihan tagihan dalam rangka anjak piutang atau pembelian kredit rangka anjak piutang atau pembelian kredit dihitung berdasarkan harga belidihitung berdasarkan harga beli

1313

PERHITUNGAN BMPK – Surat PERHITUNGAN BMPK – Surat BerhargaBerharga

Ditetapkan sebagai penyediaan dana Ditetapkan sebagai penyediaan dana kepada penerbit surat berharga (issuer), kepada penerbit surat berharga (issuer), kecuali ditetapkan tersendiri untuk jenis kecuali ditetapkan tersendiri untuk jenis SB tertentuSB tertentuBMPK dihitung berdasarkan harga beli, BMPK dihitung berdasarkan harga beli, kecuali ditetapkan tersendiri untuk jenis kecuali ditetapkan tersendiri untuk jenis SB tertentu.SB tertentu.Surat Berharga Repo:Surat Berharga Repo:– ditetapkan sbg penyediaan dana kepada pihak ditetapkan sbg penyediaan dana kepada pihak

yang menjual SByang menjual SB– BMPK dihitung berdasarkan harga beliBMPK dihitung berdasarkan harga beli

1414


SB yang dihubungkan atau dijamin SB yang dihubungkan atau dijamin dengan underlying reference assetdengan underlying reference asset

SuratSuratBerhBerh

arargaga

SuratSuratBerhargaBerharga

PenyediaPenyediaanan

DanaDana

HutangHutang

Bank Bank (pembeli)(pembeli)

PenerbitPenerbit(issuer)(issuer)

Reference Reference EntityEntity

(debitur)(debitur)

1515


SB yang dihubungkan atau dijamin dengan SB yang dihubungkan atau dijamin dengan underlying reference asset:underlying reference asset:– pass through dan non redemption pass through dan non redemption sbg sbg

penyediaan dana kepada reference entity, penyediaan dana kepada reference entity, – tidak memenuhi kriteria pass through dan non tidak memenuhi kriteria pass through dan non

redemption redemption ditetapkan sbg penyediaan dana ditetapkan sbg penyediaan dana kpd penerbit dan reference entitykpd penerbit dan reference entity

– BMPK penyediaan dana kepada reference BMPK penyediaan dana kepada reference entity dihitung secara proporsionalentity dihitung secara proporsional

– BMPK penyediaan dana kepada penerbit BMPK penyediaan dana kepada penerbit dihitung berdasarkan harga belidihitung berdasarkan harga beli

1616

PERHITUNGAN BMPK – Derivatif PERHITUNGAN BMPK – Derivatif KreditKredit

Ditetapkan sebagai penyediaan dana Ditetapkan sebagai penyediaan dana kepada:kepada:– reference entity untuk credit default swap, reference entity untuk credit default swap,

total rate of return swap, atau instrumen total rate of return swap, atau instrumen serupa lainnyaserupa lainnya

– reference entity dan penerbit untuk credit reference entity dan penerbit untuk credit linked notes atau instrumen serupa lainnyalinked notes atau instrumen serupa lainnya

BMPK selain credit default swap, total rate BMPK selain credit default swap, total rate of return swap dan credit linked notes of return swap dan credit linked notes ditetapkan sesuai risiko kredit yang ditetapkan sesuai risiko kredit yang melekat dari masing2 instrumen derivatif melekat dari masing2 instrumen derivatif kreditkredit

1717

PERHITUNGAN BMPK – Tagihan PERHITUNGAN BMPK – Tagihan AkseptasiAkseptasi

Ditetapkan sebagai penyediaan dana Ditetapkan sebagai penyediaan dana kepada:kepada:– Bank, apabila pihak yang wajib melunasi Bank, apabila pihak yang wajib melunasi

tagihan adalah bank lain, dan atautagihan adalah bank lain, dan atau– debitur (applicant), apabila pihak yang wajib debitur (applicant), apabila pihak yang wajib

melunasi tagihan adalah debiturmelunasi tagihan adalah debitur

BMPK dihitung sebesar nilai wesel yang BMPK dihitung sebesar nilai wesel yang diaksep, yaitu nilai bruto tagihan terhadap diaksep, yaitu nilai bruto tagihan terhadap debitur (applicant) atau pihak yang debitur (applicant) atau pihak yang menjaminmenjamin

1818

PERHITUNGAN BMPK – TRAPERHITUNGAN BMPK – TRATRA berupa guarantee, L/C, dan SBLC atau TRA berupa guarantee, L/C, dan SBLC atau instrumen serupa lainnya ditetapkan sbg instrumen serupa lainnya ditetapkan sbg penyediaan dana kepada pemohon penyediaan dana kepada pemohon (applicant)(applicant)BMPK dihitung sebesar nilai yang telah BMPK dihitung sebesar nilai yang telah diterbitkan (outstanding)diterbitkan (outstanding)Jaminan utk peminjam/kel. peminjam yg Jaminan utk peminjam/kel. peminjam yg diterima dari bank/pihak lain tidak diterima dari bank/pihak lain tidak diperhitungkan sbg pengurang penyediaan diperhitungkan sbg pengurang penyediaan danadana

1919

PERHITUNGAN BMPK – Trans. PERHITUNGAN BMPK – Trans. DerivatifDerivatif

Transaksi derivatif yg berkaitan dgn Transaksi derivatif yg berkaitan dgn suku bunga atau valuta asing suku bunga atau valuta asing ditetapkan sbg penyediaan dana ditetapkan sbg penyediaan dana kepada pihak lawan (counterparty)kepada pihak lawan (counterparty)BMPK dihitung berdasarkan risiko BMPK dihitung berdasarkan risiko kredit transaksi derivatifkredit transaksi derivatifRisiko kredit transaksi derivatif:Risiko kredit transaksi derivatif:– tagihan derivatif, ditambahtagihan derivatif, ditambah– potential future credit exposurespotential future credit exposures

2020

PERHITUNGAN BMPK – Trans. PERHITUNGAN BMPK – Trans. DerivatifDerivatif

Tagihan Derivatif merupakan selisih positif antara Tagihan Derivatif merupakan selisih positif antara nilai kontrak transaksi derivatif dengan nilai wajar nilai kontrak transaksi derivatif dengan nilai wajar pada tanggal laporan.pada tanggal laporan.Potential Future Credit Exposure adalah seluruh Potential Future Credit Exposure adalah seluruh potensi keuntungan kontrak transaksi derivatif potensi keuntungan kontrak transaksi derivatif selama umur kontrak tersebut (suatu persentase selama umur kontrak tersebut (suatu persentase tertentu/add-on berdasarkan current exposure tertentu/add-on berdasarkan current exposure method) method) Penambahan Potential Future Credit Exposure Penambahan Potential Future Credit Exposure dalam perhitungan risiko kredit transaksi derivatif dalam perhitungan risiko kredit transaksi derivatif mulai berlalu 12 bln sejak ditetapkannya PBImulai berlalu 12 bln sejak ditetapkannya PBIDalam menghitung risiko kredit transaksi Dalam menghitung risiko kredit transaksi derivatif, Bank dapat melakukan set-off dgn derivatif, Bank dapat melakukan set-off dgn syarat2 tertentu (transaksi yang identik)syarat2 tertentu (transaksi yang identik)

2121

PERHITUNGAN BMPK – PERHITUNGAN BMPK – PenyertaanPenyertaan

Ditetapkan sbg penyediaan dana Ditetapkan sbg penyediaan dana kepada investeekepada investee

BMPK dihitung berdasarkan harga BMPK dihitung berdasarkan harga perolehan (harga beli ditambah biaya perolehan (harga beli ditambah biaya lain yg dikeluarkan pertama kali lain yg dikeluarkan pertama kali pada saat penyertaan dilakukan)pada saat penyertaan dilakukan)

2222

PELAMPAUAN BMPKPELAMPAUAN BMPKPenyediaan dana Bank ditetapkan sbg Penyediaan dana Bank ditetapkan sbg pelampauan BMPK apabila disebabkan hal-hal pelampauan BMPK apabila disebabkan hal-hal sbb:sbb:– penurunan modal Bankpenurunan modal Bank– perubahan nilai tukarperubahan nilai tukar– perubahan nilai wajar (mis. equity method)perubahan nilai wajar (mis. equity method)– pengabungan usaha dan atau perubahan struktur pengabungan usaha dan atau perubahan struktur

kepengurusan yang menyebabkan perubahan Pihak kepengurusan yang menyebabkan perubahan Pihak Terkait dan atau kelompok peminjamTerkait dan atau kelompok peminjam

– perubahan ketentuanperubahan ketentuan

Pelampauan BMPK dihitung berdasarkan nilai Pelampauan BMPK dihitung berdasarkan nilai yang tercatat pada tanggal laporanyang tercatat pada tanggal laporan

2323

PENYELESAIAN PELANGGARAN PENYELESAIAN PELANGGARAN DAN PELAMPAUAN BMPKDAN PELAMPAUAN BMPK

Bank wajib menyusun dan menyampaikan action Bank wajib menyusun dan menyampaikan action planplanTarget waktu penyelesaian ditetapkan sbb:Target waktu penyelesaian ditetapkan sbb:– untuk Pelanggaran BMPK untuk Pelanggaran BMPK 1 bln sejak action plan 1 bln sejak action plan

disampaikandisampaikan– untuk Pelampauan BMPK karena penurunan modal Bank, untuk Pelampauan BMPK karena penurunan modal Bank,

perubahan nilai tukar dan perubahan nilai wajar perubahan nilai tukar dan perubahan nilai wajar 9 bln 9 bln sejak action plan disampaikansejak action plan disampaikan

– untuk Pelampauan BMPK karena penggabungan usaha untuk Pelampauan BMPK karena penggabungan usaha atau perubahan struktur kepengurusan atau perubahan struktur kepengurusan 12 bln sejak 12 bln sejak action plan disampaikanaction plan disampaikan

– untuk Pelampauan BMPK karena perubahan ketentuan untuk Pelampauan BMPK karena perubahan ketentuan 18 bln sejak batas akhir penyampaian 18 bln sejak batas akhir penyampaian

2424

PENYELESAIAN PELANGGARAN PENYELESAIAN PELANGGARAN DAN PELAMPAUAN BMPKDAN PELAMPAUAN BMPK

Penyampaian action plan kpd BI:Penyampaian action plan kpd BI:– untuk Pelanggaran BMPK untuk Pelanggaran BMPK 1 bln sejak 1 bln sejak

terjadinya pelanggaran terjadinya pelanggaran – untuk Pelampauan BMPK karena penurunan untuk Pelampauan BMPK karena penurunan

modal Bank, perubahan nilai tukar, perubahan modal Bank, perubahan nilai tukar, perubahan nilai wajar, dan penggabungan usaha nilai wajar, dan penggabungan usaha 1 bln 1 bln setelah akhir bulan laporansetelah akhir bulan laporan

– untuk Pelampauan BMPK karena perubahan untuk Pelampauan BMPK karena perubahan ketentuan ketentuan 3 bln sejak diberlakukannya 3 bln sejak diberlakukannya ketentuan baruketentuan baru

Bank wajib menyampaikan laporan Bank wajib menyampaikan laporan pelaksanaan action planpelaksanaan action plan

2525

PENGECUALIAN BMPKPENGECUALIAN BMPKBMPK dikecualikan sepanjang dipenuhi BMPK dikecualikan sepanjang dipenuhi beberapa syarat tertentu :beberapa syarat tertentu :– Hubungan pengendalian antara Bank dengan Hubungan pengendalian antara Bank dengan

pihak-2 sebagaimana dimaksud dalam Pasal 8 pihak-2 sebagaimana dimaksud dalam Pasal 8 ayat (1) huruf c dan atau Pasal 8 ayat (1) huruf ayat (1) huruf c dan atau Pasal 8 ayat (1) huruf d angka 2) semata-2 disebabkan oleh d angka 2) semata-2 disebabkan oleh hubungan kepemilikan.hubungan kepemilikan.

– Penyediaan Dana diberikan dengan Penyediaan Dana diberikan dengan persyaratan yang wajar (arm’s length) dan persyaratan yang wajar (arm’s length) dan sesuai dengan prosedur umum Penyediaan sesuai dengan prosedur umum Penyediaan Dana yang berlaku; danDana yang berlaku; dan

– Penyediaan Dana diberikan oleh Bank pada Penyediaan Dana diberikan oleh Bank pada saat Bank tidak ditempatkan dalam saat Bank tidak ditempatkan dalam pengawasan intensif Bank Indonesia.pengawasan intensif Bank Indonesia.

2626

PENGECUALIAN BMPKPENGECUALIAN BMPKKriteria bank dalam pengawasan intensif :Kriteria bank dalam pengawasan intensif :– Memiliki peringkat komposit dalam penilaian tingkat Memiliki peringkat komposit dalam penilaian tingkat

kesehatan paling kurang 3;kesehatan paling kurang 3;– Tidak memiliki permasalahan aktual dan atau potensial Tidak memiliki permasalahan aktual dan atau potensial

terhadap keseluruhan risiko (composite risk);terhadap keseluruhan risiko (composite risk);– Tidak memiliki pelanggaran atau pelampauan BMPK;Tidak memiliki pelanggaran atau pelampauan BMPK;– Tidak memiliki pelanggaran Posisi Devisa Netto.Tidak memiliki pelanggaran Posisi Devisa Netto.– Memiliki rasio GWM sama dengan atau lebih besar dari Memiliki rasio GWM sama dengan atau lebih besar dari

rasio yang telah ditetapkan.rasio yang telah ditetapkan.– Memiliki rasio kredit bermasalah terhadap total kredit Memiliki rasio kredit bermasalah terhadap total kredit

secara netto kurang dari 5%; dansecara netto kurang dari 5%; dan– Tidak memiliki permasalaha profitabilitas yang Tidak memiliki permasalaha profitabilitas yang

mendasar.mendasar.

2727

PENGECUALIAN BMPKPENGECUALIAN BMPKBMPK kepada komisaris/ keluarga komisaris BMPK kepada komisaris/ keluarga komisaris dikecualikan dari perhitungan BMPK, sepanjang dikecualikan dari perhitungan BMPK, sepanjang memenuhi persyaratan, sbb :memenuhi persyaratan, sbb :– Komisaris pada Bank merupakan Komisaris Independen.Komisaris pada Bank merupakan Komisaris Independen.– Penyediaan Dana diberikan dengan persyaratan yang Penyediaan Dana diberikan dengan persyaratan yang

wajar (arm’s length) dan sesuai dengan prosedur umum wajar (arm’s length) dan sesuai dengan prosedur umum Penyediaan Dana yang berlaku;Penyediaan Dana yang berlaku;

– Komisaris Independen tidak terlibat baik secara Komisaris Independen tidak terlibat baik secara langsung maupun tidak langsung dalam pengambilan langsung maupun tidak langsung dalam pengambilan kep[utusan untuk Penyediaan Dana tersebut; dankep[utusan untuk Penyediaan Dana tersebut; dan

– Tidak terdapat hubungan pengendalian lainnya.Tidak terdapat hubungan pengendalian lainnya.

2828

BMPK kepada BUMN/ BUMDBMPK kepada BUMN/ BUMDPenyediaan Dana Bank kepada BUMN untuk Penyediaan Dana Bank kepada BUMN untuk tujuan pembangunan ditetapkan paling tinggi tujuan pembangunan ditetapkan paling tinggi sebesar 30% dari modal.sebesar 30% dari modal.Hubungan antar Bank yang berbentuk BUMN atau Hubungan antar Bank yang berbentuk BUMN atau BUMD dengan Peminjam yang berbentuk BUMN BUMD dengan Peminjam yang berbentuk BUMN dan atau BUMD dikecualikan dari pengertian dan atau BUMD dikecualikan dari pengertian Pihak Terkait sebagaimana dimaksudkan dalam Pihak Terkait sebagaimana dimaksudkan dalam Pasal 8 sepanjang hubungan tersebut semata-2 Pasal 8 sepanjang hubungan tersebut semata-2 disebabkan kepemilikan langsung Pemerintah disebabkan kepemilikan langsung Pemerintah Indonesia.Indonesia.Perusahaan BUMN/ BUMD tidak diperlakukan Perusahaan BUMN/ BUMD tidak diperlakukan sebagai kelompok peminjam sebagaimana sebagai kelompok peminjam sebagaimana dimaksud dalam Pasal 12 sepanjang hubungan dimaksud dalam Pasal 12 sepanjang hubungan tersebut semata-2 karena kepemilikan langsung tersebut semata-2 karena kepemilikan langsung Pemerintah Indonesia.Pemerintah Indonesia.

2929

BMPK kepada Dana PensiunBMPK kepada Dana PensiunPenyediaan Dana kepada perusahaan/ badan Penyediaan Dana kepada perusahaan/ badan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 8 ayat (1) sebagaimana dimaksud dalam Pasal 8 ayat (1) huruf b yang dikendalikan oleh Bank melalui dana huruf b yang dikendalikan oleh Bank melalui dana pensiun Bank yang bersangkutan, dikecualikan pensiun Bank yang bersangkutan, dikecualikan dari perhitungan BMPK kepada Pihak Terkait dari perhitungan BMPK kepada Pihak Terkait sebagaimana dimaksud dalam Pasa 4 sepanjang sebagaimana dimaksud dalam Pasa 4 sepanjang memenuhi persyaratan sbb :memenuhi persyaratan sbb :– Hubungan pengendalian antar Bank sengan peruhsaan/ Hubungan pengendalian antar Bank sengan peruhsaan/

badan yang dikendalikan oleh dana pensiun Bank badan yang dikendalikan oleh dana pensiun Bank tersebut semata-mata disebabkan oleh adanya tersebut semata-mata disebabkan oleh adanya kepemilikan dana pensiun perusahaan/ badan tersebut; kepemilikan dana pensiun perusahaan/ badan tersebut; dandan

– Penyediaan Dana diberikan dengan persyaratan yang Penyediaan Dana diberikan dengan persyaratan yang wajar (arm’s length) dan sesuai dengan prosedur umum wajar (arm’s length) dan sesuai dengan prosedur umum Penyediaan Dana yang berlaku.Penyediaan Dana yang berlaku.

3030

PENGECUALIAN BMPKPENGECUALIAN BMPKKetentuan BMPK dikecualikan untuk:Ketentuan BMPK dikecualikan untuk:– SB yg diterbitkan oleh Pemerintah RI dan atau BISB yg diterbitkan oleh Pemerintah RI dan atau BI– bagian Penyediaan Dana yg dijamin oleh Pemerintah RIbagian Penyediaan Dana yg dijamin oleh Pemerintah RI– bagian Penyediaan Dana yg dijamin agunan tunai atau bagian Penyediaan Dana yg dijamin agunan tunai atau

agunan berupa SB yg diterbitkan oleh Pemerintah RI dan agunan berupa SB yg diterbitkan oleh Pemerintah RI dan atau BI atau BI

– Penempatan sepanjang Penempatan tersebut termasuk Penempatan sepanjang Penempatan tersebut termasuk dalam cakupan yang dijamin dan memenuhi syarat dalam cakupan yang dijamin dan memenuhi syarat program penjaminan Pemerintah serta Bank tempat program penjaminan Pemerintah serta Bank tempat Penempatan memenuhi persyaratan program Penempatan memenuhi persyaratan program penjaminan Pemerintahpenjaminan Pemerintah

– Penempatan kepada Bank lain di Indonesia melalui PUAB Penempatan kepada Bank lain di Indonesia melalui PUAB untuk tujuan manajemen likuiditas (< 14 hr)untuk tujuan manajemen likuiditas (< 14 hr)

3131

PENGECUALIAN BMPKPENGECUALIAN BMPK– Penyertaan Modal kpd bank di Indonesia sepanjang Bank Penyertaan Modal kpd bank di Indonesia sepanjang Bank

melakukan konsolidasi dengan investee. Penyediaan melakukan konsolidasi dengan investee. Penyediaan Dana lain kepada investee tetap diperhitungkan dalam Dana lain kepada investee tetap diperhitungkan dalam BMPKBMPK

– pengambilalihan wesel ekspor berjangka sepanjang pengambilalihan wesel ekspor berjangka sepanjang diterbitkan atas dasar L/C (Usance L/C) yg sesuai UCP diterbitkan atas dasar L/C (Usance L/C) yg sesuai UCP dan telah diaksep oleh dan telah diaksep oleh prime bankprime bank

Pengecualian Terhadap Limit BMPKPengecualian Terhadap Limit BMPK– bagian Penyediaan Dana kpd Peminjam yg dijamin oleh bagian Penyediaan Dana kpd Peminjam yg dijamin oleh

prime bank prime bank max 100% dari modal max 100% dari modal– Penempatan pada setiap prime bank Penempatan pada setiap prime bank max 100% dari max 100% dari

modalmodal– bagian Penyediaan Dana kpd Peminjam yg dijamin oleh bagian Penyediaan Dana kpd Peminjam yg dijamin oleh

lembaga pembangunan multilateral lembaga pembangunan multilateral max 100% dari max 100% dari modalmodal

– Penyertaan Modal Sementara untuk mengatasi Penyertaan Modal Sementara untuk mengatasi kegagalan Kreditkegagalan Kredit

3232

PENGECUALIAN BMPKPENGECUALIAN BMPK– Pemberian Kredit kpd BUMN untuk tujuan pembangunan Pemberian Kredit kpd BUMN untuk tujuan pembangunan

yang mempengaruhi hajat hidup orang banyak dan yang mempengaruhi hajat hidup orang banyak dan (termasuk infrastruktur) (termasuk infrastruktur) max 30% dari modal max 30% dari modal

Pengecualian Penggolongan kelompok PeminjamPengecualian Penggolongan kelompok Peminjam– pemberian Kredit kpd nasabah (end user) melalui pemberian Kredit kpd nasabah (end user) melalui

lembaga pembiayaan dengan metode channelinglembaga pembiayaan dengan metode channeling– pemberian Kredit dgn pola kemitraan inti-plasma pemberian Kredit dgn pola kemitraan inti-plasma

dimana perusahaan inti menjamin Kredit kpd plasma dimana perusahaan inti menjamin Kredit kpd plasma dengan persyaratan tertentudengan persyaratan tertentu

Pemberian Kredit kpd Pihak Terkait dikecualikan Pemberian Kredit kpd Pihak Terkait dikecualikan untuk Kredit kpd Pejabat Eksekutif sepanjang untuk Kredit kpd Pejabat Eksekutif sepanjang diberikan dalam rangka kesejahteraan SDM Bankdiberikan dalam rangka kesejahteraan SDM BankBUMN & BUMD bukan kelompok Peminjam BUMN & BUMD bukan kelompok Peminjam apabila semata-mata karena kepemilikan apabila semata-mata karena kepemilikan PemerintahPemerintah

3333

PELAPORANPELAPORAN

Bank wajib menyampaikan laporan Bank wajib menyampaikan laporan secara berkala dan benar kepada secara berkala dan benar kepada Bank Indonesia mengenai BMPK Bank Indonesia mengenai BMPK sesuai ketentuan Bank Indonesia sesuai ketentuan Bank Indonesia yang berlaku tentang Laporan yang berlaku tentang Laporan Berkala Bank UmumBerkala Bank Umum

3434

KETENTUAN LAINKETENTUAN LAIN

BI berwenang melakukan koreksi BI berwenang melakukan koreksi terhadap pelaksanaan ketentuan terhadap pelaksanaan ketentuan BMPK oleh BankBMPK oleh Bank

Ketentuan dalam PBI ini berlaku pula Ketentuan dalam PBI ini berlaku pula bagi Penyediaan Dana oleh Bank bagi Penyediaan Dana oleh Bank yang melakukan kegiatan usaha yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariahberdasarkan prinsip syariah

3535

SANKSISANKSIBank yg melakukan Pelanggaran BMPK Bank yg melakukan Pelanggaran BMPK dan atau Pelampauan BMPK dikenakan dan atau Pelampauan BMPK dikenakan sanksi penilaian tingkat kesehatan Banksanksi penilaian tingkat kesehatan BankBank yg terlambat menyampaikan action Bank yg terlambat menyampaikan action plan dikenakan sanksi berupa kewajiban plan dikenakan sanksi berupa kewajiban membayarmembayarBank yg tidak menyelesaikan Pelanggaran Bank yg tidak menyelesaikan Pelanggaran BMPK dan atau Pelampauan BMPK ses. BMPK dan atau Pelampauan BMPK ses. action plan dan atau tdk melakukan atau action plan dan atau tdk melakukan atau tidak melaksanakan langkah penyelesaian tidak melaksanakan langkah penyelesaian ses koreksi BI ses koreksi BI sanski administratif, sanski administratif, pembekuan kegiatan usaha, fit & properpembekuan kegiatan usaha, fit & proper

3636

SANKSISANKSIBank yg tdk menyelesaikan Bank yg tdk menyelesaikan Pelanggaran BMPK Pelanggaran BMPK sanksi pidana sanksi pidanaBank yg terlambat menyampaikan Bank yg terlambat menyampaikan daftar rincian Pihak Terkait daftar rincian Pihak Terkait kewajiban membayarkewajiban membayarBank yg tidak memenuhi ketentuan Bank yg tidak memenuhi ketentuan lainnya lainnya sanksi administratif, sanksi administratif, pembekuan kegiatan usaha, fit & pembekuan kegiatan usaha, fit & properproper

3737

PENUTUPPENUTUP

Definisi dan perlakuan thd BMPK Definisi dan perlakuan thd BMPK sebagaimana diatur dalam ketentuan sebagaimana diatur dalam ketentuan BI yg berlaku disesuaikan dgn PBI iniBI yg berlaku disesuaikan dgn PBI ini

Ketentuan lebih lanjut diatur dalam Ketentuan lebih lanjut diatur dalam Surat Edaran BISurat Edaran BI

3838

PIHAK TERKAITPIHAK TERKAITPihak Terkait meliputi:Pihak Terkait meliputi:

a.a. perseorangan atau perusahaan/badan yg perseorangan atau perusahaan/badan yg merupakan pengendali Bank;merupakan pengendali Bank;

b.b. perusahaan/badan dimana Bank bertindak perusahaan/badan dimana Bank bertindak sbg pengendalisbg pengendali

c.c. perseorangan atau perusahaan/badan selain perseorangan atau perusahaan/badan selain Bank yg bertindak sbg pegendali dari Bank yg bertindak sbg pegendali dari perusahaan sbgmn dimaksud pada huruf bperusahaan sbgmn dimaksud pada huruf b

d.d. Perusahaan dimana:Perusahaan dimana:Perseorangan dan atau perusahaan/badan sbgmn Perseorangan dan atau perusahaan/badan sbgmn dimaksud pada huruf a bertindak sbg pengendalidimaksud pada huruf a bertindak sbg pengendaliPerseorangan dan atau badan sbgmn dimaksud Perseorangan dan atau badan sbgmn dimaksud pada huruf c bertindak sbg pengendalipada huruf c bertindak sbg pengendali

3939

PIHAK TERKAITPIHAK TERKAITe.e. Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif Bank;Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif Bank;f.f. Pihak yg mempuunyai hub. keluarga s.d derajat Pihak yg mempuunyai hub. keluarga s.d derajat

kedua baik horisontal maupun vertikal:kedua baik horisontal maupun vertikal:– Dari perseorangan yg merupakan pengendali Bank Dari perseorangan yg merupakan pengendali Bank

sbgmn dimaksud pada huruf asbgmn dimaksud pada huruf a– Dari Komisaris, Direksi, dan Pekabat Eksekutif pada Dari Komisaris, Direksi, dan Pekabat Eksekutif pada

Bank sbgmn dimaksud pada huruf eBank sbgmn dimaksud pada huruf e

g.g. Komisaris, Direksi, dan PEjabat Eksekutif pada Komisaris, Direksi, dan PEjabat Eksekutif pada perusahaan sbgmn dimaksud pada huruf a, perusahaan sbgmn dimaksud pada huruf a, huruf b, huruf c, dan atau huruf dhuruf b, huruf c, dan atau huruf d

h.h. Perusahaan/badan yg Komisaris, Direksi, dan Perusahaan/badan yg Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutifnya merupakan:Pejabat Eksekutifnya merupakan:

– Komisaris, Direksi, dan atau Pejabat Eksekutif pada Komisaris, Direksi, dan atau Pejabat Eksekutif pada BankBank

– Komisaris, Direksi dan atau Pejabat Eksekutif pada Komisaris, Direksi dan atau Pejabat Eksekutif pada perusahaan/badan sbgmn dimaksud pada huruf a, perusahaan/badan sbgmn dimaksud pada huruf a, huruf b, huruf c, dan atau huruf dhuruf b, huruf c, dan atau huruf d

4040

PIHAK TERKAITPIHAK TERKAITi.i. Perusahaan/ badan yang 50% atau lebih Perusahaan/ badan yang 50% atau lebih

Komisaris dan Direksinya merupakan Komisaris, Komisaris dan Direksinya merupakan Komisaris, Direksi dan/ atau Pejabat Eksekutif pada Direksi dan/ atau Pejabat Eksekutif pada perusahaan/ badan sebagaimana dimaksud pada perusahaan/ badan sebagaimana dimaksud pada huruf c dan atau huruf d.huruf c dan atau huruf d.

j.j. Perusahaan/badan dimanaPerusahaan/badan dimana– Komisaris, Direksi dan atau Pejabat Eksekutif sbgmn Komisaris, Direksi dan atau Pejabat Eksekutif sbgmn

dimaksud pada huruf e bertindak sbg pengendalidimaksud pada huruf e bertindak sbg pengendali– Komisaris, Direksi dan atau Pejabat Eksekutif dr pihak2 Komisaris, Direksi dan atau Pejabat Eksekutif dr pihak2

sbgmn dimaksud pada huruf a, huruf b, huruf c, dan sbgmn dimaksud pada huruf a, huruf b, huruf c, dan atau huruf d bertindak sbg pengendaliatau huruf d bertindak sbg pengendali

k.k. Perusahaan/badan yg memiliki ketergantungan Perusahaan/badan yg memiliki ketergantungan keuangan dgn Bank atau pihak lain sbgmn keuangan dgn Bank atau pihak lain sbgmn dimaksud pada huruf a, huruf b, huruf c, huruf d, dimaksud pada huruf a, huruf b, huruf c, huruf d, huruf e, huruf f, huruf g, huruf h, dan atau huruf ihuruf e, huruf f, huruf g, huruf h, dan atau huruf i

4141

PIHAK TERKAITPIHAK TERKAITl.l. KIK dimana Bank dan atau pihak lain sbgmn KIK dimana Bank dan atau pihak lain sbgmn

dimaksud pada huruf a, huruf b, huruf c, huruf d, dimaksud pada huruf a, huruf b, huruf c, huruf d, huruf e, huruf f, huruf g, huruf h, dan atau huruf I, huruf e, huruf f, huruf g, huruf h, dan atau huruf I, memiliki 10% atau lebih saham pada manajer KIK memiliki 10% atau lebih saham pada manajer KIK tsbtsb

m.m. Peminjam berupa perseorangan atau Peminjam berupa perseorangan atau perusahaan/badan bukan bank yg memberikan perusahaan/badan bukan bank yg memberikan jaminan kpd pihak2 sbgmn dimaksud pada huruf a jaminan kpd pihak2 sbgmn dimaksud pada huruf a s.d huruf ks.d huruf k

n.n. Peminjam yg diberikan jaminan oleh pihak2 sbgmn Peminjam yg diberikan jaminan oleh pihak2 sbgmn dimaksud pada huruf a s.d huruf kdimaksud pada huruf a s.d huruf k

o.o. Bank lain yg memberikan jaminan kpd pihak2 Bank lain yg memberikan jaminan kpd pihak2 sbgmn dimaksud pada huruf a s.d huruf k spanjang sbgmn dimaksud pada huruf a s.d huruf k spanjang tdpt counter guarantee dari Bank atau pihak2 tdpt counter guarantee dari Bank atau pihak2 sbgmn dimaksud pada huruf a s.d huruf k kpd bank sbgmn dimaksud pada huruf a s.d huruf k kpd bank lain tsb.lain tsb.

p.p. Perusahaan/ badan lain yang didalamnya terdapat Perusahaan/ badan lain yang didalamnya terdapat kepentingan dari pihak-pihak sebagaimana kepentingan dari pihak-pihak sebagaimana dimaksud pada huruf f.dimaksud pada huruf f.

4242

PRIME BANKPRIME BANKMemiliki peringkat investasi yg diberikan Memiliki peringkat investasi yg diberikan oleh lembaga pemeringkat paling kurang:oleh lembaga pemeringkat paling kurang:– BBB- BBB- S & P S & P– Baa3 Baa3 Moody’s Moody’s– BBB- BBB- Fitch atau Fitch atau– setara bdsrkan penilaian lbg pemeringkat lain setara bdsrkan penilaian lbg pemeringkat lain

yg ditetapkan BIyg ditetapkan BI

Total Aset 200 besar dunia berdasarkan Total Aset 200 besar dunia berdasarkan banker’s almanacbanker’s almanac

batas maksimum pemberian kredit

Documents