bank sentral & bank umum

34
Politeknik Sawunggalih Aji Bank Sentral & Bank Umum

Upload: firman-bachtiar

Post on 27-Dec-2014

1.140 views

Category:

Education


3 download

DESCRIPTION

 

TRANSCRIPT

Page 1: Bank sentral & bank umum

Politeknik Sawunggalih Aji

Bank Sentral &Bank Umum

Page 2: Bank sentral & bank umum

*Bank Sentral

Page 3: Bank sentral & bank umum

*KONSEP DAN PENGERTIAN

* Konsep Bank Sentral pada dasarnya adalah:

1. Melakukan fungsi intermediasi

Dimana bank sentral memberikan kredit atau pinjaman kepada bank komersial

2. Mengumpulkan Dana

Dana yang dikumpulkan bersifat wajib dipenuhi oleh bank komersial.

Page 4: Bank sentral & bank umum

3. Asetnya didominasi aset finansial

Misal: BI pada per 31 Desember 2002 aset non finansialnya hanya sebesar 1,6% sedangkan aset finansialnya sebesar 98%

4. Motivasi utama pendirian bank sentral bukan untuk memperoleh laba.

Tetapi disini bukan berarti tidak dapat memperoleh laba, misal Bank Sentral AS pada tahun 2002 mengalami surplus usaha sebesar US$20 milliar. BI pada tahun 2002 surplus sebesar Rp.1,3 triliun

5. Mempunyai hak monopoli mengedarkan uang kertas dan logam

6. Berkedudukan di ibukota negara.

Page 5: Bank sentral & bank umum

Peran bank sentral di berbagai negara bermula dari bank sirkulasi dan kemudian berevolusi hingga menjadi bank sentral yang modern dengan tujuan yang fokus dan independen .........

Bank komersial berfungsi sbg bank sirkulasi.

Juga sbg bankers’ bank (lenders of last resort).

Peran kebijakan moneter, perbankan, dan sistem pembayaran terbatas.

Peran kebijakan moneter, perbankan, dan sistem pembayaran meningkat.

Sebagai bagian dr Pemerintah, termasuk pembiayaan fiskal dan program Pemerintah.

Tujuan jamak (inflasi, kurs, pertumbuhan, lapangan kerja, neraca pembayaran)

Tujuan tunggal, yaitu stabilitas harga, utk pertumbuhan ekonomi.

Fokus pd tiga tugas: kebijakan moneter, perbankan, dan sistem pembayaran.

Independen dr Pemerintah dg koordinasi.

Penguatan akuntabilitas dan transparansi.

Bank Sirkulasi & Bankers’

bank

Bank Sentral(multiple target)

Bank Sentral(single target)

Peran Bank Sentral

Page 6: Bank sentral & bank umum

* INDEPENDENSI BANK SENTRAL

*Yang dimaksud dengan independensi bank sentral adalah dalam menjalankan fungsi dan melaksanakan tugasnya bank sentral lepas dari pengaruh atau intervensi pihak-pihak lain, misalnya pemerintah dan atau parlemen. Dengan demikian kebijakan-kebijakan moneter yang diputuskan dan dilaksanakan bank sentral merupakan hasil yang paling optimal dan obyektif.

*Tingkat independensi bank sentral akan berpengaruh terhadap stabilitas ekonomi makro, semakin independen bank sentral suatu negara maka stabilitas perekonomiannya akan semakin baik

Page 7: Bank sentral & bank umum

* Tugas Pokok Bank Indonesia

1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter

2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

Tujuan Bank Indonesia

Mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah

TUJUAN DAN TUGAS BANK INDONESIA

1. Terhadap barang dan jasa tercermin dari perkembangan laju inflasi

2. Terhadap mata uang negara lain tercermin dari perkembangan nilai

tukar rupiah

(kurs) terhadap mata uang negara lain

Kestabilan Nilai Rupiah ?

Page 8: Bank sentral & bank umum

*HUBUNGAN DENGAN LUAR NEGERI

Hubungan internasional BI diatur dalam Bab IX

UU No. 23/1999 pasal 57.

*Pasal 57 menyatakan BI dapat melakukan kerja sama dengan bank sentral lain, organisasi dan lembaga-lembaga internasional. Dalam hal dipersyaratkan bahwa anggota lembaga internasional dan atau lembaga multilateral adalah negara, BI dapat bertindak untuk dan atas nama negara RI sebagai anggota.

Page 9: Bank sentral & bank umum

*Pinjaman antar Bank*Call money

*Pinjaman antar bank, paling lama 7 hari baik dalam keadaan darurat maupun biasa

*Bantuan dana lebih dari 7 hari

*Penerimaan luar negeri

*Semua pinjaman bank dan bukan bank yang menimbulkan kewajiban membayar dalam valas maupun rupiah*Debitur wajib melaporkan ke Bank Indonesia dan Departemen Keuangan

Page 10: Bank sentral & bank umum

*Fasilitas Diskonto

*Merupakan bantuan Bank Indonesia kepada bank bank yang mengalami kesulitan likuiditas jangka pendek*Sesuai fungsi Bank Indonesia sebagai “Lender of Last Ressort”*Dilaksanakan dengan cara pembelian promes yang diterbitkan oleh bank yang cukup sehat oleh Bank Indonesia*Tujuan untuk menanggulangi kesulitan likuiditas (sementara) dan memperlancar pengaturan dana sehari hari

Page 11: Bank sentral & bank umum

*SBI dan SBPU

*Untuk pelaksanaan kebijakan moneter melalui operasi pasar terbuka, BI mengeluarkan :*Sertifikat Bank Indonesia (SBI) yang merupakan instrumen dalam rangka pengetatan jumlah uang beredar*Untuk mendukung kebijakan ekspansi, BI mengeluarkan ketentuan perdagangan Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)*Kedua instrumen tersebut diharapkan dapat membantu perbankan dalam pengaturan likuiditas serta mengembangkan pasar uang.

Page 12: Bank sentral & bank umum

* Perbedaan Bank Sentral dengan Bank Umum

1. Lembaga yang tidak mencari keuntungan

2. Kegiatan bank dikelola oleh pemerintah

3. Dapat secara langsung mempengaruhi kegiatan usaha bank

4. Mengeluarkan uang kertas dan uang logam

5. Tidak memiliki saingan6. Bertindak sebagai Lender of

The Last Resort bagi perbankan

7. Tidak melayani jasa perbankan bagi individu dan perusahaan non-Lembaga Keuangan

1.Merupakan badan usaha yang mencari untung

2.Umumnya secara kuantitas dimiliki dan dikelola oleh pihak swasta

3.Kegiatan operasinya dipengaruhi oleh bank sentral

4.Hanya dapat menciptakan uang giral

5.Melakukan persaingan antar bank

6.Harus memiliki rekening pada bank sentral

7.Melayani baik pribadi maupun perusahaan (masyarakat) secara umum

Bank Sentral : Bank Umum :

Page 13: Bank sentral & bank umum

Otoritas Jasa Keuangan adalah lembaga negara yang dibentuk berdasarkan UU nomor 21 tahun 2011 yang berfungsi menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa keuangan. Otoritas Jasa Keuangan, yang selanjutnya disingkat OJK, adalah lembaga yang independen dan bebas dari campur tangan pihak lain, yang mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan. OJK didirikan untuk menggantikan peran Bapepam-LK.

Page 14: Bank sentral & bank umum

OJK melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan terhadap:• kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan;• kegiatan jasa keuangan di sektor pasar modal; dan• kegiatan jasa keuangan di sektor perasuransian,

dana pensiun, lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya.

Page 15: Bank sentral & bank umum

*Bank Umum

Page 16: Bank sentral & bank umum

*Bank Umum*Fungsi pokok bank umum :

*Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi*Menciptakan uang*Menghimpun dana dan menyalurkan kepada masyarakat*Menawarkan jasa jasa keuangan lain

Page 17: Bank sentral & bank umum

*Target pasar Bank*Wholesale banking (Corporate banking) yaitu bank yang memprioritaskan pelayanan jasa pada segment pasar menengah ke atas*Retail banking yaitu bank yang memperioritaskan pelayanan jasa pada nasabah kecil*Wholesale dan retail bank yaitu bank yang melayani semua lapisan masyarakat (kecil, menengah dan besar)

Page 18: Bank sentral & bank umum

*Tujuan bank*Jangka pendek*Memenuhi kebutuhan likuiditas wajib minimum bank

(Reserve Requirement)

*Memberikan pelayanan kepada nasabah secara optimal

*Menanamkan dana pada tingkat bunga yang layak, aman dan fleksibel

*Jangka panjang*Memperoleh laba optimum

*Memaksimumkan nilai perusahaan (kekayaan bank)

Page 19: Bank sentral & bank umum

*Kegiatan pokok bank umum*Penghimpunan dana (giro, deposito,

tabungan) dengan sasaran meminimumkan biaya*Pengalokasian / penggunaan dana dalam bentuk pinjaman dengan sasaran memaksimumkan penerimaan*Pelayanan jasa keuangan (transfer, letter of credit, traveller cheque, money changer, inkaso bank garansi dll) dan jasa non keuangan (save deposit box)

Page 20: Bank sentral & bank umum

*Sumber dana bank umum

*Dana yang bersumber dari bank itu sendiri

*Dana yang berasal dari masyarakat

*Dana yang berasal dari lembaga keuangan baik berbentuk bank maupun non-bank

Page 21: Bank sentral & bank umum

*Dana yang berasal dari masyarakat

*Giro (Demand deposit)*Deposito (Time deposit)*Tabungan (Saving) *Setoran jaminan*Pengiriman uang yang belum diambil penerima*Obligasi dan saham

Page 22: Bank sentral & bank umum

*Dana dari lembaga keuangan

*Pinjaman dari bank lain

*Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI)

*Call money

*Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

*Dana luar negeri

*Dana valuta asing

Page 23: Bank sentral & bank umum

*Giro

*Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindah bukuan

*Bank memberikan jasa giro dan dikenakan PBDR (Pajak atas Bunga, Deviden dan Royalti)

Page 24: Bank sentral & bank umum
Page 25: Bank sentral & bank umum

*Jenis rekening giro*Subjek pemegang rekening :

*Badan, instansi pemerintah, lembaga negara dan organisasi masyarakat*Perusahaan (PT, CV, Fa, Usaha Dagang)*Yayasan*Perorangan

*Selain Giro Rupiah ada Giro Valuta Asing

*Bank yang dapat menyelenggarakan Giro Valas hanya bank devisa

Page 26: Bank sentral & bank umum

*Cheque / Cek*Surat perintah tanpa syarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro ybs, untuk membayar sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan didalamnya atau kepada pemegang cek tersebut*Syarat yuridis penggunaan cek*Tertulis perkataan “Cek”

*Harus berisi perintah tidak bersyarat

*Ada nama bank tertarik / yang harus membayar

*Mencantumkan tanggal dan tempat cek dikeluarkan

*Tanda tangan penarik

Page 27: Bank sentral & bank umum
Page 28: Bank sentral & bank umum
Page 29: Bank sentral & bank umum

*Bilyet Giro*Merupakan surat perintah dari nasabah kepada bank yang

memelihara rekening giro ybs. Untuk memindah bukukan sejumlah uang dari rekening ybs kepada pihak penerima yang disebutkan namaya baik pada bank yang sama atau bank lainnya

*Syarat berlaku BG

*Ada nama bilyet giro

*Perintah tanpa syarat untuk pemindahbukuan

*tanggal pemindahbukuan

*Jumlah dana yang dipindahkan

*Nama penerima

*Nama bank penerima

*Tanda tangan penarik (berikut cap bagi nasabah berbadan hukum)

Page 30: Bank sentral & bank umum
Page 31: Bank sentral & bank umum

*Perbedaan Cek dengan Bilyet Giro

*Cek*Bersifat tunai dan non tunai

*Identitas atas nama atau atas unjuk

*Hanya ada satu tanggal

*Bilyet giro*Bersifat non tunai

*Identitas atas nama

*Ada dua tanggal

Page 32: Bank sentral & bank umum

*Deposito*Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai syarat / perjanjian yang disepakati antara nasabah dan bank

*Jenis deposito

*Deposito berjangka* Identitas atas nama

*Bunga dibayar akhir bulan atau pada saat jatuh tempo

*Sertifikat deposito* Identitas atas unjuk

*Bunga dibayar pada waktu penempatan dana

*Deposito on call* Jangka waktu minimal 7 hari maksimal 1 bulan

*Penarikan dengan memberitahukan bank 3 hari sebelumnya

Page 33: Bank sentral & bank umum

*Tabungan*Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan

menurut syarat tertentu yang disepakati, tidak dapat ditarik dengan menggunakan cek / bilyet giro atau alat lain yang dipersamakan dengan itu.

*Sarana yang digunakan :

*Buku tabungan untuk mencatat saldo, setoran, penarikan, bunga dan biaya

*Slip penarikan dalam slip mana tercantum nama no.rekening jumlah penarikan dan tanda tangan penarik

*Kuitansi merupakan bukti penarikan yang dikeluarkan bank yang fungsinya sama dengan slip penarikan

*Kartu plastik yang dapat digunakan untuk penarikan melalui ATM (Anjungan Tunai Mandiri / Automatic Teller Machine)

Page 34: Bank sentral & bank umum

*Setoran jaminan

*Dana yang berasal dari nasabah dalam rangka pelaksanaan suatu jasa perbankan yang diminta nasabah al,:

*Jasa pembukaan LC Dalam Negeri(SKBDN)

*Jasa pembukaan LC Luar Negeri

*Jasa mengeluarkan jaminan bank (Bank Garansi)