bank perkreditan rakyat (bpr) · bank umum status bpr status bpr diberikan kepada: bank desa,...

29
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Pertemuan 7

Upload: others

Post on 25-Jul-2020

17 views

Category:

Documents


1 download

TRANSCRIPT

Page 1: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Pertemuan 7

Page 2: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

BPR adalah lembaga keuangan bank yang

menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito

berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya

yang dipersa­makan dengan itu dan menyalurkan

dana sebagai usaha BPR.

BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan

usaha secara konvensional maupun syariah yang

dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam

lalu lintas pembayaran

Page 3: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Perbandingan Jumlah BPR denganBank Umum

Page 4: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Status BPR

Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, LumbungDesa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung PitihNagari (LPN), Lembaga Perkreditan Desa (LPD),Badan Kredit Desa (BKD), Badan Kredit Kecamatan(BKK), Kredit Usaha Rakyat Kecil (KURK), LembagaPerkreditan Kecamatan (LPK), Bank Karya ProduksiDesa (BKPD), dan/atau lembaga-lembaga lainnyayang dipersamakan dengan itu berdasarkan UUPerbankan Nomor 7 Tahun 1992 dengan memenuhipersyaratan tatacara yang ditetapkan denganPeraturan Pemerintah.

Page 5: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Asas BPR Dalam melaksanakan kegitannya BPR berasaskan

demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsipkehati-hatian.

Demokrasi ekonomi adalah sistem ekonomi Indonesia yang dijalankan sesuai dengan pasal 33 UUD 1945 yang memiliki 8 ciri positif sebagai pendukung dan 3 cirinegatif yang harus dihindari (free fight liberal­ism, etatisme, dan monopoly).

Page 6: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Fungsi BPR

Sebagai penghimpun dan penyalur dana dari

masyarakat.

Page 7: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Tujuan BPR

Menunjang pelaksanaan pembangunan

nasional dalam rangka meningkatkan

pemerataan, penumbuhan ekonomi, dan

stabilitas nasional ke arah peningkatan

kesejahteraan rakyat banyak.

Page 8: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Sasaran BPR

Melayani kebutuhan petani, peternak, nelayan,

pedagang, pengusaha kecil, pega­wai, dan

pensiunan karena sasaran ini belum dapat

terjangkau oleh bank umum dan untuk lebih

mewujudkan pemerataan layanan perbankan,

pemerataan kesempatan berusaha, pemerataan

pendapatan, dan agar mereka tidak jatuh ke

tangan para pelepas uang (rentenir dan

pengijon).

Page 9: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Usaha yang dilakukan BPR1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk

simpanan berupa deposito berjangka, tabungan,dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan denganitu.

2. Memberikan kredit.

3. Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkanprinsip bagi hasil sesuai dengan ketentuan yangditetapkan dalam Peraturan Pemerintah.

4. Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat BankIndonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikatdeposito, dan/atau tabungan pada bank lain. SBIadalah sertifikat yang ditawarkan Bank Indonesiakepada BPR apabila BPR mengalami over likuiditas.

Page 10: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Usaha yang Tidak Boleh Dilakukan

BPR

1. Menerima simpanan berupa giro

2. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing.

3. Melakukan penyertaan modal dengan prinsip

prudent banking dan concern terhadap layanan

kebutuhan masyarakat menengah ke bawah.

4. Melakukan usaha perasuransian.

5. Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha

sebagaimana yang dimaksud dalam usaha BPR.

Page 11: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Alokasi Kredit BPR

Beberapa hal yang harus diperhatikan oleh BPR, yaitu :

Dalam memberikan kredit, BPR wajib mempunyai keyakinanatas kemampuan dan kesanggupan debitur untuk melunasiutangnya sesuai dengan perjanjian.

Dalam memberikan kredit, BPR wajib memenuhi ketentuan BankIndonesia mengenai batas maksimum pemberian kredit,pemberian jaminan, atau hal lain yang serupa, yang dapatdilakukan oleh BPR kepada peminjam atau sekelompokpeminjam yang terkait, termasuk kepada perusahaan-perusahaan dalam kelompok yang sama dengan BPR tersebut.Batas maksimum tersebut adalah tidak melebihi 30% darimodal yang sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan BankIndonesia.

Page 12: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Alokasi Kredit BPR

Dalam memberikan kredit, BPR wajib memenuhi ketentuan BankIndonesia mengenai batas maksimum pemberian kredit,pemberian jaminan, atau hal lain yang serupa, yang dapatdilakukan oleh BPR kepada pemegang saham (dan keluarga)yang memiliki 10% atau lebih dari modal disetor, anggotadewan komisaris (dan keluarga), anggota direksi (dan keluarga),pejabat BPR lainnya, serta perusahaan-perusahaan yang didalamnya terdapat kepentingan pihak pemegang saham (dankeluarga) yang memiliki 10% atau lebih dari modal disetor,anggota dewan komisaris (dan keluarga), anggota direksi (dankeluarga), pejabat BPR lainnya. Batas maksimum tersebut tidakmelebihi 10% dari modal yang sesuai dengan ketentuan yangditetapkan Bank Indonesia.

Page 13: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Perijinan BPR

BPR hanya dapat didirikan dan dimiliki dengan izinDewan Gubernur Bank Indonesia oleh :

a. Warga Negara Indonesia;

b. Badan hukum Indonesia yang seluruh pemiliknyawarga negara Indonesia;

c. Pemerintah Daerah; atau

d. Dua pihak atau lebih sebagaimana dimaksud dalamhuruf a, b dan c.

Page 14: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Perijinan BPR

Modal disetor untuk mendirikan BPR :

1. Rp.5 miliar untuk BPR yang didirikan di wilayahDKI Jakarta;

2. Rp.2 miliar untuk BPR yang didirikan di wilayahibukota provinsi di pulau Jawa dan Bali dan diwilayah Kabupaten atau Kotamadya Bogor,Depok, Tangerang dan Bekasi;

3. Rp.1 miliar untuk BPR yang didirikan di ibukotaprovinsi di luar pulau Jawa dan Bali dan diwilayah pulau Jawa dan Bali di luar wilayahsebagaimana disebut dalam huruf a dan b;

Page 15: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Perijinan BPR

4. Rp.500 juta untuk BPR yang didirikan di wilayahlain di luar wilayah sebagaimana disebut dalamhuruf a, b dan c.

5. Pembukaan kantor cabang BPR di luar ibukotanegara, ibukota propinsi, ibukota Kabupaten, dankotamadya serta pembukaan kantor di bawahkantor cabang BPR wajib dilaporkan kepadaBank Indonesia. Persyaratan dan tatacarapembukaan kantor tersebut ditetapkan MenteriKeuangan setelah mendengar pertimbangan BankIndonesia.

Page 16: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Perijinan BPR

6. BPR tidak dapat membuka kantor cabangnya di

luar negeri karena BPR dilarang rnelakukan

kegiatan usaha dalam valuta asing (transaksi

valas).

Page 17: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Bentuk Hukum BPR

Bentuk hukum BPR dapat berupa:

Perusahaan Daerah (Badan Usaha Milik Daerah)

Koperasi Perseroan Terbatas (berupa saham atas

nama)

dan bentuk lain yang ditetapkan dengan Peraturan

Pemerintah.

Page 18: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Kepemilikan BPR

1. BPR hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh

warga negara Indonesia, badan hukum Indonesia

yang seluruh pemiliknya warga negara Indonesia,

pemerintah daerah, atau dapat dimiliki bersama

di antara warga negara Indonesia, badan hukum

Indonesia yang seluruh pemiliknya warga negara

Indonesia, dan pemerintah daerah.

Page 19: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Kepemilikan BPR

2. BPR yang berbentuk hukum koperasi,

kepemilikannya diatur berdasarkan ketentuan

dalam undang-undang tentang perkoperasian

yang berlaku.

3. BPR yang berbentuk hukum perseroan terbatas,

sahamnya hanya dapat diterbitkan dalam bentuk

saham atas nama.

Page 20: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

4. Perubahan kepemilikan BPR wajib dilaporkan

kepada Bank Indonesia.

5. Merger dan konsolidasi antara BPR, serta akuisisi

BPR wajib mendapat ijin Menteri Keuangan

sebelumnya setelah mendengar pertimbangan

Bank Indo­nesia. Ketentuan mengenai merger,

konsolidasi, dan akuisisi ditetapkan dengan

Peraturan Pemerintah.

Kepemilikan BPR

Page 21: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Pembinaan dan Pengawasan BPR

Pengawasan Bank Indonesia terhadap BPR meliputi :

1. Pemberian bantuan dan layanan perbankan kepadalapisan masyarakat yang rendah yang tidak terjangkaubantuan dan layanan bank umum, yaitu denganmemberikan pinjaman kepada pedagang/pengusahakecil di desa dan di pasar agar tidak terjerat rentenir danmenghimpun dana mayarakat.

2. Membantu pemerintah dalam ikut mendidik masyarakatguna memahami pola nasional dengan adanya akselerasipembangunan.P

3. Penciptaan pemerataan kesempatan berusaha bagimasyarakat.

Page 22: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Dalam melakukan pengawasan akan

ditemukan beberapa kesalahan :

1. Organisasi dan sistem manajemen, termasuk di

dalamnya perencanaan yang ditetapkan.

2. Kekurangan tenaga trampil dan profesional.

3. Mengalami kesulitan likuiditas.

4. Belum melaksanakan fungsi BPR sebagaimana

mestinya (sesuai UU).

Page 23: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Pengaturan dan Pembagian Tugas

BPR, KUD, dan BRI

1. BPR yang terdapat di daerah pedesaan sebagaipengganti Bank Desa, kedu­dukannya ditingkatkan kekecamatan dan diadakan penggabungan Bank Desayang ada dan kegiatannya diarahkan kepadalayanan kebutuhan kredit kecil untuk pengusaha,pengrajin, pedagang kecil, atau kepada merekayang tinggal dan berusaha di desa tersebut tetapitidak atau belum menjadi anggota KUD danmenghimpun dana dari masyarakat dalam bentukdeposito berjangka, tabungan, dan/atau bentuklainnya yang dipersamakan dengan itu.

Page 24: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Pengaturan dan Pembagian Tugas

BPR, KUD, dan BRI

2. KUD bekerja sebagai lembaga perkreditan kecil

di desa yang memberikan pinjaman kepada

petani, peternak, dan nelayan yang menjadi

anggotanya. Dana untuk pemberian kredit

berasal dari dana yang dihimpun dari anggota

KUD dan kredit yang disalurkan oleh BRI dan BI.

Page 25: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Pengaturan dan Pembagian Tugas

BPR, KUD, dan BRI

3. BPR yang terdapat di daerah perkotaan adalah

Bank Pasar, Bank Pegawai, atau bank yang sejenis

yang melayani kebutuhan kredit pengusaha dan

pedagang kecil di pasar dan di kampung. Sumber

pembiayaan kredit ini adalah berasal dari dana

masyarakat yang dihimpun dalam bentuk deposito

berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya

yang dipersamakan dengan itu.

Page 26: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

Pengaturan dan Pembagian Tugas

BPR, KUD, dan BRI

4. BRI melayani langsung kredit yang relatif besar

atau kredit yang dipinjamkan kepada pengusaha

menengah di pedesaan atau di perkotaan.

Page 27: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA (SDM)

PERBANKAN

BPR wajib menyediakan dana pendidikan untuk

meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan SDM

di bidang perbankan sebesar 5% dari realisasi

biaya SDM tahun sebelumnya.

Page 28: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

1. Dilaksanakan oleh BPR sendiri;

2. Ikut serta pada pendidikan yang dilakukan BPR

lain;

3. Bersama-sama dengan BPR lain menyelenggarakan

pendidikan; atau

4. Mengirim SDM mengikuti pendidikan yang

diselenggarakan oleh lembaga pendidikan

perbankan.

Pelaksanaan pendidikan dan pelatihan

dapat dilakukan dengan cara :

Page 29: Bank Perkreditan Rakyat (BPR) · Bank Umum Status BPR Status BPR diberikan kepada: Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih ... memiliki 8 ciri positif sebagai

SEKIAN

TERIMA KASIH