bank dan lembaga keuangan...

21
MANAJEMEN PERBANKAN By : Angga Hapsila, SE. MM

Upload: phungnga

Post on 10-Apr-2019

219 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

MANAJEMEN PERBANKAN

By : Angga Hapsila, SE. MM

Page 2: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

BAB II

UANG DAN BANK SENTRAL DI INDONESIA

1. DEFINISI UANG

2. SYARAT UANG

3. PERAN/ FUNGSI UANG

4. NILAI WAKTU DARI UANG

5. BANK SENTRAL DI INDONESIA

Page 3: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

1. DEFINISI UANG

Uang adalah sesuatu yang secara umum diterima dalam pembayaran

untuk pembelian barang dan jasa serta untuk pembayaran hutang.

Menurut tingkatan likuiditasnya difinisi uang adalah :

M1 : Uang kertas dan uang logam (uang kartal) +

simpanan dalam bentuk rekening giro (uang giral)

M2 : M1 + rekening tabungan dan rekening deposito

berjangka

M3 : M2 + tabungan dan deposito berjangka pada keuangan

bukan bank

Page 4: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

Nilai uang ada 4 macam :

1. Nilai Nominal

Nilai nominal adalah nilai yang tertulis pada satuan matauang

2. Nilai Riil

Nilai riil adalah nilai uang yang ditunjukan dengan kemampuandaya beli atau kemampuan untuk digunakan sebagai alattransaksi

3. Nilai Intrinsik

Nilai intrinsik adalah nilai bahan baku uang

4. Nilai Eksternal

Nilai eksternal adalah nilai tukar mata uang

Page 5: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

Diagram Alir Melingkar Perekonomian 2 Sektor

SEKTOR

RUMAH TANGGA

SEKTOR

PERUSAHAAN

INPUT (FAKTOR PRODUKSI)

PENDAPATAN

OUT PUT BARANG DAN JASA

PENGELUARAN KONSUMSI

Page 6: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

PERBEDAAN UANG DAN CEK

UANG CEK

1. Alat penukaran yang sah, legal, mutlak berlaku

2. Nilai satuan unitnya telah ditetapkan oleh BI

3. Alat penukaran untuk beberapa kali

4. Masa berlakunya cukup lama

5. Hanya dikeluarkan oleh BI

6. Terdiri dari logam dan kertas

7. Setiap satuan unitnya di tandatangani oleh pejabat BI

1. Alat pembayaran tetapi tidak mutlak berlaku

2. Nilai nominal perlembar di tetapkan oleh penariknya

3. Alat penukar untuk satu kali terbatas/ terbatas masa berlakunya

4. Hanya 70 hari

5. Boleh dikeluarkan oleh setiap bank umum

6. Hanya terbuat dari kertas saja

7. Setiap cek ditandatangani oleh penariknya

Page 7: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

PERBEDAAN CEK DAN BILYET GIRO

CEK BILYET GIRO

1. Dapat ditarik secara tunai

2. Tanggalnya hanya satu yaitu tanggal jatuh tempo (efektif)

3. Dapat dicairkan sebelum tanggal efektif jika dikliringkan

4. Alat pembayaran/ penukar

5. Terdapat cek valas/ traveller cek

6. Inkaso cek dapat dilakukan

1. Tidak dapat dicairkan secara tunai

2. Tanggalnya hanya 2 yaitu tanggal penarikan dan tanggal efekktif

3. Tidak dapat dicairkan sebelum tanggal efektif

4. Alat pemindah bukuan saja

5. Tidak terdapat giro valas

6. Inkaso (collection) bilyet giro tidak ada

Page 8: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

2. SYARAT UANG

Sesuai definisi uang, maka ada beberapa syarat yang harus

dipenuhi :

Diterima Secara Umum (Acceptability)

Bila uang tidak diterima oleh masyarakat maka mustahil

menggunakannya sebagai alat tukar

Memiliki Nilai Yang Stabil (Stability Of Value)

Diperlukan usaha menjaga nilai uang agar tetap stabil ataupun

berfluktuasi secara kecil, karena kalau tidak masyarakat akan

menyimpan kekayaannya dalam bentuk barang yang nilainya stabil

Jumlah Yang Beredar Mencukupi Kebutuhan (Elastycity Of

Supply)

ketidak mampuan penyediaan uang mengimbangi perekonomian

akan mengakibatkan perdagangan macet dan pertukaran dilakukan

seperti pada perekonomian barter

Page 9: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

Mudah Dibawa (Portability)

Uang harus mudah dibawa, bahkan untuk transaksi dalam jumlah

besar dapat dilakukan dengan jumlah uang yang sedikit dengan

cara nilai nominal uang yang besar.

Terjaga Nilai Fisiknya (Durability)

Nilai fisik uang harus dijaga karena kalau tidak (misal rusak

ataupun robek) akan menyebabkan penurunan nilainya

3. PERAN/ FUNGSI UANG

Uang dalam perekonomian memiliki beberapa peran atau fungsi

sebagai berikut :

Alat Tukar Menukar (Means Of Exchange)

Dengan adanya uang proses transaksi akan berjalan lancar, orang

tidak lagi merasakan kesulitan model transaksi barter

Page 10: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

Alat Pengukur Nilai (Measure Of Value)

Uang digunakan sebagai alat yang dapat menunjukan nilai barang

dan jasa yang diperjual belikan, besarnya kekayaan orang

Standar Pembayaran Masa Depan (Standart For Deferred

Payments)

Uang juga berfungsi untuk pencicilan atau pembayaran utang

Alat Penimbun Kekayaan Atau Daya Beli (Store Of Value)

Dengan menyimpan uang berarti seseorang menimbun kekayaan

dalam bentuk uang, ini dilakukan untuk mempermudah transaksi

disaat ini ataupun dimasa yang akan datang

Page 11: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

4. NILAI WAKTU DARI UANG

a. Nilai Masa Depan

Satu dollar yang diterima sekarang lebih berharga dari

pada 1 dollar yang akan diterima dimasa yang akan datang.

Karena memilikinya sekarang dapat menginvestasikannya,

memperoleh bunga dan akhirnya mendapat lebih dari 1 dollar

dimasa yang akan datang.

Rumus Nilai Masa Depan :

Dimana:

FV = Future value (nilai kemudian)

PV = Present value (nilai sekarang)

n = Jumlah periode waktu

i = Tingkat suku bunga

(1 )n

nFV PV i

Page 12: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

Contoh :

Andi mendepositokan $100 uangnya di sebuah bank,

dengan suku bunga 5% pertahun. Berapa jumlah uang

yang akan andi dapatkan ditahun pertama?

Soal :

Andi mendepositokan Rp35 jt uangnya di sebuah bank,

dengan suku bunga 8% pertahun. Berapa jumlah uang

yang akan andi dapatkan pada tahun ke 10, 15 dan 20?

1

(1 )

100(1 0.05)

$105

n

nFV PV i

Page 13: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

b.Nilai Sekarang

Rumus Nilai Sekarang :

Contoh :

Carilah nilai sekarang dari Rp15.451.000 yang diterima dalam

6 tahun dengan tingkat bunga 5% per tahun

(1 )n

FVPV

i

6

(1 )

15.451.000

(1 0,05)

15.451.000

1.3401

11.529.737

n

FVPV

i

Page 14: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

Soal

Carilah nilai sekarang dari Rp 40 jt yang jatuh

tempo dalam dua tahun dengan tingkat diskonto

10%, 15%, 20% dan 25%?

Page 15: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

4. BANK SENTRAL DI INDONESIA1. TUJUAN BANK INDONESIA

Bank sentaral di Indonesia di pegang oleh Bank Indonesia. Jenisbank ini bersifat tidak komersial seperti jenis bank lainnya. TujuanBank Indonesia tertuang dalam Undang-undang RI No 23 tahun1999 bab III pasal 7.

Tujuan Bank Indonesia adalah untuk mencapai dan memeliharakesetabilan nilai rupiah.

Maksut menjaga kestabilan rupiah yang diinginkan oleh BankIndonesia adalah :

a. Nilai kestabilan rupiah terhadap barang dan jasa yang dapatdiukur dengan laju inflasi

b. Kestabilan nilai rupiah terhadap mata uang negara lain, inidapat diukur dari perkembangan nilai tukar rupiahterhadap mata uang negara lain.

Page 16: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

2. TUGAS BANK INDONESIA

Agar kestabilan nilai rupiah tercapai dan terpilihara maka Bank

Indonesia memiliki tugas :

a) Menetapkan Dan Melaksanakan Kebijakan Moneter

b) Mengatur Dan Menjaga Kelancaran Sistim Pembayaran

c) Mengatur Dan Mengawasi Bank

a) Menetapkan Dan Melaksanakan Kebijakan Moneter

Dalam rangka menetapkan dan melaksanakan kebijakan

moneter Bank Indonesia berwenang :

Menetapkan sasaran-sasaran moneter dengan memperhatikan

laju inflasi yang ditetapkan

Page 17: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

o Melakukan pengendalian moneter dengan cara-cara:

a) Operasi pasar terbuka di pasar uang baik mata uang rupiah

maupun valas

b) Penetapan tingkat diskonto

c) Penetapan cadangan wajib minimum

d) Pengaturan kredit atau pembiayaan

o Memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip

syariah, paling lama sembilan puluh (90) hari kepada bank

untuk mengatasi kesulitan pendanaan jangka pendek bank yang

bersangkutan

o Melaksanakan kebijakan nilai tukar berdasarkan sistem nilai

tukar yang telah ditetapkan

o Mengelola cadangan devisa

o Menyelenggarakan survei secara berkala atau sewaktu waktu

diperlukan yang dapat bersifat makro dan mikro.

Page 18: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

b) Mengatur Dan Menjaga Kelancaran Sistem Pembayaran

Dalam tugas mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

Bank Indonesia berwenang ;

Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas

penyelenggaraan jasa sistem pembayaran

Mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk

menyampaikan laporan kegiatannya.

Menetapkan penggunaan alat pembayaran

Mengatur sistem kliring antar bank baik dalam mata uang

rupiah maupun asing

Mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah serta mencabut,

menarik serta memusnahkan uang dari peredaran termasuk

memberikan penganti dengan nilai yang sama

Page 19: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

c) Mengatur Dan Mengawasi Bank

Dalam hal Mengatur dan mengawasi bank, bank Indonesia

berwenang :

Menetapkan ketentuan-ketentuan perbankan yang memuat

prinsip-prinsip kehati-hatian

Memberikan dan mencabut izin bank

Memberikan izin pembukaan, penutupan dan pemindahan

kantor bank

Memberikan persetujuan atas kepemilikan dan kepengurusan

bank

Memberikan izin kepada bank untuk menjalankan kegiatan

usaha tertentu

Mewajibkan bank untuk menyampaikan laporan, keterangan

dan penjelasan seuai dengan tata cara yang ditetapkan Bank

Indonesia

Page 20: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

Melakukan pemeriksaan terhadap bank baik secara berkala

maupun setiap waktu apabila diperlukan

Memerintahkan bank untuk menghentikan sementara sebagian

atau seluruh kegiatan transaksi tertentu apabila menurut

penilaian bank indonesia terdapat suatu transaksi patut diduga

merupakan tindak pidana dibidang perbankan.

Mengatur dan mengembangkan informasi antar bank

Mengambil tindakan terhadap suatu bank sebagai mana diatur

dalam undang-undang tentang perbankan yang berlaku apabila

menurut penilaian BI dapat membahayakan kelangsungan bank

yang bersangkutan dan atau membahayakan perekonomian

nasional

Page 21: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYAelearning.stieindragiri.ac.id/upload/c61fe036b81036c4376af8d4d5af...Inkaso cek dapat dilakukan 1. Tidak dapat dicairkan secara tunai 2. ... n Contoh

ADA PERTANYAAN?