analisa strategi pemasaran member get member...

111
ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER TABUNGAN MUDHARABAH DALAM PERSPEKTIF SYARIAH PADA PERUSAHAAN DAERAH (PD) BPR SYARIAH KOTA BEKASI Oleh: ANGGORO PRIDITYO 102046125195 KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM) FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UIN SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 1429 H/2008 M

Upload: dinhthuan

Post on 12-Mar-2019

256 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER

TABUNGAN MUDHARABAH DALAM PERSPEKTIF SYARIAH

PADA PERUSAHAAN DAERAH (PD) BPR SYARIAH KOTA BEKASI

Oleh: ANGGORO PRIDITYO

102046125195

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UIN SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1429 H/2008 M

Page 2: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER

TABUNGAN MUDHARABAH DALAM PERSPEKTIF SYARIAH

PADA PERUSAHAAN DAERAH (PD) BPR SYARIAH KOTA BEKASI

SKRIPSI

Diajukan Kepada Fakultas Syariah dan Hukum

Untuk memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Gelar

Sarjana Ekonomi Islam (SEI)

Oleh:

ANGGORO PRIDITYO NIM. 102046125195

Di Bawah Bimbingan

Pembimbing I Pembimbing II

Drs. H. Odjo Kusnara N., M.Ag Dwi Nur’aini Ihsan, SE, MM NIP. 150 060 388

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UIN SYARIF HIDAYATULLAHJAKARTA

1429 H/2008 M

Page 3: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

PENGESAHAN PANITIA UJIAN

Skripsi yang berjudul ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER TABUNGAN MUDHARABAH DALAM PERSPEKTIF SYARIAH PADA PERUSAHAAN DAERAH (PD) BPR SYARIAH KOTA BEKASI telah diujikan dalam Sidang Munaqasyah Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta pada tanggal 13 Maret 2008. Skripsi ini telah diterima sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Islam (SEI) pada Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam).

Jakarta, Maret 2008 Mengesahkan, Dekan Fakultas Syariah dan Hukum

Prof. Dr. H. M. Amin Suma, SH, MA, MM NIP. 150 210 422

Panitia Ujian Munaqasyah

Ketua : Euis Amalia, M.Ag (.............................) NIP. 150 289 264 Sekretaris : Ah. Azharuddin Lathif, M.Ag (.............................) NIP. 150 318 308 Pembimbing I : Drs. H. Odjo Kusnara N., M.Ag (.............................) NIP. 150 060 388 Pembimbing II : Dwi Nur’aini Ihsan, SE, MM (.............................)

Penguji I : Prof. Dr. H. M. Amin Suma, SH, MA, MM (.............................)

Page 4: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

NIP. 150 210 422

Penguji II : Hendra Pertaminawati, M.Ag (.............................)

Page 5: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

DAFTAR ISI

halaman

HALAMAN JUDUL ................................................................................. i

PENGESAHAN PEMBIMBING .............................................................. ii

PENGESAHAN PANITIA UJIAN ........................................................... iii

KATA PENGANTAR ............................................................................... iv

DAFTAR ISI ............................................................................................. vii

BAB I PENDAHULUAN

A. ............................................................................................. Latar

Belakang ............................................................................................. 1

B. ............................................................................................. Pem

batasan dan Perumusan Masalah ........................................................ 5

C. ............................................................................................. Tuju

an dan Manfaat Penelitian .................................................................. 5

D. ............................................................................................. Pene

litian Terdahulu ................................................................................... 7

E............................................................................................... Meto

de Penelitian dan Teknik Penulisan ................................................... 8

F............................................................................................... Siste

matika Penulisan ................................................................................ 10

BAB II PEMASARAN SYARIAH, TABUNGAN MUDHARABAH DAN

MEMBER GET MEMBER

A. Pemasaran Syariah ....................................................................... 12

1. Pengertian Pemasaran ................................................ 12

2. Konsep Dasar Pemasaran Syariah .............................. 13

3. Karakteristik Pemasaran Syariah ............................... 15

Page 6: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

B. Tabungan Mudharabah................................................................. 18

1. Pengertian Tabungan .................................................. 18

2. Pengertian Tabungan Mudharabah ............................. 19

C. Member Get Member (MGM) dan Direct Selling ....................... 21

1. Member Get Member ................................................. 22

a. Pengertian Member Get Member ........................... 21

b. Sejarah Member Get Member ................................ 21

c. Konsep Member Get Member ................................ 22

d. Keunggulan dan Kelemahan Member Get Member

23

2. Direct Selling .............................................................. 25

3. Perbedaan Member Get Member dengan Direct Selling

........................................................................................................... 26

BAB III GAMBARAN UMUM PD BPR SYARIAH KOTA BEKASI DAN

STRATEGI PEMASARAN MGM TABUNGAN MUDHARABAH

A. Gambaran Umum PD BPRS Kota Bekasi ................................... 28

1. Sejarah Singkat PD BPRS Kota Bekasi ................................. 28

2. Dasar Hukum PD BPRS Kota Bekasi .................................... 29

3. Visi, Misi dan Budaya Kerja PD BPR Syariah Kota Bekasi .. 29

4. Tujuan PD BPR Syariah Kota Bekasi .................................... 30

5. Produk dan Layanan PD BPR Syariah Kota Bekasi .............. 31

B. Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah ...................... 35

1. Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah 36

a. Pendaftaran ........................................................................ 36

b. Pola Kerja Agen MGM ..................................................... 37

c. Presentasi MGM ................................................................ 39

2. Bonus pada Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah

PD BPRS Kota Bekasi ........................................................... 40

Page 7: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

a. Mukafaah Jasa ................................................................... 40

b. Mukafaah Dana .................................................................. 43

c. Sistem Pemberian Bonus ................................................... 44

3. Tujuan Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah

PD BPRS Kota Bekasi ........................................................... 45

4. Manfaat Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah

PD BPRS Kota Bekasi ........................................................... 46

5. Pendapat DPS PD BPRS Kota Bekasi terhadap Strategi

Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah .............................. 47

BAB IV ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER

TABUNGAN MUDHARABAH PD BPR SYARIAH KOTA

BEKASI DALAM PERSPEKTIF SYARIAH

A. Analisa Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah

dalam Perspektif Syariah.............................................................. 49

1. Pendapat Para Ulama mengenai Ji’alah .................................. 51

2. Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan

Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi ....................................... 56

a. Analisa Akad .................................................................... 56

b. Analisa Pola Kerja Agen MGM ...................................... 57

c. Berakhirnya Keanggotaan Agen MGM ......................... 60

3. Analisa Bonus pada Strategi Pemasaran MGM Tabungan

Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi ....................................... 61

a. Analisa Mukafaah Jasa ..................................................... 61

b. Analisa Mukafaah Dana ................................................... 63

c. Analisa Sumber Dana Bonus............................................ 65

d. Analisa Sistem Pemberian Bonus..................................... 67

4. Analisa Metode Promosi pada Strategi Pemasaran MGM

Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi ...................... 68

Page 8: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

B. Aspek Positif dan Negatif Strategi Pemasaran MGM Tabungan

Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi ............................................ 77

1. Aspek Positif .......................................................................... 77

2. Aspek Negatif.......................................................................... 79

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ................................................................................... 82

B. Saran ............................................................................................. 84

DAFTAR PUSTAKA .............................................................................. 86

LAMPIRAN ............................................................................................. 90

Page 9: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Perkembangan bank syariah di Indonesia secara formal, dimulai sejak lahir

Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. Selain memberi dasar

hukum bagi keberadaan bank syariah, regulasi tersebut juga menandai permulaan

era sistem perbankan ganda (dual banking system) di Indonesia. 1

Namun, pertumbuhan bank syariah di Indonesia secara signifikan baru

terjadi setelah pemberlakuan Undang-Undang No.10 Tahun 1998, serta Undang-

Undang No.23 Tahun 1999.2 Terlebih, setelah terjadi krisis ekonomi di Indonesia

yang menghancurkan berbagai sendi perekonomian serta meluluh lantakkan sistem

perbankan konvensional.

Pada saat perbankan konvensional terpuruk menghadapi krisis, bank syariah

relatif dapat bertahan, bahkan menunjukkan perkembangan yang positif. Hal ini

1 Iman Hilman. dkk, Perbankan Syariah Masa Depan (Jakarta: Senayan Abadi, 2003), Cet. Pertama, h.118 2 Ibid.

Page 10: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

tidak hanya membuktikan, bahwa perbankan konvensional yang didasarkan oleh

sistem ekonomi kapitalis-sekuler, tidak mempunyai resistensi yang tangguh untuk

menjawab segala ketidakpastian pasar. Namun juga membuktikan keunggulan

nilai dan sistem yang dimiliki perbankan syariah.

Setelah terjadi krisis ekonomi, perkembangan bank syariah di Indonesia

tercatat cukup pesat. Berdasarkan statisik perbankan syariah posisi November

2007, telah terdapat 3 Bank Umum Syariah, 26 Unit Usaha Syariah, serta 114

Bank Perkreditan Rakyat Syariah di Indonesia. Sementara total aset yang dimiliki

perbankan syariah telah mencapai kurang lebih 33 Trilyun Rupiah, dengan pangsa

pasar sebesar 1,77% dari total aset perbankan di Indonesia.

Tabel 1.1 Perkembangan Jaringan Kantor Perbankan Syariah

Keterangan 1998 2002 2004 2006 2007* Bank Umum Syariah 1 2 3 3 3 Unit Usaha Syariah - 6 15 20 26 BPRS 78 83 88 105 114

Sumber: Direktorat Perbankan Syariah Bank Indonesia. *Posisi November 2007

Keunggulan nilai, prinsip maupun sistem yang dimiliki oleh bank syariah

diharapkan dapat memberikan kontribusi yang cukup berarti bagi pengembangan

sektor riil di Indonesia. Salah satu hal yang dapat dijadikan indikator terhadap hal

tersebut, adalah total Financing to Deposit Ratio (FDR) pada bank syariah.

Berdasarkan Statistik Perbankan Syariah Indonesia posisi November 2007,

total FDR bank syariah tercatat cukup tinggi, yaitu mencapai 102,65%. Dengan

Page 11: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

demikian hal tersebut tidak hanya membuktikan bahwa bank syariah memiliki

sistem yang jauh lebih unggul, namun juga sekaligus menunjukkan bahwa bank

syariah dapat menjalankan fungsi intermediasi secara lebih optimal.

Peran bank syariah dalam menggerakkan sektor riil tentu tidak terlepas dari

peran Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS), yang memiliki tujuan utama

meningkatkan kesejahteraan masyarakat ekonomi lemah.3 Dengan ruang lingkup

yang cukup fleksibel, BPRS mampu menjangkau lapisan masyarakat yang tidak

bisa atau sulit dijangkau oleh Bank Umum Syariah. Sehingga, memiliki kontribusi

cukup berarti bagi peningkatan kesejahteraan masyarakat golongan lemah.

Salah satu BPRS yang terdapat di Propinsi Jawa Barat, adalah PD BPRS

Kota Bekasi, yang merupakan bank syariah pertama milik Pemerintah Daerah

Kota Bekasi. Sebagai lembaga keuangan milik Pemerintah Daerah, PD BPRS Kota

Bekasi bertujuan untuk melaksanakan dan menunjang kebijakan serta program

pemerintah di bidang ekonomi, dengan menerapkan prinsip perbankan

berlandaskan syariah, serta menggerakkan pembangunan ekonomi masyarakat

Kota Bekasi. 4

Dalam menghimpun dana masyarakat, PD BPRS Kota Bekasi memiliki

produk penghimpunan dana yang dapat diandalkan dalam memenuhi kebutuhan

dana jangka panjang, yaitu produk Tabungan Mudharabah. Produk tersebut

3 Warkum Sumitro, Asas-asas Perbankan Islam dan Lembaga Keuangan terkait,BMI dan

Takaful di Indonesia, (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2002), h.119

4 Company Profile PD BPR Syariah Kota Bekasi, (Bekasi: PD BPR Syariah Kota Bekasi, 2007), h.3

Page 12: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

menyasar kalangan bawah dan akar rumput sebagai target pemasaran. Strategi

yang dilakukan PD BPRS Kota Bekasi dalam memasarkan produk tersebut adalah

dengan meluncurkan program “MGM” yaitu Member-Get-Member.

Program Member-Get-Member (MGM) adalah salah satu strategi pemasaran

yang biasa dilakukan oleh perusahaan jasa. Program ini sering dilakukan oleh

perusahaan penerbit kartu kredit, bank, asuransi, telekomunikasi, serta perusahaan

yang bergerak di bidang leisure dan entertainment, seperti hotel dan kafe. Program

tersebut biasa menawarkan hadiah, kepada anggota yang bisa

merekomendasikan/mereferensikan teman atau kerabatnya untuk menjadi anggota

baru.

Berbeda dengan program MGM yang biasa dilakukan perusahaan jasa lain,

program MGM yang dilakukan oleh BPRS Kota Bekasi memiliki beberapa

karakteristik yang berbeda. Perbedaan tersebut terdapat dalam tujuan, konsep,

maupun mekanisme operasional program MGM BPRS Kota Bekasi, yang tentu

sudah dimodifikasi agar sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

Berdasarkan pemikiran tersebut, muncul keinginan penulis untuk

mengetahui lebih lanjut konsep dan implementasi strategi pemasaran Member-Get-

Member yang diterapkan oleh PD BPRS Kota Bekasi, serta analisa terhadap

strategi pemasaran tersebut dalam perspektif syariah. Permasalahan inilah yang

akan dibahas dalam skripsi yang diberi judul: “ANALISA STRATEGI

PEMASARAN MEMBER GET MEMBER (MGM) TABUNGAN

Page 13: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

MUDHARABAH DALAM PERSPEKTIF SYARIAH PADA PERUSAHAAN

DAERAH (PD) BPR SYARIAH KOTA BEKASI”

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah

Masalah yang akan dibahas dalam skripsi ini dibatasi hanya pada strategi

pemasaran Member-Get-Member (MGM) Tabungan Mudharabah, yang diterapkan

oleh PD BPRS Kota Bekasi.

Adapun rumusan masalah adalah sebagai berikut:

1. Bagaimana konsep dan mekanisme strategi pemasaran Member-Get-Member

Tabungan Mudharabah pada PD BPR Syariah Kota Bekasi?

2. Bagaimana analisa terhadap strategi pemasaran Member-Get-Member

Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi dalam perspektif syariah?

3. Apakah keunggulan dan kelemahan dari strategi pemasaran Member-Get-

Member Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi?

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan

Penelitian ini bertujuan untuk memberikan deskripsi tentang persoalan-

persoalan sebagai berikut:

a. Untuk mengetahui konsep dan mekanisme strategi pemasaran Member-

Get-Member Tabungan Mudharabah pada PD BPR Syariah Kota Bekasi.

Page 14: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

b. Untuk mengetahui bagaimana analisa terhadap strategi pemasaran

Member-Get-Member Tabungan Mudharabah dalam perspektif syariah

pada PD BPRS Kota Bekasi.

c. Untuk mengetahui keunggulan dan kelemahan dari strategi pemasaran

Member-Get-Member Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi?

2. Manfaat Penelitian

a. Akademis

Secara akademis, skripsi ini diharapkan dapat memberikan

sumbangan pemikiran untuk memperkaya khazanah pustaka ilmu

Ekonomi Islam. Terutama mengenai penerapan strategi pemasaran

Member-Get-Member pada bank syariah.

b. Praktis

1) Penulis

Penelitian ini adalah sebagai sarana bagi penulis untuk menerapkan

ilmu ekonomi Islam secara praktis, khususnya mengenai pemasaran

syariah.

2) PD BPR Syariah Kota Bekasi

Hasil penelitian ini diharapkan dapat dijadikan bahan masukan dan

pertimbangan bagi PD BPR Syariah Kota Bekasi, khususnya

mengenai strategi pemasaran Member-Get-Member.

3) Masyarakat

Page 15: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Hasil penelitian ini dapat dijadikan referensi bagi masyarakat untuk

mengetahui lebih lanjut PD BPR Syariah Kota Bekasi, serta

memahami secara mendalam strategi pemasaran Member-Get-

Member.

D. Penelitian Terdahulu

Berdasarkan pengamatan dan penelusuran yang dilakukan penulis, belum

terdapat penelitian yang membahas secara khusus masalah Member-Get-

Member, terutama dalam perspektif syariah. Namun secara umum, terdapat

beberapa penelitian yang membahas masalah pemasaran dalam perspektif

syariah, yaitu antara lain:

1. Ahmad Tirmidzi, dari Program Studi Perbankan Syariah yang membahas

strategi pemasaran produk asuransi syariah, dalam skripsi yang berjudul

Tinjauan Hukum Islam terhadap Strategi Pemasaran Produk Asuransi Syariah

di PT. Asuransi Syariah Mubarakah dan PT. Asuransi Bringin Life, tahun 2006.

2. Nurhidayati, dari Program Studi Perbankan Syariah yang membahas tentang

strategi pemasaran Multi-Level-Marketing dalam perspektif syariah, dalam

skripsi yang berjudul Strategi Pemasaran Usaha Multi Level Marketing dalam

Perspektif Syariah (Sebuah Analisis Terhadap PT. Ahad Net Internasional), 2003.

3. Karnasih, dari Program Studi Perbankan Syariah yang membahas mengenai

usaha Multi-Level-Marketing dalam perspektif ekonomi Islam, dalam skripsi

Page 16: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

yang berjudul Usaha Multi Level Marketing ditinjau dari Sudut Pandang

Ekonomi Islam (Studi Kasus pada CNI PO-B266 Pondok Gede Bekasi), 2003.

4. Lindyanti, dari Program Studi Perbankan Syariah yang juga membahas

tentang Multi-Level-Marketing dalam perspektif ekonomi Islam, dalam skripsi

yang berjudul MLM Oriflame (Suatu Tinjauan Ekonomi Islam terhadap Jual

Beli dan Upah Mengupah), tahun 2006.

E. Metode Penelitian dan Teknik Penulisan

1. Jenis Penelitian

Penelitian ini termasuk ke dalam penelitian kualitatif yang bersifat

deskriptif. Penelitian ini dimaksudkan untuk mendeskripsikan bagaimana

konsep dan mekanisme pelaksanaan strategi pemasaran Member-Get-Member

(MGM) Tabungan Mudharabah yang diterapkan oleh PD BPRS Kota Bekasi,

pada saat penelitian berlangsung.

2. Jenis dan Sumber Data

a. Data Primer

Data primer didapat dari pihak BPRS Kota Bekasi, yaitu

berupa wawancara, catatan maupun dokumentasi terkait program

Member-Get-Member BPRS Kota Bekasi.

b. Data Sekunder

Data sekunder diperoleh dari buku-buku referensi, serta media

informasi lain yang terkait dengan penelitian ini.

3. Teknik Pengumpulan Data

Page 17: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini, adalah

sebagai berikut:

a. Wawancara

Untuk pengumpulan data primer, digunakan teknik wawancara

yang dilakukan terhadap staf Funding Officer serta Dewan Pengawas

Syariah (DPS) BPRS Kota Bekasi.

b. Observasi

Observasi dilakukan dengan melihat secara langsung pelaksanaan

strategi pemasaran Member-Get-Member pada PD BPRS Kota Bekasi.

c. Studi kepustakaan

Yaitu dengan membaca buku literatur yang relevan dengan

topik masalah dalam penelitian ini. Pengumpulan data juga dilakukan

pada media informasi lain yang terkait dengan penelitian ini, baik yang

berasal dari perusahaan maupun di luar perusahaan.

4. Teknik Analisa Data

Analisis dilakukan setelah data-data yang dibutuhkan dalam penelitian ini

terkumpul. Proses analisa dimulai dari membaca, mempelajari, dan menelaah

data yang didapat mengenai pelaksanaan strategi pemasaran MGM pada

BPRS Kota Bekasi secara seksama. Selanjutnya dari proses analisa tersebut,

penulis mengambil kesimpulan dari masalah yang bersifat umum kepada

Page 18: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

masalah yang bersifat khusus (deduktif), dengan menggunakan fiqih

muamalah sebagai alat analisis.

5. Teknik Penulisan Skripsi

Untuk teknik penulisan dalam skripsi ini, penulis merujuk pada buku

“Pedoman Penulisan Skripsi Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif

Hidayatullah Jakarta tahun 2007.”

F. Sistematika Penulisan

Untuk mempermudah pemahaman uraian dan gambaran dalam skripsi ini,

penulis membaginya menjadi lima bab, dalam tiap bab terdiri dari beberapa sub

bab. Adapun sistematikanya adalah sebagai berikut:

BAB I PENDAHULUAN

Bab ini terdiri dari latar belakang, pembatasan dan perumusan

masalah, tujuan dan manfaat penelitian, penelitian terdahulu, metode

penelitian dan teknik penulisan, serta sistematika penulisan.

BAB II PEMASARAN SYARIAH, TABUNGAN MUDHARABAH DAN

MEMBER GET MEMBER (MGM)

Bab ini terdiri dari Pemasaran syariah, yang mencakup

pengertian pemasaran, konsep dasar pemasaran syariah serta

karakteristik pemasaran syariah. Tabungan mudharabah, yang

Page 19: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

mencakup pengertian tabungan dan pengertian tabungan

mudharabah. Member get member, yang mencakup pengertian,

sejarah, konsep serta keunggulan dan kelemahan member get

member. Pengertian direct selling, serta perbedaan member get

member dengan direct selling.

BAB III GAMBARAN UMUM PD BPR SYARIAH KOTA BEKASI DAN

STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER

TABUNGAN MUDHARABAH

Bab ini menguraikan tentang gambaran umum PD BPR

Syariah Kota Bekasi, yang mencakup sejarah singkat, visi dan misi,

tujuan, serta produk dan layanan PD BPR Syariah Kota Bekasi.

Strategi pemasaran MGM Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota

Bekasi, yang mencakup pola kerja, bonus, tujuan, manfaat serta

pendapat DPS PD BPRS Kota Bekasi terhadap strategi pemasaran

MGM.

BAB IV ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER

(MGM) TABUNGAN MUDHARABAH PD BPR SYARIAH KOTA

BEKASI DALAM PERSPEKTIF SYARIAH

Bab ini terdiri dari analisa strategi pemasaran MGM

Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi dalam perspektif

syariah, yang mencakup pendapat para ulama tentang ji’alah, analisa

Page 20: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

pola kerja, analisa bonus, serta analisa metode promosi pada strategi

pemasaran MGM Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi.

Aspek positif dan negatif strategi pemasaran MGM Tabungan

Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi.

BAB V PENUTUP

Merupakan tahap akhir penulisan skripsi, yang berisi

beberapa kesimpulan dan saran.

Page 21: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

BAB II

PEMASARAN SYARIAH, TABUNGAN MUDHARABAH

DAN MEMBER GET MEMBER

A. Pemasaran Syariah

1. Pengertian Pemasaran

Pemasaran seringkali disalahartikan sebagai kegiatan penjualan semata.

Padahal pemasaran bukanlah suatu cara sederhana sekedar untuk

menghasilkan penjualan saja, penjualan hanyalah satu tahap dalam proses

pemasaran. Sebenarnya, kegiatan pemasaran telah dilakukan baik sebelum

maupun sesudah terjadi penjualan.5

Pemasaran berasal dari kata pasar, yang dalam konteks tradisional

diartikan dengan “tempat orang berjual beli”. Akan tetapi, pengertian pasar

yang dimaksud di sini bukan dalam pengertian konkrit, melainkan lebih

ditujukan pada pengertian abstrak. Menurut Philip Kotler, pemasaran adalah

sebuah proses sosial dan manajerial, dimana individu dan kelompok

5 Basu Swastha, Azas-Azas Marketing (Yogyakarta: Liberty, 1981), Edisi Kedua, Cet. Ke-3, h.9

Page 22: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

memperoleh apa yang mereka butuhkan dan inginkan, melalui penciptaan dan

pertukaran produk serta nilai dengan pihak lain.6

Dari pengertian tersebut, dapat dipahami bahwa pertukaran merupakan

titik pusat dari kegiatan pemasaran, di mana seseorang berusaha menawarkan

sejumlah nilai kepada orang lain. Dengan adanya pertukaran, berbagai macam

kelompok sosial dan kelompok masyarakat lain dapat terpenuhi

kebutuhannya.

Sedangkan definisi pemasaran menurut World Marketing Association

(WMA), yang diajukan oleh Hermawan Kartajaya adalah sebagai berikut:

“Pemasaran adalah sebuah disiplin bisnis strategis yang mengarahkan proses

penciptaan, penawaran dan perubahan value dari satu inisiator kepada

stakeholders-nya.” (“Marketing is a strategic business discipline that directs

the process of creating, offering and changing value from one inisiator to its

stakeholders.”) 7

2. Konsep Dasar Pemasaran Syariah

M. Syakir Sula mendefinisikan pemasaran syariah (syariah marketing)

sebagai sebuah disiplin bisnis strategis yang mengarahkan proses penciptaan,

penawaran, dan perubahan value, dari satu inisiator kepada stake-holders-nya,

6 Philip Kotler dan Gary Armstrong, Dasar-Dasar Pemasaran. Penerjemah Alexander

Sindoro, (Jakarta: PT Indeks, 2004), Edisi ke-9, Jilid 1, h.7

7 Hermawan Kartajaya, dkk, MarkPlus on Strategy: 12 Tahun Perjalanan MarkPlus&Co Membangun Strategi Perusahaan (Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2002), Cet. Ke-4, h.11

Page 23: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

yang dalam keseluruhan prosesnya sesuai dengan akad dan prinsip-prinsip

muamalah dalam Islam. (Syariah marketing is a strategic business discipline

that directs the process of creating, offering and changing value from one

inisiator to its stakeholders, and the whole process should be in accordance

with muamalah principles in Islam.). 8

Beliau mengungkapkan definisi tersebut, dengan merujuk terlebih dahulu

pada definisi pemasaran yang disepakati pakar marketing dunia, kemudian

mendasarkan pada kaidah fiqih dalam Islam. Kaidah fiqih dalam Islam yang

dimaksud yaitu:

9 المسلمون على شروطهم إال شرطا حرم حالال أو حلل حراما Artinya:

Kaum muslimin terikat dengan kesepakatan-kesepakatan bisnis (syarat)

yang mereka buat, kecuali kesepakatan (syarat) yang mengharamkan yang

halal atau menghalalkan yang haram.

Juga kaidah fiqih yang paling dasar dalam konsep muamalah, yaitu:

10األصل فى المعاملة االباحة إال أن يدل دليل على تحريمها Artinya:

8 Hermawan Kartajaya dan M. Syakir Sula, Syariah Marketing (Bandung: Mizan, 2006), Cet.

Ke-3, h.27

9 Ibid. 10 Ibid.

Page 24: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Pada dasarnya, semua bentuk muamalah (bisnis) boleh dilakukan, kecuali

ada dalil yang mengharamkannya.

Dari penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa kata kunci dalam

konsep pemasaran syariah adalah bahwa dalam seluruh proses pemasaran,

baik proses penciptaan, proses penawaran, maupun proses perubahan nilai

(value), tidak boleh ada hal-hal yang bertentangan dengan akad dan prinsip-

prinsip muamalah dalam Islam.11

Dengan demikian, sepanjang hal tersebut dapat dijamin dan

penyimpangan prinsip-prinsip muamalah tidak terjadi dalam suatu transaksi /

proses bisnis, maka segala bentuk transaksi apapun dalam kegiatan pemasaran

dapat dibolehkan.

3. Karakteristik Pemasaran Syariah

Pemasaran syariah memiliki beberapa karakteristik yang tidak dimiliki

oleh pemasaran konvensional. Dalam hal ini menurut M. Syakir Sula,

pemasaran syariah mengacu dan bertumpu pada empat prinsip dasar

(karakteristik), yaitu sebagai berikut: 12

a. Teistis (Rabbâniyyah)

11 Sofiniyah Gufron, Briefcase Book Edukasi: Profesional Syariah; Dasar dan Strategi Pemasaran Syariah (Jakarta: Renaisan, 2005), Cet. Pertama, h.16

12 Kartajaya dan Sula, Syariah Marketing, h. 28

Page 25: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Salah satu ciri khas pemasaran syariah yang tidak dimiliki dalam

pemasaran konvensional adalah sifatnya yang religius (dīniyyah). Kondisi

ini tercipta dari kesadaran akan nilai-nilai religius yang dipandang

penting sehingga senantiasa mewarnai segala aktivitas dalam pemasaran.

13

Seorang pemasar syariah akan selalu mematuhi hukum-hukum

syariah, dalam aktivitas pemasaran mulai dari segmenting, targeting dan

positioning. Begitu juga dengan marketing mix-nya, dimana dalam

melakukan kegiatan tersebut senantiasa dijiwai oleh nilai-nilai religius

dan menempatkan kebesaran Allah di atas segalanya.

Selain itu, pemasaran syariah haruslah memiliki nilai (value) yang

lebih tinggi dan lebih baik. Karena bisnis syariah adalah bisnis

kepercayaan, bisnis berkeadilan dan bisnis yang tidak mengandung tipu

muslihat di dalamnya.14 Untuk itu dalam pemasaran syariah, seseorang

harus senantiasa menjauhi hal-hal yang dilarang dalam syariah Islam,

terutama hal-hal yang termasuk MAGHRIB (maysir, gharar, ribâ).

b. Etis (Akhlâqiyyah)

Karakterisik selanjutnya dari pemasaran syariah adalah sifatnya yang

sangat mengedepankan akhlak (moral dan etika) dalam seluruh aspek

13 Ibid. 14 Ibid., h.30

Page 26: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

kegiatan pemasaran dan menjadi pedoman dalam bisnis.15 Oleh karena itu

dalam pemasaran syariah, tidak dibenarkan untuk menghalalkan segala

cara demi mendapat keuntungan finansial sebesar mungkin.

Nilai-nilai moral dan etika adalah nilai yang bersifat universal, yang

diajarkan oleh semua agama di dunia. Karena itu, sudah sepatutnya

akhlak dapat menjadi panduan bagi seorang syariah marketer untuk

selalu memelihara nilai-nilai moral dan etika dalam setiap tutur kata,

perilaku, dan keputusan-keputusannya.

c. Realistis (al-Wâqi’iyyah)

Syariah marketing bukanlah konsep yang eksklusif, fanatis, anti-

modernitas, dan kaku. Akan tetapi, syariah marketing adalah konsep

pemasaran yang fleksibel, sebagaimana keluasan dan keluwesan syariah

Islam yang melandasinya.16

Fleksibel berarti tidak kaku dan eksklusif dalam bersikap,

berpenampilan, dan bergaul. Namun tetap harus bekerja dengan

profesional serta mengedepankan nilai-nilai religius, kesalehan, aspek

moral, dan kejujuran dalam segala aktivitas. Fleksibilitas atau

kelonggaran (al’afw) sengaja diberikan oleh Allah SWT agar penerapan

syariah senantiasa realistis dan dapat mengikuti perkembangan zaman.

15 Ibid., h.32 16 Ibid., h.35

Page 27: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

d. Humanistis (al-Insâniyyah)

Salah satu keistimewaan dari pemasaran syariah adalah sifatnya yang

humanistis universal. Pengertian humanistis adalah bahwa syariah

diciptakan untuk manusia agar derajatnya terangkat, sifat

kemanusiaannya terjagadan terpelihara, serta sifat-sifat kehewanannya

dapat terkekang dengan panduan syariah.17

Syariah Islam adalah syariah yang bersifat humanistis (insâniyyah),

yang diciptakan untuk manusia sesuai dengan kapasitasnya tanpa

membedakan ras, warna kulit, kebangsaan maupun status. Dengan

memiliki nilai-nilai humanistis, manusia dapat terkontrol dan seimbang

(tawâzun). Bukan menjadi manusia yang serakah, yang menghalalkan

segala cara untuk meraih keuntungan sebesar mungkin, bukan pula

menjadi manusia yang bahagia di atas penderitaan orang lain.

B. Tabungan Mudharabah

1. Pengertian Tabungan

Tabungan merupakan salah satu produk penghimpunan dana

masyarakat. Hal tersebut sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang

17 Ibid., h.38

Page 28: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

berlaku, bahwa sumber dana bank yang dihimpun dari masyarakat terdiri dari

simpanan giro, deposito, dan tabungan.18

Secara terminologi, tabungan atau saving adalah jumlah uang yang

ditanamkan seorang individu pada bank atau tempat lain.19 Adapun pengertian

tabungan menurut UU Nomor 10 tahun 1998 pasal I ayat 5 tentang perbankan,

adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-

syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet

giro, atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.20

2. Pengertian Tabungan Mudharabah

Berdasarkan fatwa DSN No.2/DSN-MUI/IV/2000, terdapat dua jenis

tabungan. Pertama, tabungan yang tidak dibenarkan secara syariah, yakni

tabungan yang berdasarkan bunga. Kedua, tabungan yang dibenarkan syariah,

yakni tabungan yang berdasarkan prinsip wadiah atau mudharabah.

Tabungan mudharabah adalah tabungan yang dijalankan berdasarkan

akad mudharabah. Secara teknis, mudharabah adalah akad kerja sama usaha

18 Hal ini sejalan dengan UU No.7 Tahun 1992 tentang Perbankan Pasal 6 Ayat (a), yang menyatakan bahwa usaha Bank Umum meliputi menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.

19 Save M, Dagun, Kamus Besar Ilmu Pengetahuan (Jakarta: Lembaga Pengkajian Kebudayaan Nusantara, 1997) Cet. Ke-2, h. 1091

20 Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (Jakarta: PT.Raja Grafindo Persada, 2001), Cet. Ke-5, h.74

Page 29: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

antara dua pihak di mana pihak pertama menyediakan seluruh (100%) modal,

dan pihak lainnya menjadi pengelola. Keuntungan usaha dibagi menurut

kesepakatan bersama yang dituangkan dalam kontrak.21

Secara umum, mudharabah mempunyai dua bentuk, yakni mudharabah

muthlaqah dan mudharabah muqayyadah. Perbedaan utama di antara kedua

bentuk mudharabah tersebut terletak pada ada atau tidaknya persyaratan yang

diberikan pemilik dana kepada bank dalam mengelola hartanya. 22

Dalam tabungan mudharabah, bank syariah bertindak sebagai mudharib

(pengelola dana) dan deposan sebagai shahibul maal (pemilik dana). Sebagai

mudharib, bank syariah mempunyai kuasa untuk melakukan berbagai macam

usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah serta

mengembangkannya, termasuk melakukan akad mudharabah kepada pihak

lain. Dari hasil pengelolaan dana mudharabah, bank syariah akan

membagihasilkan keuntungan kepada shahibul maal, sesuai dengan nisbah

yang disepakati bersama dan dituangkan dalam akad pembukaan rekening.

Adapun ketentuan umum tabungan mudharabah berdasarkan Fatwa

Dewan Syariah Nasional (DSN) No: 02/DSN-MUI/IV/2000, adalah sebagai

berikut:

21 Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah: Dari Teori ke Praktik (Jakarta: Gema Insani Press, 2001), Cet. Pertama, h.95 22 Ibid.

Page 30: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

a. Dalam transaksi nasabah bertindak sebagai shahibul maal (pemilik

dana), dan bank bertindak sebagai mudharib ( pengelola dana).

b. Dalam kapasitas sebagai mudharib, bank dapat melakukan berbagai

macam usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan

mengembangkannya, termasuk mudharabah dengan pihak lain.

c. Modal harus jelas dinyatakan dengan jumlahnya, dalam bentuk tunai

dan bukan piutang.

d. Pembagian keuntungan harus dinyatakan dalam bentuk nisbah, dan

dituangkan dalam akad pembukaan rekening.

e. Bank sebagai mudharib menutup biaya operasional tabungan dengan

menggunakan nisbah keuntungan yang menjadi haknya.

f. Bank tidak diperkenankan mengurangi nisbah keuntungan nasabah

tanpa persetujuan nasabah yang bersangkutan.

C. Member Get Member (MGM) dan Direct Selling

1. Member Get Member

a. Pengertian Member Get Member

Page 31: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Secara etimologi, Member-Get-Member berasal dari bahasa Inggris.

Member berarti anggota,23 sedangkan get berarti mendapat, menangkap,

memberi, atau membujuk.24 Member-Get-Member mengacu pada istilah

yang lazim digunakan dalam strategi pemasaran.

Sebagai suatu konsep strategi pemasaran, Member-Get-Member

dapat diartikan sebagai, “Sebuah teknik perekrutan pelanggan atau

organisasi, yaitu dengan cara menawarkan suatu insentif kepada anggota

yang telah terdaftar agar mereferensikan anggota baru.” (Organization or

customer recruitment technique that offers an incentive to current

members for referring new members). 25

b. Sejarah Member Get Member

Sebagai suatu sistem pemasaran, tidak terdapat data yang pasti

kapan pertama kali Member-Get-Member diterapkan sebagai strategi

pemasaran. Namun salah satu sistem pemasaran kontemporer yang juga

menerapkan konsep Member-Get-Member untuk merekrut anggota baru,

23 S. Wojowasito dan Tito Wasito, Kamus Lengkap Inggris-Indonesia (Bandung: Hasta, 1980), Cet. Ke-22, h.111 24 Ibid., h.67 25 “Member-Get-a-Member”, artikel diakses pada 18 Juni 2007 dari http://www.answers.com/topic/member-get-a-member-mgm?cat=biz-fin

Page 32: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

adalah sistem Direct-Selling, yang pertama kali diterapkan oleh The

California Perfume Company, New York, Amerika Serikat, tahun 1886.26

Dalam perkembangannya, konsep Member-Get-Member tidak

hanya digunakan dalam sistem Direct-Selling, namun telah lazim

diterapkan sebagai suatu strategi pemasaran tersendiri oleh berbagai

perusahaan jasa, baik perbankan, asuransi, maupun kartu kredit, dengan

bermacam konsep dan bentuk yang berbeda satu sama lain.27 Seperti

program Member-Get-Member yang diterapkan oleh Bank Permata,28

Standard Chartered,29 maupun Asuransi Jiwa Indolife.30

c. Konsep Member Get Member

Meskipun tidak memiliki suatu konsep dan bentuk yang baku,

namun inti dari strategi pemasaran Member-Get-Member adalah suatu

perusahaan mengikutsertakan atau menjadikan pelanggan/nasabah

26 Andrias Harefa, Menapaki Jalan DS-MLM (Yogyakarta: Gradien Books, 2007), Cet.

Pertama, h.5

27 Umar Idris dan Rika Theo, “Suruh Pelanggan Jualan Ah!”, artikel diakses pada 18 Juni 2007 dari http://www.kontan-online.com

28 “Program Member Get Member Permata Ceria”, Periode 1 Mei-31 Juli 2006, artikel diakses pada 19 Juni 2007 dari http://www.permatabank.com/prod_layanan/produk/liabilities/permataceria.asp

29 “Priority Rewards”, artikel diakses pada 18 Juni 2007 dari http://www.standardchartered.com/id/bahasa/cb/pb/rewards.html

30 “Program Member Get Member Asuransi Jiwa Indolife”, Periode 1 Maret-31 Juli 2005, artikel diakses pada 18 Juni 2007 dari http://www.standardchartered.com/id/bahasa/cb/pb/rewards.html

Page 33: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

sebagai konsumen jaringan, untuk merekrut pelanggan/nasabah baru.31

Untuk itu, perusahaan menawarkan suatu insentif (bisa berupa bonus,

diskon, hadiah uang maupun barang dan sebagainya) yang akan diberikan

oleh perusahaan kepada pelanggan/nasabah yang berhasil merekrut

nasabah baru.

Sebagai sebuah konsep pemasaran kontemporer, istilah Member-

Get-Member memang belum pernah dikenal sebelumnya dalam literatur

fiqih Islam klasik. Namun secara praktik, kegiatan semacam itu

(menawarkan insentif atas pelaksanaan suatu jasa tertentu) telah

dilaksanakan pada zaman Rasulullah SAW dan dikenal dengan istilah

ji’âlah/ju’âlah.32

d. Keunggulan dan Kelemahan Member Get Member

Sebagai suatu strategi pemasaran, Member-Get-Member memiliki

beberapa keunggulan, yaitu antara lain:

1) Penghematan biaya marketing dan promosi. Dengan turut

menjadikan nasabah sebagai marketing lepas, pemasaran dapat

31 “Member Get Member”, artikel diakses pada 18 Juni 2007 dari

http://www.klikhpa.com/content.php?mode=istilah&PHPSESSID=2129b048b93e9c97505e9c65dea4d67d

32 M. Ali Hasan, Berbagai Macam Transaksi dalam Islam (Jakarta: PT. Raja Grafindo

Persada, 2004), Cet. Ke-2, h.265. Lihat juga Ibnu Rusyd, Bidayah al-Mujtahid (Beirut: Dar al-Fikr, 1995), Juz. Ke-2, h.190

Page 34: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

dilakukan secara lebih efisien. Dengan demikian, biaya marketing

perusahaan dapat dihemat dan ditekan.

2) Kecepatan distribusi produk. Melalui Member-Get-Member, mata

rantai distribusi dapat dipotong. Sehingga suatu produk baru dapat

didistribusikan ataupun disosialisasikan secara cepat dan luas kepada

masyarakat.

3) Personal selling yang efektif. Hal itu karena dalam Member-Get-

Member, nasabah akan terlebih dahulu memasarkan kepada keluarga,

kerabat atau teman mereka. Dengan demikian, tingkat kepercayaan

masyarakat terhadap produk tersebut akan lebih tinggi.

4) Menambah value added suatu produk. Bonus yang ditawarkan dalam

Member-Get-Member merupakan sebuah nilai tambah suatu produk.

Dengan demikian, hal tersebut akan meningkatkan value added bagi

nasabah.

Sementara kelemahan dari strategi pemasaran Member-Get-Member

adalah sebagai berikut:

1) Dapat terjadi distorsi informasi. Kondisi tersebut terjadi jika nasabah

yang menjadi marketing lepas belum sepenuhnya paham terhadap

produk yang dipasarkan. Sehingga akan memungkinkan terjadinya

distorsi informasi di masyarakat terhadap produk tersebut.

2) Loyalitas yang rendah. Hal ini terjadi jika nasabah hanya tertarik oleh

bonus yang ditawarkan dan kurang tertarik oleh produk yang

Page 35: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

dipasarkan. Dengan demikian, dapat berdampak pada rendahnya

loyalitas nasabah terhadap produk maupun perusahaan tersebut.

2. Direct Selling

a. Pengertian Direct Selling

Secara etimologi, direct-selling berasal dari bahasa Inggris. Direct

berarti segera atau langsung.33 Sedangkan Selling (sell) berarti menjual.34

Dengan demikian, direct-selling dapat diartikan dengan menjual secara

langsung.

Ada banyak definisi tentang apa yang dimaksud dengan direct-

selling. Namun dalam penelitian ini akan digunakan pengertian baku

(resmi) dari World Federation of Direct Selling Association (WFDSA).35

Dalam World of Conduct for Direct Selling, yang disetujui eksekutif

puncak WFSDA pada tanggal 18 Mei 1994, disebutkan tentang penjualan

langsung (direct-selling) dengan penjelasan sebagai berikut:

Direct-selling (penjualan langsung) adalah pemasaran consumer products secara langsung kepada konsumen, umumnya di rumah penjual atau rumah orang lain, di tempat kerja (workplace) atau tempat-tempat lain yang terpisah dari lokasi tetap penjualan eceran/retail (away from permanent retail locations), dan biasanya disertai dengan penjelasan,

33 Wojowasito, Kamus Lengkap, h.43 34 Ibid., h.191

35 WFDSA merupakan suatu organisasi internasional non-pemerintah, yang mewakili industri berbasis direct-selling di dunia dan berkantor di Washington D.C., Amerika Serikat. Lihat situs WFDSA pada http://www.wfdsa.org

Page 36: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

presentasi atau demonstrasi produk oleh seorang penjual langsung (direct seller).36

Dari definisi di atas, dapat disimpulkan bahwa direct-selling adalah

salah satu cara memasarkan produk (consumers products) secara

langsung kepada pelanggan. Kelebihan dari sistem penjualan berbasis

direct-selling terletak pada pemutusan mata rantai distribusi

konvensional, penghematan biaya iklan, mengurangi biaya sales-person,

dapat membangun jaringan pemasaran tanpa batas, dapat membangun

personal franchisee, serta pemberian kesempatan kepada semua orang

untuk berbisnis mandiri.37

Direct-selling merupakan suatu sistem pemasaran yang baru dikenal

di dunia menjelang akhir abad ke-19. Di antara perusahaan yang pertama

kali menggunakan sistem direct-selling adalah The California Perfume

Company yang didirikan oleh David McConnell di New York, Amerika

Serikat, tahun 1886 (Nama perusahaan tersebut kemudian diubah menjadi

Avon tahun 1939). 38

3. Perbedaan Member Get Member dengan Direct Selling

36 Harefa, DS-MLM, h.5

37 Pindi Kisata, Why Not MLM? (Jakarta: Gramedia, 2005), Cet. Ke-3, h.4-7 38 Harefa, DS-MLM, h.15

Page 37: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Meskipun memiliki persamaan sebagai sebuah sistem pemasaran,

namun Member-Get-Member memiliki perbedaan yang cukup mendasar

dengan direct-selling. Mengacu pada definisi yang telah dikemukakan di atas,

maka perbedaan Member-Get-Member dengan direct-selling dapat

disimpulkan antara lain sebagai berikut:

a. Member-Get-Member merupakan sebuah strategi perekrutan

pelanggan/nasabah. Adapun Direct-Selling adalah sebuah strategi

pemasaran (penjualan) barang (consumer product), yang menggunakan

konsep Member-Get-Member dalam merekrut anggota baru.39

b. Bonus/insentif yang diberikan dalam sistem Member-Get-Member

berasal sepenuhnya dari pihak perusahaan/organisasi. Sementara bonus

pada sistem Direct-Selling berasal dari keuntungan jual beli barang

(omzet penjualan) yang dilakukan oleh anggota perusahaan (Direct-

Seller), bukan dari pertambahan anggota baru maupun uang pendaftaran.40

c. Perusahaan yang menggunakan sistem Direct-Selling harus terdaftar

pada asosiasi/organisasi Direct-Selling. Di Indonesia, asosiasi Direct-

39 “Member Get Member”, artikel diakses pada 18 Juni 2007 dari

http://www.klikhpa.com/content.php?mode=istilah&PHPSESSID=2129b048b93e9c97505e9c65dea4d67d

40Kisata, Why Not MLM?, h.27. Lihat perbedaan sistem direct-selling dengan sistem piramida atau money game, pada http://www.apli.or.id/this_page.php?id=6&hal=3&menu=Perbedaan DS-Piramida

Page 38: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Selling yang diakui oleh WFDSA adalah APLI (Asosiasi Penjual

Langsung Indonesia).41

41 Asosiasi Penjual Langsung Indonesia (APLI) adalah lembaga yang menaungi perusahaan-

perusahaan yang bergerak dalam industri penjualan langsung di Indonesia yang didirikan pada tahun 1984, serta merupakan anggota dari World Federation of Direct Selling (WFDSA). Lihat situs APLI pada http://www.apli.or.id

Page 39: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

BAB III

GAMBARAN UMUM PD BPR SYARIAH KOTA BEKASI

DAN STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER

TABUNGAN MUDHARABAH

A. Gambaran Umum PD BPR Syariah Kota Bekasi

1. Sejarah Singkat PD BPR Syariah Kota Bekasi

Perusahaan Daerah (PD) Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Syariah Kota

Bekasi merupakan salah satu Perusahaan Daerah milik Pemerintah Daerah

Kota Bekasi, yang didirikan pada tanggal 18 September 2006.42

Dalam Peraturan Daerah Kota Bekasi No.l3 Tahun 2005 dijelaskan bahwa

pendirian PD BPR Syariah Kota Bekasi adalah dalam rangka memenuhi visi

dan misi Kota Bekasi, termasuk untuk mendorong pertumbuhan

perekonomian rakyat dan pembangunan di segala bidang, dengan cara

memperluas akses permodalan dengan sistem pembiayaan kepada masyarakat

berdasarkan prinsip syariah.

Sebagai sebuah lembaga keuangan syariah, PD BPR Syariah Kota Bekasi

merupakan BPRS pertama yang dimiliki oleh Pemerintah Daerah Kota

42 Company Profile PD BPR Syariah Kota Bekasi, (Bekasi: PD BPR Syariah Kota Bekasi, 2007).

Page 40: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Bekasi. Selain itu, PD BPR Syariah Kota Bekasi juga merupakan BPRS

pertama yang didirikan oleh Pemerintah Daerah, di Propinsi Jawa Barat.

2. Dasar Hukum

Landasan berdirinya PD BPR Syariah Kota Bekasi adalah Peraturan

Daerah No.13 tanggal 30 Nopember 2005, “Tentang Perusahaan Daerah Bank

Perkreditan Rakyat Syariah (PD BPR SYARIAH) Pemerintah Kota Bekasi”,

serta Lembaran Daerah Kota Bekasi Tahun 2005 No.15 Seri D.

Selain memiliki dasar hukum yang kuat, PD BPR Syariah Kota Bekasi

juga telah memiliki perijinan. Antara lain Keputusan Gubernur Bank

Indonesia Nomor: 8/62/KEP/2006 Tentang “Pemberian Izin Usaha PD Bank

Perkreditan Rakyat Syari’ah Kota Bekasi”, serta Surat Bank Indonesia

Nomor: 8/2119/D/DPbS perihal “Pemberian Izin Usaha PD BPRS Kota

Bekasi.

3. Visi, Misi dan Budaya Kerja PD BPR Syariah Kota Bekasi

a. Visi PD BPR Syariah Kota Bekasi adalah “Menggerakkan Pembangunan

Ekonomi Masyarakat Kota Bekasi”.

b. Adapun misi PD BPR Syariah Kota Bekasi adalah:

1) Menjadi institusi mediasi terpercaya.

2) Mengembangkan SDI profesional, jujur, dan amanah.

3) Memperkokoh usaha-usaha masyarakat.

4) Memberikan keuntungan maksimal.

Page 41: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

5) Peduli terhadap lingkungan masyarakat Kota Bekasi.

c. Budaya Kerja PD BPR Syariah Kota Bekasi

Untuk mencapai visi dan melaksanakan misinya, PD BPR Syariah

Kota Bekasi berusaha membangun budaya kerja yang menjadi prinsip

serta acuan dalam setiap budaya kerja perusahaan. Budaya kerja PD BPR

Syariah Kota Bekasi berintikan pada enam faktor. Keenam faktor tersebut

dilekatkan pada kalimat “EMPATI”, dan dapat dijabarkan sebagai: Etis,

Moralis, Profesional, Amanah, Tanggap, dan Inovatif.

4. Tujuan PD BPR Syariah Kota Bekasi

Berdasarkan pasal 4 Undang-Undang No.7 Tahun 1992 dan Undang-

Undang No.10 Tahun 1998 (Perubahan atas UU No.7 Tahun 1992), maksud

pendirian PD BPR Syariah Kota Bekasi adalah untuk turut melaksanakan dan

menunjang kebijakan dan program pemerintah di bidang ekonomi dan

pembangunan nasional pada umumnya, terutama di bidang perbankan, dengan

menerapkan prinsip perbankan berlandaskan syariah. 43

43 Ibid.

Page 42: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Adapun tujuan yang hendak dicapai oleh PD BPRS Kota Bekasi adalah

sebagai berikut:44

a. Terbentuknya suatu kegiatan usaha kecil dan mikro yang kokoh, yang

dapat melahirkan stabilitas perekonomian masyarakat Bekasi

b. Terpeliharanya mutu sistem perekonomian syariah yang kini berkembang,

terhadap kemungkinan-kemungkinan penyimpangan yang terjadi.

c. Memperoleh laba yang layak guna memberi kepercayaan masyarakat

tentang peluang bisni perbankan syariah.

d. Mempertahankan eksistensinya melalui pembinaan dan pengembangan

nasabah ke arah yang lebih baik.

5. Produk dan Layanan PD BPR Syariah Kota Bekasi

a. Produk Penghimpunan Dana

Untuk menghimpun dana masyarakat, PD BPR Syariah Kota Bekasi

meluncurkan produk penghimpunan dana, antara lain sebagai berikut:

1) TAWADU

Yaitu kepanjangan dari Tabungan Wadi’ah Umat. TAWADU adalah

tabungan dengan prinsip akad wadi’ah yad adh-dhamanah (akad

titipan), dimana nasabah dapat menyetor dan menarik uang setiap saat.

Setiap keuntungan yang diperoleh bank, nasabah akan mendapat

sejumlah bonus yang kompetitif.

44 Ibid.

Page 43: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

2) TAKASI MUDAH

Yaitu kepanjangan dari Tabungan Berjangka Kota Bekasi. TAKASI

MUDAH adalah tabungan berjangka yang menerapkan akad

mudharabah antara bank dengan nasabah. Adapun nisbah bagi hasil,

disepakati bersama antara bank dengan nasabah.

3) TAJIR

Yaitu kepanjangan dari Tabungan Haji Mabrur. TAJIR merupakan

tabungan dengan prinsip bagi hasil yang menggunakan akad

mudharabah. Nasabah dapat menyetor setiap saat sampai dana

tabungan yang dimiliki telah mencukupi Ongkos Naik Haji (ONH)

yang ditentukan oleh pemerintah. BPRS Kota Bekasi akan membantu

mencukupi ongkos haji nasabah, dengan memberikan bagi hasil

sebesar 60% untuk nasabah, dan 40% untuk bank.

4) TAKWA

Yaitu kepanjangan dari Tabungan Khusus Siswa. TAKWA adalah

tabungan yang menerapkan akad mudharabah antara Bank dengan

nasabah. Adapun nisbah bagi hasil disepakati bersama antara bank

dengan nasabah.

5) DEPO INVES

Merupakan kepanjangan dari Deposito Investasi. Yaitu deposito yang

menggunakan akad mudharabah muthlaqah ataupun mudharabah

muqayyadah, dengan jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan. Nisbah bagi

Page 44: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

hasil ditentukan sesuai kesepakatan antara BPR Syariah Kota Bekasi

dengan nasabah

6) TABAH

Yaitu kepanjangan dari Tabungan Mudharabah. TABAH adalah

tabungan yang menggunakan akad mudharabah muthlaqah. Nasabah

dapat menyetorkan uang setiap saat, tetapi penarikannya dibatasi

hanya 3 kali setahun. BPRS Kota Bekasi akan memberikan bagi hasil

dari pendapatannya dengan sistem revenue sharing.

b. Produk Penyaluran Dana

Untuk menjalankan fungsi intermediasi serta membiayai kebutuhan

masyarakat, PD BPRS Kota Bekasi meluncurkan produk penyaluran dana

sebagai berikut:

1) Pembiayaan Murabahah

Pembiayaan murabahah adalah perjanjian pembiayaan, dimana

bank membelikan barang atau aset yang dibutuhkan oleh nasabah

sebagai modal kerja atau investasi. Nasabah akan membayar harga

pembelian barang/aset tersebut, dengan ditambah mark up profit yang

disepakati dan dibayar secara diangsur.

2) Pembiayaan Istishna’

Page 45: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Yaitu akad jual beli (pesanan) untuk barang yang belum ada, baik secara

paralel ataupun tidak. Akad ini mencakup tiga pihak, yaitu bank di satu

pihak, nasabah di pihak lain, dan supplier di pihak ketiga

3) Pembiayaan Mudharabah

Akad kerjasama investasi usaha, dimana Bank bertindak sebagai

penyedia modal (shahibul mal) dan nasabah sebagai pengelola usaha

(mudharib). Adapun nisbah bagi hasil disepakati bersama antara bank

dengan nasabah.

4) Pembiayaan Musyarakah

Pembiayaan musyarakah adalah perjanjian antara bank dengan

pengusaha, di mana pihak bank maupun pengusaha secara bersama-

sama melakukan perjanjian pembagian keuntungan dan kerugian, sesuai

dengan modal penyertaan/sesuai kesepakatan.

5) Pembiayaan Ijarah/IMBT (Ijarah Muntahiya Bittamlik)

Pembiayaan ijarah adalah dimana bank menyewakan suatu barang atau

aset yang dibutuhkan nasabah. Harga sewa, jenis barang, dan lama

waktu ditentukan semasa akad. Nasabah akan membayar sewa barang

tersebut kepada bank secara dicicil atau diangsur. Di akhir masa sewa,

barang dapat tetap dimiliki bank atau dimiliki nasabah.

c. Layanan PD BPR Syariah Kota Bekasi

Page 46: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Selain menjalankan fungsi intermediasi kepada masyarakat, PD BPR

Syariah Kota Bekasi juga menyediakan layanan yang cukup bermanfaat

bagi para nasabah. Di antaranya adalah sebagai berikut:

1) Transfer on-line dan real time antar bank (Jaringan ATM Bersama dan

ALTO)

2) Pembayaran rekening Telkom, Flexi, dan PLN

3) Pembayaran kartu kredit Citibank, HSBC, Visa, dan MasterCard

4) Pembayaran tagihan selular paska bayar.

5) Isi ulang pulsa ponsel. Dengan operator; IM3, Mentari, Simpati, AS,

Bebas, Jempol, Fren, Esia

6) Pembayaran lain-lain. Seperti Prudential, ACC, Air Asia, Garuda

Indonesia, serta Perusahaan Pembiayaan Astra.

B. Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi

Program Member-Get-Member (MGM) adalah sebuah strategi pemasaran

yang diterapkan oleh PD BPRS Kota Bekasi dalam memasarkan produk

Tabungan Mudharabah. Strategi pemasaran tersebut diluncurkan secara resmi

pada bulan Maret 2007.45

Secara umum, strategi pemasaran Member-Get-Member Tabungan

Mudharabah (MGM TABAH) PD BPRS Kota Bekasi adalah sebuah program

45 Wawancara pribadi dengan Abdul Kharis, Funding Officer PD BPRS Kota Bekasi. Bekasi.

04 September 2007

Page 47: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

pemberian hak usaha kepada nasabah, di mana setiap nasabah yang membuka

Tabungan Mudharabah dapat menjadi mitra bisnis PD BPRS Kota Bekasi serta

mendapat hak usaha berupa bisnis referensi.46

Dengan demikian, konsep inti dari strategi pemasaran tersebut adalah

menjadikan nasabah Tabungan Mudharabah sebagai marketing lepas sehingga

nasabah dapat ikut secara aktif memasarkan produk Tabungan Mudharabah. Hal

tersebut sejalan dengan sistem direct selling atau getok tular, yang memang

digunakan sebagai acuan dalam strategi pemasaran tersebut.47

Melalui program tersebut, PD BPRS Kota Bekasi berusaha membuka seluas

mungkin kesempatan bekerja kepada masyarakat terutama kepada masyarakat

kalangan bawah dan akar rumput yang menjadi target pemasaran. Dengan

demikian, PD BPRS Kota Bekasi turut berkontribusi dalam mengatasi masalah

ketenagakerjaan (seperti pengangguran dan kesulitan mencari pekerjaan) yang

ada di masyarakat. Hal tersebut sesuai dengan visi yang dimiliki PD BPRS Kota

Bekasi, yaitu “Menggerakkan Pembangunan Ekonomi Masyarakat Kota Bekasi”.

3. Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM TABAH BPRS Kota Bekasi

a. Pendaftaran

46 Ibid.

47 Ibid. Berdasarkan penjelasan Bapak Abdul Kharis, Funding Officer BPRS Kota Bekasi, metode “getok tular” menyerupai efek domino. Artinya, BPRS Kota Bekasi meng-“getok” seseorang untuk menjadi nasabah, nantinya orang tersebut akan “menularkan”/”menggetuk” kepada orang lain untuk menjadi nasabah. Begitu seterusnya sehingga terjadi efek domino di masyarakat.

Page 48: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Untuk dapat mengikuti program MGM, seseorang diharuskan

membuka Tabungan Mudharabah yang dikhususkan untuk program MGM

(Tabungan Mudharabah tersebut dinamakan TABAH MGM). Yaitu

Tabungan Mudharabah dengan setoran awal minimal sebesar Rp.100.000,-

serta biaya administrasi sebesar Rp.20.000,- 48

Selain mengisi formulir permohonan pembukaan rekening tabungan

mudharabah, nasabah juga diharuskan mengisi formulir pernyataan

mengenai kesediaan mengikuti syarat-syarat yang telah ditetapkan oleh

BPRS Kota Bekasi dalam program MGM. Setelah formulir tersebut diberi

cap oleh BPRS Kota Bekasi, nasabah tersebut telah secara sah terdaftar

menjadi mitra bisnis BPRS Kota Bekasi dan mendapat nomor referensi

(nomor keanggotaan) MGM.49 Nasabah yang mengikuti program MGM

tersebut dinamakan sebagai Agen MGM PD BPRS Kota Bekasi.

Setiap agen MGM mendapatkan hak usaha berupa bisnis referensi,

yaitu mereferensikan nasabah Tabungan Mudharabah (TABAH) dan

berhak mendapat bonus dari BPRS Kota Bekasi atas usahanya tersebut.

Dalam hal ini, keanggotaan agen MGM adalah berlaku selamanya (selama

48 Biaya administrasi tersebut digunakan untuk buku Tabungan Mudharabah, formulir MGM,

kartu anggota MGM, serta beban administrasi. Biaya tersebut hanya dibayar sekali pada awal pembukaan Tabungan Mudharabah. Setelah itu, nasabah tidak lagi dikenakan biaya pendaftaran maupun biaya administrasi, baik bulanan maupun tahunan.

49 Nomor referensi digunakan sebagai acuan dalam bisnis referensi. Jika seseorang membuka Tabungan Mudharabah berdasarkan nomor referensi tersebut, maka pemilik nomor referensi dianggap telah mereferensikan nasabah secara langsung.

Page 49: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

menjadi nasabah) dan dapat diwariskan kepada ahli waris yang telah

ditetapkan nasabah.

b. Pola Kerja Agen MGM

Nasabah yang telah menjadi agen MGM tidak dibebani ataupun diberi

target untuk mencari nasabah baru Tabungan Mudharabah. Sehinggga

dalam hal ini, PD BPRS Kota Bekasi hanya memberikan hak usaha berupa

bisnis referensi kepada nasabah. Dengan demikian, nasabah bebas

menentukan pilihan apakah ia akan mereferensikan nasabah baru ataupun

tidak, tanpa terkurangi haknya sedikitpun. Namun demikian, nasabah tetap

mendapat bonus jika berhasil mereferensikan nasabah baru.

Mengenai pola kerja agen MGM, menurut staf Funding Officer BPRS

Kota Bekasi, Abdul Kharis, agen MGM sebenarnya hanya perlu

menginformasikan mengenai program MGM dan Tabungan Mudharabah

kepada masyarakat. Sementara untuk penjelasan secara komprehensif,

adalah pihak BPRS Kota Bekasi yang bertugas menerangkannya.

Dengan demikian, dalam mereferensikan nasabah baru Tabungan

Mudharabah ada dua cara yang dapat digunakan agen MGM.50 Pertama,

agen MGM cukup menginformasikan atau mereferensikan orang lain untuk

membuka Tabungan Mudharabah. Untuk penjelasan secara rinci, nasabah

dapat mengikuti presentasi MGM di gedung BPRS Kota Bekasi.

50 Ibid.

Page 50: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Kedua, jika yang direferensikan berjumlah banyak (seperti sekolah,

pesantren, jamaah pengajian dan lain-lain), agen MGM cukup

menghubungi atau memberitahu pihak BPRS Kota Bekasi. Setelah itu, staf

BPRS Kota Bekasi akan datang ke tempat tersebut untuk

mempresentasikan dan menjelaskan program MGM kepada masyarakat

yang berminat.

Sesuai ketentuan yang telah disepakati dalam program MGM BPRS

Kota Bekasi dalam mereferensikan nasabah, agen MGM diharuskan

menggunakan cara-cara yang sesuai syariah. Selain itu, agen MGM juga

tidak dibenarkan untuk membuat keterangan atau gambar apapun, selain

dari keterangan ataupun brosur resmi yang dikeluarkan BPRS Kota Bekasi.

c. Presentasi MGM

Sesuai dengan sistem direct-selling yang digunakan sebagai acuan,

program MGM BPRS Kota Bekasi juga melakukan presentasi kepada

nasabah. Penjelasan mengenai program MGM dilakukan oleh staf BPRS

Kota Bekasi melalui presentasi MGM. Dalam presentasi tersebut dijelaskan

segala hal yang berkaitan dengan program MGM termasuk prosedur, pola

kerja, bonus, serta hak dan kewajiban nasabah dalam program MGM.

Dalam presentasi tersebut juga dijelaskan tentang bank syariah beserta

produk-produknya, kondisi perekonomian umat Islam, potensi ZIS umat

Islam yang sangat besar, serta motivasi untuk bekerja dan berusaha. Untuk

pelaksanaan reguler, presentasi tersebut diadakan setiap hari Senin, pukul

Page 51: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

16.00 bertempat di gedung BPRS Kota Bekasi. Sedangkan jika peminatnya

banyak, staf BPRS Kota Bekasi akan mendatangi lokasi nasabah untuk

melakukan presentasi, setelah terlebih dahulu dihubungi oleh agen MGM.51

4. Bonus Pada Strategi Pemasaran MGM TABAH BPRS Kota Bekasi

Dalam program MGM BPRS Kota Bekasi, bonus yang diberikan kepada

agen MGM dinamakan mukâfa`ah (pemberian karena ada prestasi yang

diraih) dan berupa uang. 52 Dalam hal ini, terdapat dua macam mukâfa`ah.

Pertama, Mukâfa`ah jasa (terdiri dari bonus recruitment dan bonus

jaringan). Yaitu pemberian imbalan berkaitan dengan jasa yang timbul dari

hasil referensi nasabah kepada seseorang, untuk menabung di BPR Syariah

Kota Bekasi. Kedua, Mukâfa`ah dana (bonus uang belanja bulanan). Yaitu

pemberian imbalan berkaitan dengan total saldo tabungan, yang berhasil

dihimpun dari referensi nasabah tersebut.

a. Mukafaah Jasa

1) Bonus Recruitment

Bonus recruitment adalah bonus yang didapat jika agen MGM

berhasil mereferensikan nasabah baru Tabungan Mudharabah secara

langsung. Adapun sumber dana dan cara mendapatkan bonus

recruitment adalah sebagai berikut:

51 Wawancara pribadi dengan Abdul Kharis, Funding Officer PD BPRS Kota Bekasi. Bekasi.

04 September 2007. Dalam hal ini, presentasi MGM BPRS Kota Bekasi bersifat terbuka dan tidak dipungut biaya. Dalam arti tidak hanya nasabah Tabungan Mudharabah yang dapat mengikutinya, namun semua lapisan masyarakat dapat mengikuti presentasi tersebut, tanpa dipungut biaya apapun

52 Ibid.

Page 52: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

(a) Sumber Dana

Sumber dana pembayaran bonus recruitment berasal dari biaya

administrasi, yang dibayar nasabah pada awal pendaftaran program

MGM, dan tidak berasal dari nisbah bagi hasil nasabah Tabungan

Mudharabah

(b) Cara Mendapatkan Bonus Recruitment

Untuk bonus recruitment, setiap agen MGM yang

mereferensikan langsung seseorang untuk membuka Tabungan

Mudharabah akan mendapat mukâfa`ah Jasa sebesar Rp.2.500,- per

nasabah yang direferensikan. Dengan demikian, jika ia dapat

mereferensikan sepuluh orang, maka akan didapat mukâfa`ah jasa

sebesar Rp. 25.000,- (10 x Rp. 2.500,-).

Setiap nasabah baru Tabungan Mudharabah yang direferensikan

secara langsung oleh agen MGM, dikategorikan sebagai level 1

(satu). Dalam bonus recruitment, agen MGM tidak dibatasi dalam

mereferensikan nasabah baru, sehingga ia dapat mereferensikan

sebanyak mungkin nasabah baru Tabungan Mudharabah secara langsung.

2) Bonus Jaringan

Bonus jaringan adalah bonus yang didapat jika nasabah yang

direferensikan (jaringan yang terbentuk oleh agen MGM) berhasil

mereferensikan nasabah baru. Adapun sumber dana dan cara

mendapatkan bonus jaringan adalah sebagai berikut:

Page 53: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

(a) Sumber Dana

Sumber dana pembayaran bonus jaringan sama seperti sumber

dana bonus recruitment, yaitu berasal dari biaya administrasi yang

dibayar nasabah pada awal pendaftaran program MGM.

(b) Cara Mendapatkan Bonus Jaringan

Bonus jaringan diberikan berdasarkan level suatu jaringan yang

dibangun oleh nasabah dalam program MGM BPRS Kota Bekasi.

Sebagai contoh A (nasabah Tabungan Mudharabah) mereferensikan

B secara langsung. Maka B dikategorikan level 1A. Jika B berhasil

mereferensikan C, maka C disebut level 2A. Begitu seterusnya

hingga tercapai lima level (level jaringan nasabah dibatasi hanya

sampai lima level).53

Adapun jumlah pemberian bonus jaringan kepada agen MGM

untuk tiap level adalah sebagai berikut: Level 1 mukâfa`ah jasanya

sebesar Rp.2.500,-. Level 2 sebesar Rp.2.000,-. Level 3 sebesar

Rp.1.500,-. Level 4 sebesar Rp. 1.000,- serta Level 5 sebesar

Rp.500,- per nasabah.

53 Sebagai contoh, level jaringan agen MGM A hanya sampai F (A mereferensikan B. B mereferensikan C. C mereferensikan D. D mereferensikan E. E mereferensikan F). Jaringan yang terbentuk setelah F, sudah tidak lagi menjadi milik agen MGM A

Page 54: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Dalam menjelaskan jumlah penghitungan bonus yang bisa

didapat dalam program MGM kepada nasabah, PD BPRS Kota

Bekasi mempresentasikannya dalam bentuk tabel, dengan

menggunakan asumsi bahwa setiap nasabah dalam program MGM

mereferensikan sepuluh orang. Dengan demikian, jumlah

perhitungan bonus jaringan berdasarkan asumsi tersebut adalah

sebagai berikut:

Tabel 3.1

Perhitungan Bonus Jaringan

Level 1 mereferensikan @10 nasabah Rp. 2000 x 100 orang = Rp. 200.000,-

Level 2 mereferensikan @10 nasabah Rp. 1.500 x 1.000 orang = Rp 1.500.000,-

Level 3 mereferensikan @10 nasabah Rp. 1.000 x 10.000 orang = Rp. 10.000.000,-

Level 4 mereferensikan @10 nasabah Rp. 500 x 100.000 orang = Rp. 50.000.000,-

Jumlah Total Bonus Jaringan Rp. 61.700.000,- Sumber: Presentasi Program MGM Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi

b. Mukafaah Dana (bonus uang belanja bulanan)

Mukâfa`ah dana adalah bonus yang diberikan kepada agen MGM

berdasarkan jumlah pengendapan saldo tabungan yang berada dalam

jaringannya yang disebut sebagai bonus uang belanja bulanan. Adapun

sumber dan cara mendapatkan mukâfa`ah dana adalah sebagai berikut:

1) Sumber Dana

Page 55: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Untuk pembayaran mukâfa`ah dana, sumber dana tidak berasal

dari nisbah bagi hasil nasabah Tabungan Mudharabah dan tidak

mengurangi hak nasabah sebagai deposan. Melainkan bersumber dari

biaya operasional tenaga kerja atau marketing BPRS Kota Bekasi.

Besar mukâfa`ah dana ditentukan dari Total Saldo Tabungan

Mudharabah (TABAH) yang mengendap yang berada dalam jaringan

nasabah, sebesar 0,08% per bulan atau 1% p.a.

2) Cara Mendapatkan Mukafaah Dana

Dalam mempresentasikan perhitungan bonus, BPRS Kota Bekasi

menggunakan asumsi dalam perhitungan bonus dana. Jika diasumsikan

masing-masing nasabah memiliki baki debet sebesar Rp.500.000,-

maka mukâfa`ah dana yang diterima nasabah setiap bulan adalah

sebesar Rp.4.886.665,- Rincian tersebut dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel 3.2

Perhitungan Mukâfa`ah Dana (Bonus Uang Belanja Bulanan)

Total Saldo TABAH level 1 Rp. 5.000.000,- x 0,30% : 12 = Rp. 1.250,-

Total Saldo TABAH level 2 Rp. 50.000.000,- x 0,25% : 12 = Rp. 10.416,-

Total Saldo TABAH level 3 Rp. 500.000.000,- x 0,20% : 12 = Rp. 83.333,-

Total Saldo TABAH level 4 Rp. 5.000.000.000,- x 0,15% : 12 = Rp. 625.000,-

Total Saldo TABAH level 5 Rp. 50.000.000.000,- x 0,10% : 12 = Rp. 4.166.666,-

Jumlah Total Bonus Dana Rp. 4.886.665,- Sumber: Presentasi Program MGM Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi

Page 56: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

c. Sistem Pemberian Bonus Pada Program MGM BPRS Kota Bekasi

Bonus atau mukâfa`ah yang telah didapat nasabah dalam program

MGM diberikan dalam bentuk uang. Dalam hal ini, bonus tersebut akan

dikirim melalui pihak BPRS Kota Bekasi ke dalam rekening nasabah yang

bersangkutan. Sesuai kesepakatan di awal, biaya yang timbul dari

pengiriman tersebut menjadi tanggungan nasabah.

Dalam pemberian bonus, BPRS Kota Bekasi tidak menerapkan sistem

tutup poin atau flushing 54 serta tidak menggunakan sistem undian. Dengan

demikian, bonus atau mukâfa`ah yang telah menjadi hak agen MGM akan

diterima secara utuh dan tidak akan hangus atau hilang.

5. Tujuan Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah

Tujuan utama strategi pemasaran MGM adalah untuk memotivasi

masyarakat menabung Tabungan Mudharabah. Selain itu, Program MGM juga

bertujuan untuk membuka lapangan pekerjaan seluas mungkin sehingga

masyarakat dapat menjadi mitra usaha BPRS Kota Bekasi hanya dengan

menjadi nasabah Tabungan Mudharabah.55

54 Sistem tutup poin atau flushing, adalah metode perhitungan bonus yang terdapat dalam sistem MGM/MLM konvensional. Dengan sistem tersebut, bonus yang telah menjadi hak nasabah dapat hangus jika nasabah tidak berhasil memenuhi target referensi/penjualan yang telah ditetapkan, ataupun berdasarkan waktu yang ditentukan perusahaan.

Page 57: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Hal tersebut dilatar belakangi oleh masalah ketenagakerjaan, terutama

masalah pengangguran dan kesulitan mencari pekerjaan, yang ada di

masyarakat. Dengan membuka seluas mungkin lapangan kerja, BPRS Kota

Bekasi turut berkonribusi dalam membuka lapangan pekerjaan. Hal tersebut

diharapkan dapat meningkatkan kesejahteraan dan taraf perekonomian

masyarakat. Hal ini tentu sejalan dengan visi BPRS Kota Bekasi, yaitu

“Menggerakkan Pembangunan Ekonomi Masyarakat Kota Bekasi”. Melalui

Program MGM, BPRS Kota Bekasi juga bertujuan untuk menggali Sumber

Daya Manusia (SDM) yang unggul di masyarakat. Dalam hal ini, nasabah

Tabungan Mudharabah (agen MGM) yang berprestasi dalam program MGM

dapat diangkat menjadi karyawan tetap BPRS Kota Bekasi.56

Melalui program MGM, BPRS Kota Bekasi berusaha menciptakan

jaringan antar nasabah. Dengan jaringan tersebut, BPRS Kota Bekasi berusaha

membangun Jejaring Ekonomi Syariah (JES) yang bertujuan untuk

menciptakan akses pasar bagi para nasabah/customer di berbagai sektor usaha,

dengan BPRS Kota Bekasi sebagai fasilitator.57 Melalui JES, BPRS Kota

55 Wawancara pribadi dengan Abdul Kharis, Funding Officer PD BPRS Kota Bekasi. Bekasi.

04 September 2007 56 Dalam rencana jangka panjang, BPRS Kota Bekasi akan membuka kantor cabang dan kantor kas pada setiap Kecamatan dan Kelurahan di Kota Bekasi. Untuk itu, nasabah yang berprestasi dalam program MGM dapat diangkat menjadi karyawan BPRS Kota Bekasi, dengan syarat usianya di bawah 35 tahun, sesuai ketentuan dari Pemda Kota Bekasi. Jika usianya lebih dari 35 tahun, nasabah dapat memberikannya kepada ahli waris. 57 Wawancara pribadi dengan Abdul Kharis, Funding Officer PD BPRS Kota Bekasi. Bekasi. 04 September 2007

Page 58: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Bekasi berusaha mempertemukan antar para pengusaha (termasuk nasabah

Tabungan Mudharabah) dengan pengusaha lainnya, sehingga diharapkan

dapat terjalin kerjasama usaha antar pengusaha di berbagai sektor perekonomian.

6. Manfaat Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah PD BPRS

Kota Bekasi

a. Manfaat Bagi PD BPRS Kota Bekasi

Manfaat yang diperoleh PD BPRS Kota Bekasi dari strategi

pemasaran MGM Tabungan Mudharabah, antara lain sebagai berikut:

1) Dapat memotivasi dan mengajak masyarakat menabung Tabungan

Mudharabah dengan cepat.

2) Menghemat biaya marketing dan promosi (menciptakan efisiensi).

3) Dapat menggali Sumber Daya Manusia (SDM) potensial di

masyarakat.

b. Manfaat Secara Umum

Adapun dampak sosial dari program MGM BPRS Kota Bekasi bagi

masyarakat, antara lain sebagai berikut:

1) Membuka lapangan kerja yang seluas-luasnya di masyarakat.

2) Memberikan penghasilan tambahan kepada nasabah, selain dari nisbah

bagi hasil Tabungan Mudharabah.

3) Membangun Jejaring Ekonomi Syariah (JES).

Page 59: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

4) Sosialisasi bank syariah, terutama kepada masyarakat kalangan bawah

dan akar rumput.

7. Pendapat Dewan Pengawas Syariah (DPS) BPRS Kota Bekasi

Strategi Pemasaran MGM TABAH yang diterapkan oleh BPRS Kota

Bekasi telah mendapat persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah (DPS)

BPRS Kota Bekasi, pada hari Kamis, 16 November 2006. Dalam hal ini, DPS

mengeluarkan pendapat syar’i tentang Strategi Marketing Penghimpunan

Tabungan Mudharabah BPRS Kota Bekasi.

Dalam pendapat syari’i tersebut, DPS berpendapat bahwa Tabungan

Mudharabah (TABAH) pada BPRS Kota Bekasi adalah produk tabungan yang

sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional No. 012/DSN/-MUI/IV/2000

tentang tabungan, sehingga dapat dipasarkan karena memiliki landasan dasar

yang kuat. 58

DPS BPRS Kota Bekasi juga berpendapat bahwa strategi marketing

penghimpunan Tabungan Mudharabah (TABAH) yang dilakukan oleh BPRS

Kota Bekasi, adalah upaya untuk mengajak dan memotivasi masyarakat untuk

giat menabung dalam rangka menyongsong masa depan yang lebih baik,

sebagaimana diisyaratkan dalam al-Qur’an, surat al-Hasyr (59), ayat 18.

58 Pendapat Syar’i Dewan Pengawas Syariah PD BPRS Kota Bekasi tentang “Strategi Marketing Penghimpunan Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi”. 16 November 2006.

Page 60: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Sehingga dalam hal ini, DPS BPRS Kota Bekasi berpendapat bahwa

strategi pemasaran Tabungan Mudharabah yang dilakukan oleh BPRS Kota

Bekasi adalah tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan dapat dipasarkan.

Yang menjadi pertimbangan hal tersebut adalah karena cara mendapatkan

mukafa’ah jasa dan dana, serta sumber dana pembayaran beban mukafaah

dalam strategi tersebut keduanya jelas dan sama sekali tidak mengurangi hak-

hak nasabah sebagai deposan.59

59 Ibid.

Page 61: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

BAB IV

ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER

TABUNGAN MUDHARABAH PD BPR SYARIAH KOTA BEKASI

DALAM PERSPEKTIF SYARIAH

A. Analisa Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah PD BPR

Syariah Kota Bekasi

Di antara ciri lembaga atau perusahaan yang baik, adalah yang berorientasi

pada empat hal, yaitu: inovasi, efisiensi, servis dan responsibilitas. Namun dalam

lembaga atau perusahaan syariah, selain berorientasi pada keempat hal tersebut

perusahaan syariah juga tetap harus bertumpu pada empat prinsip dasar syariah

marketing, yaitu: rabbâniyyah, akhlâqiyyah, wâqi’iyyah dan insâniyyah.60

Dengan demikian, nilai-nilai syariah dalam sebuah perusahaan syariah akan

menjadi kâffah (menyeluruh).

Sebagai bank syariah pertama milik Pemerintah Daerah Kota Bekasi, PD

BPRS Kota Bekasi berupaya melakukan inovasi serta efisiensi dalam

memasarkan produk tabungan syariah kepada masyarakat, namun dengan tetap

berorientasi pada visi menggerakkan perekonomian masyarakat Kota Bekasi.

Untuk itulah PD BPRS Kota Bekasi menerapkan strategi pemasaran Member-

Get-Member untuk produk Tabungan Mudharabah.

60 Hermawan Kartajaya dan M. Syakir Sula, Syariah Marketing (Bandung: Mizan, 2006), Cet.

Ke-3, h.28

Page 62: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Berdasarkan pembahasan sebelumnya, telah dijelaskan bahwa Member-Get-

Member merupakan sebuah strategi pemasaran dengan menjadikan nasabah

sebagai marketing lepas. Namun dalam konteks ini, program MGM yang

diterapkan oleh BPRS Kota Bekasi merupakan gabungan antara konsep

perekrutan dalam Member-Get-Member (menjadikan nasabah sebagai marketing

lepas dengan menawarkan bonus) dengan konsep jaringan dalam Direct-Selling

(adanya downline dan bonus jaringan).61

Dengan demikian selain mengakomodasi aspek pemasaran produk syariah,

strategi tersebut juga didasarkan pada visi dan misi PD BPRS Kota Bekasi untuk

menggerakkan perekonomian masyarakat Kota Bekasi, yaitu dalam membuka

lapangan kerja seluas mungkin. Hal itu jelas terlihat dari segmentasi yang

menjadi target pemasaran produk Tabungan Mudharabah, yaitu masyarakat

kalangan bawah dan akar rumput, yang merupakan masyarakat golongan

ekonomi lemah.

Secara umum, program MGM Tabungan Mudharabah adalah sebuah

program pemberian hak usaha kepada nasabah. Dengan mengikuti program

MGM, nasabah Tabungan Mudharabah mendapatkan hak usaha (marketing

lepas/menjadi agen MGM) untuk mereferensikan nasabah Tabungan

Mudharabah. Untuk itu, BPRS Kota Bekasi menjanjikan pemberian bonus

61 Selain mendapat bonus recruitment karena mereferensikan nasabah secara langsung (recruitment horizontal), agen MGM juga mendapat bonus jaringan dari hasil usaha referensi downline (nasabah yang direferensikan) yang dibatasi hingga lima level (recruitment vertikal terbatas). Lihat penjelasan mengenai sistem recruitment dalam direct-selling, pada Andrias Harefa, Menapaki Jalan DS-MLM (Yogyakarta: Gradien Books, 2007), h.26

Page 63: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

(mukâfa`ah jasa dan dana) kepada nasabah yang berhasil mereferensikan nasabah

baru Tabungan Mudharabah.

Dalam perspektif fiqih muamalah, program MGM yang dilaksanakan oleh

BPRS Kota Bekasi tersebut adalah termasuk ke dalam ji’âlah/ju’âlah. Untuk itu

dalam sub bab ini akan dianalisa strategi pemasaran MGM Tabungan

Mudharabah dengan menggunakan prinsip ji’âlah/ju’âlah sebagai alat analisa.

1. Pendapat Para Ulama Mengenai Ji’alah

Secara etimologi, ji’âlah berasal dari bahasa Arab, yang berarti upah,

hadiah, persen atau komisi.62 Ji’âlah juga dapat berarti upah atas suatu

prestasi, baik prestasi itu tercapai karena sesuatu tugas tertentu yang

diberikan kepadanya, atau prestasi karena ketangkasan yang ditunjukannya

dalam suatu perlombaan.63

Adapun secara terminologi fiqih, ji’âlah berarti suatu iltizâm (tanggung

jawab) dalam bentuk janji memberikan imbalan upah tertentu secara

sukarela terhadap orang yang berhasil melakukan perbuatan atau

memberikan jasa, yang belum pasti dapat dilaksanakan atau dihasilkan

sesuai dengan yang diharapkan.64

62 Attabik Ali dan Ahmad Zuhdi Muhdlor, Kamus Kontemporer Arab-Indonesia (Yogyakarta:

Multi Karya Grafika, t.th), Cet. Ke-8, h.6777 63 Helmi Karim, Fiqh Muamalah (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2002), Cet. Ke-3, h.45 64 “Ji’alah.” Dalam Abdul Aziz Dahlan, dkk, ed., Ensiklopedi Hukum Islam, Vol.III. Jakarta:

PT. Ichtiar Baru Van Hoeve, 1997: h.817-820. Menurut Ibnu Rusyd, ji’alah adalah ijarah (pemberian

Page 64: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Dari pengertian di atas, dapat disimpulkan bahwa ji’âlah menurut

rumusan-rumusan yang dikemukakan dalam kitab-kitab fiqih klasik lebih

tertuju kepada bentuk usaha melakukan suatu aktivitas atas tawaran dari

seseorang untuk melakukan suatu kegiatan tertentu. Dalam hal ini, orang

yang melaksanakannya akan diberi imbalan bila ia berhasil menyelesaikan

tugas yang diberikan kepadanya.

Adapun mengenai kebolehan ji’âlah, terdapat perbedaan pendapat di

antara para ulama. Dalam hal ini, Madzhab Hanafi berpendapat bahwa

ji’âlah tidak dibolehkan. Alasannya karena dalam ji’âlah terdapat unsur

gharar (yaitu spekulasi atau untung-untungan) yang dilarang dalam Islam.

Hal itu disebabkan di dalam ji’âlah terdapat ketidaktegasan dari segi batas

waktu penyelesaian pekerjaan atau cara dan bentuk pekerjaannya.65

Sementara madzhab Maliki, Syafi’i dan Hanbali berpendapat bahwa

ji’âlah boleh dilakukan karena hal tersebut merupakan salah satu cara untuk

memenuhi keperluan manusia, sebagaimana halnya dengan ijârah dan

upah/menyewa) atas suatu manfaat yang tidak diketahui secara pasti hasilnya. Lihat Ibnu Rusyd, Bidayah al-Mujtahid wa Nihayah al-Muqtashid (Beirut: Dar al-Fikr, 1995) Juz. Ke-2, h.190

65 Ibid. Senada dengan Imam Hanafi, Ibnu Hazm, dalam kitabnya al-Mahalli, juga tidak memperbolehkan pelaksanaan ji’alah. Lihat Sayyid Sabiq, Fiqh al-Sunnah (Kairo: Dar al-Fikr, 1996), Cet. Ke-20, Juz. Ke-3, h.252

Page 65: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

mudârabah.66 Adapun yang menjadi landasan hukum bagi para ulama yang

membolehkan ji’âlah, adalah sebagai berikut:

a. Firman Allah dalam al-Qur’an surat Yusuf (12) ayat 72:

قالوا نفقد صواع الملك ولمن جآء به حمل بعير وأنا به زعيم... )72:12/يوسف(

Artinya:

“...Penyeru-penyeru itu berkata: “Kami kehilangan piala raja, dan

siapa yang dapat mengembalikannya, akan memperoleh bahan

makanan (seberat) beban unta dan aku menjamin terhadapnya.

Ayat di atas menjelaskan praktek ji’âlah, yakni janji pemberian

upah (bahan makanan seberat beban unta) bagi siapa saja yang dapat

mengembalikan piala raja. Sementara perkataan “Dan aku menjamin

terhadapnya.” Adalah termasuk dhimân dan kafâlah.67

b. Dalam hadis yang dibawakan oleh Abu Sa’id al-Khudriy, diceritakan

bahwasanya para sahabat pernah menerima hadiah atau upah berupa

seekor kambing dengan cara ji’âlah, karena salah seorang di antara

66 Ibid. Menurut Sayyid Sabiq, ji’âlah diperbolehkan lantaran amat diperlukan pada kondisi-

kondisi tertentu. Lihat Sayyid Sabiq, Fiqh al-Sunnah (Kairo: Dar al-Fikr, 1996), Cet. Ke-20, Juz. Ke-3, h.252

67 Muhammad Nasib ar-Rifa’i, Kemudahan dari Allah; Ringkasan Tafsir Ibnu Katsir. Penerjemah. Syihabuddin (Jakarta: Gema Insani Press, 1999), Juz. Ke-2, Cet. Pertama, h.871

Page 66: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

mereka berhasil mengobati seseorang yang dipatuk kalajengking dengan

cara membaca surat al-Fatihah.

هيل عى اهللال ص اهللالوس رابحص أنا ماس ننأ: يردخ الديعى سب أنع مل فمهوافضتاس فبرع الاءيح أن ميحا بورمف. رفى سا فوان آملسو القف. ابص مو أغيد ليح الدي سنإ؟ فاق رمكي فله: مه لالقف, مهوفيضيا عيط قىطعأف, لج الرأربف, ابتك الةحاتف باهقر فاهتأف, معن: مهن ملجر هيل عى اهللال صيبلن لك ذلرآذى أتح: القوا هلبق ينى أبأف, من غنم, ه لك ذلرآذ فملس وهيل عى اهللال صيبى النتأف. ملسو ا مو: الق ومسبتف, ابتك الةحاتف بال إتيقا رم! اهللاو! اهللالوسا ري: القفرواه (مكع ممهسى با لوبراض ومهنا موذخ: ال قم؟ ثةيقا رهن أاكردأ

68) مسلم

Artinya: Dari Abu Said al-Khudri R.A bahwasanya beberapa orang sahabat

Rasulullah SAW sedang bepergian, kemudian mereka melewati suatu perkampungan Arab. Orang-orang kampung itu kemudian bertanya kepada para sahabat nabi, “Apakah ada di antara kalian orang yang pandai me-ruqyah, karena pemimpin kampung ini digigit binatang?” lalu salah seorang sahabat menjawab, “Ya ada” kemudian ia datangi pemimpin kampung itu dan langsung dibacakan mantra kepadanya dengan membaca surat al-Fatihah. Tak lama kemudian, ternyata pemimpin kampung tersebut sembuh. Maka sebagai ungkapan rasa terima kasih, sahabat yang mengobati itu diberi upah seekor kambing. Namun sahabat tersebut tidak berani menerimanya, ia berkata, “Saya harus melaporkan dahulu hal ini kepada Rasulullah SAW” akhirnya sahabat itu datang kepada Rasulullah seraya menuturkan hal itu kepadanya, “Ya Rasulullah, demi Allah, saya hanya me-ruqyah orang tersebut dengan membaca surat al-Fatihah”, Rasulullah SAW tersenyum sambil bertanya, “Tidak tahukah kamu bahwa surat al-Fatihah itu dapat digunakan untuk me-ruqyah?” kemudian beliau melanjutkan, “Oleh karena itu, terimalah upah yang mereka berikan itu, dan berilah aku satu bagian bersama kalian.” (HR. Muslim).

68 Abu al-Husain Muslim bin Hajjaj al-Qusyairi al-Naisabury, Shahih Muslim (Jazirah ar-

Raudhah: Dar al-Ihya al-Kutub al-Arabiyah, 1954), Juz Ke-4, h.1727

Page 67: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Dari pembahasan di atas, mayoritas ulama fiqih berpendapat bahwa

ji’âlah boleh dilakukan. Namun demikian, pelaksanaannya perlu memenuhi

persyaratan ji’âlah yang dikemukakan oleh para ulama, yaitu sebagai

berikut:69

a. Orang yang menjanjikan upah (jâ’il )haruslah orang yang cakap untuk

melakukan tindakan hukum. Yakni: baligh, berakal dan cerdas.

b. Upah yang dijanjikan harus terdiri dari sesuatu yang bernilai harta dan

jelas, baik bentuk maupun jumlahnya.

c. Objek ji’âlah (pekerjaan yang diharapkan hasilnya) harus mengandung

manfaat yang jelas dan boleh dilakukan menurut hukum syara’.

d. Madzhab Maliki dan Syafi’i menambahkan syarat, bahwa dalam

masalah tertentu ji’âlah tidak boleh dibatasi dengan waktu tertentu.

Seperti mengembalikan (menemukan) orang yang hilang. Sedangkan

madzhab Hanbali membolehkan pembatasan waktu.

e. Madzhab Hanbali menambahkan, pekerjaan yang diharapkan hasilnya

itu tidak terlalu berat, meski dapat dilakukan berulang kali. Seperti

mengembalikan binatang ternak yang lepas dalam jumlah banyak.

Mengenai ucapan (shighah) dalam ji’âlah, madzhab Maliki, Syafi’i dan

Hanbali berpendapat bahwa harus terdapat ucapan (shighah) dari pihak yang

69 M. Ali Hasan, Berbagai Macam Transaksi Dalam Islam (Jakarta: Raja Grafindo Persada,

2004), Cet. Ke-2, h.265

Page 68: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

menjanjikan upah atau hadiah, yang isinya mengandung izin bagi orang lain

untuk melaksanakan perbuatan yang diharapkan dan jumlah upah yang jelas.

Dalam hal ini, ucapan tersebut tidak mesti keluar dari orang yang

memerlukan jasa itu, tetapi boleh juga dari orang lain. Seperti wakilnya,

anaknya, atau bahkan oleh orang lain yang bersedia memberikan hadiah atau

upah. Selain itu, ji’âlah juga dipandang sah, walaupun hanya ucapan ijab

saja yang ada, tanpa ada ucapan qabul (cukup dilakukan secara sepihak).70

2. Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah

PD BPRS Kota Bekasi

a. Analisa Akad dalam Strategi Pemasaran MGM TABAH

Dalam pembahasan mengenai masalah muamalah, maka peranan akad

sangat penting dalam menentukan sah atau tidaknya suatu perjanjian bisnis.

Dalam hal ini, akad yang terjadi antara BPRS Kota Bekasi dengan nasabah

Tabungan Mudharabah dalam program MGM Tabungan Mudharabah

adalah akad ji’âlah.

Dengan demikian, kedudukan BPRS Kota Bekasi adalah sebagai pihak

yang menjanjikan pemberian bonus (jâ’il), sementara nasabah Tabungan

Mudharabah adalah sebagai pihak yang dijanjikan pemberian bonus jika

berhasil mereferensikan nasabah baru Tabungan Mudharabah.

70 Ibid., h.268-269

Page 69: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Mengenai syarat mengikuti program MGM, pada sub bab sebelumnya

telah dijelaskan bahwa untuk dapat mengikuti program MGM BPRS Kota

Bekasi dan menjadi agen MGM, seseorang diharuskan membuka Tabungan

Mudharabah (TABAH MGM). Dengan kata lain, hanya nasabah TABAH

MGM yang diperbolehkan mengikuti program tersebut dan menjadi agen

MGM BPRS Kota Bekasi.

Berdasarkan ketentuan ji’âlah, hal tersebut dibolehkan karena sejalan

dengan syarat ji’âlah yang dikemukakan Imam Syafi’i, dimana diharuskan

adanya pemberian izin dari orang yang mengadakan ji’âlah kepada orang

lain untuk melakukan pekerjaan.71 Dalam konteks ini, BPRS Kota Bekasi

selaku pihak yang mengadakan program MGM (ja’il) hanya mengizinkan

nasabah Tabungan Mudharabah untuk menjadi agen MGM.

Adapun mengenai ucapan (shîghah) yang terjadi dalam program MGM

BPRS Kota Bekasi, hal tersebut telah dilakukan ketika nasabah

menandatangani formulir permohonan beserta pernyataan kesediaan

mengikuti syarat-syarat yang ditentukan dalam program MGM dan

disetujui oleh pihak BPRS Kota Bekasi. Hal ini sejalan dengan pendapat

Madzhab Maliki, Syafi’i dan Hanbali yang menyatakan bahwa harus ada

ucapan (shîghah) dari pihak yang menjanjikan hadiah, yang isinya

mengandung izin untuk melaksanakan pekerjaan tersebut.

71 Ibnu Mas’ud, dkk., Fiqih Madzhab Syafi’i (Jakarta: Pustaka Setia, 2000), Cet. Pertama, Juz.

Ke-2, h.176

Page 70: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Dengan demikian setelah nasabah dinyatakan sebagai agen MGM

BPRS Kota Bekasi, berarti ia telah diizinkan oleh BPRS Kota Bekasi untuk

bekerja sebagai agen MGM (menjadi marketing lepas), sehingga ia berhak

menerima bonus atas usahanya tersebut (masalah bonus akan dibahas pada

sub bab berikutnya).

b. Analisa Pola Kerja Agen MGM

Pada pembahasan sebelumnya mengenai program MGM BPRS Kota

Bekasi, telah dijelaskan bahwa pekerjaan yang dilakukan agen MGM

adalah mereferensikan nasabah baru Tabungan Mudharabah. Dengan

demikian hal tersebut secara syariah diperbolehkan, karena menabung

merupakan hal yang bermanfaat dan termasuk kegiatan untuk

memperhatikan hari esok. Terlebih Tabungan Mudharabah adalah termasuk

tabungan yang dibolehkan secara syariah (Fatwa DSN No.2/DSN-

MUI/IV/2000).

Hal tersebut sebagaimana dijelaskan dalam al-Qur’an surat al-Hasyr

(59) ayat 18, yaitu sebagai berikut:

/ الحشر(...ياأيها الذين ءامنوا اتقوا اهللا ولتنظر نفس ماقدمت لغد18:59(

Artinya: “Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan

hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuatnya untuk hari esok (akhirat)...”.

Oleh karena itu, mengajak orang lain menabung Tabungan

Mudharabah adalah termasuk mengajak orang lain untuk berinvestasi

Page 71: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

secara syariah serta menghindari riba (bunga tabungan konvensional). Hal

tersebut merupakan suatu bentuk tolong-menolong dalam kebaikan

sebagaimana dianjurkan dalam al-Qur’an surat al-Ma`idah (5) ayat 2, yaitu:

... وتعاونوا على البر والتقوى والتعاونوا على اإلثم والعدوان ...)2:5/المائدة(

Artinya: “Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan

taqwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran...”.

Dengan demikian pekerjaan yang dilakukan oleh agen MGM adalah

bermanfaat dan tidak bertentangan dengan syariah serta ketentuan yang

terdapat dalam ji’âlah, sehingga boleh dijadikan objek pekerjaan dalam

program MGM BPRS Kota Bekasi.

Adapun mengenai waktu pelaksanaan program tersebut yang tidak

dibatasi oleh waktu (nasabah yang mengikuti program MGM dapat

menjadi agen MGM selamanya), hal tersebut tidak bertentangan dengan

ketentuan ji’âlah. Hal itu sesuai dengan pendapat madzhab Maliki dan

Syafi’i, yang tidak membatasi waktu pelaksanaan ji’âlah.72

Sementara mengenai pekerjaan tersebut, agen MGM tidak

diwajibkan/diharuskan melaksanakannya dan tidak diberi target referensi

oleh BPRS Kota Bekasi. Dengan kata lain, dalam program MGM BPRS

72 Hasan, Transaksi Dalam Islam, h.269

Page 72: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Kota Bekasi, agen MGM hanya diberikan hak untuk mereferensikan

nasabah Tabungan Mudharabah dan tidak dipaksa untuk melakukannya.

Hal ini berarti tidak terdapat unsur paksaan (ikrâh) terhadap agen

MGM dalam program MGM BPRS Kota Bekasi. Sehingga hal tersebut

sudah sesuai dengan prinsip ji’âlah. Prinsip yang dimaksud ialah bahwa

ji’âlah merupakan perbuatan hukum yang bersifat sukarela, yakni

didasarkan pada kesukarelaan dan dilakukan secara sukarela.73 Oleh karena

itu dalam ji’âlah, tidak boleh ada unsur paksaan bagi orang lain yang

melaksanakannya.

c. Berakhirnya Keanggotaan Agen MGM PD BPRS Kota Bekasi

Keikutsertaan (keanggotaan) agen MGM Dalam program MGM BPRS

Kota Bekasi, dapat berakhir atau dibatalkan oleh BPRS Kota Bekasi

apabila ia melanggar syarat-syarat yang telah ditentukan dalam program

MGM, termasuk melanggar kode etik dan peraturan BPRS Kota Bekasi.

Dengan demikian, ia dapat kehilangan haknya mendapat bonus dari usaha

mereferensikan nasabah Tabungan Mudharabah. Selain itu apabila agen

MGM sudah tidak lagi menjadi nasabah Tabungan Mudharabah, secara

otomatis keanggotaannya juga berakhir.

Hal tersebut adalah tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan

ketentuan yang terdapat dalam ji’âlah. Hal itu dikarenakan ji’âlah,

73 Ibid., h.270

Page 73: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

sebagaimana pendapat madzhab Maliki, Syafi’i dan Hanbali, adalah

perbuatan hukum yang bersifat sukarela. Dengan demikian, baik pihak

pertama, yaitu yang menjanjikan upah atau hadiah, maupun pihak kedua,

yaitu yang melaksanakan pekerjaan, dapat melakukan pembatalan.74

3. Analisa Bonus pada Strategi Pemasaran MGM Tabungan Mudharabah

PD BPRS Kota Bekasi

Pada sub bab sebelumnya telah dijelaskan bahwa bonus yang diberikan

kepada agen MGM yang berhasil mereferensikan nasabah baru Tabungan

Mudharabah dalam program MGM BPRS Kota Bekasi, dinamakan mukâfa`ah

dan berupa uang. Dalam pasal ini, akan dibahas mengenai dua jenis

mukâfa`ah tersebut, yakni mukâfa`ah jasa dan mukâfa`ah dana, dalam

perspektif syariah.

a. Analisa Mukafaah Jasa

Secara etimologi, mukâfa`ah berasal dari bahasa Arab, yang berarti

bonus atau honorarium.75 Dalam hal ini, mukâfa`ah jasa yang diberikan

74 Ibid. Dalam hal ini, terjadi perbedaan pendapat ulama mengenai waktu pembatalan ji’alah.

Madzhab Maliki berpendapat bahwa ji’alah hanya dapat dibatalkan oleh pihak pertama sebelum pekerjaan dimulai oleh pihak kedua. Sedangkan madzhab Syafi’i dan Hanbali berpendapat, bahwa pembatalan itu dapat dilakukan oleh salah satu pihak setiap waktu, selama pekerjaan itu belum selesai dilaksanakan, karena pekerjaan itu dilaksanakan atas dasar suka rela. Namun menurut mereka, apabila pihak pertama membatalkannya sedangkan pihak kedua belum selesai melaksanakannya, maka pihak kedua harus mendapatkan imbalan yang pantas sesuai dengan volume perbuatan yang dilaksanakannya. Walaupun pekerjaan itu dilaksanakan atas dasar suka rela, tetapi kebijaksanaan perlu diperhatikan.

75 Attabik, Kamus Kontemporer, h.1799

Page 74: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

dalam program MGM BPRS Kota Bekasi terdiri dari dua macam bonus,

yakni bonus recruitment dan bonus jaringan.

Bonus recruitment adalah bonus yang diberikan ketika agen MGM

berhasil mereferensikan nasabah Tabungan Mudharabah secara langsung.

Berdasarkan prinsip syariah, bonus recruitment tidak mengandung unsur

gharar. Hal itu dikarenakan baik bentuk, jumlah maupun cara

mendapatkan bonus tersebut telah ditetapkan secara jelas dalam program

MGM BPRS Kota Bekasi. Dengan demikian, bonus tersebut dapat

dijadikan objek bonus dalam program MGM, karena tidak bertentangan

dengan prinsip syariah serta ketentuan yang terdapat dalam ji’âlah.

Sementara bonus jaringan dalam program MGM, adalah bonus yang

jumlah dan cara mendapatkannya belum jelas dan pasti. Hal itu

disebabkan pemberian bonus jaringan digantungkan/disandarkan pada

hasil referensi (usaha) nasabah yang direferensikan (jaringan yang

terbentuk/downline) oleh agen MGM.

Sehingga dalam konteks ini, terjadi ketidakpastian (uncertainty)

pemberian bonus jaringan. Karena meskipun agen MGM berhasil

mereferensikan nasabah baru (downline) sebanyak mungkin, namun belum

tentu downline tersebut berhasil mereferensikan nasabah baru. Oleh

karena itu, meskipun jumlah bonus jaringan untuk tiap level telah

ditetapkan secara jelas, namun tetap telah terjadi ketidakpastian apakah

Page 75: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

downline agen MGM dapat mereferensikan nasabah atau tidak. Sehingga

dalam hal ini, bonus jaringan menjadi tidak pasti.

Jika dianalisa lebih lanjut, terjadinya ketidakpastian dalam bonus

jaringan, disebabkan adanya dua kemungkinan (probability) yang dapat

terjadi dengan hasil yang berbeda-beda. Yaitu apakah downline agen

MGM berhasil mereferensikan nasabah atau tidak. Selain itu, bonus

jaringan juga tidak dapat memperlihatkan proses dan keuntungan yang

akan diperoleh agen MGM, karena cara mendapatkan bonus jaringan tidak

bergantung kepada usaha agen MGM, melainkan disandarkan pada hasil

usaha downline (jaringan agen MGM) yang tidak dapat terukur. Dengan

kata lain, bonus jaringan adalah sesuatu yang belum pasti didapat.

Dalam istilah fiqih, kondisi tersebut dinamakan gharar/taghrir.

Gharar adalah situasi di mana terjadi ketidaksempurnaan informasi

(incomplete information) karena adanya ketidakpastian dari kedua belah

pihak yang bertransaksi (uncertainty to both parties).76 Dari sudut

pandang bisnis, gharar tidak dapat memperlihatkan secara transparan

mengenai proses dan keuntungan (laba) yang akan diperoleh. Dalam hal

ini, proses dan hasil dari bisnis yang dilakukan tidak bergantung kepada

76 Adiwarman Karim, Bank Islam: Analisis Fiqh dan Keuangan. (Jakarta: PT. Raja Grafindo

Persada, 2007), Edisi Ke-3, Cet. Ke-4, h.32

Page 76: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

keahlian, kepiawaian dan kesadaran pelaku, melainkan digantungkan pada

sesuatau atau pihak luar yang tidak terukur.77

Dengan demikian, bonus jaringan tidak dapat dijadikan objek upah

dalam ji’âlah karena bersifat tidak pasti (mengandung gharar). Oleh

karena itu, jika bonus jaringan dijadikan objek upah dalam program MGM

BPRS Kota Bekasi, maka hal tersebut adalah bertentangan dengan

ketentuan ji’âlah serta prinsip syariah.

b. Analisa Mukafaah Dana

Mengenai mukâfa`ah dana, atau disebut juga sebagai bonus uang

belanja bulanan, yang diberikan berdasarkan jumlah pengendapan saldo

tabungan yang berada dalam jaringan agen MGM (downline). Hal tersebut

secara syariah dibolehkan, namun hanya pada jaringan level satu. Hal itu

dikarenakan jaringan pada level satu merupakan jaringan yang terbentuk

dari hasil usaha riil agen MGM, sehingga ia berhak mendapat bonus atas

usahanya tersebut sebagaimana telah dijanjikan.

Sementara bonus mukâfa`ah dana mulai dari jaringan level dua hingga

level lima, sebagaimana analisa sebelumnya mengenai bonus jaringan,

adalah mengandung gharar. Hal itu dikarenakan pemberian bonus

mukâfa`ah dana mulai level dua hingga lima, adalah sesuatu yang tidak

77 Muhammad, dan R. Lukman Fauroni, Visi al-Qur’an tentang Etika dan Bisnis (Jakarta:

Salemba Diniyah, 2002), Ed.ke-1, h.157

Page 77: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

pasti dan digantungkan pada usaha orang lain (downline) yang tidak dapat

terukur.

Dalam hal ini, terdapat ketidakjelasan dan ketidakpastian apakah

jaringan level satu hingga lima milik agen MGM berhasil mereferensikan

nasabah atau tidak. Sehingga hal tersebut berdampak pada ketidakpastian

apakah agen MGM akan mendapat mukâfa`ah dana dari usaha yang

dilakukan oleh jaringan level dua hingga lima atau tidak. Dalam hal ini

telah terjadi gharar.

Dengan demikian, bonus mukâfa`ah dana mulai level dua hingga lima,

tidak bisa dijadikan objek upah dalam program MGM BPRS Kota Bekasi

karena bersifat tidak pasti dan tidak jelas (mengandung gharar). Padahal

dalam ji’âlah, bonus/upah yang dijanjikan kepada seseorang disyaratkan

harus jelas, baik bentuk maupun jumlahnya.78 Oleh karena itu, jika bonus

mukâfa`ah dana mulai level dua hingga lima, dijadikan objek upah dalam

program MGM BPRS Kota Bekasi, maka hal tersebut bertentangan

dengan ketentuan ji’âlah serta prinsip syariah.

c. Analisa Sumber Dana Bonus

1) Mukafaah Jasa

78 Hasan, Transaksi dalam Islam, h.269

Page 78: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Mengenai sumber dana mukâfa`ah jasa (bonus recruitment dan

bonus jaringan) pada program MGM BPRS Kota Bekasi, dapat

dianalisa dua hal. Pertama, sumber dana mukâfa`ah jasa berasal dari

biaya administrasi Tabungan Mudharabah. Sehingga dalam hal ini,

biaya administrasi tersebut adalah diakui sebagai salah satu sumber

pendapatan bank syariah.79

Kedua, sumber dana pembayaran mukâfa`ah jasa sama sekali

tidak diambil dari nisbah bagi hasil nasabah Tabungan Mudharabah.

Dengan demikian, nasabah tidak terzalimi ataupun terkurangi haknya

sebagai deposan Tabungan Mudharabah.

Berdasarkan pembahasan di atas, dapat disimpulkan bahwa

sumber dana pembayaran mukâfa`ah jasa tidak bertentangan dengan

prinsip syariah karena sumber dana tersebut jelas berasal dari hak

milik BPRS Kota Bekasi. Selain itu, sumber dana tersebut juga tidak

diambil secara zalim atau batil, serta tidak menzalimi ataupun

merugikan nasabah Tabungan Mudharabah. Sehingga hal tersebut

sesuai dengan ketentuan umum Tabungan Mudharabah pada Fatwa

Dewan Syariah Nasional (DSN) No: 02/DSN-MUI/IV/2000.

2) Mukafaah Dana

79 Zainul Arifin, Dasar-dasar Manajemen Bank Syariah (Jakarta: Pustaka Alvabet, 2005) Cet. Ke-3, h.57

Page 79: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Adapun mengenai sumber dana untuk pembayaran mukâfa`ah

dana, dapat dianalisa bahwa sumber dana mukâfa`ah dana berasal dari

hak milik sepenuhnya BPRS Kota Bekasi, yaitu dari biaya operasional

tenaga kerja dan bukan berasal dari nisbah bagi hasil nasabah. Dengan

demikian, dapat disimpulkan bahwa sumber dana pembayaran

mukâfa`ah dana tidak bertentangan dengan Fatwa DSN No: 02/DSN-

MUI/IV/2000 tentang Tabungan Mudharabah, karena sama sekali

tidak mengurangi nisbah bagi hasil nasabah Tabungan Mudharabah.

Berdasarkan pembahasan tersebut, baik sumber dana mukâfa`ah

jasa maupun dana terbebas dari unsur zulm, darar dan bâtil. Karena

sumber dana tersebut jelas berasal sepenuhnya dari pihak BPRS Kota

Bekasi dan tidak menzalimi maupun mengurangi hak nasabah

Tabungan Mudharabah sebagai deposan.

Dalam hal ini, yang dilakukan BPRS Kota Bekasi hanya

mengalihkan biaya administrasi dan biaya operasional tenaga

kerja/marketing untuk diberikan kepada agen MGM dalam bentuk

bonus (mukâfa`ah). Dengan demikian, baik sumber dana mukâfa`ah

jasa maupun dana tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

d. Analisa Sistem Pemberian Bonus

Pada ji’âlah, upah atau hadiah yang dijanjikan hanyalah diterima oleh

orang yang sanggup mengerjakan serta mewujudkan hasil pekerjaan

Page 80: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

tersebut dengan sempurna.80 Dalam hal ini, bonus yang telah dijanjikan

diterima oleh agen MGM secara utuh sesuai dengan hasil pekerjaan yang

telah dilakukan.

Dengan demikian, pemberian bonus oleh pihak BPRS Kota Bekasi

kepada agen MGM yang berhasil melaksanakan pekerjaannya adalah

sesuai perintah dalam al-Qur’an surat al-Ma’idah (5), ayat 1, yang

menyuruh kepada kaum kaum muslimin agar menunaikan akad yang telah

disepakati:

)1:5/المائدة ... (ياأيها الذين ءامنوا أوفوا بالعقود Artinya:

“Hai orang-orang yang beriman, penuhilah aqad-aqad itu …”

Dalam hal ini, bonus yang telah menjadi hak agen MGM yang berhasil

mereferensikan nasabah diberikan diberikan oleh pihak BPRS Kota Bekasi

secara utuh. Dengan demikian bonus tersebut tidak akan hangus, karena

BPRS Kota Bekasi tidak menerapkan sistem tutup poin/flushing dalam

metode pemberian bonus. Berdasarkan prinsip syariah, hal tersebut sejalan

dengan prinsip serta nilai syariah serta sesuai dengan hadis Rasulullah

SAW yang mewajibkan pemberian upah kepada para pekerja yang telah

menunaikan tugasnya dan tidak boleh menundanya. Yaitu sebagai berikut:

80 Hasan, Transaksi dalam Islam, h.266

Page 81: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

اعطوا االجير : قال النبي صلى اهللا عليه وسلم : عن ابن عمر يقول 81)رواه ابن ماجه(اجره قبل ان يجف عرقه

Artinya :

“Dari ibnu Umar r.a. berkata: Rasulullah saw. Bersabda:

“Berikanlah upah kepada pekerjamu sebelum kering keringatnya” (H.R.

Ibnu Majah).

3. Analisa Metode Promosi Strategi Pemasaran MGM TABAH

Salah satu aspek penting dalam pemasaran dan sering dikatakan sebagai

“proses berlanjut” adalah promosi. Promosi merupakan arus informasi atau

persuasi satu-arah yang dibuat untuk mengarahkan seseorang atau organisasi

kepada tindakan yang menciptakan pertukaran dalam pemasaran.82

Menurut Fandy Tjiptono, promosi adalah semua kegiatan yang

dimaksudkan untuk menyampaikan atau mengkomunikasikan suatu produk

kepada pasar sasaran, untuk memberi informasi tentang keberadaan dan

keistimewaannya, serta untuk mengubah sikap ataupun untuk mendorong

orang untuk bertindak.83

81 Muhammad Isma’il al-Kahlani, Subul as-Salam, (Bandung: Maktabah Dahlan, t.th), Juz. Ke-3, h. 8

82 Basu Swastha, Azas-Azas Marketing (Yogyakarta: Liberty, 1981), Edisi Kedua, Cet. Ke-3, h.237 83 Fandy Tjiptono, Strategi pemasaran (Yogyakarta: Andi Offset, 1995) Cet. Pertama, h.200

Page 82: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Dalam hal ini, promosi yang dilakukan oleh PD BPRS Kota Bekasi untuk

mempromosikan Tabungan Mudharabah adalah dengan melakukan promosi

melalui presentasi MGM yang dilakukan oleh staf BPRS Kota Bekasi, serta

melalui media cetak, yaitu berupa brosur atau pamflet. Sarana tersebut

dianggap penting, karena menjadi bahan rujukan bagi masyarakat, terutama

bagi setiap agen MGM yang menjadi marketing lepas dalam

mengkomunikasikan program tersebut kepada masyarakat.

Bentuk promosi yang dilakukan oleh PD BPRS Kota Bekasi adalah

dengan berupaya mengkomunikasikan kepada masyarakat, bahwa hanya

dengan membuka Tabungan Mudharabah dan mengikuti program MGM,

seseorang bisa mendapatkan bonus uang sebesar Rp.61.725.000,- dan bonus

uang belanja bulanan sebesar Rp.4.886.665,- (lihat tabel 3.1 dan tabel 3.2 atau

brosur MGM TABAH).

Berdasarkan hal tersebut, dapat dianalisa dua hal. Analisa pertama, adalah

mengenai metode promosi MGM TABAH yang dilakukan oleh BPRS Kota

Bekasi. Secara prinsip, promosi adalah sesuatu yang diperbolehkan dalam

Islam selama metode yang dipakai dalam promosi tersebut tidak bertentangan

dengan syariah Islam.84. Islam mendukung semua kegiatan promosi yang

84 Sofiniyah Gufran, Briefcase Book Edukasi: Profesional Syariah; Dasar dan Strategi Pemasaran Syariah (Jakarta: Renaisan, 2005), Cet. Pertama, h.27

Page 83: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

dilandaskan pada prinsip kejujuran dan amanah, dengan mengedepankan

faktor kejujuran dan menjauhi penipuan.

Dalam hal ini, Rasulullah SAW telah mencontohkan kategori promosi

yang dilarang dalam Islam, yaitu sebagai berikut:

عن أبى هريرة رضي اهللا عنه أن رسول اهللا مر على صبرة طعام : ما هذا يا صاحب الطعام؟ قال: فقال, فأدخل يده فيها فنالت أصابعه بلال

أفال جعلته فوق الطعام آى يراه الناس؟ من : قال, أصابته السماء يا رسول اهللا85)رواه مسلم(غش فليس منى

Artinya:

Dari Abu Hurairah RA. Bahwasanya Rasulullah SAW pernah melalui

suatu onggokan makanan yang bakal dijual. Lantas beliau memasukkan

tangan beliau ke dalam onggokan itu, tiba-tiba di dalamnya tangan beliau

meraba makanan yang basah, kemudian beliau keluarkan jari beliau yang

basah itu seraya berkata, “Apakah ini?” lalu yang menjual makanan berkata,

“Basah karena hujan wahai Rasulullah SAW!”, kemudian Rasulullah SAW

berkata, “Mengapa tidak engkau taruh di bagian atas supaya dapat dilihat

orang?”,“Barangsiapa yang menipu, maka ia bukan umatku!”. (H.R.

Muslim)

Hadis di atas menerangkan metode promosi yang dilarang dalam Islam,

yaitu menampilkan ilusi yang tidak sesuai dengan kenyataan. Hal tersebut

terjadi dalam aspek promosi yang dilakukan penjual makanan, yaitu dengan

85 Imam Muslim bin Hajjaj al-Qusyairy an-Naisabury, Shahih Muslim (Beirut: Dar al-Fikr, 1993), Juz. Ke-2, h.446

Page 84: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

menampilkan produk yang bagus di atas sementara yang jelek disembunyikan

di bawah. Dampak dari metode promosi tersebut adalah pembeli hanya

melihat tampilan yang bagus dan sulit membedakan kualitas produk yang

dipromosikan penjual. Sehingga, tercipta ilusi bahwa produk yang dijual

pedagang tersebut semuanya berkualitas bagus.

Jika dianalogikan dengan hadis yang dikemukakan di atas, metode

promosi yang dilakukan BPRS Kota Bekasi dapat termasuk ke dalam kategori

bentuk promosi yang tidak diperbolehkan oleh Rasululllah SAW. Dalam

konteks ini, metode promosi yang dilakukan BPRS Kota Bekasi agar menarik

perhatian (awareness) masyarakat adalah dengan menampilkan jumlah bonus

yang cukup besar, yang dipromosikan pasti didapat dalam program MGM.

Dampak yang terjadi dari metode promosi tersebut adalah masyarakat

sulit mengetahui bahwa jumlah bonus yang dipromosikan dalam program

MGM merupakan suatu bonus yang belum pasti. Sehingga terbangun persepsi

publik bahwa hanya dengan membuka Tabungan Mudharabah dan mengikuti

program MGM, seseorang pasti akan mendapat bonus sebesar

Rp.61.700.000,- dan bonus uang belanja bulanan sebesar Rp.4.886.665,-.

Padahal berdasarkan pembahasan sebelumnya, bonus jaringan dan bonus

uang belanja bulanan (level dua hingga lima) merupakan bonus yang belum

pasti (gharar) dan tidak bisa dijadikan objek bonus dalam program MGM.

Dengan demikian, dalam metode promosi tersebut terkandung unsur

Page 85: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

gharar/taghrir,86 sehingga kurang sesuai dengan prinsip syariah dalam

berpromosi, yang sangat mengedepankan prinsip kejujuran dan amanah dalam

seluruh aspek pemasaran.

Sementara itu, marketing gimmick yang terdapat dalam strategi

pemasaran Tabungan Mudharabah mengindikasikan adanya suatu bentuk

promosi yang berlebihan. Hal tersebut terlihat dari jumlah bonus yang

digunakan sebagai strategi promosi, yang didasarkan pada asumsi yang

berlebihan dan belum pasti bisa didapat dalam program MGM Tabungan

Mudharabah. Dalam hal ini, asumsi tersebut adalah suatu hal yang absurd dan

sangat sulit dicapai oleh agen MGM. Karena untuk mencapai bonus seperti

yang dipromosikan, seorang agen MGM harus memiliki downline sebanyak

111.110 nasabah, dengan tiap nasabah memiliki baki debet Tabungan

Mudharabah sebesar Rp.500.000,- (lihat tabel 3.1 dan tabel 3.2).

Dengan demikian, hal tersebut dapat dikategorikan sebagai suatu bentuk

promosi yang terlalu melebih-lebihkan produk dengan tujuan untuk memikat

konsumen. Padahal dalam hadis Rasulullah SAW telah dijelaskan bahwa

seorang penjual harus menjauhkan diri dari sumpah-sumpah yang berlebihan

untuk melariskan dagangannya, karena hal tersebut dapat menghilangkan

keberkahan. Rasulullah SAW bersabda:

86 Menurut Ibnu Urfah, gharar adalah sesuatu yang lahirnya menarik tetapi di dalamnya

belum jelas diketahui. Hikmah dilarangnya gharar dalam suatu transaksi adalah untuk menutup pintu perselisihan dan perebutan di antara kedua belah pihak. Lihat Ahmad Muhammad al-‘Assal, dan Fathi Ahmad Abdul Karim, Sistem, Prinsip dan Tujuan Ekonomi Islam. Penerjemah Imam Saefudin (Bandung: Pustaka Setia, 1999), Cet. Pertama, h.93-95

Page 86: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

صلى اهللا رسول اهللاه سمعرضي اهللا عنه أن يارصنأل اةادتى قب أنعرواه (قحم يمفق ثفإنه ين, ف في البيعإياآم وآثرة الحل: عليه وسلم يقول

87)مسلم

Artinya:

Dari Abu Qatadah al-Anshari RA. Bahwasanya dia pernah mendengar

Rasulullah SAW bersabda: “Jauhilah dirimu dari banyak bersumpah dalam

jual beli! Karena sesungguhnya sumpah tersebut dapat menghabiskan

(dagangan), namun kemudian menghapus (keberkahan).” (HR. Muslim)

Dalam hadis tersebut Rasulullah SAW telah melihat jauh ke depan

mengenai sustainability suatu usaha, sehingga melarang sumpah yang

berlebihan dalam promosi. Hikmah dari hal tersebut adalah karena sumpah

yang berlebihan, termasuk berlebihan dalam iklan atau promosi, yang

dilakukan hanya untuk mendapat penjualan yang lebih maupun menciptakan

awareness masyarakat dengan cepat dan singkat, tidak akan dapat

menumbuhkan kepercayaan (trust) pelanggan/nasabah.

Lebih lanjut, hal tersebut tidak dapat menciptakan hubungan jangka

panjang (long-term-relationship) antara produsen dan konsumen, melainkan

hanya akan berdampak jangka pendek (short-term-relationship). Karena

ketika konsumen menyadari bahwa promosi tersebut tidak sesuai dengan

87 Imam Muslim bin Hajjaj al-Qusyairy an-Naisabury, Shahih Muslim (Beirut: Dar al-Fikr,

1993), Juz. Ke-3, h.1228

Page 87: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

kenyataan, maka ia akan mengambil keputusan untuk tidak pernah membeli

lagi produk tersebut di masa yang akan datang. Bahkan terdapat kemungkinan

ia akan mempengaruhi sikap calon konsumen lainnya agar membatalkan

keputusan untuk membeli, sehingga kondisi tersebut dapat mengancam

keberlangsungan (sustainablility) usaha itu sendiri.

Oleh karena itu sebagai bank yang berlandaskan syariah, sudah

seharusnya PD BPRS Kota Bekasi menerapkan prinsip serta etika syariah

dalam promosi secara menyeluruh. Sehingga selain dapat memperkuat brand

serta diferensiasi yang dimiliki, juga dapat semakin menciptakan long-term-

relationship dengan masyarakat/nasabah. Dengan demikian sustainability

usaha bank syariah dapat tercapai.

Analisa kedua, adalah terkait penggunaan aspek materi (uang) sebagai

taktik untuk menciptakan awareness masyarakat serta memotivasi masyarakat

untuk menabung TABAH dan mengikuti program MGM BPRS Kota Bekasi.

Dalam hal ini, promosi yang dilakukan adalah dengan menampilkan bonus

uang yang terhitung cukup besar, yang dipromosikan bisa didapat dengan

menabung TABAH dan mengikuti program MGM.

Secara psikologis hal tersebut menawarkan imajinasi yang terlalu tinggi,

terutama bagi masyarakat kalangan bawah dan akar rumput yang menjadi

target pemasaran. Sehingga secara tidak langsung menimbulkan kesan dalam

persepsi masyarakat, bahwa hanya dengan mengikuti program MGM,

masyarakat bisa mendapat bonus seperti yang dipromosikan. Dengan

Page 88: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

demikian, fokus masyarakat diarahkan kepada iming-iming kemungkinan

mendapat bonus tersebut, sehingga termotivasi untuk menabung TABAH.

Berdasarkan prinsip syariah, hal tersebut kurang sesuai dengan nilai dan

prinsip syariah. Hal itu karena penggunaan aspek materi yang cukup besar

sebagai taktik promosi, dapat menimbulkan kecintaan dan obsesi yang

berlebihan terhadap uang (bonus) tersebut, sehingga dapat melalaikan

masyarakat dari tujuan asasinya, yaitu beribadah kepada Allah. Sebagaimana

firman Allah SWT dalam al-Qur’an surat at-Takatsur (102) ayat 1, yaitu:

)1:102/ التكاثر (كم التكاثرأله Artinya:

“Bermegah-megahan telah melalaikan kamu.”

Senada dengan hal tersebut, dalam Fatwa Dewan Syari’ah Partai Keadilan

No.02/K/DS-PK/VI/11419 juga telah dijelaskan berbagai dampak negatif

psikologis yang mungkin timbul dalam menjalankan bisnis dengan sistem

Multi-Level-Marketing. Di antaranya adalah timbul obsesi berlebihan untuk

mencapai target penjualan tertentu karena terpacu oleh sistem tersebut,

tercipta suasana tidak kondusif yang kadang mengarah pada pola hidup

hedonis, serta obsesi mendapat harta yang banyak dalam waktu singkat.88

88 Setiawan Budi Utomo, Fiqih Aktual (Jakarta: Gema Insani Press, 2003), Cet.Pertama, h.104

Page 89: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Melalui sistem pemasaran yang cenderung berorientasi pada materi,

seseorang akan memperlakukan orang lain berdasarkan target-target penjualan

kuantitatif material yang mereka capai. Hal tersebut pada akhirnya dapat

menjadikan seseorang berjiwa materialis dan melupakan tujuan asasinya

untuk beribadah dan mendekatkan diri kepada Allah.

Dari pembahasan di atas, dapat dianalisa bahwa metode promosi yang

dilakukan BPRS Kota Bekasi adalah tidak seimbang dan cenderung

mengarahkan masyarakat ke paham materialisme. Sehingga hal ini

bertentangan dengan nilai pertengahan atau keseimbangan yang merupakan

ruh atau spirit bagi sistem Ekonomi Islam, yang membedakannya dari sistem

ekonomi lainnya, seperti sosialisme maupun kapitalisme.89

Padahal Islam menghendaki adanya keseimbangan (tawâzun), yaitu

perpaduan antara unsur materi dan spiritual dalam segala kehidupan manusia.

Islam memang mengakui motif laba (profit) dalam kegiatan ekonomi, namun

Islam menghendaki nuansa motif mencari harta dalam diri manusia

hendaknya diawali oleh rasa keterikatan pada Allah SWT. Dengan demikian,

motif memperoleh harta hendaknya diniatkan (motif) karena Allah, dilakukan

dengan cara-cara Allah, dan ditujukan hanya untuk Allah (ridha Allah).90

89 Firdaus Efendi dan Yudhi Komaruddin, 10 Petunjuk Membangun Bisnis Islami (Jakarta: NIM Press, 2004), Cet. Pertama, h.30 90 Ali Sakti, Analisis Teoritis Ekonomi Islam (Jakarta: Paradigma & Aqsa Publishing, 2007), Cet. Pertama, h.68

Page 90: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Penggunaan uang (materi) yang berlebihan dalam promosi merupakan

cara yang biasa digunakan dalam sistem yang menganut paham kapitalis. Hal

tersebut secara praktis, dapat menyebabkan masyarakat menjadi materialistis,

pragmatis, dan rakus untuk memiliki bonus seperti yang dipromosikan.

Dalam konteks ini, metode promosi tersebut dapat mengarahkan

masyarakat bahwa tujuan utama dari menabung TABAH adalah hanya untuk

mendapatkan bonus yang besar (profit oriented). Lebih dari itu, dapat

menciptakan citra negatif di masyarakat bahwa metode promosi yang

dilakukan bank syariah tidak berbeda dengan bank konvensional, sehingga

dapat memperlemah positioning dan diferensiasi PD BPRS Kota Bekasi.

Hal tersebut merupakan salah satu mudhârat yang sedapat mungkin harus

dihindari. Sebagaimana kaidah fiqih yang menjelaskan bahwa menjauhi satu

mudhârat (kerusakan) harus didahulukan terlebih dahulu daripada mengambil

banyak maslahat (manfaat):

91 حالصم البلى جل عمدقمة دسفم الءرد Artinya:

Menolak satu kerusakan harus didahulukan daripada mengambil banyak

kemaslahatan.

91 Fathurrahman Djamil, Filsafat Hukum Islam (Jakarta: Logos Wacana Ilmu, 1999), Cet. Ke-3, h.79

Page 91: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

B. Aspek Positif dan Negatif Strategi Pemasaran Member Get Member

Tabungan Mudharabah PD BPR Syariah Kota Bekasi

1. Aspek Positif

Inovasi merupakan salah satu ruh yang terdapat dalam marketing yang

dapat meningkatkan value sebuah perusahaan. Dalam hal ini, inovasi dalam

pemasaran produk Tabungan Mudharabah yang diterapkan oleh PD BPRS

Kota Bekasi, berupa Program Member-Get-Member memiliki beberapa

keunggulan yang cukup signifikan. yaitu antara lain:

a. Efisiensi biaya marketing dan promosi.

Dengan menjadikan nasabah sebagai marketing lepas, PD BPRS

Kota Bekasi dapat menciptakan efisiensi biaya dalam marketing,

termasuk efisiensi sumber daya manusia, waktu dan tenaga. Hal itu

dikarenakan pemasaran produk Tabungan Mudharabah dapat dilakukan

oleh setiap nasabah, tanpa terikat oleh waktu dan tempat.

b. Sosialisasi dan distribusi produk secara cepat di masyarakat.

Sebagai lembaga keuangan syariah yang baru berdiri, penerapan

konsep getok-tular (MGM) dapat meningkatkan sosialisasi PD BPRS

Kota Bekasi serta distribusi produk Tabungan Mudharabah secara cepat

dan luas di masyarakat. Terlebih keberadaan bonus dalam program

tersebut dapat meningkatkan motivasi dan awareness masyarakat untuk

menabung di bank syariah.

c. Personal selling yang efektif.

Page 92: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Sebagai influencer, nasabah akan terlebih dahulu melakukan

personal selling kepada keluarga, kerabat atau teman yang merupakan

orang-orang terdekat nasabah. Dengan demikian, hal tersebut selain

meningkatkan efektifitas personal selling, juga dapat semakin

meningkatkan kepercayaan masyarakat untuk menjadi nasabah Tabungan

Mudharabah.

d. Meningkatkan value added produk Tabungan Mudharabah.

Positioning statement berupa pemberian bonus serta peluang untuk

dapat bekerja di PD BPRS Kota Bekasi, yang ditawarkan dalam program

MGM, akan semakin meningkatkan value added (nilai tambah) dari

produk Tabungan Mudharabah. Dengan demikian selain dapat

menciptakan awareness dan memotivasi masyarakat untuk menabung,

juga dapat semakin meningkatkan loyalitas nasabah terhadap PD BPRS

Kota Bekasi.

e. Membangun jaringan bisnis serta menciptakan akses pasar.

Konsep jaringan pada program MGM berupa Jejaring Ekonomi

Syariah (JES) di masyarakat, selain dapat digunakan untuk memperluas

jaringan bisnis PD BPRS Kota Bekasi, juga dapat digunakan untuk

menciptakan akses pasar bagi para nasabah di berbagai sektor usaha.

Dengan demikian, hal tersebut akan meningkatkan citra (brand) PD

BPRS Kota Bekasi sebagai bank syariah milik Pemerintah Daerah Kota

Page 93: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Bekasi yang berorientasi pada penggerakkan perekonomian masyarakat

Kota Bekasi.

2. Aspek Negatif

Selain aspek positif yang menjadi keunggulan dari konsep Member-Get-

Member, strategi pemasaran MGM Tabungan Mudharabah yang diterapkan

oleh PD BPR Syariah Kota Bekasi juga memiliki beberapa kelemahan yang

dapat menghambat efektivitas penerapan strategi pemasaran tersebut. Yaitu

antara lain:

a. Masalah kejenuhan pasar.

Kejenuhan tersebut berkaitan dengan kondisi pasar dalam

menanggapi suatu produk maupun sistem pemasaran tertentu. Dalam hal

ini, kemiripan yang terdapat dalam strategi pemasaran MGM Tabungan

Mudharabah dengan sistem pemasaran berbasis Multi-Level-Marketing

(MLM) merupakan salah satu kelemahan yang dapat menghambat

efektivitas strategi pemasaran tersebut.

Kondisi itu didasarkan pada kejenuhan masyarakat terhadap sistem

MLM, di mana sering terjadi penyelewengan maupun penipuan yang

berkedok MLM di masyarakat, serta kerap terjadi customer

dissatisfaction terhadap sistem pemasaran tersebut, terlebih pada

masyarakat kalangan bawah dan akar rumput yang merupakan target

Page 94: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

pemasaran produk Tabungan Mudharabah. Dengan kata lain, image

masyarakat terhadap sistem MLM sudah sedemikian rendah dan negatif.

Hal tersebut dikhawatirkan dapat memperlemah efektivitas

penerapan strategi pemasaran MGM Tabungan Mudharabah, karena

kondisi masyarakat yang sudah jenuh serta antipati terhadap sistem

pemasaran tersebut. Terlebih jika terjadi customer dissatisfaction

terhadap program MGM, karena tidak mendapat bonus seperti yang

dipromosikan, yang dapat mempengaruhi image PD BPRS Kota Bekasi di

masyarakat.

b. Rendahnya penguasaan dan pemahaman produk.

Penguasaan serta pemahaman terhadap produk maupun program

MGM oleh nasabah yang menjadi marketing lepas akan rendah serta

kurang mendetail bila dibandingkan dengan pemasaran berbasis personal

selling. Hal tersebut dapat berdampak pada kurangnya informasi yang

diterima oleh masyarakat mengenai program MGM Tabungan

Mudharabah, sehingga memungkinkan terjadi distorsi informasi di

masyarakat.

c. Loyalitas nasabah yang rendah terhadap produk.

Dengan menjanjikan pemberian bonus seperti yang ditawarkan dalam

promosi program MGM, nasabah akan termotivasi menabung karena

berharap akan mendapat bonus seperti yang dipromosikan. Namun di sisi

lain, hal tersebut akan menjadikan nasabah kurang loyal terhadap produk

Page 95: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Tabungan Mudharabah, bila tidak terdapat diferensiasi serta keunggulan

produk tersebut dibandingkan produk sejenis.

Selain itu, sebagaimana pembahasan sebelumnya, bonus jaringan dan

bonus uang belanja bulanan mengandung unsur gharar sehingga bonus

tersebut belum pasti bisa didapat nasabah. Secara teknis, kondisi tersebut

dapat menyebabkan terjadinya customer dissatisfaction, yaitu apabila

nasabah tidak bisa mendapat bonus seperti yang dipromosikan. Sehingga

dalam jangka panjang, dapat berdampak pada rendahnya loyalitas

nasabah baik terhadap produk maupun perusahaan, sehingga sulit

menciptakan long term relationship antara nasabah dan PD BPRS Kota

Bekasi. Dengan kata lain, strategi pemasaran tersebut hanya akan

berdampak jangka pendek (short term) jika benar-benar terjadi customer

dissatisfaction terhadap strategi pemasaran tersebut.

Page 96: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan uraian dan pembahasan yang telah dikemukakan pada bab-bab

sebelumnya, dapat disimpulkan sebagai berikut:

1. Program Member-Get-Member (MGM) Tabungan Mudharabah adalah sebuah

strategi pemasaran produk Tabungan Mudharabah (TABAH) yang diterapkan

oleh PD BPRS Kota Bekasi. Strategi pemasaran tersebut merupakan sebuah

program pemberian hak usaha kepada nasabah Tabungan Mudharabah, di

mana setiap nasabah yang membuka Tabungan Mudharabah dapat menjadi

mitra bisnis PD BPRS Kota Bekasi serta mendapat hak usaha berupa bisnis

referensi. Konsep strategi pemasaran tersebut mengacu pada konsep getok

tular serta konsep jaringan dalam direct-selling.

2. Dalam perspektif syariah, strategi pemasaran MGM Tabungan Mudharabah

PD BPRS Kota Bekasi adalah termasuk ke dalam ji’alah, yang secara prinsip

diperbolehkan oleh mayoritas ulama Islam. Secara umum, strategi pemasaran

tersebut sejalan dengan prinsip-prinsip syariah, namun terdapat beberapa hal

Page 97: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

yang kurang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Adapun hal-hal yang

sudah sesuai dengan prinsip dan nilai-nilai syariah antara lain:

a. Akad, pola kerja agen MGM, sumber dan sistem pemberian bonus, serta

bonus recruitment dan bonus jaringan (level 1), di mana dalam hal ini

tidak mengandung unsur maysir, gharar dan ribâ, sehingga tidak

bertentangan dengan prinsip-prinsip syariah.

Sementara hal-hal dalam strategi pemasaran tersebut yang kurang sesuai

dengan prinsip dan nilai-nilai syariah, antara lain sebagai berikut:

a. Bonus jaringan (level 2-5) dan bonus uang belanja bulanan merupakan

bonus yang belum pasti bisa didapat dalam strategi pemasaran MGM

(mengandung unsur gharar). Dengan demikian, kedua bonus tersebut

tidak dapat dijadikan objek bonus maupun objek promosi dalam program

MGM Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi.

b. Metode promosi yang digunakan dalam mempromosikan program MGM

Tabungan Mudharabah mengandung unsur taghrir, serta kurang sesuai

dengan prinsip dan nilai-nilai syariah. Begitu pula dengan taktik yang

digunakan untuk menciptakan awareness masyarakat, yang cenderung

berorientasi pada materi (profit oriented), sehingga kurang sesuai dengan

prinsip keseimbangan (tawâzun) dalam Islam.

3. Strategi pemasaran MGM Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi

memiliki beberapa keunggulan, yaitu antara lain dapat menciptakan efisiensi

biaya marketing dan promosi, mempercepat sosialisasi dan distribusi produk

Page 98: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Tabungan Mudharabah, personal selling yang efektif, meningkatkan value

added produk Tabungan Mudharabah serta dapat membangun jaringan bisnis

dan menciptakan akses pasar bagi para nasabah.

4. Adapun kelemahan dari strategi pemasaran MGM Tabungan Mudharabah PD

BPRS Kota Bekasi antara lain masalah kejenuhan pasar terhadap sistem

pemasaran berbasis MLM, kurangnya penguasaan serta pemahaman produk

oleh agen MGM, serta loyalitas nasabah yang rendah terhadap produk

Tabungan Mudharabah.

B. Saran

Dalam skripsi ini disarankan beberapa hal, antara lain:

1. Kepada pihak PD BPRS Kota Bekasi untuk dapat lebih mengeliminir hal-hal

yang kurang sesuai dengan prinsip dan nilai-nilai syariah, khususnya

mengenai metode promosi yang digunakan dalam strategi pemasaran MGM

Tabungan Mudharabah serta objek bonus dalam program MGM Tabungan

Mudharabah. Dengan demikian, keseluruhan proses dalam strategi pemasaran

tersebut dapat sepenuhnya sesuai dan sejalan dengan prinsip serta nilai-nilai

syariah Islam.

2. Untuk memenangkan mind share serta market share di masyarakat,

disarankan agar metode promosi yang digunakan lebih mengacu sepenuhnya

kepada prinsip dan nilai-nilai syariah Islam serta semakin mempertegas

diferensiasi/perbedaan dengan bank konvensional. Hal tersebut diharapkan

Page 99: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

dapat semakin memperkuat positioning PD BPRS Kota Bekasi di masyarakat,

yaitu sebagai bank yang berlandaskan pada syariah Islam.

3. Untuk meningkatkan kepercayaan dan loyalitas nasabah, disarankan agar

bonus yang dijanjikan dalam program MGM Tabungan Mudharabah adalah

yang bersifat jelas dan tidak yang mengandung unsur gharar. Untuk itu,

bonus jaringan dan bonus uang belanja bulanan (level 2-5) sebaiknya tidak

dijadikan objek bonus maupun objek promosi dalam program MGM

Tabungan Mudharabah.

4. Kepada kalangan akademisi ekonomi Islam, disarankan agar semakin giat

mengkaji konsep dan sistem pemasaran syariah yang dilandaskan pada prinsip

serta nilai-nilai syariah Islam, serta menelaah konsep pemasaran kontemporer

dalam perspektif syariah. Hal tersebut diharapkan dapat menjadi panduan bagi

para pemasar (marketer) dalam melakukan segala aktivitas pemasaran yang

sesuai dengan syariah Islam.

Page 100: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

DAFTAR PUSTAKA

Ahmad, Mustaq. Etika Bisnis dalam Islam. Jakarta: Pustaka al-Kautsar, 2006, Cet.

Ke-4. Al-‘Assal, Ahmad Muhammad, dan Fathi Ahmad Abdul Karim. Sistem, Prinsip dan

Tujuan Ekonomi Islam. Bandung: Pustaka Setia, 1999, Cet. Pertama. Ali, Attabik dan Ahmad Zuhdi Muhdlor. Kamus Kontemporer Arab-Indonesia.

Yogyakarta: Multi Karya Grafika, t.th, Cet. Ke-8. Ali, Muhammad Daud. Sistem Ekonomi Islam; Zakat dan Wakaf. Jakarta: UI Press,

Cet. Pertama, 1988. Al-Kaaf, Abdullah Zaky. Ekonomi dalam Perspektif Islam. Bandung: Pustaka Setia,

2002, Cet. Pertama. Al-Kahlani, Muhammad Isma’il. Subul as-Salam. Bandung: Maktabah Dahlan, t.th.,

Juz. Ke-3. Amrin, Abdullah. Strategi Pemasaran Asuransi Syariah. Jakarta, Grasindo, 2007,

Cet. Pertama. An-Naisabury, Abi al-Husain Muslim bin Hajjaj al-Qusyairi. Shahih Muslim. Jazirah

ar-Raudhah: Dar al-Ihya al-Kutub al-Arabiyah, 1954, Juz Ke-4. Antonio, Muhammad Syafi’i. Bank Syari’ah: Dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema

Insani Press, 2001, Cet. Pertama.

Arifin, Zainul. Dasar-dasar Manajemen Bank Syariah. Jakarta: Alvabet, 2002, Cet.

Pertama.

Ar-Rifa’i, Muhammad Nasib. Kemudahan dari Allah; Ringkasan Tafsir Ibnu Katsir.

Penerjemah Syihabuddin. Jakarta: Gema Insani Press, 1999, Juz. Ke-2. Dagun, Save M. Kamus Besar Ilmu Pengetahuan. Jakarta: Lembaga Pengkajian

Kebudayaan Nusantara, 1997, Cet. Ke-2.

Page 101: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Dahlan, Abdul Aziz, dkk, ed. Ensiklopedi Hukum Islam. vol.III. Jakarta: PT. Ichtiar Baru Van Hoeve, 1997.

Departemen Agama R.I., Al Qur’an dan Tafsirnya. Jakarta: Proyek Pengadaan Kitab

Suci al-Qur’an, 1984. Djamil, Fathurrahman. Filsafat Hukum Islam. Ciputat: Logos Wacana Ilmu, 1999,

Cet. Ke 3. Djazuli, H. A. dan Yadi Anwari. Lembaga-lembaga Perekonomian Umat. Jakarta:

PT. Raja Grafindo Persada, 2002, Cet. Pertama. Efendi, Firdaus, dan Yudhi Komaruddin. 10 Petunjuk Membangun Bisnis Islami.

Jakarta: NM Press, 2004. Gufran, Sofiniyah. Briefcase Book Edukasi: Profesional Syariah; Dasar dan Strategi

Pemasaran Syariah. Jakarta: Renaisan, 2005, Cet. Pertama. Gunara, Thorik dan Utus Hardiono Sudibyo. Marketing Muhammad. Bandung:

MadaniA Prima, 2007, Cet. Pertama. Harefa, Andrias. Menapaki Jalan DS-MLM. Yogyakarta: Gradien Books, 2007. Hasan, M. Ali. Berbagai Macam Transaksi dalam Islam. Jakarta: PT. Raja Grafindo

Persada, 2004, Cet. Ke-2. Hilman, Iman, dkk. Perbankan Syariah Masa Depan. Jakarta: Senayan Abadi, 2003,

Cet. Pertama. Ibnu Mas’ud, dkk. Fiqih Madzhab Syafi’i. Jakarta: Pustaka Setia, 2000, Cet. Pertama,

Juz. Ke-2. Ibnu Rusyd, Bidayah al-Mujtahid wa Nihayah al-Muqtashid. Beirut: Dar al-Fikr,

1995, Juz. Ke-2. Karim, Adiwarman. Bank Islam: Analisis Fiqh dan Keuangan. Jakarta: PT. Raja

Grafindo Persada, 2007, Edisi Ke-3, Cet. Ke-4. Karim, Helmi. Fiqh Muamalah. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2002, Cet. Ke-3. Kartajaya, Hermawan dan M. Syakir Sula. Syariah Marketing. Bandung: Mizan,

2006, Cet. Ke-3.

Page 102: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

______________, dkk. MarkPlus on Strategy: 12 tahun perjalanan MarkPlus&Co membangun strategi perusahaan, Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2002, Cet. Ke-4.

Kasmir. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT.Raja Grafindo Persada,

2001, Cet. Ke-5. Kisata, Pindi. Why Not MLM?. Jakarta: Gramedia, 2005, Cet. Ke-3. Kotler, Philip dan Gary Armstrong. Dasar-Dasar Pemasaran. Penerjemah Alexander

Sindoro. Jakarta: PT Indeks, 2004, Edisi Ke-9, Jilid Ke-1. Mannan, Abdul. Teori dan Praktek Ekonomi Islam; Dasar-Dasar Ekonomi Islam.

Yogyakarta: PT. Dana Bhakti Wakaf, 1997. Muhammad, dan R. Lukman Fauroni. Visi al-Qur’an tentang Etika dan Bisnis.

Jakarta: Salemba Diniyah, 2002, Ed. Ke-1. Qardhawi, Yusuf. Peran Nilai dan Moral dalam Perekonomian Islam. Penerjemah

Didin Hafidhuddin, dkk. Jakarta: Robbani Press, 1997, Cet. Pertama. Sabiq, Sayyid. Fiqh al-Sunnah. Kairo: Dar al-Fikr, 1996, Cet. Ke-20, Juz. Ke-3 Sakti, Ali. Analisis Teoritis Ekonomi Islam. Jakarta: Paradigma & Aqsa Publishing,

2007, Cet. Pertama. Subana, M., dan Sudrajat. Dasar-Dasar Penelitian Ilmiah. Bandung: Pustaka Setia,

2001, Cet. Pertama. Suhendi, Hendi. Fiqh Muamalah. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2007. Sumitro, Warkum. Asas-asas Perbankan Islam dan Lembaga Keuangan terkait,BMI

dan Takaful di Indonesia. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2002. Syafei, Rachmat. Fiqih Muamalah. Bandung: Pustaka Setia, 2006, Cet. Ke-3. Tjiptono, Fandy. Strategi pemasaran. Yogyakarta: Andi Offset, 1995, Cet. Pertama. Utomo, Setiawan Budi. Fiqih Aktual. Jakarta: Gema Insani Press, 2003, Cet. Pertama. Wojowasito, S. dan Tito Wasito. Kamus Lengkap Inggris-Indonesia. Bandung: Hasta,

1980, Cet. Ke-22.

Page 103: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Company Profile PD BPR Syariah Kota Bekasi, (Bekasi: PD BPR Syariah Kota Bekasi, 2007).

Pendapat Syar’i Dewan Pengawas Syariah PD BPRS Kota Bekasi tentang “Strategi

Marketing Penghimpunan Tabungan Mudharabah PD BPRS Kota Bekasi”. 16 November 2006.

“Customers as a Salesforce”, artikel diakses pada 28 September 2007 dari

http://www.smallbusinesspro.co.uk/business/customers-as-a-salesforce/ “Direct Selling”, artikel diakses pada 12 November 2007 dari

http://www.wfdsa.org/about_dir_sell/index.cfm?fa=whatisds “Industri Penjualan Langsung”, artikel diakses pada 12 November 2007 dari

http://www.amway.co.id/directsale.asp “Member get member”, artikel diakses pada 18 Juni 2007 dari

http://www.klikhpa.com/content.php?mode=istilah&PHPSESSID=2129b048b93e9c97505e9c65dea4d67d

“Member-Get-a-Member”, artikel diakses pada 18 Juni 2007 dari

http://www.answers.com/topic/member-get-a-member-mgm?cat=biz-fin “Pengertian Direct Selling”, artikel diakses pada 12 November 2007 dari

http://www.apli.or.id/NewsComplete.asp?FParam1=ARTIKEL&FParam2=BedaDsPiramid

“Perbedaan Direct Selling dengan Sistem Piramida”, artikel diakses pada 12

November 2007 dari http://www.apli.or.id/NewsComplete.asp?FParam1 =ARTIKEL&FParam2=BedaDsPiramid

“Rambu-Rambu Bisnis MLM Syariah”, artikel diakses pada 20 Agustus 2007, dari

http://www.wirausaha.com/bisnis_syariah/150rambu_rambu_bisnis_

mlm_syariah.html

“Statistik perbankan syariah”, diakses pada 5 Januari 2007 dari http://www.bi.go.id/web/id/Riset+Survey+Dan+Publikasi/Publikasi/Statistik+Perban

kan+Syariah/sps_1107.htm

Page 104: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Abdurrahman, Hafidz. “Hukum Syara’ Multilevel Marketing”, artikel diakses pada 20 Agustus 2007 dari http://hayatulislam.wordpress.com/2007/01/19/ hukum-syaraâ-multilevel-marketing/

Al-Hilali, Abu Usamah Salim bin Ied. “Hukum Syar’i Bisnis Multi Level Marketing”,

artikel diakses pada 28 September 2007 dari http://yahya-ilyas.blogspot.com/2006/05/hukum-syari-bisnis-multi-level_30.html

Beik, Irfan Syauqi. “Berbisnis Secara Syariah, Mengkaji Ulang MLM”, artikel

diakses pada 20 Agustus 2007 dari http://www.pesantrenvirtual.com/

index.php?option=com_content&task=view&id=1088&Itemid=5

Kuncoro, Yoki. “Brand Communication Perbankan Syariah”, artikel diakses pada 28

September 2007 dari http://www.yokikuncoro.com/?p=130

Page 105: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

HASIL WAWANCARA Narasumber : Bapak Abdul Kharis

(Funding Officer PD BPR Syariah Kota Bekasi)

Tempat : PD BPR Syariah Kota Bekasi

Waktu/ Tanggal : 04 September 2007, Pukul: 09.00-10.30

WIB

Pertanyaan:

1. Apakah yang dimaksud dengan Program Member-Get-Member (MGM) BPRS

Kota Bekasi? Dan metode apa yang digunakan dalam program tersebut?

2. Apakah yang menjadi latar belakang dan tujuan BPRS Kota Bekasi dalam

meluncurkan program MGM?

3. Segmen manakah yang menjadi target pemasaran dari program MGM BPRS

Kota Bekasi?

4. Bagaimana pola kerja program MGM BPRS Kota Bekasi?

5. Bonus apa saja yang terdapat dalam program MGM BPRS Kota Bekasi? Serta

dari mana sumber bonus tersebut?

6. Apa karakteristik yang membedakan program MGM BPRS Kota Bekasi

dengan program MGM/MLM lain sejenis?

7. Manfaat apa saja yang terdapat dalam program MGM bagi BPRS Kota

Bekasi? Serta apa saja manfaatnya secara umum?

8. Bagaimana respon masyarakat terhadap program MGM BPRS Kota Bekasi?

Page 106: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Jawaban:

1. Program MGM adalah sebuah program dimana setiap nasabah yang membuka Tabungan Mudharabah akan menjadi mitra bisnis BPRS Kota Bekasi dan mendapat kesempatan memperoleh bonus dari bisnis referensi. Metode pemasaran yang digunakan adalah metode Direct Selling atau Member Get Member (MGM). Metode tersebut adalah sebuah metode Getuk Tular. Artinya, kita “getuk”seseorang untuk menjadi nasabah, nantinya orang tersebut akan “menularkan” kepada orang lain, dan begitu seterusnya.

2. Program MGM dilatarbelakangi oleh keefektifan promosi melalui mulut ke mulut. Dengan menjadikan nasabah sebagai marketing lepas, maka akan terjadi promosi dari mulut ke mulut, sehingga pemasaran Tabungan Mudharabah dapat berjalan efektif. Selain itu program MGM juga dilatarbelakangi oleh masalah ketenagakerjaan seperti pengangguran dan kesulitan mencari pekerjaan, sehingga melalui program MGM, BPRS Kota Bekasi berusaha menciptakan lapangan pekerjaan seluas-luasnya dengan cara memberikan kesempatan kepada masyarakat untuk menjadi mitra bisnis BPRS Kota Bekasi. dengan demikian, BPRS Kota Bekasi turut berkontribusi dalam mengatasi masalah ketenagakerjaan.

3. Yang menjadi target pemasaran dari program MGM adalah masyarakat kalangan bawah dan akar rumput. Hal tersebut bertujuan untuk membuka lapangan pekerjaan seluas-luasnya kepada segmen tersebut, serta memberikan penghasilan tambahan bagi nasabah Tabungan Mudharabah, sehingga dapat meningkatkan taraf perekonomian masyarakat.

4. Program MGM adalah bisnis referensi, dimana nasabah yang mengikuti program MGM merupakan mitra bisnis BPRS Kota Bekasi dan dinamakan sebagai agen MGM. Untuk dapat mengikuti program MGM, seseorang harus membuka tabungan mudharabah (TABAH), dengan setoran awal minimal

Page 107: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Rp.100.000,- ditambah biaya administrasi Rp.20.000,-. Setelah itu, tinggal memberitahu siapa saja (mereferensikan) untuk membuka TABAH, maka ia akan mendapatkan bonus recruitment (jasa), dan bonus berdasarkan total saldo yang mengendap (dana). Dalam mengajak orang lain untuk membuka TABAH, ada dua cara. Pertama, ia dapat memberitahu orang lain agar datang mengikuti presentasi MGM, yang diadakan setiap hari senin jam 16.00, di BPRS Kota Bekasi. Kedua, jika orang yang diajak berjumlah banyak, ia cukup menghubungi BPRS Kota Bekasi, kemudian salah satu staf kami akan datang ke tempat tersebut, dan mempresentasikan program ini. Presentasi ini tidak dipungut biaya, dan siapa saja dapat ikut. Dalam jangka panjang, BPRS Kota Bekasi akan mendirikan kantor cabang di tiap Kecamatan dan kantor kas di tiap Kelurahan. Oleh karena itu dalam program ini, jika seseorang dapat berprestasi mengajak banyak nasabah, maka ia dapat diangkat (direkomendasikan) sebagai karyawan BPRS Kota Bekasi pada kantor cabang/kas, namun dengan catatan usianya di bawah 35 tahun, karena itu aturan dari Pemda. Disamping mendapat gaji tetap, ia tetap mendapat bonus dari program MGM (jasa dan dana).

5. Mukafaah jasa (bonus recruitment dan jaringan) dan mukafaah dana (bonus uang belanja bulanan). Mukafaah jasa berasal dari biaya administrasi sebesar Rp.20.000 per nasabah (formulir+kartu anggota+buku tabungan+administrasi). Sementara Mukafaah dana berasal dari biaya operasional tenaga kerja BPRS, yang besarnya ditentukan dari total saldo Tabah yang mengendap, sebesar 0,08% per bulan atau 1% p.a.

6. Program MGM ini jelas kehalalannya, karena telah mendapatkan persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah (DPS) BPRS Kota Bekasi. Pada MGM BPRS Kota Bekasi, intinya adalah mengajak orang menabung. bonus dalam program ini berupa mukafa’ah uang dan tidak ada target referensi. Selain itu dalam pemberian bonus, tidak ada sistem tutup poin, sehingga poin yang telah dikumpulkan tidak akan hangus. Tidak seperti MLM/MGM lain yang dapat hangus, sehingga dapat membuat seseorang terzalimi. MGM ini juga bukan bersifat undian, tetapi berdasarkan usaha seseorang. Semakin besar usahanya, semakin besar pula mukafa’ah yang didapat. Dengan demikian, MGM ini tidak menawarkan angan-angan, tetapi kerja nyata. Selain itu, program MGM ini belaku selamanya (selama menjadi nasabah), sehingga keanggotaan MGM juga dapat diwariskan

Page 108: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

7. Manfaat program MGM bagi BPRS Kota Bekasi, adalah dapat dengan cepat mengajak nasabah baru tabungan mudharabah. Dengan menjadikan nasabah sebagai marketing lepas, biaya marketing dan promosi BPRS Kota Bekasi juga dapat dihemat dan ditekan, sehingga dapat tercipta efisiensi. Keuntungan lain adalah dapat menggali sumber daya potensial di masyarakat. Sementara dampak sosial dari program MGM secara umum adalah terbukanya lapangan kerja seluas-luasnya, serta memberikan penghasilan tambahan bagi nasabah, sehingga dapat berdampak pada peningkatan taraf perekonomian masyarakat. Selain itu juga dapat mensosialisasikan bank syariah, serta dapat dibangun Jejaring Ekonomi Syariah (JES) melalui jaringan yang terbentuk dari program MGM. Melalui JES, BPRS Kota Bekasi berusaha menciptakan akses pasar bagi para customer di berbagai sektor usaha, dengan BPRS Kota Bekasi sebagai fasilitator. Hal tersebut dilakukan dengan mempertemukan para pengusaha dengan pengusaha lainnya, sehingga diharapkan dapat terjalin kerjasama usaha antar pengusaha di berbagai bidang

8. Respon masyarakat cukup positif. Hal itu bisa dilihat dari jumlah nasabah TABAH yang telah mencapat 252 orang, hanya dalam jangka waktu 5 bulan sejak diluncurkan pada Maret 2007. Sementara jumlah dana yang berhasil dihimpun telah mencapai Rp.70.158.382,-

Pewawancara, Funding Officer PD BPRS Kota Bekasi, Anggoro P. Bpk. Abdul Kharis

Page 109: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

--------------------- LAMPIRAN --------------------

Page 110: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

STRUKTUR ORGANISASI DAN SUSUNAN PENGURUS PD BPR SYARIAH KOTA BEKASI

Dewan Komisaris:

Komisaris Utama : Tjandra Utama Efendi Anggota Komisaris : Suwarli Bambang Heru Suhartono

Dewan Pengawas Syariah: Ketua DPS : KH. Ahmad Kusyaeri Anggota DPS : KH. B. Burhanudin

Direksi: Direktur Utama : Nur Syamsudin Buchori Direktur : Suhendar

Kabag Marketing : Syahrif Andy

Lending Officer : Affin Diantara Welly Sanjaya Dian Lestari Hassan Sidik

Funding Officer : M. Asmawi Abdul Kharis

Kabag Operasional : Hesti Sunnah

Legal : Datusila Yandi Information Technology : Rully Iskandar Customer Service : Nadia Nur Rossiva Teller : Ima Rachmayanti Umum : Nita Rochmatin

Asep Darmadi Agung Hariyadi Selamat Dedi Bambang Lulus S.

Dew

anPK

Lendi

Page 111: ANALISA STRATEGI PEMASARAN MEMBER GET MEMBER …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/7581/1/ANGGORO... · Analisa Pola Kerja Strategi Pemasaran MGM Tabungan ... menjawab

Bagan Struktur

Organisasi