pengetahuan dasar perbankan

Pengetahuan Dasar Perbankan

Suatu lembaga keuangan yang berfungsi untuk menghimpun dan menyalurkan dana pihak ketiga (masyarakat) untuk kepentingan konsumtif atau modal kerja.

Produk-Produk Perbankan

a. Simpanan/ Funding

Merupakan dana pihak ketiga (masyarakat) yang disimpan di bank dengan syarat-syarat tertentu

b. Pinjaman/ Lending

Merupakan dana bank yang disalurkan kepada pihak ketiga (masyarakat) dengan syarat-syarat tertentu

Produk SimpananProduk Simpanan

1. Tabungan :- Setoran awal ditentukan jumlahnya- Dapat ditarik/ ditutup sewaktu-waktu- Bunga rendah- Ada buku tabungan dan Kartu ATM- Memiliki banyak fitur yang merupakan

nilai tambah

2. Deposito Berjangka

- Setoran dilakukan satu kali

- Nominal sesuai keinginan nasabah

- Penarikan dilakukan pada saat jatuh tempo

- Bunga lebih tinggi dari tabungan

3. Giro

- Nominal setoran awal ditentukan oleh bank- Nominal setoran awal ditentukan oleh bank

- Penarikan dilakukan dengan menggunakan cek- Penarikan dilakukan dengan menggunakan cek

- Dapat dipakai sebagai alat pembayaran/ transaksi- Dapat dipakai sebagai alat pembayaran/ transaksi

- Laporan bulanan dalam bentuk rekening koran- Laporan bulanan dalam bentuk rekening koran

Produk pinjamanProduk pinjaman

a. Kredit Mikro : ditujukan untuk meningkatkan usaha atau

industri kecil

b. Kredit Ritel : ditujukan untuk keperluan konsumtif/

perorangan

c. Kredit Corporate : ditujukan untuk perusahaan

Contoh produk pinjaman :

- Kredit Pemilikan Rumah (KPR)- Kredit Pemilikan Mobil (KPM)- Kredit Tanpa Agunan (KTA)- Kredit Multi Guna (KMG)

Jasa dan Fitur Produk PerbankanJasa dan Fitur Produk Perbankan

1. ATM (Automatic Teller Machine/ Anjungan Tunai Mandiri

Transaksi dilakukan dengan menggunakan Kartu ATM- Tunai (penarikan)

- Non Tunai ( transfer, pembayaran, informasi saldo)

Transaksi dapat dilakukan di mesin ATM :

- Milik bank penerbit kartu

- Milik Bank lain dalam satu jaringan, mis: Cirrus,

ALTO, Maestro, Prima, Link, ATM Bersama

(dikenakan biaya)

2. SMS BankingTransaksi perbankan menggunakan fasilitas Short Message Service (SMS) dari operator yang sudah bekerjasama dengan pihak bank. Transaksi yang bisa dilakukan adalah transaksi non tunai.

3. Phone BankingTransaksi dengan menggunakan fasilitas telepon, nasabah berbicara dengan Customer Service atau melalui IVR (Interaction Voice Response). Transaksi yang bisa dilakukan adalah transaksi non tunai dan akses informasi.

4. Internet BankingTransaksi non tunai dengan menggunakan fasilitas internet. Sama dengan SMS dan Phone Banking, nasabah biasanya harus melakukan registrasi terlebih dahulu.

5. Bill Payment

Merupakan jasa yang disediakan oleh bank bagi nasabah untuk melakukan pembayaran tagihan, melalui mekanisme autodebet tabungan atau kartu kredit.

6. Debit Card

Merupakan pengembangan fungsi dari kartu ATM, dimana pemegang kartu dapat melakukan pembayaran di merchant dengan menggunakan kartu ATM tanpa harus membawa uang tunai.

7. Kartu Kredit

Bentuk dan fungsinya mirip dengan kartu ATM, Pemegang kartu tidak harus memiliki tabungan di bank penerbit kartu. Transaksi yang dilakukan merupakan hutang yang akan ditagihkan beberapa waktu setelah transaksi.

8.8. Save Deposit Box (SDB)Save Deposit Box (SDB)

Produk dimana bank menyediakan kotak penyimpanan yang Produk dimana bank menyediakan kotak penyimpanan yang aman untuk disewa oleh nasabah baik perorangan ataupun aman untuk disewa oleh nasabah baik perorangan ataupun perusahaan. SDB biasanya dipergunakan untuk menyimpan perusahaan. SDB biasanya dipergunakan untuk menyimpan benda-benda/ surat berharga.benda-benda/ surat berharga.

9.9. Transfer antar BankTransfer antar Bank

Bisa dikatakan sebagai pengiriman uang. Rekening pengirim Bisa dikatakan sebagai pengiriman uang. Rekening pengirim akan didebet dan dikreditkan di rekening penerima di bank lain. akan didebet dan dikreditkan di rekening penerima di bank lain. Transaksi ini dapat dilakukan melalui teller atau ATM dan Transaksi ini dapat dilakukan melalui teller atau ATM dan umumnya sudah umumnya sudah realtime online.realtime online.

Peran Frontliner dalam PerbankanPeran Frontliner dalam Perbankan

Frontliner bagi perusahaan (bank), dapat diibaratkan sebagai wajah terdepan dari bank tersebut. Frontliner merupakan orang yang langsung berhadapan dengan nasabah, sehingga kualitas layanan mereka akan mencerminkan kualitas layanan bank tersebut.

Frontliner bagi Customer, dapat dikatakan sebagai kepanjangan tangan. Apapun tujuan nasabah datang ke bank, akan disampaikan melalui frontliner.

Customer, adalah setiap orang yang datang ke bank untuk bertransaksi atau mencari informasi mengenai produk/ jasa. Jadi, yang disebut sebagai Customer belum tentu adalah nasabah, tetapi bisa juga merupakan calon nasabah.

TELLER

Adalah Frontliner yang bertugas melayani transaksi keuangan dengan nasabah secara langsung.

Tugas:

- melayani setoran tunai dan non tunai

- melayani penarikan tunai dan non tunai

- melakukan penghitungan uang

- melakukan cash count pada sore hari

CUSTOMER SERVICE

Adalah frontliner yang bertugas menangani dan memberikan solusi terhadap berbagai macam masalah yang dihadapi oleh nasabah. Customer Service dapat dianggap pula sebagai Marketing dari Bank.

Tugas:

- melayani pembukaan dan penutupan rekening

- memberikan informasi mengenai produk

- menangani dan memberikan solusi terhadap permasalahan

nasabah

- melakukan cross selling

Sikap Dasar Melayani CustomerSikap Dasar Melayani CustomerSeorang Frontliner harus :

1. Berpenampilan rapi dan profesional (tatanan rambut, make up, baju kerja)

2. Memahami:

- Organisasi/perusahaan (visi, misi, aturan, dan prosedur)

- Produk/ Jasa dari perusahaan

- Customer (kebutuhan, kepribadian)

CUSTOMER SERVICECUSTOMER SERVICE

MEET & GREETMEET & GREET

Tersenyum

Berdiri

Kontak mata selama berkomunikasi

Menawarkan bantuan

Menanyakan nama nasabah (apabila belum tahu)

Memperkenalkan diri

Mempersilahkan duduk

Mengucapkan salam

Emphaty, meminta maaf, memberi solusi

TELLERTELLER

MEET & GREETMEET & GREET

Tersenyum

Berdiri

Kontak mata selama berkomunikasi

Menawarkan bantuan

Mengucapkan salam

Menyebut nama customer

Emphaty, meminta maaf

Customer ServiceCustomer Service

Sikap Selama MelayaniSikap Selama Melayani

Tersenyum

Sebut nama nasabah

Emphaty, meminta maaf dan memberi solusi

Layani nasabah tanpa interupsi

Kontak mata

Dengarkan pembicaraan nasabah

Melayani dengan cepat dan tulus

Menawarkan bantuan terakhir

TellerTeller

Sikap Selama MelayaniSikap Selama Melayani

Tersenyum

Menerima tanda setoran dan uang

Konfirmasikan dan serahkan uang kembalian

Lakukan pembukuan setoran

Menghitung uang yang diterima

Konfirmasi jumlah uang yang disetor

Jelaskan bahwa setoran telah dibuku

Menawarkan bantuan terakhir

Ucapkan terimakasih dan salam

TellerTeller

Sikap Selama MelayaniSikap Selama Melayani

Tersenyum

Menerima cek/slip dan buku tabungan

Serahkan buku tabungan dan slip transaksi

Tawarkan denominasi uang yang diperlukan

Cocokkan tanda tangan

Periksa kecukupan saldo rekening

Serahkan uang dan minta dihitung kembali

Menawarkan bantuan terakhir

Ucapkan terimakasih dan salam