ABSTRAK

PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP KREDITUR DALAMPENGIKATAN FIDUSIA SECARA DI BAWAH TANGAN

PADA SWAMITRA GEHA INSANI BANK BUKOPINCABANG PADANG

Perusahaan pembiayaan dalam pembiayaan mikro yang mana kendaraanbermotor sebagai jaminan kebendaan, melakukan pengikatan atas kendaraan itusebagai jaminan fidusia. UU No. 42 Tahun 1999 tentang Jamina Fidusia (UUJF)mewajibkan jaminan fidusia dengan akta notaris dan didaftarkan pada lembagapendaftaran fidusia untuk memperoleh sertifikat jaminan fidusia. Akan tetapiperusahaan pembiayaan melakukan pengikatan jaminan fidusia tidak dengan aktanotaris dan tidak didaftarkan, sehingga pengikatan itu adalah pengikatan jaminanfidusia secara di bawah tangan. Akibatnya perusahaan pembiayaan mendapatkendala apabila debitur tidak sanggup lagi membayar angsuran sesuai yangdiperjanjikan (wanprestasi), yang seharusnya dapat melakukan eksekusi atasjaminan itu sebagai kreditur yang didahulukan. Oleh karena itu, dilakukanpenelitian tentang faktor-faktor penyebab lembaga pembiayaan melakukanperjanjian fidusia yang dibuat secara di bawah tangan, kedudukan hukum danperlindungan hukum terhadap kreditur dalam perjanjian fidusia yang dibuat secaradi bawah tangan, jika terjadi wanprestasi. Penelitian ini bersifat deskriptif analitissecara pendekatan yuridis empiris, yaitu yaitu penelitian hukum mengenaipemberlakuan atau implementasi ketentuan hukum normatif secara in action padasetiap peristiwa hukum tertentu yang terjadi dalam masyarakat, yang dilakukanatau ditujukan hanya pada peraturan-peraturan yang terkait tentang perjanjianpembiayaan, dan didukung dengan wawancara kepada responden, yaitu: KepalaBagian atau Pimpinan perusahaan pembiayaan Mikro, Notaris, Pengacara di KotaPadang.Hasil penelitian menunjukkan, lembaga pembiayaan yang dijadikan objekpenelitian di Kota Padang melakukan perjanjian fidusia di bawah tangandisebabkan beberapa faktor, yaitu: membantu nasabah menekan biaya, persainganbisnis, dan nilai plafon kredit yang relatif kecil dan jangka waktu kredit yangrelatif pendek, sehingga tidak sebanding dengan pengeluaran biaya untukpembuatan akta notaris dan biaya pendaftaran fidusia yang dipersyaratkan UUJF.Kedudukan hukum perjanjian fidusia secara di bawah tangan adalah sebagaiperjanjian jaminan fidusia yang tidak memenuhi syarat formalitas sesuai UUJFyang mewajibkan dengan akta notaris dan didaftarkan, tidak berarti bahwaperjanjian jaminan itu adalah batal, tetapi jika konsumen/debitur wanprestasi ataucidera janji, maka lembaga pembiayaan konsumen harus melakukan gugatanperdata ke pengadilan yang mana perjanjian itu hanya sebagai perjanjian biasa,yang tidak mempunyai kekuatan bagi lembaga pembiayaan konsumen itu sebagaikreditur preferensi (yang didahulukan) atas jaminan kebendaan tersebut.Disarankan kepada lembaga pembiayaan khususnya Swamitra Geha InsaniCabang Padang, membuat kebijakan biaya akta fidusia ditanggung penuh olehperusahaan. Pengikatan jaminan fidusia secara di bawah tangan atas dasar suratkuasa debitur segera dibuat akta fidusia dan didaftarkan, sehingga tidakmenunggu terjadinya debitur wanprestasi baru dilakukan, dan untuk pengikatanyang baru langsung dilakukan secara akta fidusia sesuai ketentuan UUJF. Dalamhal kompetisi bisnis dengan mempermudah proses tetap dilakukan analisis atausurvei atas kemampuan membayar konsumen, dan kalau konsumen tidak layakmaka harus ditolak, sehingga dapat diminimalisir debitur yang wanprestasi.

Kata Kunci : Perlindungan Hukum, Lembaga Pembiayaan, Akta Fidusia

ABSTRACT

LAW CREDITORS PROTECTION IN THE BONDING FIDUCIARY BELOWAT SWAMITRA OF BANK BUKOPIN PADANG BRANCH

The Company of Micro banking which is its a motor vehicle as collateralmaterial, doing cordage of that vehicle as guarantee of fiduciary. Law No. 421999 about Fiduciary (UUJF) oblige guarantee of fiduciary with notary deedregistered at institute registration of fiduciary to obtain guarantee certificate ofHowever company of defrayal do cordage of guarantee of fiduciary do not notarydeed and do not be registered, so that that cordage is cordage of guaranteefiduciary underhand (akta bawah tangan). As a result company of defrayal getconstraint if debtor do not ready to again pay for credit as promised(wanprestasi), ought to earn execute of that guarantee as creditor whichprioritize. Therefore, by research about cause factors institute defrayal doagreement of made fiduciary underhand, legal status and protection of law tocreditor in agreement of fiduciary underhand, if happened default. This researchhave the character of analytical descriptive with approach juridical empiric thatis research of normatif rule implementation, and supported with interview toresponder, that is: Superintendent or Head company of institution financial,Notary, Lawyer and debtor in Padang city. Result of research show, institutefinancial taken as research object in Padang city do agreement of fiduciary isunderhand caused by some factor, that is: assisting client depress expense,emulation of business, and credit plafond value which is small relative and creditduration which is short relative, ill assorted so that with expenditure of expensefor the making of notary deed and expense registration of fiduciary which qualifyUUJF. Legal status agreement of fiduciary underhand is as agreement ofguarantee of fiduciary ineligible of formality according to UUJF obliging withnotary deed and registered, did not mean that agreement of that guarantee iscancelation, but if consumer/debitor of default, hence institute financial have todo civil suing to justice, which is that agreement only as agreement of habit(perjanjian biasa), what don’t have strength to institute consumer financial ascreditor of prioritize (preferen) of materialism guarantee. It is suggested todefrayal institute speciallySwamitra Geha Insani Padang Branch, making policyof act expense of fiduciary accounted on full by company. Cordage of guaranteeof fiduciary underhand on the basis of debtor letter of attorney is immediatelymade by act of fiduciary and registered, so that do not await the happening ofdebtor default (wanprestasi) just is conducted, and for conducted direct newcordage act fiduciary according to UUJF. In the case of business competition bywatering down process remain to analyze or survey of ability pay for consumer,and if consumer improper hence have to be refused, so that earn debtor minimizewhich is debt default.

Keywords: Law Protection., Institution Financial, Fiduciary