10 - rahasia bank
TRANSCRIPT
RAHASIA BANK
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGERTIAN
RAHASIA
SESUATU YANG DIPERCAYAKAN SESEORANG UNTUK TIDAK DICERITAKAN KEPADA ORANG YANG TIDAK BERWENANG MENGETAHUINYA
RAHASIA BANK SESUATU YANG DIPERCAYAKAN NASABAH
KEPADA BANK AGAR TIDAK DICERITAKAN KEPADA ORANG LAIN YANG TIDAK BERWENANG MENGETAHUI
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
TEORI RAHASIA BANK (Muhammad Djumhana)
TEORI RAHASIA BANK BERSIFAT MUTLAK (ABSOLUTELY THEORY)
BANK BERKEWAJIBAN UNTUK MENYIMPAN RAHASIA NASABAH YANG DIKETAHUI BANK KARENA KEGIATAN USAHANYA DALAM KEADAAN APAPUN, BIASA ATAU DALAM KEADAAN LUAR BIASA.
TEORI RAHASIA BANK BERSIFAT NISBI
BANK DIPERBOLEHKAN MEMBUKA RAHASIA NASABAHNYA, APABILA UNTUK KEPENTINGAN YANG MENDESAK, MISALNYA UNTUK KEPENTINGAN NEGARA.
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
SEJARAH RAHASIA BANK DI INDONESIA Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
UU 23 PRP TAHUN 1960 TENTANG RAHASIA BANK
ISI: 7 PASAL PASAL 2: BANK TIDAK BOLEH MEMBERIKAN
KETERANGAN-KETERANGAN TENTANG KEADAAN KEUANGAN LANGGANANNYA YANG TERCATAT PADANYA DAN HAL-HAL LAIN YANG HARUS DIRAHASIAKAN OLEH BANK MENURUT KELAZIMAN, KECUALI PERPAJAKAN DAN KEPENTINGAN PERADILAN
LANGGANAN BANK ADALAH ORANG-ORANG YANG MEMPERCAYAKAN UANGNYA PADA BANK, MENERIMA CEK, BUNGA DARI BANK DAN LAIN SEBAGAINYA
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
•RAHASIA BANK HANYA BERLAKU UNTUK NASABAH DEPOSAN
•DICABUT DENGAN LAHIRNYA UU 14/1967 TENTANG POKOK-POKOK PERBANKAN
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
UU 14 TAHUN 1967 TENTANG POKOK-POKOK PERBANKAN
PASAL 36:
BANK TIDAK BOLEH MEMBERIKAN KETERANGAN2 TENTANG KEADAAN
KEUANGAN NASABAHNYA YANG TERCATAT PADANYA DAN HAL-HAL LAIN YANG HARUS DIRAHASIAKAN OLEH BANK
MENURUT KELAZIMAN DALAM DUNIA PERBANKAN, KECUALI DALAM HAL-HAL
YANG DITENTUKAN DALAM UU INI Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
•RAHASIA BANK MASUK DALAM UU PERBANKAN, TIDAK TERPISAH DALAM UU TERSENDIRI
•TIDAK TERDAPAT RUMUSAN YANG JELAS TENTANG RAHASIA BANK
DIBUTUHKAN SUATU PENAFSIRAN RESMI BANK INDONESIA
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
SURAT EDARAN BANK INDONESIA NO. 2/337/UPPB/PbB
PERIHAL PENAFSIRAN TENTANG PENGERTIAN RAHASIA BANK
TANGGAL 11 SEPTEMBER 1969
KEADAAN KEUANGAN YANG TERCATAT PADANYA ADALAH KEADAAN MENGENAI KEUANGAN YANG TERDAPAT PADA BANK YANG MELIPUTI SEGALA SIMPANANNYA YANG TERCANTUM DALAM SEMUA POS PASIVA, DAN SEGALA POS AKTIVA YANG MERUPAKAN PEMBERIAN KREDIT DALAM BERBAGAI MACAM BENTUK KEPADA YANG BERSANGKUTAN
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
SURAT EDARAN BANK INDONESIA NO. 2/337/UPPB/PbB PERIHAL PENAFSIRAN TENTANG PENGERTIAN RAHASIA BANK
TANGGAL 11 SEPTEMBER 1969
HAL-HAL LAIN YANG HARUS DIRAHASIAKAN OLEH BANK MENURUT KELAZIMAN DALAM DUNIA PERBANKAN, IALAH SEGALA KETERANGAN ORANG ATAU BADAN YANG DIKETAHUI OLEH BANK KARENA KEGIATAN DAN USAHANYA, YAITU:
PEMBERIAN PELAYANAN, DAN JASA DALAM LALU LINTAS UANG, BAIK DALAM MAUPUN LUAR NEGERI
PENDISKONTOAN. DAN JUAL-BELI SURAT BERHARGA
PEMBERIAN RUMAH
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
RAHASIA BANK MENCAKUP NASABAH: • DEPOSAN, • DEBITUR, DAN • KEGIATAN DALAM SISTEM PEMBAYARAN
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
RAHASIA BANK DALAM UU 7 TAHUN 1992
TENTANG PERBANKAN
PENGERTIAN:
PASAL 1 ANGKA 16
“RAHASIA BANK ADALAH SEGALA SESUATU YANG BERHUBUNGAN DENGAN KEUANGAN DAN HAL-HAL LAIN DARI NASABAH BANK YANG MENURUT KELAZIMAN DUNIA PERBANKAN WAJIB DIRAHASIAKAN”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
RAHASIA BANK DALAM UU 7 TAHUN 1992
TENTANG PERBANKAN
PASAL 40 AYAT 1:
BANK DILARANG MEMBERIKAN KETERANGAN YANG DICATAT PADA BANK
TENTANG KEADAAN KEUANGAN DAN HAL-HAL LAIN DARI NASABAHNYA, YANG
WAJIB DIRAHASIAKAN OLEH BANK MENURUT KELAZIMAN DALAM DUNIA
PERBANKAN
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
• NASABAH MENCAKUP
NASABAH AKTIVA DAN PASIVA • KELAZIMAN: MIS. CARA SIMPAN DAN TARIK DANA, BESAR DEPOSITO, JUMLAH KREDIT, BESAR BUNGA DLL • DIATURNYA TENTANG PIHAK TERAFILIASI (DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, PEJABAT, KARYAWAN DLL)
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM
UU 7 TAHUN 1992
PASAL 41: KEPENTINGAN PERPAJAKAN
PASAL 42: KEPENTINGAN PERADILAN DALAM PERKARA PIDANA
PASAL 43: DALAM PERKARA PERDATA ANTARA BANK DENGAN NASABAH
PASAL 44: TUKAR-MENUKAR INFORMASI ANTAR BANK
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
RAHASIA BANK DALAM UU 10 TAHUN 1998 TENTANG PERUBAHAN UU 7
TAHUN 1992 TENTANGPERBANKAN
PENGERTIAN:
PASAL 1 ANGKA 28
“RAHASIA BANK ADALAH SEGALA SESUATU YANG BERHUBUNGAN DENGAN
KETERANGAN MENGENAI NASABAH PENYIMPAN DAN SIMPANANNYA”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
RAHASIA BANK HANYA TERBATAS KEPADA NASABAH PENYIMPAN (DEPOSAN) DAN SIMPANANNYA SAJA
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM
UU 10 TAHUN 1998 PASAL 41 (1):
“UNTUK KEPENTINGAN PERPAJAKAN PIMPINAN BANK INDONESIA ATAS PERMINTAAN MENTRI KEUANGAN
BERWENANG MENGELUARKAN PERINTAH TERTULIS KEPADA BANK AGAR MEMBERIKAN KETERANGAN DAN MEMPERLIHATKAN BUKTI-
BUKTI TERTULIS SERTA SURAT-SURAT MENGENAI KEADAAN KEUANGAN NASABAH PENYIMPAN TERTENTU KEPADA PEJABAT
PAJAK” Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM
UU 10 TAHUN 1998 PASAL 42 (1):
“UNTUK KEPENTINGAN PERADILAN DALAM PERKARA PIDANA,
PIMPINAN BANK INDONESIA DAPAT MEMBERIKAN IZIN KEPADA POLISI,
JAKSA ATAU HAKIM UNTUK MEMPEROLEH KETERANGAN DARI BANK MENGENAI
SIMPANAN TERSANGKA ATAU TERDAKWA PADA BANK”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM
UU 10 TAHUN 1998 PASAL 41 A (1):
“UNTUK PENYELESAIAN PIUTANG BANK YANG TELAH DISERAHKAN KEPADA
BADAN URUSAN PIUTANG DAN LELANG NEGARA/PANITIA URUSAN PIUTANG
NEGARA, PIMPINAN BANK INDONESIA MEMBERIKAN IZIN KEPADA PEJABAT BADAN
URUSAN PIUTANG DAN LELANG NEGARA/PANITIA URUSAN PIUTANG NEGARA
UNTUK MEMPEROLEH KETERANGAN DARI BANK MENGENAI SIMPANAN NASABAH DEBITUR”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM
UU 10 TAHUN 1998 PASAL 43:
“DALAM PERKARA PERDATA ANTARA BANK DENGAN NASABAHNYA, DIREKSI BANK
YANG BERSANGKUTAN DAPAT MENGINFORMASIKAN KEPADA PENGADILAN TENTANG KEADAAN KEUANGAN NASABAH YANG BERSANGKUTAN DAN MEMBERIKAN
KETERANGAN LAIN YANG RELEVAN DENGAN PERKARA TERSEBUT”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM
UU 10 TAHUN 1998 PASAL 44 (1):
“DALAM RANGKA TUKAR MENUKAR INFORMASI ANTAR BANK, DIREKSI
BANK DAPAT MEMBERITAHUKAN KEADAAN KEUANGAN NASABAHNYA
KEPADA BANK LAIN”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM
UU 10 TAHUN 1998 PASAL 44 A (1):
“ATAS PERMINTAAN, PERSETUJUAN ATAU KUASA DARI NASABAH PENYIMPAN
YANG DIBUAT SECARA TERTULIS, BANK WAJIB MEMBERIKAN KETERANGAN MENGENAI SIMPANAN NASABAH
PENYIMPAN PADA BANK YBS KEPADA PIHAK YANG DITUNJUK OLEH NASABAH
PENYIMPAN TERSEBUT” Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM
UU 10 TAHUN 1998 PASAL 44 A (2):
“DALAM HAL NASABAH PENYIMPAN TELAH MENINGGAL DUNIA, AHLI WARIS YANG
SAH DARI PENYIMPAN YANG BERSANGKUTAN BERHAK MEMPEROLEH
KETERANGAN MENGENAI SIMPANAN NASABAH PENYIMPAN TERSEBUT”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM UU 10/1998: 1. IJIN DARI PEMERINTAH/BI (PAJAK, PIUTANG BANK YANG DISERAHKAN BUPLN/PUPN, PERADILAM DALAM PERKARA PIDANA)
2. TANPA IJIN (PERKARA PERDATA, TUKAR INFORMASI ANTAR BANK, KUASA NASABAH, AHLI WARIS)
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DI LUAR UU PERBANKAN
SURAT MAHKAMAH AGUNG NO. KMA/694/R.45/XII/2004 PERIHAL
PERTIMBANGAN HUKUM ATAS PELAKSANAAN KEWENANGAN KOMISI PEMBERANTASAN
KORUPSI (KPK) BERISI PENEGASAN BAHWA KETENTUAN PASAL
12 UU 30 TAHUN 2002 TENTANG KPK MERUPAKAN KETENTUAN KHUSUS (LEX
SPECIALIS) YANG MEMBERIKAN KEWENANGAN KEPADA KPK DALAM MELAKSANAKAN TUGAS
PENYELIDIKAN, PENYIDIKAN DAN PENUNTUTAN”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENGECUALIAN RAHASIA BANK DI LUAR UU PERBANKAN
PROSEDUR IJIN MEMBUKA RAHASIA BANK SEBAGAIMANA DIATUR DALAM PASAL 42 UU
PERBANKAN TIDAK BERLAKU BAGI KOMISI PEMBERANTASAN
KORUPSI.
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
SANKSI ATAS KETENTUAN RAHASIA
BANK DALAM UU PERBANKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
BENTUK SANKSI: PIDANA DAN DENDA SECARA
AKUMULATIF PASAL 47 (1): TANPA MEMBAWA PERINTAH TERTULIS
ATAU TANPA IJIN MEMAKSA BANK ATAU PIHAK TERAFILIASI UNTUK MEMBERI KETERANGAN DIANCAM PIDANA PENJARA 2 - 4 TAHUN, DAN DENDA 10 - 200 M
PASAL 47 (2): ANGGOTA DIREKSI, KOMISARIS ATAU PIHAK TERAFILIASI YANG SENGAJA MEMBERI KETERANGAN DIANCAM PIDANA PENJARA 2 – 4 TAHUN DAN DENDA 4 – 800 M
PASAL 47 A: ANGGOTA DIREKSI, KOMISARIS ATAU PIHAK TERAFILIASI YANG SENGAJA TIDAK MEMBERIKAN KETERANGAN, DIANCAM PIDANA PENJARA 2 – 7 TAHUN DAN DENDA 4 – 15 M
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM