10 - rahasia bank

29
RAHASIA BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM

Upload: afrizal-saputra

Post on 19-Jan-2016

46 views

Category:

Documents


10 download

TRANSCRIPT

Page 1: 10 - Rahasia Bank

RAHASIA BANK

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 2: 10 - Rahasia Bank

PENGERTIAN

RAHASIA

SESUATU YANG DIPERCAYAKAN SESEORANG UNTUK TIDAK DICERITAKAN KEPADA ORANG YANG TIDAK BERWENANG MENGETAHUINYA

RAHASIA BANK SESUATU YANG DIPERCAYAKAN NASABAH

KEPADA BANK AGAR TIDAK DICERITAKAN KEPADA ORANG LAIN YANG TIDAK BERWENANG MENGETAHUI

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 3: 10 - Rahasia Bank

TEORI RAHASIA BANK (Muhammad Djumhana)

TEORI RAHASIA BANK BERSIFAT MUTLAK (ABSOLUTELY THEORY)

BANK BERKEWAJIBAN UNTUK MENYIMPAN RAHASIA NASABAH YANG DIKETAHUI BANK KARENA KEGIATAN USAHANYA DALAM KEADAAN APAPUN, BIASA ATAU DALAM KEADAAN LUAR BIASA.

TEORI RAHASIA BANK BERSIFAT NISBI

BANK DIPERBOLEHKAN MEMBUKA RAHASIA NASABAHNYA, APABILA UNTUK KEPENTINGAN YANG MENDESAK, MISALNYA UNTUK KEPENTINGAN NEGARA.

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 4: 10 - Rahasia Bank

SEJARAH RAHASIA BANK DI INDONESIA Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 5: 10 - Rahasia Bank

UU 23 PRP TAHUN 1960 TENTANG RAHASIA BANK

ISI: 7 PASAL PASAL 2: BANK TIDAK BOLEH MEMBERIKAN

KETERANGAN-KETERANGAN TENTANG KEADAAN KEUANGAN LANGGANANNYA YANG TERCATAT PADANYA DAN HAL-HAL LAIN YANG HARUS DIRAHASIAKAN OLEH BANK MENURUT KELAZIMAN, KECUALI PERPAJAKAN DAN KEPENTINGAN PERADILAN

LANGGANAN BANK ADALAH ORANG-ORANG YANG MEMPERCAYAKAN UANGNYA PADA BANK, MENERIMA CEK, BUNGA DARI BANK DAN LAIN SEBAGAINYA

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 6: 10 - Rahasia Bank

•RAHASIA BANK HANYA BERLAKU UNTUK NASABAH DEPOSAN

•DICABUT DENGAN LAHIRNYA UU 14/1967 TENTANG POKOK-POKOK PERBANKAN

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 7: 10 - Rahasia Bank

UU 14 TAHUN 1967 TENTANG POKOK-POKOK PERBANKAN

PASAL 36:

BANK TIDAK BOLEH MEMBERIKAN KETERANGAN2 TENTANG KEADAAN

KEUANGAN NASABAHNYA YANG TERCATAT PADANYA DAN HAL-HAL LAIN YANG HARUS DIRAHASIAKAN OLEH BANK

MENURUT KELAZIMAN DALAM DUNIA PERBANKAN, KECUALI DALAM HAL-HAL

YANG DITENTUKAN DALAM UU INI Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 8: 10 - Rahasia Bank

•RAHASIA BANK MASUK DALAM UU PERBANKAN, TIDAK TERPISAH DALAM UU TERSENDIRI

•TIDAK TERDAPAT RUMUSAN YANG JELAS TENTANG RAHASIA BANK

DIBUTUHKAN SUATU PENAFSIRAN RESMI BANK INDONESIA

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 9: 10 - Rahasia Bank

SURAT EDARAN BANK INDONESIA NO. 2/337/UPPB/PbB

PERIHAL PENAFSIRAN TENTANG PENGERTIAN RAHASIA BANK

TANGGAL 11 SEPTEMBER 1969

KEADAAN KEUANGAN YANG TERCATAT PADANYA ADALAH KEADAAN MENGENAI KEUANGAN YANG TERDAPAT PADA BANK YANG MELIPUTI SEGALA SIMPANANNYA YANG TERCANTUM DALAM SEMUA POS PASIVA, DAN SEGALA POS AKTIVA YANG MERUPAKAN PEMBERIAN KREDIT DALAM BERBAGAI MACAM BENTUK KEPADA YANG BERSANGKUTAN

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 10: 10 - Rahasia Bank

SURAT EDARAN BANK INDONESIA NO. 2/337/UPPB/PbB PERIHAL PENAFSIRAN TENTANG PENGERTIAN RAHASIA BANK

TANGGAL 11 SEPTEMBER 1969

HAL-HAL LAIN YANG HARUS DIRAHASIAKAN OLEH BANK MENURUT KELAZIMAN DALAM DUNIA PERBANKAN, IALAH SEGALA KETERANGAN ORANG ATAU BADAN YANG DIKETAHUI OLEH BANK KARENA KEGIATAN DAN USAHANYA, YAITU:

PEMBERIAN PELAYANAN, DAN JASA DALAM LALU LINTAS UANG, BAIK DALAM MAUPUN LUAR NEGERI

PENDISKONTOAN. DAN JUAL-BELI SURAT BERHARGA

PEMBERIAN RUMAH

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 11: 10 - Rahasia Bank

RAHASIA BANK MENCAKUP NASABAH: • DEPOSAN, • DEBITUR, DAN • KEGIATAN DALAM SISTEM PEMBAYARAN

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 12: 10 - Rahasia Bank

RAHASIA BANK DALAM UU 7 TAHUN 1992

TENTANG PERBANKAN

PENGERTIAN:

PASAL 1 ANGKA 16

“RAHASIA BANK ADALAH SEGALA SESUATU YANG BERHUBUNGAN DENGAN KEUANGAN DAN HAL-HAL LAIN DARI NASABAH BANK YANG MENURUT KELAZIMAN DUNIA PERBANKAN WAJIB DIRAHASIAKAN”

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 13: 10 - Rahasia Bank

RAHASIA BANK DALAM UU 7 TAHUN 1992

TENTANG PERBANKAN

PASAL 40 AYAT 1:

BANK DILARANG MEMBERIKAN KETERANGAN YANG DICATAT PADA BANK

TENTANG KEADAAN KEUANGAN DAN HAL-HAL LAIN DARI NASABAHNYA, YANG

WAJIB DIRAHASIAKAN OLEH BANK MENURUT KELAZIMAN DALAM DUNIA

PERBANKAN

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 14: 10 - Rahasia Bank

• NASABAH MENCAKUP

NASABAH AKTIVA DAN PASIVA • KELAZIMAN: MIS. CARA SIMPAN DAN TARIK DANA, BESAR DEPOSITO, JUMLAH KREDIT, BESAR BUNGA DLL • DIATURNYA TENTANG PIHAK TERAFILIASI (DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, PEJABAT, KARYAWAN DLL)

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 15: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM

UU 7 TAHUN 1992

PASAL 41: KEPENTINGAN PERPAJAKAN

PASAL 42: KEPENTINGAN PERADILAN DALAM PERKARA PIDANA

PASAL 43: DALAM PERKARA PERDATA ANTARA BANK DENGAN NASABAH

PASAL 44: TUKAR-MENUKAR INFORMASI ANTAR BANK

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 16: 10 - Rahasia Bank

RAHASIA BANK DALAM UU 10 TAHUN 1998 TENTANG PERUBAHAN UU 7

TAHUN 1992 TENTANGPERBANKAN

PENGERTIAN:

PASAL 1 ANGKA 28

“RAHASIA BANK ADALAH SEGALA SESUATU YANG BERHUBUNGAN DENGAN

KETERANGAN MENGENAI NASABAH PENYIMPAN DAN SIMPANANNYA”

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 17: 10 - Rahasia Bank

RAHASIA BANK HANYA TERBATAS KEPADA NASABAH PENYIMPAN (DEPOSAN) DAN SIMPANANNYA SAJA

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 18: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM

UU 10 TAHUN 1998 PASAL 41 (1):

“UNTUK KEPENTINGAN PERPAJAKAN PIMPINAN BANK INDONESIA ATAS PERMINTAAN MENTRI KEUANGAN

BERWENANG MENGELUARKAN PERINTAH TERTULIS KEPADA BANK AGAR MEMBERIKAN KETERANGAN DAN MEMPERLIHATKAN BUKTI-

BUKTI TERTULIS SERTA SURAT-SURAT MENGENAI KEADAAN KEUANGAN NASABAH PENYIMPAN TERTENTU KEPADA PEJABAT

PAJAK” Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 19: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM

UU 10 TAHUN 1998 PASAL 42 (1):

“UNTUK KEPENTINGAN PERADILAN DALAM PERKARA PIDANA,

PIMPINAN BANK INDONESIA DAPAT MEMBERIKAN IZIN KEPADA POLISI,

JAKSA ATAU HAKIM UNTUK MEMPEROLEH KETERANGAN DARI BANK MENGENAI

SIMPANAN TERSANGKA ATAU TERDAKWA PADA BANK”

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 20: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM

UU 10 TAHUN 1998 PASAL 41 A (1):

“UNTUK PENYELESAIAN PIUTANG BANK YANG TELAH DISERAHKAN KEPADA

BADAN URUSAN PIUTANG DAN LELANG NEGARA/PANITIA URUSAN PIUTANG

NEGARA, PIMPINAN BANK INDONESIA MEMBERIKAN IZIN KEPADA PEJABAT BADAN

URUSAN PIUTANG DAN LELANG NEGARA/PANITIA URUSAN PIUTANG NEGARA

UNTUK MEMPEROLEH KETERANGAN DARI BANK MENGENAI SIMPANAN NASABAH DEBITUR”

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 21: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM

UU 10 TAHUN 1998 PASAL 43:

“DALAM PERKARA PERDATA ANTARA BANK DENGAN NASABAHNYA, DIREKSI BANK

YANG BERSANGKUTAN DAPAT MENGINFORMASIKAN KEPADA PENGADILAN TENTANG KEADAAN KEUANGAN NASABAH YANG BERSANGKUTAN DAN MEMBERIKAN

KETERANGAN LAIN YANG RELEVAN DENGAN PERKARA TERSEBUT”

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 22: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM

UU 10 TAHUN 1998 PASAL 44 (1):

“DALAM RANGKA TUKAR MENUKAR INFORMASI ANTAR BANK, DIREKSI

BANK DAPAT MEMBERITAHUKAN KEADAAN KEUANGAN NASABAHNYA

KEPADA BANK LAIN”

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 23: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM

UU 10 TAHUN 1998 PASAL 44 A (1):

“ATAS PERMINTAAN, PERSETUJUAN ATAU KUASA DARI NASABAH PENYIMPAN

YANG DIBUAT SECARA TERTULIS, BANK WAJIB MEMBERIKAN KETERANGAN MENGENAI SIMPANAN NASABAH

PENYIMPAN PADA BANK YBS KEPADA PIHAK YANG DITUNJUK OLEH NASABAH

PENYIMPAN TERSEBUT” Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 24: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM

UU 10 TAHUN 1998 PASAL 44 A (2):

“DALAM HAL NASABAH PENYIMPAN TELAH MENINGGAL DUNIA, AHLI WARIS YANG

SAH DARI PENYIMPAN YANG BERSANGKUTAN BERHAK MEMPEROLEH

KETERANGAN MENGENAI SIMPANAN NASABAH PENYIMPAN TERSEBUT”

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 25: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DALAM UU 10/1998: 1. IJIN DARI PEMERINTAH/BI (PAJAK, PIUTANG BANK YANG DISERAHKAN BUPLN/PUPN, PERADILAM DALAM PERKARA PIDANA)

2. TANPA IJIN (PERKARA PERDATA, TUKAR INFORMASI ANTAR BANK, KUASA NASABAH, AHLI WARIS)

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 26: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DI LUAR UU PERBANKAN

SURAT MAHKAMAH AGUNG NO. KMA/694/R.45/XII/2004 PERIHAL

PERTIMBANGAN HUKUM ATAS PELAKSANAAN KEWENANGAN KOMISI PEMBERANTASAN

KORUPSI (KPK) BERISI PENEGASAN BAHWA KETENTUAN PASAL

12 UU 30 TAHUN 2002 TENTANG KPK MERUPAKAN KETENTUAN KHUSUS (LEX

SPECIALIS) YANG MEMBERIKAN KEWENANGAN KEPADA KPK DALAM MELAKSANAKAN TUGAS

PENYELIDIKAN, PENYIDIKAN DAN PENUNTUTAN”

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 27: 10 - Rahasia Bank

PENGECUALIAN RAHASIA BANK DI LUAR UU PERBANKAN

PROSEDUR IJIN MEMBUKA RAHASIA BANK SEBAGAIMANA DIATUR DALAM PASAL 42 UU

PERBANKAN TIDAK BERLAKU BAGI KOMISI PEMBERANTASAN

KORUPSI.

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 28: 10 - Rahasia Bank

SANKSI ATAS KETENTUAN RAHASIA

BANK DALAM UU PERBANKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM

Page 29: 10 - Rahasia Bank

BENTUK SANKSI: PIDANA DAN DENDA SECARA

AKUMULATIF PASAL 47 (1): TANPA MEMBAWA PERINTAH TERTULIS

ATAU TANPA IJIN MEMAKSA BANK ATAU PIHAK TERAFILIASI UNTUK MEMBERI KETERANGAN DIANCAM PIDANA PENJARA 2 - 4 TAHUN, DAN DENDA 10 - 200 M

PASAL 47 (2): ANGGOTA DIREKSI, KOMISARIS ATAU PIHAK TERAFILIASI YANG SENGAJA MEMBERI KETERANGAN DIANCAM PIDANA PENJARA 2 – 4 TAHUN DAN DENDA 4 – 800 M

PASAL 47 A: ANGGOTA DIREKSI, KOMISARIS ATAU PIHAK TERAFILIASI YANG SENGAJA TIDAK MEMBERIKAN KETERANGAN, DIANCAM PIDANA PENJARA 2 – 7 TAHUN DAN DENDA 4 – 15 M

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM