SISTEM PERBANKAN & LEMBAGA KEUANGAN

BUKAN BANKKlasifikasi dan Bentuk Lembaga KeuanganSistem Perbankan IndonesiaLembaga Keuangan Bukan BankSurat Surat BerhargaJasa Perbankan dan Lalu Lintas Pembayaran

KLASIFIKASI DAN BENTUK LEMBAGA KEUANGAN

• DEFINISI LEMBAGA KEUANGAN = adalahsemua BADAN yang melalui kegiatannyadibidang keuangan MENARIK DANA darimasyarakat dan MENYALURKAN –nya kemasyarakat

• LEMBAGA KEUANGAN DIBAGI MENJADI 2 (DUA) KELOMPOK :– BANK– LKBB = LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK

SISTEM PERBANKAN & LEMBAGA KEUANGAN

BUKAN BANKKlasifikasi dan Bentuk Lembaga KeuanganSistem Perbankan IndonesiaLembaga Keuangan Bukan BankSurat Surat BerhargaJasa Perbankan dan Lalu Lintas Pembayaran

BANK• DASAR HUKUM :

– UU No. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan– UU No. 23 Tahun 1999 Tentang Bank Indonesia

• DEFINISI BANK : ( UU No.10 Tahun 1998 )• Badan usaha yang kegiatannya menghimpun

dana dari masyarakat dalam bentuk simpanandan menyalurkan kepada masyarakat dalambentuk kredit guna meningkatkan taraf hidupmasyarakat

• Pengumpul dana dari SSU dan penyalur kreditkepada DSU

• SSU = surplus spending unit • DSU = defisit spending unit

AZAS, FUNGSI dan TUJUAN

• AZAZ PERBANKAN = UU No.10/1998 Pasal (2)

– Perbankan Indonesia dalam melaksanakankegiatan usahanya berazaskan demokrasiekonomi dengan menggunakan prinsip“prudential banking” =/ kehati-hatian bank

• FUNGSI PERBANKAN = UU No.10/1998 Pasal (3)

– Perbankan Indonesia sebagai penghimpundan penyalur dana masyarakat

USAHA POKOK BANKUU No.10 / 1998 Pasal (5)

• DENOMINATION DIVISIBILITY– Artinya bank menghimpun dana dari SSU

yang masing-masing nilainya relatif kecil, tetapi secara keseluruhan jumlahnya akansangat besar. Dengan demikian bank dapatmemenuhi permintaan DSU yang membutuhkan dana tersebut dalam bentukkredit

..

• LIQUIDITY TRANSFORMATION– Artinya SSU pada bank umumnya bersifat

likuid. Untuk menjaga likuiditas-nya makabank harus menjaga perimbangan GWM danJUB yang levelnya ditetapkan oleh BI.

• GWM = Giro Wajib Minimum• JUB = Jumlah Uang Beredar

..

• RISK DIVERSIFICATION :– Artinya bank dalam menyalurkan kredit

kepada banyak pihak / debitur dan sektorsektor ekonomi, sehingga tingkat NPL yang dihadapi bank juga bermacam-macamtingkatannya dengan cara menyebarkankredit.

• NPL = Non Performing Loan

PENGGOLONGAN BANKUU. No.10 Tahun 1998

• BERDASARKAN JENISNYA :– Bank Umum– Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

• BERDASARKAN KEPEMILIKANNYA :– Bank milik pemerintah– Bank milik pemerintah daerah– Bank milik swasta nasional– Bank milik koperasi– Bank asing / campuran

..• BERDASARKAN BENTUK HUKUM :

– Bank Perusahaan Daerah– Bank Persero– Bank Perseroan Terbatas– Bank Koperasi

• BERDASARKAN KEGIATAN USAHA :– Bank Devisa– Bank Bukan Devisa

• BERDASARKAN PEMBAYARAN JASA :– Bank berdasarkan pembayaran bunga– Bank berdasarkan pembayaran bagi hasil

keuntungan

SISTEM PERBANKAN

OTORITASMONETER

PERBANKAN

BANK INDONESIA

BANK UMUM

BPR

SISTEM MONETER

SISTEM PERBANKAN INDONESIA BERDASARKAN UU No. 10 / 1998

TUGAS BANK INDONESIA• Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter

– Operasi pasar terbuka dipasar uang– Penetapan tingkat diskonto– Penetapan cadangan wajib minimum ATMR ( aktiva

tertimbang menurut resiko )– Pengaturan kredit

• Mengatur dan menjaga kelancaran sistempembayaran– Pengaturan dan penyelenggaraan kliring– Mengeluarkan dan mengedarkan uang

• Mengatur dan mengawasi Bank

..

• Sebagai perantara untuk mengadakan joint venture dan mendapatkan tenaga ahli sertapenasehat yang menyangkut keahlian investasikeuangan

• Melakukan usaha-usaha lain dibidang keuangandengan mendapat persetujuan dari menterikeuangan

• Menerbitkan sertifikat deposito• Anjak piutang• Sewa guna usaha ( LEASING )

..

• PROMES – Dibuat dalam bentuk surat janji akan membayar ( to

promises )

• WESEL – Adalah perintah tertulis dari drawer kepada drawee

untuk membayar sejumlah uang kepada payee

• L/C atau draft L/C– Adalah surat perintah dari ekportir kepada

importiruntuk melakukan pembayaran dengansejumlah uang kepada pemegang wesel jikapersyaratan nya sudah dipenuhi

..• BANK GARANSI (GUARANTEE BANK)

– Adalah sertifikat jaminan yang diberikan suatu bank kepada pemilik proyek atas nama kontraktor. Jaminan dalam bentuk warkat yang diberikan olehbank yang mengakibatkan kewajiban membayarterhadap pihak yang menerima jaminan apabilapihak yang dijamin wanprestasi

– Saat ini Bank Garansi semakin penting karenasering terjadi suatu proyek yang telahdisepakati tetapi tidk diselesaikan dengan baikoleh kontraktornya, bahkan proyekditinggalkan begitu saja oleh kontraktornya

– Untuk menghindari resiko tersebut pemilikproyek minta bank garansi dari kontraktor.

IMPORTIRATAU

PEMBELI

OPENING BANKATAU

ISSUING BANK

BENEFICIARYATAU

EKSPORTIRATAU PENJUAL

ADVISING BANKNEGOTIATING BANKACCEPTANCE BANKCONFIRMING BANK

PAYING BANKAdalah

BANK DEVISA Dinegara eksportir

L/C

Wesel / draft

Pembayaran wesel/draft

L/C

Wesel / draft

Penerimaan pembayaran

Wesel / draft

Pembayaran weseldraft

L/C

Sales –contract

DokumenPengiriman dll

NegaraImportir

NegaraBeneficiary

MEKANISME PEMBUKAAN LETTER OF CREDIT ( L/C )

JASA PERBANKAN • BANK UMUM :

– Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentusimpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikatdeposito, tabungan dan/atau bentuk lain persamaannya.

– Memberikan kredit– Menerbitkan surat pengakuan hutang– Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri

maupun untuk kepentingan dan atas perintahnasabahnya :

• Surat wesel, termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank• Surat pengakuan hutang• Surat jaminan pemerintah• SBI• Obligasi• Instrumen surat berharga lainnya